Особенности вкладов золотом

Слитки общества

Но сначала посмотрим, какие вложения в этом году были самыми прибыльными на российском рынке. Это вовсе не золото, а паи инвестиционных фондов, вкладывающих в акции, говорит аналитик УК «Альфа-капитал» Артем Копылов. С января по май включительно доходность таких фондов, по его данным, составила около 9 процентов.

В то же время несмотря на рост цен на нефть, фонды, скупающие акции компаний нефтегазового сектора, показали невысокую доходность — около 6 процентов, указывает аналитик. По его мнению, это связано с опасением инвесторов по поводу перекупленности акций из-за удачного для нефтегазового сектора прошлого года. Вложения в облигационные фонды также были достаточно удачными — средняя доходность составила 4,3 процента за прошедшие пять месяцев.

Он считает это направление перспективным для инвестирования и на следующие полгода из-за возможного понижения ключевой ставки ЦБ во втором-третьем квартале 2019 года и вероятного укрепления рубля.

Можно рассмотреть вложения в фонды еврооблигаций, так как растет вероятность снижения ставки ФРС США до конца года, что будет способствовать росту цен на эти бумаги. Дальнейший рост рынка акций, напротив, может быть более сдержанным, полагает аналитик.

Отложенный спрос

Инвестирование в золото было наихудшим решением с начала 2019 года, так как в среднем оно принесло убыток в 6 процентов.

Однако на фоне роста неопределенности из-за торговой войны между США и Китаем и опасений по замедлению роста мировой экономики инвестиции в золото могут стать востребованными в ближайшие месяцы, допускает Артем Копылов.

Тем важнее знать, что нас ждет на этом рынке.

Не самый доходный способ

Сегодня в банках, напоминает Надежда Иванова, можно купить золото в мерных слитках весом от одного до тысячи граммов, серебро весом от 50 до 1000 граммов, палладий и платину весом от 5 до 100 граммов.

Купить слитки — пожалуй, самый простой и легкий способ инвестировать в драгоценные металлы, однако, как показывает опыт, не самый доходный.

Дело в том, что золотые слитки по закону считаются имуществом, а следовательно, при продаже они облагаются налогом на добавленную стоимость, то есть покупая их у банка, вы должны будете заплатить дополнительно 20 процентов от номинальной стоимости металла. А если вы соберетесь вернуть банку слиток, которым вы владели меньше трех лет, то вам придется заплатить еще 13 процентов налога на полученный при продаже доход. Если слиток был вашим более трех лет, этот налог платить не нужно.

Получается, чтобы только покрыть расходы, нужно, чтобы слиток прибавил в цене не менее 20 процентов, а то и больше 30 процентов, что не всегда происходит даже за год.

Монета монете рознь

Нередко банки предлагают купить вместо слитков драгоценные монеты. Но надо помнить, что монета монете рознь, подчеркнула Надежда Иванова.

Выпуском в обращение монет из драгоценных металлов в нашей стране занимается Банк России. Продают их в коммерческих банках. Монеты можно разделить на две группы: памятные и инвестиционные.

Цена, по которой банки продают памятные монеты выше их номинальной стоимости, поскольку она складывается не только из цены драгметалла и затрат на производство, но еще учитывает спрос на монеты, издержки банков на их хранение и реализацию. Поэтому инвестиции в них могут быть как прибыльными, так и не очень.

Инвестиционные монеты выпускаются в обращение тиражами, многократно превышающими тиражи памятных монет, и их цена в основном определяется количеством содержащегося в них драгметалла и затрат на производство.

Также в российских банках можно купить и иностранные инвестиционные монеты из драгоценных металлов, например, английские «соверены».

Покупка инвестиционных монет удобна тем, что с ними сейчас работает множество российских банков, которые наряду с продажей монет могут предложить их обратный выкуп по ценам, устанавливаемым банком самостоятельно, исходя в основном из стоимости драгметалла на момент выкупа.

Стоимость инвестиционных монет с момента выпуска в обращение может увеличиться в несколько раз. Если вы владели монетой менее трех лет, то при продаже должны будете заплатить 13 процентов НДФЛ с разницы между первоначальной и последней ценой монеты. Однако цена может и не вырасти.

Счет в металле

Можно еще открыть так называемый металлический счет. Такой счет, пояснила Надежда Иванова, позволяет приобретать драгоценные металлы как в обезличенном виде, так и физическом металле.

Снять драгоценный металл с металлического счета можно в любое время без ограничения по сумме в рублях или в виде слитка металла. В качестве «валюты» металлического счета могут выступать золото, серебро, платина или палладий.

Металлические счета тоже бывают разными: ответственного хранения и обезличенные «металлические» .

Открывая в банке первый счет, клиент передает кредитной организации имеющиеся у него слитки драгметаллов на хранение. Но такой счет не приносит дохода, так как не предполагает начисления каких-либо процентов. Наоборот, клиент должен оплачивать услуги банка по хранению своего драгметалла. Счет ответственного хранения предназначен, скорее, для сбережения имеющихся у инвестора слитков в натуральном виде, а банк просто гарантирует их сохранность.

Зато обезличенный металлический счет многие банки в своей рекламе сравнивают с валютным депозитом. Сходство действительно есть, только металл учитывается на счете не в денежных единицах, а в граммах.

Основным преимуществом обезличенного металлического счета является возможность закрыть его в любой момент. То есть вкладчик может быстро отреагировать на рыночную ситуацию: при падении котировок можно оперативно избавиться от ставших проблемными металлических активов, а при резком взлете цен — выгодно закрыть драгоценный вклад.

Важно и то, что стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой. А в условиях относительной стабильности обналичить металлический счет намного проще, чем продать слитки: нет необходимости проверять подлинность, целостность и массу слитков.

Но и у этого финансового инструмента есть свои недостатки. Самый существенный — металлические счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов, следовательно, сохранность размещенных на них средств в случае банкротства банка не гарантирована. А если при закрытии счета вы захотите забрать вклад в виде слитка, необходимо будет подать декларацию о доходах и заплатить налог на добавленную стоимость — 20 процентов.

Вклад в золото: плюсы и минусы, где открыть и на каких условиях

Вклад в золото многие рассматривают как альтернативу обычному вкладу в банке. Целые государства, например Россия и Китай, постоянно увеличивают свои запасы в золоте. Возникает вопрос: а может, стоит последовать их примеру? Но как это сделать? Можно ли открыть вклад в золото в банке и получать проценты? Какие существуют подводные камни и нюансы? Об этом поговорим в нашей статье.

Что такое вклад в золото

Вклад в золото через банк можно осуществить двумя способами:

  • купить настоящие золотые слитки или монеты и отдать их банку на хранение; О том, как правильно купить золотые слитки, мы тоже рассказывали.
  • открыть обезличенный металлический счет (ОМС), т. е. вместо покупки реальных слитков клиент отдает банку деньги, а взамен получает золото, но не в виде чего-то реального (слитков), а в виде записи на своем счете об определенном количестве купленного золота.

Плюсы и минусы вклада в золото

Плюсы покупки золотых слитков и монет:

  • Вы получаете реальное золото определенной пробы вместе с подтверждающими документами.
  • Нет привязки к конкретному банку (если храните слитки у себя), а значит, вас не будут волновать проблемы конкретного банка (в т. ч. банкротство).
  • Дополнительные расходы на покупку и продажу — в цене слитка заложена прибыль банка, а также НДС.
  • Дополнительные расходы на хранение в виде платы за аренду банковской ячейки — если вы хотите хранить слитки в банке.
  • Риск утраты в результаты кражи или утери.
  • Нет страховки от государства.
  • Когда вы продаете слитки банку до истечения трех лет с момента покупки, нужно подать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ (если прибыль более 250 тысяч рублей).
  • Риск потери товарного вида слитка или подтверждающих документов — в этом случае есть вероятность того, что вы не сможете перепродать золотой слиток банку или сможете, но банк заплатит меньше.
Читайте также  Возможности кустарной добычи золота

Ниже выдержка из правил покупки золотых слитков одного из российских банков:

Плюсы открытия ОМС:

  • Нет расходов на хранение.
  • Можно купить начиная с 0,1 грамма золота.
  • Не нужно платить НДС при покупке и продаже.
  • Быстро купить и продать — зачастую банки разрешают совершать такие операции через интернет.
  • Привязка к банку. В случае банкротства банка высок риск потерять деньги.
  • Нет страховки от государства в 1,4 миллиона рублей.
  • Разница между курсом покупки и продажи (это называется спредом) может быть большой, а значит, есть риск, что вы заплатите больше при покупке и получите меньше при продаже.
  • Когда продажа золота по ОМС происходит до истечения трех лет с момента покупки, нужно подать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ (если прибыль более 250 тысяч рублей).

Чем вклад в золото отличается от банковского депозита

Основные отличия вклада в золото от банковского депозита:

  1. У вклада в золото нет гарантированного процента, который вам платит банк. Основной заработок на таком вкладе — это рост цены на золото.
  2. Высокий спред (разница между ценой покупки и продажи) на операции с золотом. Именно в спреде закладывается прибыль банка за открытие и обслуживание металлических счетов.
  3. Вклады в золото не подпадают под действие закона о страховании вкладов, а это значит, что в случае банкротства банка клиент, скорее всего, не получит обратно свой вклад, а также не сможет рассчитывать на компенсацию.
  4. Повышенная налоговая нагрузка — при снятии средств со счета клиент (физическое лицо) уплачивает подоходный налог в размере 13%.

Какие проценты по вкладу в золото

Как мы ранее отмечали, у вклада в золото нет четкого процента, на который может рассчитывать вкладчик. Заработок складывается из того, насколько цена на золото выросла с момента его покупки. На графике цены на золото видно, что в основном цена на золото растет, но бывают и периоды падения, например с 2011 по 2016 год:

Сколько можно заработать на вкладе в золото

На этот вопрос нельзя ответить однозначно, ведь доходность зависит от динамики цен на золото. Например, если бы вы купили золото в январе 2010 года, а продали в феврале 2016-го, ваша доходность составила бы примерно 275% за 6 лет. А если бы вы купили золото в феврале 2016-го, а продали бы в январе 2017-го, вы бы получили убыток примерно 30% от вложенных средств.

Именно поэтому золото рассматривают как долгосрочное вложение и больше как защитный инструмент, т. к. обычно цена на золото растет в периоды кризисов на финансовых рынках.

В чем основные опасности вклада в золото

Риски и подводные камни золотых вкладов:

  1. Приобретая наличный слиток в банке, следует убедиться в том, что его примут обратно, так как некоторые банки только продают золото и не выкупают его, а потому часто возврат слитка превращается в проблему.
  2. Золото — это долгосрочная инвестиция, а значит, в случае необходимости его не получится продать быстро за ту же цену. Если срочно понадобятся деньги, то клиент может серьезно потерять на таком вкладе.
  3. В случае банкротства банка инвестор рискует не получить свои сбережения, так как на золотые счета не распространяется закон о страховании вкладов физических лиц.
  4. Цены на золото имеют свойство не только расти, но и падать, а это значит, что покупка на пике цены может обернуться серьезными убытками. Покупать данный драгметалл следует в момент просадки (снижения цены на него).

Альтернативы вкладу в золото

Инвестировать деньги в драгоценные металлы можно и другими способами:

  1. Покупка золота на Московской бирже — это хорошая альтернатива покупке золота через ОМС, т. к. в этом случае комиссия брокера значительно ниже, чем спред банка, а значит, покупатель сможет купить больше золота за те же деньги. Подробнее о бирже читайте в этой статье.
  2. Инвестирование при помощи ETF (биржевых фондов), которые вкладываются в акции золотопромышленных компаний или сам металл. Покупка ценных бумаг защищена законом, и фонды постоянно отчитываются о своей деятельности. Подробнее об ETF читайте в нашей статье.
  3. Вложение денег в другие драгметаллы, такие как платина, серебро или палладий. Но прежде необходимо взвесить все плюсы и минусы такого инвестирования.
  4. Покупка ювелирных украшений из золота. В этом случае нужно позаботиться о надежном хранении.

Вложение денег в золото может принести доход и защитить инвестиции в другие активы (акции, облигации) в кризисные периоды. При этом нужно помнить, что вкладывать деньги в золото эффективно на продолжительный период. Если цели инвестирования короткие, лучше подобрать другой инструмент.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Особенности вкладов в золото

Запись обновлена: Июл 19, 2020

Инвесторы могут не только вкладывать свои активы в валюту и зарабатывать на ней. Существуют и другие методы инвестирования. Одними из наиболее эффективных являются вклады в золото для получения прибыли. Однако не стоит забывать, что таким методом необходимо пользоваться с особой осторожностью.

Золото – одно из главных ценностей в мире. Этот металл популярный уже множество веков. Многие люди зарабатывают на нём. Минимальный риск вкладов – это банк, который поможет получить прибыль. Драгоценные металлы являются гарантией в завтрашнем дне. Как прибыльно вкладывать деньги в золото читайте в статье.

  • Перспективы инвестирования
  • Виды инвестирования
    • Акции
    • Слитки и монеты
    • Украшения
    • Торговля на бирже
    • ОМС
  • Выгодно ли инвестирование?
  • Получение прибыли
  • Условия открытия вклада
  • Процентные ставки по золотым вкладам
  • Заключение

Перспективы инвестирования

Вклад денег во время кризиса в золото – эффективная защита в моменты финансовых потрясений. Вкладывать средства в золото безопасней всего. В таких ситуациях с лёгкостью можно приумножить свой капитал. Самое важное положительное качество этих инвестиций – защита от инфляции. Однако, выгодное вкладывание средств происходит только тогда, когда инвестирование долгосрочное, а не на месяц или два.

Виды инвестирования

Есть много вариантов, куда вкладывать деньги. «Как лучше это сделать? Ведь вкладывать деньги в золото рискованно» скажете вы. Однако это ошибочное мнение. В долгосрочной перспективе инвестиции в золото одни из самых надежных. Вариантов вкладов денег в золото несколько.

Акции

Финансы можно вкладывать в акции золотодобывающих компаний. Клиент получит дивиденды (процент от прибыли компании). Чем лучше компания будет развиваться, тем больше можно зарабатывать.

Самые надёжные золотые вклады предлагают банки. Необходимо выбирать такое учреждение, где процентная ставка более высокая. В этом случае вы заключаете договор, где указан оговоренный заранее процент. Если банковское учреждение потерпело крах и потеряло все свои активы, клиенту возвращаются деньги драгоценным металлом.

Слитки и монеты

В банках можно купить слитки и монеты (исторические и инвестиционные). Первые стоят намного дороже. Например, в сбербанке находится самая дорогая коллекционная монета весит около килограмма и стоит 2600000 рублей, при том что на сегодняшний день 1 килограмм золота стоит 1600000. Это происходит потому, что монета обладает исторической и коллекционной ценностью — именно из-за этого её стоимость значительно выше.

Украшения

Деньги не всегда вкладывают в банковское золото. Есть ещё огромное количество золотых и антикварных украшений. Из них иногда можно извлечь неплохую прибыль. Однако не стоит забывать, что это может быть подделка или более дешёвый сплав, чем утверждает продавец. Этот способ – один из лёгких. Пришёл в ювелирный магазин, купил интересное и красивое изделие, ушёл. Легко и просто.

Однако необходимо помнить о минусах:

  • Как только вы вышли из магазина, цена на золотое украшение сразу падает на 15-27%;
  • Ювелирные изделия очень часто изготавливают с добавлением примесей в отличии от слитков и инвестиционных монет.

В стоимость изделия входят: услуги специалистов, посредников, рекламы и др. То есть, в ювелирном украшении вы переплачиваете большой процент. Вкладывание денег в украшения не лучший вариант, поэтому в золото инвестировать средства нужно, но с умом, следовательно, покупка «ювелирки» — сомнительный вариант.

Читайте также  Нынешняя стоимость золотого лома

Торговля на бирже

Золотом можно торговать через брокеров. Это один из сложных вариантов. Человеку необходимо изучить всю работу биржи. Однако есть в этом большой плюс. Зарабатывать на золоте можно не только при росте цен, но и при их понижении.

Обезличенный металлический счёт. Он выгоден тем, что вместо денег золото хранится в обезличенном эквиваленте, и исчисляется в граммах или килограммах. Вы вносите определённую сумму в банк, а те их сразу же конвертируют по курсу на золотой счет.

Обезличенные металлические счета и конвертация не облагаются налогом, поэтому ничего не теряете. Если решите получить золото на руки, тогда с вас будут удержаны 18% НДС, а также вам нужно будет оплачивать проверку и сертификаты для драгоценного металла и другие необходимые услуги.

Подробная информация о вкладах размещена на сайтах банковских структур. В общем и целом, ОМС — наиболее удобный вариант инвестирования в золото.

Выгодно ли инвестирование?

В мире ежегодно добывают примерно две с половиной тонны золота. Цены его постепенно поднимаются. Всё зависит от уровня спроса и предложения. Эксперты в один голос утверждают, что долгосрочные инвестиции – идеальная перспектива на будущее. Однако не стоит ожидать доход сразу же. Необходимо 2-3 года подождать.

Специалисты считают, что самый разумный вклад – это от 5 до 25% своих активов. Эксперт Станислав Кочетков советует: «Вкладывать инвестиции желательно на длительный срок. Так будет эффективнее. Рискованно и небезопасно вкладывать средства до года. Если клиенты опасаются за свои финансы, тогда лучше распределить вложения. Одну часть финансов инвестировать на один год, а вторую на 2-3 года.»

Получение прибыли

Инвестиции в ювелирные украшения наименее выгодный способ. При покупке изделия переплачиваете за работу ювелира, рекламу и т. д. Если вы в будущем захотите отнести драгоценный металл в ломбард, то получите за него на 40-50% меньше, чем при приобретении.

Покупать золотые слитки и хранить их дома также невыгодно. Они облагаются налогом и инвестору придётся выплатить немало лишних средств за «физический» металл. Такой золотой вклад, как оказывается, не самый выгодный.

Обезличенный металлический счёт не облагается налогом, поэтому платить лишнее не придётся. Этот вариант считается самым выгодным, так как недостатков практически нет. Клиент, который владеет этим счётом, имеет право купить или продать золото по котировкам банка в любой момент.

Есть определённая выгода в покупке инвестиционных монет. На них цена никогда не падает, а только растёт.

Необходимо обратить внимание, что, если купить слиток 1 кг. он будет стоить несколько дешевле, чем 2*500 гр. При оптовой покупке от 10 шт. даже банки делают скидки.

В итоге становится понятно – задумываюсь о выборе золотого вклада, лучше отдать предпочтение ОМС.

Условия открытия вклада

Многие клиенты не знают, как открыть вклад в банке в золоте и условия подобного вида вложений. Для этого и существуют эксперты, которые подскажут, с чего начать.

Для этого нужны следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность (паспорт, водительское удостоверение);
  2. Справка с налоговой – идентификационный код о постановке на учёт;
  3. Заявление о том, что вы открываете золотой вклад (выдаётся в учреждении);
  4. Договор, подписанный обеими сторонами. В нём указаны: дата открытия, закрытия вклада, условия, процент, обязанности и мн. др.

Драгоценный металл на счет зачисляется тот, что приобретён в банке, где открывался вклад или тот, который принадлежит вам в физическом обличье. Для такой процедуры необходимо предоставить соответствующие документы на слитки.

При любом вкладе вы должны помнить о своей выгоде, поэтому следует обращать внимание на курс, процент и на ликвидность.

Для золотого вклада могут потребоваться и другие документы, которые необходимы банковскому учреждению.

Процентные ставки по золотым вкладам

Всем понятно, что чем выше процент по вкладам, тем он выгоднее. А в золото вкладывать ещё лучше, ведь оно всегда в цене. Одни банки предлагают о.6% годовых, другие – 2%.

Процентная ставка зависит от 2-х основных факторов:

  • Веса драгоценного металла;
  • Срока вклада (золото можно вкладывать на 1 месяц, полгода, год и более).

Чем срок больше – тем вклад выгодней.

Стоимость драгоценных металлов меняется в лучшую сторону. Если в 2000 году 31,1 грамм золота стоил 280 долларов, то на сегодняшний день цена выросла на 600% — 1667 дол.

Изменение курса золота 10 лет (USD/1 тройская унция, лондонский фиксинг):

Процентные ставки по золотым вкладам могут быть разнообразные. Всё зависит от банковских учреждений.

Заключение

Основная роль вкладов в золото – это защита вашего будущего. Только долгосрочные инвестиции принесут вам высокую и стабильную прибыль. Вклады в золото – самая прибыльная и безопасная форма инвестирования. Отзывы покупателей и клиентов только положительные о вышеперечисленных методов инвестирования. Благодаря постоянному спросу регулярно увеличивается стоимость драгоценных металлов.

История Банка России

Центральный банк Российской Федерации — главный эмиссионный и денежно-кредитный регулятор страны

В 1860 году российский император Александр II подписал указ об образовании Государственного банка. Так началась история Банка России.

Первые годы Государственный банк занимался в основном краткосрочным коммерческим кредитованием. Но исторические события вносили свои коррективы. В 20-е годы ХХ века банк принял активное участие в возрождении финансовой системы страны, развитии товарно-денежных отношений. В тяжелые годы Первой мировой и Великой Отечественной его деятельность была сосредоточена на покрытии военных расходов, снабжении войск и населения деньгами. В Советском Союзе Государственный банк был органом планового кредитования экономики, выпускал наличные деньги, проводил международные расчеты. В сложные для страны 1990-е годы банк сделал все возможное для поддержания стабильности экономики, создал систему валютного регулирования и контроля.

Следуя традициям и активно внедряя инновации, сегодня Банк России является высокотехнологичным мегарегулятором, который отвечает за стабильность всей финансовой системы страны.

Здание Государственного банка в Санкт-Петербурге со стороны Садовой улицы. Открытое письмо. До 1904 года

Барон Александр Людвигович Штиглиц – управляющий Государственным банком в 1860–1866 годах

4%-ый билет Государственного банка на капитал 300 рублей. 1861 год. Образец

Здание конторы Государственного банка в Ростове-на-Дону. Открытое письмо. 1900-е годы

Здание Рязанского отделения Государственного банка. Открытое письмо. 1902 год

Облигация в 100 рублей серебром внутреннего с выигрышами займа, выпущенного от имени Государственного банка. 1864 год (перепечатка 1900-х годов)

Здание Иркутского отделения Государственного банка. Открытое письмо. 1904-1909 годы

Государственный кредитный билет один рубль, с факсимиле подписи «товарища» (заместителя) управляющего Государственным банком Е.И. Ламанского. 1865 год

Здание Уфимского отделения Государственного банка. Открытое письмо. До 1904 года

Евгений Иванович Ламанский — управляющий Государственным банком в 1867–1881 годах

Золотой вклад в Сбербанке для физических лиц

Изменения курсов валют, нестабильная экономическая ситуация, неуверенность в надежности тех или иных вложений приводят многих граждан к тому, чтобы приобретать драгоценные металлы в качестве способа сохранения и приумножения своего капитала.

У таких банковских программ есть одна особенность. Стоимость серебра, платины и других металлов постепенно растет, что делает такие вложения выгодными и надежными. Однако в краткосрочной перспективе возможно временное снижение цен, отчего есть риск уйти в минус. В то же время долгосрочные инвестиции с большей долей вероятности дадут ожидаемую прибыль. Динамика биржевого индекса ММВБ показывает многократный рост стоимости драгоценных металлов за последние 20 лет. При этом временное снижение цен приходится на период мирового финансового кризиса 2008 года.

Одним из наиболее востребованных финансовых учреждений, куда клиенты обращаются за такой услугой, как вклад золотой – Сбербанк. Ведущая кредитно-финансовая организация России предлагает различные программы инвестиций в драгоценные металлы.

Расскажем о том, как и на каких условиях вы можете открыть золотой вклад в Сбербанке, в чем его преимущества и недостатки, как выбрать лучшую программу.

Сбербанк – вклад золотой: условия открытия

Программы инвестирования в драгоценные металлы действуют в Сбере как для юридических, так и для физических лиц. В статье мы рассмотрим только вторые варианты предложений.

Золотой вклад в Сбербанке для физических лиц предполагает несколько вариантов инвестиций. Вложиться в драгоценные металлы вы можете следующими способами:

  • открыть обезличенный металлический счет;
  • приобрести слитки драгоценных сплавов;
  • купить памятные, коллекционные и инвестиционные монеты.
Читайте также  Какие Центробанки покупали золото в марте?

Расскажем о каждом способе более подробно.

Обезличенный металлический счет. Вы можете открыть ОМС, к которому будет привязан определенный драгметалл с указанием следующей информации:

  • номер пробы (пропорция основного содержания благородного металла в слитке);
  • наименование производителя (компании, добывшей и реализовавшей драгоценный сплав);
  • номер слитка.

Открыв такой счет, клиент может в любой момент обратиться в банковскую организацию и продать свою долю благородного металла по действующему курсу. Процедура не требует получения слитков на руки и их проверки.

Оформление обезличенного металлического счета подразумевает следующие этапы:

  • покупку драгоценного сплава. После этого банк выдаст на руки соответствующий сертификат;
  • анализ ситуации на рынке и изменений курса благородных металлов на бирже. Владение активом не подразумевает каких-то ограничений по времени, владеть металлом вы можете сколь угодно долго;
  • для получения наибольшей прибыли нужно отследить момент, когда котировки достигнут нужного уровня и когда продать драгметалл будет наиболее выгодно.

Важно! Следует учесть, что ОМС не считается депозитом. Если последний гарантирует доход при соблюдении условий договора со стороны клиента, то прибыль от обезличенного металлического счета зависит от того, насколько своевременно инвестор реализует свой актив. Спрогнозировать, когда сложится выгодная ситуация для продажи и насколько подорожает тот или иной сплав, достаточно сложно. В связи с этим нет никакой гарантии, что инвестиция принесет существенный доход в обозримом будущем.

Формально договор открывается на год. Но если по истечении этого срока клиент не воспользовался своим счетом, золотой вклад в Сбербанке автоматически продлевается.

Приобретение драгметаллов в слитках. Золотой вклад Сбербанка России для физических лиц в этом случае подразумевает покупку от одного грамма до килограмма сплава. Такая же мера действует при вложении средств в серебро. Если речь идет о таких благородных металлах, как палладий и платина, максимальная масса слитка составит 100 граммов, минимальная – 5. Чтобы получить выгоду от покупки драгоценного сплава, следует дождаться его существенного подорожания на рынке. Чем выше будет скачок стоимости и чем больше металла вы реализуете в этот момент, тем существеннее будет ваша прибыль.

Обратите внимание! Благородный металл не обязательно покупать у самого банка. Реализовать вы можете и собственные слитки, к примеру, обезличив их путем открытия ОМС.

Если вы приобрели слитки в банке, вы можете передать их на бесплатное хранение в Сбербанк – золотой вклад будет подтвержден соответствующим сертификатом, который выдадут вам в офисе финучреждения. Этот документ вы можете продать по действующему курсу или подарить, не забирая самого слитка из хранилища.

Покупка драгоценных монет. Не обязательно приобретать и хранить в сейфе банка слитки, чтобы получить доход от инвестиции в благородный металл. Коллекционные монеты также постоянно растут в цене. Вы можете приобрести их варианты по следующим тематическим категориям:

  • «Знаки зодиака»,
  • «Символы удачи»,
  • «Религия»,
  • «История России»,
  • «Семья»,
  • «Свадьба»,
  • «Любовь»,
  • «Праздники».

Отдельно также можно выделить монеты на тему Восточного календаря.

Как правило, такие изделия служат ценным подарком на праздники или юбилеи.

Обозначим дополнительную причину, по которой выгодно открыть, обратившись в Сбербанк, золотой вклад: курс золота (Сбербанк сегодня ежедневно публикует котировки на своем сайте – в разделе «Курсы металлов») также будет влиять на стоимость монеты, но кроме того, будет расти и ее коллекционная цена.

Увидеть подробный ассортимент вы можете на сайте финансовой организации в разделе «Монеты из драгоценных металлов».

Требования к клиенту

Вклад золотой в Сбербанке могут открыть не все желающие граждане. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • быть старше 18 лет
  • иметь российский паспорт.

Если клиент – совершеннолетний гражданин РФ, не должно возникнуть никаких препятствий для открытия обезличенного металлического счета, приобретения слитков или покупки монет из драгметаллов.

Когда вклад открывается на имя подростка старше 14 лет, необходимо письменное разрешение родителей или опекунов. Если ребенку еще не исполнилось 14 лет, потребуется предоставить нотариально заверенную доверенность со стороны законного представителя несовершеннолетнего гражданина. Если для открытия ОМС, покупки слитков или монет используются средства со счета подростка, необходимо получить разрешение органов опеки на эту операцию.

Плюсы и минусы

Как и у любого вложения, у покупки серебра, палладия и других металлов есть свои достоинства и недостатки.

Перечислим преимущества, которые есть только у инвестиций в драгоценные металлы:

  • стабильность рынка. По сравнению с паевыми инвестиционными фондами и общими фондами банковского управления, вложения в слитки, монеты или ОМС значительно надежнее и в долгосрочной перспективе приносят не меньший, а порой и больший доход, чем ценные бумаги;
  • покупка драгоценных металлов – прекрасный способ сбережения собственных средств. Инфляция и колебания курсов валют обойдут стороной вклад золотой в Сбербанке – проценты клиент получит за счет удорожания сплавов с течением времени (хотя их хранение само по себе не подразумевает начисления гарантированной финансовой прибыли);
  • вклад золотой в Сбербанке (отзывы финансистов подтверждают это заявление) – удобный инструмент для диверсификации своих активов. Чтобы снизить риск от возможных потерь при покупке различных ценных бумаг: акций, фьючерсов, облигаций, опционов и пр. Предугадать наступление кризиса могут далеко не все инвесторы, поэтому надежнее и безопаснее торговли на рынке станет золотой вклад в Сбербанке – отзывы об этом вы можете найти самостоятельно на соответствующих форумах;
  • если клиент использует ОМС, не требуется платить налог на добавленную стоимость, т. к. буквальной продажи драгметаллов при покупке сертификата не происходит.

Следующие достоинства есть, как у вложений в драгоценные металлы, так и у других инвестиций:

  • относительно высокая доходность (при условии, что клиент реализует свой актив в момент повышения цены на соответствующий сплав);
  • счет можно открыть на имя несовершеннолетнего гражданина РФ (при этом потребуется соблюдение определенных условий – они перечислены выше);
  • высокая ликвидность актива. Продать сам драгметалл или обезличенный счет по приемлемой стоимости вы можете практически в любое время.

Перечислим также недостатки инвестиций в серебро, платину и другие сплавы:

  • клиент не застрахован от возможных убытков в связи с изменением котировок на рынке драгоценных металлов;
  • отсутствие гарантий доходности и возможности спрогнозировать ее на долгий срок;
  • инвестицию нельзя застраховать в АСВ;
  • если получить слетки на руки, придется заплатить НДС (на 2019 год он составляет 20%);
  • необходимость самостоятельно уплачивать подоходный налог.

Насколько выгодно инвестировать в драгметаллы

Каждый инвестор желает заранее знать потенциальную доходность от того или иного вложения. Чтобы оценить, насколько золотой вклад Сбербанка России для физических лиц будет выгодным, можно оценить изменения котировок на сайте Центробанка РФ (обобщенный график за последние два десятка лет есть на портале самого Сбера – в разделе «Инвестиции» – «Каталог продуктов» – «Драгоценные металлы»). Статистика показывает поступательный скачкообразный рост стоимости четырех основных сплавов начиная с 2008 года. Падения курса неизбежны, но вслед за ними следует новый и, как правило, еще больший рост. В связи с этим для реализации актива с максимальной выгодой следует внимательно отслеживать колебания котировок, чтобы продать драгоценный металл или ОМС по наиболее высокой цене.

Важно! Следует учесть также колебание курса валют. Котировки драгметаллов Сбер рассчитывает в рублях, в то время как на международных биржах – в иностранной валюте. В связи с этим значительный взлет стоимости в рублях может не означать аналогичного роста в долларах.

Как бы то ни было, такой ликвидный актив, как благородные металлы, может стать невыгодным только в том случае, когда вы реализуете его в момент падения цены выбранного сплава.

Заключение

Мы перечислили основные особенности и условия, на которых СБербанк предлагает открыть вклад золотой (отзывы о таком способе инвестирования вы можете узнать на соответствующих форумах в интернете).

Вложения в драгоценные металлы могут в обозримом будущем принести значительную прибыль. В то же время нет никакой гарантии, что в течение долгого времени курс выбранного сплава не превысит своих показателей на момент покупки слитков, монет или открытия обезличенного счета. Во многом доход, который вы сможете получить, будет зависеть от своевременности продажи актива.