Инвестиции в золото: способы и преимущества

Инвестиции в золото: плюсы и минусы

Инвестиции в золото могут принести как солидный доход, так и значительные убытки. Получить максимальный эффект при отсутствии лишних затрат можно, лишь хорошо изучив особенности данного типа вложения средств. Ниже в статье будут рассмотрены различные инвестиции в золото: плюсы и минусы, особенности и нюансы.

  1. Что нужно знать об инвестициях в золото.
  2. Варианты инвестиций в золото и их особенности:
  • Слитки из золота.
  • Золотые монеты.
  • Торговля на бирже.
  • Обезличенные металлические счета.
  • Иные варианты инвестирования.
  1. Достоинства и недостатки инвестиций в золото.
  2. Заключение.

Что нужно знать об инвестициях в золото

Золото является драгоценным металлом, добываемым промыванием горной руды. Золотые месторождения редки во всем мире. Большинство из них уже разрабатывается, а оставшиеся располагаются в труднодоступных местах. Золотодобыча ― процесс весьма трудозатратный и медленный, что обеспечивает данному металлу статус редкого. Золото также обладает уникальными физико-химическими параметрами: антикоррозийностью, пластичностью, способностью выдерживать воздействия химических веществ. Кроме долговечности, ему свойственна отличная электропроводность ― золото активно используется в космической и авиационной отраслях, при создании компьютерных комплектующих и др.

Покупка золота как инвестиция ― это стабильный вариант, который позволяет уберечь деньги от инфляции, девальвации и утраты покупательной способности. Добыча данного металла дорожает с каждым годом, что прямо сказывается на росте его стоимости. Исторический график котировок на золото в России и мире четко отображает тенденцию роста:

В конце 1970-х гг. мировые державы приняли решение отказаться от золотого стандарта и перейти на курс валют, который регулировался только спросом и предложением на рынке. Это позволило устранить много проблем послевоенного периода, но одновременно стало причиной появления новых проблем. Мировые экономики регулярно сотрясают кризисы. Именно поэтому стандартная стратегия вложения в золото основана на допущении, что золотой стандарт вернется – в прежнем или измененном виде. В данном случае золото как валютный эталон существенно укрепит свои позиции на рынке в ближайшие десятилетия.

Главными факторами повышения стоимости золота эксперты называют:

  • возможное снижение ФРС ставок % ― до 2-3 эпизодов по федеральным фондам в 2020 году;
  • высокий риск глобальной рецессии из-за торговых противоречий между США и Китаем;
  • предстоящие выборы президента США;
  • затянувшийся экономический подъем в США после кризиса 2008 года.

Помимо всего перечисленного выше, следует отметить мировой тренд на дедолларизацию расчетов и склонность центральных банков различных держав к повышению доли золотого металла в золотовалютных резервах. Препятствием к росту стоимости золота могут стать повышение процентных ставок ФРС, успешное заключение соглашения о взаимной торговле между Китаем и США, стимулирование экономик развитых стран эффективной налогово-бюджетной политикой. Однако все эти события эксперты считают маловероятными.

Варианты инвестирования в золото и их особенности

Чтобы определить наиболее эффективный для конкретного инвестора способ вложения, необходимо ознакомиться с различными существующими сегодня вариантами инвестирования в золото в 2020 году.

Золотые слитки

Физлица могут купить золотые слитки в банках, чья деятельность подтверждена лицензией на покупку-продажу драгоценных металлов. Процедура заключения сделки довольно проста и не занимает много времени. Инвестору достаточно выбрать подходящее банковское учреждение и посетить его с деньгами и паспортом. Представитель банка принесет нужный объём слитков из хранилища, затем в присутствии клиента взвесит и осмотрит товар. После заключения договора и внесения установленной суммы, клиент получит свое приобретение и документы на него. Акт приемки включает такие обязательные параметры как: название драгоценного металла, масса, проба, номер, дата, сумма, контактная и иная информация о сторонах сделки.

Вложение денег в золотые слитки считается среди инвесторов одним из самых простых и выгодных вариантов. Однако он имеет ряд нюансов, о которых необходимо упомянуть:

  • НДС в размере 20% от цены покупаемого слитка.
  • Большая разница между ценой приобретения и реализации. Данный драгоценный металл реализуется, чаще всего, на 5-10 процентов дороже, чем приобретается. С учетом НДС, чтобы перекрыть расходы, цена металла должна повыситься на 28 и более процентов.
  • Хранение слитков вне банковского хранилища чревато серьезными расходами на экспертизу на подлинность возвращаемого банку металла. Цена данной экспертизы ― около 10% от стоимости слитка. Кроме этого, клиент вынужден платить и в случае хранения металла в банке ― за соответствующую услугу.
  • Любая царапина, вмятина и иные повреждения, свидетельствующие об износе слитка, уменьшают его цену на 10% и более процентов.

Золотые монеты

Стоит ли инвестировать в золото, приобретая монеты? В 2001 году был отменен налог их покупку, но инвестору придется заплатить при реализации данного актива. Драгоценные монеты бывают нескольких типов:

  • не использовавшиеся ранее в обращении;
  • с высоким качеством чеканки;
  • обычные монеты ― платежное средство.

Конечно, самым выгодным вариантом для инвестора являются монеты первого типа. Ряд факторов ― возраст, редкость и т.п., оказывает прямое влияние на формирование стоимости подобного золотого актива. Приобретать драгоценные монеты рекомендуется у надежных источников, в противном случае высок риск сделать убыточные инвестиции. Штучный товар (антиквариат) достать довольно сложно ― редкие экземпляры уже давно находятся в частных коллекциях. Однако банки регулярно выпускают новые монеты, приуроченные к различным событиям.

Негласное «монетное правило» рекомендует держать такой актив 5 и более лет для максимальной денежной выгоды. Стоимость золотых монет увеличивается на 13-18% ежегодно, что позволяет инвесторам обходить инфляцию и получать доход.

Торговля на бирже

Торговля золотом на фондовых биржах осуществляется следующими способами:

  1. Посредством ставок на увеличение/снижение цен на металл.
  2. Инвестированием в акции предприятий, которые занимаются золотодобычей.

Можно инвестировать в золото на бирже, физически не владея драгоценным металлом. Открыв и пополнив брокерский счет, после установки торгового терминала можно совершать операции с золотом практически в любом интересующем объеме. Более того, использование кредитного плеча позволяет существенно повысить потенциальную доходность совершаемых операций.

Биржевая торговля золотом позволяет:

  • осуществлять сделки онлайн;
  • получать прибыль как на падении, так и на подъёме рынка ― путем открытия «длинных» или «коротких» позиций;
  • минимизировать участие инвестора в процессе ― вопрос можно доверить опытному брокеру.

Обезличенные металлические счета

Механизм работы с обезличенными металлическими счетами ― процедура несложная. Инвестор пополняет данный счет в банке суммой, равнозначной рыночной стоимости драгоценного металла. При этом покупки в прямом смысле не происходит ― товар на руки клиенту не выдается. Вложенные капиталы хранятся в металлическом эквиваленте ― в золоте, серебре, платине, палладии.

На сегодняшний день существуют следующие главные типы ОМС:

  • Депозитные (срочные). Доход формируется из процентов, начисление которых осуществляется в граммах драгметалла и за счет повышения курса золота на рынке. Пополнение таких счетов в течение всего периода их хранения не предусмотрено, как и снятие средств до прописанного в договоре срока. При досрочном расторжении соглашения процентные выплаты на начисляются.
  • Текущие (бессрочные) – которые возможно обналичить в любой момент времени без экспертизы на подлинность (чаще всего оплачиваемую клиентом). При закрытии бессрочного счета нужно выплачивать НДС. Одновременным достоинством и недостатком данного варианта является ограниченность в доходности повышением стоимости драгоценного металла.

Иные варианты инвестирования

Из других распространенных вариантов вложения средств в золото можно выделить инвестирование в украшения и виртуальный драгметалл.

Многие специалисты считают инвестиции в золотые украшения сомнительным вариантом с точки зрения доходности, по следующим причинам:

  • цена изделия включает работу ювелира и наценку продавца;
  • в производстве изделия используется не чистый материал ― любая экспертиза подразумевает дополнительные затраты;
  • приобретенные украшения не всегда просто продать;
  • при реализации изделий необходима экспертная оценка их стоимости.

Вложение в виртуальное золото от электронных систем (например, Webmoney) имеет определенное сходство с ОМС ― инвестор приобретает некоторое число электронных титульных знаков, эквивалентных аналогичному объёму в граммах металла. Данный вариант получения прибыли доступен владельцам формального аттестата Webmoney. Выбирая данный способ инвестирования, следует принять во внимание некоторые важные моменты:

  • деньги на счетах электронной системы платежей не страхуются;
  • за каждую операцию купли-продажи система взимает комиссию в размере 0,8% от суммы операции;
  • данный вид вложений освобождает инвестора от обязанности по выплате налогов.

Преимущества и недостатки инвестиций в золото

Инвестирование в драгоценный металл позволяет сохранить сбережения и приумножить их в долгосрочной перспективе. Из преимуществ вложения средств в золото можно отметить следующие:

  • Высокую ликвидность. Независимо от глобальности экономических или политических потрясений, золото можно будет продать, пусть и с минимальными потерями ― в отличие от валюты и различных ценных бумаг. Золото может упасть в стоимости или вырасти, но не обесценится никогда.
  • Стабильность. Стоимость драгоценного металла поднимается медленно, но стабильно.
  • Признанность. Во все времена в различных странах золото служило универсальным средством для расчетов.

Среди недостатков данного вида инвестиций эксперты отмечают:

  • Длительность. Заметный эффект от вложения в золото наблюдается в течение 10-15 лет.
  • Низкая прибыльность. Инвестирование в драгоценный металл не является одним из наиболее выгодных инструментов портфеля.
  • Повышенный спред. При минимальных вложениях для получения дохода придется дождаться серьезного роста стоимости металла.
  • Большой интервал убытков и прибыли ― золото позволяет получить хороший доход в короткий промежуток времени, и также потерять деньги на аналогичной дистанции. Инвестор не может точно спрогнозировать движение цен.

Также, в отличие от банковских депозитов, клиент не получает процент от вложения денег ― доход возможен исключительно при продаже металла.

Заключение

Учитывая современную ситуацию на экономическом мировом рынке, инвестиции в золото вряд ли можно считать абсолютно прибыльным и привлекательным вложением (если речь не идет о долгосрочном инвестировании). Портфель можно разбавить драгоценными металлами, не концентрируясь преимущественно на них. Также, следует понимать и быть готовым к тому, что в данном случае инвестирование будет долгосрочным.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Инвестиции в золото: плюсы, минусы, особенности и ограничения

Золото, как и любые другие финансовые инструменты, может принести и огромную прибыль, и большие убытки. Работа с золотом значительно отличается от ценных бумаг. В этой статье я постараюсь раскрыть вам ключевые особенности золота как инструмента инвестирования. Рассмотрим плюсы и минусы инвестиций в золото, возможные схемы инвестирования, особенности инструмента и многое другое.

Что нужно знать об инвестициях в золото

Прежде всего нужно понимать, как формируется ценность золота. С одной стороны, этот металл относится к редким — он не так уж часто встречается в горной руде. Месторождения золота разрабатываются очень медленно — чтобы получить грамм золота, рабочим нужно промыть несколько килограммов (а то и тонн) горной руды. В мире практически не осталось неразработанных золотых месторождений. С другой стороны, золото — необходимый металл в производстве компьютерных деталей, в авиационной и космической отраслях. Оно устойчиво к коррозии, достаточно гибкое, пластичное, выдерживает воздействие многих агрессивных веществ. Итак, ценность золота состоит из его редкости и востребованности в промышленности. Именно поэтому инвестиции в золото не теряют своей актуальности даже после упразднения «Золотого стандарта».

С течением лет добыча золота становилась все более затратным занятием, однако менее востребованным от этого оно не стало. Это вылилось в заметное повышение цены на металл, которое продолжается и по сей день. Познакомьтесь с графиком цен на золото в долларах. Обратите внимание, как плавно цена на металл повышалась до 2013 года. В 2013 году же совпали сразу несколько негативных факторов — плохие статданные США, слабые результаты квартальной статистики ВВП Китая, еще и Кипр решил продавать драгметалл… В общем, совместились несколько негативных факторов, которые совместными усилиями «откатили» цены на золото к показателям 2011 года. Однако с тех пор серьезных кризисов не было, и золото продолжает постепенно расти.

До 1970-х годов вложения в золото были повсеместными, ведь действовал так называемый «Золотой стандарт» — денежная система, в которой золото являлось эталонным мерилом денег. В 1971 году от него отказались США, а затем — и другие мировые державы, приняв курсы валют как более гибкую и адекватную систему. Правда, она не идеальна — экономические кризисы стали для нас чуть ли не нормой. Вложения в золото отчасти продиктованы тем, что многие люди рассчитывают на возврат некоего аналога «Золотого стандарта». Впрочем, даже если этого не случится, золото само по себе имеет в нашем обществе высокую ценность, о чем я и написал выше. В обозримой перспективе инвестиции в золото вряд ли потеряют свою актуальность.

Читайте также  Новый закон о золоте в США

Отмечу, что с 2000-х годов идет тенденция на увеличение доли золота в золотовалютном резерве многих центральных банков. Сейчас эксперты прогнозируют три варианта развития событий до 2023 года: либо котировки продолжат двигаться в установленном тренде, либо восходящий тренд будет более выражен, либо тренд развернется. Посмотрите, как выглядят эти прогнозы на графике.

Варианты инвестирования в золото и их особенности

Инвестировать в золото можно по-разному — купить непосредственно слитки, вложиться в монеты или торговать золотом на бирже, то есть хранить золото не в условном сейфе в своем доме, а на своем брокерском счете. У каждого метода инвестиций в золото есть плюсы и минусы, характерные особенности и ограничения. Давайте взглянем на них.

Золотые слитки

Любой совершеннолетний гражданин может купить золотой слиток в банке. Государство разрешает физлицам приобретать такое имущество без посредничества брокеров. Чтобы купить золотой слиток, вам достаточно найти банк, который имеет право на ведение такой деятельности (это практически все банки с лицензией Центробанка). Сама процедура довольно проста:

  1. Вы приходите в банк с деньгами, которые хотите вложить в золото, и паспортом.
  2. Вы сообщаете представителю банка количество золота, которое вы хотите купить (или называете сумму, с которой вы пришли, чтобы работник сам рассчитал, сколько слитков вы можете купить).
  3. Сотрудник банка отправляется в хранилище и приносит в зал слитки.
  4. При вас сотрудник взвешивает и осматривает слитки на наличие дефектов.
  5. Если все слитки в порядке, то составляется акт приемки. В этом документе указывается различная информация о сделке: описывается металл (проба, масса и другие характеристики), дата совершения сделки, паспортные данные покупателя и так далее.

Покупка слитков — это очень простой способ инвестиции в золото, но у него есть много минусов:

  • С каждой сделки покупателю придется заплатить НДС в размере 20%.
  • Цена покупки и продажи обычно различается примерно на 5–10% в пользу последней. Поясню на примере: если вы в один день купите и продадите в одном и том же банке золотой слиток стоимостью 100 000 рублей, то вы потеряете на этих манипуляциях от 5 до 10 тысяч рублей.
  • Если вы хотите хранить слитки у себя в сейфе или дома (в общем, где угодно кроме хранилища того банка, где вы их купили), то вам придется дополнительно заплатить еще около 10% от их стоимости при продаже — банки настаивают на экспертизе. А если вы согласитесь хранить золото в банке, вам придется платить за аренду хранилища. В любом случае — вы в минусе.
  • Любое повреждение слитка (будь то царапина, скол или потертость, которые легко появляются на этом мягком металле) — и его цена падает еще на 10–50%.

Итак, чтобы просто «выйти в ноль» при покупке слитка, вам нужно дождаться повышения цены на металл в районе 30–40%. Откуда взялось такое страшное число? Давайте посчитаем — 20% НДС, 5–10% за разницу между покупкой и продажей, еще 5–10% — за экспертизу или хранение в банке. И все это при условии, что слиток сохранился в целости и сохранности. Как видите, у таких инвестиций в золото минусов больше, чем плюсов. Вернее, плюс-то всего один — простота. А вот минусы в совокупности могут привести к потере вашего капитала.

Золотые монеты

Драгоценные монеты можно покупать не только в банке, но и у частных продавцов. В 2001 году правительство отменило налог на их продажу и покупку, поэтому они уже выгоднее слитков. В среднем цена золотой монеты за год подрастает на 13–18%. Поэтому монеты относят к долгосрочным инвестициям в золото — чтобы получить существенную прибыль, стоит подержать монеты у себя хотя бы 5 лет, а лучше — 7–8. В остальном монеты мало чем отличаются от слитков — их продают дороже, чем покупают, а любые повреждения могут резко снизить их стоимость. С другой стороны, у монет есть возможность превратиться в бесценный антиквариат, который через пару десятков лет можно продать за огромные деньги частным коллекционерам. Но это относится к любой нумизматике, а не только к золотым монетам.

Торговля на бирже

На бирже можно получить прибыль от золота двумя путями — покупать фьючерсные контракты на золото и спекулировать на его цене, либо инвестировать в компании, занимающиеся его добычей, ведь стоимость их акций прямо зависит от стоимости золота.

Чтобы торговать на бирже, вам понадобится открыть счет у брокера — физлицо не может покупать и продавать на бирже. После открытия и пополнения счета вы сможете совершать свои первые сделки.

Чтобы успешно спекулировать, стоит установить торговый терминал — это программа, которая позволит вам быстро открывать заявки и даже наладить частично автоматизированную торговлю. Торговые терминалы бывают и в веб-формате — их можно открыть через любой браузер. С помощью биржи вы сможете получать прибыль как от роста, так и от падения цен на золото — во втором случае вам нужно просто открывать позиции на продажу, или «короткие» позиции (шорты). Даже если у вас сейчас нет золота, вы можете поставить несколько лотов на продажу — в этом вам поможет кредитное плечо от брокера. Вкратце это выглядит так — брокер предоставляет вам активы во временное пользование, а вы распоряжаетесь ими, чтобы получить прибыль. Получив прибыль, вы отдаете актив обратно брокеру. Если вместо прибыли вам грозит убыток, брокер забирает свой актив обратно, чтобы не потерять его. Никаких процентов за этот заем выплачивать не нужно.

Хотите узнать больше о возможностях, которые дает кредитное плечо? Прочитайте статью: «Кредитное плечо, маржа и взаимосвязь между ними».

Трейдинг — занятие сложное, но в перспективе инвестиции в золото через биржу могут принести огромный доход.

Обезличенные металлические счета

ОМС — это упрощенный способ инвестиций через банк. По факту это та же покупка слитка, только в этом случае слиток не передается вам, а хранится в банке. От покупки слитка с платным хранением в ячейке эта система отличается, во-первых, бесплатным хранением, и во-вторых, невозможностью в любой момент прийти и забрать слиток. Суть ОМС в том, что вы кладете деньги на счет, банк пересчитывает их в металлический эквивалент и хранит, начисляя доход от повышения цен на золото. Когда приходит время выводить деньги, банк самостоятельно пересчитывает ваши средства обратно и выдает их в рублях или другой выбранной вами валюте. Эта система вложений лишена большинства минусов инвестиций в золото через слитки.

ОМС бывают двух типов — срочные (они же депозитные) и бессрочные (текущие). Первые открываются на определенный срок. Если попытаться снять деньги раньше, то все проценты по депозиту и доход от повышения котировок на золото пропадут. Вторые лишены этого минуса, но при закрытии текущего счета вам нужно будет выплатить НДС на доход.

Иные варианты инвестирования

Достаточно популярный вариант инвестирования в золото — это покупка ювелирных украшений. Однако это далеко не самый надежный и выгодный способ хранить деньги. Одна из главных проблем ювелирных украшений — в них используется не чистое золото, а также часто встречаются вставки из драгоценных камней. Все это сказывается на стоимости экспертизы. Еще одна проблема — украшения продать сложнее, чем слитки, особенно если речь идет о дорогих украшениях. Я могу сказать лишь, что ювелирные украшения могут стать семейной реликвией и спасти в час нужды кого-нибудь из ваших потомков, но полноценно инвестировать в них с целью получить прибыль через несколько лет не стоит. С другой стороны, человек, хорошо разбирающийся в ювелирном искусстве, сможет выявить недооцененные вещицы и в будущем продать их намного дороже стоимости покупки.

Преимущества и недостатки инвестиций в золото

В долгосрочной перспективе золото — это очень мощный и безопасный инвестиционный инструмент. Главный плюс инвестиций в золото — высокая ликвидность. В отличие от ценных бумаг, оно вряд ли когда-либо обесценится. Выше я уже рассказывал о причинах ценности золота — оно широко используется в промышленности, и вряд ли ситуация поменяется в ближайшие несколько десятков лет. Еще одно преимущество золота — явно установившаяся тенденция роста, которая остается неизменной десятки лет с небольшими корректировками.

А теперь рассмотрим основные недостатки инвестиций в золото:

  • Цена на золото растет очень медленно. Конечно, это обычно покрывает инфляцию и даже приносит прибыль, но те же облигации федерального займа могут принести больше.
  • Чтобы получить прибыль, нужно очень долго ждать — хороший доход от инвестиций можно получить лишь через 10–15 лет.
  • Опыт 2013 года показал, что цена на золото может быстро откатиться на несколько лет назад, а вот подниматься до текущего уровня она будет долго. Таким образом, инвестор, который купит золото непосредственно перед очередным таким обвалом, рискует потерять очень большую долю своих вложений. С другой стороны, если рано распознать такую тенденцию, можно неплохо заработать на бирже.

Выводы

Вы можете получить колоссальную выгоду от инвестиций в золото, если правильно выберете стратегию. Помните о том, что золото — подходящий инструмент для долгосрочных инвестиций, и вкладываться в него меньше, чем на 5 лет, не имеет особого смысла. С другой стороны, можно зарабатывать на золоте с помощью краткосрочных сделок на бирже. Для трейдера фьючерсы на золото — еще один инструмент, на колебаниях которого можно заработать. Покупать слитки в банке — это просто, но очень невыгодно, поскольку приходится выплачивать очень много налогов. Если вы не хотите учиться трейдингу, то оптимальным методом инвестиций будет открытие обезличенного металлического счета.

Надеюсь, из этой статьи вы узнали что-то новое об инвестировании в золото. Если вам понравился материал, поделитесь им с друзьями в соцсетях.

Инвестиции в золото: плюсы и минусы

Если кто-то думает, что инвестиции в золото всегда гарантируют доход, то это не так. Как и любой тип активов, драгоценные металлы имеют определенный процент рисков. Чтобы сделать работу с ними более безопасной, следует разобраться в некоторых тонкостях. Иными словами, осуществлять инвестиции в золото нужно с умом. Не забывать о различных инструментах рынка, постоянном анализе трендов и других важных вещах. В этом обзоре мы обсудим, какие инвестиционные методики существуют, в чем их достоинства и какие имеются недостатки.

К главным плюсам инвестиций в золото относится то, что его не становится больше. Это не возобновляемый ресурс, количество которого на планете ограничено. Более того — значительный процент мировых запасов уже добыт. Вряд ли нас ждет чудо. Следовательно, драгметалл будет дорожать, а инвестиции в золото — приносить больше прибыли.

Помимо ограниченного количества, есть и другие нюансы, влияющие на цену. Например, затраты на добычу, доставку руды, ее обработку, переплавку в слитки и монеты. К счастью, материал пластичен, легко поддается химическому и механическому воздействию. Это позволяет существенно расширить сферы применения. Люди, инвестирующие в золото, знают, что его применяют в приборостроении, ювелирном деле и смежных отраслях.

Если говорить о накоплении средств, то главным плюсом сбережений в виде слитков и золотых монет является минимальная относительно мировых валют инфляция. По сути, инвестиции в золото служат методом сохранения ценности активов. Ведь золотые резервы, которые создает инвестор, не девальвируются во время экономических кризисов. Поэтому отлично подходят для долгосрочной перспективы.

Читайте также  Золотой запас России: история и нынешние реалии

Ключевые аспекты инвестиций в золото: немного истории

Чтобы начать лучше понимать суть инвестиции в золото, копнем чуть глубже. В мировой истории относительно недавно в глобальных масштабах произошло событие, изменившее экономику до неузнаваемости. Страны договорились об отмене так называемого золотого стандарта. В этот момент привязка к золотовалютному резерву была отменена. Валюты, эмитируемые национальными банками, получили курс, привязанный не к драгметаллу, а к биржевому курсу.

Ожидаемо, что экономика стала менее стабильной, а кризисы — регулярными. Для многих инвестиции в золото стали некой надеждой на то, что драгоценный металл позволит сберечь капитал. Более того, некоторые участники рынка все еще верят, что золотой стандарт будет возвращен в той или иной форме. И для этой веры есть пусть и небольшие, но все-таки основания.

Что же влияет на рост цен на драгметалл в наши дни? Есть несколько основных причин:

  • Пандемия COVID привела к общему экономическому спаду. Сейчас глобальная экономика находится в состоянии рецессии.
  • Также для многих инвестиции в золото стали выгодными на фоне торговой войны между КНР и США.
  • Не все верили в то, что после избрания Джо Байдена экономическая ситуация в США останется стабильной.
  • Сохранившиеся последствия глобальных экономических кризисов.
  • Снижение ФРС Америки ключевых ставок отражается на инвестициях в золото и остальные драгметаллы.
  • Увеличение золотых запасов центральными банками многих стран. Курс на освобождение от долларовой зависимости.

Однако с инвестициями в золото не все так просто. Цены на желтый металл сдерживаются регуляторами. Время от времени они оказывают поддержку экономикам ряда стран. Также Центробанки и Федеральная резервная система США могут менять курс, повышая ключевые ставки. Помимо этого, понижению биржевой цены на драгметалл и негативным тенденциям для инвестиций в золото может способствовать частичное послабление санкций в адрес Китая и потепление отношений между странами. Однако лишь часть перечисленных событий объективно ожидаемы в обозримом будущем.

Как делать инвестиции в золото?

Частные инвесторы, особенно те, что недавно пришли на рынок, пока не осознают в полной мере все те возможности, что им доступны. Ведь эффективные инвестиции в золото не ограничиваются покупкой слитков или инвестиционных монет. Есть немало менее очевидных вариантов, и каждый из них имеет определенные ограничения. Поэтому следует рассмотреть комплексные инвестиционные решения. Обо всем по порядку.

Инвестиции в золото в слитках. Покупка в банке

Такой метод инвестиций в золото остается самым простым для частных лиц. Им не нужно разбираться в котировках, регистрироваться на биржах. Все, что требуется знать — актуальную цену покупки. Далее необходимо тщательным образом выбрать банк, приготовить требуемую сумму и документ. Операция покупки проводится официально, как если бы вы покупали автомобиль.

Так что для инвестиций в золото таким способом вам потребуется лишь приехать в учреждение, предлагающее такую услугу, предъявить документ, дождаться взвешивания монеты и подписать договор. Далее банковские сотрудники получат от вас нужную сумму. В обмен вам выдадут слиток и сопроводительные бумаги к нему. Они содержат точный вес, пробу, регистрационный номер слитка и другие данные. Такие инвестиции в золото максимально просты и понятны, но не лишены минусов:

  • Вы платите 20% НДС при покупке.
  • Чтобы продать золотой слиток по выгодной цене, желательно дождаться роста цены выше 28% от стоимости покупки. Подобное подорожание не происходит внезапно.
  • Есть сложности и при хранении. Задумываясь об инвестициях в золото, придется позаботиться о сохранности. Хранимый дома драгметалл нуждается в последующей экспертизе подлинности. Обойти требование поможет аренда места в хранилище. Это также дополнительные расходы при инвестициях в золото.

При продаже выполняется полный осмотр золотого слитка. Если на нем за время хранения появились дефекты, это влияет на цену. Так что подобные инвестиции в золото являются рисковыми. Выгодны они только в долгосрочной перспективе, и при условии, что экономика будет нестабильной, а валюта ощутимо потеряет покупательскую способность.

Как инвестировать, покупая монеты

В начале XXI столетия многое изменилось для поклонников инвестиционных монет. По новым законам, вступившим в силу в 2001 году, налог на владение золотыми монетами необходимо платить лишь в случае ранней продажи. Для тех, кто после покупки готов подождать более трех лет, никаких дополнительных налоговых нагрузок нет. Соответственно, данный вид инвестиций в золото стал в разы интереснее.

Есть несколько типов драгоценных монет для инвестиций в золото, отличающихся уровнем доходности. Выше всего этот параметр у тех, что не были в обращении ранее. Цена такой инвестиционной монеты строится в зависимости от тиража (редкости), веса, года выпуска и ряда других факторов. Также есть монеты с различным качеством чеканки и те, что уже находились в обращении какое-то время.

Если вы планируете делать инвестиции в золото таким способом, важно сразу определиться с вопросами безопасности. Основной риск связан с продавцами. Поэтому крайне желательно хорошо разобраться в том, где именно вы планируете покупать столько специфический актив. Самый надежный – приобретение монет через дилеров, имеющих доказательства своих экспертных компетенций – например, сертификата Пробирной палаты, которые совсем не просто получить и поддерживать в актуальном состоянии (нужна ежегодная переаттестация).

Следующий момент касается типов монет. Они могут быть инвестиционными, памятными, юбилейными. Соответственно, выгода инвестиции в золото, отлитого в монеты, будет зависеть от того, каким тиражом они чеканились. Средний срок, необходимый для ощутимого роста цены, составляет около 5 лет. Ежегодно стоимость может расти до 18% от первичной. Это позволяет не волноваться по поводу инфляции на рынке.

Торги на бирже как формат инвестиций в золото

Итак, мы понимаем, что Au — не только химический элемент, металл, но и актив. Соответственно, им торгуют на биржах. Следовательно, люди, выбирающие инвестиции в золото, могут участвовать в таких торгах. Делать это можно разными способами. Кто-то предпочитает зарабатывать на разнице в курсе. Кто-то — инвестиции в золото, вкладывая не в сам металл, а в акции добывающих компаний.

Как видите, инвестиции в золото не обязательно подразумевают его покупку для последующего хранения. Иногда достаточно завести счет на одной из фондовых бирж, зарабатывая на заключении успешных сделок. Расширить доступные опции при инвестициях в золото позволяет такой полезный инструмент, как маржинальное кредитование.

Фактически такой формат инвестиций в золото не всегда подразумевает ваше физическое участие в процессе торгов. Можно нанять опытного брокера с хорошим портфолио. Он будет управлять счетом, зарабатывая вам деньги на краткосрочных и долгосрочных сделках. Сами торги давно перешли в онлайн, что позволяет отслеживать процессы удаленно, находясь в любой точке планеты.

Обезличенный металлический счет. Выгоды для инвестора

ОМС (не путать с медицинским страхованием) — это счет, на который переведутся средства в выбранной валюте. В данном случае они будут зачислены в золоте по актуальному курсу. При этом вам не нужно ничего хранить дома, в ячейке или банковском хранилище. Вместо этого банк просто отмечает, что в вашей собственности находится какое-то количество граммов драгметалла. ОМС подходит для инвестиций в золото, серебро, драгоценные металлы платиновой группы.

Виды ОМС

Обезличенный металлический счет для инвестиций в золото может быть создан в одном из двух форматов. Первый называется срочным депозитом и не может пополняться в процессе. Если вы решите разорвать договор до завершения указанного в нем срока, то потеряете проценты дивидендов. Прибыль от инвестиций в золото здесь состоит из процентов, которые банк начисляет в граммах, и из повышения рыночной цены. В случае удачной продажи вы получите еще и разницу в стоимости.

Второй вариант — бессрочные обезличенные счета. Главный плюс варианта — можно закрыть когда захотите и не проводить экспертную проверку. Минус — с вас возьмут процент налога и уровень доходности инвестиций в золото напрямую связан с рыночной ценой металла.

Альтернативные инвестиционные решения

Есть и более специфические форматы инвестиций в золото, имеющие свои особенности. Например, вы можете покупать ювелирные изделия из драгметалла. Однако их стоимость привязана не только к цене материала. В нее включена работа ювелира, налоги, наценка магазина, включающая в т.ч. зарплату персонала. Это снижает вероятность покупки золота, сопоставимого по цене с ценами чистого драгметалла в слитках на бирже.

Также ювелирное золото имеет более низкую пробу, чем банковское. Так, банковский слиток обычно отливают из драгметалла 999 пробы. Т.е. примеси в нем минимальные. Украшения же делают из сплавов. Например, для обручальных колец могут применять 750 или даже 585 пробу (скорее, она является «стандартом» для этого рода изделий). Разумеется, для инвестиций в золото такие вещи подходят в том случае, если являются антикварными, редкими, брендовыми. Это отражается на их цене при продаже и обеспечивает рост стоимости актива с течением времени.

Продажа ювелирных изделий всегда требует экспертной оценки. Это дополнительные затраты для владельца. Наконец, сама продажа — процесс не быстрый. Если вы хотите получить достойную цену, придется долго искать покупателя. Это не самый удобный вариант инвестиций в золото для частных лиц.

Еще один вариант — виртуальные счета. Так различные системы электронных денег предлагают хранить средства не только в рублях, долларах или евро, но и в драгметаллах на определенную сумму. Такое предложение для инвестиций в золото есть даже у платформы Webmoney. Помимо привычных валютных WMZ (доллар) или WMR (рубль), там есть WMG, приравниваемый к 1 грамму чистого золота. Составляется договор хранения, а гарантом является компания WM Metals FZE из ОАЭ.

Безопасны ли такие инвестиции в золото, учитывая, что Вебмани — один из ветеранов рынка платежных систем, а страхует ваши вклады достойная и проверенная временем эмиратская компания? На деле — лишь отчасти. ЭПС не занимаются страховкой активов своих клиентов.

При инвестициях в золото вы никогда не знаете, как будут действовать национальные и международные регуляторы в отношении «суррогата денег», коим являются электронные «титульные знаки» и иные цифровые активы. Также все операции при выплатах сопровождаются комиссионным сбором в адрес площадки. Лица, делающие инвестиции в золото через подобные платформы, всегда теряют часть доходов. Из плюсов — здесь вы не платите НДС.

Подводя итоги: преимущества и недостатки инвестиций в драгметалл

При всех сложностях, регулярные инвестиции в золото могут быть прибыльными в долгосрочной перспективе. Золотые активы всегда можно обналичить, если этого требует кризисная ситуация. Они будут ликвидны в любое время, в отличие от акций, облигаций и других ценных бумаг, электронных денег, криптовалют и цифровых токенов. Также инвестиции в золото всегда гарантируют рост в будущем. Металла на Земле не станет больше. Его нельзя напечатать, как валюту. Однако не следует рассчитывать на быстрый рост и мгновенное получение высоких доходов. Также при инвестициях в золото вам нужно будет отслеживать рыночную динамику, чтобы своевременно покупать и продавать драгметалл.

Способы инвестирования: плюсы и минусы золотых слитков и инвестиционных монет

Инвестиции в драгметаллы – это один из самых распространенных, быстрых и надежных способов заработка. И это неудивительно. Сегодня жители развивающихся стран часто инвестируют в ювелирные изделия. Данный способ весьма распространен в Индии и Китае, где спрос на серебро и золото в основном носит ювелирный характер. Экономически развитые страны предпочитают другие, более простые и выгодные механизмы инвестирования, и этих механизмов действительно много. В качестве примера можно привести покупку слитков в банке, монет из драгоценных металлов, золотых сертификатов, ценных бумаг на золото, открытие металлических депозитов и вложение во взаимные фонды.

  • Инвестирование в золотые слитки
Читайте также  Новость о возвращении австрийского золотого запаса

Монеты и слитки золота

Одним из самых популярных способов инвестирования, который имеет незначительные различия в зависимости от законодательства страны, является покупка золотых слитков. В Америке, например, как слитки, так и монеты можно приобрести в банке, брокерских конторах, а также посредством «золотых» дилеров. При этом инвестор в праве сам выбирать, где он будет покупать слитки, каким образом, сколько (размеры колеблются от 1 грамма до нескольких килограммов), а также как и где он будет их хранить. Самый главный минус в этом случае, к сожалению, – это большие затраты. Инвестировать в золото небольшие суммы не так просто, ведь большее количество банков, работающих с золотыми слитками, не идут на сделку, где объем товара меньше 1000 унций, а это больше 25 кг.

Именно поэтому все большую популярность набирают инвестиции в драгоценные монеты. Данный способ имеет целый ряд преимуществ.

  • Инвестирование в монеты из драгметаллов

Инвестирование в монеты

Что касается покупки монет, то на сегодня это один из самых быстро развивающихся способов заработка. Рыночная цена инвестиционных монет из драгметаллов складывается из стоимости самого металла и коллекционной ценности монеты. К этому добавляются и небольшие премиальные (4-8%) на покрытие расходов по чеканке, распространению. Вдобавок в России покупка и инвестиционных монет не облагается налогом на добавленную стоимость, что взяли на примету многие ювелиры, скупающие монеты, а после переплавляющие металл без уплаты налога, чем не может похвастать золотой слиток.

Многие банки в России за полгода могут продать около 400 тысяч монет, и львиная доля продаж приходится именно на инвестиционные монеты.

На выбор начинающего инвестора помимо крайне популярных отечественных серебряных трех рублей «Соболь», золотых пятидесяти рублей «Георгий Победоносец» и десятирублевого золотого «Червонца» инвесторы могут выбрать из большого количества золотых монет, отчеканенных в разных странах мира. В качестве примера можно привести золотых американских «Орлов», канадских «Кленовых листьев» и английскую «Великобританию».

Золотые монеты очень редко падают в цене. Наоборот, судя по ценам ЦБ России стоимость «Червонца» выросла больше, чем на 15% всего за несколько лет, а стоимость «Соболя» увеличилась вдвое. И это если учитывать только подорожание самого драгоценного металла. По факту стоимость монет увеличилась в разы благодаря дефициту, который также может сыграть на руку начинающему инвестору.

Это прежде всего связано с сокращением тиража или прекращением выпуска монеты в целом. Если такое происходит, монета сразу же переходит в разряд дефицитных, что значительно повышает её коллекционную стоимость. Такое, например, можно заметить с теми же «Червонцем» и «Соболем, экземпляры которых подходят к концу, а цены на порядок выше изначальной стоимости.

Таким образом, можно утверждать, что инвестиционные монеты приносят прибыль и являются надежным способом хранения и приумножения накопленных средств, то есть данный способ инвестирования полностью оправдан и ничуть не уступает инвестированию в золотые слитки.

Как инвестировать в золото

Узнайте, почему интерес инвесторов к золоту продолжает расти и какие есть способы вложиться в драгметалл.

Во время нестабильности и паники на фондовых рынках золото остается одним из самых привлекательных защитных активов. Оно долговечно, востребовано и позволяет сохранить капитал в кризис. В этой статье мы расскажем, какие есть способы инвестирования в золото и от чего зависит стоимость этого драгоценного металла.

Плюсы инвестиций в золото

Вкладывать деньги в золото выгодно по 3 причинам:

  • Защита капитала. В период кризисов популярность драгметалла возрастает, так инвесторы предпочитают пережидать финансовую бурю.
  • Ликвидность. Металл легко продать, если в этом появилась необходимость.
  • Надежность. Рост или падение стоимости драгметалла не зависит от экономического состояния какой-либо страны.

Способы инвестирования в золото

Вложиться в золото можно несколькими способами:

  • Купить слитки.
  • Купить золотые монеты.
  • Купить золотые украшения.
  • Открыть обезличенные металлический счет.
  • Инвестировать в «золотые» ПИФы или ETF.
  • Купить ценные бумаги золотодобывающих компаний.
  • Инвестировать во фьючерсы на золото.

Расскажем подробнее о каждом из этих способов.

Покупка слитков

Приобрести слиток можно в банке, на бирже или у специализированных фирм. Порог входа минимальный — 1 грамм, а спред (разница между покупкой и продажей) может отличаться на 5-10%. Процедура покупки включает взвешивание и оформление сертификата.

Основное преимущество слитков — физическое наличие редкого драгметалла. Этот вариант хорошо подходит для долгосрочного инвестирования, если есть надежное место для хранения слитков.

Покупка монет

Приобрести монеты можно в банке, на аукционе, у специализированной фирмы или в нумизматическом магазине. Монеты бывают 2 видов: инвестиционные и коллекционные. Стоимость монет первого вида приближена к стоимости металла, а коллекционные обладают художественной ценностью, что делает их дороже.

Монета — осязаемый объект, который хорошо подходит для долгосрочных инвестиций. Однако важно помнить, что любое физическое воздействие на поверхность монеты снижает её стоимость, поэтому для хранения требуется безопасное место.

Покупка золотых украшений

Приобрести украшения можно в ювелирных магазинах. Этот способ вложения денег самый неоднозначный, потому что на стоимость изделия влияет множество факторов. Среди преимуществ способа выделяется простота покупки и транспортирования. Однако высок риск приобретения подделки или изделия низкого качества, если оно покупается у частного лица.

Для изготовления украшений используется сплав с другими металлами, а не чистое золото, стоимость увеличивается за счет работы ювелира и накрутки цены в процессе торговли. При этом высокой ценностью и стоимостью обладают исторические или художественные экземпляры.

Открытие обезличенного металлического счета

ОМС — это обезличенный металлический счет в банке, где капитал хранится в металлическом эквиваленте. Клиент пополняет счет, приобретая металл, однако физическая покупка не происходит, что позволяет не беспокоиться о безопасном месте хранения. За проведение операций не нужно платить НДС.

Существует 2 типа ОМС:

  • Бессрочные или текущие.ОМС ограничен в доходности повышением стоимости золота. Обналичивание доступно в любой момент, однако во время закрытия счета взимается НДС.
  • Срочные или депозитные.Доход формируется двумя способами: за счет повышения курса золота и процентов. Пополнение или досрочное снятие невозможно, иначе происходит потеря выплат.

ETF — это биржевой инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже. Фонд обычно инвестирует в несколько инструментов, объединенных по определенному принципу — например, по странам или секторам экономики. «Золотые» ETF позволяют вложиться в золото без необходимости покупать слитки.

Котировки напрямую привязаны к активам в портфеле. ETF контролирует как ЦБ РФ, так и иностранные банки, что делает инвестирование в золото надежным.

ПИФ — это паевой инвестиционный фонд, который представляет собой портфель из множества активов. В составе ПИФов на золото, как правило, находятся ETF — торгуемые на бирже фонды. Стоимость акций этих фондов отслеживает изменение цен на драгоценный металл.

Чтобы стать владельцем инвестиционного пая ПИФа, достаточно купить пай — именную ценную бумагу, подтверждающую право на долю в фонде. От изменения стоимости паев и будет зависеть доход.

Акции золотодобывающих компаний

Это косвенный вариант инвестирования в драгметалл. Однако важно учитывать, что рост акций золотодобывающих компаний не всегда зависит от повышения мировых цен на золото. Если компания по каким-либо причинам терпит убытки, стоимость ее акций может снижаться. При выборе компании для инвестирования обращайте внимание на себестоимость добычи металла. Чем себестоимость ниже, тем доходность от добычи выше, и наоборот.

Также нужно обратить внимание на доходность компании, потому что этот показатель напрямую влияет на стоимость акций. Рекомендуется избегать покупки акций компаний, которые не обладают собственным запасом золота и нарушают производственный план. Вы можете инвестировать в акции таких золотодобывающих компаний, как Лензолото, Бурятзолото, Полюс, Селигдар, Полиметалл.

Фьючерсы

Фьючерс на золото — это договор между покупателем и продавцом о покупке драгметалла по заранее определенной цене и в определенном объеме на дату поставки в будущем, когда будет происходить расчет. Динамика золота на мировом рынке и курс фьючерсов идентичны, а доход или убыток зависит от разницы между стоимостью покупки и продажи контракта. Для торговли необходим брокерский счет.

Срочные контракты — это потенциально высокодоходный и высоколиквидный инструмент. Торговля открывает возможности для стратегий и спекуляций, которые невозможны при торговле золотыми слитками и монетами. Однако это рискованный инструмент, а для успешных торгов необходимы знания и опыт. Вариант не подходит для долгосрочных инвестиций.

Сложности и недостатки инвестирования в золото

Инвесторы могут столкнуться с 5 недостатками инвестирования в драгметалл:

  • Сложность хранения. Цена слитков и монет зависит от их состояния, малейшие царапины снижают стоимость, поэтому важно сохранить их изначальный вид. Хранить драгметалл можно в банковской ячейке, которая дополнительно оплачивается, или в домашнем сейфе.
  • Большой спред. Слитки, монеты и обезличенные счета обладают большой разницей между ценой продажи и покупки металла.
  • Отсутствие страхования ОМС. ОМС не попадает под страхование вкладов, что увеличивает риски потери денежных средств, если банк прекратит свою деятельность.
  • Долгосрочное получение прибыли. Заметный эффект от инвестиций в золото проявляется в течение 10-15 лет, поэтому этот вид инвестирования не подходит для краткосрочного получения прибыли.
  • Отсутствие процентов за наличие физического эквивалента золота. Доход возможен исключительно после продажи металла, никакие другие проценты от хранения обладатель не получает, в отличие, например, от банковских депозитов.

Сколько покупать?

Рекомендуется вкладывать в золото только свободные средства, которые не понадобятся в ближайшее время. Если придется продать золото в скором времени, то можно потерять часть инвестиций.

Эксперты рекомендуют придерживаться принципов диверсификации и вкладывать в золото не более 10-20% портфеля.

Когда покупать?

Золото принято считать защитным активом — интерес инвесторов к нему обычно растет во время экономических кризисов и обесценивания национальной валюты. Существует 3 ключевые предпосылки для повышения курса драгметалла: появление гиперинфляции, ухудшение экономического состояния страны, снижение ставки ЦБ.

Во время кризиса вложение в золото покажет свою выгодность, однако рекомендуется покупать его постепенно, не вкладывая единовременно все средства в драгметалл. Разный курс покупки минимизирует разницу в расходах.

У кого и где покупать?

Физический эквивалент драгметалла можно приобрести как в банке, так и у частных владельцев. Однако покупка у частных держателей сопряжена с риском приобретения некачественного товара, потому что недобросовестные производители могут добавить сталь или вольфрам в состав слитка для увеличения веса. Акции золотодобывающих компаний, ПИФы, ETF можно купить на бирже.

Где и как лучше хранить?

Состояние физического золота напрямую влияет на его цену, малейшие царапины моментально снижают стоимость монеты или слитка, поэтому хранение должно происходить в безопасном и недоступном для посторонних людей месте. Хранить драгметалл можно как самостоятельно, так и арендовать банковскую ячейку, где вся ответственность за хранение перекладывается на банк. Если покупатель планирует самостоятельно хранить металл, то рекомендовано приобретение сейфа.

Факторы влияния на рост или падение цены

Изменение цены золота зависит от нескольких факторов:

  • Инфляция. Гиперинфляция — это одна из главных причин покупки драгметалла. Когда валюта обесценивается, то спрос на более надежный объект для сохранения сбережений увеличивается.
  • Конъюнктура. Золото имеет свойства защитного актива, к которому инвесторы обращаются в неспокойные времена.
  • Доллар США. Американская валюта определяет мировой курс драгметалла. Когда происходит рост курса доллара США, то курс драгметалла снижается, и наоборот. Однако если увеличение доллара США обесценивает национальную валюту, то курс драгметалла начинает расти.
  • Ставка ЦБ. Когда ЦБ повышает процентную ставку, стоимость золота начинает снижаться, потому что деньги становятся дороже и классические активы, например, банковские депозиты, начинают приносить большую доходность.

Заключение

Золото — это надежный драгметалл, который снижает общий риск потери сбережений во время кризиса и экономической нестабильности. Курс металла подвержен краткосрочным колебаниям, однако в долгосрочной перспективе вложения показывают свою прибыльность. Вкладывать денежные средства в металл можно различными способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.