Как сделать депозит

Вклады

Сервисы для накоплений

Альфа-Вклад

Вклад на ваших условиях

от 10 000 ₽ / 500 $

от 3 мес. до 3 лет

Все вклады застрахованы

Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Страховая сумма до 1 400 000 ₽.

Полезно знать

Вклады в Альфа-Банке

Откройте вклад на любой срок в рублях или долларах США с доходностью до 7,50% годовых. В Альфа-Банке действуют выгодные предложения, чтобы можно было подобрать вклад на любые цели.

Доступные предложения по вкладам

Альфа-Вклад — вклад с возможностью выбора способа начисления процентов, опций пополнения и снятия. Частичное снятие средств предусмотрено без потери % в пределах неснижаемого остатка, пополнение — с учетом ограничений по максимальной сумме. Максимальный срок вклада — до 3 лет.

Для каждого депозита автоматически открывается экспресс-счёт, с которого вы можете снимать начисленные проценты в период действия банковского договора.

Повышенные ставки действуют для клиентов А-Клуба, а также при открытии счёта на сумму свыше 20 000 000 рублей. Точные процентные ставки по вкладам определяются выбранным пакетом услуг, а также суммой и сроком хранения денег. Общая доходность может меняться в зависимости от выбранного способа начисления процентов. Вклады физических лиц в Альфа-Банке застрахованы государством.

С помощью калькулятора на сайте легко рассчитать предварительную доходность вклада с учётом валюты, суммы, периода и других параметров. Открыть вклад можно в ближайшем офисе банка, по телефону, а также через интернет-банк или мобильное приложение.

Альфа-Банк является участником системы обязательного страхования вкладов

Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Как происходит возмещение средств?

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Как сделать депозит

  • Процентные ставки
  • Условия депозита
  • Документы
  • Реквизиты счета банка для размещения

Для юридических лиц

Для индивидуальных предпринимателей

При заключении Договора депозита между Банком и Клиентом устанавливается размер процентной ставки, действующей в Банке на дату приема от Клиента Заявления о присоединении к Условиям привлечения Банком средств в депозит. Значения процентных ставок устанавливаются ежедневно.

рубли РФ/ доллары США

Минимальная сумма депозита

Максимальная сумма депозита

100 млн руб. / 10 млн долларов США

от 31 до 366 дней

  • – отдельно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (в том числе глав крестьянских (фермерских) хозяйств, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодатель ством Российской Федерации порядке частной практикой, нотариусов, занимающихся частной практикой и адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты);
  • – в зависимости от суммы и срока депозита

Увеличение суммы депозита

предусмотрено в течение первой половины срока

Минимальный размер дополнительного взноса

10% от первоначальной суммы депозита

Ограничение на максимальную сумму средств, размещаемых в депозит

не более 200% от первоначальной суммы депозита

Частичный отзыв суммы депозита

Досрочный отзыв депозита

Порядок начисления процентов

Проценты по депозиту начисляются со дня, следующего за днем поступления денежных средств в Банк, до дня окончания срока депозита включительно. При расчете процентов используется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней)

Порядок начисления процентов при досрочном расторжении банком договора в случае предъявления к депозитному счету клиента требований о бесспорном списании денежных средств, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации

Проценты по депозиту начисляются со дня, следующего за днем поступления денежных средств в Банк, до дня досрочного расторжения Договора включительно, исходя из следующих процентных ставок:

  • – 0,1% годовых — по депозитам в валюте РФ;
  • – 0,01% годовых — по депозитам в долларах США

При расчете процентов используется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней)

Порядок выплаты процентов

Проценты выплачиваются в день окончания срока депозита.
В случае если день выплаты процентов приходится на нерабочий день, проценты выплачиваются в первый, следующий за ним, рабочий день. Проценты за этот нерабочий день начисляются по ставке Договора.

Порядок возврата суммы депозита

В день окончания срока депозита Банк перечисляет сумму депозита и причитающиеся Клиенту проценты на расчетный счет Клиента.

Возможна, на условиях, опубликованных на официальном интернет–сайте Банка по состоянию на последний рабочий день, предшествующий дате окончания срока депозита.

Направление Заявления о присоединении или подтверждения сделки в рамках Соглашения об общих условиях привлечения денежных средств на бумажном носителе.

Как пополнить счет в БК «Фонбет»: все способы, инструкции и бонусы

Чтобы сделать депозит, сначала нужно завести аккаунт и пройти верификацию: подтвердить свою личность. Все это занимает 10–30 минут в зависимости от выбранного способа идентификации.

Если у вас уже есть верифицированный аккаунт, cможете сразу положить деньги на счет «Фонбет» и начать игру. Все способы внесения денег – моментальные и без комиссии. В отличие от большинства букмекерских контор, комиссии нет даже за пополнение с мобильного, а новые клиенты, пополнившие депозит на сумму от 500 рублей, получают фрибеты – до 15 000 рублей.

Минимальная сумма пополнения – 100 рублей, вне зависимости от способа платежа. Максимальная сумма – от 15 до 500 тысяч рублей.

Способ оплаты Максимум, ₽ Особенности
Банковская карта 500 000 Карта должна принадлежать владельцу счета
Альфа-Клик 100 000 Номер в «Фонбет» и Альфа-Клик должен быть одинаковым
Сбербанк Онлайн 100 000 Карта должна принадлежать владельцу счета
Qiwi-кошелек 250 000 Кошелек должен быть идентифицирован
Терминалы 15 000 Подойдут терминалы Qiwi, TelePay, салоны «Мегафон», «Связной» и МТС
Мобильные платежи 15 000 Доступные операторы: МТС, Beeline, Мегафон и Теле2
ЮMoney 15 000 ЮMoney – это новое название платежной системы «Яндекс.Деньги»

Пополнение через сайт

Чтобы внести деньги на депозит с десктопной версии сайта:

  • зайдите на сайт «Фонбет» под своим логином;
  • нажмите на «Баланс» в правом верхнем углу;
  • выберите платежную систему;
  • введите сумму;
  • нажмите «Продолжить».

Если выбрать «Терминалы и торговые сети», то вы увидите подсказку по пополнению счета наличными

Вы будете переадресованы на сайт выбранной платежной системы. В зависимости от способа, вам нужно будет ввести реквизиты карты или кошелька, а затем подтвердить платеж кодом из смс, который придет на телефон.

Для пополнения наличными:

  • найдите терминал Qiwi, TelePay или обратиться в салоны «Мегафон», «Связной», «МТС»;
  • найдите в терминале БК «Фонбет» или скажите консультанту, что хотите пополнить баланс в букмекерской конторе;
  • введите в терминал или назовите кассиру номер лицевого счета.

Проверьте, чтобы номер лицевого счета был введен без ошибок и на всякий случай возьмите чек. Наличные платежи зачисляются мгновенно.

Пополнение через приложение

Положите деньги на счет «Фонбет» со смартфона легко, если вы установили приложение. Для пополнения:

  • зайдите в приложение «Фонбет» под своим логином;
  • вызовите боковое меню нажатием кнопки в правом левом углу;
  • нажмите кнопку «Пополнить»;
  • выберите платежную систему и введите сумму;
  • нажмите «Продолжить»;
  • следуйте подсказкам на экране.

Условия пополнения через приложение такие же, как и на сайте

После первого пополнения кошелек или карта привяжутся к вашему счету в «Фонбет», и вы сможете выводить деньги на эти реквизиты.

Пополнение через мобильную версию сайта «Фонбет»

Для игроков, которые не используют мобильное приложение, но привыкли ставить с телефона, у букмекера есть адаптированная версия сайта. Чтобы пополнить баланс через нее:

  • откройте сайт БК «Фонбет» в мобильном браузере;
  • нажмите на кнопку с надписью «Fonbet», которая находится в левом верхнем углу;
  • нажмите на значок «+» рядом с балансом;
  • выберите платежную систему;
  • введите сумму платежа;
  • нажмите «Пополнить».

Вы будете переадресованы на сайт платежной системы, где надо будет ввести реквизиты и пароль или смс-код, подтверждающий транзакцию.

Бонусы за пополнение депозита

Все новые игроки получают фрибеты от букмекерской конторы «Фонбет». Для этого зарегистрируйтесь в БК, пройдите идентификацию, пополните счет на сумму более 500 рублей и заключите пари любого типа на события с кэфом 1.50 и больше.

Для участия в акции есть определенные условия:

  • как только общая сумма ставок будет превышать 5 000 рублей, игрок получит фрибет в размере 500 рублей;
  • следующие фрибеты будут начисляться за каждые 5 000 рублей, потраченные на пари, независимо от исхода;
  • максимальная сумма фрибетов – 15 000 рублей.

Для отыгрыша выдается 30 календарных дней, а максимальный коэффициент на пари по фрибетам – 3.50.

Как открыть свой первый депозит

Предположим, что вы решили последовать этому совету и начали собирать средства на новый смартфон, или даже задумались о серьезных инвестициях. Итак, впервые вы не потратили все полученные деньги, а отложили из доходов сто/ пятьсот/ тысячу или больше рублей. Где же хранить деньги? Мы живем в 21 веке, так что вряд ли у вас возникла мысль положить купюру под подушку или спрятать «заначку» в подполе, на радость мышам. Можно оставить деньги на дебетовой карте, но вы и сами знаете, что искушений потратить эту небольшую сумму будет немало. Поэтому для своих первых сбережений лучше открыть депозит.

Совет №1. В первую очередь позаботьтесь о безопасности ваших вложений, чтобы ни спонсировать учредителей недобросовестных микрофинансовых организаций, ни оплачивать шикарную жизнь хакеру из популярной сейчас рекламы (с каждого студента по тысяче – мошеннику вилла на море). Мой совет – откройте депозит в банке, участвующем в системе страхования вкладов (ССВ). Список банков вы можете найти на сайте Агентства по страхованию вкладов https://www.asv.org.ru , страница «Банки-участники».

Совет №2. Следующий шаг – ознакомьтесь с предложениями банков по депозитам и выберите наиболее выгодные условия. Правда, если вы только начинаете откладывать деньги, неважно, на мечту или на инвестиции, сумма ваших сбережений будет не слишком велика. Как правило, разница между процентными ставками по вкладам с одинаковыми параметрами (сроки, суммы, возможность пополнения) в разных банках составляет не более 3% годовых. Соответственно, если ваш первый вклад равен 1 тысяче рублей, то, разместив деньги в банке А с самыми выгодными условиями, вы получите проценты за год всего лишь на 30 рублей больше, чем в банке Б.

Так что напишу кощунственную для финансового консультанта мысль: если разница в процентах для вас несущественна, то пока пропустите выбор самых выгодных условий по депозиту и спокойно переходите к Совету №3. Если же сумма вашего вклада и, соответственно, предполагаемых процентов для вас значительна, либо у вас есть спортивный интерес получить как можно больше, то прочитайте следующие абзацы.

Вначале определитесь, на какой срок вы хотите сделать вклад. Если у вас идут накопления на конкретную покупку, то сроки будут конкретными, если же вы откладываете деньги на «подушку безопасности», либо на инвестиции, то выбирайте средние сроки, в среднем от года до трех.

Дальше необходимо решить, будете ли вы регулярно пополнять вклад. Если да – соответственно, выбираем пополняемый депозит, если нет – непополняемый.

Некоторые банки предлагают депозиты с возможностью частичного отзыва части вклада без потери процентов. Нужна ли вам такая опция – подумайте сразу. Нет реальной необходимости – лучше не выбирайте вклад с подобными условиями, дабы исключить соблазн пустить часть целевого депозита на непредусмотренные вашим бюджетом расходы.

Уточнив основные параметры депозита, переходите к самому приятному – поиску наиболее выгодных процентных ставок. Вам на помощь придут сайты банков, а также информационные порталы, такие как банки ру, сравни ру и другие. Кстати, если вы пользуетесь информационными порталами, то, выбрав интересные виды вкладов, обязательно перепроверьте информацию на странице банка. Причем читайте не только условия, написанные крупным шрифтом, но и переходите по ссылкам на полные тарифы, чтобы не упустить важные моменты. Например, что привлекательная ставка применяется только по депозитам в сумме свыше 500 тысяч рублей, либо это предложение для VIP-клиентов банка.

Вам кажется это все сложным?

Сделайте табличку с графами «название банка», «срок депозита», «возможность пополнения», «процентная ставка», «минимальная сумма депозита», и весь объем информации сведется к простым цифрам, которые говорят сами за себя.

Совет №3. Немаловажным фактором для начинающего инвестора является удобство. Согласитесь, если для каждого пополнения вклада придется ехать в другой город, то вы, скорее всего, довольно быстро забросите это неблагодарное дело.

Под словом «удобство» я понимаю для себя доступность банка, т.е. наличие его отделений в своем городе, график работы, охватывающий ранние утренние и поздние вечерние часы, а также выходные, простой интерфейс у личного онлайн-кабинета и его многофункциональность. Вы же можете для себя определить другие параметры удобства банка, например, нахождение отделения рядом с местом вашей работы или учебы, либо возможность выезда специалиста банка к вам.

Для первого депозита проще всего выбрать банк, в котором у вас уже открыта дебетовая карта (если вы студент или официально работаете, то карта у вас с вероятностью 90% должна быть). Очень удобно открыть вклад и управлять им через онлайн-кабинет. Кстати, многие банки устанавливают по онлайн-вкладам большие процентные ставки, чем по вкладам, открытым в отделениях банков. Если вы планируете откладывать определенную сумму в месяц, то вам удобно будет оформить в банке постоянное поручение на перечисление.

Совет №4. Судьбу вклада нужно отслеживать. Слушая новости, отмечайте, нет ли негативной информации о вашем банке. Если вы последовали Совету №1, то не беспокойтесь о сохранности ваших средств, а перечитайте на всякий случай статью «Что делать вкладчику, если у банка отозвали лицензию?», размещенную на нашем сайте.

Отслеживайте предложения банков по депозитам, особенно ближе к сроку окончания вашего вклада, чтобы определиться, оставить ли деньги в текущем банке или перевести их в другой.

Позаботьтесь о своих финансах, и они в нужный момент позаботятся о вас!

Людмила Белоусова, независимый финансовый консультант

Что такое банковский депозит?

Крупные денежные суммы следует хранить в банке в целях создания безопасности и сохранности средств, при этом дополнительно можно получить неплохую прибыль в зависимости от суммы вклада. В данной статье речь пойдет о том, что такое банковский депозит и как его открыть.

  1. Понятие банковского депозита простыми словами
  2. Типы банковских депозитов
  3. Как начисляются проценты по банковским депозитам?
    1. «Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией
    2. «Простые» проценты, начисляемые без капитализации
  4. Что влияет на процентную ставку?
  5. Виды банковских депозитов
  6. Валютные депозиты
  7. Условия депозитов
  8. Безопасность и страхование депозитов
  9. Налогообложение депозитов
  10. Плюсы и минусы депозитов
  11. Как открыть депозит – инструкция

Понятие банковского депозита простыми словами

Депозит — это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов. Клиент может вложить собственные финансовые средства в государственные или коммерческие банки на определенный промежуток времени. При этом за использование и хранение денежных средств финансовое учреждение производит процентные отчисления, которые прибавляются непосредственно к общей сумме депозита, а также могут переводиться на личный счёт клиента по его желанию.

Открывать собственный счет c депозитными начислениями могут как юридические, так и физические лица. Стоит отметить, что не только банки занимаются оформлением депозитных вкладов — некоторые микрофинансовые организации также предоставляют данную услугу, но клиенты не всегда готовы доверять подобным учреждениям крупные суммы и предпочитают создавать вклады в проверенных банках.

По сути, депозит — это и есть вклад, но отличием данного понятия является то, что помимо денежных средств можно использовать дополнительные банковские активы в виде ценных металлов, выгодных акций и так далее.

Типы банковских депозитов

Банковский депозит представлен несколькими видами. Клиент может открывать его в нескольких формах:

  1. Денежный счет. Является самой популярной и востребованной формой депозита, когда вкладчик вносит денежные средства на личный счет и получает фиксированную сумму процентов согласно условиям, прописанным в договоре.
  2. Металлический счёт. При открытии данного депозита вкладчик вносит определенную сумму, которую банк далее «переводит» в драгоценные металлы — золото, серебро, платину. Начисление процентов осуществляется в соответствии с текущим курсом стоимости выбранного вкладчиком металла.
  3. Стандартная банковская ячейка. Клиенту выдается специальный ключ от ячейки, в которую можно поместить на хранение любые ценности, а также важные бумаги. Данный депозит осуществляется без начисления процентов, его суть заключается в безопасном хранении ценного имущества клиента на определённых условиях.

Как начисляются проценты по банковским депозитам?

Порядок начисления процентов может различаться у некоторых банков, но есть общие принципы, на которые клиенту необходимо обратить особое внимание перед осуществлением вклада. Существуют определенные виды процентных ставок, имеющих некоторые отличия:

«Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией

Процентная ставка может оставаться фиксированной, а также может меняться от единого порогового значения. Общая сумма процентов прибавляется непосредственно к телу депозита. Процедура начисления происходит обязательно через равные промежутки времени. При этом в новом периоде происходит капитализация процентов — денежные средства начисляются дополнительно на сумму процентов, «набежавшую» за предыдущий период.

Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной в зависимости от условий, предлагаемых в договоре.

Расчёт конечной суммы вклада может производиться по формуле:

S = C x (1 + % x d/g)n,

где S — значение, представляющее собой итоговую сумму вклада после начисления процентов;

C — тело депозита — начальная сумма, предоставленная банку;

% — предписанная договором ставка / 100;

d — общее количество дней, по истечению которых должна произойти капитализация согласно договору;

g – сумма дней в году;

n – общее количество предусмотренных периодов капитализации.

«Простые» проценты, начисляемые без капитализации

Процентная ставка по кредиту здесь остается фиксированной. Общая сумма процентов может начисляться ежемесячно или концу срока осуществляемого вклада — при этом начисления происходят в едином размере и не суммируются с телом вклада.

Клиент может в любое время воспользоваться суммой начисленных процентов, которая может переводиться на личный карточный счет. Расчёт суммы может производиться по следующей формуле:

где значение П — общая процентная сумма, набежавшая по личному вкладу;

S — фиксированная сумма самого вклада;

Ср — точный срок вклада, рассчитываемый в днях;

% — стандартный годовой процент по текущему вкладу, предписанный договором;

365(366) — количество дней в текущем году.

Что влияет на процентную ставку?

Процентные ставки в различных банках существенно отличаются. На размер процентов по вкладам могут влиять различные критерии, среди которых специалисты выделяют наиболее важные:

наличие постоянной конкуренции между банками может приводить к увеличению количества начисляемых по вкладу процентов;

  1. Необходимость пополнения банковского финансового фонда. При увеличении количества выдачи кредитов населению банк нуждается в дополнительных средствах и начинает привлекать вкладчиков при помощи повышенных процентов по вкладам;
  2. Новые финансовые организации могут повышать процентную ставку с целью привлечения вкладчиков. Крупные популярные банковские организации редко повышает процент до 8-9%, привлекая клиентов лишь высокой репутацией и относительной надежностью.

Также на количество и процентной ставки могут влиять виды вкладов — к примеру, для срочных депозитов, ограниченных по времени, действует всегда более высокая ставка.

Виды банковских депозитов

Существует несколько стандартных видов депозитов, имеющих свои отличительные особенности. Выделяют разновидности депозитов по сроку, а также по целевым критериям.

  • Вклад «до востребования» — данный вид депозита предполагает сниженную процентную ставку, поскольку клиент в любое время может снять средства личного счёта.
  • Срочные вклады. Денежные средства могут храниться в банковском учреждении до 12 месяцев — краткосрочные, а также до 36 месяцев — долгосрочные. Процентная ставка здесь значительно повышена, но клиент ограничен в своих правах и не может снять личные сбережения до окончания срока договора.
  • Накопительный депозит — вкладчик может переводить ограниченную сумму денежных средств несколько раз в месяц. Депозитный счет позволяет значительно расширять сумму вклада.
  • Сберегательный депозит. Клиент может положить определенную сумму на счёт в целях сохранности сбережений.
  • Целевой депозит — данный вид склада открывают преимущественно родители для своих детей с целью дальнейшей оплаты учебы в университете. При этом необходимо представить документ, подтверждающий, что обучение производится на платной основе.

Валютные депозиты

Данный вид депозита предполагает, что на личный счет могут осуществляться переводы в иностранной валюте, а также в рублях, при этом банк может самостоятельно конвертировать средства в зависимости от текущего курса.

Стоит отметить, что по сравнению с рублевыми вкладами, данный вид депозита предполагает небольшую процентную ставку.

Условия депозитов

Условия депозитных вкладов значительно отличаются у разных финансовых учреждений. Но существуют общие критерии определения стандартных критериев, которые прописываются в договоре любого банка. Главными пунктами являются:

  • Основная процентная ставка по открываемому депозиту;
  • Максимально возможная сумма вклада;
  • Стандартные сроки, предусмотренный договором порядок выплаты, а также капитализация процентов;
  • Возможность дальнейшего пополнения счёта;
  • Возможность досрочного закрытия депозита, а также его пролонгации по договору.

Перед открытием депозита клиенты должны детально изучить условия, предлагаемые банками по договору и выбрать наиболее выгодный вариант.

Безопасность и страхование депозитов

Для защиты финансовых средств, находящихся на депозите, предусмотрены специальные условия страхования. Система страхования вкладов является оптимальным решением для клиентов тех банков, которые не всегда могут выполнить обязательства перед вкладчиками в случае банкротства или преждевременного отзыва лицензии. При возникновении форс-мажорных ситуаций владельцы депозита могут получить денежные средства из специального фонда, который формируется за счет страховых отчислений.

Налогообложение депозитов

С полученных дивидендов от депозита может взиматься налог в случае, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования, установленную центральным банком. Некоторые виды вкладов подлежат обязательному налогообложению — этого рублевый, валютный, а также металлический вклад.

Ранее рублевые вклады не облагались налогом, но с 2016 года предусмотрена система налогообложения, при которой в случае, если ставка по вкладам превышает 13%, налог обязательно взимается.

Что касается валютного вклада, данный депозит облагается налогом в случае, если стандартная ставка превышает 9%. В 2018 году все металлические вклады подлежат налогообложению в случае, если они закрываются ранее, чем через 3 года. При этом клиент обязан самостоятельно обратиться в налоговое учреждение, как только он обналичит счёт.

Плюсы и минусы депозитов

Основные преимущества депозита заключаются в следующем:

  • Постоянное повышение общей суммы вклада за счет начисленных процентов;
  • Средства нельзя снимать ранее оговоренного в договоре срока — это позволяет воздержаться от лишних трат и накопить необходимую сумму;
  • Некоторые виды депозитов предполагают возможность регулярного пополнения счёта;
  • За короткие сроки можно значительно увеличить сумму общего вклада.
  • Всегда существует риск возникновения неожиданного банкротства любого финансового учреждения;
  • Стандартная процентная ставка относительно низкая;
  • В случае досрочного снятия средств банк перестает начислять проценты по основному депозиту.

Как открыть депозит – инструкция

Для того, чтобы открыть вклад, необходимо, прежде всего, определиться с депозитным продуктом, а также непосредственно с финансовым учреждением, где будет осуществляться вклад. Далее необходимо обратиться в офис банка и предоставить стандартный пакет документов:

  • подписать заявление на открытие личного депозитного счёта. Форма данного документа разрабатывается каждым банком индивидуально, поэтому важно обратиться за бланком в офис учреждения;
  • Необходимо представить подтверждающие документы в виде паспорта, а также дополнительной документации, требования к которой у разных банков отличаются. Некоторые банки предлагают дополнительно предъявить военный билет, пенсионное удостоверение, а также вид на жительство. Для юридических лиц и ИП также предусматривается отдельный перечень документов, который устанавливается банковским учреждением индивидуально. Перед подачей заявления необходимо обратиться на сайт компании и узнать информацию по всей необходимой документации, которая понадобится для открытия депозита.
  • Далее производится подписание договора, в котором отражены основные обязанности банковского учреждения, а также права клиента. Также в договоре отражаются стандартные спорные вопросы по вкладам, а также возможность их досрочного расторжения.

При подписании договора необходимо учитывать все нюансы, поскольку именно здесь отражены основные требования по вкладу и количеству начисляемых процентов.

Депозит в банке для физических лиц: что это?

Депозит — один из способов получения прибыли от размещения в банке финансовых активов. Это могут быть деньги в национальной и иностранной валюте, ценные бумаги, драгоценные металлы. В чем разница между вкладом и депозитом, какой термин является правильным и что надо знать владельцам банковских депозитов?

Чем депозит отличается от вклада

Депозит и вклад — банковские услуги, доступные для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Разница заключается в типах размещаемых активов: на вклад принимаются только деньги, на депозит — ценные бумаги, драгоценные металлы в физическом выражении и на обезличенных металлических счетах, деньги. Понимая типизацию размещаемых ценностей, вклад можно назвать депозитом, поскольку размещение денег не противоречит понятию «депозит». А вот депозит назвать вкладом нельзя, так как сузить понятие депозита только до денег будет неправильным.

В случае с физическими лицами, понятия депозита и вклада тождественны, и в большинстве случаев речь идет о размещении денег клиента в банке на определенных условиях. Для компаний чаще применяется термин «депозит».

Виды депозитов

Деление на виды связано со сроками размещения средств, типами передаваемых банку активов, возможностями доступа к ценностям.

По сроку

  • срочные;
  • до востребования.

Первые подразумевают интервал размещения средств, оговариваемый до заключения договора. Срок может быть любым от одного месяца и влияет на ставку: наибольшую прибыль можно получить при размещении средств на максимальный срок. Большинство банков предлагают депозиты на срок до трех лет, по истечении срока договор автоматически пролонгируется на новый период, аналогичный выбранному при размещении средств.

Депозиты до востребования можно отозвать в любой момент. Их особенность в том, что вне зависимости от срока размещения начисленные проценты сохраняются. Правда, ставка очень невысока — в среднем 0,1%.

По возможностям управления

отзывной с пополнением

отзывной без пополнения

Наибольший доход приносит такой депозит, где нет возможности забрать деньги досрочно. Когда вы заключаете договор, банк не просто принимает ваши средства на хранение, он использует их для выдачи кредитов, торгов на фондовых и валютных биржах. Именно это позволяет выплачивать вам процент по депозиту: это часть прибыли, которую принесло размещение ваших средств. Банку важно понимать, каким объемом средств он может располагать в определенный период, поэтому за вашу гарантию не забирать деньги спонтанно процент по вкладу выше.

В некоторых банках для пополняемых депозитов действует правило: при увеличении суммы вклада в 10 раз его ставка автоматически понижается. Точные условия указаны в договоре, но, как правило, такой вклад переходит в категорию сберегательного счета по минимальной ставке. Почему так? Этим банк подталкивает к заключению нового договора на большую сумму, которая потенциально принесет клиенту и большую доходность: чем больше сумма, тем выше процент по вкладу. Но здесь есть и другой нюанс: расторжение вклада до истечения его срока подразумевает пересчет процентов по минимальной ставке, и в таком случае вы потеряете все начисления за последний расчетный период. Поэтому вместо пополнения текущего вклада иногда лучше открыть новый депозит в банке.

По форме ценностей

С деньгами все понятно — вы переводите их на депозитарный счет с вашей банковской карты, вносите через банкомат или кассу банка.

Но если речь идет о металлах, здесь есть два варианта:

фактическое размещение ценностей

через обезличенные счета

По форме ценностей

В первом случае вы покупаете металлические слитки или монеты и передаете их на хранение в банк. По истечении срока депозита банк возвращает вам ценности и проценты по ним в денежном эквиваленте, если они есть. Вопрос дальнейшего управления активами собственник решает сам: продать золото банку или разместить на депозит повторно.

Обезличенный металлический счет подразумевает приобретение ценных металлов без выдачи физического эквивалента. Оплаченный вес поступает на ваш счет, при этом производитель, номера слитков и другая идентификационная информация не указываются.

В обоих случаях владелец депозита сам следит за котировками и может продать металлы в любое время. Доходность определяется текущим курсом, при падении стоимости золота вы тоже понесете убытки. Банковский депозит в этом случае — просто место хранения.

С ценными бумагами ситуация схожа. Бумажные акции или облигации, которые вы приобрели самостоятельно, можно доверить депозитарию — финансовой организации, которая хранит ценные бумаги и перерегистрирует права собственности на них в случае перехода. Депозитарием также называется место в хранилище банка, где находятся ячейки для ценностей, передаваемых в физическом эквиваленте.

Кроме этого, можно вступить в ПИФ или открыть индивидуальный инвестиционный счет для получения прибыли от ценных бумаг, оборачиваемых электронно.

По выгодоприобретателю

Можно открыть депозит в банке на себя или на . Чаще всего вклады на третье лицо открываются на детей для получения определенной суммы при наступлении совершеннолетия. При заключении договора с банком на свое имя родитель указывает выгодоприобретателем ребенка и при этом может управлять депозитом — пополнять или даже отозвать его — до тех пор, пока ребенок не заявит на него свои права, но не ранее наступления 14 лет. Если депозит открыт на имя ребенка, распоряжаться средствами на счете может только он: с 14 лет с ограничениями и с 18 лет — свободно.

Как открыть депозит в банке

Открыть депозит в банке может любой гражданин РФ с возраста. Для этого нужен паспорт и средства, которые вы готовы положить на вклад или перевести в другие активы.

Визит в банк не нужен: для всех текущих клиентов банка возможно дистанционное открытие вкладов в мобильном приложении или на сайте банка.

Для открытия депозита нужно:

выбрать тип и условия вклада

подписать договор банковского вклада

перечислить деньги на счет

При открытии денежного вклада средства списываются с привязанной банковской карты. В дальнейшем пополнение возможно любыми способами — через банкомат, кассу, с карты других банков, переводом на счет. В случае с металлическими счетами и ценными бумагами пополнение депозита выполняется через сервис банка по финансовых ценностей.

Что нужно знать владельцам банковских депозитов

Государство не регламентирует размер и количество депозитов у физического лица. Собственные средства, полученные законным путем, можно размещать в разных банках на выгодных для себя условиях. Но есть два важных момента страхование вкладов и налог на вклады.

  • Страхование вкладов действует только для сумм до 1,4 млн рублей. Сумма вкладов в разных банках не объединяется, при возникновении страхового случая возмещение выплачивается по каждому эпизоду. Обезличенные металлические счета не страхуются. Не страхуются и ИИС, но если средства размещены в акциях, право собственности на них сохраняется даже после банкротства управляющей компании или закрытия ПИФа.
  • Налог на вклады взимается с 1 января 2021 года. Им облагается прибыль от размещения средств на денежных депозитах, превышающая необлагаемый процентный доход. Он рассчитывается как ключевая ставка ЦБ РФ умноженная на 1 млн рублей. В 2021 году эта сумма равна 42500 рублей. К расчету принимается весь совокупный доход по вкладам и депозитам физлица в отчетном периоде. Налог ФНС начисляет самостоятельно без подачи декларации. Его сумма будет отражена в личном кабинете на сайте налоговой.

Банковский депозит — один из способов заставить свои деньги работать. Используйте разные финансовые инструменты, чтобы иметь возможность гибко управлять своими средствами и получать дополнительный доход.