Какая карта лучше виза или мастеркард

«ТАЙНЫЕ ЗНАКИ» ПЛАСТИКОВОЙ КАРТЫ

Повышайте свою финансовую грамотность, старайтесь разбираться во всех банковских продуктах, которыми вы пользуетесь. Чаще всего статьи о них, помимо забавной и познавательной информации, содержат немалое количество советов в стиле «лайфхак».

Каким бы банком и на каких условиях ни была бы выпущена карта, она будет иметь стандартный и абсолютно привычный нам вид и размер. Информация на ней тоже, казалось бы, всем понятная — логотип банка, имя владельца, срок действия карты и ее номер. Однако для специалиста цифры на карте — это еще и настоящий шифр, который вы также можете разгадать.

АВЕРС

Дизайн карты на аверсе (лицевой стороне) — это как раз то, что отличает карту одного типа от другого. На этой стороне обязательно указан логотип платежной системы, индивидуальный номер карты и, в большинстве случаев, имя владельца.

Логотип платежной системы (ПС) показывает, какой платежной системой обслуживается ваша карта. Именно эта ПС отвечает за проведение любых операций по ней. Кроме того, у каждой ПС свой набор спецпредложений для владельцев карт и свои возможности по приему в разных торговых точках.

По номеру карты можно определить ее «родословную».

Первая цифра в номере пластиковой карты означает, к какой платежной системе она относится. Все карты Visa имеют номер, начинающийся на «4», Mastercard — на «5», а American Express — «3». Если карту выдала не кредитная организация, номер может начинаться и с других цифр. «1» и «2» — это различные авиалинии, «3» — организации сферы путешествий и развлечений, «6» — мерчендайзинговые компании, «7» — топливные, «8» — предприятия в сфере телекоммуникаций, а «9» — это государственные ассигнации.

Вторая, третья и четвертая цифры в номере — это номер банка, который выпустил пластиковую карту. Пятая и шестая дают дополнительную информацию об этой кредитной организации.

Все вместе первые шесть цифр в номере карты — это так называемый банковский идентификатор, или БИН.

Седьмая и восьмая цифры в номере — это обозначение программы банка, по которой он выдал карточку.

Все остальные цифры, кроме последней, дают индивидуальный номер карточки. При этом он формируется по специальному алгоритму, то есть у двух подряд созданных карт номер будет отличаться не только на одну цифру — он вообще будет неповторимым.

Значение номера платежной карты.

Имя владельца. На карту может быть нанесено имя владельца (именная карта) или нет (карты моментальной выдачи или неименные карты). На платежеспособность карты этот фактор никак не влияет.

Обычно у премиальных карт и карт с широким набором функционала имя владельца нанесено на карту, а вот карты моментальной выдачи не содержат имени, хотя абсолютно также привязаны к вашему счету.

Справедливости ради надо отметить, что карты с именем владельца обеспечивают чуть большую безопасность данных, т.к. в случае утери или кражи другому человеку без вашего паспорта воспользоваться ею будет значительно сложнее.

Электронный чип. Начиная с 2015 года, все банки в России обязаны выпускать карты только с чипом, хотя картами без чипа можно свободно пользоваться до конца срока их действия. По своей сути, чип — это сложная микросхема, взломать которую достаточно трудно. Поэтому карты с чипом гораздо более надежны и лучше защищены от мошенников. А еще они более долговечны (не размагничиваются) и могут хранить больше информации.

Срок действия. Указан в формате месяц/год. Карты выпускаются на разный срок: от 1 до 5 лет в зависимости от их вида и целей использования. Картой можно расплачиваться только до последнего дня указанного месяца, после этого карта станет бесполезным куском пластика. Но не переживайте — деньги со счета при этом никуда не исчезнут, перестанет работать только эта пластиковая болванка, которую надо вовремя заменить — перевыпустить карту.

РЕВЕРС

Реверс (оборотная сторона карты) содержит не менее важную информацию. Помимо контактов банка и подписи владельца карты, здесь есть код безопасности (CVV2 или CVC2) — последние 3 цифры из семизначного числа рядом с подписью держателя карты.

Коды безопасности CVV2 (Card Verification Value 2) или CVC2 (Card Verification Code 2) используются разными платежными системами: Visa International или Mastercard Worldwide, но по своей сути они ничем не отличаются и просто имеют разные названия.

Иные платежные системы могут иметь свое название и размещать этот код не на обороте, а на лицевой стороне (как, например, CID на картах American Express).

На практике данный код выступает как дополнительное средство для повышения безопасности расчетов и используется при осуществлении транзакций в сети интернет.

Подпись владельца карты. Подписанная своим владельцем карта лучше защищена от мошеннических действий на тот случай, если злоумышленник решит ею воспользоваться, но не сможет расписаться на чеке так же, как вы.

На связи с банком. Если вам вдруг понадобилось позвонить в свой банк, то не надо судорожно вспоминать телефон его колл-центра — просто посмотрите на оборот своей карты, он всегда там.

Карты Visa и Mastercard: в чём разница?

Когда клиент обращается в банк для оформления пластиковой карты, менеджер всегда задает вопрос: «Visa или Mastercard»? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут использоваться для оплаты покупок в магазинах и как на территории России, так и за границей. В чем разница между картами двух платежных систем и какую лучше выбрать?

Сходства и различия Visa и Mastercard

Visa и Mastercard — это названия платежных систем. Их расположены в США, пластиковыми картами, подключенными к Mastercard или Visa, пользуются жители более чем в 200 странах, а выпускают такие карты порядка 20 000 банков.

При использовании карт держатель не заменит разницу: и у Visa, и у Mastercard высокая скорость транзакций и одинаково высокий уровень защищенности.

К основным различиям относят возможность расчетов по карте за границей без дополнительной конвертации. Изначально базовой валютой расчета для Visa считался доллар, тогда как Mastercard позволяла рассчитываться и в долларах, и в евро в зависимости от страны пребывания. Сегодня банки по договоренности с платежными системами могут устанавливать любую из валют в качестве расчетной — это могут быть евро, доллары или рубли.

К менее значимым различиям относят партнерские предложения для держателей карт одной из платежных систем, которые также зависят от пакетов услуг банка. Например, в Райффайзенбанке держатели Mastercard Buy&Fly могут накапливать мили и тратить их на авиабилеты, оплату отеля, билетов, трансфера в аэропорт. В странах Азии при расчетах по Mastercard крупные моллы и иногда магазины беспошлинной торговли предоставляют скидки. Visa в партнерстве с разными банками предлагает доступ к премиальному сервису в аэропортах, программам кэшбэка.

Когда важна валюта конвертации

При расчетах в России разницы между картами нет: вы платите в национальной валюте, конвертации нет. Валюта конвертации важна в поездках по другим странам и при расчетах в пользу иностранных компаний.

При расчете за границей, а также при транзакциях в пользу организаций, имеющих счета в зарубежных банках, рубли сначала будут конвертироваться в базовую валюту и только после — в конечную.

Поэтому держатель может заплатить комиссию или, наоборот, сэкономить на ней. Нужно выбрать карту, по которой конвертация происходит минимальное количество раз — это возможно, если базовая валюта совпадает с конечной.

Остановитесь на Mastercard, если отправляетесь в путешествие по еврозоне:

  • в Германию, Австрию, Бельгию,
  • Францию, Италию, на Кипр,
  • Латвию, Литву,
  • Финляндию, Эстонию и др.

В странах Африки тоже удобнее пластик Mastercard. Выбирайте Visa, чтобы не переплачивать за конвертацию в следующих государствах:

  • США и Канаде,
  • Австралии,
  • в странах Латинской Америки — Боливии, Аргентине, Мексике, Колумбии и др.

Стоит помнить, что у каждого банка свои соглашения с платежной системой, и условия конвертации могут отличаться от заявленных в платежной системе. Перед поездкой проконсультируйтесь с менеджером об условиях конвертации и возможных комиссиях. Иногда выгоднее открыть отдельную карту в евро или долларах — средства будут списываться напрямую.

В Азии удобнее расплачиваться картой Visa. Кроссовой валютой для Китая, Японии, Тайланда, Вьетнама, Полинезии является доллар, поэтому потери на конвертации будут меньше, чем при расчетах по Mastercard. Стоит учитывать, что у каждого российского банка свой курс конвертации, плюс иностранные банки взимают комиссию за операции и итоговая сумма в выписке может не совпадать с расчетом по переводу рублей в доллары на момент платежа. Чтобы зафиксировать курс, заведите долларовые и евровые пластиковые карты для путешествий. Пополняя их по курсу российского банка вы фиксируете стоимость валюты, а при расчетах ваши деньги конвертируются только в нацвалюту страны пребывания.

Читайте также  Как отключить мобильный платеж

Уровни карт и привилегии по ним

Обе платежные системы предлагают разные категории карт от простой до премиальной. Уровень пластиковой карты определяет, какие дополнительные услуги будут доступны держателю. Соответственно, от класса карточки зависит и стоимость ее обслуживания.

Начальный уровень

Сюда относятся карточные продукты Visa Electron и Mastercard Maestro, и это самый простой и доступный платежный инструмент. Явное преимущество — низкая стоимость обслуживания, в среднем до 300 руб. за год, а многие банки вообще не берут никакой платы. По этой причине раньше эти карты активно использовали для получения заработной платы, стипендии и пенсии. Сейчас выплаты из госбюджета совершаются на карты национальной платежной системы «Мир», но многие продолжают пользоваться картами начального уровня по привычке. Для держателя есть ограничения:

  • не все зарубежные терминалы принимают неименные карты, поэтому с использованием карты за границей могут возникнуть сложности;
  • невозможно совершать , так как на карте нет цифрового кода. Для Mastercard Maestro это неизменное условие, для Visa Electron некоторые банки могут подключить услугу, что, впрочем, редко встречается на практике и сопряжено с рисками для пользователя.

Оплачивать товары и услуги в можно в обычном режиме — во всех торговых точках, где установлены терминалы.

Стандартный уровень

У одной платежной системы это Visa Classic, у другой — Mastercard Standard. С их использованием:

  • доступны покупки в Интернете — в картах используются технологии проверки подлинности, на обратной стороне указаны цифровые коды CVV2 или СVC2;
  • нет проблем при расчетах за пределами России.

Карты используются для снятия наличности в банкоматах, оплаты товаров и услуг, начисления кэшбэка и бонусов.

Премиальный уровень

К ним относятся Visa Platinum, Visa Signature, Mastercard Platinum, Mastercard World Black Edition. Стоимость годового обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей, продукт особенно востребован в . Премиальная карта сопровождается пакетом услуг, что дает доступ к дополнительным сервисам. Сюда могут входить:

  • бесплатная страховка,
  • ожидания в аэропорту,
  • скидки на аренду автомобилей,
  • увеличенный размер скидок в , по сравнению с другими картами;
  • , которая решит любые задачи по планированию путешествий: арендует отель, найдет переводчика и зал для деловой встречи.

Visa, помимо перечисленного, предлагает медицинскую и юридическую помощь за границей.

Банки предлагают клиентам различные привилегии от своего имени, уравнивая характеристики обеих платежных систем. Например, при оформлении премиального пакета в Райффайзенбанке вы получаете возможность бесплатного снятия наличных, оформления карты в разных валютах, экстренную выдачу наличных в случае утери карты за рубежом и доступ к каталогу привилегий и бонусов от партнеров банка.

Выбор платежной системы должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах путешествий и расчетов картой, а также сравнении сервисов, предлагаемых в пакете услуг с той или иной картой.

Главные отличия карт MasterCard от Maestro

Многие считают, что MasterCard и Maestro – это разные платёжные системы. Но это ошибка. Кем они друг другу приходятся и чем отличаются, расскажем в статье.

MasterCard

MasterCard Worldwide или MasterCard Incorporated существует с 1966 года. Это международная платёжная система. Штаб-квартира компании расположена в Нью-Йорке. Оператором в России выступает ООО «МастерКард», а расчётным центром – ОАО «Сбербанк России».

Maestro

Maestro – это не платёжная система. Это сервис дебетовых карт компании MasterCard, который был основан в 1990 году. Карты Maestro выдают банки, которые работают с платёжной системой MasterCard (MC).

Maestro – бренд MasterCard. Нужно сказать, что в Евросоюзе и некоторых странах за его пределами он считается основным. В большинстве других стран Maestro эквивалентна Visa Electron и третичным картам MC.

Помимо Maestro MasterCard представляет и другие торговые марки: Cirrus, Mondex.

Отличительные черты Maestro

Логотип Maestro отличается от MasterCard: в первом случае это красный и синий пересекающиеся круги, во втором – красный и жёлтый.

Номер пластика с обозначением Маэстро состоит не из привычных 16 цифр, а из 18. На обратной стороне карт, выпущенных до 2014 года, не было кода CVC2.

Владельцы Maestro всегда должны вводить ПИН-код для покупок.

Такие карты имеют ограничения по приёму в торговых точках, не оснащённых терминалами для мгновенной авторизации.

Карту Maestro можно получить с 14 лет в большинстве кредитных учреждений. Плюсы таких карт в бесплатном или недорогом обслуживании.

Маэстро позиционируется как карта начального уровня. Поэтому расширенные возможности держатель получить не сможет. Чаще всего в России эти карты используют для социальных выплат пенсионерам и студентам.

Карты Maestro эмитируют многие банки. Например, Возрождение предлагает дебетовую карту Maestro без каких-либо бонусов за 150 руб.

Пластик Maestro выдаёт также ВБРР. Обслуживание стоит 300 руб. в год. Держатель карты получает кэшбэк до 5% от суммы платежей на АЗС и участвует в дисконтной программе Банка.

Отличия MasterCard и Maestro от Visa

Отличие карт Visa и продуктов MasterCard заключается помимо прочего в схеме работы за границей. Если владелец рублёвой Визы едет за границу и снимает там наличные в банкомате или оплачивает покупки, деньги чаще конвертируются напрямую в доллары. С Мастеркард ситуацию другая. Процедура в большинстве случаев проводится по другой схеме: рубли –> евро –> доллары, что приводит к взиманию большей комиссии. При этом в странах, использующих евро, выгоднее расплачиваться пластиком Мастеркард. Однако схема конвертации может быть иной, поскольку зависит от договора между платёжной системой и банком.

Кроме того, премиальные карты Visa предоставляют держателям больше возможностей и опций, чем аналогичные продукты MC.

Заключение

Таким образом, сложно говорить об отличиях MasterCard и Maestro, поскольку они представляют один бренд. Просто MasterCard – это платёжная система и название корпорации, а Maestro – одна из самых доступных категорий дебетовых карт этой платёжной системы.

Отличие карт Маэстро в том, что они используются в большинстве случаев для зачисления социальных пособий или пенсий и имеют ограниченный функционал.

Visa или MasterCard? Что лучше и в чем разница

Существуют как национальные платежные системы (к примеру, Union Card), так и международные. Самые популярные международные платежные системы (о них, собственно, и пойдет сегодня речь) – это Visa, MasterCard, American Express и Discover.

Платежная система Visa

Эта система наиболее известная и самая крупная. Ее карты распространены практически по всему миру, их без проблем принимают к оплате около 200 стран.

Visa разработала целую «обойму» платежных карт, рассчитанных на клиентов с различными потребностями и разным образом жизни: это кредитные, дебетовые и пока не очень популярные в России предоплаченные карты. С помощью этих карт можно легко совершать покупки как в реальных, так и в виртуальных магазинах, путешествовать по всему миру и оплачивать всевозможные услуги.

Карты Visa отличаются и по уровню «престижности»: Electron, Gold, Classic, Platinum и т.д. Чем «круче» карта, тем большее число услуг доступно ее владельцам.

Платежная система MasterCard

Данная платежная система стоит на втором месте после системы Visa (на долю MasterCard приходится приблизительно 26% платёжных карт мира, тогда как на долю Visa – около 57%). Карты MasterCard принимают в 210 странах – а это более 29 миллионов точек. Выпускаются как кредитные и дебетовые, так и ко-брендовые карты, позволяющие получать дополнительные бонусы, услуги и скидки.

Карты MasterCard также делятся на более дешевые и дорогие: Cirrus/Maestro, Electronic, Platinum, Standard, Gold, World и другие.

Платежная система American Express

На долю данной платежной системы приходится около 13% платежных карт всего мира. Основная часть таких карт выпущена на территории США. Главное отличие – то, что их держателями являются люди с достаточно высокими доходами. American Express обеспечивает их очень качественным обслуживанием: это и различные страховки, и медицинская и юридическая помощь, и всяческие бонусы. В России пока карты этой платежной системы распространены мало.

Платежная система Discover

Discover – небанковская платежная система, позволяющая брать потребительский кредит, совершать платежи, получать скидки и льготы. Эта система получила широкое распространение в основном в США, а также ее карты используются в Мексике и Канаде. Отличительные особенности – довольно низкие проценты и индивидуальный подход к конкретному клиенту.

Чем отличается Visa от MasterCard?

Факт остается фактом: российские финансовые учреждения выпускают в основном карты Visa и MasterCard. Как говорят эксперты, при использовании в России между картами этих платежных систем разницы практически нет, так как они предлагают схожие условия и продукты.

Но вот собираясь за рубеж, следует помнить о том, что комиссия за конвертацию будет зависеть от того, в какой валюте банк ведет расчеты с платежной системой.

Конечно, можно открыть карты и в иностранной валюте, но это оправдано в основном тогда, когда вы планируете оперировать большими суммами и желаете застраховать себя от резких колебаний курса. Ну а для обычной турпоездки, пожалуй, достаточно будет счета, открытого в рублях.

Читайте также  Какие нужны документы для получения пенсии

Когда происходит конвертация? Тогда, когда вы совершаете платеж в валюте, отличающейся от валюты на счете вашей карты. При оплате за границей часть конверсий происходит по курсу платежной системы, а другая часть – по курсу банка, в котором открыта карта. Некоторые банки вводят и дополнительные комиссии на конверсионные операции, их величина может достигать 5% (такие нюансы лучше выяснить заранее).

Считается, что Visa «работает» через американский доллар, а MasterCard – через евро . Получается, что если вы в Европе рассчитываетесь картой Visa (или, наоборот, в Америке – картой MasterCard), то такой расчет может оказаться крайне невыгодным из-за двойной (а иногда и тройной) конвертации.

Но так бывает не всегда . Банк может вести расчеты с системой MasterCard вовсе не в евро, а в долларах. И наоборот. Например, в Росгосстрах Банке все проводимые в Еврозоне расчеты по картам Visa теперь проходят не через доллар, а через евро.

В АКБ «Кранбанк» еще интересней (и, кстати, выгоднее для клиента): расчеты ведутся с ПС Visa и MasterCard как в долларах, так и в евро. Т.е. независимо от платежной системы:

  • если валюта операции – евро (в Еврозоне), то расчеты с ПС производятся в евро;
  • если валюта операции – доллар (в США), то расчеты с ПС производятся в долларах;
  • если валюта операции какая-то другая (не евро и доллары), то расчеты с ПС производятся в долларах.

В чем же дело? Оказывается, все зависит от договора, заключенного между платежной системой и кредитной организацией . Поэтому, открывая карту, следует выяснить у банковского работника, в какой валюте производятся расчеты с ПС именно в данном конкретном банке. И уже от этого «плясать».

Если обобщать, то для поездок в США, Австралию, Канаду или Таиланд предпочтение следует отдать картам платежной системы Visa. А вот для путешествий по Европе, Кубе или Африке лучше выбрать MasterCard. Но повторюсь – все зависит от конкретного банка, поэтому однозначных рекомендаций тут дать нельзя.

И еще: при поездке за рубеж карты должны быть не ниже MasterCard Standart либо Visa Classic, так как более простые карты обычно разрешено использовать только в России.

Чем отличаются Visa и Masterсard

Когда мы ищем платежную систему, то чаще выбираем между Visa и Masterсard. В статье рассмотрим преимущества и недостатки каждой, их различия и сходства.

  • Что такое платежная система
    • Visa, Mastercard и остальной пластик
  • Основные отличия Visa и MasterCard
    • Важность конвертации
    • Где выгоднее пользоваться Visa и MasterCard
    • Бонусные программы
    • PayWave и PayPass
  • Классификация карт
    • Начальный
    • Средний
    • Премиальный
  • Какая карта удобнее всего
  • Сравнение с остальными платежными системами

Электронная оплата постепенно вытесняет наличный денежный оборот. Количество пластика, выпущенного банками России в 2020 году, увеличилось на 19,2 млн карт, а число используемого – на 12,5 млн.

Когда клиент выбирает карту, то банк чаще всего предлагает Visa или MasterCard – самые популярные мировые платежные системы. Мы расскажем, в чем их разница, а также рассмотрим плюсы и минусы каждой.

Что такое платежная система

Платежная система организует операции со счетами. Технология действует для отправки и получения денег в цифровом формате благодаря техническим устройствам и информационным возможностям банков.

Сервис позволяет переводить деньги, совершать расчеты, определять правила взаимодействия между финансовыми компаниями.

Платежная система мгновенно проводит сделки. Даже конвертация валюты, которая вне пластика потребовала бы снятия средств в банке и личного присутствия при операции, совершается в считанные секунды.

За пользование пластиком клиент ежемесячно вносит небольшую комиссию. Сервис обеспечивает держателей карты анонимностью, поскольку обладает высоким уровнем безопасности.

Кроме расчетов и переводов, картой можно оплачивать услуги ЖКХ, детский сад, делать покупки онлайн и т.д.

Visa, Mastercard и остальной пластик

«Виза» и «Мастеркард» – американские платежные системы, действующие практически в каждой стране. В их спектр входят более 200 государств.

Права на производство принадлежат американским компаниям. «Виза» появилась в 1976 году, «Мастеркард» – в 1966 году. Несмотря на 10 лет разницы Visa – более популярный сервис.

В 2019 году ФАС сообщил, что доля активных российских пользователей «Визы» составляла 39,5%, «Мастеркард» – 36%.

Количество пользователей международными картами могло быть больше, но в России в 2018 году на законодательном уровне перевели зарплаты бюджетников и служащих госорганов, стипендии и пенсии на национальный сервис «Мир».

За первый год доля Visa на российском рынке сократилась на 5,5%, у Mastercard — на 6%.

Кроме карты «Мир», «Визу» и «Мастеркард» потеснили пользователи пластика от Аmerican Express и UnionPay.

Первая карта популярна в Америке. Ее выпуск начался в 1850 году. Этим пластиком пользуются туристы и обеспеченные клиенты. Владельцы этой карты могут пользоваться страхованием поездок.

Народный банк Китая в 2002 году запустил UnionPay. Этим пластиком пользуются жители 157 государств. Основная валюта UnionPay – юань в стране-производителе и доллар в других государствах.

Основные отличия Visa и MasterCard

В пределах одной страны держатель не заметит большой разницы между Visa и Mastercard. У обоих сервисов – быстрая скорость транзакций и мощный уровень безопасности переводов.

Важность конвертации

Главное различие становится заметно за границей, где конвертация проходит через двойной обмен валют. Это может быть дорого для держателей пластика.

В конвертации за рубежом участвуют три валютных курса. Их выбор зависит:

  • от банковского счета, который выбирает держатель пластика сам;
  • от перевода средств в валюте, отличной в счете пользователя карты;
  • от несовпадения основной валюты с денежным знаком биллинга.

Биллинг – комплекс автоматизации приема платежей и перечисления их на счет получателя.

Возмущение пользователя может вызвать то, что валюта счета и цены на товар будут одинаковыми, в то время как банк заберет больше денег, чем в квитанции. Так случается при двойной конвертации валютных операций с сервисом Visa или Masterсard.

Важно: вы оплачиваете в России покупки в национальной котировке, поэтому преобразование валюты не происходит. За границей, например, в Германии, рубли на карте конвертируются в валюту по базовой котировке, а потом – в иностранную.

Необходимо выяснить это до поездки. Вы сэкономите, если валюта пластика совпадает с иностранной.

Где выгоднее пользоваться Visa и Masterсard

Экономить на конвертации удобно с «Мастеркард». Карта работает в странах Европы. Африканские государства также выгоднее посетить с Mastercard.

Брать Visa лучше туда, где действует курс доллара:

  • США и Канада,
  • Австралия,
  • Латинская Америка.

Visa также пригодится в азиатских странах. Потери при преобразовании валюты возможны при посещении Японии, Таиланда, Японии, Вьетнама будут меньше, поскольку там основная валюта – доллар.

Если вы часто путешествуете или ваша работа связана с зарубежными командировками, то необходимо приобрести Visa и Masterсard. С ними вы не потеряете на конвертации во время пересечения границы.

В российских банках существуют свои курсы, по которым преобразуется валюта. Иностранные финансовые организации списывают платежи за работу с картой. Из-за этого общая сумма потраченных средств при выписке счета может отличаться от сумм за преобразование рублей в доллары и евро во время иностранной поездки.

Финансовая организация работает на своих условиях с владельцами Visa и Masterсard, поэтому конвертация может иметь отличия.

Бонусные программы

Masterсard и Visa предлагают бонусные программы для постоянных держателей пластика. Размер и акции компаний зависят от статуса карты. На них влияет страна, в которой используется пластик, и цель ее посещения.

Для пользователей «Визы» и «Мастеркард» действуют скидки:

  • в торговых центрах;
  • в заведениях общественного питания;
  • в развлекательных центрах;
  • в детских образовательных заведениях и проч.

У Masterсard в России больше партнеров, чем у Visa. Количество бонусов может превышать 10%.

Чтобы обнаружить поощрение, необходимо периодически мониторить предложения по картам. Например, клиентам премиум-сегмента доступны специальные бонусы для путешествий.

PayWave и PayPass

Суть работы Visa PayWave и Masterсard PayPass ничем не отличается в использовании. Пластиком можно бесконтактно оплачивать покупки, поднеся его к кассовому аппарату.

Различие лишь в том, что «Виза» установила лимит для снятия денег без указания ПИН-кода – до 3 тысяч рублей, а «Мастеркард» – до 1 тысячи рублей.

Классификация карт

Visa и Masterсard выпускают пластик разного уровня: от простого до премиум-сегмента. От этого зависит, в каких программах лояльности может участвовать держатель карты. На каждый уровень устанавливается своя плата за использование.

Начальный

На этом уровне действуют карты: Visa Electron и Masterсard Maestro. Их получают держатели с минимальным опытом использования пластика, которые только создают банковскую историю.

Пользователи могут снимать наличные в банкоматах, совершать покупки и получать услуги в кассовых терминалах в своем государстве и поездках за границу.

Читайте также  Карри клубная карта как пользоваться

Masterсard Maestro можно оплачивать все приобретения онлайн, где есть знак Masterpass. Visa Electron действует не во всех онлайн-магазинах. Решение об оплате принимает банк-эмитент.

Преимущество начального пластика – в низкой стоимости обслуживания, около 300 рублей в год. Некоторые банки даже не снимают комиссию с держателя такого пластика. Поэтому до появления «Мир» именно на эти карты начисляли зарплату, стипендию и пенсию.

Средний

На этом уровне действует Visa Classic и Mastercard Standard. Пластик имеет трехзначный код проверки подлинности платежной системы: на одной из сторон выбиты коды защиты CVV2/СVC2. Такой картой можно легко проводить оплату за рубежом.

За пользование начисляются бонусы и кешбек, что может быть особенно выгодно при оплате Халвой. Схема работы Visa Classic и Masterсard Standard разработана для массового клиента.

Средний уровень пластика характеризуется:

  • ограничениями по финансовым операциям;
  • сведения на лицевой стороне пластика выдавлены, поэтому их может считать любой терминал;
  • можно использовать бесконтактную оплату.

Премиальный

Пластик Visa Platinum, Visa Signature, Mastercard Platinum, Mastercard World Black Edition относятся к премиум-сегменту. Обслуживание этого сегмента в год может стоить несколько тысяч рублей.

Такие карты лучше всего подходят для бизнеса. К дополнительному сервису, который предоставляет этот вид пластика относится:

  • бесплатная страховка;
  • бизнес-зал ожидания самолета в аэропорту;
  • скидочные акции при аренде машины;
  • большой размер бонусов в торговых точках партнеров;
  • консьерж-служба (планирование поездок: аренда гостиницы, поиск переводчика и зала для деловой встречи).

Какая карта удобнее всего

Чтобы ответить на этот вопрос, надо понять, как будет использоваться пластик. Если вы возьмете его для оплаты покупок за границей, то отличаться он будет лишь валютой для конвертации. Внутри нашей страны различие пластика не существенно.

Узнайте, есть ли среди партнеров одного из пластиков компания, в которой вы делаете постоянные покупки. Если это так, то вы хорошо сэкономите, пользуясь этой выгодой.

«Визу» принимают в более 60 млн организаций в мире. У «Мастеркард» – 30 млн партнеров. Первый пластик выпускают внутри нашей страны свыше 80 банков, второй — около 100 финансовых организаций.

Оба пластика обладают бесконтактной формой оплаты и предоставляют крепкую защиту информации клиентов. В целом, обе системы обладают равновесными позициями.

Сравнение с остальными платежными системами

Если вы выбираете пластик для использования в российских торговых центрах, то нет отличий между Visa и Masterсard.

Российские финансовые организации среди прочих печатают карты «Мир», UnionPay и японскую JCB.

Однако у них меньше партнеров за пределами собственной территории и не такие широкие бонусные программы. Также разнится валюта расчетов – доллар и евро свободнее ведут себя на бирже, в отличие от юаней и йен. Последние находятся под строгим банковским контролем своих стран.

Из минусов, важных для россиян:

  • из-за санкций в Крыму в банке нельзя получить международный пластик (за ним крымчане отправляются в Краснодарский край; хотя делать там покупки с помощью пластика международных компаний не запрещено);
  • на международный пластик, такой как Masterсard, по закону нельзя получать субсидии от государства.

Что выбрать Visa или MasterCard

Правила и принципы перевода денег от одного субъекта другому устанавливают платежные системы. Самые распространенные из них — Visa и MasterCard, которые обслуживают более половины банковских карт на планете и действуют на всех континентах. Но какую же платежную систему выбрать — Visa или MasterCard, в чем заключаются отличия, особенности и преимущества каждой из них? Эксперты сервиса «Портмоне» ответят на эти вопросы.

Что такое платежная система, и для чего она нужна

Функция платежной системы — выполнение взаиморасчетов между банками. В этом процессе принимают участие две финансовые компании:

  • эмитент — банк, которому принадлежит дебетовая или кредитная карта. В момент заключения договора об открытии счета и предоставления услуг клиент финансовой организации становится держателем карты. Таким образом, банк становится эмитентом для держателя;
  • эквайер — компания, через которую проходят безналичные транзакции в гривне и других валютах. Неважно, какой банк выпустил вашу карту: если вы используете для оплаты терминал другого финансового учреждения, именно оно в данной ситуации является эквайером.

Платежная система выполняет функцию посредника между эмитентом и эквайером. При этом неважно, какой картой вы пользуетесь — «Виза» или «МастерКард»: это не влияет на время проведения транзакций и качество обслуживания.

Основные отличия Visa и MasterCard

Бытует мнение, что Visa — американская компания, а MasterCard — европейская. Это ошибочное представление. Штаб-квартиры обеих платежных систем находятся в США. Обе платежные системы давно обрели глобальные масштабы и работают на международном рынке.

Ошибочное представление о принадлежности Visa и MasterCard к разным географическим зонам базируется на базовых валютах:

  • Visa выполняет основную часть операций в долларах США;
  • MasterCard — в евро и долларах.

Отличие «Визы» от «МастерКард» становится явным, когда держатели карт осуществляют оплату товаров и услуг, а также денежные переводы за границей. Например, вы собираетесь посетить другую страну с гривневой картой. Во время каждой операции с вашего счета будет сниматься комиссия за конвертацию валют, размер которой зависит от страны пребывания и выбора платежной системы.

Когда и какой картой лучше воспользоваться

Вы можете использовать гривневую карту не только в Украине, но и в других странах. Однако за границей придется платить за конвертацию в другую валюту. Разница между «Виза» и «МастерКард» заключается в размере дополнительных затрат. Рассмотрим количество конвертаций валют на примере самых распространенных операций:

Валюта карточного счета Услуга Количество конвертаций VISA Количество конвертаций MasterCard
Гривна Оплата покупок в ЕС гривна — доллар — евро гривна — евро
Евро Оплата покупок в ЕС евро — доллар — евро отсутствует
Гривна Оплата покупок в местной валюте (злотый) гривна — доллар — евро — злотый гривна — евро — злотый
Доллар США Оплата покупок в США отсутствует доллар — евро — доллар

Принимая решение, что лучше — «Виза» или «МастерКард», следует учитывать конкретную ситуацию и то, в какую страну вы планируете ехать.

Концепция корреспондентского счета

Оформляя договор на предоставление услуг с банком, каждый клиент открывает счет. При этом карта является инструментом для использования личных или кредитных средств. Банкам для осуществления операций с платежными системами тоже нужны счета. Открывая их, финансовые учреждения заключают корреспондентские договоры, в которых прописываются условия сотрудничества, правила проведения транзакций и гарантии.

Корреспондентский счет открывается при заключении договора и одновременно с выпуском карт под брендом определенной системы платежей. Это специальный расчетный счет банка, который используется для осуществления безналичных операций.

Почему эта информация важна для клиентов? Причина простая:

  • в системе Visa чаще всего используются взаиморасчеты в долларах США;
  • в MasterCard — в евро. Теоретически, для карт этой платежной системы банк может открыть два корреспондентских счета (в евро и долларах). Но такие случаи встречаются редко. Причина — слишком высокие расходы на обслуживание дополнительных счетов, что невыгодно банковским учреждениям.

Какой картой лучше пользоваться за рубежом

Рекомендации, представленные выше, являются общими и не учитывают многих нюансов. Эксперты Portmone рекомендуют рассчитывать предстоящие расходы на конвертацию валют в каждой конкретной ситуации. Рассмотрим несколько вариантов:

  1. Вы путешествуете по Европе с гривневой картой. В ЕС оплата товаров и услуг производится в евро. Конвертация будет производиться следующим образом:
  • Если вы являетесь владельцем карты Visa — «гривна — доллар — евро»;
  • Если вы пользуетесь картой Mastercard — «гривна — евро».

Вывод. В Европе выгоднее использовать Mastercard, так как одна конвертация снижает расходы на оплату комиссий. При оплате картой VISA происходит двойная конвертация (банка + платежной системы). При каждой транзакции вы будете терять дополнительные деньги.

  1. Вы путешествуете по Европе с картой в евро. Конвертация будет такой:
  • если у вас карта Visa — «евро — доллар — евро»;
  • Mastercard — конвертация отсутствует.

Вывод. Используя счет Mastercard в евро, вы не теряете деньги на конвертации валют. Владельцы карт VISA платят двойную комиссию. Ответ на вопрос «Какая карта лучше?» очевиден.

  1. Вы путешествуете по США с долларовой картой. Оплата товаров и услуг проводится в долларах. В этом случае ситуация будет следующей:
  • Visa — конвертация отсутствует;
  • Mastercard — «доллар — евро — доллар».

Вывод очевиден. В США выгоднее пользоваться картой Visa.

Неважно, какой платежной системой обслуживается ваша карта: при помощи сервиса Portmone вы сможете перевести средства близким и друзьям, оплачивать коммунальные услуги, пополнить мобильный и совершить десятки других необходимых операций. Регистрируйтесь на нашем сайте, сохраняйте шаблоны и совершайте оплаты в два клика!