Карта с овердрафтом что это

Карта с лимитом овердрафта

Быстрый кредит к Вашей карте!

Овердрафт

Овердрафт – удобная форма кредитования держателей банковских карт. Карта с лимитом овердрафта дает Вам возможность совершать операции за счет кредитных средств в любое время и в любой точке мира, где принимают к обслуживанию международные банковские карты Visa.

Установите кредитный лимит к Вашему карточному счету!

Преимущества:

Снятие наличных в банкоматах Банка — бесплатно

Задолженность погашается автоматически при поступлении денежных средств на карту

Минимальный ежемесячный платеж по овердрафту отсутствует

Вы можете многократно использовать кредитные средства в рамках установленного лимита овердрафта

Проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту за фактическое количество дней пользования кредитом

Если Вы не используете имеющиеся у Вас на карте кредитные средства, Вы не несете никаких расходов по кредиту

Условия:

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

0% годовых — Клиент освобождается от уплаты процентов, начисленных в течение льготного периода, в случае погашения задолженности в полном объеме в течение 10 дней со дня совершения первой операции.

19,5% годовых — Процентная ставка действует при погашении задолженности в первые 50 дней с момента ее возникновения.

21,5% годовых — Процентная ставка действует с 1-го дня возникновения задолженности при ее погашении с 51-го дня.

Дополнительные комиссии отсутствуют, в том числе за досрочное погашение. Снятие наличных в банкоматах Банка — бесплатно.

ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД

10 дней (период действует со дня совершения первой операции и заканчивается через 10 дней)

ЛИМИТ

Не более 150% от среднемесячного поступления средств на карту от работодателя за последние 3 месяца (в рублях). Согласовывается в Индивидуальных условиях договора.

СРОК ОВЕРДРАФТА (кредита) — 1 год

Без обеспечения или по усмотрению Банка под Поручительство работодателя

Требования к Заемщику:

  1. гражданство РФ,
  2. постоянная прописка (регистрация) на территории Ивановской области,
  3. возраст на момент получения кредита – не менее 21 года,
  4. возраст на дату окончания срока действия кредитного соглашения не должен превышать: для мужчин 65 лет, для женщин 60 лет*,
  5. продолжительность зачисления средств на «зарплатную» карту Банка — не менее 3 месяцев

* Банк вправе увеличить возраст Заемщика при выполнении одного из условий:
— наличие у Заемщика положительной кредитной истории в Банке не менее 12 месяцев по действующему договору, либо по надлежаще исполненному кредитному договору не более, чем за 12 месяцев до подачи заявки;
— перечисление Заемщиком пенсионных выплат в АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»

Полная стоимость кредита — до 21,598%

Полные условия предоставления овердрафта представлены на странице в разделе «Документы» «Программа для зарплатных проектов с льготным периодом»

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

19,5% годовых (Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния Заемщика, стажа работы, предоставляемого Поручительства, в соответствии с внутренними методиками Банка)

Дополнительные комиссии отсутствуют, в том числе за досрочное погашение. Снятие наличных в банкоматах Банка — бесплатно.

ЛИМИТ

Не более 150% от среднемесячного поступления средств на карту от работодателя за последние 3 месяца (в рублях). Согласовывается в Индивидуальных условиях договора.

СРОК ОВЕРДРАФТА (кредита) — 1 год

Без обеспечения или по усмотрению Банка под Поручительство работодателя

Требования к Заемщику:

  1. гражданство РФ,
  2. постоянная прописка (регистрация) на территории Ивановской области,
  3. возраст на момент получения кредита – не менее 21 года,
  4. возраст на дату окончания срока действия кредитного соглашения не должен превышать: для мужчин 65 лет, для женщин 60 лет*,
  5. продолжительность зачисления средств на «зарплатную» карту Банка — не менее 3 месяцев

* Банк вправе увеличить возраст Заемщика при выполнении одного из условий:
— наличие у Заемщика положительной кредитной истории в Банке не менее 12 месяцев по действующему договору, либо по надлежаще исполненному кредитному договору не более, чем за 12 месяцев до подачи заявки;
— перечисление Заемщиком пенсионных выплат в АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»

Полная стоимость кредита — до 21,598%

Полные условия предоставления овердрафта представлены на странице в разделе «Документы» «Общая программа для зарплатных проектов»

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

до 18,5% годовых — (Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния Заемщика, предоставляемого Поручительства, в соответствии с внутренними методиками Банка)

Дополнительные комиссии отсутствуют, в том числе за досрочное погашение. Снятие наличных в банкоматах Банка — бесплатно.

ЛИМИТ

Не более 150% от среднемесячных поступлений из Пенсионного фонда за последние 3 месяца (в рублях)*. Согласовывается в Индивидуальных условиях договора.

* при отсутствии пенсионных выплат на пенсионную карту Заемщику устанавливается минимальный лимит в размере 10 000 рублей

СРОК ОВЕРДРАФТА (кредита) — 1 год

Без обеспечения или по усмотрению Банка под Поручительство лица не пенсионного возраста

Требования к Заемщику:

  1. гражданство РФ,
  2. постоянная прописка (регистрация) на территории Ивановской области,
  3. возраст на дату окончания срока действия кредитного соглашения не должен превышать 70 лет
  4. наличие пенсионных выплат на Пенсионную карту Банка в течение 3 месяцев

Полная стоимость кредита — до 20,088%

Полные условия предоставления овердрафта представлены на странице в разделе «Документы» «Программа для держателей Пенсионных карт»

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

до 27% годовых — при погашении задолженности в первые 30 дней с момента ее возникновения

до 28% годовых — при погашении задолженности в период с 31 по 90 день с момента ее возникновения (Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния Заемщика, предоставляемого Поручительства, в соответствии с внутренними методиками Банка)

Дополнительные комиссии отсутствуют, в том числе за досрочное погашение. Снятие наличных в банкоматах Банка — бесплатно.

ЛИМИТ

Согласовывается в Индивидуальных условиях договора. Валюта овердрафта — рубли / доллары США / евро

СРОК ОВЕРДРАФТА (кредита) — 1 год

ОБЕСПЕЧЕНИЕ

Вид и размер обеспечения определяется в каждом случае индивидуально:

  • залог недвижимого имущества;
  • залог транспортных средств и иного имущества (кроме бытовой техники)
  • залог ценных бумаг (перечень определяется Банком);
  • поручительство граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода, или юридических лиц.

Требования к Заемщику:

  1. гражданство РФ,
  2. постоянная прописка (регистрация) на территории Ивановской области,
  3. возраст на момент получения кредита – не менее 21 года,
  4. возраст на дату окончания срока действия кредитного соглашения не должен превышать: для мужчин 65 лет, для женщин 60 лет*,
  5. стаж работы на последнем месте работы не менее 3 месяцев (общий трудовой стаж на момент обращения в банк составил не менее 1 года)

* Банк вправе увеличить возраст Заемщика при выполнении одного из условий:
— наличие у Заемщика положительной кредитной истории в Банке не менее 12 месяцев по действующему договору, либо по надлежаще исполненному кредитному договору не более, чем за 12 месяцев до подачи заявки;
— перечисление Заемщиком пенсионных выплат в АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»

Полная стоимость кредита — до 29,730%

Полные условия предоставления овердрафта представлены на странице в разделе «Документы» «Общая программа предоставления овердрафта к карточному счету»

Как получить услугу?

Вы можете оставить заявку в офисах Банка «ЕВРОАЛЬЯНС»

Либо обратиться в Управление банковских карт: (4932) 41-22-38; 8-800-700-92-22

Что такое овердрафт

В статье рассмотрим определение овердрафта, для кого предназначен, в чем выгода от его использования для клиентов. Расскажем, когда и кто может его подключить, на каких условиях действует услуга и какие документы необходимо собрать.

  • Определение овердрафта
  • Виды
  • Особенности
    • Для физических лиц
    • Для юридических лиц
  • В чем плюсы овердрафта
  • В чем минусы овердрафта
  • Как получить овердрафт
  • Какие документы необходимы
  • Как пользоваться овердрафтом

Определение овердрафта

Овердрафт разрешает тратить больше денег, чем есть на дебетовой карте. Например, вы покупаете телевизор, но на карте есть только 40 тысяч рублей вместо необходимых 45 тысяч. Банк идет навстречу и платит оставшиеся 5 тысяч, так как считает вас надежным клиентом. Эта сумма и есть овердрафт.

Чем отличается овердрафт и кредит:

  • Период использования.

Овердрафт — это краткосрочный заем. Срок его действия не превышает 60 дней. А кредит иногда берут на несколько лет.

  • Сумма овердрафта ограничена.

Овердрафт не бывает больше 70% от средней суммы, поступающей на карту каждый месяц. По усмотрению кредитора сумма может меняться. Например, Совкомбанк дает займ до 50% от оборота.

  • Способ оплаты.

Как только на счет поступают деньги, задолженность списывается целиком. А обычный заем клиент выплачивает небольшими частями ежемесячно в течение нескольких лет.

Не нужно собирать документы. Сервис подключается мгновенно. А простое кредитование требует пакет документов и может согласовываться несколько дней.

Есть несколько видов овердрафта. Различаются они по условиям предоставления.

  • Зарплатный

Самый простой вариант. Выдается, если у клиента есть зарплатная карта. Сумму могут увеличить: не 50-70% от среднемесячного поступления, а от 2 до 6 окладов. Решение по каждому клиенту принимается индивидуально. Процент не превышает 20% годовых. Из-за небольшого срока использования денег размер переплаты небольшой. Таким займом пользуются, чтобы взять недостающую сумму до зарплаты, или в непредвиденных случаях за границей.

  • Технический

Это несанкционированный долг, появившийся по техническим причинам. Например, вы снимаете с карты 5 тысяч рублей в чужом банке. Но система не выдает эту сумму, так как на карте всего 5 тысяч рублей, а 100 рублей будет списано в качестве комиссии. Вы запрашиваете 4 900 рублей. Терминал их выдает, списывает 100 рублей комиссию и 50 рублей за прерванную предыдущую операцию. Вот эти 50 рублей и идут с овердрафтного займа.

Читайте также  Какой процент от покупки квартиры возвращается

Другая ситуация: в терминале произошел сбой, и система списала 2 500 рублей из ваших денег, а 2 500 рублей — из овердрафта.

Технический овердрафт может появиться в результате конвертации валют, когда курс поменялся. Например, вы за границей оплатили с рублевой карты 5 тысяч рублей по курсу 60 рублей за 1 доллар. А деньги были списаны на следующий день уже по курсу 60,2 рубль за 1 доллар.

Суммы по техническому овердрафту небольшие, а проценты выше, чем по другим

Основная проблема с техническим овердрафтом состоит в том, что владелец карты не знает о появившейся задолженности и не может понять, почему списались деньги. И уже в разговоре со специалистом выясняются подробности. Технические проблемы с конвертацией валют или в работе терминалов по выдаче денег не освобождают клиента от уплаты задолженности.

  • Стандартный

Официально предоставляется в рамках определенного лимита. Зависит от среднего ежемесячного оборота на карте и репутации клиента.

  • Под инкассацию

Выдается постоянным клиентам на особых условиях: если счет на 75% и выше пополняется инкассируемой выручкой.

  • Авансовый

Для надежных и платежеспособных клиентов. Играют роль статус клиента, стабильность оборота средств, отсутствие нулевого баланса и долгов.

Особенности

Услуга для физических и юридических лиц различается:

  • по требованиям к заемщику;
  • по условиям предоставления;
  • по размеру суммы;
  • по процентной ставке.

Для физических лиц

Частное лицо-владелец дебетовых, зарплатных или кредитных карт может подключить овердрафт на срок от одного до шести месяцев. Условия предоставления различаются.

Для юридических лиц

Сроки пользования определяются индивидуально для каждого клиента. Например, Совкомбанк предоставляет услугу сроком на год.

Овердрафтные средства можно потратить на необходимые для бизнеса нужды:

  • покупку оборудования или сырья;
  • оплату аренды или коммунальных услуг;
  • выдачу зарплаты или командировочных;
  • оплату налогов.

Бизнес не может:

  • выплачивать кредит полученными деньгами;
  • обналичивать;
  • переводить деньги на другие счета.

В чем плюсы овердрафта

  • Быстрое оформление.

Не нужны дополнительные документы и слишком большие временные затраты. Особенно если клиент участвует в зарплатном проекте, ведь в этом случае специалисты и так видят всю информацию по карте. Например, Совкомбанк рассматривает заявку в течение одного дня.

Процент начисляется после совершения платежа овердрафтными средствами. Вы платите только за потраченную часть, а не всю сумму. А при обычном займе проценты начисляются на всю сумму целиком.

  • При оформлении карта остается та же.

Дополнительную ничего оформлять не нужно.

В чем минусы овердрафта

  • Высокая процентная ставка.

Достигает 30%. У обычного кредита — от 15 до 23%.

  1. Не все кредиторы предлагают льготный период.
  2. Ограниченная сумма выплат.

Рассчитывается в зависимости от среднемесячного оборота средств на карте. Например, каждый месяц на карту поступает 50 тысяч рублей. Значит, займ не превысит 25 тысяч рублей.

  • Сумма задолженности списывается сразу при поступлении на карту денег.

Выплачивать ее по частям нельзя.

Как получить овердрафт

Перед оформлением услуги изучите условия предоставления. Вот на что следует обратить внимание:

  • Процент возврата средств.

Зависит от репутации и кредитной истории.

  • Есть льготный период.

Не у всех банковских организаций он есть.

  • Лимит и возможность его увеличить.

Обычно услугу подключают к зарплатной карте. Однако клиентам, которые зарекомендовали себя надежными плательщиками, предлагают подключить овердрафт к обычным дебетовым и кредитным картам.

Не переживайте, банк не подключит на дебетовую карту эту услугу по своей инициативе и без вашего ведома. Оформите заявку на сайте, и специалист расскажет об услугах и условиях, которые вам доступны.

Какие документы необходимы

Частному лицу при оформлении услуги на дебетовую карту могут потребоваться:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность: водительские права, заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, полис медицинского страхования;
  • заявление;
  • простая справка, подтверждающая доходы.

Не менее важны российское гражданство и регистрация, официальное трудоустройство, отсутствие долгов и чистая кредитная история.

При оформлении услуги на зарплатную карту гарантом становится организация-работодатель, поэтому дополнительные документы не требуются. И все же в банке могут запросить СНИЛС, ИНН и другие данные.

Коммерческим организациям овердрафт могут подключить, если компания соблюдает следующие условия:

  • работает в основной сфере деятельности (код ОКВЭД) не менее одного года;
  • пользуется расчетно-кассовым обслуживанием;
  • вносит инкассированные средства;
  • не имеет долгов по поручениям или требованиям.

Размер овердрафта зависит от уровня репутации и доверия к организации. Если у компании активен зарплатный проект, регулярно поступают средства и нет задолженностей, то уровень лояльности кредитора выше.

Как пользоваться овердрафтом

Как только услугу подключают, отображаемый баланс меняется. Он будет показывать и сумму займа, и ваши средства. Это может запутать, поэтому рекомендуем запомнить размер займа и вычитать его от суммы на экране.

Овердрафтные суммы можно использовать как кредитные. Если клиент – физическое лицо, то может тратить деньги на онлайн и оффлайн-покупки, снимать наличными.

Условия начисления комиссии указаны в договоре. Например, при трате меньше указанной суммы комиссия не начисляется.

Срок полного погашения задолженности также указывается в договоре. Обычно он составляет от 25 до 30 дней после окончания расчетного периода. Например, вы получили займ 1 июля и потратили его в этот же день. Расчетный период у вас длится 30 дней. Значит, срок полного погашения будет 25 августа.

Если нет возможности оплатить задолженность вовремя, то будет начислен штраф. Его размер зависит от индивидуальных условий. Сумма штрафа прибавится к основной задолженности.

Заемные деньги списываются со счета не сразу, а в течение двух-трёх дней. Вы можете думать, что средства у вас еще есть, а позже выяснится, что вы потратили больше планируемого.

Как отключить услугу

Для этого необходимо:

  1. Зайти в ближайшее отделение вашего банка и заполнить заявление на отключение (услуга отключается в течение нескольких дней).
  2. Позвонить на горячую линию и попросить специалиста заполнить заявку на отключение.
  3. Отключить самостоятельно через мобильное приложение или личный кабинет.

Услугу можно отключить при отсутствии штрафов и задолженностей.

Овердрафтные деньги принадлежат банку. Это тип кредита, который нужно вернуть в полном объеме и в кратчайший срок. Не стоит подключать услугу, если у вас нестабильный доход и вы не уверены, что сможете вернуть долг вовремя.

Овердрафт: что это такое и как им правильно пользоваться

Что значит овердрафт?

В дословном переводе это значит «перерасход». То есть вы можете потратить по своей карте больше, чем есть у вас на счете.

Овердрафт – это тот же кредит. Банк выдает его на определенных условиях: заранее оговаривает максимальную сумму кредита, проценты по нему, беспроцентный период (если он есть), штрафы и пени в случае просрочки.

Чаще всего овердрафт используют, когда случились какие-то непредвиденные траты и нужно перехватить немного до зарплаты. Но если лимит овердрафта позволяет, с его помощью можно совершать и крупные покупки.

Но у овердрафта есть и отличия от потребительских кредитов и кредитных карт.

В чем особенности овердрафта?

Главное отличие – он действует для дебетовых карт. И только для зарплатных или таких, на которые регулярно поступают платежи. Это гарантия для банка, что овердрафт будет погашен вовремя.

Иногда овердрафт есть и на кредитных картах – он позволяет выходить за пределы кредитного лимита на определенную сумму, но это скорее исключение.

Вот и другие отличия.

Кредит может быть выдан на несколько лет, платежи по кредитной карте можно растянуть на несколько месяцев.

Задолженность по овердрафту допустима только в пределах месяца. Крайне редко – двух. За это время нужно полностью погасить овердрафт – и тогда снова можно им пользоваться.

Размер кредита или кредитного лимит по кредитке может быть в несколько раз больше вашего среднемесячного дохода.

Лимит овердрафта практически никогда не превышает регулярные доходы больше, чем вдвое.

· Размер платежа

И кредит, и долг по кредитке обычно гасят равными частями, постепенно, по графику платежей. Таким образом, возврат всего долга можно растянуть на несколько месяцев или лет.

Овердрафт гасится автоматически и полностью. Как только на счет поступают деньги, банк первым делом списывает всю сумму овердрафта.

Проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и тем более кредитам. Но поскольку овердрафт гасится очень быстро, переплата оказывается небольшой. Иногда банки предлагают овердрафт с грейс-периодом – если погасить долг в определенный срок, обычно до 30 дней, проценты не начисляются.

В чем плюсы овердрафта?

У овердрафта больше ограничений, чем у других видов кредитов, но есть и преимущества.

· Не нужно оформлять дополнительную кредитную карту и платить за ее обслуживание. Можно пользоваться своей зарплатной картой.

· Овердрафт подключается один раз, а пользоваться им можно многократно в течение года или до окончания срока действия карты. Срок зависит от условий банка. В случае с потребительским кредитом вам придется оформлять его каждый раз заново, когда вам потребуются деньги.

· Не нужно беспокоиться о том, чтобы вовремя погасить задолженность перед банком. Овердрафт списывается автоматически, как только на счет поступает зарплата или другой платеж.

· Переплаты по овердрафту всегда мизерны, потому что срок такого кредита минимален.

Читайте также  Мани грей денежные переводы где получить

Как оформить овердрафт?

Обязательные требования для подключения овердрафта – регистрация в регионе обслуживания карты, постоянная работа и хорошая кредитная история.

Самый простой вариант – обратиться в банк, который оформил вам зарплатную карту, и попросить подключить овердрафт.

Банк проанализирует, сколько денег поступает на карту и с какой регулярностью, и определит сумму доступного вам овердрафта. Сроки возврата и проценты по долгу, как правило, стандартны для всех клиентов.

Если ваш банк не предлагает овердрафт частным клиентам, можно перевести свою зарплату в другой банк и сообщить новые реквизиты своей бухгалтерии.

Иногда, наоборот, банки подключают овердрафт к зарплатным картам автоматически. Но это обязательно должно быть прописано в договоре на обслуживание карты. Если вы принципиальный противник жизни в долг, то можете попросить банк отключить овердрафт или установить нулевой лимит по нему.

А у меня случился овердрафт, хотя я его не подключал

Это называется технический овердрафт. Он может случиться с любой картой. Вы можете выйти в минус по дебетовой карте или за пределы лимита по кредитной. Такое иногда происходит из-за особенностей работы платежных систем, ошибки самого банка или вашей забывчивости.

Например, когда вы платите картой за рубежом, платеж обычно проходит пару дней. Если за это время курс валюты вырос, а карта рублевая, с вашего счета спишут больше, чем вы рассчитывали, – и на карте может образоваться минус.

Обязательные платежи, такие как комиссия за обслуживание карты, тоже могут вызвать неразрешенный овердрафт, если на счете в этот момент не было денег.

Иногда банк по ошибке списывает платеж дважды. Это тоже может вызвать овердрафт.

Чаще всего банки дают время, чтобы погасить заложенность: как правило, месяц. И только после этого банк начинает начислять на этот долг проценты и штрафы. Длительность льготного периода лучше уточнить в банке заранее. Если беспроцентного периода нет, нужно внимательно следить за состоянием счета, а еще лучше – держать на

Могу ли я оформить овердрафт для своего бизнес-счета?

Да, большинство банков предлагает такую услугу для своих бизнес-клиентов. Если на ваш расчетный счет регулярно поступают платежи и их сумма стабильна из месяца в месяц, банк, скорее всего, согласится подключить вам овердрафт. Его размер, как и для личных карт, будет зависеть от ежемесячного оборота.

Для предпринимателей овердрафт может стать даже более удобным видом кредита, чем другие. Это идеальный вариант для пополнения оборотных средств и покрытия кассового разрыва.

· Достаточно всего раз получить одобрение банка – и можно пользоваться кредитными деньгами в любой момент, когда это понадобится.

· Заявку на овердрафт банк рассматривает обычно быстрее, чем на выдачу кредита. Ведь вся необходимая информация о движении денег по вашему счету у банка уже есть.

· Процент по овердрафту для бизнес-счета может быть ниже, чем по кредиту.

· В отличие от персональных счетов, овердрафт по счету компании или индивидуального предпринимателя может быть разрешен не на месяц-два, а на один-два года. Эти условия стоит выяснить заранее.

· Для овердрафта банк практически никогда не требует залога, если сумма небольшая относительно ваших оборотов и срок кредита не превышает год. И отчитываться о том, на что вы потратили овердрафт, тоже не нужно.

· Овердрафтный кредит гасится автоматически, как только вам на счет поступают деньги. Никаких дополнительных действий совершать не нужно.

Правда, у овердрафта для бизнеса также есть минусы и ограничения.

· За предоставление каждого транша (нового овердрафтного кредита) банк может брать комиссию. Ее размер нужно уточнять, прежде чем оформлять овердрафт.

· Банк обычно устанавливает требования к оборотам по вашему счету на весь срок овердрафта. То есть пока вы не погасите кредит, на ваш счет ежемесячно должны поступать суммы не меньше тех, что определит банк. Иначе банк может потребовать вернуть всю сумму долга по овердрафту досрочно.

Овердрафт может быть очень удобным и выгодным инструментом, финансовой палочкой-выручалочкой и для личного бюджета, и для бизнеса. Но прежде чем начать им пользоваться, нужно уточнить в своем банке все условия и оценить выгоды и риски. И, как любой кредит, овердрафт требует финансовой дисциплины.

Версия для печати Версия для MS Word Защита прав потребителей

(c) ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Камчатском крае», 2006-2021 г.

Если Вы не нашли необходимую информацию, попробуйте зайти на старую версию сайта

Адрес: 683004,г. Петропавловск-Камчатский, ул. Рябиковская, 22-б, Камчатский край

Овердрафт

Во многих ситуациях владелец дебетовой карты может столкнуться с тем, что для какой-либо важной покупки на счету не хватает денег. В таком случае люди чаще всего оформляют кредит или займ. Но также можно потратить часть денег сверх остатка благодаря так называемому овердрафту.

С одной стороны, эта услуга позволяет использовать дебетовую карту как кредитную с некоторыми ограничениями. С другой, она имеет ряд своих особенностей, про которые часто забывают. Поэтому #ВсеЗаймыОнлайн поможет вам разобраться в устройстве овердрафта и расскажет, как избежать проблем при его использовании.

Что такое овердрафт

Овердрафт (от английского overdraft — перерасход) — это предоставление кредитных средств, которые расходуются при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств для оплаты оплаты его расчетных документов. Проще говоря, овердрафт – это определенная сумма, на которую можно расходовать деньги сверх имеющихся на карте средств. Такую услугу предлагают банки для своих дебетовых и, реже, кредитных карт. Кроме того, ей смогут воспользоваться предприниматели, которые имеют расчетные счета.

Изначально овердрафт предназначался именно для тех, кто ведет свое дело. В предпринимательстве не редки ситуации, когда нужно потратить деньги сверх тех, что есть сейчас. Позднее эта услуга стала доступна и частным лицам.

По принципу действия овердрафт можно сравнить с потребительским кредитом или займом. Он также имеет определенную сумму, или лимит, срок, на который он действует, и процентную ставку. В пределах лимита можно совершать любые траты, если на основном счету недостаточно денег. Потраченную его часть нужно затем вернуть в конце срока вместе с процентами.

Чем овердрафт отличается от кредита

В первую очередь, овердрафт отличается размерами суммы, срока и процентной ставки. Сумма овердрафта обычно меньше, чем у кредита – чаще всего, это несколько десятков тысяч рублей. Срок короче, составляет несколько недель или месяцев. А процентная ставка в большинстве случаев выше.

Использовать овердрафт в экстренных ситуациях проще, чем кредит. Достаточно заранее оформить такую услугу в банке. Если потребуется потратить деньги сверх остатка на счете, то овердрафт включится автоматически. А для получения кредита каждый раз нужно заключать новый договор и собирать пакет документов.

Также, в отличие от кредита, овердрафт всегда является нецелевым. То есть, его можно потратить на что угодно, как наличным, так и безналичным способом. Особенно это важно для предпринимателей, так как кредиты для бизнеса, чаще всего, оформляются на конкретную цель.

Овердрафт, который оформляется в банке, называется разрешенным. Существует также неразрешенный, или технический овердрафт – уход баланса карты в минус по не зависящим от клиента причинам, например, из-за задержки при обработке платежа. Здесь также требуется погасить долг вместе с процентами.

Где можно оформить карту с овердрафтом

Обычно банки оформляют овердрафт для своих зарплатных клиентов. Так организация уже будет заранее знать платежеспособность держателя карты, и сможет установить удобную сумму и процентную ставку. Одни банки оформляют зарплатные карты с овердрафтом по умолчанию, другие – подключают эту опцию отдельно. Некоторые карты с такой услугой доступны любым категориям клиентов – не только зарплатным. Подробнее о карточках, для которых можно подключить разрешенный овердрафт, можно узнать здесь.

В этой таблице вы узнаете, на каких условиях можно оформить овердрафт у разных банков:

Овердрафт — что это простыми словами?

В эпоху повального развития технологий, мы сталкиваемся с банковскими системами ежедневно – когда получаем перевод или зарплату на карту, делаем покупки в интернете или берем кредиты. Если связать последнее с пластиковой картой, то первой на ум придет, конечно, кредитка. Однако это не единственная возможность сначала совершить покупку, а потом платить. Также банки предлагают такую услугу, пока не слишком знакомую российскому потребителю, как овердрафт. Понятие овердрафта тесно связано с кредитованием, но рассмотрим услугу более подробно.

Что значит овердрафт по карте?

В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета. И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Считается, что впервые банк выдал клиенту больше средств, чем оставалось у него на счете более 3 веков назад.

Пока описание очень походит на кредитную карту, однако, овердрафт — это не то же самое. Есть несколько основных отличий:

  • Поскольку погашать задолженность по кредитке вы можете, когда хотите, а вот по овердрафту долг придется вернуть сразу же по получении средств на карту.
  • Притом для возврата ничего не нужно будет делать – банк спишет средства самостоятельно.
  • Кроме того, овердрафт обычно оформляется на зарплатную дебетовую карту и используется абсолютно так же и по тем же правилам до того момента, пока вы не израсходуете все средства на счете.
Читайте также  Как оплатить спутниковое телевидение триколор тв

Постепенно финансовая грамотность населения повышается, однако кризис совсем не способствует тому, чтобы в банк обращалось много клиентов, желающих оформить кредит. Многие считают, что это не выгодно и обременительно. В такой ситуации тем кто знает, что такое овердрафт в банке, очевидна его польза как для финансовой организации, так и для клиента.

Какие виды овердрафта есть?

Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:

  • Бланковым и выдаваться по усмотрению банка в зависимости от отношений с клиентом.
  • Обеспеченным и выдаваться под залог недвижимости или имущества, либо с привлечением поручителей. Обычно выдается такой овердрафт юридическим лицам и представлен крупными суммами.

Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:

  • Авансовый. Можно получить даже если у вас есть другие задолженности.
  • Стандартный. Самый простой овердрафт, которым могут пользоваться клиенты после израсходования собственных средств на карте.
  • Технический. Связан с колебанием курса валют или ошибкой техники. В таком случае, вы можете потратить больше установленного лимита.
  • Инкассация. Большой по размеру овердрафт, выдаваемый предпринимателям на особых условиях, одно из которых предполагает наличие основательного обеспечения.

Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее.

Преимущества овердрафта

С точки зрения банков, оформление овердрафта не приносит лишних хлопот и беспокойств, поскольку доступен он, как правило, для зарплатных клиентов, в чем благонадежности банк уже успел убедиться. Возвращается овердрафт с процентами, но они обычно ниже чем по кредитке.

Клиент же может вообще не использовать данную услугу, однако всегда знать, что при необходимости и возникновении сложных жизненных обстоятельств – он сможет получить сумму, превышающую его зарплату без лишнего обращения в банк. Лимит устанавливается в зависимости от продолжительности отношений с банком и вашего дохода.

Таким образом карта с овердрафтом позволяет пользоваться дополнительными преимуществами, не обременяясь лишними обязательствами.

Еще более удобно это для юридических лиц и предпринимателей, ведь ведение бизнеса часто предполагает совершение платежей, а на балансе организации в данный момент их может не быть. В такой ситуации карта с овердрафтом будет способствовать нормальному функционированию организации.

Как получить овердрафт?

Конечно, особенности получения овердрафта на вашу дебетовую карту будут зависеть от банка, однако не так сильно, как в случае с другими банковскими продуктами.

Прежде чем переходить к оформлению, которое, как правило, не занимает много времени, необходимо рассмотреть условия предоставления овердрафта:

  • Процент возврата средств. Этот показатель сильно зависит не только от банка, но и часто от отношений его с клиентом – как часто раньше этот клиент брал займы и насколько добросовестно их возвращал. Обычно процент по такому кредиту – 18-22%
  • Возвращать средства необходимо делать раз в месяц. То есть, они автоматически будут сниматься с карты при поступлении, если вы пользовались возможностью овердрафта.
  • Обычно лимит составляет порядка 30%-50% от начисляемого заработка клиента. Для юридических лиц среднее значение на 10% ниже и высчитывается в зависимости от среднего заработка в течение последних полугода.
  • Возможность повысить лимит, однако хотя это и можно сделать, но процентная ставка будет на порядок (около 10%) выше, чем при лимите овердрафта, который устанавливает сам банк.

Документы

Перед походом или звонком в банк, рекомендуется уточнить информацию на официальном сайте. Там будет указана информация и о том, как получить овердрафт. Обычно проверенным зарплатным клиентам достаточно подать заявку, если же вы получаете зарплату на карту другого банка, необходимо предоставить выписку с нее.

Также стоит при посещении банка принести:

  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • документы, подтверждающие ваше владение собственностью;
  • справки из финансовых организаций, в которых вы обслуживались раньше об отсутствии просрочек.

Овердрафт — «запасной кошелёк» для бизнеса

Запасной кошелёк для бизнеса. Поможет рассчитаться с контрагентами, когда своих денег не хватает.

От 300 000 до 15 млн ₽

ставка по овердрафту

для оформления не нужно залоговое обеспечения

Подключение на 1 год

подключите один раз и пользуйтесь в течение года

Как работает овердрафт — на примере

Допустим, вам одобрен овердрафт 1 млн ₽. А на счёте у вас есть своих 500 000 ₽.

Вам нужно заплатить контрагенту 650 000 ₽. Со счёта списываются ваши 500 000 ₽ и 150 000 ₽ из овердрафта. На погашение долга есть 60 дней.

У вас на счёте — 0 ₽

По овердрафту доступно — 850 000 ₽

Задолженность — 150 000 ₽ + проценты

Проценты начисляются только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались деньгами. При поступлении денег на счёт сначала будут списаны проценты.

Затем вам нужно заплатить другому контрагенту 300 000 ₽, а своих денег всё ещё нет. Тогда вы снова рассчитываетесь за счёт овердрафта.

У вас на счёте — 0 ₽

По овердрафту доступно — 550 000 ₽

Задолженность — 450 000 ₽ + проценты

У каждого транша свой срок. На погашение второго транша есть те же 60 дней, но первый нужно погасить раньше.

Деньги овердрафта — в вашем распоряжении

Срок кредитования — 12 месяцев

Овердрафт подключается к вашему счёту на год. За это время вы можете брать сколько угодно траншей, пока по овердрафту есть доступный лимит.

Без скрытых комиссий

Вы платите 1% за подключение, а проценты по ставке — только за те дни, когда пользовались деньгами.

Столько можно находиться «в минусе». Если вернули деньги в тот же день до 23:30 — проценты не начисляются.

Как получить овердрафт

Заполните онлайн-заявку

Наш менеджер свяжется с вами и поможет пройти предварительную проверку

Предоставьте документы

Проверка документов займёт от 1 до 7 дней

Готово

Подпишите документы и пользуйтесь овердрафтом

Подробные условия овердрафта

От 300 000 до 15 млн ₽

Срок погашения транша

каждый транш погашается отдельно

в рамках доступного лимита

Комиссия за подключение

но не менее 10 000 ₽

Полезно знать

Что можно делать

Купить товары и оборудование
Когда есть крупный заказ, а у вас не хватает средств на закупку сырья.

Оплатить аренду и коммунальные услуги
Когда необходимо оплатить аренду офиса на несколько месяцев вперёд.

Выплатить зарплату и командировочные
Когда случился кассовый разрыв и нужно выплатить зарплаты сотрудникам.

Оплатить налоги
Когда нет свободных денег на бюджетные платежи.

На что нельзя тратить Овердрафт

Снимать наличные со счёта по чеку или по картам Альфа-Сash,

Погашать любую задолженность перед банком,

Предоставлять и погашать займы и кредиты,

Приобретать эмиссионные ценные бумаги,

Приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов,

Оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств,

Вкладывать деньги в уставные капиталы,

Переводить деньги на карту или другие расчётные счета, размещать в депозиты,

Погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты,

Оплачивать участие в конкурсах / тендерах / аукционах.

Требования к заёмщику и компании

ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.

Юрлицо. Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

Сводка по условиям

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Требования к поручителям

Для ИП. Поручительство супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке и сумма лимита более 3 000 000 ₽

Для юр.лица. Поручительство учредителя или учредителей-физлиц с общей долей в уставном капитале более 50%

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Документы для оформления

Анкета предприятия или ИП

С информацией о заёмщике юр.лице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных

С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй

Заявка на предоставление овердрафта

С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита

Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке

Разворот с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах

Дополнительно могут понадобиться

документы для подтверждения финансового положения заёмщика.

при наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть)

выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО)