Оффлайн терминал что это

Оффлайн-эквайринг: что это такое, как он работает и как подключается

В статье мы разберем, что такое оффлайн-эквайринг. Узнаем, как строится его работа и какое оборудование для этого необходимо. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по подключению оффлайн-эквайринга и собрали преимущества этой услуги для компаний и ИП.

Определение оффлайн-эквайринга

Давайте выясним, что это такое — оффлайн-эквайринг, как он работает и зачем вообще нужен компании.

Оффлайн-эквайринг (его еще называют торговый) — возможность покупателей расплачиваться пластиковыми картами.

Сам эквайринг — возможность получить деньги с карточки клиента на свой счет. Посредником в этом деле выступает кредитная организация, которая через свою систему зачисляет сумму сначала себе, а потом уже клиенту, взимая за это комиссию. Оффлайн эквайрингом его называют, потому что покупатель использует свою карту лично, приходя в магазин.

У эквайринга еще есть 3 вида, помимо торгового:

  • Обменный эквайринг — снятие наличных в банкомате.
  • Мобильный эквайринг — операции с помощью смартфона.
  • Интернет-эквайринг — покупки в сети.

Как вы видите, эквайринг в любом случае связан с безналичными платежами и пластиковыми картами. А теперь от теории к практической части.

Как работает оффлайн-эквайринг

Давайте поговорим о том, что входит в услугу банковского эквайринга. Банк отвечает за:

  • Установку и тестирование оборудования для эквайринга.
  • Проверку платежеспособности карты при проведении операции.
  • Проведение расчетной операции.
  • Зачисление денежных средств на счет вовремя.
  • Обеспечение технической и информационной поддержки.

В некоторых банках сотрудники также проводят обучение персонала тонкостям работы с терминалами.

В свою очередь, организация обязуется:

  • Предоставить условия и оборудование для использования эквайринга.
  • Принимать платежи, согласно условиям договора.
  • Выплачивать банку комиссионные, предусмотренные в заключенном договоре.

В итоге выходит некий симбиоз, в котором банк за комиссионные готов предоставить клиентам компании возможность платить безналом. К тому же банки получают выгоду не только от комиссии. Использование безналичного расчета в магазинах повышает количество дебетовых и кредитных карт, что тоже приносит прибыль.

Теперь о том, как работает эквайринг прямо на рабочем месте:

  • Клиент вставляет карту в терминал (или подносит её, если используется схема бесконтактной оплаты).
  • Терминал считывает информацию с чипа или магнитной ленты (или с программы на телефоне).
  • Автоматически отправляется запрос о состоянии баланса.
  • Банковская система выносит вердикт о платежеспособности клиента.
  • Если на счете достаточно денег, то операция проходит успешно.
  • Терминал печатает чек, который можно передавать клиенту.

Вот так прямо на месте происходит операция с помощью торгового эквайринга. Все это проходит буквально за несколько секунд — с момента прикладывания карты и до получения чека клиентом.

Оборудование для торгового эквайринга

У вас есть два варианта, как можно поступить с оборудованием: купить или взять в аренду. Выбор обусловлен только тем, хотите вы тратить сейчас среднюю сумму или просто растянете её на какой-то более длительный срок.

Оборудование для эквайринга бывает пяти видов:

Стационарные терминалы — оборудование для тех, у кого уже есть подключенная касса, и требуется лишь расширить её возможности, добавив оплату картами. Питается стационарно — от сети.

Переносные терминалы — более мобильное оборудование для оплаты. Его можно взять с собой, питается от батареек, а для связи используются мобильные линии. Не требует интеграции с кассовым модулем.

POS-терминалы — целое рабочее место для кассира. Включает в себя сканер для штрих-кодов, клавиатуру, дисплей и пр.

SMART-система — более современная модель, которая состоит из сканера, планшета и фискального аппарата. По схеме работы схожа с POS-терминалом, только более современная.

Пин-пад — вспомогательное устройство, на котором клиент будет вводить пин-код.

Часто оборудование для эквайринга предоставляют сами банки. А также вы можете взять терминал в аренду у компании, занимающейся их производством. Но результат будет один и тот же — вы потратите примерно 30 000 рублей (в зависимости от того, что вам нужно) и получите необходимый функционал.

Не стоит сильно переживать по поводу выбора терминала. Часто можно посоветоваться с банком и спросить у тех. поддержки. Они заинтересованы в том, чтобы оборудование подходило под ваши нужды.

Как подключить оффлайн-эквайринг

Для того чтобы подключить торговый эквайринг, достаточно выполнить 6 действий:

Сравнить тарифы и выбрать кредитную организацию

Это ознакомительный этап. Вы ищете информацию о том, что такое эквайринг, зачем он нужен. Если придете к тому, что это действительно принесет деньги — нужно посмотреть информацию о тарифах на эквайринг в банках вашего региона и выбрать подходящий.

Подготовка документов

Когда вы уже выбрали банк, с которым хотите заключить договор, необходимо собрать документы. Стандартный пакет выглядит примерно так:

  • Свидетельство о государственной регистрации.
  • Справка о наличии расчетного счета.
  • Карточка с образцами подписей и оттисков печатей.
  • Документы, удостоверяющие личность.
  • Справка из налоговой.

Пакет документов, который необходим в вашем банке, узнавайте на его официальном сайте.

Для тех, кто работает по доверенности, будет необходима её нотариально заверенная копия.

Отправка заявки

После того как вы подготовили документы, нужно связаться с банком, задать последние уточняющие вопросы и отправить заявку на подключение данной услуги. Обычно в течение нескольких дней кредитная организация будет рассматривать вашу заявку, подсчитывать свои внутренние коэффициенты, выяснять, окажетесь ли вы прибыльны, а потом вынесет решение.

В 90% случаев организациям, которые работают честно, не отказывают.

Заключение договора

После того как вы подали заявку, и её одобрили, заключаете с кредитной организацией договор эквайринга. Внимательно его прочитайте, уточните интересующие пункты и подпишите.

Выбор и установка оборудования

После того как вы подписали договор, необходимо выбрать оборудование. Как уже говорилось выше, часто банки сами предоставляют своим клиентам необходимые терминалы, но вы можете найти их самостоятельно. После выбора оборудования, можно воспользоваться услугами банковских консультантов, установить его и настроить.

Запуск системы

Когда все подготовительные процедуры будут выполнены, вы можете спокойно запускать систему и принимать первые безналичные платежи. Процедура подключения торгового эквайринга достаточно проста. Так как если вы прошли самый главный камень преткновения малого бизнеса и банков — процедуру открытия расчетного счета — то больше бояться нечего.

Силу имеет только договор, который вы заключаете с кредитной организацией. Если на сайте банка или в буклете написано 2% от оборота, а в договоре — 3, то вы никому не докажете, что должно быть 2.

Из этого вытекает следующее: внимательно читайте договор при его заключении. Если вы юридическое лицо или ИП, то банки могут пойти на какие-то взаимные уступки, если убедятся в вашей платежеспособности и прибыльности. Вы не физическое лицо, где все прозрачно и идет по шаблонам. Почти каждый договор с предпринимателем подготавливается лично для него, и вы можете договориться о каких-то изменениях.

Преимущества торгового эквайринга

Возможность оплаты товара с помощью пластиковой карты несет организации ряд преимуществ:

  • Повышение лояльности клиентов.
  • Улучшение имиджа.
  • Расширение клиентской базы (за счет тех, кто предпочитает безналичный расчет).
  • Снижение денежных рисков (меньше подделок).

Европейские маркетологи доказали, что люди, которые оплачивают покупки картой, зачастую тратят больше денег, чем те, кто расплачивается наличными.

Еще один немаловажный факт — экономия времени на обслуживании клиента. Казалось бы, что в этом такого. Какие-то 30−40 секунд в торговой сети кассир экономит, если клиент пользуется картой. Но если перевести это на клиентов, то и в очереди они стоят на несколько минут меньше. И им от этого комфортнее, а, значит, они снова и снова будут к вам заходить. Такая вот интересная программа повышения лояльности.

В пользу торгового эквайринга говорит и тот факт, что объем денежных переводов безналичным путем с каждым годом растет. Согласно официальным данным за последние 3 года он увеличился более чем в 2 раза.

Заключение

Торговый эквайринг сейчас — обязательная и важная вещь. С каждым годом растет количество платежей по картам, переводов с помощью электронных кошельков и приложений. И быть сейчас одним из тех, кто не принимает к оплате пластик, как минимум невыгодно — вы можете потерять 10, 20 а то и 100 клиентов в месяц.

Читайте также  Как оформить пенсию на карту

«Европейские маркетологи доказали, что люди, которые оплачивают покупки картой, зачастую тратят больше денег, чем те, кто расплачивается наличными.»
ИНТЕРЕСНО? а эти исследования заказывали платежные системы и банки?
так-то 2−3% комиссии при наценке 20−25% у интернет магазинов — выливаются в 7−10% от маржинальной прибыли. при том, что законодательно НЕЛЬЗЯ переложить эти расходы на покупателя… так вот мы всем миром и «кормим» банковскую систему нехилыми суммами

Здравствуйте. Проблема бизнеса в России не в банках, а в низкой маржинальности. Эквайринг — это дополнительный инструмент, позволяющий принимать оплату картой. И уже вам решать, хватит маржи вашему бизнесу на эквайринг или нет. Если нет, то есть ли альтернатива банкам? Если тоже нет, то стоит ли открывать такой бизнес или делать это в интернете, где подразумевается онлайн-оплата? С низкой маржей можно всегда ругать кого-то: арендатора, государство с их процентами по налогам, банки с комиссиями на эквайринг и т. д. Но ведь это вы выбрали такой бизнес, а не государство, банки или арендодатели.

Оффлайн транзакции в общественном транспорте — безопасность и антифрод

И не прошло суток, как я пишу новую статью, и тоже имеющую отношение к технологии NFC. А именно — оффлайн транзакции в общественном транспорте, почему так и какие плюсы и минусы для пассажиров и перевозчиков это несет. Около пяти лет назад отшумели несколько скандалов, связанных со взломом карт «Тройка» в Москве. Тогда хакерам требовалось получить ключи для доступа к содержимому карт Mifare 1K и подобным, а так же довольно специфичное ПО для работы с ними. В то же время, вероятность быть обнаруженным была довольно-таки высока — карты с несоответствиями содержимого и сервера «Тройки» быстро отправлялись в стоп-лист, и при попытке пройти по такой карте, турникет издавал пронзительный вопль, привлекая внимание. Что же изменилось, когда терминалы стали поддерживать банковские карты?

Именно такую картину при оплате проезда можно наблюдать в некоторых больших городах. Новые терминалы могут работать как со старыми картами Mifare, так и с бесконтактными EMV картами. Надо ли говорить что несмотря на отшумевшие скандалы, уязвимости старых Mifare никуда не делись? Но в этой статье, мы поговорим об уязвимостях которые привносит поддержка EMV.

Предупреждение для маргиналов, жуликов и хакеров всех мастей:

Описанное ниже носит чисто информативно-познавательный характер. Я понимаю, что некоторых читателей в силу разных субъективных причин данное предупреждение не остановит, но все же помните — существуют статьи УК РФ №159 и №272!

Немного теории

EMV (Europay Mastercard Visa) — стандарт описывающий поведение чипа платежной карты в различных сценариях для обеспечения максимально возможной безопасности платежей. Более подробно про это можно прочитать здесь, в посте уважаемого AlexGre. Нас интересует только то, что в некоторых случаях протокол позволяет оффлайн транзакции, то есть операцию, которую проводит карта и терминал исключительно между собой, а в банк-эквайер информация о транзакции передается позднее. Плюсом данного подхода несомненно является то, что это решение идеально подходит для условий, где нет связи, или соединение нестабильное — как тот же автобус, например. Минус вытекает из названия — терминал не может проверить наличие денежных средств на карте, как и статус самой карты. Подтвердить или опровергнуть списание средств по конкретной операции банк сможет только во время синхронизации. Что будет, если предъявить кондуктору пустую или заблокированную карту? А ничего не будет. С помощью базовых APDU-команд терминал спросит у карты срок ее действия и сравнит с системным временем — если срок действия не истек — тогда он спросит у карты ее PAN — это тот самый номер карты, выбитый на ней. Сохранив эти данные, далее на усмотрение TRM (Terminal Risk Managment, Управление Рисками Терминала), терминал передаст случайное число карте, та его хеширует и подписывает своим ключом, терминал сохраняет исходное число и ответ карты, чтобы позднее передать их в банк. Произведя эти операции, терминал отправляет карте команду завершения связи и обрывает соединение, печатая чек-билет. Позже терминал не сможет списать деньги с этой карты — PAN карты отправляется в стоп-лист — пока не погасить долг, эту карту ни в одном автобусе не примут. Идеальная система, не правда ли? Казалось бы, какие тут уязвимости, никакой халявы все за все заплатят в итоге. Все бы так и оставалось, если бы не одно большое «Но»… Или несколько.

Apple/Samsung/Google Pay — токенизация

И вот 9 сентября 2014 года компания Apple представила новый способ бесконтактных платежей поверх существующей инфраструктуры. Apple Pay была ориентирована на простоту, скорость и приватность. Простоту обеспечивал (и обеспечивает) интуитивно-понятный интерфейс Wallet, а приватность обеспечивается токенизацией. При добавлении карты в Wallet, платежная система (например Mastercard или Visa), генерирует токен. Токен это PAN — но не тот, что выбит на добавляемой карте, а его эквивалент в платежной системе. Отныне запросы POS-терминалов по этому виртуальному PAN будут рассмотрены платежной системой как если бы это был номер физической карты. При таком подходе, даже потенциально скомпрометированный терминал не видит реального номера карты — токен можно использовать только для платежей на POS-терминалах, в остальных случаях он бесполезен. Позже по такому же принципу стали работать Samsung Pay и Google Pay (Ранее — Android Pay).

Токены в оффлайн транзакциях

Таки да. Устройство с бесконтактной оплатой здесь равносильно физической карте. И в случае ошибки платежа — терминал в автобусе педантично занесет PAN в стоп-лист. Справедливость восторжествовала! Только… PAN то эфемерный! При каждом добавлении карты в мобильное устройство токен будет разный. Соответственно — передобавляем карту в устройство — и мы вылезли из стоп-листа не заплатив ни копейки. При необходимости повторить. Таким образом для воспроизведения данной атаки подойдет любое устройство, способное произвести бесконтактную оплату. То есть 90 процентов всех телефонов с NFC.

Как бороться?

Оффлайн — никак. Совсем. Нет возможности определить принадлежность токена к какому-либо аккаунту. Поэтому нужны терминалы способные переходить в оффлайн лишь по необходимости, и оставаться онлайн как можно дольше. Я понимаю, что сумма рисков невелика, но уязвимость настолько проста в эксплуатации, что воспользоваться могут все. Исправить ситуацию можно — есть специализированные валидаторы для общественного транспорта.

Прием платежей с карт Visa/Mastercard
для вашего онлайн и оффлайн бизнеса!

Мобильный эквайринг — что это?

Мобильный эквайринг предоставляет возможность приема
банковских карт через mPOS терминал который использует
мобильный телефон со специальным предложением
для связи с банком.

mPOS терминал: лакончиный дизайн
и надежность системы

Самый популярный терминал, или как его называют — пинпад

  • Введите сумму
    и описание платежа
  • Вставьте карту в терминал
  • Попросите клиента
    ввести пин-код
  • Оплата прошла успешно

Касса в соответстии с 54-ФЗ

Преимущества кассы

Полностью соответствует 54-ФЗ,
для налоговой всё чисто

Читайте также  Как быстро заработать 200000 рублей

Все операции учитываются,
сотрудник не проведет деньги
«мимо кассы»

Интуитивно-понятный интерфейс,
не нужно тратить время на обучение
сотрудников

Установка займёт 5 минут —
специалист для этого не нужен

Как это работает

ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ

Эквайринг работает прекрасно и без сбоев. Подключили все быстро. Работает стабильно, ни разу не подвел. Буду сотрудничать дальше!

С Компанией работаем два года. В проекте используем многоуровневую партнёрскую программу, поэтому было сложно найти эквайера. Менеджеры Coolpay сражались за наше право принимать платежи год и два месяца. Усилия не прошли даром.
Благодарим Татьяну за оказанную помощь и организацию приёма платежей.

Сотрудничаем с компанией CoolPay с начала 2014 года, компания предоставляет мерчант аккаунт для приема карт Виза и Мастеркард. Услугами очень довольны и всегда получаем на свой банковский счёт деньги, которые процессим через CoolPay, по первому запросу. Также хочу отметить, что команда является высококвалифицированной и профессиональной, к которой можно обратится по финансовым вопросам и решение не заставит себя долго ждать. Считаю команду CoolPay одной из лидеров на данном непростом рынке, сравнить безусловно есть с чем! Выражаю огромную благодарность за долгосрочную и плодотворную совместную работу. Рекомендую всем кому нужен надежный финансовый партнёр!

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг от Куул Пей — это готовые комплексные решения для торговых компаний любого типа и размера. Мы разработали оптимальные условия, которые в полной мере учитывают потребности как индивидуальных предпринимателей, так и крупных торговых компаний. В настоящее время количество пользователей пластиковыми картами стремительно увеличивается, поэтому эквайринг становится необходимым конкурентным преимуществом для всех торговых фирм. При этом ст.3 Закона от 05.05.2014 fff 112-ФЗ устанавливает обязательное требование для торговых компаний, имеющих выручку за предшествующий календарный год свыше 60 млн. рублей, принимать оплату от покупателей по безналичному расчету.

Эксперты рынка отмечают, что оплата картой — самый распространенный способ расчета среди владельцев банковских карт. Безусловно, безналичная оплата — это удобство и экономия времени, а кроме этого с помощью мобильного эквайринга удается гарантированно повысить количество продаж. Продавцы отмечают преимущества от внедрения мобильного эквайринга в процесс обслуживания:

  • существенно сокращается время на расчеты с покупателями;
  • повышается лояльность клиентов к торговой компании;
  • увеличивается количество продаж и торговый оборот;
  • исчезает необходимость искать разменные купюры и мелочь для сдачи;
  • исключаются риски кражи, потери наличных, получения фальшивых купюр;
  • снижаются расходы компании на инкассацию наличности.

Так, торговый эквайринг позволяет избежать всех рисков, связанных с оборотом наличных и уменьшить расходы. Кроме этого, владельцы магазинов, использующие торговый эквайринг отмечают, что дорогие товары, относимые в категорию труднореализуемых, чаще всего оплачивают именно картами. Безусловно, предоставляя вашему покупателю удобный для него способ расчета, вы повышаете имидж своей компании.

Мы предлагаем современные и эффективные решения, доступные для торговых фирм с любой формой собственности: ИП, ООО и других. Обращаясь в Куул-Пей, вы сможете организовать прием карт в соответствии со всеми действующими правилами и требованиями законодательства. Если вам необходимо пробивать кассовый чек после покупки товара или оплаты услуги покупателем, то наши специалисты помогут организовать торговый эквайринг с ККМ. Зачастую на практике для удобства учета безналичной выручки, а также заполнения журнала кассира-операциониста и других кассовых документов, — оплату картой по торговому эквайрингу проводят по отдельной секции контрольно-кассовой техники.

Предлагаемые тарифы подойдут как для стартапа и действующего небольшого бизнеса, так и для предприятий, имеющих долгую историю работы на рынке. Мы позаботились о том, чтобы предлагаемые решения были для пользователей технически простыми и интуитивно понятными в процессе пользования, а также в обязательном порядке учитывали все требования законодательства. В отличие от банков, которые оказывают огромный перечень финансово-кредитных услуг, мы специализируемся непосредственно на подключении к эквайрингу. Банки не имеют возможности выделять торговый экварийнг в отдельную и самодостаточную услугу, за счет чего клиенты, которые подключили эквайринг в банке работают на неудобных и экономически невыгодных для себя условиях. Большинство владельцев розничных и оптовых точек делятся негативным впечатлением о подключении к эквайрингу, отмечая, что банки Тинькофф, ВТБ24, Беларусбанк зачастую имеют узкий выбор POS-оборудования и картридеров, а рассмотрение заявки на подключение растягивается на долгий срок. Кроме этого, банки, предлагающие подключить торговый эквайринг, не имеют прозрачности в вопросе ценообразования, зачастую приходиться покупать терминал или ежемесячно платить за его аренду. В среднем размер комиссии банков составляет до 4%, однако банк вправе в одностороннем порядке повысить размер комиссии и увеличить стоимость других услуг.

Поэтому, выбирая Куул-пей вы сможете сэкономить ваше время и денежные средства для заключения договора эквайринга. Вас приятно удивит тот факт, что все необходимое оборудование и рабочую документации для начала работы, вы получите от нашей компании бесплатно! На протяжении всего периода сотрудничества вам не потребуется платить аренду за терминал или картридер, платить за расчетно-кассовое обслуживание и подключать какие-либо другие банковские услуги. Очевидная выгода от сотрудничества с Cool-Pay по сравнению с условиями эквайринга в Сбербанке, Альфа банке, а также мобильного эквайринга от Тинькофф, ВТБ, Беларусбанк, Тимер банк, Приорбанк, Мтбанк и других, состоит в том, что мы установили фиксированный размер комиссии и он не будет повышаться. Наша компания предлагает оптимальное решения для каждой компании (ИП, ООО и др.) и использует персональный подход. Мы не навязываем дополнительных платных услуг, соблюдая все устные и письменные договоренности с клиентами.

Специалисты нашей компании помогут вам организовать процесс приема банковских карт от покупателей для оплаты товаров и услуг вашей организации. При этом, выбирая эквайринговую компанию Cool-Pay, вы сможете работать на наиболее выгодных и привлекательных для вашего бизнеса условиях.

Преимущество торгового эквайринга от Cool-pay:

  1. Разнообразие тарифов и современного оборудования;
  2. Низкая комиссия fff 2,5 % и отсутствие скрытых платежей;
  3. Быстрое подключение к торговому эквайрингу;
  4. Срок поступления денежных средств на счет — 1 день;
  5. Профессиональная техническая поддержка;
  6. Максимально прозрачные и простые условия сотрудничества.

Кулл-пей имеет налаженные партнерские отношения и многолетний опыт сотрудничества с банками-партнерами. Поэтому специалисты нашей компании помогут вам подобрать наиболее подходящие тарифы, оборудование и предоставят другую необходимую информацию. Кроме этого, вы будете получать бесплатные профессиональные рекомендации и консультации на протяжении всего сотрудничества с Куул-Пей. Мы убеждены, что эффективность и безопасность торгового эквайринга зависит от реализации в нем инновационных технологий, а также системы по защите информации. Cool-pay является профессионалом на рынке эквайринга. Мы знаем, как важны вопросы надежности, безопасности и функциональности. Так, в процессе обслуживания по картам все данные клиентов передаются в зашифрованном виде по защищенному каналу. Все денежные средства от ваших покупателей уже на следующий день поступают на ваш расчетный счет. Мы предлагаем продукты, помогающие вашему бизнесу расти и переходить на новый уровень обслуживания!

Оффлайн эквайринг

Что такое оффлайн эквайринг?

Оффлайн эквайринг или торговый эквайринг представляет собой предоставление своим клиентам возможность оплачивать товары или услуги банковской картой. Расчеты осуществляются путем предоставлению банком соответствующей услуги для ИП или юридического лица. Деньги со счета покупателя переводятся на счет кредитной организации, а уже потом банк переводит деньги на счет ИП или юридического лица за вычетом собственной комиссии. Торговый эквайринг называется «оффлайн» потому, что оплата товара или услуги производится при личном присутствии клиента в заведении.

Как подключить оффлайн эквайринг?

Подключить оффлайн эквайринг можно в несколько шагов. Для этого нужно:

  • Подобрать соответствующее финансовое учреждение, тарифы и условия которого вам устроят;
  • Подбор документов, которые затребует банк. Среди прочих в основной пакет документов входит свидетельство о госрегистрации, справка о наличии р/с, карточка с образцами подписей и печатей, справка из ФНС, а также документ, удостоверяющий личность заявителя. Если лицо работает по доверенности, то обязательно предоставить доверенность;
  • В выбранный вами банк необходимо направить заявку на подключение эквайринга. Рассмотрение заявление обычно составляет несколько рабочих дней. Процент отказа довольно маленький;
  • После одобрения заявки с банком необходимо заключить договор;
  • Для того, чтобы пользоваться предоставленной услугой, нужно установить и подключить соответствующее оборудование;
  • После всех подготовительных действий можно приступать к запуску всей системы.
Читайте также  Как правильно рассчитать проценты

Важно помнить о том, что те условия обслуживания эквайринга, которые прописаны на сайте банка, могут отличаться от тех, которые будут указаны в договоре. Поэтому важно досконально изучить все условия договора со сносками и уточнениями.

Какое нужно оборудование?

Необходимое оборудование можно купить или взять в аренду. Это зависит лишь от того, имеете ли вы возможность выложить крупную сумму сразу или планируете разделить ее во времени.

Виды оборудования для оффлайнэквайринга бывают следующих видов:

  • Стационарные терминалы, которые работают с уже подключенной кассой. Питание происходит от сети;
  • Переносные терминалы, которые питаются от батареи, связь с банком осуществляется через мобильную линию;
  • POS-терминал – полностью оборудованное рабочее место для кассира, которое включает в себя сканер, клавиатуру, дисплей и прочее;
  • SMART-система, которая включает в себя сканер, планшет и кассовый аппарат;
  • Пин-пад – устройство для ввода пин-кода от банковской карты.

Каждый сам выбирает, какое именно оборудование необходимо для его бизнеса и поможет правильно расширить функционал. Оборудование для торгового эквайринга может предоставить сам банк, с которым вы заключаете соглашение. Банк по вашему запросу может провести консультацию по видам оборудования и посоветовать, какое подойдет именно вам.

Что такое оффлайн эквайринг? Как работает, как подключить услугу?

Для многих граждан давно вошло в привычку расплачиваться банковской карточкой за тот или иной товар.

При этом большинство из них их часто оплачивают свои покупки в элитных магазинах или же просто ужин в кафе. В данном случае используются методы оффлайнового (торгового) эквайринга.

Сама процедура продажи товаров с использованием эквайринга позволяет получать деньги продавцу прямо с карточки покупателя через доверенное лицо – банк.

Третья сторона принимает оплату с пластиковой карточки на свой счёт и только после этого средства будут переведены продавцу, за исключением комиссии за проведение транзакции между контрагентами.

Для простого клиента понятие, что такое оффлайн эквайринг простое – оплата банковской карточкой в любом из магазинов, при котором нужно присутствие держателя кредитки.

  1. Процедура подключения и использование устройства
  2. Какое нужно оборудование для оффлайн-эквайринга?
  3. Особенности подключения услуги

Процедура подключения и использование устройства

Компания обязана заключить договор с любым из банков, которые предоставляют услуги эквайринга.

Со стороны банка появляются обязанности перед владельцем компании. Сотрудники должны проверить и корректно настроить оборудование, которое будет использоваться для оплаты. При этом не важно было оно куплено у банка-эквайера или же у другого гражданина.

Дело в том, что банк будет принимать платежи и каждый раз проверять состояние пластиковой карточки, с которой будет происходить оплата.

На это нужно время и, чем лучше настроена связь с банком, тем быстрее будет выполняться транзакция. После установки и настройки терминала оплаты, от продавца требуется только предоставить услугу клиенту.

При эквайринге задействовано три стороны: клиент, продавец и банк. Банк принимает платежи от покупателя на свои реквизиты, после чего перенаправляет средства на счет продавца.

За свои услуги он взимает комиссию, которая варьируется в рамках от 1,4 до 2% в зависимости от банка и его возможностей.

Рассмотрим, как работает оффлайн эквайринг в действиях:

  • клиент должен вставить карточку в терминал, чтобы тот считал информацию с магнитной ленты или же прислонить карту, если используется бесконтактный чип;
  • в банк поступает запрос на проверку платежеспособности клиента;
  • если карточка не блокирована банком, введён верный пин-код и достаточно денег на балансе, платеж будет осуществлен;
  • после завершения операции терминал печатает несколько чеков, один из которых остается у покупателя.

Временные затраты на проведение операции – всего несколько минут.

Какое нужно оборудование для оффлайн-эквайринга?

Банки предлагают несколько типов терминалов, которыми можно принимать безналичную оплату от посетителей. Оборудование для оффлайн эквайринга бывает таких типов:

  1. обычные (стационарные) – подключение происходит к уже настроенному кассовому оборудованию. Питается через шнур от сети;
  2. беспроводной терминал. Это более комфортный вариант, поскольку само устройство работает от батареек и связь с банком поддерживается через мобильную сеть;
  3. терминалы-кассы – полноценное кассовое оборудование, которое включает в себя сразу несколько компонентов – считыватель штрих-кодов, клавиатура, монитор и прочее;
  4. современные модульные терминалы – новые разработки, которые позволяют принимать оплаты сразу и с обычных карточек, и с мобильных телефонов, посредством технологии NFC. Данные терминалы имеют 2 дисплея (со стороны клиента и с обратной – для продавца), технологии передачи данных по защищенному каналу. Является беспроводным, питается от аккумулятора;
  5. пин-пад, который подключается к POS-терминалу. Данный вид отличается тем, что кассиру не нужно каждый раз предъявлять терминал клиенту, а панель для ввода пин-кода выноситься в удобное для покупателя место. Является стационарным и питается также от сети.

Какой из них выбрать – решает владелец заведения, исходя из своих возможностей и потребностей. Часто банки-эквайеры продают собственные терминалы по аукционным ценам и скидкам на обслуживание.

Их стоимость может варьироваться в рамках от 15 до 35 тысяч рублей, в зависимости от функционала.

Если клиент не может определится с типом терминала, сотрудники банка из отдела работы с клиентами могут посоветовать оптимальный вариант.

Особенности подключения услуги

Перед тем, как подключить оффлайн эквайринг, важно оценить все предложения банков. Анализ рынка предложений может помочь сэкономить денежные средства либо получить хорошее качество обслуживания.

После сравнения всех тарифов от разных банков в регионе, можно идти в отделение выбранного банка с подготовленным пакетом документов. Обычно он состоит из:

  • свидетельство из Росреестра о том, что компания стоит на учете;
  • справка из банка с указанием номера расчетного счета предприятия;
  • анкета с образцами подписей директоров и оттисков печатей;
  • паспорт владельца (или любой другой документ для определения личности);
  • выписка из налоговой службы.

Точный список необходимых документов рекомендуется уточнять у сотрудников банка. После подачи заявления вместе с документами, банку требуется время на принятие решения.

Это может занять несколько дней, после чего сотрудник колл-центра перезвонит заявителю и сообщит результат. Если заявка одобрена, клиента пригласят подписать договор на обслуживание. Важно перед подписанием его перечитать и задать вопросы, если они возникнут.

После оформления документов, банк может предложить купить или арендовать оборудование у них. От этого можно отказаться и подобрать оптимальный вариант на стороне.

При покупке б/у терминалов, главное, чтобы они были рабочие и соответствовали требованиям банка.

Затем остается только установка и настройка терминала, которую должны выполнять сотрудники банка.

Среди преимуществ торгового эквайринга можно выделить:

  • расширение базы клиентов, поскольку многие граждане предпочитают безналичные расчеты;
  • повышение статуса фирмы;
  • проявление лояльности к клиентам;
  • отсутствие рисков быть обманутым мошенниками, подделывающими купюры.

Маркетологами в разных странах проводились исследования, которые показали, что люди совершающие покупки при помощи пластиковой карточки обычно тратят больше средств, чем клиенты, предпочитающие наличный расчет.