Вклады в золотых слитках со всех сторон!

Вклады в золотых слитках со всех сторон!

С давних времен и по сей день золото относится к разряду вечных ценностей. Обладатели желтого благородного металла в былые времена имели уважение и власть в обществе. Сегодня, говоря о покупке золота, мы первым делом подразумеваем прибыльное вложение и сбережение денег при негативных экономических условиях.

Среди всех имеющихся на сегодняшний день инвестинструментов покупка золота в слитках является наиболее ощутимым, надежным и в то же время простым. Многие считают вложение в золото нецелесообразным по причине того, что оно не приносит быстрого и достаточно высокого дохода. О том насколько оправданно и целесообразно использовать золото в качестве инвестиционного инструмента Вы можете узнать из статьи «Выгодно ли инвестировать в золото?». Здесь же мы рассмотрим аспекты вложения в банковское золото, путем приобретения слитков драгоценных металлов со всеми вытекающими плюсами и минусами.

Преимущества и недостатки

Важнейшим плюсом драгоценных металлов в виде наличного имущества является их привлекательность с точки зрения сохранности и независимости. Стоимость такого актива не зависит от выполнения платежных обязательств (финансовой состоятельности, банкротства) какого-либо банка, корпорации и даже краха финансовой системы целиком. Драгоценные металлы неуничтожимы и их невозможно воспроизвести из каких-либо других компонентов.

Жирным минусом банковских слитков является обложение НДС 18%. При продаже даже самого маленького слитка, купленного в подарок, банк включает сумму налога в стоимость слитка, а при обратной продаже слитка банку уплаченный налог Вам никто не вернет! В связи с этим рост цены драгметалла на 18% лишь окупит затраты на покупку слитков, а чтобы получить ощутимый доход ждать придется прилично. Многие инвесторы, говоря о целесообразном сроке «держания» золота, склоняются к периоду в 10 лет и более!

Избежать уплаты НДС на слитки удастся только если золото не выноситься за пределы хранилища банка. Оставив золото в банке с оформлением металлического счета ответственного хранения, Вы не платите НДС и решаете таким образом и вопрос хранения слитков. Однако хранение золота в банке ровно как и аренда сейфа или банковской ячейки тоже стоит денег. К тому же, доверившись какому-то банку, вы сталкиваетесь с определенными рисками хранения ценностей в банке. Хоть они и намного меньше, чем для вкладов, но все же существуют. Поэтому тщательно выбирайте банк, которому вы собираетесь доверить свои золотые активы.

Ситуация кардинально изменилась бы с отменой НДС на операции с драгметаллами в слитках как в большинстве стран с развитым вторичным рынком драгоценных металлов. Вопрос давно требует решения и даже поднимался в Госдуме, но пока ситуация не изменилась. Бремя уплаты налога нацелено в основном на предприятия и организации ювелирной индустрии, но и частные инвесторы при этом «идут под одну гребенку». Банкиры же считают, что отмена НДС не сильно повлияет на статистику (95% — ОМС, 4% — монеты), т.к. держать слиток – это довольно хлопотное дело.

Что нужно знать о банковском золоте?

Слитки можно купить в банках, имеющих лицензию ЦБРФ про проведение операций с драгоценными металлами и оказывающие услуги физическим лицам (список банков). Цены на слитки банками устанавливаются самостоятельно. С целью сэкономить на покупке банковского золота иногда значимую сумму денег, лучше потратить немного времени и изучить ассортимент и цены на золото в банках, выбрав лучший вариант.

И еще учтите, что не любой банк, продающий слитки, занимается обратным выкупом. Для сотрудничества лучше выбрать банк, в котором можно как купить, так и продать слитки. На это есть несколько причин: во-первых, Вы избегаете дополнительных расходов на экспертизу слитка, во-вторых, наличие печатей «чужого» банка в документах к слитку или символика другой кредитной организации на самом слитке послужат основанием признать состояние слитка удовлетворительным и банк выкупит слиток за меньшую цену, нежели купил бы «родной» слиток.

Цена грамма золота в слитке существенно зависит от веса приобретаемого слитка. Т.е. при покупке маленького слитка цена 1 грамма золота будет дороже, чем при покупке слитка большего веса. Покупка, например, золотого слитка весом в 1 кг, обойдется значительно дешевле, чем покупка десяти слитков по 100 грамм. Есть еще куча факторов, которые могут существенно отражаться на стоимости банковского золота, подробнее читайте здесь «Стоимость слитков в Сбербанке».

Слитки требуют бережного хранения, ведь золото 999 пробы очень мягкий металл. Важно отсутствие повреждений на слитке, которые могут быть вызваны трением слитков друг об друга при транспортировке или падением слитка. Если же повреждения слитка привели к изменению геометрических размеров или веса слитка, то банк откажет в выкупе. Кроме того не менее важно состояние сертификата к слитку: если сертификат нечитаемый или порванный, то слиток выкупается по цене удовлетворительного.

Кроме банка продать слиток можно лишь в ломбард или инвесткомпанию, у которых есть соответствующая лицензия, но никак ни первому встречному на улице. В соответствии со статьей 191 УКРФ за незаконную продажу золота (без лицензии) правонарушитель наказывается штрафом от 100 тысяч до 500 тысяч рублей, а за сделки в крупных размерах можно получить до 7 лет лишения свободы.

Когда стоит покупать?

Инвестиции в золото имеют консервативный характер, что подразумевает нацеленность в первую очередь на сохранение сбережений в долгосрочной перспективе. Многие опытные инвесторы считают, что пополнять золотые активы стоит в периоды, когда цена на золото опускается до минимума, зафиксированного за последние 5-10 лет. Ну и конечно никто не будет оспаривать, что самое время вложиться в золото считаются кризисные ситуации, если на горизонте девальвация национальной валюты и тому подобные невзгоды, когда вложения в другие банковские продукты могут быть очень рискованными и невыгодными.

Рост инвестиционного спроса на золото породил достаточно много так называемых «слабых держателей». К ним относятся инвесторы, которые очень резко реагируют на колебания валютного рынка и готовы продать золото, например, при изменении маржинальных условий биржи или манипуляций центральных банков с целью повлиять на котировки своих валют. Золото в таких случаях очень быстро и резко падает в цене, но это лишь кратковременный эффект: оно довольно быстро возвращается на свои позиции или даже выше.

По словам вице-президента и стратега по драгметаллам Джорджа Джеро, золото следует покупать, когда цена снизилась на 40-50 долларов, ведь через пару дней цена стабилизируется, а затем вырастет.

На основе вышесказанного можно с уверенностью сказать о том, что инвестиции в золото является наиболее надежным способом сохранить свои средства в неблагоприятных условиях или на долгосрочной перспективе. Спокойствие и выдержка инвестора на фоне колебаний рынка способна принести достаточно высокий доход.

Вклады в золотых слитках со всех сторон!

Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

(в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

Банки, имеющие на 01.06.2018 лицензию, предоставляющую право привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, вправе осуществлять банковские операции с драгоценными металлами без получения дополнительной лицензии (ФЗ от 26.07.2017 N 212-ФЗ).

7) привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов;

(п. 7 в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

7.1) размещение указанных в пункте 7 настоящей части привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет;

(п. 7.1 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

7.2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;

(п. 7.2 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

7.3) осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;

(п. 7.3 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

В связи со вступлением в силу ФЗ от 26.07.2019 N 249-ФЗ не требуются внесение изменений в уставы кредитных организаций и замена выданных им лицензий на осуществление банковских операций, в которых была указана банковская операция по выдаче банковских гарантий.

8) утратил силу с 1 октября 2019 года. — Федеральный закон от 26.07.2019 N 249-ФЗ;

(см. текст в предыдущей редакции)

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

(п. 9 в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), филиалов (представительств) иностранных юридических лиц осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

Читайте также  Золотой запас Украины

(часть вторая в ред. Федерального закона от 23.06.2016 N 191-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами, монетами из драгоценных металлов в соответствии с законодательством Российской Федерации;

(п. 4 в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг;

8) выдача банковских гарантий.

(п. 8 введен Федеральным законом от 26.07.2019 N 249-ФЗ)

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Банковские операции и иные сделки с драгоценными металлами осуществляются с аффинированными золотом, серебром, платиной, палладием в слитках и (или) с золотом, серебром, платиной, палладием, учитываемыми на банковских счетах в драгоценных металлах, с монетами из драгоценных металлов.

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре, а также на заключение договоров в целях выполнения функций центрального контрагента и оператора товарных поставок в соответствии с Федеральным законом «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте». Указанные ограничения не распространяются также на продажу имущества, приобретенного кредитными организациями в целях обеспечения своей деятельности, и на продажу имущества, реализуемого кредитной организацией в случае обращения взыскания на предмет залога в связи с неисполнением должником обязательства, обеспеченного залогом имущества, либо полученного кредитной организацией по договору в качестве отступного. Указанные ограничения не распространяются также на куплю-продажу драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов, указанных в части пятой настоящей статьи.

(в ред. Федеральных законов от 25.11.2009 N 281-ФЗ, от 07.02.2011 N 8-ФЗ, от 04.10.2014 N 286-ФЗ, от 29.12.2015 N 403-ФЗ, от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению физических лиц.

(часть седьмая введена Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Такое разное ЗОЛОТО

Вечная ценность?

Пока эксперты, ученые и аналитики дискутируют о сегодняшней роли золота как всеобщего эквивалента сбережений, цены на него на мировых рынках прогрессируют, и соответственно растут привлекательность и ликвидность инвестиций в драгоценный металл. Каков же сегодня его социально-экономический статус?

С одной стороны, золото перестало быть традиционной основой денежного и валютного обращения, передав эту функцию бумажным деньгам, и эквивалентом сбережений в государстве в настоящее время является валюта или набор валют. Золотой же запас государственной казны, некогда важнейший показатель богатства страны, сегодня отошел на второй план, уступив первенство производственному (для нужд промышленности и ювелирного дела) и инвестиционному (вклады в золото накоплений и сбережений коммерческих организаций и частных лиц) предназначению металла. То есть традиционное мерило стоимости материальных ценностей сейчас может быть участником конкретной товарной сделки – в виде сырья, полуфабриката, готового изделия, но только в роли товара, которому всегда будет соответствовать современный и всеобщий денежный эквивалент, обязательно имеющий кредитно-бумажное происхождение.

С другой точки зрения, драгоценный металл всегда был и остается всеобщим универсальным средством для хранения сбережений, инструментом для инвестиций и неоспоримым гарантом стабильности. Всевозможные валюты могут появляться, исчезать, поглощать друг друга, а золото – вечная и нетленная ценность, потому что оно не утрачивает своих качеств с течением времени, не расходуется в процессе применения, не растворяется и не испаряется.

Золотая середина

. а наоборот, дорожает и продолжает оставаться непреходящей ценностью.

Стратегическая значимость золота, конечно, уже не так велика, как раньше – лет 200 или 300 назад. Психологически люди привыкли к тому, что благородный металл традиционно считается символом стабильности, надежности и богатства. Хотя для государства сейчас валютные резервы важнее, чем золотые, все же частные лица, инвесторы, коммерческие и кредитные организации приобретают золото в слитках, инвестиционных монетах и ювелирных украшениях.

Специалисты говорят, что есть множество причин ожидать продолжения его удорожания в 2003г. — слабый доллар, рост цен на нефть, геополитические риски, ожидаемое уменьшение предложения на рынке вследствие сокращения золотодобывающими компаниями расходов на разведку и разработку новых месторождений и др. И поэтому инвесторы должны рассматривать возможность вложений в драгоценный металл наряду с инвестициями в традиционные активы.

Золото считается оптимальным инструментом и для консервативного долгосрочного вложения: можно вполне уверенно сказать, что, спустя и пять, и десять лет золото не станет просто желтым металлом, оно сохранит статус мировой ценности и свою ликвидность, то есть возможность оперативной конвертации в денежные средства. А будете ли вы уверены, что через десятилетие бумажные купюры США или любой иной страны сохранят такой же вес, какой они имеют сейчас? И не зря же большинство стран не спешат отказываться от накоплений золота в государственной казне и хранят стратегические золотые запасы в своем резерве.

Но инвестиции в золото могут быть эффективны только в долгосрочной перспективе, кроме того, не следует рассчитывать на их высокую доходность (для этой цели существуют быстрые спекулятивные операции). Долгосрочный вклад в благородный металл – это, скорее, средство сохранения денег и традиционная гарантия стабильности.

Стабильный рост спроса

Но золото – рыночный товар, и оно может как дорожать, так и дешеветь в зависимости от различных социально-экономических и геополитических факторов, стимулирующих или сдерживающих спрос на драгоценный металл. И, в основном, в зависимости от покупательского спроса формируется уже рыночная конъюнктура.

В последние два года сохраняются тенденции увеличения спроса на золото, и ожидаемая в ближайшие годы положительная динамика спроса будет способствовать дальнейшему росту цен на драгоценный металл.

С мая 2002 г. по май 2003 лондонский фиксинг (London fix) вырос с 312 до 374$ за унцию, т.е. доходность составила около 20%, что превышает ставки и по рублевым, и по валютным вкладам. Таким образом, динамика мировых цен позволила инвесторам, вкладывавшим средства в золото, заработать только лишь на росте мировых цен. А с ноября 2001 года относительный прирост цены на золото превысил 30% годовых.

Котировки могут как расти, так и падать в течение короткого промежутка времени (неделя, месяц). Такая ценовая динамика является основой для проведения быстрых спекулятивных операций: инвестор, отслеживающий мировые цены на драгметаллы, может купить золото в момент падения цены металла и продать после роста цены.

Как инструмент для инвестиций благородный металл может выступать в трех видах: слитки – самый традиционный способ хранения золота, инвестиционные монеты – более доступная и простая форма вложений для населения, и обезличенные металлические счета – альтернативное традиционному, более интересное средство накопления сбережений.

Солнце, отлитое в формы.

Золотые слитки пробы 99,99% и массой 100, 250, 500, 1000 граммов и 12 кг ориентированы на нужды ювелирных и других предприятий, удовлетворение потребностей их производства. Слитки меньшего объема – 5, 10, 20 и 50 граммов – пользуются спросом у физических лиц и выступают в качестве солидных подарков, а также применяются для изготовления золотых изделий в ювелирных мастерских по индивидуальным заказам.

Но с точки зрения инвестиций приобретение слитков нельзя назвать привлекательным. Тому есть две основные причины.

Во-первых, при покупке золотого слитка владелец уплачивает НДС. Таким образом, рыночная стоимость золота искусственно завышается на размер налога (сейчас это 20%), в результате чего его обратная продажа банку с прибылью будет проблематична: необходимо дождаться роста мировых цен на золото на 20% для того, чтобы только компенсировать НДС, не говоря уже о каком-либо доходе.

Во-вторых, обратная сдача слитков в банк связана с осуществлением экспертизы – проверки слитка на подлинность. Такая операция достаточно сложна и длительна, кроме того, она осуществляется за счет клиента.

Все это характеризует золотые слитки как неликвидный инструмент для вложения средств, но они могут стать престижным и красивым подарком. Практически весь ассортимент золотых слитков, предусмотренных государственными стандартами, в Челябинской области поддерживает только ОАО «Челябинвестбанк».

Читайте также  Цена на золото: прогноз на октябрь 2014

Драгоценная чеканка.

Более привлекательно, чем слитки, с точки зрения ликвидности выглядят инвестиционные монеты из золота, повторно введенные в обращение Банком России в 2001 году. Они освобождены от налога на добавленную стоимость специальным постановлением Правительства России и являются альтернативным средством вложения и накопления свободных денежных средств населения. Содержание химически чистого металла пробы 90,0% в золотом червонце составляет ¼ тройской унции (7,742 г). Кроме стоимости самого металла цена монеты включает стоимость чеканки и торговую наценку банка-продавца.

Основное преимущество инвестиционных монет перед слитками драгоценных металлов – относительная простота определения их подлинности. Если обратная продажа слитка в банк подразумевает проведение дорогостоящей и длительной экспертизы на специализированном государственном предприятии, то подлинность монеты определяется непосредственно в кассе банка, и деньги выплачиваются сразу. То есть по сравнению со слитками инвестиционные монеты более ликвидны – их можно легко и быстро продать в случае необходимости. В интересах владельца сохранить первоначальный товарный вид драгоценного червонца до момента продажи. Если монета будет иметь сколы, царапины или другие повреждения, то банк купит ее значительно дешевле.

Клад – на вклад.

Более удобный и эффективный инструмент для инвестиций – обезличенные металлические счета (ОМС), предназначенные для учета и хранения золота без указания его индивидуальных признаков.

Металлические счета – обычная практика для зарубежного банковского мира, а в нашей стране, и тем более в Челябинске, это действительно новый вид банковских услуг. Клиенты Челябинвестбанка имеют возможность открыть счет в золоте («до востребования») и оперировать им как обыкновенным валютным счетом – давать банку поручения на покупку золота с зачислением его на счет или на продажу золота со счета. Экономический смысл таких операций – вложение свободных денежных средств физических лиц в драгоценный металл с целью их сохранения, а также спекулятивная игра, то есть возможность получения дохода при росте мирового курса золота.

На ОМС можно вносить денежный эквивалент любого количества золота, независимо от существующих государственных стандартов. В банке золотой слиток можно купить только определенной стандартной массы (5, 10, 20, 50, 100, 250 г и т.д.). А металлический счет можно открыть, купив золота ровно столько, сколько требуется. Суть данной операции заключается в том, что банк переводит купленный клиентом металл на «золотой» счет.

Еще одно существенное преимущество ОМС перед слитками, которое повышает привлекательность сделки, – приобретение драгоценного металла на 20% дешевле за счет отсутствия НДС на обезличенное золото. Однако, при снятии со счета наличного золота – в виде слитков – в соответствии с действующим законодательством РФ владелец обязан уплатить налог на добавленную стоимость.

Средства на металлических счетах являются высоколиквидными. При необходимости его можно в любой момент продать со счета банку по действующим котировкам без проведения сложной экспертизы.

Таким образом, металлические счета – дополнительная и редкая возможность увеличить свои сбережения инвесторам-профессионалам и знатокам рынка и законов его развития. А для бережливых и предусмотрительных граждан – гарантированный способ диверсифицировать накопления и сохранить свои средства в долгосрочной перспективе.

Полкило золота в одни руки

Металлические счета приравняют к вкладам

Минфин предлагает юридически приравнять обезличенные металлические счета, объем которых сейчас превышает 160 млрд руб., к банковским вкладам. Граждане, хранящие сбережения в банках в виде счета на определенное количество золота или платины, получат госгарантии по страхованию, аналогичные депозитным. Зато «металлические» сбережения граждан станут доступнее для государства: приставы смогут налагать арест на металлические счета, а налоговики — блокировать их без решения суда.

Минэкономразвития разместило для обсуждения на своем сайте разработанный Минфином пакет поправок в законодательство по определению статуса металлических счетов. «Правоприменительная практика выявила многочисленные пробелы в правовом регулировании банковских операций и соответствующих им сделок с драгметаллами»,— отмечают разработчики проекта. В частности, отсутствуют механизмы обращения взыскания на драгоценные металлы, находящиеся на счетах либо во вкладах в банках, и порядок определения обязательств по ним при банкротстве банка. Проектом предлагается приравнять металлические счета граждан и юрлиц к банковским счетам со всеми вытекающими из этого последствиями.

Металлический счет — это счет, открываемый банком клиенту для хранения принадлежащего ему драгоценного металла в обезличенной форме (то есть без указания количества слитков, пробы, производителя и др.), а также для проведения операций с этим металлом. Обычно процентный доход на металлические счета не начисляется, клиент может заработать только на разнице курсов покупки и продажи.

Актуальность разработанных Минфином поправок объясняется резким ростом средств размещенных на металлических счетах в последние годы. Рост вложений в металлические счета начался в период кризиса 2008 года. Так, если на 1 августа 2008 года общий объем вкладов в драгоценных металлах в российских банках составлял менее 20 млрд руб., то всего за несколько месяцев их объем вырос более чем в два раза, превысив к 1 января 2009 года 50 млрд руб. С тех пор объем вложений в этот инструмент постоянно увеличивается, причем наиболее резкий рост совпадает с периодами финансовой нестабильности (см. график). По данным на 1 августа текущего года объем средств, размещенных на металлических счетах, составил 164 млрд руб., увеличившись за четыре года более чем в восемь раз.

При этом, по оценкам участников рынка, более 90% этих средств размещены физлицами. «Крупные корпорации, у которых есть избыток ликвидности, являются профессиональными игроками на бирже и могут самостоятельно приобрести драгметаллы,— поясняет заместитель председателя правления Абсолют-банка Иван Анисимов.— А средние и малые компании, если и имеют свободные средства, не готовы размещать их на длительный срок, который подразумевают инвестиции в драгметаллы».

Несмотря на высокий спрос со стороны населения, статус металлических счетов остается неопределенным, признают эксперты. «Металлические счета, по сути, счетами не являются, по сути это договора хранения драгметаллов заключаемых банком и клиентом»,— говорит заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников. «Как правило, банки даже не имеют тех объемов драгоценного металла, которые продают своим клиентам при открытии «металлического» счета,— добавляет Иван Анисимов.— Фактически клиент заключает договор на покупку и дальнейшую продажу некоего виртуального товара, он покупает некоторую запись».

Сейчас обезличенный металлический счет, по сути, счетом не является, это договор хранения

— Андрей Мельников, заместитель гендиректора АСВ

«При этом из-за своего неопределенного статуса металлические счета, хотя и являются банковским инструментом хранения сбережений, не попадают под закон о страховании вкладов,— указывает начальник управления операций с драгоценными металлами банка «Открытие» Елена Родинкова.— Соответственно, в случае банкротства кредитной организации даже гарантированных государством 700 тыс. руб. человек может не получить». Отсутствие госстраховки граждане компенсируют надежностью банков. Согласно отчетности банковского сектора на 1 августа, основным игроком на этом рынке является Сбербанк: на него приходится 78% рынка металлических счетов (128 млрд руб.). На втором месте ВТБ 24 — 4% рынка (7 млрд руб.).

Поправки Минфина решают проблему страхования средств физлиц, размещенных в металлические счета. Проектом урегулированы сложные вопросы, которые могут возникнуть при банкротстве кредитной организации: например, согласно им, сразу после отзыва лицензии все «металлические» счета преобразуются в денежные требования. Если поправки будут приняты, то металлические счета граждан, так же как вклады и средства на расчетных счетах, будут застрахованы в пределах лимита 700 тыс. руб.— то есть государство гарантирует вклад примерно в 490 граммов золота (по курсу на 1 августа 2012 года). В АСВ готовы к дополнительной нагрузке. «По сути это такая же форма хранения сбережений, как вклады в валюте, и будет вполне логично, если они будут попадать под действие системы страхования вкладов,— говорит Андрей Мельников.— Мы технически к этому готовы и не видим каких-либо проблем в этой части».

Впрочем, это, пожалуй, единственный приятный момент, который сулят держателям металлических счетов поправки Минфина. В остальном они делают этот инструмент инвестиций менее привлекательным. В частности, в случае принятия поправок спрятать свои деньги от взора госорганов, например, от судебных приставов или налоговиков, на таком счете больше не получится. В настоящее время, так как формально они не являются счетами, их нельзя заблокировать или наложить на них арест, что с «обычными» вкладами банки должны делать сразу после поступления соответствующего требования (см. «Ъ» от 12 января). «В российском законодательстве отсутствуют четкие формулировки, регламентирующие процесс наложения ареста, аналогично порядку с «обычными» банковскими счетами,— говорит начальник отдела по работе на финансовых рынках Солид-банка Федор Тихонов.— Поэтому судебные приставы иногда сами не хотят прибегать к этой мере, даже когда им известно о наличии подобного счета у должника». В Сбербанке более категоричны: «Действующее законодательство не позволяет наложить арест на металлический счет».

Поправки Минфина предполагают, что на арест металлических счетов будут распространяться те же правила, что и на обычные банковские счета. Правда, арестовать счет в драгметалле можно будет, лишь если у должника недостаточно средств на рублевых и валютных банковских счетах. При этом если должник имеет срочный депозит в драгметалле, то наложить на него арест можно будет лишь по окончании срока вклада.

Александра Баязитова, Ксения Дементьева, Дмитрий Ладыгин

Хранить деньги в золоте? Что думают немцы и россияне

Драгоценный металл по-прежнему считается и в Германии, и в России особо надежным средством сохранения и преумножения сбережений. Но в отношении к такой инвестиции наметился новый тренд.

Читайте также  Котировки золота: новые рекорды

Во что лучше вкладывать деньги: в валюту, облигации, акции? Или, может быть, в золото? Новейшее исследование показывает, что отношение к нему в Германии и России весьма неоднозначное: лишь около половины тех, кто вообще имеет возможность делать финансовые вложения, доверяет драгоценному металлу больше, чем твердой валюте. При этом РФ по количеству скептиков опережает ФРГ — и это при том, что российские власти уже много лет проводят политику скупки золота, чтобы снизить зависимость от доллара.

Драгоценный металл или твердая валюта?

Расположенный в Лондоне Всемирный совет по золоту (World Gold Council, WGC) опросил в общей сложности 12 тысяч активных розничных инвесторов (к ним относятся люди, сделавшие минимум одно финансовое вложение за последние 12 месяцев) в Китае, Индии, США, России, Германии и Канаде. Главный вывод экспертов: интерес к золоту остается высоким.

Однако уровень доверия к нему как к инвестиционному продукту зависит, с одной стороны, от исторических и политических факторов, а с другой — от возраста, и это новый тренд. Согласно результатам опроса WGC по Германии и России, предоставленным в распоряжение DW, в этих странах примерно по две трети населения считают золото хорошим защитным активом против инфляции и колебаний валютных курсов.

Людей, которые думают, что драгметалл не потеряет свою ценность в долгосрочной перспективе, в РФ несколько больше, чем в ФРГ: 75% против 61%. В то же время доля тех, кто доверяет золоту сильнее, чем твердым валютам, напротив, выше среди жителей Германии: 57% против 52%.

Поколение Z сомневается в ценности золота

«Как немцам, так и россиянам не хватает эмоциональной связи и привязанности, которую мы наблюдаем на азиатских рынках, но они ценят золото как защитный актив. Это может быть связано с историческими и политическими факторами: смена денежной единицы в Германии, вера российского правительства в золото, а не в доллар», — пояснил DW директор группы исследований рынка Всемирного совета по золоту Алистер Хьюитт.

В то же время, указал эксперт, и в России, и в Германии молодежь относится к драгметаллу прохладнее, чем старшие возрастные группы. Среди россиян поколения Z (в возрасте от 18 до 22 лет) только 41% опрошенных заявил, что считает золото надежнее валют, в ФРГ таких — 48%. Молодые люди, отмечается в исследовании, чаще сомневаются в долгосрочной ценности этого актива.

«И в Германии, и в России молодая, не очень склонная к риску аудитория меньше заинтересована в золоте как в защитном активе. Миллениалы (опрошенные в возрасте от 23 до 38 лет. — Ред.) не слишком сильно отличаются от людей в возрасте 39+, а вот внутри поколения Z мы видим более существенные различия во взглядах», — отметил Алистер Хьюитт.

Главная функция — защитный актив

Исследование WGC свидетельствует о том, что рынки России и Германии похожи с точки зрения целей инвестирования в золото. В обеих странах люди, имеющие свободные деньги, видят в драгметалле главным образом средство защиты сбережений.

В РФ доля таких покупателей составляет 43%, в ФРГ — 37%. Второй мотив — получение прибыли в долгосрочной перспективе (37% и 36% соответственно), на третьем месте — обогащение в короткий срок (11% в России, 12% в Германии).

Согласно недавнему исследованию Берлинского университета имени Штайнбайса по заказу банка Reisebank, золотыми монетами или слитками владеет 38% немцев. Его результаты подтверждают: значительная доля жителей ФРГ видит в золоте прежде всего актив-убежище.

Так ли надежны сбережения в золоте?

Для россиян, судя по исследованию Всемирного совета по золоту, такой подход еще более характерен. «Это соответствует очень осторожному отношению россиян в целом к инвестициям», — отметил эксперт WGC Алистер Хьюитт. Однако немало финансовых аналитиков весьма скептически оценивает представление о золоте как особо надежном средстве сохранения сбережений.

ВТБ 24 : вкладываем в золотые счета

Запись обновлена: Сен 25, 2020

ВТБ 24 — это один из самых крупнейших банков России. Его специализация заключается в профессиональном обслуживании как физических, так и юридических лиц. ВТБ 24 предлагает всем клиентам выгодные условия для инвестиций в золото. На сегодняшний день этот банк, который был создан более двадцати лет назад, имеет более пятисот филиалов не только на всей территории Российской Федерации, но и за рубежом.

Спектр услуг

Осуществлять все желаемые и необходимые вклады и банковские операции можно даже не выходя их дома. Специально для таких действий создан электронный сайт учреждения. Проводить платежи и следить за своим балансом возможно в любой точке планеты, ведь для этого требуется иметь только мобильный телефон. На сегодняшний день данная организация может предложить следующие услуги:

  • Выдача кредитов на квартиру, автомобиль, другие потребности;
  • Присвоение кредитных, зарплатных, а также дебетовых карт;
  • Вклады в международной валюте, золоте, серебре;
  • Специальная программа для пенсионеров на выгодных условиях.

Вклады и проценты

На сегодняшний день можно сделать самые различные вклады: от дистанционных, которые направлены на открытие предпринимательской деятельности, до самых простых вкладов на разные потребности. Половина всех типов вкладов не представляет особой перспективы для дальнейшего получения прибыли. Для того, чтобы получить определенный капитал, лучше всего делать весомые вклады в международную валюту, а также в золото, потому что ВТБ 24 предоставляет очень выгодные проценты, на которых можно заработать состояние.

Если рассматривать ипотечные вклады, то их процент составляет всего 0,1 от всей суммы. Такие инвестиции делают не для того, чтобы разбогатеть, а чтобы обеспечить безопасность хранения собственных финансовых средств.

Свобода выбора

Название инвестиции говорит само за себя. Согласно это программе, клиент сам может создавать для себя выгодные условия сотрудничества. Срок действия программы может действовать от одного до шестидесяти месяцев. В зависимости от длительности срока увеличивается размер процентной ставки.

Наиболее выгодной считается инвестиция, процентная ставка которой составляет как минимум 8,8%.

Минимальное сумма денег для использования такого вида составляет пять миллионов рублей, но в качестве альтернативы, можно приобрести определенное количество золота ВТБ на данную сумму. Если по истечению половины года данный договор между банком и клиентом расторгается, то ставка значительно уменьшается.

Растущий доход

Данная программа является одной из самых прибыльных вот уже несколько лет. Минимальное вложение должно составлять не менее 30 тысяч рублей. Процент увеличивается в зависимости от увеличения баланса. При минимальном вкладе годовая ставка составляет 7,5 %. Можно купить, заключив договор, обезличенное золото в ВТБ. Данный тип инвестиции действует на протяжении трех лет. В случае досрочного расторжения проценты значительно падают, настолько, что прирост денег практически не ощущается.

Благодаря выгодным и доступным условиям заключения договора, отзывы об этом типе вложений более чем удовлетворительные. При вкладе пятидесяти тысяч российских рублей, ставка может варьироваться от 6,5% до 7,2%.

В основе всех срочных вкладов в данном банке лежит ставка рефинансирования Центрального Банка. ЦБ всеми своими силами и ресурсами пытается держать рубль в стабильности и предотвращать резкие падения и увеличения курса.

К большому сожалению, покупка, как небольшого, так и огромного количества золота в ВТБ не сильно повлияет на уровень инфляции в государстве.

В последнее время рефинансирование пришло в упадок. В следствии чего многие банки понизили ставки на инвестиции. Но не стоит огорчаться, ведь так не будет продолжаться слишком долгий период времени. Экономика любой страны имеет свойство восстанавливаться.

Обезличенные металлические счета

Металлические счета похожи на обычные денежные счета, которыми пользуются миллионы граждан. Только на балансе можно увидеть не количество денег в национальной или зарубежной валюте, а количество собственного золотого запаса в граммах. Комфорт такого счета в том, что совсем не обязательно брать в аренду отдельную ячейку или платить за перевозку металла. На счет запас начисляется в обезличенном виде. Среди всех инвестиций, которые предлагает ВТБ 24, самой прибыльной считается покупка золота.

Банк предлагает четыре драгоценных металла, в которых можно сделать инвестицию:

  • Золото;
  • Серебро;
  • Платина;
  • Палладий.

Но по мнению многих экспертов и аналитиков, купить или сделать крупную инвестицию в слиток золота в ВТБ 24 обойдется намного выгоднее. Подобные вклады остаются популярными и распространенными даже несмотря на то, что они не страхуются и проценты на них не начисляются. Что же побуждает владельцев вкладывать в этот благородный металл?

Цель любого вклада – получить максимальный доход. В данном случае, для того, чтобы получить прибыль, необходимо довольно долго подождать. Но это условие любого вклада.

Банк ВТБ предоставляет очень выгодные условия, которые привлекают многих клиентов.

Со всех сторон становится понятно, что приобретение золота приходится на руку и банку, и самому владельцу. Но стоит учитывать, что цена металла в банке может немного отличаться от стоимости в центральном Банке.

Еще с 70-х годов наблюдается тенденция, которая происходит определенными циклами. Если стоимость золота стремительно увеличивается, то через некоторое время она обязательно значительно упадет. Эксперты твердо считают, что ценовое возрастание еще не достигло своей наивысшей точки. В ближайшие годы будет наблюдаться значительное подорожание драгоценного металла. Чтобы разумно вложить свои сбережения, лучше всего купить золото по обоюдно выгодным условиям в ВТБ 24.