Какие коллекторские агентства имеют лицензию

Официальный сайт
Верховного Суда Российской Федерации

  1. Обзоры материалов СМИ

Долгоиграющие. Верховный суд объяснил, в каком случае банки не имеют права передавать долги граждан коллекторам

Если в договоре гражданина с банком нет записи о том, что в случае просрочки платежей возможный долг банк отдаст коллекторам, то финансовое учреждение не имеет права взыскивать долги руками коллекторских контор.

Вот такую важную мысль высказала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, пересматривая решение своих коллег по спору одной дамы из Новосибирска и коллекторской фирмы.

Сегодня и так тяжелая тема просрочки населения по банковским кредитам обострилась еще больше. И лучше всего об этом говорят цифры. В прошлом году число неплательщиков по кредитам в нашей стране увеличилось на два миллиона человек, достигнув впечатляющей цифры — 11,7 миллиона. И это данные Федеральной службы судебных приставов. То есть те случаи, когда прошли суды и было вынесено решение. А приставы его должны исполнять. Иными словами, это далеко не все известные долги, а лишь прошедшие через суды.

Осенью прошлого года Банк России сообщал, что размер просроченной задолженности по кредитам физических лиц достиг почти 912 миллиардов рублей. Коронавирус серьезно усугубил ситуацию с долгами граждан перед большими банками и не очень большими.

Как правило, лишь только заемщик «споткнулся» и просрочил один-два ежемесячных платежа, ему звонят из банка и тут же начинают пугать коллекторами. Да, сегодня деятельность коллекторов контролирует государство. Поджигают двери должников, присылают им похоронные венки, бросают бутылки с зажигательной смесью в окна лишь подпольные коллекторы.

Но и официально зарегистрированные взыскатели долгов также нередко нарушают закон или ищут лазейки в нем, чтобы «додавить» должника. Поэтому граждане боятся и тех, и других.

Долги граждан можно передавать коллекторам только в том случае, если такая возможность прописана в договоре банка с его клиентом

Но по закону долги граждан по банковским кредитам можно передавать коллекторам только в том случае, если такая возможность прописана в договоре банка с его клиентом.

Именно такой вывод следует из определения Верховного суда. Подобное требование следует из закона о защите прав потребителей, подчеркнул Верховный суд. А вот отсутствие разрешения — это уже запрет на передачу долга.

Итак, Верховный суд РФ изучил материалы спора между дамой и коллекторским агентством с угрожающим названием. Женщина получила в региональном банке кредитную карту.

Кредитная карта нашей героини была на 35 000 рублей. А процентная ставка составила 25 процентов годовых.

Банк, который вручил нашей героине эту карту, был не из больших. После нескольких реорганизаций этот банк вошел в структуру другого, более крупного финансового учреждения. Именно он и переуступил долг жительницы Новосибирска коллекторам.

Банк не может передавать долг тем, у кого нет лицензии на право банковской деятельности

Самой клиентке банка ни первый, ни последний банки даже не сочли нужным сообщить о том, что в их жизни произошли изменения и право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам.

Надо подчеркнуть, что на тот момент, когда коллекторская контора обратилась в суд, долг женщины вырос невероятно и уже достиг почти 900 тысяч рублей. При этом практически половина его пришлась на основной долг, а остальное — на проценты.

Две местные судебные инстанции поддержали коллекторов. В районном суде вынесли такое решение — там признали, что должница не выполняла принятых на себя обязательств по кредиту.

В следующей, уже областной инстанции апелляция с коллегами согласилась. Судьи областного суда в своем решении записали, что одобрение нашей героине на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту.

Кроме этого, областной суд заявил, что в кредитном договоре женщины и банка нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам.

Несогласная с такими решениями местных судов ответчица решила биться до конца и дошла до Верховного суда РФ. Там материалы спора затребовали, внимательно изучили и решили, что такой запрет и не нужен. Напротив, возможность передачи долга от банка коллекторам должна быть согласована банком и клиентом и обязательно предусмотрена в договоре.

Верховный суд сослался на постановления своего же пленума (№ 17) «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

В том постановлении дословно сказано следующее. Если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физическими лицами, то суду надо руководствоваться законом «О защите прав потребителей». Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг гражданина «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам.

Исключение возможно только в том случае, если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами и записано в договоре.

Это не первое решение Верховного суда, запрещающее практику передачи долга коллекторам без указания на это в договоре. Кстати, большинстве договоров условие о возможности уступки долга записано, но очень мелко и не на видном месте. А наш спор ВС вернул на новое рассмотрение в апелляцию.

Текст: Наталья Козлова
Российская газета — Федеральный выпуск № 57(8408)

Регистрация коллекторского агентства — лицензирование коллекторской деятельности (внесение в реестр коллекторов) в ФССП России

(внесение в реестр коллекторов) в Федеральной службе судебных приставов

В стоимость входит:

  1. Проверка наименования юрлица на уникальность.
  2. Разработка Устава коллекторского агентства (коллектора), подбор соответствующих кодов ОКВЭД и регистрация юридического лица в форме ООО.
  3. Проверка учредителей, директора и работников на соответствие установленным квалификационным требованиям с использованием открытых источников.
  4. Внесение сведений о юрлице в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных.
  5. Получение в Роскомнадзоре выписки по юрлицу из реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных.
  6. Получение выписки из ЕГРЮЛ.
  7. Подбор специализированного программного обеспечения (ПО).
  8. Подбор необходимого оборудования.
  9. Консультация по обеспечению стоимости чистых активов (СЧА) в установленном размере, оплате госпошлины и соблюдению иных лицензионных требований.
  10. Подбор страховой компании для заключения договора страхования.
  11. Подготовка полного комплекта документов для их направления в ФССП России в целях внесения сведений о юрлице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
  12. Взаимодействие с ФССП России по вопросу внесения в реестр коллекторов.
  13. Консультация по организации деятельности коллекторского агентства с «нуля».

Дополнительные расходы: госпошлина за регистрацию юрлица (4 000 руб.), госпошлина за внесение в реестр коллекторов (100 000 руб.), нотариальные расходы (при необходимости), почтовые расходы (1 000 руб.), страхование ответственности (от 45 тыс. руб. за 1 год), создание Интернет-сайта (от 20 тыс. руб.), покупка специализированного программного обеспечения (от 62,5 тыс. руб.), покупка необходимого оборудования и оргтехники (от 50 тыс. руб.), стоимость чистых активов (СЧА) в размере 10 млн. руб. на балансе юрлица, подтвержденных документально.

Для лиц, аффилированных с банками, крупными предприятиями и организациями с государственным или иностранным участием, для расчета с тоимости услуги применяется коэффициент 1,5.

Подготовка отчета коллектора

для его представления в ФССП России

(для действующей организации)

Отчетность коллекторского агентства (коллектора) составляется за 6 мес. или год на основании предоставлнных клиентом данных в соответствии с требованиями законодательства РФ и направляется клиенту для ее последующего представления в ФССП России.

Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — ФЗ № 230 ) установлены следующие лицензионные требования для коллекторских агентств в целях их внесения в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности:

  1. соответствие стоимости чистых активов ( СЧА ), рассчитанной на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, размеру не менее 10 (десяти) миллионов рублей, подтвержденных документально;
  2. заключение договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 (десяти) миллионов рублей в год;
  3. н аличие оборудования, программного обеспечения (ПО), соответствующего требованиям, установленным Приказом Минюста России от 30.06.2021 № 109 «Об утверждении требований к оборудованию и программному обеспечению юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности»;

наличие сайта в информационно-телекоммуникационной сети » Интернет «;

включение в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»;

наличие уникального наименования, в том числе не имеющего сходства с наименованием органа государственной власти;

  • соответствие работников , владельцев и лиц, входящих в органы управления, установленным ФЗ № 230 требованиям.
  • Государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, составляет 100 000 (сто тысяч) рублей.

    Срок регистарции (лицензирования) коллекторского агентсва (коллектора) в ФССП России составляет 50 рабочих дней, из которых 20 рабочих дней документы лицензиата рассматриваются в ФССП России.

    ЮК «ДЕКАРТ» имеет большой положительный опыт лицензирования коллекторской деятельности (внесения в реестр коллекторов) в территорильных подразделениях ФССП России в Москве, Санкт-Петербурге, г. Ижевск, г. Краснодар, г. Нижний Новгород, г. Челябинск, г. Иваново, г. Красноярск и др. регионах РФ.

    Лицензия коллекторского агентства

    Как узнать есть ли у коллекторского агентства лицензии от ЦБ РФ и что может ли коллекторское агентство без лицензии Центрального банка.

    Есть ли у первого коллекторского агентства лицензия на право осуществления банковской деятельностью.

    Если у коллекторского агентства изъята регистрация или лицензия может ли он требовать долг?

    Как проверить лицензию на осуществление коллекторской деятельности у коллекторского агентства.

    Скажите пожалуйста для открытия коллекторского агентства требуются ли какие либо дополнительные лицензии?

    Читайте также  Как научиться торговать на бирже самостоятельно

    Какие документы должен предъявить коллектор и как проверить лицензию коллекторского агентства? Спасибо.

    Скажите если у коллекторского агентства нет лицензии ЦБ могут ли они взыскивать долги?

    Недавно мне звонили с одного коллекторского агентства и на мои слова что разговор записывается ответили имеется ли у меня лицензия на осуществления записи. Действительно ли сейчас нужна лицензия? Спасибо.

    У меня была задолженность перед банком Восточный. В 2015 году они продали коллекторскому агентству Столичный. Когда я запросила с агентства договор купли продажи и лицензию они мне ничего не предоставили, а прислали только выписку по задолженности. Тогда я обратилась снова в банк-куда оплачивать. Ответ-у банка вашей задолженности нет и обращайтесь в коллекторское агентство. Сейчас в 2017 году пришла смс уже от другого коллекторского агентства Света экономии сайпруслимитед. Я теперь вообще не знаю что мне делать. С агентства иногда звонит автоответчик с просьбой связаться с ними по телефону 88005555610. Как мне быть?

    Меня зовут Татьяна, я хотела узнать есть ли на сегодняшний день лицензия на право осуществления банковской деятельности у Югорского коллекторского агентства ООО Югория?

    Ситуация следующая, Некое коллекторское агентство (ООО Югория) подало иск Мировому судье относительно долгу МФО «JET Money» причем сумма была выплачена МФО (есть квитанции). Причем иск был подан мировому судье, причем решение было принято в пользу коллекторского агентства, причем на момент подачи иска агентство уже было лишено лицензии (SHEET). Бред короче (особенно типа претензии иск на задолженность 5000-сумма иска 100000. Подскажите-что делать.

    Должна ли у коллекторского агентства быть лицензия, если он выкупает по договору цессии у банка проблемные кредиты (договор цессии от октября 2012 г.) Банк признан банкротом в 2009 году.

    Пожалуйста какие права у коллекторов на основание каких документов они должны вести свою деятельность? Должна ли быть у коллекторского агентства лицензия или еще что то дающая им право быть законными?

    Брала кредит в банке, являлась индивидуальным предпринимателем, через некоторое время пошли просрочки, банк подал в суд, дело передали приставам через некоторое время они закрыли по 46 ст. В дальнейшем банк продал долг коллекторскому агентству, был суд, суд удовлетворил иск, во время суда ИП было закрыто, скажите пожалуйста должна ли быть лицензия у коллекторского агентства? Спасибо заранее!

    Могут ли коллекторы подать в суд, если банк продал им мой долг по кредитной карте 76 т.р.,документы не предоставлялись. Нужно ли общаться с ними, и где можно посмотреть лицензию коллекторского агентства?

    Мои долги передали в Национальную Службу Взыскания, я так полагаю-коллекторам, как на них реагировать, я пару раз ответила, но решила больше не общаться, скажите они имеют законное право приезжать домой, на работу, на сколько мне известно у этого коллекторского агентства есть лицензия?

    Меня замучили звонки с коллекторского агентства ООО Этап звонят по нескольку раз в день на сотовый, на домашний, на рабочий, распространяют мою личную информацию всем кто бы не взял трубку. Всю информацию этому агентству передал банк русский стандарт. Банк в 2012 году подал на меня в суд. Суд вынес судебный приказ, в свою очередь я обжаловала судебный приказ, решение вынесено в мою пользу. Какое право банк имел передавать мои личные данные какому-то агентству не имеющему банковскую лицензию. Считаю, что банк превысил свои полномочия. Так ли это?

    Брала кредит в Пробизнесбанке. Их лишили лицензию. Дозвониться было невозможно куда платить тишина была больше 3 лет. Затем пришла недавно повестка в суд. В суд я не поехала. Сегодня пришла непонятная смс с коллекторского агентства с какими то адресами. Что делать.

    Я в 2013 году брал кредит в банке западный, но в 2014 у него отозвали лицензию, все мои попытки выяснить куда платить и контроль остатка долга ничего не дали, звонил в агентство по страхованию вкладов не дали мне четкого понимания закроется ли мой долг или нет. и вот на прошлой неделе мне позвонили из коллекторского агентства и сказали, что мне необходимо выплатить задолженность перед банком. Долг переуступили т финанс, что мне делать теперь?

    Мне позвонили из коллекторского агентства ООО»Эверест» по вопросу моей задолженности по кредиту. Я попросил дать мне их юридический адрес, фактический адрес, фио директора, номер лицензии и договор с банком о полномочиях по взысканию моего долга. Мне сказали, что такие данные представлять не обязаны. Мои дальнейшие действия?

    Есть задолженность перед Банком Восточный Экспресс в связи с потерей работы (о чем уведомляла Банк в устной и письменной форме и просила рассрочку или кредитные каникулы, в чем мне было неоднократно отказано).

    Банк благополучно передал мою информацию коллекторскому агентству, которое не только проинформировало о моей проблеме все контакты из списка (разглашение персональной информации), прозвонив также по предыдущим местам работы, но и настоятельно порекомендовало моим друзьям погасить за меня имеющуюся задолженность (вымогательство).

    У меня есть идея подать коллективный иск против банка и коллекторского агентства, чтобы у банка отозвали лицензию оператора персональных данных и вообще поставили под вопрос возможность заниматься банковской деятельностью.

    Какую еще нужно найти информацию, чтобы банк лишился лицензии на право осуществления банковской деятельности?

    Сколько мне нужно собрать для этого подписей? Мне уже прислали письма другие клиенты Банка, набралось 57 жалоб.

    У коллекторского агентства, как и у Банка (да-да!) нет лицензии оператора персональных данных, в реестре Роскомнадзора они отсутствуют! Хочу, чтобы с них взыскали деньги в пользу меня и других людей. Во сколько и как оценивается моральная компенсация (звонки с оповещением на предыдущие места = потеря деловой репутации), испорченные отношения с друзьями = компенсация морального вреда.

    Также я готова сделать платный заказ по истории всех исковых заявлений к Банку заемщиками.

    Сколько это будет стоить?

    Мне звонят из коллекторского агентства ЭОС по задолженности перед банком КредитЕвропаБанк в котором я в 2011 году брал кредитную карту и не погашал ее все это время! На мой вопрос является ли это коллекторское агентство лицензированным сначала ввел звонившего в ступор, потом он ответил что конечно является, но номер лицензии назвать отказался, при этом стараясь меня оскорбить (как я понимаю это все в порядке вещей)! Скажите стоит ли мне вообще общаться с данным КА, если уже прошло столько времени со дня подписания кредитного договора, какие последствия могут быть? Долг они мой выкупили!

    Был клиентом связного банка после лишения лицензии стали приходить письма из коллекторского агентства инвесткредитфинанс что долг продан им спустя три года пришло судебное письмо от мирового судьи судебный приказ о возврате долга но я с этой компанией ничего не заключал и информации от АСВ о продаже моего долга не поступало как быть? Платить кому

    Я, являюсь Ответчиком, Истец — Коллекторское агентство, которому Банк передал, по Договору-Цессии, мой долг по кредитной карте. О факте передаче долга Коллекторскому агентству я узнал на первом судебном заседании. На втором судебном заседании, после изучения документов, я сделал заявление о непризнании Иска по следующим причинам:

    1. В соответствии с Законом о Защите прав потребителя Банк не имеет право передавать мой долг Третьему лицу не имеющими лицензии на банковскую деятельность (Истец не имеет такой лицензии). По возражению Истца судья признал мой довод не убедительным, т.к. в общих условиях кредитования Банка имеется пункт по которому Банк имеет право передать долг Третьим лицам без согласования с Заемщиком, хотя по моему мнению этого пункта не было, при получении кредита в 2006 году.

    2. В соответствии с законом о Банковской тайне, Банк не имел право передавать мои документы коллекторам, т.к. круг лиц, которым Банк может передать информацию о клиенте строго определен; государственные органы, судебные и исполнительные инстанции и др., к которым коллектора не относятся, тем более законодательно их статус не определен.

    3. В исковом заявлении и в копии Договора-Цессии указан номер кредитного договора, который мне неизвестен. Из документов, которые свидетельствуют о моем долге Банку в исковом заявлении, представлено только заявление-оферта, где указан номер договора, который мне известен, но он не имеет ничего общего с номером договора, указанном в Исковом заявлении Коллекторского агентства. Других документов по Кредитному договору нет. 4. При передаче долга по Договору-Цессии Третьему лицу Банк обязан ознакомить меня, под роспись, об этом. Такого документа я не видел и не подписывал. Судья сделал запрос о предоставлении документов на кредитный договор указанный в Исковом заявлении Коллекторского агентства и назначил новое заседание. Прошу Вашей консультации о моих дальнейших действиях на этом заседании, т.к. судья настроен решить вопрос в пользу Коллекторского агентства. Это следует из его реплик на предыдущих судебных заседаниях, например, что все иски данного Коллекторского агентства, рассматриваемые в суде, были удовлетворены. Заранее благодарен. Владимир.

    В 2013 году брала кредит в банке западный в 2014 г отозвали лицензию, с этого года перестала платить по кредиту. Банк в суд не заявлял, коллекторы тоже, писем и звонков за 5 лет не было ни от кого, а вчера позвонили с коллекторского агентства Нева и автоответчик сказал что бы я перезвонила я звонить не стала. Что мне делать?

    Брала кредит в рубаноке в мае 2016 год. в августе у банка отозвали лицензию. платить было некуда, я писала письмо в рубанок в Ростов, но ни ответа, ни привета, я за это время уже инвалидом стала.. на той неделе пришло письмо от коллекторского агентства. у меня прошел срок исковой давности по кредиту.. могу ли я сама написать в суд заявление чтобы на основании 199 ст.от меня отстали?

    Читайте также  Где оплатить йоту без комиссии

    В 2013 году брала кредит, последний платеж по графику был осуществлен ориентировочно, также в 2013 году (брала не себе, поэтому не могу знать точно). В 2014 году у банка отозвали лицензию. 24.10.20 г. в почтовый ящик кинули письмо, из коллекторского агентства, копию искового заявления, с фиксированной суммой долга с процентами от 02.10.2020 г. Могу ли обратиться в суд с заявлением, ссылаясь на истечения срока давности?

    Выборгский район

    Прокуратура разъясняет: «Внимание. коллекторы»

    3 июля 2016 года Президентом подписан и вступил в силу Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ № 230). Деятельность коллекторов долго не была никак урегулирована, но этот пробел исправили.

    Кто может быть коллектором?

    § российская организация, включенная в специальный государственный реестр коллекторов. Реестр является общедоступным, проверить коллекторов по нему можно через Интернет;

    § коллекторское агентство должно быть АО (ПАО) или ООО с размером активов минимум 10 млн. рублей, а в его уставе должен быть прописан основной вид деятельности — возврат просроченной задолженности;

    § у коллекторов должен быть договор обязательного страхования ответственности на сумму не менее 10 млн. рублей в год;

    § коллекторы должны иметь специальное оборудование и программное обеспечение, а также сайт в Интернете;

    Кто не может быть коллектором?

    § лица, судимые за преступления против личности, в сфере экономики, против государственной власти, общественной безопасности;

    § лица, находящиеся за пределами РФ;

    § организация в процессе банкротства или ликвидации;

    § организация, которую в течение 3 последних лет исключали из государственного реестра коллекторов;

    § организация, имеющая не исполненные денежные обязательства по решению суда в течение более 30 рабочих дней.

    Что не могут делать коллекторы?

    § применять к должнику и другим людям физическую силу, угрожать убийством, причинением вреда здоровью;

    § портить имущество и угрожать этим;

    § применять методы взыскания, опасные для жизни и здоровья;

    § оказывать психологическое давление на должника и других людей;

    § использовать действия и выражения, которые унижают честь и достоинство должника и других людей;

    § вводить в заблуждение по поводу сроков погашения долга, размера долга, природы возникновения долга, возможного обращения в суд, уголовного преследования должника, привлечения его к административной ответственности;

    § вводить в заблуждение по поводу принадлежности коллекторов либо банка к государственным органам или органам местного самоуправления;

    § без согласия должника передавать сведения о нем и его просроченном долге, его персональные данные третьим лицам или делать их доступными для сведения третьих лиц;

    § раскрывать сведения о должнике, его долге и взыскании, персональные данные должника в Интернете, неограниченному кругу лиц, сообщать об этом по месту работы должника или по месту жительства;

    § привлекать для взыскания долга и взаимодействия с должником более двух лиц одновременно;

    § взаимодействовать с должником после его признания банкротом, введения реструктуризации долгов, получения документов о лишении или ограничении дееспособности должника, его нахождении на лечении в стационаре, получении 1 группы инвалидности, а также несовершеннолетним должником (не эмансипированным);

    § звонить на телефонные номера, которые оформлены не на имя должника, скрывать свой номер телефона или адрес электронной почты.

    Куда обращаться с жалобой?

    УФССП России по Санкт‑Петербургу

    На основании постановления Правительства РФ № 1402 от 19.12.2016 Федеральная служба судебных приставов является органом, уполномоченным на ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, а также контролирует деятельность компаний, включенных в этот реестр.

    Ст.18 ФЗ № 230 дает ФССП право провести внеплановую проверку в отношении юридического лица из «реестра коллекторов» при поступлении данных о нарушении им данного закона.

    Именно об этих нарушениях вам и нужно писать в своей жалобе.

    НАПКА

    Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств — это некоммерческая и негосударственная организация. Ее создали крупнейшие коллекторские агентства России. Основная цель работы НАПКА — развивать цивилизованный рынок сбора долгов.

    Жалобу на коллекторов можно подать через форму на сайте НАПКА. Приложить файлы к жалобе, к сожалению, нельзя. Ответ на жалобу направят по электронной почте. Средние сроки рассмотрения жалоб — 5-7 дней. Если проверка подтвердит нарушение со стороны коллекторов, к ним могут быть приняты дисциплинарные меры со стороны НАПКА:

    § от коллекторов потребуют устранить нарушение;

    § коллекторов попросят отчитаться о тех мерах, которые они приняли для того, чтобы больше такое не повторялось;

    § может быть поставлен вопрос о приостановлении членства виновного коллекторского агентства в НАПКА или исключении из НАПКА.

    Коллекторские агентства и должник

    Коллекторское агентство (от англ. сollection – сбор) – агентство, профессионально специализирующееся на взыскивании просроченной задолженности физических лиц. Это форма «бизнеса», главной целью которой является получение прибыли. Коллекторское агентство представляет собой посредника между кредитором (банком) и должником, которое приобретает долги у кредиторов за некоторый процент от общей суммы долга, и затем взыскивает с должника всю сумму или даже сумму плюс «интерес».

    Первые коллекторские агентства в Российской Федерации появились в 2004 году. До этого они создавались как дочерние предприятия банков и работали с их задолженностями. В нашей стране зарегистрировано более тысячи коллекторских агентств и с каждым годом количество данных организаций увеличивается. К сожалению, многие из них ведут свою деятельность на грани, а бывает и за гранью закона. Необходимо иметь в виду, что так называемые коллекторские агентства не являются субъектами банковской деятельности (отсутствует лицензия на осуществление деятельности в качестве кредитной организации) и никак не могут заменить банк в качестве нового кредитора.

    Во многих странах коллекторские агентства ограничены в своих правах законом, запрещающим некоторые досаждающие действия в отношении должника. Так, в США, согласно закону Fair Debt Collection Practices Act, коллектор не имеет права звонить неоднократно с целью «надоесть» должнику, вынудив его тем самым погасить долг перед кредитором; не может звонить в ночное время.

    К сожалению, в Российской Федерации данная деятельность до сих пор остается не урегулированной и нуждается в ее регламентации соответствующими нормами гражданского права, создании и регулировании порядка передачи полномочий от банка к коллекторскому агентству с участием второй стороны договора (клиента банка). Как таковой закон о коллекторских агентствах еще не принят. Разработанный в 2011 году Министерством экономического развития законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» до сих пор находится на рассмотрении. Такой пробел в законодательстве расширяет возможности «коллекторов». Лидеры рынка коллекторских услуг создали свой орган контроля – Некоммерческую организацию «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА). Одной из целей этой компании является развитие цивилизованного рынка услуг в области сбора задолженности. В качестве рекомендаций для коммерческих коллекторских агентств, НАПКА сформулировала принципы и стандарты работы профессиональных коллекторских агентств – так называемый кодекс этики коллектора.

    Несмотря на попытки упорядочить свою деятельность, до настоящего момента коллекторские агентства продолжают допускать нарушения и зачастую используют в своих названиях наименования органов государственной власти, используют названия «частный судебный пристав», «альтернативный судебный пристав», что вводит граждан в заблуждение относительно их статуса.

    Методы взыскания задолжности, применяемые коллекторскими агентствами, самые разные: запугивания, телефонный «терроризм», обещания наложить арест на имущество, включить должника в «черные списки» ФСБ, чтобы должник не мог уехать за рубеж, и т.д. Органами прокуратуры в деятельности сотрудников коллекторских агентств выявляются факты угроз жизни и здоровью граждан, избиения, вторжения в жилище, распространения порочащих их сведений.

    Банку, как коммерческой организации, выгодно передавать «проблемных клиентов» и их долги сторонним организациям. Цель банка – это быстрое и беспрепятственное получения прибыли. Он всячески пытается обезопасить себя от случаев не возврата суммы кредита и применяет все возможные способы обеспечения исполнения обязательства гражданина по возврату долга.

    Однако, «продавая» долги коллекторскому агентству, банк, во-первых, нарушает требования статьи 26 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», где гарантирована банковская тайна по всем счетам клиентов, их персональных данных и т.д.

    Во-вторых, в нарушение статьи 16 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» банк включает в кредитный договор условие о возможности передачи права требования возврата суммы кредита третьим лицам, которое в свою очередь ущемляет права потребителя.

    В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка прав требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

    В настоящий момент большинство банков изначально включают в кредитный договор условие о возможности передачи права требования возврата суммы долга третьим лицам (коллекторским агентствам), тем самым заручаясь согласием клиента на передачу долга в случае просрочки уплаты суммы кредита.

    Однако, в момент заключения кредитного договора, заемщик в силу своей неграмотности и отсутствия специальных знаний не понимает сущность и действительное содержание того или иного условия кредитного договора и не имеет возможности влиять на его содержание, а лишь соглашается с его условиями, боясь отказа банка в выдаче кредита. Кроме этого, при оформлении кредитного договора сотрудник банка отказывается рассматривать предложения гражданина о внесении изменений в договор, указывая на то, что договор является типовым, с заранее установленными условиями. Такие действия сотрудников банковских организаций нельзя признать правомерными.

    Таким образом, включение в кредитном договор условия о праве банка передать долг третьим лицам является неправомерным, но если такое условие все-таки присутствует в договоре, то банк, прежде чем передать долг коллекторскому агентству, обязан получить согласие клиента на совершение данных действий.

    Данной позиции придерживается Роспотребнадзор в своем Письме от 23.07.2012 № 01/8179-12-32 «О постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»».

    Читайте также  Какую накопительную карту выбрать

    Проблему перемены держателя долга по кредитному договору с гражданином-заемщиком необходимо рассматривать исключительно с точки зрения законодательства о защите прав потребителей с целью недопущения формирования практики, ведущей к ущемлению прав граждан, обладающих статусом потребителя в их правоотношениях с банком. В свою очередь, гражданин, прежде чем подписывать кредитный договор должен внимательно ознакомиться с его содержанием, получить разъяснение специалистов банка по всем условиям, которые для него заранее являются сомнительными и непонятными, а также он должен настаивать на своем праве включить в договор только те условия, которые отвечают его интересам.

    Для того, чтобы избежать столкновения с коллекторскими агентствами гражданин, имеющий намерение взять кредит в банке должен подойти к этому действию обдуманно, грамотно и просчитав возможные последствия, которые могут наступить при отсутствии у него возможности вернуть сумму кредита.

    Это поможет гражданину оставаться почетным клиентом банка, предупредить случаи нарушения условий кредитного договора относительно сроков оплаты, не оказаться в списке «злостных неплательщиков» и в реестре Бюро кредитных историй, а также не иметь отношения с недобросовестными коллекторскими агентствами.

    В случае применения коллекторскими агентствами незаконных методов по взысканию долгов с заемщиков, сопровождающихся различного рода угрозами и т.п. действиями, рекомендуется обратиться непосредственно в полицию, органы прокуратуры (в письменной форме), в чью компетенцию входит пресечение подобных фактов.

    Основы защиты прав потребителей

    Финансовые услуги

    Размещен: 28.10.2020 г.

    Полномочия сотрудников коллекторских агентств при работе с гражданами.

    В настоящее время достаточно часто потребители обращаются с жалобами на назойливые постоянные звонки специалистов коллекторских агентств по поводу долгов. Сотрудники коллекторских агентств портят жизнь граждан бесконечными телефонными звонками, не дают покоя не только должникам, их друзьям, родственникам, но и работодателям. Обращения граждан можно разделить условно на три типа:

    коллекторы звонят гражданину, имеющему реальную просроченную задолженность;

    коллекторы звонят гражданину, который не является заемщиком, но его персональные данные есть в базе агентства в качестве «поручителя» должника (телефон предоставил знакомый, одноклассник, подруга и т.д.);

    если коллекторы звонят гражданину «по ошибке».

    В целях защиты граждан — заемщиков от незаконных действий коллекторских агентств (банков, микрофинансовых организаций и т.д.) по возврату просроченной задолженности по кредиту (займу) с 01.01.2017 года вступил в силу Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон №230-ФЗ).

    В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 15.12.2016 №670 федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление федерального государственного контроля (надзора) за юридическими лицами, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности является Федеральная служба судебных приставов (ФССП России).

    С 01.01.2017 коллекторской деятельностью вправе заниматься только организации, сведения о которых включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Данный реестр ведет ФССП России. Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП и самой коллекторской организации в сети Интернет (ч. 1, 7, 9 ст. 12, ч. 4 ст. 14 Закона N 230-ФЗ; п. 1 Постановления Правительства РФ от 19.12.2016 N 1402).

    В случае, если гражданин имеет реальную просроченную задолженность, необходимо помнить, что течение 30 рабочих дней со дня привлечения коллекторской организации для взаимодействия с должником по просроченной задолженности кредитор должен уведомить гражданина об этом (ч. 1 ст. 9 Закона N 230-ФЗ).

    Можно также связаться с банком, МФО, иным кредитором, перед которыми у вас имеется долг, и уточнить информацию о привлечении данной коллекторской организации для возврата задолженности.

    В случае взаимодействия коллекторов с физическими лицами, которые не могут или не хотят погасить образовавшуюся и установленную судом задолженность, коллекторские организации должны придерживаться общепринятых норм корректного напоминания о существующей задолженности и также корректных требований ее погасить. Все прочее может быть расценено как оказание морального или физического давления, что Законом №230-ФЗ запрещается.

    Коллекторское агентство для урегулирования долговых обязательств вправе встречаться и вести переговоры с должником, но не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки по денежному обязательству. Должник вправе вести переговоры с коллекторской организацией только через своего представителя — адвоката, а также вовсе отказаться от такого взаимодействия. Для этого должнику коллекторской организации нужно направить письменное заявление через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку (ч. 1, 3, 4 ст. 8 Закона N 230-ФЗ).

    ВАЖНО! Гражданину стоит помнить, что при наличии спора, правомерность действий каждой из сторон кредитного договора может установить только суд.

    Коллекторские организации могут взаимодействовать с должником только путем (ч. 1 ст. 4 Закона N 230-ФЗ):

    личных встреч и телефонных переговоров (непосредственное взаимодействие);

    телеграфных, а также текстовых, голосовых и иных сообщений по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи (то есть путем направления телеграмм, сообщений по электронной почте, смс-сообщений и др.);

    почтовых отправлений по месту жительства должника или по месту его пребывания.

    Телефонные переговоры с должником допустимы только в рабочие дни в период с 8 до 22 часов, а в выходные и нерабочие праздничные дни — с 9 до 20 часов по местному времени по месту жительства должника или по месту его пребывания, известным кредитору или коллекторской организации (п. 1 ч. 3, п. 1 ч. 5 ст. 7 Закона N 230-ФЗ).

    Кроме этого ограничено взаимодействие посредством личных встреч — более одного раза в неделю, посредством телефонных переговоров — более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц, посредством телеграфных сообщений и сообщений по сетям электросвязи — два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц. При этом коллекторская организация должна обеспечить аудиозапись всех переговоров с гражданином, а также запись сообщений по сетям электросвязи

    При телефонном разговоре гражданину следует потребовать сообщить наименование кредитора, коллекторской организации, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) (ч. 4 ст. 7 Закона N 230-ФЗ).

    При личной встрече с коллектором целесообразно попросить предъявить вам:

    документ, удостоверяющий личность коллектора;

    доверенность, подтверждающую его полномочия;

    копию свидетельства о внесении сведений о коллекторской организации в государственный реестр.

    Коллекторы не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Указанное согласие должно быть дано должником в письменной форме в виде отдельного документа. При этом должник в любое время вправе отозвать такое согласие, сообщив об этом лицу, которому оно дано.

    Вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и его взыскании и любых других персональных данных должника для неограниченного круга лиц, в том числе путем размещения в Интернете или посредством сообщения по месту работы должника.

    Не допускается осуществление действий со стороны коллекторских агентств, связанных в том числе с:

    применением (угрозой применения) физической силы, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

    уничтожением или повреждением имущества;

    применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

    оказанием психологического давления, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника;

    введением в заблуждение относительно, в том числе, размера неисполненного обязательства, передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, возможности применения мер уголовного преследования.

    В случае, если коллекторы беспокоят гражданина бесконечными звонками, который не является заемщиком, но его персональные данные есть в базе агентства в качестве «поручителя» должника (телефон предоставил знакомый, одноклассник, подруга и т.д.), при этом согласия своего гражданин нигде не давал, в виде подписи не удостоверял, гражданину необходимо при телефонном разговоре с сотрудником коллекторского агентства известить его о том, что он не является должником или законным «поручителем» должника, также направить в адрес коллекторского агентства письменное уведомление по почте России заказным письмом с уведомлением о вручении.

    Если сотрудники коллекторского агентства будут продолжать беспокоить гражданина систематическими звонками «по ошибке», гражданин может подать жалобу на действия коллекторов в территориальный орган ФССП и органы прокуратуры. Поступление в ФССП сведений о нарушении коллекторской организацией требований к осуществлению коллекторской деятельности является основанием для ее внеплановой проверки (п. п. 2, 4 ч. 2 ст. 18 Закона N 230-ФЗ; ст. 21, п. 1 ст. 22, п. 1 ст. 27 Закона от 17.01.1992 N 2202-1).

    В случае, если действия сотрудников коллекторского агентства в отношении гражданина, который не является должником носят противоправный характер (например, коллекторы беспокоят гражданина бесконечными систематическими звонками с угрозами в любое время дня и ночи, пытаются изъять имущество, оскорбляют, унижают, угрожают), он вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

    Указанные действия коллекторов при наличии оснований могут повлечь административную, а также уголовную ответственность (ст. ст. 6.1.1, 19.1 КоАП РФ; ст. ст. 115, 116, 330 УК РФ).

    Административная ответственность предусмотрена также при совершении коллекторами действий в нарушение Закона №230-ФЗ (ст. 14.57 КоАП РФ).

    При телефонных звонках в неустановленное время, чаще, чем предусмотрено Законом №230-ФЗ, с угрозами в адрес гражданина, рекомендуем по возможности записать переговоры, например, на диктофон, взять детализацию телефонных переговоров у оператора связи, чтобы иметь подтверждение нарушений со стороны коллекторов.

    При выявлении однократного грубого нарушения закона, повлекшего причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника и иных лиц, коллекторская организация может быть исключена из госреестра и лишится права осуществлять коллекторскую деятельность. Те же последствия возможны, если коллекторская организация неоднократно в течение года не выполняет предписания ФССП и нарушает требования законодательства о порядке осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (п. 4 ч. 1, ч. 2 ст. 16, п. 2 ч. 1 ст. 19 Закона N 230-ФЗ).