Просрочка по ипотеке что делать

Чем грозит просрочка по ипотеке

Ипотека от 5%
ЖК Столичный

от 6 579 руб/мес

Срок сдачи
2023 год

Платежи по ипотечному кредиту, как правило, являются серьезной статьей расходов для среднестатического заемщика. Когда с постоянным местом работы и доходами все в порядке внесение ежемесячного взноса требует лишь ответственности и обязательности от владельца ипотечного жилья. Но как только возникают какие-то серьезные проблемы, внесение кредитных платежей становится проблематичным, а иной раз и вовсе не возможным. Зачастую просрочка по ипотеке образовывается в случае наступления одного из следующих обстоятельств:

  1. потеря работы или значительное уменьшение доходов;
  2. потеря заемщиком трудоспособности;
  3. возникновение серьезного заболевания у заемщика или его родственников;
  4. рождение ребенка и сопряженные с этим повышенные расходы, наряду со снижением доходов на размер зарплаты супруга(ги), находящегося в декрете;
  5. возникновение обстоятельств, требующих срочного ремонта жилья для приведения его в состояние, пригодное для жизни;
  6. значительное понижение курса национальной валюты для кредитов в иностранной валюте и т.д.

Незначительная просрочка платежа

Серьезность предпринимаемых банком действий напрямую зависит от того, какова длительность просрочки платежа по ипотеке. Если заемщик просрочил платеж на 3-5 дней, то в зависимости от условий договора его ждет уплата незначительной пени или же просто звонок из банка с напоминанием о платеже. Как правило, пеня составляет в среднем от 0,1% до 1% от суммы взноса в день. Такие небольшие просрочки могут происходить из-за того, что заемщик не рассчитал время поступления своих доходов или не смог вовремя попасть в отделение банка и внести платеж. Для того, чтобы не платить небольшие, но все же штрафы, следует заранее готовить сумму ежемесячного взноса по ипотеке и, не дожидаясь наступления последнего дня внесения платежа, отправляться в банк.

Если заемщик допустил просрочку длительностью от одной до нескольких недель, то банк начнет настойчиво напоминать ему о необходимости погашения кредита. На почтовый адрес заемщика начнут приходить письма с напоминаниями, сотрудники банка будут звонить самому заемщику и его родственникам. Кроме того, по достижению определенного срока просрочки банк передаст данные о ней в Бюро кредитных историй, что ухудшит кредитную репутацию заемщика. С указанного в договоре дня просрочки (обычно 3-5 дней) начнется начисление пени, которое будет продолжаться до тех пор, пока заемщик не погасит просроченный платеж и уже начисленные штрафы. При просрочке в несколько недель это превратится в приличную сумму, которая в дальнейшем будет еще увеличиваться.

Во-первых, клиенту могут быть предложены кредитные каникулы, в течение которых он может не платить тело кредита или вообще не вносить ипотечные платежи (режим кредитных каникул в каждом банке индивидуален).
Во-вторых, если договор будет позволять, то кредитор может реструктуризировать задолженность, продлив срок кредита или изменив схему начисления процентов. Не стоит игнорировать письма и звонки от банка, поскольку это может привести к крайне негативным последствиям.

Значительная просрочка платежа

Если заемщик прекратил погашать кредит, накопив задолженность за несколько месяцев и при этом не идет на контакт с представителями банка, то ему грозит полная потеря жилья. В качестве последней попытки договориться, кредитор может отправить своих сотрудников прямо на дом к клиенту. Они могут предложить схему реструктуризации кредита или другие меры по ликвидации задолженности. Если же заемщик проигнорирует и эту последнюю возможность, то далее банк подаст заявление в суд на отчуждение жилья.

Необходимо учитывать, что в соответствии с судебной практикой подавляющее большинство таких исков удовлетворяются в пользу банка, поскольку все эти действия прописываются в кредитном договоре. Заемщик при этом вынужден будет не только погасить всю сумму кредита, проценты, штрафы и пени, но и оплатить судебные издержки, а также исполнительский сбор (7% от суммы взыскания). Если суммы, вырученной от продажи жилья, будет недостаточно для погашения всех долгов, может быть описано и другое имущество заемщика и членов его семьи. Если же, наоборот, после продажи что-то останется невостребованным, то эту сумму передадут заемщику.

Как избежать просрочки платежей по ипотеке?

Как видим, и значительные, и незначительные просрочки по кредитным платежам несут с собой неприятные последствия для заемщика. В таких серьезных займах как ипотека, просрочка платежа на длительный срок может обернуться полным банкротством всей семьи заемщика. Для того чтобы этого избежать можно предпринять ряд шагов, в частности:

  1. строго планировать семейный бюджет, прежде всего выделяя сумму на погашение займа, а уж затем на остальные расходы;
  2. создать неприкосновенный запас в размере 3-4 месячных платежей по кредиту на случай непредвиденных обстоятельств;
  3. застраховать жизнь и трудоспособность (также есть программы, позволяющие застраховаться даже от потери места работы);
  4. в случае возникновения форс-мажора при полной невозможности гасить кредит, необходимо своевременно обратиться в банк, объяснить ситуацию и попытаться договориться о возможном решении проблемы.

Что будет, если просрочить платеж по ипотеке на один день?

Просрочка платежа по ипотеке на 1 день не грозит заемщику ничем серьезным, кроме начисления пени. Однако следует учитывать, что размер ежемесячных взносов по ипотечным кредитам, как правило, достаточно большой, поэтому даже один день просрочки может повлечь существенные финансовые расходы.

Последствия неуплаты очередного платежа по ипотеке в установленные сроки:

  • Банк начислит неустойку в размере, предусмотренном кредитным договором.
  • Вам начнут поступать сообщения из банка с напоминанием погасить задолженность.
  • Информация о просрочке отразится в кредитной истории.

Конкретные последствия кратковременной просрочки платежа зависят от политики каждого отдельного кредитора. В некоторых банках при задержке оплаты до пяти дней никаких штрафов и неустоек не предусмотрено, в других может начисляться пени и накладываться штраф. Все последствия в любом случае отражаются в договоре.

В случае невозможности внести очередной платеж заемщик может позвонить в банк и сообщить о возникших проблемах. Звонки из банка начнут поступать только при задержке платежа более пяти дней. На однодневную задержку платежа кредитор скорее всего никак не отреагирует, так как в большинстве банков учитываются технические просрочки, которые наступают не по вине заемщика. Чаще всего они вызваны сбоями в работе программного обеспечения, которое используется для учета транзакций.

Чтобы избежать технических просрочек, рекомендуется вносить платежи за несколько дней до установленного договором срока и осуществлять расчеты в рабочее время в будние дни. Штрафные санкции, которые являются следствием технических просрочек, заемщик может оспорить. Для этого достаточно документально подтвердить осуществление платежа.

Ипотека – это самый длинный кредит, обслуживание которого может растягиваться на 20, а то и 30 лет, поэтому неудивительно, что жизненные обстоятельства иногда не позволяют заемщику вовремя сделать очередной платеж. Это, конечно, нежелательный вариант, которого следует избегать, но уж если он произошел, сильно расстраиваться не стоит. Да, любые задержки платежей фиксируются в кредитной истории заемщика, но они неравноценны. Просрочка до семи дней – наименее «тяжелая» и не приведет к сильному падению значения Персонального кредитного рейтинга. Есть свои обозначения для просрочек от 8 до 29 дней или от 30 до 59 дней. Самыми плохими последствиями в этом смысле обладает просрочка более 120 дней.Поэтому если Вы пропустили срок платежа на день, важно в дальнейшем постараться аккуратным соблюдением графика платежей «загладить» свою вину. ПКР, который может сначала опуститься на несколько пунктов, в этом случае восстановится, а качество кредитной истории практически не пострадает. Вы сможете сами в этом убедиться, отследив значение рейтинга в личном кабинете на сайте НБКИ.

Читайте также  Как узнать счет карты

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Перед тем как выдать кредит заемщику, банк всегда оценивает риски невозврата денег. Поэтому, рассматривая заявку на ипотеку, он проверит, как заемщик до сих пор платил по взятым кредитам. Но наличие в кредитной истории просрочек не означает, что вам обязательно откажут в ипотеке.

Что делать, если в кредитной истории были просрочки?

1. Обратиться за ипотекой в небольшой коммерческий банк.

Отношение к клиентам, допускавшим просрочки, полностью зависит от политики конкретного банка и его склонности к риску и значительно различается в зависимости от банка. Как правило, банки, которые не входят в число лидеров ипотечного рынка, более лояльно относятся к наличию просрочек в кредитной истории и готовы рассматривать таких заемщиков в качестве своих потенциальных клиентов. Им приходится конкурировать с крупными игроками ипотечного рынка, поэтому они, как правило, готовы делать шаги навстречу клиентам. Один из них — возможность индивидуального рассмотрения заемщика.

Поэтому заемщику, имеющему просрочки, стоит обратиться в такой банк. Скорее всего, предложенная процентная ставка по ипотеке окажется выше, чем у ведущих игроков ипотечного рынка. Это плата за риск, на который идет банк. Но, взяв кредит и зарекомендовав себя в качестве надежного клиента, через несколько лет вы сможете перекредитоваться в другом банке уже на более выгодных условиях.

2. Уметь объяснить, как возникла просрочка по кредиту.

Имеет значение и длительность просрочки, и то, по какой причине она появилась. Критичными считаются задержки выплат сроком более 90 дней. При этом просрочки до 30 дней учитываются не всеми. Важно и то, на каком этапе была погашена задолженность. Заемщикам не стоит доводить ситуацию до передачи долгов коллекторам.

Если просрочка произошла во время кризиса, заемщик потерял работу и поэтому не мог вносить платежи по кредиту, банки склонны идти на уступки таким клиентам. Если заемщик способен предоставить подтверждение обстоятельств, которые привели к просрочке, у него есть шансы на получение ипотеки. Разумеется, к этому моменту долг по кредиту должен быть полностью погашен.

3. Постараться исправить свою кредитную историю.

Банки проверяют кредитную историю не за все время ее существования, а только за определенный период. Причем в разных банках этот срок разный. Где-то банк анализирует информацию за последние 5 лет, в каких-то банках кредитная история проверяется только на 3 года, предшествующие обращению за ипотекой.

Все, что было до этого срока, банк не учитывает. Это значит, что у заемщиков, которые испортили свою кредитную историю до 2014-2016 года, но к этому моменту уже полностью расплатились по долгам, сейчас есть шансы на получение ипотеки.

После погашения просрочки нужно постараться накопить положительную кредитную историю, тогда банк учтет только ее. Для этого придется брать новые кредиты и аккуратно вносить по ним платежи. Так в кредитной истории появятся новые положительные записи, это повлияет на ваш скоринговый балл.

4. Обратиться к ипотечному брокеру за консультацией.

Если кредитная история у заемщика идеальная, он может получить ипотеку сам. Но если в прошлом были просрочки, для получения кредита может потребоваться помощь специалиста. Обычно ипотечным консультантам известны внутренние правила банков, они знают о тонкостях отношения каждого банка к заемщикам. Ипотечный брокер подаст заявку в тот банк, где у заемщика больше шансов получить положительное решение на выдачу кредита.

«У каждого банка свой подход к оценке такого критерия, как кредитная история заемщика, — рассказывает руководитель службы ипотечных брокеров компании «АРЕВЕРА-Недвижимость» Жанна Малахова. — Кто-то из банков допускает наличие трех просроченных платежей за последние несколько месяцев, где-то не учитываются просрочки на сумму до 500 рублей. Кто-то из банков будет смотреть качество исполнения кредитных обязательств только за последние пять лет. Если клиент взял кредит и не платит, на сегодняшний день у него есть текущая просрочка, шансов на получение ипотеки у такого заемщика нет. Если заемщик в прошлом допускал незначительные и непродолжительные просрочки или кредит был взят в кризис 2008 года, по нему были неплатежи, но клиент банка полностью закрыл его в 2011-м, шансы на получение ипотеки у такого заемщика есть».

Просрочка по ипотеке

Брали ипотеку в Втб банке, кредит в банке Москва, по кредиту есть просрочка, эти два банка объединились и при оплате ипотеки этот платёж списали в пользу просрочки в банке Москвы, теперь у нас просрочка по ипотеке, возможно ли это.

У нас в сбербанке по ипотеке просрочка 20 000 рублей. Мы оформили в соцзащите краевой материнский капитал для перевода на ипотеку. Консультировались со сбербанком по поводу погашению просрочки. Один специалист говорит, что просрочка закроется, другой что просрочка останется, а деньги пойдут на погашение самой ипотеки. Кто прав?

Есть просрочки по ипотеке. я их по возможности гашу. Опять возникла просрочка и банк требует досрочное погашение кредита! Что можно сделать на данном этапе? Деньги погасить просрочку у меня есть.

У меня в банке имеются 2 просроченных кредита и один ипотечный. Ипотечный кредит не в просрочке я плачу его исправно. При переводе денег на ипотечный кредит банк перенаправляет денежные средства на просроченные кредиты а до ипотеки они не доходят, тем самым банк искусственно ввел меня в просрочку по ипотеке а это совсем другие проценты. Хочу написать по этому поводу претензию, для возврата денежных средств на счет ипотеки и отмены штрафных санкций на просрочку т.к по сути просрочки по ипотеке не было, оплата производилась вовремя.

Имеется просрочка по ипотеке, банк прислал уведомление о расторжении договора, какие действия можно предпринять, чтобы затянуть суд, есть возможность погасить просрочку сейчас, и всю ипотеку в течении двух лет.

Была просрочка по ипотеке перед продажей, (брали с женой) тем самым испортил себе кредитную историю. Квартиру продал и закрыл ипотеку. Есть справка, о том что ипотека закрыта. В БКИ заказывал кредитную историю и там видна моя просрочка. Можно ли отправить копию справки о закрытие ипотеки, что у меня нет долгов. В ближайшее время собираюсь взять ипотеку, но могут не одобрить. Как улучшить кредитную историю? Спасибо заранее.

Была просрочка по ипотеке перед продажей, (брали с женой) тем самым испортил себе кредитную историю. Квартиру продал и закрыл ипотеку. Есть справка, о том что ипотека закрыта. В БКИ заказывал кредитную историю и там видна моя просрочка. Можно ли отправить копию справки о закрытие ипотеки, что у меня нет долгов. В ближайшее время собираюсь взять ипотеку, но могут не одобрить. Как улучшить кредитную историю?

Погашена просрочка по ипотеке, но всё равно долг по ипотеке выставили на просрочку, с дальнейшей передачей в суд. Правомерно?

Банк ВТБ 24 объединил кредиты. Ипотечный и потребительский и списывает деньги с ипотеки. По ипотеке нет просрочек, а потребительский большая просрочка. Ипотеку изначально брал в другом банке.

Читайте также  Как рассчитать кмб для осаго

Имеется 2 кредита в одном банке: 1 — ипотека, 2 — потребительский. По второму просрочка, ипотека без просрочек, последние 2 месяца я плачу ипотеку, а деньги уходят безакцептное на погашение потребительского кредита. В квартире прописан несовершеннолетний ребенок. Банк поставил всю сумму ипотеки на просрочку и выставил требование о погашении всей суммы. Я не хочу продавать квартиру, а планирую далее погашать ипотеку по графику. Можем ли мы выиграть суд и сохранить квартиру. Заранее спасибо.

Я переживаю за просрочку, так как просрочка по ипотеке! Вопрос у меня сколько всего допускается просрочка? Чтобы квартиру не выставили на продажу. и возможно ли на период декретного отпуска приостановить платежи по ипотеке Банк ВТБ 24?

Ипотека на 2 000 000 руб.

Ежемесячный платеж 26 000 руб.

Просрочка в связи с потерей работы 180 000 руб.

Банк требует оплатить всю сумму по ипотеке. Пришло письменное уведомление (требование).

ВОПРОС: Если оплатить всю сумму просрочки по ипотеке, то у банка не будет оснований обращаться в суд?

У нас просрочка по ипотеке 164 дня, нам начислили проценты за просрочку 105 тысяч рублей (Брали в банке 1 млн 812 т) Может ли быть такая большая сумма за просрочку? (процентная ставка по ипотеке 14,05%)

Просрочка в сбербанке по кред карте банк арестовал счет деньги оставлены были на ипотеку сегодня уже просрочка по ипотеке чем грозит.

Просрочка по ипотеке составляет 21 день, при какой просрочке банк может потребовать досрочное погашения кредита, или забрать квартиру?

Была просрочка по ипотеке, банк обратился в суд, я погасила просрочку но суд удовлетворил иск банка. Что теперь?

У мужа Ипотека и потребительский кредит в ВТБ банке, по ипотеке я созоемщик. Есть ещё кредиты в других банках. Остались оба без работы, на ипотеку пока оформили каникулы а кредиты перестали платить, просрочки уже по 2 месяца. Если мы продолжим после каникул платить ипотеку а кредиты просудят, могут ли забрать квартиру или обязать её продать в счёт долга по ипотеки и остальных кредитов. Ипотеку платить ещё 17 лет.

У меня просрочка 90 дней по ипотеке, внесли материнский капитал, а за должность по просрочке идёт,как так может быть?

У меня три кредита и ипотека (все в Сбербанке), после потери доп. заработка доход снизился в трое, по кредитам пошли просрочки, банк готовит документы в суд по кредитам, у меня вопрос — что будет с ипотекой (по ипотеке просрочку нет).

В сбербанке были кредитные карты, платили но по ним были просрочки. Сейчас карты заблокированы. Банк не требует вернуть долг! А сейчас оформили заявку на ипотеку в другом банке и теперь эти просрочки всплыли. Банк требует справки по этим просрочкам. Как они могут повлиять на одобрение ипотеки.

Я ип у меня ипотека в сбербанке, была большая просрочка, я ее оплатила. Есть и другие кредиты в этом банке, по ним большие просрочки. Может банк расторгнуть со мной договор ипотеки и забрать магазин за неуплату кредитов?

У меня в одном банке три кредита ипотека, потребительский, кредитная карта по потребительскому и по карте есть просрочки по ипотеки вношу все вовремя но банк распределяет средства по всем счетам а потом звонят и говорят что у меня просрочка по ипотеки и могут отобрать имущество имеют ли они право? Спасибо.

Что означает период просрочки по ипотеке 3 месяца. У меня просрочка 3 месяца, но сумма просрочки равна месячному платежу, может ли это быть основанием для подачи в суд банком.

У меня просрочка по ипотеке. Не справляюсь с минимальным платежом. Может ли банк его уменьшить, а просрочку включить в основной долг?

У нас просрочка по ипотеке с сентября. Но в январе и в феврале я начала оплату и оплатила по два платежа Получается долг остался за два месяца. Но банк требует полную оплату просрочки или подаёт в суд. У нас нет возможности оплатить всю просрочку и хотела бы дальше оплачивать по два платежа пока не погашу просрочку. Чем грозит мне эта вся ситуация? Большое спасибо.

Была просрочка по ипотеке в ВТБ. набежала пеня. При полном погашении просрочки должны ли списаться пеня. Или ее обязательно нужно оплатить?

У нас есть ипотека в Сбербанке которую мы исправно платим. И есть кредитная карта, тоже в Сбербанке. Договора естественно разные. По карте у нас просрочка. Сбербанк грозиться подать в суд по вопросу просрочки карты и сотрудники банка говорят что подтянут ипотеку в суде, мол заставят выплатить и ипотеку. Это ложь? Спасибо.

В Сбербанке иметься кредитная карта по которой просрочка и ипотека просрочка отсутствует. Как может повлиять просрочка по карте на ипотеку (созаемщик вносит деньги на судный счёт в день оплаты)

У меня ипотека и кредитная карта в одном банке. Если я плачу ипотеку но имею просрочку по кредитной карте, может ли банк расторгнуть оба договора или списывать с оплаты ипотеки на карту?

У меня просрочка по ипотеке с февраля 2016 г. и кредитам в одном банке. Ипотека с 2008 года, а кредиты с 2010 г. Однако, в мае 2016 г я заплатила 13 000 руб за долг по ипотеке, а деньги списали в зачет просроченных кредитов. Как теперь платить ипотеку? Может ли банк списывать долги в счет погашения кредитов, а не ипотеки? Квартира это единственное жилье семьи, есть несовершеннолетний ребенок и он прописан в квартире. Однако есть заемщик (поручитель), работающий и имеющий стабильный доход. Как обязать банк высчитывать ипотеку с зарплаты заемщика (поручителя)?

Просрочка ипотечного платежа: что делать, как закрыть задолженность, какие последствия, штрафы

Чем грозит просрочка по ипотеке

Ипотечный кредит накладывает серьезные обязательства на заемщика и нарушение их влечет тяжелые последствия от штрафов и испорченной кредитной истории, до потери квартиры. Однако ситуации бывают разные, и не всегда заемщик за них несет ответственность. Что делать, если по ипотечному кредиту оказался просрочен платеж?

Просрочка платежа обычно наступает через сутки после даты внесения денег на счет банка, однако некоторые кредитные организации допускают просрочку на небольшие сроки (до пяти дней). С подробными условиями вы можете ознакомиться во время оформления договора.

Чтобы не было пропусков, просрочек по вине банка, внесение оплаты предусмотрено всеми возможными способами:

  • в кассах отделения банка;
  • в терминалах всех банков, включая банк выдавший кредит;
  • почтовым переводом;
  • оплатой через мобильные и веб приложения;

Также многие банки предлагают клиентам подключить услугу автоплатежа, условием для которой является наличие дебетовой банковской карты или счета в этом же банке. Это самый простой способ избежать просрочки, потому что больше не надо помнить про даты, деньги спишутся автоматически.

Читайте также  Как проверить задолженность по квартплате через интернет

Причины просрочки платежа

Причины просрочки ипотечного платежа чаще всего связываются с жизненными ситуациями:

  • Увольнению с работы или понижению в должности и уменьшению дохода;
  • Потере трудоспособности;
  • Уходу за недееспособными родственникам;
  • Пополнению в семье;
  • Скачку курса рубля или доллара для ипотеки, оформленной в валюте;

Причина очень важна, для определения последствий неуплаты. Если она уважительна и может быть подтверждена, то можно получить отсрочку на оплату задолженности.

Что делает банк, при просрочке ипотечного платежа?

Первым делом организация пытается оповестить заемщика о просрочке и связаться с ним, созаемщиками по кредиту или иными контактами, указанными при заключении договора. Также банк пытается связаться с клиентом по месту работы и указанному месту жительства.

Если же заемщик не выходит на связь больше полугода, то банк обращается в суд. До этого срока обычно банк может тянуть с обращением, потому что нести судебные издержки — это затратное дело. Исключение, случай, когда заемщик не внес ни одного платежа с момента получения кредита, тогда банк считает, что кредит был взят с целью неуплаты.

Задача судебной процедуры — определение судьбы залогового имущества, то есть приобретенной жилплощади. Заемщик имеет шансы не дать конфисковать ее. Для этого ему нужно представить доказательства, что причина просрочки уважительная.

Если же должник не явится на судебные заседания, то квартиру конфискуют и продадут с торгов, а проживающих в квартире выпишут. Вырученная сумма за квартиру пойдет на ликвидацию долга и оплату расходов банка. Остаток, если он будет, полагается заемщику.

Кроме того банк может передать задолженность коллекторам, которые займутся ее взысканием с применением законных и, к сожалению, очень часто незаконных способов. Если вам или вашим близким поступают от них угрозы, то это повод обратиться в полицию.

Что делать при просрочке

Никогда не скрывайтесь от сотрудников банка. Если срок небольшой, то всегда можно договориться о следующей дате внесения платежа или предоставления документов и заявления, например, на кредитные каникулы. Спокойно отвечайте на звонки банка и не бойтесь договариваться.

Если вы не можете решить проблему с оплатой быстро, то постарайтесь решить это с помощью:

Кредитных каникул — возвращению долга с отсрочкой. При наличии уважительной причины банки идут на уступку и дают кредитные каникулы сроком до полугода.

Реструктуризации долга — пересмотре графике платежей. Если уменьшить ежемесячный платеж, то жить станет проще. Да, при этом вы будете платить дольше, но сохраните квартиру.

Продажа недвижимости — самостоятельная продажа в разы лучше конфискации. Часть средств пойдет банку на закрытие долга, а часть останется с вами.

Страхование — если причина просрочки попадает под договор страхования здоровья, жизни или квартиры, смело ее используйте. Задолженность может быть оплачена полностью или частично.

Помните, что даже незначительная просрочка ухудшает кредитную историю, сведения об этом заносятся сразу вне зависимости от наличия уважительных причин. Поэтому взвесьте все при оформлении ипотеки и имейте накопительный счет в размере нескольких ежемесячных платежей, чтобы в случае проблем с деньгами, платить банку оттуда, а не влезать в дополнительные долги.