Подводные камни инвестирования в золото

Подводные камни, которых следует избегать при инвестировании в золото

Инвестиции в драгоценные металлы, такие как золото и серебро, — это разумный шаг, который поможет обеспечить финансовую безопасность, особенно в периоды экономической нестабильности. Но нужно проявить осторожность, потому что здесь есть много подводных камней.

Некоторые ошибки при инвестировании в золото легко могут привести к потерям. Например, работа с недобросовестными брокерами может закончиться заключением невыгодных сделок. Каких подводных камней стоит избегать любой ценой?

Неосведомленность о вариантах инвестирования в золото

Чаще всего новые инвесторы предпочитают золотые монеты или слитки. Однако этой информации недостаточно, и нужно копнуть глубже с целью узнать больше о доступных разновидностях. Например, на какие монеты стоит обратить внимание?

  • Сертифицированные монеты инвестиционного класса: чтобы купить золотые монеты с универсальной и неоспоримой ценностью, подумайте о выборе сертифицированных монет. Этим занимаются ведущие оценочные компании, включая профессиональные службы оценки монет.
  • Золотые инвестиционные монеты и слитки: инвестиционные монеты и слитки отличаются высокой чистотой, которая составляет более 95%. Они также имеют различный вес и размер — от монет в 1/10 унции до слитков весом 1 кг.

Неправильное хранение

Если вы хотите инвестировать в золотые монеты и слитки, крайне важно иметь подходящее место для их хранения. Игнорируя этот вопрос, вы рискуете своими инвестициями. Итак, какие варианты хранения драгоценного металла следует рассмотреть?

Банковские депозитные ячейки подходят тем, кто не планирует иметь регулярный доступ к своему золотому запасу. Кроме того, золото можно хранить вместе с другими ценностями дома. Другими словами, способы хранения драгметалла делятся на:

  • разного типа сейфы;
  • частные хранилища;
  • банковские депозитные ячейки.

У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, и очень важно внимательно их изучить, прежде чем принимать решение. Всегда помните: то, что подходит другим, не обязательно будет соответствовать вашим требованиям.

Ненадежные дилеры

На рынке золота орудует много мошенников, и если их не выявить, вы можете понести огромные убытки. Работа дилера заключается в предоставлении правильной информации, а решение остается за вами. Следовательно, стоит насторожиться, если дилер пытается заставить вас купить определенную категорию золота. Например, если дилер сообщает, что он продает прекрасные монеты, но без сертификата, это должно стать тревожным звонком.

Еще одно практическое правило при инвестировании в золото — держитесь подальше от ломбардов. Если вы обнаружите, что ваша покупка — вовсе не то, что вы искали, большинство ломбардов не принимают товар обратно. Вот почему следует работать только с проверенными дилерами.

Понимание типичных ошибок при инвестировании в золото поможет вам избежать их и обезопасить свои инвестиции. Перечисленные три ошибки — самые распространенные. Другие, которых также следует избегать, включают преследование краткосрочной прибыли и непонимание того, как работает цена. Суть вышесказанного заключается в том, что при инвестировании в золото необходимо собрать как можно больше информации и работать с надежными дилерами.

Подводные камни инвестирования в золото

На биржевом сленге металлы называют защитными активами. Это связано с их надежностью: сценарий, при котором золото или платина внезапно обесценятся, представить сложно. Что бы при этом ни происходило на фондовых и валютных рынках, металл всегда можно продать быстро и по хорошей цене. Подводные камни лежат в сфере регулирования, которое делает золото эффективным инструментом только при очень долгосрочных вложениях.

Золото можно разделить на две большие группы активов: физическое и бумажное. То есть: покупка живого металла или торговля производными финансовыми инструментами, привязанными к цене базового актива.

Первое, что приходит на ум начинающему инвестору, — купить слиток. В России это можно сделать абсолютно легально почти в любом банке: слитки от 1 грамма до нескольких килограммов можно найти в свободной продаже. При покупке к золоту прилагается акт, где указывают название металла, пробу, вес, номер слитка, сумма, дату, ФИО покупателя и представителя банка.

Как правило, инвестиционное золото отличается от ювелирного именно пробой, то есть соотношением золота к примесям и другим металлам. В слитках оно составляет 999 к 1. Ювелирные изделия обычно делаются из золота 585 пробы, то есть в килограмме сплава будет 585 грамм чистого золота.

К слитку обязательно прилагается сертификат изготовителя. Без него банк откажется выкупать металл назад. В России производить чистое золото в слитках имеют право всего одиннадцать компаний, которые перечислены в постановлении (3) правительства. Актуальную стоимость драгоценных металлов можно найти на сайте Центробанка (4) России рядом с курсами валют.

Банки всегда продают золото дороже, чем покупают, извлекая прибыль из разницы цены. При покупке вам придется еще и заплатить НДС (18%, а с 2019 — 20%), который при обратной продаже не возвращается. Чтобы только окупиться, физическое золото должно подорожать примерно на четверть. Этого можно ждать десятилетиями.

Первое, что приходит на ум начинающему инвестору, — купить слиток. В России это можно сделать абсолютно легально почти в любом банке: слитки от 1 грамма до нескольких килограммов можно найти в свободной продаже. НДС они не облагаются. Это установлено законом (5) о банках: монеты являются платежным средством: ей можно рассчитаться даже в супермаркете или ресторане. Это делает вложения в такое золото на 18 (с 2019 на 20%) выгоднее, однако банк закладывает свою маржу в разницу между ценой покупки и продажи. Поэтому быстро купить-продать монету и извлечь из этого прибыль не получится.

По аналогии с курсом валют, Центробанк устанавливает отпускную цену (6) монеты, от которой отталкиваются банки. Сами монеты могут быть инвестиционными и коллекционными. Первые чеканятся большим тиражом и сами по себе не имеют ценности: стоимость их состоит из металла. Коллекционные золотые монеты выпускаются небольшими партиями и могут значительно превосходить в цене металл, из которого состоят.

Это счет в банке, где указано количество драгметалла, которым владеет клиент, но не указаны его физические характеристики (проба, слитки, производитель и другие). Такие счета гарантируют их владельцу право требования того количества металла, которое он купил.

Открывать их можно как за рубли, так и сдав в банк слитки золота или других драгметаллов. НДС виртуальный металл не облагается. Издержки сделок заключаются лишь в разнице курсов покупки и продажи, установленных банком. Платить за ячейку, где хранились бы материальные драгметаллы, — не нужно.

Забрать домой физический металл тоже можно, но тогда НДС с него придется уплатить. Стоит помнить, что система страхования вкладов с ОМС не работает, поэтому открывать такой счет можно только в очень надежных организациях.

Единственный инструмент, позволяющий извлекать прибыль оперативно. На бирже можно покупать и сами драгоценные металлы, и фьючерсы на них, торговать акциями золотодобывающих компаний и производителей ювелирных изделий.

На вашей стороне законы биржи: они помогут получить прибыль и при росте драгметаллов, и при снижении их стоимости. В течение торгового дня цена драгметаллов меняется быстрее, чем банковский курс.

Через брокера можно торговать и производными инструментами, а не только золотом. Фьючерсы – контракты с обязательством выкупить актив по текущей цене, опционы – аналогичные контракты, но не с обязательством, а с правом. Свопы – это когда сделка покупки и последующей продажи осуществляется на разных, но заранее оговоренных условиях. Все они доступны на бирже.

Еще один инструмент – «золотой» ETF. FinEx Gold ETF торгуется на МосБирже, цена одной акции на 23 января 2019 года — 593 рубля (7).

Золото — своеобразный инвестиционный инструмент. Покупать его и хранить в слитках имеет смысл в двух случаях: когда кажется, что экономика скоро рухнет, или когда есть возможность долго ждать. Например, чтобы передать золотые слитки детям или внукам. Тогда они наверняка принесут доход.

Для инвестиций через брокера золото — надежный инструмент. Золото гораздо проще продать, чем акции компаний: его ценность признана повсеместно.

Пропуск на биржу для граждан России — брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет. При покупке золота через ИИС можно вернуть до 52 000 рублей от суммы вложений. Или не платить налог с прибыли от операций с активом.

  • Надежность актива
  • Высокая ликвидность
  • Широкий выбор инвестиционных инструментов
  • Крайне долгий возврат инвестиций
  • Затруднительна торговля физическим металлом из-за налогообложения
  • Отсутствие госпрограммы страхования вкладов для обезличенных металлических счетов

  • Разбор
  • Для себя
  • Элементарно
  • Личный опыт
  • Повестка дня
  • Отдохнуть
  • Перейти на сайт
  • Контакты

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Читайте также  Мировой рынок золота

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Выгодно ли сегодня открывать вклад в золото: подводные камни + отзывы о металлических депозитах

Что такое вклад в золото

Это покупка золота, или ценных бумаг, связанных с операциями по покупке и продаже золота с целью сохранения собственного капитала и получения прибыли от его вложения. В последнее время, данный вид инвестиций приобретает все большую популярность не только у частных лиц. Целые государства предпочитают увеличивать долю драгоценного металла, в том числе физического, в своих резервных фондах.

Этот вид инвестирования наиболее привлекателен в качестве долгосрочного вложения. Любой из выбранных вариантов вклада в золоте за короткий срок принесет, скорее, убытки, нежели прибыль. Поэтому он наиболее выгоден при наличии свободного капитала, либо при необходимости скопить некую крупную сумму за несколько лет.

Перспективы инвестирования

Вклад денег во время кризиса в золото – эффективная защита в моменты финансовых потрясений. Вкладывать средства в золото безопасней всего. В таких ситуациях с лёгкостью можно приумножить свой капитал. Самое важное положительное качество этих инвестиций – защита от инфляции. Однако, выгодное вкладывание средств происходит только тогда, когда инвестирование долгосрочное, а не на месяц или два.

Виды золотых инвестиций

Способы, которыми можно воспользоваться для осуществления вклада в золото достаточно разнообразны и у каждого есть свои достоинства и недостатки. Выбирать следует, исходя из целей, сроков и суммы предполагаемых вложений.

Акции золотодобывающих компаний

Назвать это вкладом в золото можно с натяжкой. Зато, их ликвидность, как и любых акций, будет выше, чем операции непосредственно с золотом. Плюс, цена акций компании напрямую зависит от биржевой цены на драгметалл, и обычно их стоимость растет быстрее, а снижается медленнее рыночных цен не золото.

Слитки и монеты

Этот способ подразумевает приобретение физического золота. Основная прибыль заключается в увеличении его рыночной стоимости.

К минусам такого вложения следует отнести высокие сопутствующие расходы – комиссии банков, уплата НДС и расходы, связанные с хранением. Физическое золото не стоит оставлять дома. Для монет разумно арендовать банковскую ячейку. Кроме того, в стоимость монеты входит ее так называемая художественная ценность, которая может вырасти с годами, но, вероятнее всего, будет аннулирована при продаже.

Банковское золото в слитках – еще менее привлекательный объект. Утрата сертификата или повреждение слитка ставит крест на попытках сдать драгметалл в банк. Его примут только в ломбарде или скупке, по цене «на лом».

Украшения

Наш самый опытный инвестор в золото

Совершенно непривлекательный вариант с точки зрения получения пассивного дохода. Стоимость золота в ювелирном изделии может составлять 1/5 от его цены. Именно на эту сумму можно рассчитывать при продаже, остальное вернуть не удастся. Я допускаю исключения, если речь идет об уникальном произведении искусства, а не об обычной золотой безделушке на каждый день.

Торговля на бирже

Учитывая котировки золота за последние годы, такой способ может принести ощутимый доход, но, любая игра на бирже сопряжена с большими рисками. Только 5% всех трейдеров удается стабильно зарабатывать на рынке.

Обезличенный металлический счет

Это аналог текущего счета, только в безналичном золоте. Услуга представляет собой открытие банковского счета и конвертацию рублей в граммы виртуального золота. Сделать это можно из личного кабинета, не тратя время на походы в банк. Обратная конвертация и вывод средств также производится в онлайн режиме. Из минусов — комиссии на открытие и закрытие счета.

Обезличенное золото на ММВБ

Торговля золотом на Московской бирже обеспечивает высокую ликвидность, низкие комиссионные затраты при высокой надежности вложения. Поскольку стоимость золота здесь соответствует рыночной, инвестор также не будет застрахован от падения цен и уменьшения своего капитала.

Из минусов – придется вникать в детали: искать брокера, разбираться, как открыть брокерский счет, самому осваивать торговый терминал. Да и вход в размере 30 тысяч будет доступен не всем. Прибыль от такого вложения облагается стандартным налогом на доход физического лица, причем подавать декларацию в налоговую инспекцию придется самостоятельно.

Золотые фонды (ПИФ и ETF)

Это фонды, созданные при финансовом участии различных физических лиц, совокупные денежные средства которых идут на покупку золота, или акций других фондов, торгующих ценным металлом. Надо отдать должное – еще не известно ни одного случая банкротства такой организации, поэтому вложение достаточно надежно. Сравнительно небольшая цена входа позволяет вложить свои деньги практически любому желающему, но и здесь есть свои подводные камни:

  • ETF – фонд, чьи акции торгуются на бирже наравне с другими ценными бумагами. Он проводит операции с физическим золотом, занимаясь не только торгами, но и транспортировкой и хранением. Комиссия фонда минимальна и обычно не превышает 0,6% от суммы сделки. Цена входа невелика – порядка 10 тысяч рублей. Высокая ликвидность и надежность, которая выражена диверсификацией вложений – бесспорный плюс.
  • ПИФ – такой вклад не облагается НДС, но расходы, связанные с его деятельностью могут составлять до 10% от вкладов, зачастую, это практически вся прибыль от актива. Кроме того, паевой инвестиционный фонд вкладывает средства не в торговлю физическим металлом, а приобретает те же акции ETF, являясь дорогостоящим посредником.

Какой способ лучше и почему

Вопрос субъективный и зависит от возможностей и целей. При желании вложить свободные финансы в надежный актив, обезопасив их от инфляции, то ОМС – отличный вариант, открыл и забыл на несколько лет. Если главная задача – заработать, то я бы выбрала работу с ETF, так как этот вариант позволяет получить максимальную прибыль на торговле золотом без лишних посредников и комиссий.

Доходность золотых депозитов

Большинство банков, перестали предлагать услугу открытия срочных вклады в золоте, заменив этот продукт обезличенными металлическими счетами. Но существенной разницы нет – процентные ставки по таким депозитам всегда были самыми низкими. И основной доход депозитов в металлах заключался не в годовых процентах, а базировался на прогнозах роста цены на золото и положительной разнице этой цены в начале и конце периода действия вклада.

Сегодня доходность почти полностью соответствует Лондонским котировкам:

График XAUUSD предоставлен TradingView

На какой максимальный доход можно рассчитывать

Какой бы способ вы для себя не выбрали, он будет тесно связан с биржевыми котировками. А в игре на бирже, как известно, можно быстро разбогатеть, но и быстро обанкротиться. Все зависит от таланта игрока, но, если рассматривать цену золота за последние 10 лет, то за это время, владельцы золотых счетов увеличили свои вложения более чем в 4 раза, итого: 40% в год.

Выгодно ли инвестирование?

В мире ежегодно добывают примерно две с половиной тонны золота. Цены его постепенно поднимаются. Всё зависит от уровня спроса и предложения. Эксперты в один голос утверждают, что долгосрочные инвестиции – идеальная перспектива на будущее. Однако не стоит ожидать доход сразу же. Необходимо 2-3 года подождать.

Специалисты считают, что самый разумный вклад – это от 5 до 25% своих активов. Эксперт Станислав Кочетков советует: «Вкладывать инвестиции желательно на длительный срок. Так будет эффективнее. Рискованно и небезопасно вкладывать средства до года. Если клиенты опасаются за свои финансы, тогда лучше распределить вложения. Одну часть финансов инвестировать на один год, а вторую на 2-3 года.»

Какие детали нужно внимательно изучить при выборе банка для вклада в золоте

Главное – надежность финансовой организации. А она, как правило, обратно пропорциональна уровню дохода от сотрудничества. Самые заманчивые условия всегда будут предлагать менее надежные и более мелкие конторы, с которыми я связываться не рекомендую.

Читайте также  Как добыть золото из радиодеталей в домашних условиях?

Процентные ставки по золотым вкладам

Проценты на такие счета не выплачиваются. Доход от вложений складывается из двух составляющих – роста цены на золота и прибыли от удачных операций по покупке и продаже металла.

В каком банке вклад в золото лучше

Как я уже говорила, лучше выбирать надежную финансовую организацию. В части тарифов и прибыльности такого счета, условия для клиентов в большинстве банков практически одинаковы: счет бессрочный, комиссия минимальна, или отсутствует. Основной доход банк получит на курсовой разнице при операциях с металлом.

Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке

К положительным моментам можно отнести:

  • Надежность организации;
  • Возможность осуществлять операции по счету без ограничений по количеству и сумме транзакций;
  • Высокий потенциал прибыльности;
  • Максимальная ликвидность средств.

Негативные стороны вложения:

  • Вклады не попадают под действие закона о государственном страховании вкладов ФЗ № 177-ФЗ;
  • Полученный доход является объектом налогообложения и подлежит самостоятельному декларированию;
  • Нет процентов, как при размещении средств на депозит;
  • Внесение на ОМС, и выдача с него физического металла не осуществляется.

Преимущества

Если клиент обратился в Сбербанк для открытия золотого вклада, он может не переживать о том, что для совершения операции потребуется капитал большого размера. На сегодняшний день не установлен минимальный порог на сумму, которую человек должен внести для получения доступа к счету. Это значит, что заявитель самостоятельно принимает решение о том, какое количество золота он желает приобрести.

Полученный доход можно получить в виде слитка золота. Однако человеку потребуется уплатить НДС. Традиционные вклады не позволяют получать доход в виде слитков. Если человек решит открыть стандартный счет для получения заработка, он сможет забрать начисленный капитал после окончания периода сотрудничества только в виде денежных средств.

Размер дохода, который сможет получать владелец вклада, напрямую зависит от изменения значения стоимости золота. Цена драгоценного металла меняется не так стремительно, как аналогичный показатель, относящийся к валюте. Эксперты способны даже рассчитать примерный размер прибыли. Если человек собирается получать доход на колебаниях курсов валют, велик риск проиграть и потерять капитал.


Онлайн-котировки можно посмотреть на сайте Сбербанка

Условия открытия вклада

Оформление вклада можно осуществить как в одном из филиалов банка, так и в онлайн приложении. Услуга является бессрочной и не требует переоформления. Открытие и закрытие счета бесплатно. Минимальная сумма пополнения – от 0,1 грамма золота.

Необходимые документы

Если вы не являетесь клиентом банка, то необходимо будет посетить любое из его отделений, взяв с собой паспорт, или другой документ для удостоверения личности.

Если у вас уже есть счета в Сбербанке, то можно осуществить процедуру в онлайн режиме, заполнив простую форму.

Требования к вкладчикам

Открыть вклад может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Допускается открытие вкладов на несовершеннолетних официальным опекуном.

Также смотрите интересное видео по теме:

Процедура оформления

Прежде чем отправлять в офис банка для совершения сделки, стоит познакомиться с имеющимися условиями «золотых» депозитов. В частности:

  • такие сделки можно заключить не во всех отделениях Сбера;
  • весовой минимум золотых слитков равен 1 г, максимальный – 1 кг;
  • вклад можно открывать как физическим, так и юридическим лицам;
  • за открытие и дальнейшее обслуживания счета банк деньги не взимает;
  • «золотой» депозит открывается не в денежном эквиваленте, а в граммах;
  • все операции по обезличенным счетам разрешается проводить с шагом-минимумом в 0,1 г;
  • вклад на таких условиях заключается сроком на год, но предусмотрена автоматическая пролонгация;
  • отсутствует привычная для классических депозитов годовая ставка, доходность формируется исключительно по ситуации с котировками.

Как купить золото в Сбербанке: цены и нюансы покупки на сегодня

Содержание

Сегодня многие озабочены вопросом инвестирования, а именно тем, куда вложение денег будет выгодным. Одни предпочитают инвестировать в иностранную валюту, тем самым, считая, что собирают себе надежный капитал. Однако курс такой валюты не всегда стабилен, и не всегда будет шанс не просто получить прибыль, но еще и не потерять вложенные деньги. Другие отдают предпочтение вложениям в более «устойчивые» вещи – например, в недвижимость. Однако и здесь есть свои подводные камни. На сегодняшний день рынок недвижимости переполнен, поэтому предложить наиболее актуальный и выгодный вариант среди рыночного разнообразия трудно. Мы расскажем вам об инвестировании в золото, почему этот способ наиболее эффективный и надежный.

Почему стоит инвестировать в золото?

Даже если вы не знаток финансовых игр и деталей экономики, инвестиции в золото будут для вас простыми и понятными. Золото обладает уникальными свойствами: не окисляется под действием кислорода, не теряет своей ценности с течением времени, сохраняет первоначальный вид, кроме того, золото способно храниться сотни и тысячи лет. Открытое несколько тысячелетий назад, оно сразу имело высокую цену, которую не потеряло и сегодня. В природе золота мало, его поиски и добыча требуют больших денежных и временных затрат, поэтому и стоимость его высока.

Золото практически не падает в цене – это значит, что вы скорее приумножите свои инвестиции. Цена золота постоянно растет. Например, если брать во внимание последние двадцать лет, то по сравнению с 2000 годом цена золота увеличилась на 560%.

Что следует учитывать, если вы решили вкладывать в золото

Стоимость этого драгоценного металла зависит от конкретной ситуации на рынке. Выгодно иметь как инвестиции в золото, так и в другие ценные металлы (серебро, палладий, платина) или бумаги. Это оптимальный вариант увеличения своего капитала. Что может повлиять на стоимость золота? Сюда относятся и международные политические конфликты, и конфликты военного и экономического характера в странах, где золото добывают, и курс американского доллара, и законы, которые регулируют покупку драгоценных металлов в нашей стране, и золотые резервы национального банка.

Помните и о том, что падение и скачки стоимости золота могут быть сделаны искусственным путем для создания ажиотажа на рынке. Никогда не торопитесь с инвестициями, дабы не прогореть на бирже. Стоит также знать, что инвестиции в золото – это долгоиграющий процесс. Наберитесь терпения и ждите свою прибыль.

Почему Сбербанк? Нюансы и особенности покупки

Сбербанк, наряду с другими банками России, осуществляет продажу этого драгоценного металла. Однако именно в Сбербанке вы сможете быть уверены в выгодном курсе покупки-продажи, а значит и в выгодной сделке. Сбербанк – один из самых надежных банков нашей страны. Он продает золото либо в виде золотых слитков, либо в качестве золотых инвестиционных или памятных монет. В Сбербанке можно осуществить как покупку, так и продажу слитков и монет. Возможно также открытие обезличенного металлического счета.

Обязательно перед покупкой золота следует ознакомиться со специальной инструкцией – правилами покупки слитков драгоценных металлов. Также следует следить за колебаниями курса. В Сбербанке, как и во многих других, стоимость золотых слитков зависит от уровня мировых цен. Курс золота в Сбербанке один из самых выгодных.

Для покупки драгоценного металла вам понадобится паспорт. Помните и о том, что в стоимость слитков и монет будет включен налог на добавочную стоимость. Чтобы не платить этот налог, вам следует открыть обезличенный металлический счет, на котором вы и будете хранить свои «золотые» инвестиции. Пока ваше золото хранится в банковском филиале, НДС с вас не взимается.

Также Сбербанк предлагает возможность герметичной упаковки монет и слитков для надежной защиты металла от действия внешних факторов. Кроме того, хранить ваши «золотые» инвестиции можно не только дома, но и в самом банке – Сбербанк предлагает услугу хранения в индивидуальной ячейке.

При покупке золотых слитков или монет (отечественных или иностранных) вам обязаны выдать сертификат и паспорт завода-изготовителя. Все эти документы пригодятся, когда вы будете продавать свои «золотые» инвестиции.

Какие отделения Сбербанка осуществляют продажу золота

Купить золото вы можете в разных отделениях Сбербанка России. Такие отделения есть в Москве, Иркутске, Волгограде, Самаре, Ярославле, Казани, Красноярске, Санкт-Петербурге, Омске, Тюмени, Владивостоке и других городах. Полный перечень отделений (с точным адресом, телефонами для связи, режимом работы), где можно купить или продать золото, вы найдете на официальном сайте Сбербанка. Обратите внимание, что филиалы, которые могут продавать «золотые» инвестиции – это не просто обычные банковские филиалы. Они должны отвечать следующим требованиям:

  • филиал должен обладать лицензией на продажу и хранение драгоценных металлов, а также иметь специальное хранилище для драгметаллов;
  • при продаже и покупке сотрудники используют специальное измерительное оборудование для точных измерений массы металла;
  • сотрудники филиала обладают определенной квалификацией, позволяющей им совершать покупку-продажу драгоценных металлов.

Цена золота сегодня и где ее можно узнать

Актуальные цены на золотые слитки и монеты, курс золота в Сбербанке вы можете узнать на официальном сайте и в филиалах. Каждый день цена изменяется, в зависимости от нескольких факторов:

  • политической ситуации в стране;
  • мировой экономики;
  • мировых военных конфликтов;
  • потребительского спроса.
Читайте также  Что будет с золотом индийских храмов?

Помните, что чем больше масса слитка золота, тем будет меньше цена за грамм. Цена на драгоценные металлы устанавливается два раза в день: утром и вечером. Этот метод ежедневного установления цены на золото называется Gold Fixing (Золотой фиксинг), и свое начало он берет в 1919 году, когда впервые применился на Лондонском межбанковском рынке. С 2015 года цена на золото стала устанавливаться по-другому – при помощи электронных аукционов LBMA Gold Price.

Какие бывают золотые слитки

Если вы решили инвестировать в золотые слитки, то вы должны знать, что они могут отличаться по нескольким параметрам.

По способам изготовления выделяют порошковые, литые и штампованные слитки.

Также слитки могут быть:

  • мерными (именно в такие вы будете инвестировать свои деньги – обычно они массой до килограмма, высшей 999, 9 пробы, изготавливаются исключительно по ГОСТу, имеют на себе обозначение веса и маркировку производителя);
  • стандартными (используются для переплавки в другие изделия).

Мерные слитки должны отвечать следующим требованиям:

  1. Поверхность металла должна быть чистой, исключаются какие-либо жировые пятна, следы грязи, царапины.
  2. Маркировка на поверхности должна быть понятной, читаться четко, не должно быть никаких исправлений.
  3. На слитке должна быть указана страна («Россия»), а также точный вес, название металла, его проба, производитель и регистрационный номер.

Стоит ли инвестировать в Co-Li металлы: подводные камни рынка лития и кобальта

Настоящий бум электротранспорта предрекают эксперты в ближайшие годы. Так, согласно докладу Международного энергетического агентства, если в 2020 году по дорогам Земли колесило 11,2 млн электрокаров, то к концу нынешнего десятилетия цифра по прогнозам вырастет до 145 млн. Причем цены на электромобили уже начали расти, недавно Илон Маск оправдывался подорожанием сырья, а именно лития и кобальта — ключевых материалов в батареях электрокаров. Стоимость этих металлов выросла более чем вдвое. Колумнист «Реального времени», экономист с многолетним банковским стажем в очередной статье для нашего издания предлагает обсудить вопрос — стоит ли инвестировать в Co-Li металлы и каких подводных камней стоит опасаться.

Спрос на литий вырастет в 40 раз, на кобальт и никель — в 20 раз

Сегодня хотелось бы поговорить о растущем спросе на литий и кобальт, которые являются основным материалом для электрических батарей. Логично предположить, что в свете широкого распространения электротранспорта всех мастей (от самокатов до автомобилей), спрос на эти металлы поднимет их биржевую цену, а также котировки добывающих компаний. Давайте разберемся, так ли это и что вообще происходит на рынке.

С развитием всевозможных технологий меняется и характер спроса на ресурсы: потребность в нефти и газе падает, на первый план выходят литий, кобальт, никель и другие металлы. Без этих металлов невозможны современные аккумуляторы, на которых работают все гаджеты.

Есть три вида батарей: никель-металлогидридные, свинцово-кислотные, литий-ионные. Самый надежный и перспективный в данный момент — последний вариант. Эксперты сходятся во мнении, что рынок основного сырья для этого аккумулятора — лития — крайне разбалансирован и нестабилен в силу ряда причин. Об этом чуть позже.

Логично предположить, что в свете широкого распространения электротранспорта всех мастей (от самокатов до автомобилей), спрос на эти металлы поднимет их биржевую цену. Фото: Ринат Назметдинов

По прогнозам Международного энергетического агентства (МЭА), спрос на литий вырастет в 40 раз к 2040 году, на кобальт и никель — в 20 раз. Но мировые запасы очень ограничены, и инвестиции в развитие добычи этих металлов в нынешних объемах недостаточны. Как следствие, по всем экономическим канонам, нас ждет взрывной рост цен на металлы. Высокие цены не помогут снизить удельные затраты на производство батарей — то, чего ждет весь мир, по сути. Посудите сами: замена батареи на автомобиле Тесла будет стоить сумму в половину стоимости самого автомобиля.

Через два года все мировые автоконцерны начнут продавать свои электрокары

В мире есть 14 млн тонн подтвержденных запасов лития с годовой добычей по миру в размере 35—38 тысяч тонн. Примерно 40% от этого объема идет на производство аккумуляторов, 26% используется при изготовлении керамики и стекла, 13% — на выпуск смазочных материалов, 7% идет в металлургию, 4% — на выпуск систем кондиционирования, по 3% используются в медицине и производстве полимеров. С учетом того что выпуск керамики и стекла не будет расти больше чем на 6—8% в год, основным драйвером спроса на литий будет рынок аккумуляторов для мелких (бытовая электротехника, смартфоны, ноутбуки) и крупных мобильных стационарных платформ (так называемые накопители энергии). Мелкие платформы потребляют всего 2% от годового объема добытого лития, основной расход идет на крупные платформы. Это связано с масштабным переходом к возобновляемым источникам энергии и электротранспорту. Крупные мобильные платформы — это электромобили, автобусы и грузовики. Для автомобильной так называемой «тяговой» батареи нужно в 50 000 раз больше лития, чем для смартфона. Для Теслы Model S нужно 52,5 кг лития, в то время как для IPhone — всего 1 грамм. Колоссальная разница! А ведь все мировые автоконцерны к 2023 году собираются начать продажи своих электромобилей. Это примерно 15 млн новых электромобилей к 2025 году, на что потребуется 98 000 тонн лития. Напомню, сейчас годовой объем добычи по миру составляет 35 000—38 000 тонн. И это только на автомобили.

Главным потребителем лития будут так называемые крупные стационарные платформы. Эти батареи высокой емкости и мощности призваны хранить энергию, полученную из возобновляемых источников. Один большой аккумулятор такого типа требует 1 тонну лития, в одном энергохранилище может быть до 10 тысяч таких аккумуляторов. При таком потреблении мы рискуем остаться вообще без лития. По прогнозам экспертов, технологии, позволяющие обходиться без лития, появятся только через 10 лет. При этом цена на литий-ионные батареи постоянно падает: в 2018 году цена была 195 долларов за батарею мощностью в киловатт, к 2025 году прогноз снижения — до 90 долларов. До 2025 года ежегодный прирост потребления лития для стационарных платформ составит 40% при использовании ежегодно до 202 000 тонн металла.

Крупные мобильные платформы — это электромобили, автобусы и грузовики. Фото: Ринат Назметдинов

Проблемы добычи сырья

Существенной проблемой индустрии является трудность добычи. Разработка и начало эксплуатации месторождения занимает до 5 лет, так как они находятся в солончаках и, чтобы выйти на конечный продукт, надо провести массу итераций, потратить порядка 14 млн долларов. Горнорудный путь добычи гораздо дороже — месторождение обходится в 85 млн долларов. По оценкам экспертов, к 2025 году мировая добыча вырастет до 320 000 тонн. Но с учетом длины разработки инвестиции в проекты нужны уже сейчас, что не происходит в полном объеме. Причиной явилось то, что до 2018 года цены на литий и кобальт росли постоянно, начиная с 2009 года, и сложился дисбаланс — предложение превысило спрос, как следствие, цены упали в 2019—2020 годах. Производители не сочли нужным вкладываться в новые проекты после этого.

Теперь же ситуация изменилась, и спрос будет долго превышать возможное предложение на рынке. Например, цена кобальта выросла на 69% за последний год, цена лития — на 127%. К сожалению, данные металлы не имеют ликвидных фьючерсных контрактов на бирже, и для инвестирования в этот сегмент частным инвесторам придется покупать бумаги добывающих и перерабатывающих компаний. Давайте посмотрим, что интересного есть на рынке и к кому стоит присмотреться.

Лидерами на рынке являются следующие компании: Albermale (Чили) — с долей на мировом рынке 18%, Ganfeng — с долей 17%, SQM (Чили) — с долей 14%, Tianqi — с долей 12%, Livent — с долей 5%. Другие компании занимают 34% рынка совокупно.

Чилийские компании Albermale, SQM имеют самую низкую себестоимость добычи лития. А компания Livent, на мой взгляд, является самой интересной в этом сегменте, так как ее бизнес сосредоточен сугубо на добыче и переработке лития. Почему мы говорим только о литии и не включаем производителей кобальта? Ответ прост: более половины добычи руды этого металла происходит в Конго (очень нестабильный регион мира), а более половины переработанного металла производится в Китае. Как следствие, очень сложно найти подходящих эмитентов для инвестирования.

По оценкам экспертов, к 2025 году мировая добыча вырастет до 320 000 тонн. Фото reference.com

В следующих материалах мы разберем компании рынка лития более подробно, выберем наиболее интересного эмитента с точки зрения финансовых показателей и включим его акции в наш модельный портфель. С учетом этого начинается очередной сырьевой суперцикл, будет интересно понаблюдать за столь перспективным металлом и его производителями.

Справка

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции «Реального времени»