Как рассчитывается стоимость каско

Как рассчитать Каско на автомобиль самостоятельно

В мегаполисах при большом потоке транспорта нередки аварии. Легко поцарапать машину при парковке в тесном дворе. Часто случаются и угоны. Особенно это касается автомашин премиум класса. На такой случай существует полная защита транспортного средства. Страхование производится на добровольной основе и предусматривает выплату компенсации по нескольким видам рисков. Как рассчитывается КАСКО на автомобиль и из чего складывается стоимость полиса?

От чего зависит стоимость КАСКО

На стоимость повлияет выбор страхователя для оформления полиса. В разных компаниях цена страховки на один и тот же автомобиль может отличаться в несколько раз. В таком случае существует вариант поиска лучшего для себя варианта — ознакомиться с тем, как рассчитать КАСКО на автомобиль, произвести самостоятельно подсчёт стоимости полисов в нескольких компаниях, сравнить условия и выбрать оптимальное предложение. Кроме того, всегда можно обратиться к брокеру или агенту. Он сделает расчёт в тех фирмах, с которыми сотрудничает.

Виды КАСКО

Для тех, кого интересует, как рассчитывается КАСКО, будет полезно знать и его виды, так как стоимость будет различаться в зависимости от программы. Страховыми компаниями выделяется две разновидности защиты — полная и неполная.

  • Полное КАСКО несёт в себе возмещение страховой компанией любого ущерба, причинённого транспортному средству. Например, если вы при парковке поцарапаете бампер о забор или машину повредили третьи лица, то страхователь должен отремонтировать авто или выплатить стоимость убытков. В полное КАСКО, кроме ущерба, входят и такие риски, как угон и конструктивная гибель автомобиля. При реализации этих рисков фирма выплатит полную стоимость машины за вычетом амортизационного износа. Полная защита лучше и полезнее, но порядком дороже неполного страхования.
  • Тем, кто хочет сэкономить, может подойти неполная страховка. Она включает в себя один или несколько рисков на выбор клиента. Чаще всего это страховка только от угона или только от ДТП.

Полная страховка больше подойдёт новичкам с минимальным стажем вождения. Если говорить о частичной страховке, то её предпочитают брать опытные автовладельцы. Страховых случаев в данной ситуации меньше, но и цена такого полиса намного ниже.

Одним из самых главных составляющих в стоимости полиса является возраст водителя. Этот факт нужно учитывать тем, кто хочет выяснить, как считается КАСКО на автомобиль или другое транспортное средство.

Для юных водителей стоимость будет наибольшей. По статистике, молодёжь чаще попадает в аварийные ситуации, а это повышенный риск для страхователя. Считается, что самыми аккуратными водителями являются люди в возрасте около 35—40, поэтому для этой возрастной категории полис будет дешевле.

У пожилых водителей с возрастом снижается внимание и зрение, приобретаются какие-либо заболевания. Они, так же как и водители, не достигшие 21 года, относятся к группе риска. Соответственно, для расчёта стоимости полиса будет применяться повышающий коэффициент.

Некоторые страховые фирмы добавляют в расчёт и пол водителя. Например, Ингосстрах больше доверяет женщинам. Причём для замужних цена страховки будет немного меньше, чем для мужчины такого же возраста. Другая компания может считать иначе.

Бонус-малус

Этим термином назван коэффициент аварийности/безаварийности. Бонус-малус уменьшает или увеличивает цену страховки. Водителям, которые отъездили год без аварий, полагается понижение стоимости на следующий период страхования.

Если же страховые случаи фиксировались, то используют повышающий коэффициент и цена страховки возрастает. В таком случае специалисты советуют обращаться к другому страхователю. Это будет выгоднее. Обратите внимание на то, что бонус-малус не является скидкой. Коэффициент может быть как повышающим, так и понижающим.

Стоимость КАСКО в зависимости от стажа водителя

Перед тем как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль, важно учитывать коэффициент стажа вождения. Человек, только что севший за руль и имеющий мало опыта, несёт дополнительный риск для страховой компании. Его полис будет значительно дороже, чем для опытного автовладельца. Особенно большая разница в стоимости будет у водителя, стаж которого не дотягивает до двух лет. Однако у разных страхователей повышающие коэффициенты в таком случае отличаются.

Влияет ли регион на цену полиса?

Все фирмы учитывают показатель региональности. Эти данные могут удешевить или удорожить полис. В крупных городах стоимость больше, чем в маленьких. Как правило, в зависимости от региона страховка может вырасти в цене или подешеветь на несколько процентов. Полис обычно действует на всей территории страны, но бывают исключения.

Что такое франшиза и как она влияет на цену КАСКО

Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль, если оформлена франшиза? В данной ситуации страховая компания и клиент могут договориться о том, что компенсация выплачивается не в полном объёме. Держатель полиса при этом заплатит уменьшенную цену страховки.

Для этого в соглашении указывается сумма, определённая клиентом (франшиза), например, 30 тыс. руб. Тогда при наступлении страхового случая компания компенсирует убытки, оцененные выше, чем франшиза. При ущербе до 30 тыс руб автовладелец восстанавливает ТС за свой счёт. Франшиза может быть внесена в страховку как при первом обращении автовладельца, так и при продлении полиса. Кроме того, чем выше её стоимость, тем дешевле страховка.

Особенности автотранспорта

Кроме основных параметров, учитываются и особенности транспортного средства. Это:

  • Марка и модельный ряд. Чем дороже авто, тем выше стоимость страхования.
  • Мощность двигателя. Для авто с мощностью 50 л. с присваивается коэффициент 0,6%. При мощности от 100 до 120 л. с процент уже повышается до 1,2—1,5. Всё зависит от того, как считается КАСКО на машину в той или иной компании.
  • Существующая на ТС противоугонная сигнализация. При этом риск угона снижается, стоимость КАСКО тоже.
  • Возраст машины. Владельцу старого авто полис обойдётся порядком дороже, чем автолюбителю с новой машиной.
  • Ставится ли авто на охраняемую стоянку или в гараж. Так же как и в случае с противоугонной системой снижается риск кражи ТС. Соответственно, цена страховки будет ниже.

В каждой компании свои правила, но общие требования к страховым коэффициентам обязан соблюдать каждый страхователь.

Как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно по формуле

Существуют определённые формулы, по которым компании производят расчёт. Сделать это самостоятельно крайне сложно, так как важно учитывать различные коэффициенты. Если есть желание посчитать цену самостоятельно, то необходимо позвонить в интересующую вас компанию и уточнить все необходимые данные. Формула расчёта добровольной страховки включает в себя:

  • Базовый тариф (Бт).
  • Дату начала эксплуатации авто (Кв).
  • Коэффициент франшизы (Кф).
  • Возраст и стаж автовладельца (Кс).
  • Возможная рассрочка (Кр).
  • Коэффициент угона (Кх).
  • Сигнализация (Ко).

Как посчитать КАСКО на автомобиль — калькулятор расчёта

Если знать, как рассчитать КАСКО страховка на автомобиль самостоятельно, калькулятор онлайн на нашем сайте станет хорошим помощником. Чтобы получить цену полиса, необходимо ввести требуемые данные — марка, модель, год выпуска авто, водительский стаж, возраст и прочее.

Обязательно проверьте корректность данных. Определите, нужна ли вам полная защита или же достаточно определённых рисков. Пробуйте разные варианты франшиз и, конечно же, сравните предложения нескольких компаний. Это поможет проанализировать условия и подобрать для себя лучший вариант.

Если произвести расчёт ещё в нескольких компаниях, стоимость будет отличаться в большую или меньшую сторону. Именно поэтому прежде чем отдавать предпочтение той или иной компании, важно сравнить несколько предложений. Только в этом случае можно подобрать выгодную страховку, не переплачивая лишних денег.

Как рассчитывается стоимость каско

Устранение последствий ДТП, пожара, удара молнии, природных явлений, механических повреждений, противоправных действий третьих лиц

Полная гибель

Выплата возмещения в случае повреждения автомобиля, при котором стоимость ремонта превышает 65% от страховой суммы на момент ДТП

Финансовая защита по КАСКО в случае кражи, грабежа, разбоя или угона застрахованной машины преступниками

Кэшбэк 10% за полис КАСКО

Верните себе 10% стоимости страховки с подпиской Pro.

Первый месяц подписки — бесплатно

Подробнее

Как оформить КАСКО с кэшбэком 10%

Если нет карты Тинькофф

В течение 3 дней после оформления заявки на КАСКО закажите карту Тинькофф с подпиской — на сайте или в приложении. КАСКО можете оплатить любой картой, а карту Тинькофф привезем в удобное вам время. Кэшбэк начислим при условии, что в течение 15 дней после оформления КАСКО оплатите картой Тинькофф любую другую покупку

Если есть карта Тинькофф, но нет подписки

В течение 3 дней после оплаты КАСКО подключите подписку — на сайте или в приложении. Ожидайте начисления кэшбэка

Если есть карта Тинькофф и есть подписка

Отлично! Дополнительно ничего делать не нужно. Ожидайте начисления кэшбэка на вашу карту

Рассчитайте стоимость КАСКО на калькуляторе за 2 минуты

Рассчитайте стоимость полиса КАСКО на онлайн-калькуляторе

Оплатите полис картой на нужный период: от месяца до года

Получите полис на e-mail. Если нужен осмотр, приедем в удобное время

  1. 1 Автомобиль
  2. 2 Страхователь
  3. 3 Калькулятор
  4. 4 Документы

Отзывы о нас на sravni.ru

В январе мой а/м пострадал в результате действий третьих лиц. За пару дней согласовал ремонт у официального дилера. Выявленные скрытые повреждения также Тинькофф оперативно согласовал к ремонту.

Прилетел камень в лобовое. Компания супер. Помогли с решением проблемы. Не правильно был выписан полис дилером, специалисты всё изменили без визита в офис.

Что делать, если моей машины нет в списке?

Если вы не нашли свою модель машины, попробуйте изменить написание. Например, вы вводите «Лада» или «Тойота Прадо». Попробуйте ввести Lada или Toyota.

Если не помогло, напишите в чат или позвоните, мы поможем вам с оформлением КАСКО. Также мы добавим вашу модель в течение 1 дня. Как только справочник обновят, вас оповестят. После этого можно снова попробовать оставить заявку.

Где почитать правила страхования?

  1. Прокрутите эту страницу вниз, до меню. Найдите вкладку «Информация» → «Правила страхования».
  2. В большинстве случаев вы можете найти ответ на тот или иной вопрос в разделе помощи.
Читайте также  Как зарегистрироваться в мегафоне

Что делать при страховом случае?

Зайдите в мобильное приложение Тинькофф. Найдите свой страховой полис внизу главной страницы и нажмите на кнопку «Заявить о страховом случае». Менеджер решит ситуацию онлайн. В случае серьезного ДТП пришлем аварийного комиссара, медицинскую бригаду и эвакуатор.

Стоимость каско: в какую сумму обойдется полис на год

Каско (исп. casco — «шлем») — это страхование транспортного средства от угона, хищения или повреждений [1] . В отличие от ОСАГО, обязательного страхования автогражданской ответственности, каско оформляется по желанию владельца ТС. Подробнее о том, зачем нужен такой полис, какие преимущества он дает и сколько будет стоить каско, расскажем в статье.

Для чего оформляется полис

Как уже было сказано, в нашей стране, согласно Федеральному закону от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, все автовладельцы должны оформлять ОСАГО [2] . В то время как каско — добровольное страхование. В первом случае полис необходим для покрытия расходов на компенсацию ущерба, причиненного страхователем-автовладельцем. Во втором — объектом страхования становится транспортное средство: каско защищает автомобиль от самых распространенных неприятностей — например, аварии, угона и так далее. При этом совершенно неважно, кто стал виновником этих проблем, — владелец, природное явление или другое лицо.

К слову, иногда оформление каско все же становится обязанностью. Например, многие банки включают каско в список условий для получения кредита на покупку нового автомобиля. А в некоторых случаях оформление полиса каско может снизить ставку по кредиту [3] .

В зависимости от того, какие случаи будут считаться страховыми, выделяют два типа каско: полное и частичное.

Полное каско покрывает практически все возможные риски для автомобиля. К страховым случаям относятся:

  • ДТП (вплоть до полного уничтожения автомобиля), независимо от того, кто был его виновником;
  • угон;
  • хищение отдельных деталей машины;
  • повреждение или потеря отдельных агрегатов, частей и узлов автомобиля;
  • ущерб, причиненный авто вследствие стихийного бедствия;
  • противозаконные действия третьих лиц (вандализм или намеренное вредительство);
  • попадание в авто камней или других предметов (веток деревьев, сосулек, града и так далее).

Частичное каско подразумевает только страхование от вероятных повреждений (вплоть до полной гибели авто), оно не предполагает компенсацию в случае хищения или угона.

При заключении договора владельцу стоит быть внимательным: иногда страховка покрывает только тот ущерб, который был нанесен заводскому оснащению автомобиля. Любое дополнительное оборудование придется оплачивать отдельно.

Важно

Иногда в дополнение к основному договору каско предлагается страхование жизни пассажиров или домашних питомцев, которых владелец планирует перевозить. Точный список страховых случаев обычно согласовывают со страховой компанией.

Разумеется, компенсация по каско не выплачивается, если автомобиль был поврежден или утрачен умышленно. Также откажут в выплате в случае, если водитель в момент аварии был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, были нарушены правила эксплуатации авто или если за рулем находился человек, не внесенный в полис или вообще не имеющий водительских прав [4] . Кроме того, получить страховку не удастся, если страховой случай произошел за пределами территории, на которой действует полис, например за границей. Если в договоре были допущены ошибки, это также может стать препятствием к выплате компенсации.

Сколько стоит каско

Если цена ОСАГО регулируется Центробанком, то стоимость страхования каско каждая страховая организация определяет самостоятельно [5] .

Стоимость страховки каско формируется из нескольких составляющих, но в основе ее лежит некий базовый тариф, который рассчитывается страховой компанией в процентах от цены автомобиля. Чем автомобиль старше, тем выше будет начальный тариф, поскольку считается, что к подержанной машине владелец относится менее бережно, а кроме того, авто «в возрасте» чаще ломаются. Также учитывается рыночная стоимость автомобиля — при этом страховые компании сами определяют конкретную сумму. К тому же базовые тарифы по рискам категории «ущерб» и по рискам категории «угон» считаются отдельно: как правило, «ущерб» стоит дороже.

Стоимость каско на авто, естественно, зависит от продолжительности страхового периода. Традиционно полис оформляется на один год — именно этот срок считается наиболее разумным с финансовой точки зрения. Но можно оформить полис и на один или три месяца, полгода, три года и так далее. Например, среди автовладельцев, которые не пользуются своими автомобилями зимой, особенно популярны именно краткосрочные полисы каско.

Но и это не все. На итоговый платеж по полису — как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения — влияют поправочные коэффициенты [6] . Методика расчета каско не регулируется на государственном уровне, поэтому страховщики могут использовать любые коэффициенты, но все же можно выделить некий основной набор, применяемый в большинстве страховых компаний. При этом коэффициенты могут как понижать, так и повышать стоимость полиса каско.

  1. Коэффициент возраста и стажа водителя. Этот показатель может существенно уменьшить или увеличить как платеж по каско, так и страховую премию. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже для него окажется каско. Дело в том, что этот коэффициент влияет на тариф по риску «ущерб», который формирует основную часть платежа. Еще один нюанс: если к управлению допущено несколько водителей, цена полиса повышается.
  2. Состояние автомобиля. Чем меньше дефектов у транспортного средства, тем ниже стоимость каско на авто. И наоборот.
  3. Условия хранения. Если владелец содержит свой автомобиль «под окнами», то есть просто во дворе, и не оснащает его противоугонной системой, скорее всего, ему придется заплатить по полису больше, чем тому, кто ставит ТС на стоянку или в гараж. В этом случае вероятность выплат по риску «хищение» значительно ниже, потому уменьшается и цена полиса.
  4. Коэффициент безубыточности, то есть наличие/отсутствие ДТП. За каждый год безубыточного страхования компании обычно делают скидку около 5 %. Иногда эта скидка сохраняется даже при переходе от одного страховщика к другому, но для этого потребуется представить справку, подтверждающую отсутствие выплат по каско.
  5. Территориальный коэффициент. Зависит от места преимущественного использования автомобиля. В мегаполисах ДТП происходят чаще, чем в небольших городах, соответственно, клиенты чаще обращаются за возмещением ущерба. В различных населенных пунктах имеется и разная статистика убыточности по той или иной конкретной модели. Например, если за год было зафиксировано большое количество аварий с участием определенной марки ТС, то велика вероятность, что в следующем году платеж по полису для владельцев этой модели существенно вырастет.

То же самое касается повышающего коэффициента по риску «угон»: если в регионе отмечается рост количества угонов определенной модели, то тариф по этому риску наверняка будет увеличен. Однако увеличение тарифов в одной страховой компании не означает их повсеместный рост: каждая компания ориентируется на собственную статистику.

На заметку

Существует так называемый заградительный тариф [7] . Он предназначен для защиты страховой компании от водителей, принесших ей в прошлом большую убыточность по каско. Цена полиса для подобной категории водителей устанавливается на довольно высоком уровне — чтобы им было невыгодно обращаться к этому страховщику.

На сайтах многих страховых компаний можно рассчитать примерную стоимость каско с помощью онлайн-калькулятора. Как правило, для расчета запрашивают следующую информацию: пол, возраст, семейное положение, город проживания, водительский стаж автовладельца, марка, модель авто, год выпуска, стоимость, пробег, имеется ли кредит по ТС и так далее. Все эти факторы влияют на итоговую сумму.

Полис каско действительно способен защитить автомобиль от всех возможных рисков и, соответственно, его владельца от лишних трат. Самое главное — правильно выбрать страховую компанию, чтобы получить необходимые опции и при этом не переплатить.

Где можно оформить полис каско

Об особенностях оформления полиса каско нам рассказал Андрей Валерьевич Перов, директор по продукту компании «Бенфин Финанс»:

«Каждая страховая компания устанавливает собственные правила страхования и тарифы, поэтому важно внимательно изучать все условия, включая особенности оформления полиса, порядок выплат по страховому случаю и многие другие нюансы. Сделать это самостоятельно — довольно сложно. Потому мы предлагаем воспользоваться специальным агрегатором, который собирает предложения от нескольких страховых компаний, а затем с учетом потребностей клиента показывает ему наиболее выгодные варианты полиса.

Оформить полис каско можно и через нашу компанию: мы сотрудничаем с ведущими страховщиками страны. «Бенфин финанс» уже более 10 лет работает на рынке страхования. Чтобы оформить каско, не потребуется даже посещать офис. Достаточно войти в личный кабинет на сайте, ввести в специальную форму данные об автомобиле и его собственнике, а также о всех допущенных к управлению лицах и выбрать подходящее предложение. При оформлении каско онлайн можно получить моментальный кешбэк в размере 10 % [8] .

Для оформления полиса понадобится представить паспорт владельца, водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством, ПТС или СТС на авто. Осмотр ТС не требуется, так что дополнительно приезжать в офис не нужно. Оплату также можно произвести онлайн — перевести средства с помощью банковской карты прямо на счет страховой компании. После оплаты полиса в личном кабинете клиента появится сумма кешбэка, которую можно перевести на карту, нажав кнопку «вывести вознаграждение». Стоимость каско, оформленного онлайн, ничем не отличается от цены полиса, оформленного при посещении офиса компании.

Кроме каско, клиент «Бенфин финанс» может оформить в онлайн-режиме полис ОСАГО или заключить договоры на другие виды страхования».

Калькулятор КАСКО

Автомобиль

От чего защищает КАСКО

Виновник ДТП не установлен

Виновник ДТП не установлен

Страховка КАСКО покроет расходы на ремонт автомобиля, если предъявить ущерб по полису ОСАГО будет некому.

Читайте также  Как продлить паспорт сделки

Неизвестное лицо повредит автомобиль

Неизвестное лицо повредит автомобиль

Договор страхования КАСКО поможет отремонтировать машину без лишних волнений и хлопот.

Полис КАСКО гарантирует финансовую защиту, если транспортное средство будет утрачено в результате грабежа, разбоя, хищения.

Автомобиль пострадал в результате погодных явлений

Автомобиль пострадал в результате погодных явлений

Программа страхования поможет восстановить машину после падения дерева, сильного града.

Скидки на КАСКО

Аккуратные водители получат поощрение: кешбэк 5 % от стоимости КАСКО за отсутствие аварий в течение всего срока действия договора страхования.

Скидка при продлении

Скидка при продлении

Мы ценим постоянных клиентов. Получите скидку до 10 % на продление добровольного автострахования, если в предыдущем периоде не было аварий.

Скидка для новых клиентов

Скидка для новых клиентов

Закажите расчет КАСКО онлайн на сайте АО «АльфаСтрахование» и продлите полис другой страховой компании с выгодой до 15 %.

Скидка для опытных водителей

Скидка для опытных водителей

Страховой продукт «Легкое КАСКО» − выгодный вариант для водителей, которые не были виновниками ДТП и хотят полис без франшизы.

Как рассчитать стоимость КАСКО

  • Сведения об автомобиле. Чтобы рассчитать КАСКО онлайн, выберите в калькуляторе марку, модель машины, год ее выпуска, тип кузова и трансмиссии. Также потребуется информация о приводе и мощности двигателя.
  • Информация из ПТС. Введите в предложенную форму VIN, регистрационный номер транспортного средства, если оно уже поставлено на учет в ГИБДД. Для расчета стоимости КАСКО потребуется указать серию, номер и дату выдачи ПТС, дату приобретения машины, количество ключей противоугонной системы. При страховании нового, в том числе кредитного автомобиля, отметьте галочкой соответствующий пункт.
  • Проверка данных. Внимательно переносите информацию из документов. Если обнаружена ошибка, онлайн-сервис позволяет вернуться на предыдущую форму и внести исправления.
  • Выбор программы. На сайте компании «АльфаСтрахование» можно рассчитать КАСКО на автомобиль онлайн с разным рисковым наполнением договора. Мы предлагаем на выбор несколько программ с различной ценой полиса.
  • Расчет стоимости. Если все введенные данные верны, онлайн-калькулятор КАСКО определит цену страховки автоматически. Для оформления полиса произведите оплату. Страховка будет доставлена на электронную почту. Процесс покупки полиса занимает несколько минут.

Документы для оформления КАСКО

  • Паспорт транспортного средства (ПТС).
  • Свидетельство о регистрации авто.
  • Паспорт страхователя.
  • Водительские удостоверения всех лиц, указанных в полисе (кроме случаев страхования транспортных средств без ограничения числа водителей).

КАСКО для кредитного автомобиля

По условиям кредитного договора стоимость автомобиля оплачивает банк. Транспортное средство становится залоговым имуществом, гарантом возврата предоставленных средств. Автовладелец не может распоряжаться автомобилем до погашения долга. Если собственник перестает платить по кредиту, банк может забрать залоговое имущество и реализовать его для компенсации убытков. Если автомобиль будет поврежден или угнан, продать его по рыночной цене уже не получится — сумма окажется недостаточной для выплаты долга. Поэтому обязательным условием кредитного договора является оформление страховки. Автовладелец должен купить КАСКО в качестве гарантии возмещения рыночной цены автомобиля в любых обстоятельствах. Страховая сумма полностью покрывает обязательства по кредитному договору.

Требования к страхованию кредитного автомобиля:

  • сумма выплат должна покрывать полную стоимость машины;
  • полис Каско на кредитный автомобиль оформляют ежегодно до полного погашения долга (в противном случае банк может увеличить процентную ставку или принять другие меры в соответствии с договором);
  • оформить КАСКО можно только в страховой компании, одобренной кредитной организацией.

Рекомендуемые программы

МИНИ-КАСКО

Программа с франшизой. Договор добровольного страхования возместит ущерб, причиненный в результате ДТП по вине страхователя или неустановленного лица. В стоимость полиса включены все риски, аналогично программе «Альфа-Бизнес», а сумма франшизы в размере 2 % от стоимости страховки применяется со второго случая. По первому обращению клиент получает полное возмещение по договору.

Расширенная программа добровольного страхования, которая включает набор стандартных рисков и опцию ремонта двух элементов без оформления справок от компетентных органов. Число обращений ремонта стеклянного элемента без ограничения в течение года. Программа также включает возможность ремонта одного элемента кузова без предоставления справок, но не более двух случаев в страховом периоде.

Выгодный тариф для аккуратных водителей Москвы и регионов РФ. Онлайн-калькулятор КАСКО «АльфаСтрахование» применит дополнительную скидку 50 %, если в предыдущем страховом периоде не было аварий. Программа защищает автомобиль по рискам угона и гибели за полцены. При наступлении страхового случая автовладелец сам выбирает вариант ремонта: доплатить 25 % от тарифа и получить страховое возмещение в полном объеме, либо устранить повреждения за свой счет. Если по истечении срока действия договора не было ни одного обращения, клиент получает полное КАСКО по выгодной цене в 50 %.

Максимальное покрытие и простое урегулирование убытков. Оформите КАСКО «Альфа Все Включено», чтобы проводить ремонт стоимостью до 50 % от страховой суммы без предоставления справок. Экономьте свое время. Направляйте заявку в страховую компанию через приложение всего за несколько минут.

Программа КАСКО от чужих ошибок покрывает ремонт вашего авто в случае ДТП по вине 3-х лиц на сумму до 400 000 рублей.

Оформление полиса программе КАСКО за 3 имеет лимит покрытия до 600 000. Страхователь получит возмещение, если ДТП произошло по вине 3-х лиц и виновник установлен. Удобный вариант страхования с неограниченным количеством обращений.

Специальное предложение для клиентов, имеющих полис ОСАГО нашей компании. Рассчитайте КАСКО на автомобиль с хорошей скидкой и обеспечьте защиту от повреждений в ДТП по вине третьих лиц с лимитом покрытия 100 % стоимости ТС. Оформить полис просто и выгодно.

Уникальный продукт на российском страховом рынке. Мы предлагаем оформить полис всего за 9950 рублей. При этом ваш автомобиль будет защищен от основных рисков. Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн на сайте страховщика и убедитесь в этом лично.

Как сэкономить на КАСКО?

Расчет стоимости КАСКО на автомобиль калькулятором АО «АльфаСтрахование» является точным и полным. Оформить договор в офисе можно по точно такой же цене.

Чтобы купить полис дешевле, используйте следующие советы:

  • Аккуратно водите автомобиль. При безаварийной езде можно воспользоваться страховкой с усеченным набором рисков.
  • Оформите страховку МИНИ-КАСКО. Серия продуктов из обновленной линейки помогает экономить на страховке, обеспечивая при этом полную защиту автомобиля. Консультацию по частичному КАСКО можно получить в офисе компании.
  • Добавьте франшизу. Договор по программе «Альфа-Бизнес» − это полная защита автомобиля по сниженному тарифу. Рассчитайте страховку КАСКО на калькуляторе нашего сайта и оцените свою выгоду.

Что такое франшиза?

Франшиза — это фиксированная сумма, лимит, в рамках которого страхователь устраняет повреждения автомобиля за свой счет. Риски по договору делятся между автовладельцем и страховой компанией. Это позволяет значительно снижать стоимость КАСКО и делать продукт более доступным. Например, при сумме франшизы 10 000 ремонт в рамках этого лимита оплачивает страхователь. Если стоимость работ выше, то автовладелец использует покрытие по договору КАСКО. Франшиза не применяется для устранения повреждений машины в результате ДТП с установленным виновником.

Вопросы и ответы

Если автомобиль угнан, поврежден в ДТП или в результате погодных явлений, позвоните на горячую линию компании «АльфаСтрахование» по телефону 8-800-333-0-999. Наш специалист расскажет о порядке действий. Операторы горячей линии работают круглосуточно, звонок бесплатный из любого региона России.

Стоимость полиса зависит от многих факторов: характеристик автомобиля, возраста и стажа водителя, выбранной программы КАСКО. Безаварийная езда позволит оформить страховку без франшизы с усеченном набором рисков. Назвать точную сумму невозможно. Наш калькулятор поможет самостоятельно рассчитать полную цену КАСКО для вашего автомобиля на 2021 год.

Страховщик может осмотреть автомобиль перед оформлением договора. Это необходимая процедура, которая позволяет установить техническое состояние машины на момент страхования и снизить риск мошенничества. В некоторых программах КАСКО акт осмотра — обязательное требование для компенсации по ряду рисков.

Подготовка к осмотру простая:

  • вымойте автомобиль, чтобы видно было состояние лакокрасочного покрытия;
  • найдите номера VIN на кузове вашей машины;
  • подготовьте брелок, все комплекты ключей, документы на систему автозапуска;
  • проверьте работу противоугонной сигнализации;
  • обсудите с менеджером страховой компании дату и время осмотра.

Осмотр не проводится только при оформлении продуктов МИНИ-КАСКО вместе с ЕОСАГО.

КАСКО от бесполисных не имеет требований к возрасту автомобиля. Для страхования по КАСКО от чужих ошибок автомобилю должно быть не более 15 лет (включительно).

Компания «АльфаСтрахование» не предъявляет требований по обязательной установке противоугонной сигнализации, но наличие оборудования влияет на цену КАСКО.

АО «АльфаСтрахование» предоставляет специальные условия по продуктам МИНИ-КАСКО, по программе лояльности. Подробнее о действующих предложениях можно узнать по телефону горячей линии 8-800-333-0-999, в ближайшем офисе нашей компании или рассчитать стоимость страховки КАСКО на онлайн-калькуляторе.

Электронное КАСКО будет доставлено на ваш e-mail. Распечатайте его на принтере и храните вместе с автодокументами. Электронный полис имеет такую же силу, как и оформленный в офисе на цветном бланке.

Это принципиально разные продукты. Программа ОСАГО страхует автогражданскую ответственность. В рамках полиса возмещают ущерб, причиненный автомобилям третьих лиц в результате ДТП по вине страхователя. Договор КАСКО покрывает ремонт именно вашего автомобиля.

Если программой КАСКО предусмотрена возможность заявления ущерба без справок, можно направить обращение через приложение «АльфаСтрахование».

Некоторые автовладельцы управляют машинами без полиса ОСАГО. Если такой водитель совершает ДТП, то предъявить ущерб страховой компании не получится — придется обращаться в суд. КАСКО от бесполисных подразумевает возмещение денежными средствами на карту Страхователя ущерба, причиненного автовладельцем без ОСАГО.

Документы и правила страхования

Популярные марки автомобилей

  • Audi
  • Ford
  • Honda
  • Hyundai
  • KIA
  • Lada
  • Land Rover
  • Lexus
  • Mazda
  • Mercedes-Benz
  • Mitsubishi
  • Nissan
  • Renault
  • Skoda
  • Subaru
  • Suzuki
  • Toyota
  • Volkswagen
  • Volvo

Отзывы наших клиентов

Застраховала новый автомобиль Lexus NX по КАСКО и ОСАГО в октябре 2016г. в офисе официального дилера Lexus Каширский в г. Москва. 22.11.2016г. обратилась в страховую компанию за консультацией в связи с произошедшим страховым случаем. Хочу отметить работу оператора горячей линии страховой компании, все разъяснил, подобрал удобную мне СТО, в SMS написал полный перечень всех необходимых документов. В течении дня от страховой было получено согласование о направление на СТО и на второй день была уже утверждена сумма по ущербу. Благодарю за оперативную работу.

Брал машину в кредит. При покупке оформил полис КАСКО в АльфаСтрахование. Оказалось, что не зря оформил. 19.12.2020 года на перекрестке въехали в зад (задняя дверь, бампер задний по замену). Документы по страховому случаю подал через приложение. Направление на ремонт к официалу выдали уже 23.12. На следующий день съездил на дефектовку. Так как дело было перед праздниками, то машину сдал на ремонт только 27.01.21. Машину забрал спустя 2 недели. Сделали качественно и без лишних нервов. Буду пользоваться услугами АльфаСтрахование и в дальнейшем!

Хочу выразить свою признательность и благодарность компании АльфаСтрахование. 2 января 2017 года для моей семьи стал кошмаром, «добрые» люди подожгли мой гараж, который сгорел вместе с моим автомобилем. Машина была застрахована по КАСКО № полиса 39925/046/3554629/6 (в октябре 2016г., продлил свой полис в третий раз). После предоставления всех документов компания АльфаСтрахование произвела выплату страховой суммы.

Как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль? Примеры расчета страховки

Довольно часто автолюбители задаются вопросами: «как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль и сколько это будет стоить?», «от чего зависит стоимость КАСКО на новый автомобиль?», «сколько стоит полное КАСКО на год?». Добровольное страхование по полису КАСКО можно рассчитать в офисах страховых компаний, онлайн калькуляторами и самостоятельно.

Читайте также  Как перейти на тариф всешечка

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Влияние разных факторов на стоимость КАСКО

Сколько стоит страховка КАСКО? Существует множество различных факторов, которые влияют на цену полиса КАСКО.

Факторы, не зависящие от страхователя:

  • Пол лиц, управляющих транспортным средством (ТС). Фактор, которые некоторые страховые компании учитывают в своем расчете. Мужчины считаются более опытными водителями.
  • Возраст лиц, управляющих ТС. Все страховые агентства учитывают возраст людей, допущенных к управлению страхуемого транспортного средства. По многолетним исследованиям было выявлено, что люди в возрасте до 22 лет больше подвержены риску и необдуманным действиям на дороге. Также люди, старше 65 лет часто оказываются виновниками ДТП.
  • Стаж вождения. Чем больше времени человек управляет транспортным средством, тем он опытнее. По водительскому стажу рассматривается обратная зависимость между количеством лет за рулем и количеством совершенных ДТП.

Факторы, зависящие от страхователя:

  • Модель и марка транспортного средства. Страховые организации имеют доступ к данным по количеству угонов определенных марок ТС, которые влияют на коэффициент расчета стоимости полиса КАСКО. Также от марки зависят тарифы на проведение ремонтных работ.
  • Возраст автомобиля. От года выпуска транспортного средства зависит страховой тариф (% страховки от полной стоимости ТС). Чем новее автомобиль, тем дороже будет полис. По достижению определенного возраста (у каждого страхового агентства свой порог) бывшие в употреблении транспортные средства не берут в страховку по КАСКО. Более подробно о том, как возраст автомобиля влияет на стоимость полиса и в каких компаниях возможно застраховать такое авто, мы писали в этой статье).
  • Стоимость транспортного средства. Если транспортное средство новое, страховому агентству предоставляется договор купли-продажи. Если авто с пробегом, его себестоимость определяется в соответствии со средней рыночной ценой на данную марку ТС определенного года выпуска.
  • Вид страхования.Полная страховка будет стоить дороже, чем частичная (угон, хищение, ущерб имуществу или людям).
  • Страховая организация. Переход из одного страхового агентства в другое часто сопровождается скидкой. Если страховщик переходит из одной СК в другую (к его конкуренту), обычно такому клиенту делается скидка 5%.
  • Сервисный центр. Выбор автосервиса, в котором будет производиться ремонт ТС, делается при заключении договора. Новые автомобили ремонтируются по гарантии официального дилера. При этом у страховщика должна быть копия его сервисной книжки со своевременным прохождением ТО. При самостоятельном выборе сервисного центра страховщик доплачивает за свой выбор около 20% от цены добровольного страхования.
  • Противоугонные системы. Установка противоугонных систем снижает цену КАСКО. У некоторых организаций есть свои правила, по которым определенные марки и модели ТС не принимаются для заключения договора без систем противоугонной безопасности.
  • Франшиза. Наличие франшизы значительно снижает цену полиса. Франшиза – не выплачиваемая часть страховой компенсации. Например, при цене полиса в 50 000 рублей и франшизе 20 000, полис можно купить по 35 000 рублей. При ущербе на 150 000 рублей страховая компания выплатит страховщику 130 000 рублей. (150 000 – 20 000).
  • Страховая сумма. При выборе не уменьшаемой страховой выплаты (неагрегатная) ее величина остается неизменной вне зависимости от количества страховых случаев и размеров выплат. При выборе уменьшаемой страховой выплаты (агрегатная) ее величина будет каждый раз уменьшаться на величину выплаченной ранее суммы.
  • Территориальный коэффициент. Для каждой области и города существует определенный территориальный коэффициент. Он учитывает количество транспортных средств в городе, загруженность дорог и количество ДТП. Полную таблицу территориальных коэффициентов можно посмотреть на сайте http://www.4sure.ru/inform/aboutinsure/23-kojeffic…
  • Другие факторы. Прочими факторами могут считаться наличие гаража или места на оплачиваемой стоянке, страховка для другого движимого и недвижимого имущества в данной страховой компании, рассрочка выплаты на 3-12 месяцев, размещение рекламной наклейки на стекле автомобиля и другие обстоятельства.
  • Данные для расчета

    Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль самому? Для того, чтобы рассчитать страховку КАСКО на машину, каждая страховая организация использует свою формулу. Крупные страховые агентства используют примерно одинаковые формулы.

    Данные, необходимые для расчета:

    • тип ТС,
    • возраст автомобиля,
    • стаж водителя,
    • цена авто (рубли),
    • % стоимость франшизы,
    • тариф страховой компании (%),
    • цель использования автомобиля,
    • условия выплаты страховых премий,
    • территориальный коэффициент,
    • действие полиса КАСКО (месяцы),
    • частичная выплата,
    • тариф в национальной валюте.

    Другой вариант данных для расчета:

    • марка автомобиля,
    • модель автомобиля,
    • дата выпуска ТС,
    • пробег (километры),
    • мощность двигателя (л.с или литры),
    • количество людей, допущенных до управления транспортным средством (пол, стаж вождения, наличие детей, семейное положение),
    • франшиза (рубли),
    • взята ли машина в кредит,
    • есть ли противоугонные системы,
    • парковка в ночное время суток (охраняемая стоянка, гараж, парковка без охраны).

    Как рассчиать стоимость полиса КАСКО:

    Тариф КАСКО = (Тариф Базовый Ущерб * К (износ / год выпуска) * К (возраст стаж) * К (франшизы) * К (рассрочка) ) + (Тариф Хищение * К (износ / год выпуска) * К (противоугонное оснащение) * К (рассрочка))

    Другой вариант формулы расчета:

    КАСКО = Стоимость транспортного средства / К,

    где К – произведение всех коэффициентов, надбавок, тарифов, скидок, акций и т.п.

    К = К1 * К2 * К3 * … * Кn

    Обе формулы можно использовать для примерного подсчета стоимости добровольного страхования транспортного средства.

    Обычно полис можно приобрести за 5-10 % от полной цены ТС.

    Примеры вычисления

    Рассмотрим три примера расчета стоимости полиса КАСКО. Автомобили разного класса, разной стоимости и с разным пробегом. Водители различного возраста и с разным стажем.

    DaewooMatiz

    • Транспортное средство: DaewooMatiz, 2014 года выпуска; мощность 51 л.с.; объявленная ценность 300 000 рублей. Регион проживания и заключения договора – Краснодарский край, город Анапа.
    • Водители: Количество людей не ограничено.

    Базовая ставка (9,07%) * страхование на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,3) * неограниченная страховка (1,5) * мощность (1) * бонус-малус (1)

    27 210 * 1,3 * 1,5 = 53 060 рублей

    В процентном соотношении к стоимости авто – 17,69 %.

    LadaVesta

    • ТС: LadaVesta, 2016 года выпуска; мощность двигателя 106 л.с.; объявленная ценность 658 000 рублей. Машина новая, не бывала в ДТП.
    • Водители: 2 человека (35 лет со стажем вождения 10 лет и 31 год со стажем 5 лет). Оба проживают в Иркутской области, город Ангарск.

    Страховая премия уплачивается двумя выплатами.

    Базовая ставка (5,22%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,2) * бонус-малус (1)* оплата 2 выплатами (1,06)

    34 347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52 429 рублей

    В процентном соотношении — 7,97 %.

    Hyundai ix35

    • ТС: Hyundai ix35, мощность 132 л.с.; объявленная ценность 1 300 000 рублей. Машина 2012 года выпуска.
    • Водители: 1 мужчина; 21 год; стаж вождения 1 год; проживает в городе Москва.

    Базовая ставка (4,07%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1,7) * территориальный коэффициент (2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,7)

    52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублей

    В процентном соотношении 23,53%.

    Заключение договора в Росгосстрахе обойдется в 52 910 рублей (цена автомобиля*тарифную ставку).

    Трудности самостоятельного расчета

    Страховые компании предлагают множество различных тарифов, акций и скидок. Каждое агентство устанавливает свои тарифы и уровень коэффициентов для подсчета стоимости КАСКО.

    Существует много «подводных камней» при таких вычислениях, на которых очень легко ошибиться с конечной цифрой.

    Именно поэтому легче воспользоваться специальным онлайн калькулятором для расчета стоимости полиса или лично посетить офис страхового агентства.

    Рассчитать стоимость полиса добровольного страхования КАСКО (автоКАСКО) можно самостоятельно. Для этого необходимо изучить все тарифы и коэффициенты определенной страховой компании. На такой случай многие сайты предлагают сервисы помощи при расчетах. Достаточно ввести все данные про свою машину и через минуту получить примерную стоимость КАСКО.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: