Как рассчитать свой бюджет на месяц таблица

Как составить семейный бюджет

«Деньгами надо управлять, а не служить им». Эти слова римского философа Сенеки как нельзя лучше характеризуют денежные отношения в семье. Можно работать день и ночь, чтобы принести домой побольше денег, но финансовые проблемы почему-то только нарастают. На самом деле суть проблемы лежит в неправильном планировании доходов и расходов. «Ячейка общества», не планирующая свои финансы, похожа на парусное судно с сорванными парусами и сломанным рулем, полностью подверженная воле океана желаний членов семьи.

Содержание статьи

Доходная статья домашней сметы

Размышляя, как правильно составить семейный бюджет на месяц (таблица или блокнот), следует почитать информационные материалы в интернете или специальную литературу. Начинать ведение «общего кошелька» нужно с подсчета финансов, которые заходят в семью из всех возможных источников. Ошибочной является мысль, что ориентироваться необходимо только на заработную плату. На самом деле во многих семействах существуют разные дополнительные варианты получения прибыли. Это может быть:

  • средства от сдачи в аренду жилья или дачи;
  • подработка в свободное от основной работы время (в интернете или услуги на дому);
  • урожай с собственного огорода;
  • денежная или материальная помощь от родственников;
  • денежные подарки;
  • пенсии и социальные пособия;
  • дивиденды от банковских вкладов.

Не стоит относиться несерьезно к таким источникам, они способны существенно повлиять на то, как правильно рассчитать семейный бюджет. Сформированная таблица доходов, созданная в программе Excel, может выглядеть приблизительно так:

Недопустимо, когда в семье кто-то саботирует процесс экономии средств, мотивируя это любыми причинами (забыл указать прибыль от разовой подработки или покупку какой-то вещи). Из этого можно сделать вывод, что человек просто не хочет избавляться от каких-то своих привычек и ищет повод выйти из режима экономии.

Графы доходов (как и расходов) разделяются на две части: планируемые и фактические. Это дает возможность оперативно сориентироваться в ситуации. Если ожидаемый источник прибыли в этом месяце выпал (скажем, квартиранты съехали, а новых еще не нашли), то можно срочно внести изменения в статью затрат, уменьшив суммы в части необязательных покупок.

Расчет статьи издержек: возможные варианты

Статей затрат у каждой семьи может быть множество. Одни большую часть заработанного выделяют на погашение кредита, другие – на образование детей, третьи – на развлечение, четвертые – на развитие бизнеса. Однако все эти, казалось бы, разные вещи прекрасно уживаются, если знать, как рассчитать семейный бюджет на месяц. Таблица – в любом ее виде – наиболее наглядно демонстрирует все особенности сметы конкретной семьи. Вот простейший, самый общий пример, хотя направлений трат гораздо больше.

Потратить деньги очень легко, а вот потратить их рационально – это уже целая наука. На эту тему написано множество книг ведущими мировыми финансистами и у каждого имеется свой взгляд на решение проблемы. Рассмотрим некоторые из них.

Ричард Дженкинс (финансовый аналитик, автор статей для сайта MSN Money) за основу предлагает брать правило 60%. По его совету, весь доход следует поделить на 5 частей:

  • Текущие затраты (транспорт, еда, коммуналка, одежда, косметика) – 60%;
  • Всевозможные выплаты (ипотека, долги) и накопления на долгосрочные покупки (ремонт в доме, покупка автомобиля) – 10%;
  • Пенсионный фонд (можно просто откладывать на накопительный счет) – 10%;
  • Непостоянные траты (праздники, форс-мажорные обстоятельства, вынужденные покупки) – 10%;
  • Отдых и развлечения (поездка на море, поход в музей, кино или экскурсия в другой город) – 10%.

По мнению Ричарда Дженкинса, детализация трат – это излишне, достаточно укладываться в процентные соотношения. В случае наличия больших долгов или слишком высоких процентов по кредитам, в первое время, до резкого снижения суммы долга, можно средства, предназначенные для пенсионных накоплений, направлять на погашение кредита.

Элизабет и Амелия Уоррен, авторы знаменитой книги «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь», призывают держать баланс между тремя путями расходования средств:

  • Необходимые вещи (транспорт, аренда, коммуналка, необходимая одежда, продукты) – 50%;
  • Вещи, которые хочется (модная обувь и одежда, хобби, книги, рестораны, подарки) – 30%;
  • Погашение долгов и накопления – 20%.

Эта модель может подойти для достаточно обеспеченных семей, поскольку в российских реалиях закладывать почти треть средств на издержки, без которых вполне можно обойтись, малореально.

Эндрю Тобиас, американский журналист, писатель и колумнист, автор бестселлера «Руководство по инвестированию» подходит к делу, на первый взгляд, совсем уж просто:

  • Раздать долги и выплатить кредиты;
  • Откладывать 20% от всех поступлений;
  • Оставшиеся 80% тратить на свое усмотрение.

Ничего сложного, только нужно не забыть сразу отложить деньги и умудриться не влезть в долги к концу месяца.

Однако наиболее рациональным для наших реалий выглядит метод, предложенный Максом Крайновым, известный как «Правило 4 конвертов». Вкратце суть его такова:

  • Составляется план ожидаемых финансовых поступлений на определенный период (в основном, месяц);
  • Отнимается часть (от 10% до 20%) на накопления и крупные приобретения;
  • Вычитаются деньги на постоянные расходы (телефон, аренда, коммуналка);
  • То, что осталось, разделяется на 4 конверта (по количеству недель) равными частями;
  • Семейство живет, пытаясь не выйти за сумму, предназначенную для каждой недели.

Такой способ распределения финансов подойдет людям, которые в силу своего характера, не любят вести скрупулезный учет всех повседневных трат. Они просто живут на то, что есть в конверте. Деньги закончились – значит, издержки прекращаются до следующей недели.

Люди же, которые поставили перед собой цель привести в порядок финансы, ищут разные способы, как рассчитать семейный бюджет. Самым сложным, неприятным, скучным, но в то же время самым действенным, является метод полного учета всех расходов всеми родными. Только этот подход дает достаточно информации для последующего анализа «дебета и кредита» с внесением изменений в финплан следующего месяца по конкретным пунктам.

Заполнение приведенной ниже таблицы уже в течение первых двух-трех месяцев укажет на самые главные прорехи, через которые из «карманов» высыпаются деньги.

К концу первого года серьезного учета и планирования переменные расходы можно будет снизить на 30-40% и вплотную заняться снижением трат на постоянные статьи издержек.

Как составить семейный бюджет: 7 простых и действенных схем

Вы хотите научиться планировать семейный бюджет, но не знаете с чего начать? Завести тетрадку, файл в Excel, аккаунт в он-лайн сервисе или скачать специальную программу? Что будет проще и удобнее именно для Вас, как узнать?

Чтобы не потеряться в разнообразии инструментов и способов ведения семейного бюджета, попробуем разложить их «по полочкам», от простых к более продвинутым. В этой статье рассмотрим общие методики ведения бюджета (никаких утомительных расчетов!) и шаблоны для ведения бюджета в Excel (или других электронных таблицах).

Часть 1. 3+ простые методики

Для начала разберем три предельно простые схемы, которые позволяют очень быстро и без больших затрат времени планировать семейный бюджет. Скорее всего, позднее Вам понадобится больше деталей и возможностей для анализа своего бюджета, тогда можно будет перейти к более развитым инструментам (типа программы ведения семейного бюджета) или разработать на основе этих простых схем более сложную, подходящую под Вашу финансовую ситуацию.

Кстати, авторы этих схем единодушно предлагают сберегать 20% от каждого полученного дохода, так что чем раньше это превратится в финансовую привычку, тем лучше. Еще один момент, в котором они все сходятся: цель состоит в уменьшении доли обязательных (необходимых, насущных) расходов в общей сумме расходов семьи, что позволит повысить уровень жизни.

1.1. Автор книги «The Only Investment Guide You’ll Ever Need» (Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо Вам может понадобится) Эндрю Тобиас предлагает следующее простое и эффективное решение проблемы бюджетирования:

  1. Шаг 1. Уничтожьте кредитные карты (избавьтесь от кредитов и долгов).
  2. Шаг 2. Сохраняйте и/или инвестируйте 20% от дохода (никогда не тратьте эти деньги).
  3. Шаг 3. Живите на оставшиеся 80% в свое удовольствие.

Просто, не так ли? Только помните, сначала откладываем 20%, а только потом тратим, иначе в конце месяца может оказаться, что откладывать совсем нечего. Кстати, если сумма в 20% кажется неподъемной, попробуйте начать с 10% или даже с 5%, чтобы выработать привычку и создать начальный фонд сбережений (резервный фонд семьи). Для усиления этой методики можно также то, что остается после трат в конце месяца, также добавлять в резервный фонд.

1.2. В книге «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь) авторы утверждают, что для того чтобы достичь финансового успеха, необходимо держать три области «приложения» Ваших финансов в сбалансированном состоянии. Поэтому они предлагают разделить общий доход на три части:

  1. 50% пустить на необходимые вещи (продукты, аренда, транспорт, страховка, основная одежда и т.п.)
  2. 30% пустить на желанные вещи (кабельное телевидение, модная одежда, украшения, походы в ресторан, билеты в театр, книги, хобби и т.п.)
  3. 20% пустить на сбережения (в том числе на погашение долгов).

Таким образом, Вы одновременно и сберегаете довольно большую сумму (попутно избавляетесь от долгов, если они есть), и живете в свое удовольствие (30% от доходов на развлечения и приятности). Не факт, что при текущем уровне доходов и расходов Ваша семья может легко «вписаться» в эту схему, но можно рассматривать ее как некий идеал.

Читайте также  Каско или осаго что дороже

1.3. Правило 60%, которое предложил автор статей на сайте MSN Money, Ричард Дженкинс. Мы уже говорили об этой схеме в статье о методе конвертов для составления семейного бюджета. Вкратце, Дженкинс предлагает совокупный доход поделить на 5 частей, из которых порядка 60% уходит на текущие расходы.

  1. Текущие расходы – 60%.
  2. Пенсионные накопления – 10%.
  3. Долгосрочные покупки и выплаты – 10%.
  4. Нерегулярные расходы – 10%.
  5. Развлечения – 10%.

Более подробно о методе 60% и других способах составления бюджета в конвертах можно прочитать в статье Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации.

Часть 2. 4+ шаблонов для ведения бюджета в электронных таблицах

Второй путь, более продвинутый, приступить к ведению семейного бюджета в электронной таблице (Excel, Google Docs и т.п.), где уже введены основные формулы для анализа бюджета.

2.1. Шаблон PearBudget. Это бесплатный, красивый и продуманный шаблон (Excel) для ведения семейного бюджета, рассчитанный на один год. У него есть пара недостатков: во-первых, нельзя использовать более 30 категорий расходов/доходов и он полностью на английском языке, включая инструкцию и пример.
Скачать файл бюджета (179 Кб)
Последняя версия доступна на сайте www.pearbudget.com .

2.2. Простой бюджет для семьи на год, на русском языке. Несколько категорий расходов и круговая диаграмма по расходам. Как заполнять файл и анализировать расходы автор рассказывает на своем сайте .
Скачать файл бюджета (19 Кб)

2.3. В статье сообщества MoneyTracker ЖЖ Семейный бюджет в Excel я давала еще пару ссылок на сборники шаблонов:
• office.microsoft.com — сборник шаблонов (12 штук) с официального сайта Microsoft (для скачивания нужно подтверждение подлинности установленного MS Office)
• docs.google.com — 30 различных шаблонов, начиная от расчета процентов по депозиту и заканчивая расчетом семейного бюджета. Выглядят скромновато, но начать с них можно вполне.
После скачивания придется продумать свою систему категорий в бюджете или хотя бы перевести то, что есть в этих шаблонах Excel (большинство на английском языке).

2.4. Шаблон ведения личного бюджета для Google Docs от Gumoza: Gbudget. Довольной простой и удобный инструмент, всегда под рукой, если есть доступ в Интернет, на русском языке, настраивается под себя. Авторское описание здесь: gumoza.ru

Если у Вас есть интересный шаблон для ведения домашнего бюджета, которым Вы готовы поделиться, присылайте, мы о нем напишем.

Часть 3. Советы по планированию бюджета

Решили начать планирование семейного бюджета? Несколько полезных советов не помешают :-).

  1. Помните, почему Вы решили вести бюджет. Не делайте это только потому, что думаете что так нужно или кто-то так сказал. Осознайте для себя причину, например, «тратить меньше чем зарабатывать» или «сократить расходы на 10%».
  2. Поставьте точную цель (или цели), которую Вы хотите достичь. Например, «скопить на ремонт 150 тыс. руб. за этот год»
  3. Ведите точный учет доходов и расходов, чтобы быть уверенным в правильности цифр в семейном бюджете.
  4. Откройте сберегательный счет для откладывания денег, лучше всего депозит без возможности снятия наличных. Продумайте, как будет формироваться резервный фонд семьи.
  5. Будьте реалистичны. Не обещайте самому себе стать «суперменом» семейного бюджета за месяц, просто начните с малого и действуйте.
  6. Крайне желательно получить поддержку от семьи или, например, начать вести бюджет параллельно с другом/подругой (раздельный:-), конечно)
  7. Не бойтесь пересматривать бюджет, даже радикально. Будьте гибки, выбирайте то, что работает именно для Вас. Не бывает раз и навсегда установленных цифр, мы меняемся: больше зарабатываем, больше тратим, болеем, отдыхаем, заводим домашних животных и т.д. и т.п.
  8. Ставьте маленькие, но достижимые цели, которые будут Вас мотивировать на более глобальные свершения.

Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel

Зачем контролировать семейный бюджет?

Проблема нехватки денег актуальна для большинства современных семей. Многие буквально мечтают о том, чтобы расплатиться с долгами и начать новую финансовую жизнь. В условиях кризиса бремя маленькой зарплаты, кредитов и долгов, затрагивает почти все семьи без исключения. Именно поэтому люди стремятся контролировать свои расходы. Суть экономии расходов не в том, что люди жадные, а в том, чтобы обрести финансовую стабильность и взглянуть на свой бюджет трезво и беспристрастно.

Польза контроля финансового потока очевидна – это снижение расходов. Чем больше вы сэкономили, тем больше уверенности в завтрашнем дне. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки, которая позволит вам некоторое время чувствовать себя комфортно, например, если вы остались без работы.

Главный враг на пути финансового контроля – это лень. Люди сначала загораются идеей контролировать семейный бюджет, а потом быстро остывают и теряют интерес к своим финансам. Чтобы избежать подобного эффекта, требуется обзавестись новой привычной – контролировать свои расходы постоянно. Самый трудный период – это первый месяц. Потом контроль входит в привычку, и вы продолжаете действовать автоматически. К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

Опрос: Таблицы Excel достаточно для контроля семейного бюджета?

Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel

Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.

Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.

Главный принцип составления финансового плана заключается в том, чтобы разбить расходы и доходы на разные категории и вести учет по каждый из этих категорий. Как показывает опыт, начинать нужно с небольшого числа категорий (10-15 будет достаточно). Вот примерный список категорий расходов для составления семейного бюджета:

  • Автомобиль
  • Бытовые нужды
  • Вредные привычки
  • Гигиена и здоровье
  • Дети
  • Квартплата
  • Кредит/долги
  • Одежда и косметика
  • Поездки (транспорт, такси)
  • Продукты питания
  • Развлечения и подарки
  • Связь (телефон, интернет)

Рассмотрим расходы и доходы семейного бюджета на примере этой таблицы.

Здесь мы видим три раздела: доходы, расходы и отчет. В разделе «расходы» мы ввели вышеуказанные категории. Около каждой категории находится ячейка, содержащая суммарный расход за месяц (сумма всех дней справа). В области «дни месяца» вводятся ежедневные траты. Фактически это полный отчет за месяц по расходам вашего семейного бюджета. Данная таблица дает следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за месяц, а также итоговые расходы по каждой категории.

Что касается формул, которые использованы в этой таблице, то они очень простые. Например, суммарный расход по категории «автомобиль» вычисляется по формуле =СУММ(F14:AJ14). То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.

Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8)) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.

Теперь давайте усложним нашу таблицу расходов. Введем новые столбцы «план расхода» и «отклонение» (скачать таблицу расходов и доходов). Это нужно для более точного планирования бюджета семьи. Например, вы знаете, что затраты на автомобиль обычно составляют 5000 руб/мес, а квартплата равна 3000 руб/мес. Если нам заранее известны расходы, то мы можем составить бюджет на месяц или даже на год.

Зная свои ежемесячные расходы и доходы, можно планировать крупные покупки. Например, доходы семьи 70 000 руб/мес, а расходы 50 000 руб/мес. Значит, каждый месяц вы можете откладывать 20 000 руб. А через год вы будете обладателем крупной суммы – 240 000 рублей.

Таким образом, столбцы «план расхода» и «отклонение» нужны для долговременного планирования бюджета. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (подсвечено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между планом и фактическими расходами по категории).

Как быть, если в какой-то месяц вы отклонились от плана? Если отклонение незначительное, то в следующем месяце нужно постараться сэкономить на данной категории. Например, в нашей таблице в категории «одежда и косметика» есть отклонение на -3950 руб. Значит, в следующем месяце желательно потратить на эту группу товаров 2050 рублей (6000 минус 3950). Тогда в среднем за два месяца у вас не будет отклонения от плана: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.

Используя наши данные из таблицы расходов, построим отчет по затратам в виде диаграммы.

Аналогично строим отчет по доходам семейного бюджета.

Польза этих отчетов очевидна. Во-первых, мы получаем визуальное представление о бюджете, а во-вторых, можно проследить долю каждой категории в процентах. В нашем случае самые затратные статьи – «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).

Читайте также  Квартира с господдержкой что это

В программе Excel есть готовые шаблоны, которые позволяют в два клика создать нужные таблицы. Если зайти в меню «Файл» и выбрать пункт «Создать», то программа предложит вам создать готовый проект на базе имеющихся шаблонов. К нашей теме относятся следующие шаблоны: «Типовой семейный бюджет», «Семейный бюджет (месячный)», «Простой бюджет расходов», «Личный бюджет», «Полумесячный домашний бюджет», «Бюджет студента на месяц», «Калькулятор личных расходов».

Подборка бесплатных шаблонов Excel для составления бюджета

Бесплатно скачать готовые таблицы Excel можно по этим ссылкам:

Первые две таблицы рассмотрены в данной статье. Третья таблица подробно описана в статье про домашнюю бухгалтерию. Четвертая подборка – это архив, содержащий стандартные шаблоны из табличного процессора Excel.

Попробуйте загрузить и поработать с каждой таблицей. Рассмотрев все шаблоны, вы наверняка найдете таблицу, которая подходит именно для вашего семейного бюджета.

Таблицы Excel против программы «Домашняя бухгалтерия»: что выбрать?

У каждого способа ведения домашней бухгалтерии есть свои достоинства и недостатки. Если вы никогда не вели домашнюю бухгалтерию и слабо владеете компьютером, то лучше начинать учет финансов при помощи обычной тетради. Заносите в нее в произвольной форме все расходы и доходы, а в конце месяца берете калькулятор и сводите дебет с кредитом.

Если уровень ваших знаний позволяет пользоваться табличным процессором Excel или аналогичной программой, то смело скачивайте шаблоны таблиц домашнего бюджета и начинайте учет в электронном виде.

Когда функционал таблиц вас уже не устраивает, можно использовать специализированные программы. Начните с самого простого софта для ведения личной бухгалтерии, а уже потом, когда получите реальный опыт, можно приобрести полноценную программу для ПК или для смартфона. Более детальную информацию о программах учета финансов можно посмотреть в следующих статьях:

Плюсы использования таблиц Excel очевидны. Это простое, понятное и бесплатное решение. Также есть возможность получить дополнительные навыки работы с табличным процессором. К минусам можно отнести низкую производительность, слабую наглядность, а также ограниченный функционал.

У специализированных программ ведения семейного бюджета есть только один минус – почти весь нормальный софт является платным. Тут актуален лишь один вопрос – какая программа самая качественная и дешевая? Плюсы у программ такие: высокое быстродействие, наглядное представление данных, множество отчетов, техническая поддержка со стороны разработчика, бесплатное обновление.

Если вы хотите попробовать свои силы в сфере планирования семейного бюджета, но при этом не готовы платить деньги, то скачивайте бесплатно шаблоны таблиц и приступайте к делу. Если у вас уже есть опыт в области домашней бухгалтерии, и вы хотите использовать более совершенные инструменты, то рекомендуем установить простую и недорогую программу под названием Экономка. Рассмотрим основы ведение личной бухгалтерии при помощи «Экономки».

Ведение домашней бухгалтерии в программе «Экономка»

Подробное описание программы можно посмотреть на этой странице. Функционал «Экономки» устроен просто: есть два главных раздела: доходы и расходы.

Чтобы добавить расход, нужно нажать кнопку «Добавить» (расположена вверху слева). Затем следует выбрать пользователя, категорию расхода и ввести сумму. Например, в нашем случае расходную операцию совершил пользователь Олег, категория расхода: «Семья и дети», подкатегория: «Игрушки», а сумма равна 1500 руб. Средства будут списаны со счета «Наличные».

Аналогичным образом устроен раздел «Доходы». Счета пользователей настраиваются в разделе «Пользователи». Вы можете добавить любое количество счетов в разной валюте. Например, один счет может быть рублевым, второй долларовым, третий в Евро и т.п. Принцип работы программы прост – когда вы добавляете расходную операцию, то деньги списываются с выбранного счета, а когда доходную, то деньги наоборот зачисляются на счет.

Чтобы построить отчет, нужно в разделе «Отчеты» выбрать тип отчета, указать временной интервал (если нужно) и нажать кнопку «Построить».

Как видите, все просто! Программа самостоятельно построит отчеты и укажет вам на самые затратные статьи расходов. Используя отчеты и таблицу расходов, вы сможете более эффективно управлять своим семейным бюджетом.

Видео на тему семейного бюджета в Excel

На просторах интернета есть немало видеороликов, посвященных вопросам семейного бюджета. Главное, чтобы вы не только смотрели, читали и слушали, но и на практике применяли полученные знания. Контролируя свой бюджет, вы сокращаете лишние расходы и увеличиваете накопления.

Как составить личный бюджет на месяц или год?

Ведение личного бюджета может показаться чем-то сложным и непонятным, но в действительности все гораздо проще. Плюсов у такого подхода намного больше, чем минусов: он воспитывает ответственное отношение к финансам, позволяет копить и откладывать, не растрачивая средства на необязательные расходы. Расскажем по порядку о расчете личного бюджета на месяц и более долгие периоды.

Содержание статьи

  • Планирование и определение целей
  • Личный бюджет на месяц
  • Личный бюджет на год

Планирование и определение целей

У каждого человека свой стиль и образ жизни, так что здесь все зависит исключительно от Ваших потребностей. Поставьте перед собой цели: они могут быть краткосрочные, исполнимые в течение месяца, среднесрочные — на них может уйти несколько месяцев, и долгосрочные, занимающие год и больше. Целью может быть покупка чего-либо, накопление определенной суммы, или достижение конкретного уровня дохода. Важно помнить, что это не желание: в отличие от него, у цели есть сроки, причем реалистичные, и распланированные действия по ее достижению. Если Вы планируете после этого составлять годовой бюджет, в него понадобится внести выполнение поставленных целей — учесть их в статье расходов заранее. А дальше понадобится двигаться согласно плану: контролировать расходы, откладывать деньги, чтобы накопить нужную сумму, или постепенно наращивать доход. Все зависит от того, что именно Вы запланировали.

Личный бюджет на месяц

Если Вы хотите подсчитывать и планировать финансы, но пока не уверены в своих силах, можно начать с составления личного бюджета на месяц. В этом помогут специализированные приложения, например, «Дзен-мани» или Mobills Budget Planner, а то и «Тинькофф-таблица». В них удобно задавать дневные лимиты затрат, корректировать их параметры, а еще прописывать различные статьи расходов. Чтобы было проще, разобьем ваши действия на шаги:

  • выпишите свои источники ежемесячного дохода и подсчитайте сумму, которая набирается за месяц;
  • определите статьи расходов и определите примерный бюджет по каждой из них;
  • установите ежедневный лимит трат;
  • старайтесь следовать плану.

Ничего страшного, если сначала Вы ошибетесь или неверно зададите лимит. Таблица может корректироваться со временем, это нормально. Главное — заранее учесть важные детали.

Обязательные статьи. Статьи расходов бывают обязательными и необязательными, а также постоянными, периодическими и экстренными. Их распределение может различаться в зависимости от образа жизни — со временем Вы сможете подобрать комфортный формат. Но некоторые траты должны быть приоритетными, так как без них не обойтись:

  • коммунальные расходы (ЖКХ), или аренда;
  • платежи по финансовым обязательствам, если такие есть;
  • откладывание определенной суммы на накопительный счет, если Вы на что-то копите или стремитесь сформировать подушку безопасности. Лучше всего стараться делать это регулярно;
  • бытовые траты: еда, транспорт, учеба детей.

К обязательным, но нерегулярным тратам относят расходы на обслуживание машины, на собственное здоровье или на покупку каких-либо несрочных, но важных товаров.

Необязательные статьи. К ним относятся покупки и траты, без которых можно обойтись: походы в рестораны и в кино, неважные, но приятные приобретения. Если позволяет бюджет, вовсе отказываться от необязательных трат не стоит, но их приоритет должен быть ниже, чем у обязательных. Считается, что месячный личный бюджет следует распределять таким образом:

  • 50 % должно уходить на приоритетные и обязательные статьи;
  • 30 % — на непостоянные и необязательные;
  • 20 % лучше отправлять на накопительный счет.

Впрочем, ситуации у всех разные, и, если Ваши обстоятельства не позволяют придерживаться такой схемы, это не страшно. Главное — стремиться к ней. И не забывать откладывать: даже отложенная тысяча в месяц уже позволяет сформировать какую-то подушку безопасности.

Ежедневный лимит. Очень важно учитывать все траты и стараться придерживаться дневного лимита расходов. Благодаря такому подходу Вы сможете экономить на необязательных статьях и более эффективно распределять финансы. Если что-то не вписывается в дневную норму и при этом не является чем-то приоритетным (например, покупкой еды или оплатой кредита) — не покупайте это. Так Вам будет проще копить деньги, и Вы не попадете в ситуацию, когда финансы уходят непонятно на что.

Личный бюджет на год

Если у Вас успешно получилось спланировать и, самое главное, исполнить бюджет на месяц, можно попробовать заняться личным бюджетом на год. По сути, подход остается таким же: выписать источники денег и траты, разбить по категориям и задать лимиты. Удобный вариант — разделить годовой план по месяцам, учитывая особенности каждого временного периода. В таком случае таблица будет представлять собой 12 месячных бюджетов, которые объединены между собой и влияют друг на друга. Например, если в какой-то период Вы потратили больше, чем планировали, в следующем месяце придется сэкономить, чтобы не выйти за рамки утвержденных. Дадим несколько советов, что нужно учесть при формировании личного бюджета на год.

Читайте также  Как оплатить телефоном вместо карточки

Учитываем цели. Допустим, у Вас есть какая-то среднесрочная или долгосрочная цель, которою Вы планируете достичь за определенный период. Важно заранее рассчитать, какие действия Вам для этого придется предпринимать, определить их объем и регулярность. Например, Вы решили купить компьютер стоимостью примерно 50 тысяч. Чтобы достигнуть этой цели за полгода, Вы должны будете откладывать чуть больше 8 330 рублей каждый месяц. Надо сразу внести эти расходы в годовой бюджет. А если произойдет какой-либо форс-мажор, из-за которого Вы будете вынуждены потратить накопления, пересчитайте сроки и суммы — и учтите это в бюджете. Но такие ситуации происходят редко. Чаще всего, чтобы с успехом достигнуть цели в нужный срок, достаточно внимательно придерживаться заранее определенного плана.

Отмечаем ключевые вехи. В некоторые месяцы мы тратим больше, чем в другие, в связи с какими-либо сезонными событиями: праздниками, началом учебного года у детей, семейными праздниками, или выходом новой техники. Финансовая грамотность учит думать наперед: попробуйте предугадать события заранее. Например, в декабре, скорее всего, определенная сумма уйдет на новогодние подарки близким людям. Значит, стоит заранее отметить это в плане. А в июле Вы хотите полететь в отпуск. Заранее прикиньте, какую сумму хотите на это потратить, и тоже отметьте в таблице. Такой подход позволит предугадать крупные траты и обойтись без неприятных ситуаций, в которых у Вас неожиданно заканчиваются деньги. Ведь основная цель ведения бюджета — рациональное распоряжение финансами.

Фиксируем отклонения. Если в какой-то из дней Вы не вписались в лимит, значит, на следующий день его нужно уменьшить. Приложения, даже самые простые, делают это автоматически, так что рассчитывать вручную ничего не придется. Этот же подход можно экстраполировать на годовой бюджет: если в какой-то из месяцев Вы потратили больше запланированного, значит, лучше сэкономить в следующем.

Все это может показаться сложным, но стоит привыкнуть — и вести дела, наоборот, станет намного проще. Вы перестанете тратить слишком много на необязательные статьи, научитесь расставлять приоритеты и копить. А в долгосрочной перспективе ведение личного бюджета поможет Вам быстрее достигать целей и не попадать в сложные ситуации. Главное — начать, и вскоре Вы сами заметите, насколько рациональнее стали Ваши траты.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Расходы: обязательные, постоянные, переменные, случайные и прочие

Расходы: обязательные, постоянные, переменные, случайные и прочие

Планируя бюджет, важно четко осознавать, какие расходы в нем являются абсолютно необходимыми, а какие нам просто хотелось бы себе позволить.

Обязательные расходы – это такие платежи, повлиять на сроки и размер которых мы не можем
(по крайней мере, это невозможно сделать быстро):

  • налоги;
  • платежи по кредитам;
  • плата за коммунальные услуги и/или аренду жилья;
  • плата за детский сад и т. п.

Нередко в сложной финансовой ситуации подобные платежи откладывают, думая погасить долг позже, но заниматься этим бесконечно невозможно: к сумме основного долга прибавляются пени и штрафы. Со временем дело может дойти до суда, изъятия части имущества в счет погашения долга, а при задолженности по ЖКУ – отключения от соответствующих услуг (например, электричества и канализации).

Следующая группа расходов – постоянные
Всем нужно что-то есть, во что-то одеваться, пользоваться транспортом и услугами связи. Некоторым необходимо постоянно покупать лекарства. Свести эти расходы к нулю невозможно, но в какой-то степени их размер все же зависит от нас: мы можем выбирать еду и одежду, менять виды транспорта, тарифы и операторов связи. Все остальные расходы, на самом деле, зависят от наших возможностей и желаний. Это не значит, что от них надо немедленно отказываться полностью. Они определяют качество нашей жизни, от них может зависеть наше психологическое состояние. Но если денег и без того в обрез, такими расходами лучше пренебречь или отложить их на какое-то время – катастрофы не произойдет.

Часть расходов можно назвать переменными – совершать их приходится относительно редко
Сюда относится, например, покупка мебели, бытовой техники и электроники, расходы на отпуск или ремонт в квартире. Нередко речь идет о расходах, которые нельзя себе позволить «с одной зарплаты», значит, планировать их нужно заранее, постепенно откладывая деньги. Потребительские кредиты на эти цели часто обходятся слишком дорого.

Попробуйте сформировать на «случайные цели» отдельный «фонд», деньги из которого вы не будете расходовать ежемесячно

Часть необязательных расходов мы совершаем и вовсе случайно. Мы их или не планировали делать, но искушение оказалось слишком велико, или планировали позднее, но вдруг подвернулся удобный случай. В каких-то ситуациях эти расходы вполне рациональны (например, когда нужный вам товар продается с большой скидкой), а в каких-то приносят лишь недолгое счастье покупки.

Попробуйте сформировать на «случайные цели» отдельный «фонд», деньги из которого вы не будете расходовать ежемесячно и за рамки которого вы никогда не будете выходить (для этой цели можно использовать банковский депозит с возможностью частичного снятия средств без потери процентов). Такое решение – компромисс между объективной необходимостью контролировать расходы и желанием обеспечить себе психологический комфорт: если постоянно отказывать себе в спонтанных действиях, можно почувствовать себя неуверенно.

Деньги на развлечения и маленькие радости – еще один вид необязательных расходов, который можно выделить в бюджете отдельной строкой. Формировать ее лучше по остаточному принципу – после того, как вы определили, сколько потратите на все остальное, и направили часть средств на долгосрочные сбережения.

Личный опыт

Подсчет собственных расходов — крайне увлекательное занятие, хотя и не такое простое, как кажется. Придется побороть лень и выработать привычку постоянно записывать свои покупки. Я скачал себе в телефон специальную программку и забиваю в нее информацию сразу после оплаты на кассе. Кстати, я знаю, что записывают свои расходы многие, но дело не в том, чтобы записывать, а в том, что потом делать с этими цифрами. Одна моя коллега, например, использовала записи в воспитательных целях. Показывала своему сыну: мол, вот я сколько на тебя трачу, а ты должен учиться хорошо и поступить в вуз на бюджетное место.

Но это не единственный способ применения записей о расходах. Я в результате получил действительно полезные для меня и для моей семьи данные.

Продовольственная инфляция, о которой так много пишут, для нас оказалась заметна, но не катастрофична. Крупнейшей статьей расходов нашего домохозяйства является еда — на нее уходит примерно каждый четвертый потраченный рубль. При этом за два последних года эта сумма выросла на целых 22%. Или всего на 22% — ведь если считать по Росстату, то должно было получиться куда больше. Хотя, может быть, мы, сами того не заметив, изменили свои предпочтения. В общем, мы молодцы – умеем жить по средствам.

Интересно, что расходы на коммуналку, включая телефон и интернет, за два года выросли всего лишь на 3,5%. Свою роль, очевидно, сыграли светодиодные лампы, включение стиральной и посудомоечной машин по ночам, когда тариф выгоднее, и прочие полезные привычки. Буду продолжать следить за новинками науки и техники!

Расходы на детей у нас не так уж и велики, во всяком случае пока: старшей девочке 2,5 года, мальчик только родился. Но тут большую роль играет, кормить ли ребенка грудным молоком или смесями, здоров ли малыш или требует постоянного наблюдения врачей и т. д. А еще важно, остались ли в семье от старшего поколения пеленки-распашонки!

В связи с началом летнего сезона стал актуален вопрос дачи. Своей у нас пока нет, и мы решили оккупировать дачу родителей. Они не против, но сразу же оказалось, что привести ее в порядок, чтобы можно было жить с двумя маленькими детьми – это большие расходы. Понадобилось купить кое-какую мебель, залатать крышу. В общем, набежало прилично. Могли бы мы за эти деньги снять дачу уже «со всеми удобствами» на все лето? Вряд ли, вышло бы дороже. Да и глупо отдавать свои деньги чужим людям – лучше вложить в хозяйство родителей. Как они сами любят повторять: «Все внукам достанется!»

Проанализировал и расходы на мобильную связь, так как люблю следить за изменениями тарифов и выбирать самые выгодные комбинации услуг и опций. Оказалось, что ничего, кроме спортивного азарта, мне это не дает. В конечном счете, вся моя борьба за экономию с сотовыми операторами приводит к выгоде разве что на десятую долю процента.

Зато подсчитал, сколько мне даст поход в налоговую для получения всех полагающихся моей семье вычетов. Это более ощутимая цифра, стоит посидеть над заполнением налоговой декларации!

В общем, скоро год, как я веду учет расходов. И почти каждую неделю нахожу повод призадуматься, похвалить или поругать себя за неосмотрительность. Семейному бюджету это только на пользу. Да и споров с женой стало меньше.