Какой минимальный процент по ипотеке

Как взять ипотеку под низкий процент

Каждый потенциальный заемщик, желающий улучшить свои жилищные условия, исходит из индивидуальных предпочтений. Первый мечтает о загородном доме, другой планирует переехать из «двушки» в квартиру попросторнее, третий – подыскивает апартаменты. Но в одном желания клиентов сходятся – все хотят взять кредит под минимальный процент.

Предложений сегодня много, но решить в каком именно банке Москвы вы найдете то, что искали, не так просто. Не стоит забывать о том, что низкие ставки по ипотеке – это вершина айсберга. Вам же, как заемщику, нужно представлять полную картину.

Рассчитать сумму ипотеки самостоятельно

Удобно, когда можно самим рассчитать сумму жилищного кредита. На сайте «Росбанк Дом» действует специальный сервис – ипотечный калькулятор. Все что вам нужно, — задать исходные параметры: регион, вид недвижимости, первоначальный взнос, стоимость, срок кредитования, ставку. После заполнения всех полей остается только нажать кнопку «Рассчитать кредит». Вы увидите максимальный размер ипотеки, проценты и ежемесячный платеж (в «Росбанк Дом» можно совершать выплату ежемесячно или раз в 14 дней). Однако, не стоит забывать, что окончательные результаты будут скорректированы банком с учетом нескольких факторов.

Ипотека: дополнительные расходы

Допустим, предложение в кредитной организации действительно привлекательное. Выбирая из множества банков с низкой процентной ставкой по ипотеке, стоит помнить о том, что вы столкнетесь с дополнительными расходами. Часть из них обязательные, других можно избежать:

Оценка недвижимости – обязательная при выдаче ипотечного кредита процедура, сэкономить на которой не удастся. Составляет в среднем 2 – 5 тысяч рублей в зависимости от банка, региона и эксперта.

Страхование – услуга добровольная, однако, как правило, за отказом от страховки жизни, потери трудоспособности, утраты или повреждения имущества стоит повышение процентной ставки.

Риелторы и ипотечные брокеры (берут за свои услуги от 1 до 4% от стоимости жилья).

Единовременная комиссия за выдачу кредита или снижение процентной ставки.

Прочие услуги — отдельные банки взимают плату за пересчет наличных, безналичный перевод денег продавцу либо за аренду банковской ячейки. Уточнить это стоит до заключения сделки.

Регистрация права собственности и оформление других справок.

Ипотека: снижаем ставку

В ряде банков действуют преференции для льготных категорий населения. Например, в «Росбанк Дом» граждане с детьми, молодые семьи, военнослужащие, заемщики, для которых есть такая мера господдержки, как материнский капитал, могут рассчитывать на существенное уменьшение первоначального взноса, снижение ставки. Подробности можно уточнить у специалистов банка. Снизить процент по ипотеке можно и тем, кто не рассчитывает на компенсации со стороны государства.

На этапе оформления кредита получить минимальную процентную ставку можно следующими способами:

оформив договор на небольшой срок;

увеличив первоначальный взнос;

документально подтвердив свои основной и дополнительный доходы;

оформив дополнительную страховку;

предоставив в залог иную имеющуюся недвижимость (автомобиль).

Также можно произвести рефинансирование ипотечного кредита – того, который брали в нынешнем или другом банке. Когда речь идет о жилищном кредитовании, низкие ставки – то условие, которое может привлечь клиентов. Предварительно стоит узнать стоимость дополнительных услуг кредитора на другие операции. Кроме того, необходимо помнить, что до заключения сделки ставку по ипотеке можно пересчитать.

Ипотека под низкий процент

Ваш комфорт – наш приоритет

от 600 000 ₽

Минимальная сумма кредита

до 50 000 000 ₽

Максимальная сумма кредита

до 30 лет

Нужен только паспорт

Подтверждение дохода не требуется

Калькулятор ипотеки

Не является публичной офертой.

Преимущества ипотеки с субсидией от государства на строящееся жильё

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов.

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке.

Предварительное решение за 1 минуту.

Мы принимаем электронную выписку из Пенсионного фонда РФ и выписку по зарплатному счету.

Полезно знать

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Решаете вопрос с покупкой жилья и решили выяснить, в каком банке самый низкий процент по ипотеке? Или желаете перекредитоваться, снизив нагрузку по текущему ипотечному кредиту?

Что ж, сегодня найти банки с низким процентом по ипотеке или выгодными условиями рефинансирования на первичном и вторичном рынке недвижимости не особенно сложно, однако при этом важно учитывать и другие параметры, которые могут серьезно повлиять на обслуживание кредита. Приведем несколько полезных советов будущим заемщикам.

Как выбрать банк, где стоит взять или рефинансировать ипотеку под низкий процент

Сделайте подборку банков с надежной репутацией и самыми низкими процентами по ипотеке.

Сравните параметры кредитования: срок и сумму кредита, процентную ставку, размер первоначального взноса.

Уточните прочие условия (требования к заемщику, перечень необходимых документов).

Оформите заявку в выбранном банке.

3 повода взять или рефинансировать ипотечный кредит под маленькую процентную ставку в Альфа-Банке

Серьезные возможности . Сумма кредита до 50 млн рублей обеспечивает широкий выбор вариантов жилья.

Выгодные условия . Низкие ставки и доступный первоначальный взнос сделают кредитную нагрузку оптимальной, а длительный срок позволит погашать кредит комфортными платежами.

Удобное погашение . Производить ежемесячные взносы по кредиту можно будет в развитой сети банкоматов Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и обильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.

Ипотека со сниженной процентной ставкой

60 000 000 ₽

до 30 лет

от 10%

Преимущества ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Отсутствие комиссий по кредиту

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Читайте также  Как подать в суд на коллекторское агентство

Досрочное погашение кредита без ограничений

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Специальные условия кредитования для молодых семей

Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала

Ипотечные программы со сниженными процентными ставками

Рефинансирование в рамках сельской ипотеки

Рефинансирование с льготной процентной ставкой ипотечного кредита на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях

до 25 лет
до 5 000 000 ₽

Ипотечное жилищное кредитование

Квартира на первичном и вторичном рынках, апартаменты в городе, земельный участок или жилой дом с земельным участком

до 30 лет
до 60 000 000 ₽

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

Приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых родился второй и/или третий ребенок

до 30 лет
до 12 000 000 ₽

Сельская ипотека

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан РФ на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях.

до 25 лет
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование военной ипотеки

Квартира на первичном и вторичном рынках, апартаменты в городе, земельный участок или жилой дом с земельным участком

до 27 лет
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование ипотеки

Погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях

до 30 лет
до 20 000 000 ₽

Молодая семья и материнский капитал

Специальные условия кредитования для молодых семей, а также при использовании материнского капитала

до 30 лет
до 60 000 000 ₽

Ипотечные каникулы

Квартира на первичном или вторичном рынке у партнера Россельхозбанка с отсрочкой платежей на 12 месяцев

до 30 лет
до 60 000 000 ₽

Ипотека по двум документам

Оформите ипотечный кредит, предъявив всего 2 документа

от 30%
до 25 лет
до 15 000 000 ₽

Целевая ипотека

Приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости

до 30 лет
до 20 000 000 ₽

Нецелевой кредит под залог жилья

Кредит на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости

до 10 лет
до 10 000 000 ₽

Военная ипотека

Ипотечный кредит для военнослужащих

до 27лет
до 3 060 000 ₽

Дальневосточная ипотека

Специальные процентные ставки на покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа

до 20 лет
до 6 000 000 ₽

Ипотека с господдержкой

Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 № 566

до 30 лет
до 3 000 000 ₽

Частые вопросы

Я мать-одиночка, мне 30 лет. Могу ли я рассчитывать на льготные условия по ипотеке?

Да. Россельхозбанк разработал льготные условия по ипотеке для молодых семей и родителей. К примеру:

  • Уменьшенный размер первоначального взноса;
  • Сниженная ставка по процентам;
  • Льготный период для оплаты основного долга

Полные условия льготной ипотечной программы читайте здесь.

Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?

Есть. В Россельхозбанке для этого предусмотрена стандартная программа рефинансирования, а также действует акция со специальными условиями по рефинансированию.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Да, выгодно. После оформления страхования мы снизим вам процентную ставку по кредиту. При наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя выплату вашей ипотеки.

Как узнать свою кредитную историю перед оформлением ипотеки?

Сделайте запрос в БКИ, в котором ведется ваша кредитная история, или обратитесь за консультацией к менеджеру отделения банка.

Где найти список аккредитованных банком жилых комплексов?

Список аккредитованных нами застройщиков и жилых комплексов зависит от региона. Актуальный реестр аккредитованных застройщиков можно изучить здесь.

У меня небольшая официальная зарплата. Как увеличить шансы на получение ипотеки?

  • Погасите все действующие кредиты и закройте кредитные карты. Это снизит вашу финансовую нагрузку.
  • Привлеките созаемщиков, у которых достаточно высокий официальный доход.

У меня уже есть одна квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой вариант ипотеки более выгоден?

У нас представлено множество ипотечных программ, выбор зависит от многих факторов. Этот вопрос лучше обсудить по телефону 8-800-100-0-100 или в офисе банка.

Кто может стать созаемщиком?

Любой человек, отвечающий требованиям банка к заемщикам. Супруг(а) заемщика должен стать созаемщиком вне зависимости от возраста и платежеспособности.

Ипотечные программы

Семейная ипотека

Государственная программа поддержки по ипотеке для семей с детьми

ставка по ипотеке

Получите решение за 1 день

Готовое жилье

Покупка на первичном и вторичном рынке

по стандартной программе

Ипотека по паспорту

Новостройка

Покупка на этапе застройки

по стандартной программе

Ипотека по паспорту

Рефинансирование ипотеки

Погашение ипотеки другого банка со снижением ставки

максимальный
размер кредита

Ипотека по паспорту

Ипотека с материнским капиталом

Покупка любого жилья со сниженным первоначальным взносом

при участии в акции «Время — деньги»

первоначальный взнос (без учета средств капитала)

Решение от 1 дня

Кредит под залог

Кредит наличными под залог имеющейся недвижимости

Решение от 1 дня

Так же вам могут подойти:

Ипотечный кредит – это денежный заем, который предоставляется банком под залог недвижимости. Если вы хотите улучшить свои жилищные условия, но пока не располагаете полной суммой для покупки квартиры или дома, выбирайте подходящий вариант из линейки ипотечных продуктов УБРиР.

Ипотечные продукты УБРиР

Готовое жилье. Программа подходит для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Ипотека предоставляется под низкий процент – от 5,9%. Минимальный размер первоначального взноса – 10 % стоимости объекта недвижимости.

Новостройка. Открытие ипотеки возможно для приобретения жилья на этапе постройки. Процентная ставка – всего от 5,9% в год. Первоначальный платеж – не менее 10 % от стоимости жилья.

Рефинансирование ипотеки. Данный кредитный продукт позволяет взять ипотеку в банке УБРиР для погашения ипотечного займа, взятого в другом банковском учреждении. При этом вы получаете снижение процентной ставки (от 8,25%) и размера ежемесячного платежа.

С материнским капиталом. По данной программе оформляется ипотека на вторичное жилье. Величина процентной ставки по программе составляет от 8,55%. В качестве первоначального платежа необходимо будет внести не менее 10% стоимости объекта (без учета материнского капитала).

Кредит под залог недвижимости. Кредитная программа позволяет получить наличные средства на любые нужды под залог имеющейся недвижимости. Минимальная процентная ставка – от 9,9% годовых. Максимальный размер займа – 15 млн рублей.

Как взять ипотеку в УБРиР

Полная информация об условиях кредитования доступна на нашем сайте. Изучите ее и выберите подходящий ипотечный продукт. После этого вы можете:

  • подать заявку на ипотеку онлайн. Заполните форму на сайте – мы перезвоним вам и расскажем о дальнейших действиях;
  • посетить ипотечный офис УБРиР. Вам потребуется заполнить заявление и предоставить необходимые документы специалисту Банка.

Преимущества ипотеки от УБРиР

  • Низкий первоначальный взнос – минимум 10 % от стоимости объекта недвижимости.
  • Гибкие сроки ипотечного кредитования – от 5 до 25 лет.
  • Удобство оформления – онлайн или в отделении Банка.
  • Минимальные ограничения по возрасту заемщиков – от 19 до 75 лет.
  • Возможность получения больших сумм – до 30 млн рублей.
Читайте также  Кто проверяет страховые компании

Если вас заинтересовала вторичная ипотека от УБРиР или другой ипотечный продукт Банка, обращайтесь в ближайшее ипотечное отделение или оставляйте заявку на сайте. Для получения консультации специалиста об условиях оказания услуг Банка звоните по телефону 8 (800) 1000-200 (бесплатно).

Часто задаваемые вопросы

Как происходит погашение ипотечного кредита?

Средства вносятся равными (аннуитетными) платежами. Снятие ежемесячного платежа происходит в одну и ту же дату в соответствии с графиком.

Предусмотрена ли комиссия за досрочное погашение ипотечного кредита?

Нет. Вы можете погасить ипотеку раньше срока без комиссии.

Квартира, купленная в ипотеку, будет находиться в залоге у банка?

Да, до момента окончательного погашения ипотеки приобретаемая недвижимость находится в залоге у Банка.

Ипотека

Вопрос-ответ

Живите в квартире сегодня, а не через много лет!

Если вы готовы стать счастливым собственником квартиры уже сегодня, Банк «Санкт-Петербург» поможет исполнить вашу мечту.

В наши дни квартира, купленная в ипотеку — это норма. При этом важно сделать все грамотно, чтобы не потерять лишнее время и сэкономить деньги. Для этого достаточно ознакомиться с актуальными вопросами и выбрать подходящую программу ипотечного кредитования.

Желаем Вам скорейшего новоселья!

Да, по желанию Клиента сумма кредита может быть изменена как в меньшую, так и в большую сторону. Увеличение суммы кредита возможно только в случае наличия у Клиента достаточного уровня платежеспособности для данной суммы кредита. Для рассмотрения вопроса об увеличении суммы кредита необходимо подать новую заявку в Банк (либо с обновлением комплекта документов, если срок истек, либо только с обновлением анкеты)

Ежемесячный платеж по кредиту определяется исходя из подтвержденного ежемесячного дохода Заемщика или его семьи (при рассмотрении совокупного дохода Заемщика, супруга/супруги и ближайших родственников). Исходя из расчетной суммы ежемесячного платежа, которую вы можете платить, определяется максимальная сумма ипотечного кредита, который может быть вам выдан.

Договор страхования должен быть заключен на период действия кредитного договора плюс один месяц.

Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверят специалисты банка и страховой компании, страхующей риск утраты права собственности — чистоты титула. В случае вашего желания, дополнительную проверку проведут риэлторы, готовящие сделку.

Вам просто нужно будет подать заявку на пролонгацию, обновленную анкету и согласие БКИ. Полный комплект документов в этом случае предоставлять не нужно. Обычно требуется лишь подтверждение дохода и копия трудовой книжки. Конечно, если за это время произошли какие-то изменения (смена адреса, изменение семейного положения и пр.), то об этом нужно сообщить в банк.

Аннуитетный платеж включает в себя и погашение основного долга, и погашение процентов. Это фиксированный размер платежа, который остается постоянным на протяжении всего срока кредита, но с течением времени изменяется его внутренняя структура: погашение основного долга постоянно увеличивается, а выплата процентов уменьшается. Для клиента это удобно тем, что он всегда платит одну и ту же сумму.

Справка № 2-НДФЛ — это справка о полученных физическими лицами доходах и удержанных суммах налога, которую бухгалтерия любой организации (предприятия)подает в налоговую инспекцию. Данная справка имеет строго установленную форму, утвержденную Федеральной налоговой службой, и ее содержание должно в точности повторять те данные о ваших доходах, которые организация-работодатель направляет в налоговую инспекцию. Справка по форме № 2-НДФЛ, представляемая в банк, должна быть заверена работодателем и печатью организации. Справка о доходе в свободной форме составляется на бланке предприятия-работодателя и заверяется печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера предприятия.

4 (четыре) физических лица, включая Заемщика. Обязательным Созаемщиком по кредиту выступает — супруг (супруга) Заемщика (за исключением случаев оформления согласия супруга на приобретение и залог Объекта);
родственник Заемщика, в случае, если он является работодателем Заемщика. Созаемщики несут солидарную ответственность по кредиту (то есть в равном объеме)

Приобретаемая с помощью средств ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность заемщика, либо в общую совместную собственность Заемщика и Созаемщика (супругов). При наличии между супругами брачного договора приобретаемая квартира оформляется только в собственность Заемщика.

Да, можете. В нашем Банке ипотечный кредит могут получить не только наемные работники, но и собственники бизнеса или индивидуальные предприниматели.

Да, Регистрация по месту жительства (постоянная регистрация)/по месту пребывания (временная регистрация) на территории РФ обязательна как при подаче заявки, так и на момент заключения договора.

Ипотека

Ипотека со специальной льготной ставкой 6,5% и ниже всё ещё доступна для всех, кто планирует покупку квартиры в ЖК «Город времени» и других жилых комплексах специализированного застройщика «Андор»!

Банки всё ещё принимают заявки на получение ипотечного кредита по ставке 6,5% на весь срок действия договора!

Актуальные ставки с учетом маркетинговых предложений банков:

Банк ВТБ (ПАО) — 4,3%
ПAO «Промсвязьбанк» — 5,85%
АО «ЮниКредит Банк» — 5,59%
ОАО АКБ «Металлинвестбанк» — 5,9%
АО «Альфа-Банк» — 5,99%
АО «Банк ДОМ.РФ» — 5,7%
ПАО «Сбербанк» — 6,1%
АО «Райффайзенбанк» — 6,5%
ПАО «Банк «ФК Открытие» — 5,99%
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) — 6,25%
АО «Газпромбанк» — 5,9%
АО «Россельхозбанк» — 5,9%
ПАО «Росбанк» — 5,9%

Срок действия программы продлён до 2022 года. Подробнее можно узнать в банке.

Основные параметры программы:

  • Срок кредита – до 30 лет,
  • Минимальный размер первоначального взноса – 15%,
  • Сумма – до 6 млн рублей.

Цель кредита – приобретение находящегося на этапе строительства (только в рамках ДДУ) объекта недвижимости у юридического лица.

Что нужно для участия в программе:

Просто позвоните нам через скайп или обычному телефону 211-9-000 и запланируйте онлайн-встречу с менеджером отдела продаж. Мы расскажем о жилом комплексе, подберём подходящую вам планировку, поможем заполнить анкету и получить одобрение от банка.

И все это без визита в наш офис!

Другие программы:

Семейная ипотека

ПСБ

Ставка: от 4,5%
Валюта кредита: рубли
Минимальная сумма кредита: 500 000 руб.,
Минимальный первоначальный взнос: 20%
Максимальная сумма кредита: 6 млн руб.
Минимальный срок кредита: 3 год
Максимальный срок кредита: 25 лет
Форма предоставления кредита: Единовременный кредит
Комиссии за предоставление кредита: Не взимается
Страхование: При отсутствии страхования любым способом процентная ставка увеличивается на 5 процентных пунктов.

Подробная информация размещена на сайте банка.

Газпромбанк

Ипотека от Газпромбанка для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующий ребенок.

Условия кредитования:

Ставка: от 5,5% (оформление личного страхования необязательно, при его отсутствии процентная ставка увеличивается на 0,5%)
Валюта кредита: рубли
Минимальная сумма кредита: 100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости
Максимальная сумма кредита: 6 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в субъектах РФ
Минимальный срок кредита: 1 год
Максимальный срок кредита: 30 лет
Форма предоставления кредита: Единовременный кредит
Комиссии за предоставление кредита: Не взимается
Минимальный первоначальный взнос: 20%
Срок рассмотрения заявок: 1 – 10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

Читайте также  Как отключить подписку на обещанный платеж мегафон

Подробная информация размещена на сайте банка.

ВТБ

Семейная ипотека с государственной поддержкой со ставкой 5% от Банка ВТБ (ПАО)

Для тех, кто давно мечтал о приобретении большой и светлой квартиры для большой и дружной семьи, запущена правительственная программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой». Воспользоваться льготным кредитованием в Банке ВТБ смогут те граждане РФ, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый и/или последующий ребенок.
Доступно рефинансирование действующих ипотечных кредитов по льготной ставке 5%.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой:
Ставка: от 5%
Личное и имущественное страхование
Сроки: от 1 года до 30 лет
Сумма кредита: от 500 тыс. до 6 млн руб.
Первоначальный взнос: от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.

Подробные условия смотрите на сайте банка.



На покупку квартиры или перекредитование

В рамках программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой» возможно взять кредит на покупку недвижимости или оформить рефинансирование ранее оформленной ипотеки по льготной ставке.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой:
Ставка: от 4,7%
Личное и имущественное страхование — по желанию
Сроки: от 1 года до 30 лет
Сумма кредита: от 500 тыс. до 6 млн