Какой процент берут коллекторы за взыскание долга

ВС решил, когда банки не могут передавать долги коллекторам

Отсутствие разрешения – это запрет

Верховный суд рассмотрел спор между Светланой Кузнецовой* и коллекторским агентством ООО «Бастион». Кузнецова получила в региональном банке кредитную карту на 35 000 руб., процентная ставка составила 25% годовых. После ряда реорганизаций банк вошел в структуру МДМ-Банка. Именно он и переуступил долг коллекторам. Самому клиенту не сообщили о том, что право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам.

На момент, когда коллекторское агентство обратилось в суд, долг Кузнецовой уже достиг 864 886 руб., из которых 494 027 руб. пришлись на основной долг, а остальное – на проценты. Две инстанции поддержали коллекторов. В первой инстанции, Центральном райсуде Новосибирска, признали, что ответчик не выполняла обязательства по кредиту. В апелляции, Новосибирском областном суде, с этим согласились и указали, что одобрение Кузнецовой на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту. Кроме этого, суд отметил, что в кредитном договоре нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам.

Но в ВС, куда обратилась с жалобой ответчик, решили, что такой запрет и не нужен: напротив, возможность передачи долга должна быть согласована банком и клиентом и предусмотрена в договоре (дело № 67-КГ19-2).

ВС сослался на п. 51 Постановления Пленума № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». Там указано, что если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, то суду надо руководствоваться законом о защите прав потребителей. Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам. Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами в договоре. ВС направил дело на новое рассмотрение в апелляцию.

Внимание на договор

Это не первое решение ВС, запрещающее практику передачи долга коллекторам без указания на это в договоре. Оно согласуется с уже сформированной ранее практикой**. Но в большинстве договоров условие о возможности уступки долга прописано, хотя клиент может и не обратить на него внимание.

Банку, переговорные возможности которого на порядок выше, чем у заемщика, включить такое условие в договор не составляет большого труда, подтверждает адвокат Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Уголовное право 4 место По количеству юристов 11 место По выручке 16 место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании × Александр Соловьев: достаточно указания на «право Банка передать права по кредитному договору третьим лицам». Но при этом следует учитывать, что все неточности и неясности формулировок должны толковаться в пользу потребителя как слабой стороны в правоотношениях, обращает внимание Соловьев.

Чтобы убрать из договора оговорку о третьих лицах, заемщику надо проявить недюжинное упорство и настойчивость или просто найти банк, которому вопрос уступки коллекторам не важен. «Свобода договора в потребительском кредитовании достаточно иллюзорна», – признает эксперт.

В суд за долгами

По данным Всемирного банка и Росфинмониторинга, на сегодняшний день около 60% заёмщиков в России испытывают трудности с погашением долгов перед банками и МФО. 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас. Эта информация, указывает РБК, была представлена в начале июня на встрече с представителями ЦБ и финансовым омбудсменом.

При этом банки, коллекторы и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще взыскивать через суд с граждан долги, связанные с кредитами, приводят «Ведомости» данные Финансового университета при Правительстве РФ.

Так, в 2018 году удовлетворили на 43% больше таких исков, чем годом ранее, а в 2017 году – на 20,4% больше, чем в 2016 году. Средняя сумма иска сокращается – сегодня в суд идут за более мелкими долгами, чем раньше. В прошлом году число исков по суммам до 50 000 руб. выросло почти вдвое и составило 3,1 млн.

Причину роста обращений в суд эксперты видят в том числе в поправках в закон о коллекторах, которые вступили в силу в 2017 году. Они сократили разрешенное количество контрактов с должниками. В результате коллекторы стали опасаться проблем с надзорными органами и начали чаще сразу подавать иск. В результате снизилась эффективность взыскания долгов.

Сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, запрещающий передавать коллекторам долги по ЖКХ. Если закон, автором которого выступила Ирина Яровая, примут, то право взыскания долгов по ЖКХ останется только у профессиональных участников рынка: управляющих организаций, ТСЖ, жилищных кооперативов и ресурсоснабжающих организаций.

* – имена и фамилии участников спора изменены редакцией.

** – Определение ВС от 6 ноября 2018 года по делу № 14-КГ18-47, ВС от 23 июня 2015 года по делу № 53-КГ15-17.

Как собирают долги коллекторы в Британии

Автор фото, Getty

С общим долгом британцев в 230 млрд фунтов стерлингов коллекторские агентства без работы не останутся

27 января в Ульяновске коллектор, пытаясь добиться выплаты процентов по долгу, бросил в окно дома бутылку с зажигательной смесью, в результате чего пострадал двухлетний ребенок. Русская служба Би-би-си решила выяснить, как далеко в своем рвении могут зайти коллекторы в Британии.

По данным газеты Guardian, средний долг каждой британской семьи в 2016 году составит 10 тысяч фунтов (больше 14 тысяч долларов) — и это без учета долгов по ипотеке. Наметилась тенденция к росту общего долга приблизительно на 10% в год, так что очевидно, что коллекторы в Британии без дела не останутся.

Обычно те, кому вы просрочили выплаты по кредитам, самостоятельно пытаются добиться оплаты долга, в течение нескольких недель или месяцев присылая множество писем и каждый день нервируя звонками.

Государство и юристы советуют тем, кто испытывает затруднения с выплатами, попытаться договориться о рассрочке и не доводить дело до продажи долга коллекторским агентствам. Ведь как только дело попадает к ним, сумма долга значительно возрастает.

Дом за телефонный счет

Все британские газеты написали о злоключениях 52-летней англичанки Патриции Кардвелл, которая в 2011 году ездила на отдых в Испанию и на свою беду забыла отключить роуминг данных. Вернувшись, Патриция получила огромный счет от своего оператора мобильной связи, который не смогла оплатить.

Сама Кардвелл уверяет, что за время отдыха отправила только одно СМС-сообщение и понятия не имела, что надо было менять какие-то настройки в телефоне, чтобы отключить передачу данных в роуминге.

Ее долг был продан коллекторам, и теперь сумма задолженности выросла с первоначальных 3200 фунтов до 18 тысяч.

Кардвелл опасается, что ее вынудят продать дом, чтобы оплатить долг, львиная доля которого приходится на гонорар коллекторского агентства. «Они меня добивают, как лежачую собаку», — пожаловалась она таблоиду Daily Mail.

Обещания мрачного будущего

Коллекторы в Британии могут быть весьма навязчивыми: в их практике считается нормальным ежедневно звонить вам с напоминаниями (но запрещаются звонки в ночное время), присылать вам письма, приходить к вам домой, предварительно договорившись об этом с вами.

Сотрудники коллекторских агентств не могут взять ваши вещи в счет уплаты долга или присвоить себе вашу недвижимость, но будут в самых темных красках описывать ваше будущее, если вы не заплатите.

Такое психологическое давление может длиться несколько месяцев, и если все же должник не сможет заплатить коллекторам, против него возбуждается дело в суде.

Выселение в никуда

Когда в силу вступает постановление суда о взыскании долга с должника, за дело берутся судебные приставы.

На Пятом телеканале британского телевидения (Сhannel 5) уже несколько сезонов идет программа «Не можете заплатить? Мы все у вас заберем» (Can’t pay? We’ll take it away) — о судебных приставах, которые приезжают к злостным неплательщикам.

В одном из эпизодов рассказывалось о семье Марка и Клэр из Ливерпуля. Младший из двух детей пары – двухлетний Райли – с рождения имеет серьезные проблемы со здоровьем.

У ребенка установлена трахеостомическая трубка, он постоянно получает кислород с помощью специальных дыхательных аппаратов.

Глава семьи был вынужден уйти с работы, чтобы помочь жене ухаживать за тяжело больным ребенком. Из-за этого образовалась многомесячная задолженность по оплате жилья, которое они снимали.

Читайте также  Как рассчитать пособие по беременности

Коллекторская ответственность

Такой вывод сделала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ, пересмотрев итоги спора клиентки банка и коллекторов, которые купили ее долг. Эта история началась в Новосибирске с иска в районный суд клиентки одного местного банка к некоему коллекторскому агентству с пафосным названием. Предшествовала иску вот такая история. Гражданка получила в небольшом банке кредитную карту на 35 000 рублей. Ставка составила 25 процентов годовых. Спустя какое -то время у гражданки оказались личные проблемы, и она несколько раз задерживала платежи. С банком, в котором она взяла кредит, в этот период тоже возникли проблемы. После нескольких реорганизаций он вошел в структуру крупного банка, который и переуступил долг коллекторам. Поставить в известность клиентку банка о том, что право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам, никто не посчитал нужным — ни в прежнем банке, ни в новом. А коллекторы, получив ее долг, тут же отправились в суд.

Надо заметить, что на момент, когда коллекторское агентство обратилось в суд, долг клиентки банка вырос многократно и составил почти 865 000 рублей. Из них основной долг — 494 027 рублей, а остальная сумма — проценты.

В иске женщина указала, что ее о переуступке долга не предупредили. Два местных суда дружно встали на сторону коллекторов. В Центральном райсуде Новосибирска иск рассмотрели и решили, что клиентка банка не выполняла обязательства по кредиту, и ей в иске отказали. В областном суде с этим решением районных коллег согласились и подчеркнули следующий момент — одобрения гражданки на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту.

Кроме этого, суд отметил, что в ее кредитном договоре нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам. Проиграв все местные суды, гражданка дошла до Верховного суда с просьбой отменить решения местных судов. И к ее доводам прислушались.

Верховный суд заявил главное: такой запрет в кредитном договоре на передачу долга и не нужен, напротив, возможность передачи долга гражданина должна быть согласована банком и клиентом и обязательно предусмотрена в договоре.

Делая такое заявление, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ сослалась на п. 51 постановления пленума N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». В этом решении пленума сказано, что, если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, суду надо руководствоваться Законом «О защите прав потребителей». Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам. Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами заранее и записано в договоре.

Надо подчеркнуть, что это не первое решение Верховного суда, запрещающее практику передачи долга коллекторам без указания на это в договоре. И юридические службы крупных банков про это прекрасно знают. Видимо, поэтому в большинстве договоров, которые предлагают гражданам на подпись, условие о возможности уступки долга прописано — хотя клиент может и не обратить на него внимание. Тем более что эти очень важные моменты набираются самым мелким шрифтом и удачно прячутся среди общих фраз.

В подобных ситуациях эксперты советуют будущим заемщикам очень внимательно читать все, что им кладут на подпись, особенно набранные мелким шрифтом места. Хотя следует признать: чтобы убрать из договора фразу о третьих лицах, заемщику придется проявить силу воли и настойчивость. Часто проще отказаться вообще подписывать такой договор и найти банк, которому вопрос уступки коллекторам не важен.

И подобная рекомендация касается огромного числа заемщиков банков. Ведь, по статистике, больше половины заемщиков в России испытывают трудности с погашением долгов перед банками. На этот год цифр еще нет, но в прошлом году наши суды не просто рассмотрели 5,7 миллиона исков о взыскании с граждан долгов по кредитам, но и удовлетворили практически все.

В нашем случае Верховный суд отменил решения новосибирских судов и направил дело на новое рассмотрение.

Справка «РГ»

Летом этого года «Российская газета» опубликовала закон, по которому запрещено передавать коллекторам долги граждан по коммунальным платежам.

Законодатели не отдали право на взыскание долгов по коммуналке коллекторам, посчитав это опасным и для граждан, и для казны

Должнику проще договориться с коллектором, чем ждать милости от кредитора

Россия переживает очень нелегкий период, связанный с приходом в страну эпидемии коронавируса. В результате введенных правительством мер страдает бизнес и падают доходы населения. Нелегко приходится и финансовому сектору — надо поддерживать на прежнем уровне ключевые показатели выдачи кредитов, заботиться об улучшении методов оценки заемщиков, причем делать это необходимо на опережение, ведь сегодня нельзя понять, кто из хороших клиентов завтра потеряет работу и превратится в неплательщика. А параллельно надо разбираться с текущими заемщиками, отвечая на их просьбы о предоставлении кредитных каникул и разбирая другие вопросы клиентов. В этой ситуации складывается ощущение, что до тех заемщиков, у которых уже есть просроченные долги, руки у финансистов не доходят. Да и многие должники сейчас пребывают в уверенности, что в ситуации всеобщей неразберихи банки и микрофинансовые организации о просрочке забудут, долги им спишут, в конечном счете всегда можно будет сослаться на коронавирус и попытаться потребовать «войти в ситуацию и простить долг».

Поэтому, считают они, надо просто сидеть тихо, в контакт с кредиторами не вступать и ждать, когда все закончится. Многие почему-то свято верят, что через три года долг списывается автоматически. А уж тем более на волне пандемии банкам не до их незначительных грехов, то есть «уж обо мне-то точно не вспомнят!».

Интернет снова стал пестрить предложениями юридических фирм, которые обещают избавить людей от долгов — быстро и навсегда. И практически никто из тех, кто обращается в такие компании, не понимает, что им придется «раздолжнителям» за услуги заплатить, а долг все равно никуда не денется.

Я хочу призвать всех клиентов банков и МФО не забывать о своих долгах, а также о том, что возвращать их все-таки придется. И сейчас самое время избавиться от них. Если долг старый, уже проданный коллекторам, то проще всего разобраться с ним именно через общение с коллекторами.

Надеяться, что коллекторы — тоже малый бизнес, который пострадал в кризис, и что все агентства по взысканию долгов тут же разорятся, в корне неверно. Раз в экономике есть неплатежи, их продолжают создавать люди и компании, то и коллекторские агентства никуда не исчезнут.

Не стоит забывать и о том, что если долг попал к коллекторам, то практически все контакты коллекторов с должниками — это один телефонный звонок, который мы делаем, чтобы понять, что такой заемщик существует, он жив, мы звоним на принадлежащий ему телефонный номер, и человек платить не может (или не хочет). Потом практически на 100% долги таких клиентов банков и МФО попадают в суд. И даже когда уже есть решение суда, которое признает за должником обязанность заплатить долг полностью, с накопленными пенями и штрафами, все равно есть возможность договориться о списании части долга.

Коллекторские агентства готовы идти навстречу тем людям, которые из-за болезни и падения доходов не могут оплачивать свои долги в полном объеме. Например, если человек раньше на оплату долгов направлял 50% своего дохода, сейчас он может договориться с коллектором о том, что он будет тратить на возврат долга всего 25% — при наличии документов, подтверждающих ухудшение финансового положения. Или если человек готов разово заплатить большую часть долга одним платежом, то есть большой шанс, что остаток мы ему спишем.

Для нас главное — желание заемщика платить и не выбиваться из графика погашения долга.

К концу года объем дефолтных портфелей существенно вырастет. Причин у такого роста несколько. Многие люди не смогут быстро найти новую работу с сопоставимым уровнем дохода, после того как карантинные меры будут сняты. Также существенный вклад в дефолты внесет и использование кредитных каникул. Шесть месяцев — именно на такой срок государство дало отсрочку платежей по кредитам и займам тем, кто переболеет коронавирусом, и тем, кто вследствие эпидемии потеряет более 30% дохода. Полгода — это немного для поиска хорошей работы в условиях кризиса, но достаточно, чтобы отвыкнуть платить. И втянуться в новый режим выплат в октябре будет сложно.

Читайте также  Как стать инкассатором

Люди станут говорить, что они «еще не накопили нужную сумму», еще не решили какие-то насущные проблемы, еще не вернулись к привычному уровню доходов. Поэтому коллекторскому рынку придется научиться работать с такой «пробуксовкой» выплат и как-то стимулировать заемщиков возвращать свои долги.

И в этой ситуации в очередной раз задача индустрии взыскания — донести до должников простую мысль о том, что не стоит скрываться от кредиторов и коллекторов.

Еще я хочу напомнить о том, что отговорка должников «Мне нечем платить из-за эпидемии короновируса» — плоха. Кредиты берут не только представители сегмента МСБ. Они есть у госслужащих, работников непрерывных производств — тех, кто не закрылся из-за карантина, у тех же медиков! По данным ЦБ на 1 сентября прошлого года, кредиты были у 39,5 млн человек. При этом «плохими» из них были всего 16%. И даже если сейчас доля необслуживаемых кредитов вырастет еще на 10 процентных пунктов, то в абсолютном выражении это будут не очень значительные цифры.

Поэтому если на руках у должника нет подтверждения того, что его доходы существенно упали, то кредитор на уступки не пойдет, а вот долги к окончанию каникул вырастут как снежный ком. Так стоит ли их копить?

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Как и когда банк передает долг коллекторам?

Передача задолженности коллекторскому агентству — вариант развития событий, который неизменно пугает заемщиков. Все из-за негативного образа коллекторов, который сложился в обществе. И хотя добросовестные агентства так не действуют, возможность передачи кредита все равно нервирует. Беспокойство оправдано далеко не всегда: коллекторам задолженность передают только после истечения определенного срока. И даже если это произошло, с коллекторским агентством, можно договориться о погашении по удобному графику. Иногда это даже выгоднее, чем платить банку.

Содержание статьи

  • Когда банк обращается к коллекторам
  • Виды передачи долга коллекторам
  • Что делать, если задолженность продали

Когда банк обращается к коллекторам

Есть ошибочное мнение, что коллекторское агентство начинает работать сразу, как только заемщик перестает платить. Это не так: сначала кредитор пытается справиться с ситуацией сам. Человеку начинают поступать уведомления от банка, требующие оплатить задолженность. Сверх процентов начисляются штрафы и пени за просрочку. Это может длиться от 2–3 месяцев до нескольких лет — и только после этого банк переходит к активным действиям:

  • подает в суд или стремится реализовать залоговое имущество. Такое особенно часто встречается, если у человека ипотека или любой другой кредит с залогом;
  • обращается к коллекторскому агентству для взыскания задолженности.

Когда кредитор начнет действовать, зависит от банка. Известны ситуации, при которых коллекторы получали долг в работу через несколько месяцев. А есть редкие случаи, когда банк «не вспоминает» о кредите годами. Но это только кажется, в итоге вопрос просроченной задолженности все равно придётся решать.

Виды передачи долга коллекторам

Кредитор может договориться с коллекторским агентством двумя способами. От того, какой из них выбран, напрямую зависит порядок погашения — в случае звонка коллекторов надо сразу выяснить, что именно произошло. Расскажем об этих способах поподробнее.

Агентский договор

Банк или микрофинансовая организация договариваются с коллекторским агентством: оно взыскивает с заемщика задолженность, но права на нее остаются у изначального кредитора. Коллекторы здесь выступают как аутсорс-компания: они берут на себя процедуру взаимодействия и взыскания и получают за это оплату. Их задачи — звонить и иными способами связываться с заемщиками, сообщать им о задолженности и просить выплатить ее банку. По сути, они берут на себя обязанности банковского отдела взыскания. Банк или МФО могут заключить с коллекторами агентский договор довольно быстро — через несколько месяцев неуплаты.

Договор цессии

Другой способ — цессия, или переуступка права требования по долгу. В этом случае коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика. Выплачивать обязательства он теперь должен не банку, а коллектору. Цессия обычно пугает людей сильнее, чем звонки коллекторов по агентскому договору, — и совершенно напрасно.

  • Банк переуступает права требования, только если думает, что взыскивать задолженность самостоятельно уже бесполезно. Это происходит далеко не сразу.
  • При переуступке по договору цессии агентство имеет право простить часть задолженности, списать проценты и пени.
  • Коллекторские агентства обычно более гибкие, чем банк. У них больше возможностей предложить человеку индивидуальный график выплат или скидку. Иногда это выгоднее, чем общение с банком.

Что делать, если задолженность продали

Коллекторы действуют в рамках закона

Они не нарушают временные ограничения, не звонят слишком часто, не давят и не угрожают заемщику. Представители агентства разговаривают вежливо и корректно, представляются, дают о себе полную информацию. В таком случае с ними можно договориться. ЭОС всегда лоялен к клиентам: мы предоставляем скидки, устраиваем акции прощения, вместе с заемщиком продумываем возможные способы погашения. Попробуйте ответить на звонок, уточнить детали и договориться. Это возможно — порой даже на более выгодных условиях, чем с изначальным кредитором.

Коллекторы угрожают и звонят в неурочное время

Это говорит о них как о нарушителях закона. Вы имеете полное право пожаловаться на агентство в надзорные органы: в ФССП или в НАПКА, «Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств».

Коллекторы говорят неправду

Осторожно: есть вероятность, что это мошенники. Обязательно проверьте информацию об агентстве в Сети и закажите выписку из собственной кредитной истории. Может оказаться, что:

  • такой организации нет в ЕГРЮЛ;
  • ваша задолженность находится не у нее;
  • размер задолженности совершенно другой, равно как и сведения о ней.

В таком случае обращайтесь в полицию. Выплачивать что-то мошенникам не стоит ни в коем случае. Если они представляются именем реально существующего агентства, позвоните в это агентство по официальному номеру и уточните, их ли сотрудник звонил.

ЭОС всегда действует в рамках закона. Если Ваш кредит находится у нас, не беспокойтесь: мы пойдем навстречу и поможем подобрать удобную для Вас схему выплат. Помните: любые проблемы решаемы. Мы надеемся, что Вы сможете преодолеть сложности и начать новую жизнь без задолженностей.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Изнанка профессии: 10 моментов, которые бесят коллектора

Платить по кредитам и займам нужно вовремя согласно договору. Но далеко не все следуют этому простому правилу, которое помога ет сохранить нервы и финансы. Обозреватель «РИАМО в Подольске» узнал у коллектора одной из компаний, какие действия должников его бесят.

Не читают условия договора

Перед заключением любого договора нужно внимательно его прочитать. Полезно записать все свои вопросы и задать сотрудникам кредитной организации те, на которые нет ответа в документе. Очень важно выяснить подробности погашения кредита, условия пользования деньгами, размер процентов. Лучше все сто раз перепроверить, чем потом расплачиваться за свое невежество. Также полезно посмотреть информацию и советы в интернете.

«До сих пор есть люди, которые воспринимают буквально предложения банков о длительной рассрочке по кредитным картам. Они думают, что через месяц после оплаты покупок начинают отдавать о сновной долг частями без процентов, а на самом деле как раз платят только проценты, которые вдобавок растут с каждым днем. Они не знают, что за снятие наличных с большинства кредитных карт сразу начинают начислять ежедневно растущие проценты», – отметил коллектор.

И рассказал, что однажды женщина сняла деньги с кредитной карты, так как была уверена, что это подарок от банка, ведь при закрытии счета и ее оформлении менеджер сказал: «А вот вам подарок от нас». Получился такой троянский конь, который забрал пр актически все ее сбережения и привел к общению с коллекторами. И подобные случаи не единичны.

Берут кредиты, которые не смогут выплатить

Люди склонны переоценивать свои силы, что нередко приводит к проблемам с выплатой долгов.

«Эмоции и желания зачастую за глушают доводы разума, и ради нового телефона или шубы люди идут в микрокредитные организации. Если в банках кредит могут не выдать при уже имеющейся большой кредитной нагрузке, то в таких заведениях на это даже не посмотрят. Мне вообще непонятно, как люди соглашаются на такие грабительские проценты. На что они надеются? В интернете и СМИ полно историй, когда из-за небольшой суммы, взятой в долг, люди лишаются квартир. Неужели трудно посчитать, во что выливаются такие финансовые услуги?» – сказал коллектор.

Читайте также  Как называется турецкая валюта

По его словам, благодаря введенным ограничениям на процентную ставку и переплату можно найти микрозайм на выгодных условиях. Тем не менее, на рынке много компаний, которые используют уловки для увеличения финансовой нагрузки для тех, кто берет у них креди ты – например, навязывают страховки и другие дополнительные услуги.

Поэтому, по мнению коллектора, к отношениям с микрокредитными организациями нужно подходить особенно тщательно. А лучше всего действовать проверенным способом – копить на понравившуюся вещ ь или брать ее в беспроцентную рассрочку у продавца.

Думают, что звонят мошенники

Некоторые должники в ответ на просьбы погасить задолженность начинают утверждать, что им звонят не коллекторы, а мошенники, так что платить они не собираются.

«Помимо звонков им отправляют по почте письменное уведомление о задолженности с просьбой ее оплатить, причем там указаны все необходимые данные. В сообщениях, которые они от нас получают, нет просьб назвать данные банковской карты или совершить подозрительный перевод. Лишь счет, по которому следует гасить долг. К тому же всегда можно перезвонить по номеру телефона, с которого поступали звонки. Для отдельных должников на сайтах коллекторских агентств даже создают личный кабинет, чтобы человек мог отслеживать погашение задолженности или ее рост», – пояснил коллектор.

Хамят по телефону

Общение на повышенных тонах, брань и мат в адрес коллекторов не помогут в решении финансовых вопросов.

«Коллекторы не заставляли должников брать кредиты. Они не виноваты в сложных жизненных обс тоятельствах заемщика, в его беспечности при заключении сделок под высокие проценты. Им не нужно мстить за свои жизненные неудачи или угрожать. Гораздо выгоднее для обеих сторон прийти к конструктивному диалогу и вместе остановить рост долга и процентов», – подчеркнул коллектор.

Он отметил, что сами коллекторы очень быстро становятся невосприимчивыми к любому негативу со стороны должников. С самого начала их психика адаптируется к работе в таких условиях – или человек просто меняет профессию.

Пытаются разжа лобить коллекторов

Некоторые должники начинают рассказывать коллекторам о своей жизни, пытаясь разжалобить их, выпрашивают рассрочку или вообще просят списать долг.

«Такие решения не входят в компетенцию коллекторов, которые лишь напоминают о выполнении ус ловий договора с банком или кредитной организаций и штрафных санкциях. Рассказы о злой барыне и бедной-несчастной Муму никак не повлияют на ситуацию. Вместо этого нужно попытаться решить ситуацию и расплатиться с долгом – возможно, продав что-то или обратившись за помощью к родственникам и друзьям», – сказал коллектор.

Выдумывают небылицы

Порой должники начинают выдумывать поистине невероятные истории, чтобы запутать коллектора и отсрочить день расплаты.

«Чего только не услышишь по телефону от должников! Од ин раз мужчина сделал очень удивленный голос и сообщил, что никогда не брал кредитов и в те сроки, которые ему назвали, находился в местах заключения. Но у него якобы есть «брат-двойник», который как раз мог это сделать. Он очень натурально кричал, что сейчас пойдет с ним разбираться», – рассказал коллектор.

Представляются сотрудниками правопорядка

Бывает, что «театр одного актера» достигает апогея, и должники представляются высокопоставленными представителями власти, прокурорами и известными адвокатами, ра ботающими под псевдонимами. Обещают найти и наказать тех, кто им звонит.

«Деятельность коллекторских агентств регламентирована законом. Все, что говорят и делают коллекторы, легитимно. А вот выдавать себя за того, кем не являешься, не только смешно, но и в редно – время идет, долги растут», – напомнил коллектор.

Действительно, затягивание с возвращением долга в первую очередь невыгодно самому заемщику, так как проценты растут каждый день. А коллекторы будут регулярно напоминать должникам о долгах, несмотря н а все басни и фокусы.

Меняют фамилию, телефон, адрес

Некоторые наивно полагают, что если сменить фамилию и место жительства, то коллекотры их не найдут. Как правило, так поступают те, кто изначально не собирался оплачивать кредит и решил скрыться в надежде на то, что долг «забудут и простят». Это не так.

«Используя одну только базу данных Пенсионного фонда России, можно найти место работы должника. Работодатель, открыто ведущий свой бизнес, регулярно производит платежи в ПФР. Если должник попытается «уйти в тень», то в базе найдутся данные о членах его семьи. Даже если он уехал работать вахтовым методом, можно выйти на его работодателя. А если продал квартиру, то у новых владельцев или риелтора останутся его данные. Найти след можно и через Росреестр», – подчеркнул коллектор.

Он отметил, что место работы – это главная уязвимость для большинства должников. Как правило, там есть родственные или дружеские связи, нередко с непосредственным руководителем. Там важна репутация. Так что после общения коллектора с сем ьей или коллегами должника задолженности обычно быстро погашают.

Думают, что им простят долг после банкротства банка

Почему-то многие люди думают, что если банк, в котором они взяли кредит, закрылся, то и возвращать долг не надо. Но по закону должник обяза н вернуть кредит, даже если у банка отозвали лицензию.

Непогашенные заемщиками кредиты передают другой организации, которая зачастую перекупает их в надежде на прибыль от просроченных платежей и нанимает коллекторов для взыскания долгов. При этом условия к редита могут поменяться, но только с согласия заемщика. Если он не выплатит долг полностью, то может продолжить выплачивать по частям в том же объеме, что и раньше.

«Недавно позвонил пожилой женщине, которая семь лет назад взяла кредит. Банк давно лишился лицензии, а задолженности по кредитам продал другой организации. За это время у женщины образовался солидный долг. Она начала стенать и жаловаться, что уже вышла на пенсию и не может выплатить всю сумму, не может даже совершать ежемесячные платежи. Но кто мешал ей, например, накопить на отдельном счете средства, чтобы заплатить банку по условиям кредита? Сейчас бы как раз рассчиталась», – недоумевает коллектор.

Можно ждать уведомления о смене кредитора, но лучше самому поинтересоваться, куда вносить платежи . Как правило, контакты временного управляющего организации размещают на сайте банка или в его отделениях. Информацию о ликвидируемых банках и консультацию можно получить в Агентстве по страхованию вкладов .

Отказ от платежей сначала приведет к общению с коллекторами, затем к судебному взысканию долга, в том числе за счет имущества заемщика – например, квартиры или дома, под которые выдавали кредит.

Не берут справку о полном погашении кредита

Пос ле выплаты долга заемщику нужно взять в банке справку о полном погашении кредита. Это официальный документ, который подтверждает отсутствие задолженности по займу. Справка должна содержать исходящий номер и дату формирования, печать кредитной организации, подпись банковского сотрудника, сумму кредита и дату его погашения.

Порядок выдачи справки и сроки могут отличаться. Заемщик, как правило, должен написать соответствующее заявление по образцу кредитной организации, но иногда справку можно заказать и по уст ному заявлению. Документ выдают в течение нескольких рабочих дней, эта услуга бывает как бесплатной, так и платной.

«Бывали случаи, когда информация о погашении кредита не поступила своевременно в бюро кредитных историй, и заемщик продолжал там числиться с непогашенной ссудой. То есть человек был уверен, что ничего не должен банку, а ему звонили коллекторы и утверждали обратное. Иногда речь шла о сумме, которую заемщик не оплатил именно за выполнение каких-то операций, а со временем она выросла до значительных размеров благодаря начисляемым процентам», – сказал коллектор.

По его словам, могут возникнуть непредвиденные ситуации. Бывает, что кредитные организации пытаются взыскать часть долга через суд, а часть через коллекторов – и тогда на человека идет двой ное давление.

Также информация о непогашенном долге может спровоцировать отказ в выдаче нового кредита. Справка о погашении кредита иногда требуется при оформлении займа без поручителей в другом банке.

«Справка о полном погашении кредита – это официальный документ о том, что заемщик действительно ничего не должен банку. Она является гарантом отсутствия недоразумений в дальнейшем», – заключил коллектор.