Когда выйдет новый закон о коллекторах

Закон о коллекторах в 2021 году

Последняя редакция 10 сентября 2021

Время на прочтение 4 минуты

Коллекторские агентства обязаны подчиняться правилам, установленным законодательством. Все они перечислены в Законе № 230-ФЗ, который регулирует деятельность коллекторов. Рассмотрим, какими правами и обязанностями наделяет сборщиков долгов новый закон о коллекторах 2021 г., и как бороться с нарушениями.

Как регулируется деятельность коллекторов: пояснения к ФЗ № 230

Закон о коллекторской деятельности — это нормативный документ, регулирующий взаимоотношения коллекторов с должниками.

Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

До выхода ФЗ о коллекторах сборщики долгов ограничивались только собственными представлениями и легальности и справедливости, часто далекими от норм уголовного кодекса. В 2021 коллекторы — это просто коммерческая организация, которая выкупила долг у банка или МФО, и работать они должны так же — звонить, присылать претензии, подавать в суд.

Закон о коллекторах ограничил круг лиц, имеющих право заниматься взысканием задолженностей, а также определил четкий порядок и частоту их взаимодействия с должниками. И стал первым законом, защищающим права должников при взыскании их коллекторами.

Права коллекторов по новому закону

Согласно положениям законодательства, коллекторские агентства вправе:

  • Приобретать у кредитных организаций (банков и микрофинансовых организаций) просроченные долговые обязательства физ. лиц. Согласие граждан предусмотрено в договоре займа, поэтому если человек не подал письменный запрет на продажу долга третьим лицам, такая продажа законна.
  • Обсуждать с должником вопросы возврата задолженности по телефону, лично и посредством почтовой переписки.
  • Обращаться к официальным поручителям, наследникам и представителям. Поручитель — это человек, который подписал договор поручительства, а не тот, кого указали в договоре как контактное лицо. Родственники и супруги не отвечают по долгам друг друга, если не дали на это письменное согласие.
  • Обращаться в суд за взысканием задолженности. Если банк или МФО ранее просудили долг по кредиту, то коллекторы станут взыскателем вместо банка — суд заменит их в приказе или исполнительном листе.

Права коллекторов жестко ограничены — даже серьезнее, чем права банка или МФО (например, для кредитных организаций нет ограничений по количеству звонков и писем). Фактически единственным способом воздействия на должника стали уговоры на добровольное погашение долга.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону?

Пункт 3 ст. 7 Закона о коллекторах, устанавливает, что коллекторы могут звонить в день не более 1 раза. Как еще ограничено общение с должниками:

  • не больше 2 звонков в неделю и 8 звонков в месяц;
  • в будние дни звонить можно с 8:00 утра до 22:00 вечера;
  • в выходные дни и праздники разрешены звонки с 9:00 утра до 20:00 вечера.

Здесь стоит понимать, что под звонком понимается именно состоявшаяся беседа между коллектором и должником — «дозвоны» и пропущенные вызовы при этом не учитываются

Гражданин вправе запретить звонки и встречи, подав письменное уведомление в адрес агентства. Нужно отправить заявление об отказе от взаимодействия заказным письмом, оставить себе квитанцию почты как доказательство.

Получив такой запрет, коллекторы не вправе будут вас беспокоить — могут только присылать претензии по почте и подавать в суд.

Что делать, если настойчиво звонят коллекторы, вы можете узнать в нашей статье.

Подают ли коллекторы в суд?

Да, подают. Коллекторские агентства вправе инициировать судебное взыскание задолженностей, поскольку при заключении договора цессии права кредиторов переходят к ним. Взыскать задолженность в суде они могут:

  • Путем получения судебного приказа, если сумма долга не превышает 500 тысяч рублей. Судебный приказ выносится на основании кредитного договора и выписки по счету — если есть долг, судья выносит приказ. Но отменить приказ так же легко, как получить. Ответчику нужно подать возражения в течение 10 дней с даты, когда о приказе стало известно. Как отменить судебный приказ.
  • В рамках обычного искового производства. Если подается иск, судья назначает заседание и вызывает стороны. Для заемщика это шанс оспорить сумму, попросить о снижении неустойки или заявить о пропуске срока исковой давности. Продажа долга коллекторам не восстанавливает и не меняет исковую давность, поэтому если прошло 3 года с последнего платежа — можно требовать отказ в иске.

Приказ вполне можно отменить самостоятельно, а вот если коллекторы подали иск в суд, рекомендуем проконсультироваться с юристом. Грамотный адвокат снизит сумму неустоек и процентов либо договорится со взыскателями о мировом соглашении на выгодных условиях.

Права должников по новому закону

По закону должники вправе:

  • знать ФИО обращающегося к ним коллектора, наименование и адрес коллекторского агентства;
  • получить информацию о первоначальном кредиторе и правовом обосновании взыскания долга;
  • отправить в офис агентства письменное заявление на запрет телефонных переговоров и личных встреч.

Кроме того, зачастую коллекторы предлагают должникам значительную скидку при единоразовой выплате долга. Это касается как микрозаймов, так и банковских кредитов.

Запреты и ограничения коллекторов по закону

Законом четко установлено, что могут сделать коллекторы с должником, а что им делать запрещено. Сотрудники коллекторских агентств не могут:

  • раскрывать сведения посторонним;
  • требовать деньги у родственников должника;
  • взаимодействовать с родственниками должника без согласия должника и самих родственников (п. 5 ст. 4 ФЗ № 260);
  • угрожать, портить или уничтожать имущество;
  • проникать в жилплощадь без разрешения гражданина;
  • описывать, арестовывать или изымать имущество.

За нарушения предусмотрена уголовная и административная ответственность коллекторов.

Кто регулирует действия коллекторов?

Надзор за их деятельностью осуществляет главный контролирующий орган — ФССП России. Им можно жаловаться на любые нарушения. Жалобу рассматривают 30 дней.

Как пожаловаться на коллекторов?

Если сотрудники коллекторских агентств вам часто звонят, угрожают или другими способами нарушают законодательные нормы, пожаловаться на них можно в следующие органы:

  • ФССП;
  • НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских агентств);
  • финансовому омбудсмену или в Центробанк России, если долг продан незаконно;
  • в прокуратуру или полицию — если звучат угрозы, проявляется агрессия;
  • при нанесении вам имущественного или морального вреда вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Нужна профессиональная юридическая помощь в спорах с коллекторами? Обратитесь к нашим кредитным юристам по телефону или напишите нам онлайн.

Автор статьи Константин Милантьев

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Госдума приняла закон о коллекторской деятельности

Москва. 21 июня. INTERFAX.RU — Госдума на заседании во вторник приняла в третьем чтении закон, который устанавливает правила взаимодействия коллекторов с должниками.

Закон распространяется только на физических лиц, в отношении индивидуальных предпринимателей нормы закона действовать не будут. При этом положения закона относятся только к взысканию просроченной задолженности, а не всех долгов.

Кроме того, положения закона не будут распространяться на долги по жилищно-коммунальным услугам, в том числе по водо-, тепло- и газоснабжению, электроэнергии и обращению с отходами. Исключения составят случаи, если взыскание таких долгов будет передано кредитной организации или профессиональному взыскателю.

Кто может общаться с должником

Право на взаимодействие с должником имеют только кредитные организации и лица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

При этом лица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, должны быть включены в государственный реестр. Пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр составит 100 тысяч рублей. В случае исключения из реестра юрлицо утрачивает права и обязанности, предусмотренные законом.

Размер чистых активов юридических лиц, осуществляющих деятельно по возврату просроченных долгов, должен составлять не менее 10 млн рублей. Оно также должно заключить договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику.

Не допускается привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности. Также нельзя привлекать к взысканию долгов лиц, которые находятся за пределами территории РФ.

Как общаться с должниками

Взыскатель долгов имеет право взаимодействовать с должником, используя личные встречи и телефонные переговоры, текстовые и голосовые сообщения, почтовые отправления. Иные виды могут быть предусмотрены письменным договором между должником и кредитором. Взаимодействие коллекторов с третьими лицами, под которыми в законе понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, будет осуществляться только при согласии должника. При этом третье лицо имеет право отказаться от общения с коллекторами.

Читайте также  Как написать претензию в втб

Госдума приняла закон под названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Предполагается, что основные положения закона вступят в силу с 1 января 2017 года. При этом положения закона будут применяться к просроченной задолженности, возникшей до дня вступления документа в силу. Со дня официального опубликования вступят в силу нормы закона в части создания реестра изыскателей долгов, требований к лицам, включенным в реестр.

Закон ограничивает общение взыскателя с должником личными встречами не чаще одного раза в неделю, звонками не чаще двух раз в неделю. Запрещается общение с 20:00 до 9:00 в выходные дни, с 22:00 до 8:00 в будние дни. При этом коллектор обязан в течение трех лет хранить бумажные документы и аудиозаписи, подтверждающие взаимодействие с должником.

Не допускается применение физической силы, угроз ее применения, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление, введение в заблуждение. Кроме того, закон запрещает взаимодействие с несовершеннолетними и недееспособными гражданами. Взыскатель также не вправе передавать информацию о должнике третьим лицам без его согласия.

При каждом взаимодействии кредитор или лицо, действующее от его имени, должен будет представиться, запрещается использовать устройства, скрывающие номер звонящего и адрес электронной почты.

В законе установлен срок, по истечении которого должник имеет право прекратить общение с взыскателем. После 4 месяцев после возникновения просроченной задолженности заемщик имеет право прекратить общение с взыскателем. В этом случае общение с должником осуществляется через адвоката.

После вступления в силу решения суда о взыскании просроченной задолженности в течение 2 месяцев возможно продление взаимоотношений между профессиональным взыскателем или кредитором и заемщиком. «Это сделано потому, что заемщику нужно объяснить, что если заемщик откажется от взаимодействия с кредитором, то дальше начинает работать служба судебных приставов, а это плюс 7% суммы истребуемого долга», — отметил ранее глава думского комитета по финансовому рынку Николай Гончар.

Как накажут нарушителей

Депутаты также приняли в третьем чтении закон, который устанавливает штрафы за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Нарушение норм закона лицами, включенными в реестр коллекторов, повлечет наложение штрафа на юрлиц в размере от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Незаконное осуществление лицом, не включенным в реестр коллекторов, деятельности по возврату просроченной задолженности влечет наложение штрафа на юридических лиц от 200 тыс. до 2 млн рублей.

Поправки в Кодекс об административных правонарушениях вступят в силу с 1 января 2017 года.

Новый закон о коллекторах должен изменить кредитные отношения. Какие обязанности появятся у должников и взыскателей

В ближайшее время в законы о кредитах, коллекторах и возврате просроченной задолженности будут внесены существенные изменения. Они сделают процедуру взысканий средств более прозрачной и понятной для всех участников процесса.

Что изменит законопроект

Представители Минюста пояснили, что речь идет о проекте, который внесет изменения в уже действующие законы о микрофинансовых организациях, кредитных историях и защите прав должников.

Одно из важных изменений: теперь Федеральная служба судебных приставов (ФССП) будет вести надзор не только за профессиональными коллекторскими организациями, но и за кредитными и микрофинансовыми компаниями. Они также занимаются возвратом просроченных задолженностей физических лиц. Для этого ФССП составит госреестр коллекторских организаций и перечень кредитных и микрофинансовых организаций. Второй сформируют автоматически с помощью информации от Банка России. Он будет опубликован в Сети.

Кроме того, теперь коллекторы будут обязаны записывать все случаи взаимодействия с должниками на аудионосители, сохранять сообщения и переписку, а также хранить всю эту информацию в течение двух лет.

«Для подтверждения права взаимодействовать с должниками и иными лицами способами, предусмотренными в пунктах 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ, названные организации должны будут обратиться в ФССП России с заявлением, к которому прикладываются копии документов, подтверждающих наличие необходимых оборудования и программного обеспечения», — пояснили «360» в пресс-службе Минюста.

После проверки организация появится в публичном списке компаний, допущенных к коллекторской деятельности.

Роботы-коллекторы

Новый законопроект сможет добавить упорядоченности в надзор за поведением коллекторов. По мнению исполнительного директора проекта «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, с одной стороны, деятельность на рынке взыскания задолженностей ужесточится, а с другой — изменения сделают его более ясным и безопасным для потребителя.

«К сожалению, сейчас кредиторы, выведенные из-под действия этого закона, частенько пренебрегают общими правилами и позволяют себе злоупотребления в отношении должников. Теперь этот пробел будет устранен. Будет создана единая точка входа, и у всех, кто взыскивает, будет единая ответственность за нарушения», — пояснила Лазарева.

Она также рассказала, что законопроект вводит понятие «робот-коллектор». Это значит, что работа интеллектуальных систем тоже должна будет соответствовать действующему законодательству, а отвечать за него придется взыскателю.

«С принятием поправок закон станет более жестким в части расследования нарушения регулятором. Теперь ФССП сможет запрашивать информацию у операторов связи и провайдеров интернета, в бюро кредитных историй и в других источниках, которые смогут подтвердить факт взаимодействия с должником», — добавила Лазарева.

Взыскатель не сможет отговориться, что это не он общался с должником, что номер телефона не его и что вообще никаких данных он не передавал. Все будет проверено.

Важно, что поправки не только упростят жизнь должникам, но и уберут лишние процедуры для взыскателей. Например, теперь должнику нужно будет предоставить информацию о своем представителе, доказать, что он ему необходим.

«Сейчас не самые добросовестные должники, а есть и такие, которые отправляют взыскателя „к адвокату“, не уточняя ни имени, ни адреса. Ну, справедливости ради, как коллектор должен понять, кто из российских адвокатов представляет конкретно этого должника?» — пояснила Лазарева.

Это же касается частых жалоб от должников, которые говорят, что коллектор угрожал им судом. В действительности же он просто объяснил, что может обратиться в суд, если должник не выполнит своих обязательств.

Из-за конфликтности сферы взыскания эти разъяснения воспринимаются должниками в штыки. А законодатели теперь прописали, что указание на законные негативные последствия не являются нарушением

Законопроект о деятельности коллекторов планируют внести в Госдуму в октябре. Его опубликуют в 20-х числах текущего месяца. Представители Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств сообщили «360», что они участвуют в разработке законопроекта, поэтому пока не могут комментировать его положения.

Публикации

Аркадий Смолин, собственный корреспондент РАПСИ

В Госдуму в ближайшие дни должен быть внесен новый законопроект, регламентирующий работу коллекторских агентств. Его планируется принять очень быстро, до конца февраля. Пока не совсем прояснены детали итогового документа, но суть его уже очевидна.

К сожалению, из имеющейся информации пока можно сделать только один вывод: власти хотят оперативно урегулировать проблему кризиса с долгами граждан по кредитам, но совершенно не представляют, как именно это сделать.

В последнее время на рассмотрение в нижнюю палату парламента вносились три варианта законопроекта, регулирующего работу коллекторов: от «Справедливой России», ЛДПР и Совета федерации.

Все они имели несущественные отличия, но были едины в базовых тезисах, призывая регламентировать права и обязанности коллекторов, ввести лицензирование коллекторской деятельности, обязательное страхование и надзор со стороны Центробанка некой саморегулируемой организации, которая должна появиться впоследствии. А главное, предполагается ограничить использование коллекторами ряда жестких методов работы.

Предпосылки проекта

Принятие закона, ограничивающего действия коллекторов, давно ожидает большая часть населения. Этот гражданский запрос принял совсем горячий характер на фоне последних трагических событий. В Ульяновской области ожоги получил двухлетний ребенок после того как коллектор метнул «коктейль Молотова» в окно квартиры его деда. В Ростовской области из-за угроз коллектора взорвать детский сад были эвакуированы дети. В Челябинске непрерывными звонками коллекторов была парализована работа больницы. И это только некоторые из самых резонансных событий, связанных с деятельностью коллекторов…

Читайте также  Как перекинуть с билайна на билайн

По всей видимости, все имеющиеся законопроекты будут объединены в новом резюмирующем документе, внесение которого на рассмотрение Госдумы можно ожидать от председателей обеих палат парламента Валентины Матвиенко и Сергея Нарышкина.

Однако содержание этого всеобъемлющего законопроекта выглядит пока весьма парадоксальным и скорее свидетельствует о спешке и некоторой растерянности его авторов, попытавшихся в экстренном порядке найти рецепт решения проблемы без необходимых для выполнения этой задачи базовых инструментов.

Предпринята попытка отрегулировать деятельность коллекторов без базового закона, включающего их в правовое поле страны. Отсюда вполне ожидаемые последствия. Специальные законы о деятельности коллекторов дублируют общегражданские законы, что, в конце концов, приводит в ряде мест к прямым противоречиям. Надзор за работой коллекторов поручается организациям, одна из которых уже аргументированно отказалась от этой миссии, а другая – и вовсе еще не существует даже в проекте. И так далее…

Что это, паника и популизм, или все-таки принятие принципиального решения, детали которого в будущем будут корректироваться и подгоняться по ходу действия? Попробуем разобраться.

О методах воздействия коллекторов

По данным СМИ и источников, в итоговом законопроекте коллекторам будет запрещено давление на третьи лица, если у них на это не будет соответствующего соглашения с должником. Эта норма не вызывает никаких нареканий у экспертов и аналитиков, однако ценность ее несколько нивелирует то, что она уже фактически вошла в судебную практику еще до принятия закона.

В феврале этого года Центральный районный суд Новосибирска удовлетворил иск женщины к АО «Банк Русский Стандарт» на 30 тысяч рублей. Во столько суд оценил компенсацию морального вреда за то, что к женщине, которая является инвалидом второй группы (сахарный диабет), семь раз приходили коллекторы банка и требовали погасить задолженность ее матери по кредитам, угрожая «отрезать руку» и «продать долг лицам чеченской национальности».

Именно с угрозами такого рода и призван, в первую очередь, покончить законопроект. Документ должен зафиксировать используемые коллекторами легальные методы: личные встречи, звонки, текстовые и голосовые сообщения, почтовые уведомления.

При этом вводятся ограничения на частоту и время использования разрешенных методов давления. Приходить к должнику лично можно не более одного раза в неделю, звонить – не более одного раза в сутки, не более двух раз в неделю, не более восьми раз в месяц. Впрочем, пока непонятно считать ли полноценным звонком, если должник сразу бросил трубку, можно ли ему перезвонить, чтобы закончить фразу? Запрещается осуществлять эти действия в рабочие дни с 10 часов вечера до 8 утра, а в выходные и праздничные дни – с 8 вечера до 9 утра.

Скорее всего, будут запрещены такие методы воздействия на должника, как применение физической силы либо угроза ее применения, угроза убийством или причинения вреда здоровью; уничтожение или повреждение имущества либо угроза таких действий; применение методов, опасных для жизни и здоровья людей; оказание психологического давления на должника, унижение чести и достоинства должника и иных лиц; введение должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства.

Этот перечень выглядит достаточно удивительно в контексте своей почти полной вторичности. Едва ли ни каждый пункт дублирует действующие законы РФ, запрещающие соответствующие методы как со стороны коллекторов, так и любых других граждан России. Соответствующие статьи легко найти в Уголовном кодексе РФ. Например, ст. 163 УК РФ «Вымогательство», ст. 130 «Оскорбление» и т.д.

Кроме того, от подобных действий коллекторов граждан России должен защищать Основной закон. Так, в статье 21 Конституции РФ провозглашено, что «достоинство личности охраняется государством». Статья 23 определяет, что «каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени», статья 24 не допускает «сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия».

Судебная альтернатива

При этом новый закон, по данным источников, должен предоставить должнику и взыскателю возможность оговорить способы напоминания о долге. Если должник выберет разбирательство в суде, то он может расторгнуть это соглашение и коллектор будет обязан прекратить оповещения о долге. Именно этот тезис выглядит насколько рационально на бумаге, настолько же сомнительно на практике, где он может оказаться слабым звеном всего закона, подорвав ресурсы его применения.

По словам экспертов, сегодня, когда коллекторская деятельность во всех ее видах достаточно широко распространена, суд и судебные приставы не справляются даже с нынешним объемом исполнительных производств. Поэтому появление новых дел, и передача их судебным приставам могут создать риск существенной перегрузки судебной системы. Особенно, если дела, которые сейчас находятся на досудебной стадии, будут переведены по инициативе должника на стадию судебную.

Другой важной и ожидаемой нормой, видимо, станет запрет на раскрытие коллекторами сведений о должнике и долге для неограниченного круга лиц, включая размещение сведений в интернете или, например, надписей в жилом помещении, на доме, внутри здания. Запрещается также обращаться к работодателю должника.

Именно эта норма вызывает наименьшее число вопросов и сомнений, она практически наверняка попадет в итоговый законопроект. Проблема в том, что, возможно, этот пункт будет расширен в сторону защиты персональных данных должника (в контексте применения закона о защите персональных данных, вступившего в силу с 1 сентября 2015 года).

По словам заместителя руководителя Роскомнадзора Антонины Приезжевой подавляющее количество жалоб должников касается как раз защиты персональных данных в связи с передачей их в коллекторские агентства. На банки жалуются за то, что они передают персональные данные коллекторам, а на коллекторов – за то, что они обрабатывают эти данные без согласия самих физлиц.

В целом, количество жалоб граждан на банки в Роскомнадзор в прошлом году выросло вдвое по сравнению с 2014 – до 12 тысяч. Однако количество подтвержденных доводов граждан снизилось за тот же срок с 9% до 6%.

Причина такого редкого удовлетворения жалоб граждан в том, что российское законодательство позволяет банкам обрабатывать персональные данные физлиц на основании заключенного договора. По результатам анализа материалов банков Роскомнадзор сделал вывод, что согласие гражданина на передачу его персональных данных третьим лицам предусмотрено условиями договора в подавляющем большинстве случаев.

Впрочем, сегодня сами коллекторы жалуются как раз на отсутствие доступа к актуальным базам паспортных данных, данных сотовых операторов и кредитным историям. Коллекторы не могут подтвердить места проживания должников и номера их телефонов. В результате они звонят по старому номеру телефона или приходят по адресу, где уже не проживает должник. Такие ошибки становятся основной причиной жалоб на коллекторов, причем страдают совсем непричастные к проблеме люди.

Так что, нельзя исключать, что норма закона в этом пункте будет вывернута наоборот – в сторону расширения доступа законопослушных коллекторов к специальной базе данных.

Регулирование деятельности коллекторов

Важнейшим пунктом, по которому пока нет ясности, остается вопрос регулирования деятельности коллекторов.

«Необходим орган, определенный правительством, который будет регулировать и следить за деятельностью коллекторских агентств, и это должны быть только юридические лица, внесенные в реестр, …и юрлица с уставным капиталом не менее 10 миллионов рублей,» — ставила важнейшую задачу Матвиенко. «Центробанк этим будет заниматься или кто другой, это решит правительство», — добавляла сенатор.

При этом глава верхней палаты парламента, видимо, забыла, что Центробанк отказался от регулирования коллекторской деятельности еще в сентябре 2014 года. Тогда группа депутатов обратилась в ЦБ с просьбой взять под свой контроль коллекторов. Причиной для отказа тогда стала нехватка ресурсов ЦБ, которая не позволила бы должным образом регулировать сектор.

Альтернативой ЦБ может стать специально созданный надзорный орган, но версий, как он будет выглядеть и кто в него войдет, нет пока даже у экспертов.

Скорее всего, авторы нового законопроекта предложат осуществлять коллекторскую деятельность структурам, которые будут внесены в специальный государственный реестр. Если коллектор будет работать, не состоя в реестре, то, по данным СМИ и источников, работников компании можно будет оштрафовать на сумму от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, должностных лиц – от 100 тыс. до 1 млн рублей, юрлицо – от 200 тыс. до 2 млн рублей.

Читайте также  Как развестись при ипотеке

Таким образом, ожидающийся законопроект должен фактически узаконить деятельность коллекторских агентств. Это выглядит весьма странно в контексте отсутствия профильного закона «О коллекторской деятельности». Его текст был готов еще в 2010 году, но неоднократно отправлялся на доработку.

Последний раз он был отклонен 20 октября 2015 года. Совет по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства РФ признал законопроект, который составлялся в течение пяти лет, юридически неграмотным. Основные претензии касались многочисленных «лазеек». Например, по проекту закона запрещено совершать недобросовестные действия в отношении должника, если его долг превышает 50 тысяч рублей, при этом ограничения действий коллекторов при меньшей сумме долга не были прописаны.

В отсутствии специализированного закона агентства имеют широкий спектр правомочий, прописанный в ГК РФ. Это приводит к правовой коллизии. Как отмечает в официальном заявлении Роспотребнадзор: «Так называемые коллекторские агентства, не будучи субъектами банковской деятельности, ни при каких обстоятельствах… не могут заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объему прав и обязанностей».

Ведомство напоминает, что, по общему правилу, регламентированному положениями п. 2 ст. 385 ГК РФ «кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования». Поскольку банк обязан гарантировать «тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов», это делает невозможным соответствующую уступку права требования по возникшим обязательствам коллектору без нарушения положений закона.

Таким образом, ГК как позволяет коллекторам вести свою деятельность, так и запрещает.

Запрет коллекторов

Пока эту коллизию хотя бы частично удерживают в правовых рамках статьи 12 и 15 закона «О потребительском кредите (займе)», касающиеся переуступки прав по потребительским кредитам коллекторским агентствам. Однако депутаты все чаще предлагают приостановить или вовсе отменить даже их. Например, недавно депутаты от ЛДПР Игорь Лебедев, Ярослав Нилов и Владимир Сысоев внесли в Госдуму законопроект, который приостанавливает действие этих статей на 10 лет.

Юридические сложности, тонкости и запутанность противоречивых норм может подтолкнуть законодателей к простым и радикальным действиям. Если эта правовая коллизия станет преградой для принятия законопроекта, то вполне может восторжествовать альтернативный вариант документа, который лоббируют некоторые представители Общественной палаты. Он предусматривает полный запрет коллекторской деятельности.

Авторы считают, что коллекторы по своей сути являются узаконенными рэкетирами, так что попытка легализации их деятельности может привести лишь к росту числа криминальных случаев и подрыву авторитета государственной власти. Более того, легко представить ситуацию, что в итоге коллекторские полномочия могут оказаться у частных охранных структур. И тогда вовсе не потребуется никакая волокита с регистрациями и общим надзором.

Однако представители ассоциации коллекторских агентств предупреждают, что запрет их деятельности приведет лишь к расцвету «черных коллекторов», которые вообще станут действовать без каких-либо ограничений, кроме статей УК (а иногда выходя и за эти границы).

Кроме того, приостановка или запрет деятельности коллекторских агентств ляжет дополнительным бременем на добросовестных плательщиков в виде увеличения ставки по кредитам, предупреждают эксперты. Банки вынуждены будут пойти на ужесточение кредитной политики и увеличение ставки, так как неминуемо вырастет процент невозвращаемых долгов.

Словом, пока нет никакого внятного и четкого плана как грамотно и безопасно вписать (или вычеркнуть) коллекторов в правовое поле государства, остается лишь посоветовать всем гражданам при первом же столкновении с действиями «узаконенных рэкетиров» сразу обращаться в полицию и добиваться от правоохранительных органов принятия решительных мер.

Закон о коллекторах 2021: новые правила работы с должниками

Кредиторы, которые потеряли надежду своими силами взыскать долги с неплательщика или не хотят этим заниматься, передают права на них коллекторским компаниям. МФО, выдающие займы без отказа по ссылке https://creditura.ru/mikrozajmy/zaim-bez-otkaza, прибегают к такой практике чаще банков, так как они не имеют большого штата сотрудников, отвечающих за работу с должниками.

Деятельность коллекторов долгое время была не урегулирована на должном уровне, в связи с чем они нередко превышали полномочия, прибегая к угрозам, психологическому давлению и другим нарушениям. Для пресечения подобных злоупотреблений в 2016 году был принят закон 230-ФЗ, защищающий права должников. Он четко установил, на что имеют право коллекторы в ходе взыскания долгов, а какие действия запрещены. Этот закон продолжает действовать и в 2021 году, но в дополнение к нему приняты другие акты и рассматриваются новые законопроекты.

Права коллекторов в 2021 году

Согласно действующему закону 230-ФЗ компании и лица, осуществляющие взыскание просроченных долгов с неплательщиков, имеют такие права:

  • напрямую контактировать с должником посредством телефонных звонков и личных разговоров;
  • направлять ему текстовые и голосовые сообщения посредством СМС, социальных сетей, телеграфа и других коммуникационных систем;
  • присылать письменные уведомления почтой и другими курьерскими службами.

Другие способы коммуникации с должником кредитор или лица, которые представляют его интересы, могут использовать только в случае предоставления неплательщиком письменного согласия.

По состоянию на февраль 2021 года банки и коллекторы вправе контактировать с родственниками и другими близкими должника, если он предоставил согласие на такие действия, а эти лица не направили взыскателям долгов своего несогласия. Но в конце 2020 года Госдума приняла в первом чтении проект закона депутатов И. Яровой и А. Исаева, вносящий изменения в такую практику. Законопроект предусматривает презумпцию несогласия граждан на общение с взыскателями долгов, кроме случаев, когда речь идет об их задолженностях.

Если весной Дума примет новый закон во втором чтении, банки, МФО и коллекторские компании не смогут донимать звонками родных и близких неплательщика. Человек, предоставивший согласие на коммуникацию с ним взыскателей чужих долгов, сможет отозвать его в любое время, направив им соответствующее уведомление.

Запреты и штрафы для коллекторов

Устанавливая права коллекторов, 230-ФЗ предусматривает также ряд ограничений и запретов для них. Так, взыскателям долгов запрещено:

  • привлекать для взыскания долгов лиц с судимостями;
  • прибегать к физическому насилию, угрожать насилием;
  • угрожать повреждением и уничтожением имущества неплательщика или предпринимать подобные действия;
  • прибегать к любым действиям, которые могут быть опасны для здоровья и жизни должника или любых иных лиц;
  • осуществлять психологическое насилие, употреблять брань и оскорбительные выражения;
  • обманывать должника и других лиц относительно размеров задолженности (например, завышать ее), передачи дела в суд (если на самом деле оно не передано), возможных последствий невыплаты (угрожать уголовным преследованием), а также принадлежности коллектора к органам власти (выдавать себя за пристава и т. п.);
  • передавать третьим лицам или выкладывать в открытый доступ информацию, касающуюся должника.

Коллекторские агентства не вправе требовать вернуть долг с человека:

  • если он признан банкротом;
  • недееспособен или ограниченно дееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид 1-й группы;
  • не достиг совершеннолетия.

Законом установлены штрафы за нарушение перечисленных выше запретов. Юридические лица согласно ст. 14.57 КоАП могут быть оштрафованы за это на сумму от 50 тысяч до полумиллиона рублей. Наказание для отдельных их сотрудников составляет от 20 до 200 тысяч, а для остальных физических лиц – от 5 до 50 тысяч.

Если взысканием задолженностей занимается организация, которая не включена в реестр ФССП и не имеет права на это, то для нее сумма штрафа достигает 2 млн рублей. Отдельные должностные лица наказываются штрафом до 1 млн, а остальные граждане – до 500 тысяч.

Правила общения коллекторов с должниками

Общаясь с должником, коллекторы должны соблюдать требования:

  • время коммуникации – только с 8:01 до 21:59 в будние дни, и с 9:01 до 19:59 – в выходные;
  • личные встречи не чаще раза в неделю;
  • количество звонков не больше одного в день, двух – в неделю и восьми – в месяц;
  • количество сообщений не больше двух в день, четырех – в неделю и шестнадцати – в месяц.

Связываясь с должником любым из способов, коллектор должен внятно представиться и назвать компанию, в которой работает, а также контактные данные этой организации. Использовать для дозвона номера, не оформленные на кредитора или коллектора официально, а также скрывать номер или адрес запрещено. При выявлении таких нарушений должник имеет право обратиться к правоохранителям, чтобы подать заявление о привлечении недобросовестного коллектора к ответственности по закону.