Как рассчитать процентный займ

Как рассчитать проценты по займам?

Перед тем, как взять займ в МФО, нужно обязательно сделать расчет процентов по нему. Так значение процентной ставки станет реальней – можно увидеть цифры, которые придется заплатить. После этого проще будет определить, по силам ли будет такая кредитная нагрузка. Как можно сделать необходимый расчет?

Схемы расчетов займов под проценты

По механизму расчета выделяют два вида процентов:

  • простые;
  • сложные.

Простые проценты используются, когда идет расчет с основной суммы или с остатка суммы при регулярных платежах.

Сложные проценты тоже актуальны для поэтапного погашения долга. Но при этом учитываются периоды просрочки. Например, клиент не успел погасить платеж за текущий месяц. В этом случае при использовании сложных процентов в следующем месяце проценты будут начислены не только на оставшуюся сумму, но и на сумму непогашенных процентов.

Если говорить проще, то простые проценты – это фиксированная ставка на протяжении всего срока действия договора. Сложные проценты – ставка, которая постепенно увеличивается.

Схема расчетов сложных процентов обычно используется при работе между юридическими, а не физическими лицами. Практически все займы в МФО можно рассчитать по формуле простых процентов.

Как самостоятельно рассчитать проценты по займу?

Данные, которые необходимо знать для самостоятельного расчета простых процентов:

  • сумма;
  • срок;
  • процентная ставка;
  • регулярность выплат (ежемесячно, ежеквартально и т.д.).

Формула для расчета простых процентов по займу:

Проценты по договору займа = сумма * ставку (годовая ставка, а не процент в день) / количество дней в году (365 или 366) * срок (количество дней).

Пример расчета процентов по займу

Павел Петрович решил оформить займ в микрофинансовой компании на 30 000 рублей в 2019 году. Период выплат – 30 дней. Процентная ставка – 0,9% в день.

Для начала рассчитаем, какой процент займа в год:

Переходим к основной формуле:

пример расчета процентов по займу

Павел Петрович должен заплатить за услугу микрокредитования 8 100 рублей. А общая сумма задолженности – 38 100 рублей.

Формула может пригодиться даже в том случае, если оформляется займ без процентов. Ведь такие щедрые бесплатные предложения МФО делают однократно для новых клиентов или для постоянных заемщиков. При повторном обращении придется заплатить за использование денег – до 1% в день.

При досрочном погашении займа важно узнать, какой период учитывает компания:

  • указанный в договоре;
  • от выдачи денег до дня досрочного погашения.

Расчет займа с помощью калькулятора процентов

Самостоятельные действия по формуле хороши тем, что механизм расчета становится более понятным. Можно вникнуть и не допускать ошибок со стороны микрофинансовых компаний. Но при этом можно самостоятельно сделать неправильный расчет и получить неверный результат.

Для получения точного независимого результата можно воспользоваться калькулятором расчета процентов по займу на сайте. Это онлайн сервис, который автоматически считает проценты исходя из заданных индивидуальных условий. Как с ним работать?

Нужно зайти на индивидуальную страницу МКК или МФК и ввести следующие данные:

  • сумму;
  • срок;
  • способ выдачи.

Чтобы понять схему работы, используйте образец образец:

  1. Заходим на страницу МФО Pay P.S.
  2. Вводим данные. Например, 8 000 рублей и 20 дней. Информация о том, какой процент по займу, содержится в базе данных калькулятора.
  3. Нажимаем на «Показать» – и получаем результат. Переплата составит 1600 рублей. Именно столько придется заплатить за использование средств МФО.

Но функции калькулятора на сайте не ограничиваются только расчетом. Он может применить введенные данные как фильтры для поиска.

Если использовать калькулятор на главной странице МФО, можно найти выгодные предложения. Кроме нужной суммы и срока, сервис учитывает способ получения денег.

Поэтому расчет можно вести так:

  1. Зайти на страницу, где хранится информация обо всех МФО России.
  2. Указать сумму, срок и способ выдачи денег.
  3. Сравнить появившиеся предложения и выбрать три наиболее подходящих.
  4. Зайти на индивидуальную страницу лучших вариантов и узнать цифры переплаты.

Как самостоятельно рассчитать проценты по займу

По статистике, в 2020 году хотя бы один кредит выплачивало почти 13 млн россиян, а это чуть менее 10% населения страны. Многие из них в итоге оказались с просрочками. Та же статистика, даже без учета ситуации прошлого года, говорит, что многие просто не просчитывают заранее сумму, которую им придется заплатить кредитору. И в итоге оказываются в долговой яме. А ведь этого можно избежать, переведя заранее проценты по займу, который кажется таким заманчивым, в «живые» и понятные рубли. Как это сделать самостоятельно – рассказываем в статье ниже.

Зачем самостоятельно рассчитывать проценты по займу

Алевтина, польстившись на рекламу, оформила в МФО заем на 25 000 рублей сроком на 3 месяца. Цифра «всего лишь» в 0,99% показалась ей мизерной, по сравнению со ставками банков на потребительские кредиты. Вот только девушка не учла, что через 90 дней ей придется возвращать уже не 25 000 и даже не 26 000 рублей, а уже 47 275 рублей, из которых 22 275 рублей – это набежавшие проценты.

А вот если бы Алевтина обратилась в банк и оформила потребительский кредит на ту же сумму и срок, но под 8,9% годовых, сумма долга была бы другой – 25 561 рубль.

Если не брать в расчет жизненные обстоятельства Алевтины и другие переменные, голые цифры четко дают понять, какой вариант менее разорителен для ее бюджета. Именно для этого полезно заниматься самостоятельным подсчетом «капающих» по займу процентов. Причем до заключения договора, а не после него.

Заранее рассчитать размер переплаты полезно не только заемщику, но и кредитной организации. Здесь все элементарно: займодавец заранее понимает, какую прибыль он в итоге получит. Второй плюс для него – сопоставив цифру с доходом заемщика, кредитор сможет вовремя отказать в ссуде или предложить измененные условия.

Как начисляются проценты по займу

Схема отличается в зависимости от того, где вы брали заем – в МФО или в банке.

В МФО, которые славятся моментальными сроками выдачи денег и низкими ставками, способ начисления процентов достаточно простой. Действительно, по законам РФ, процентная ставка в микрофинансовых организациях не может превышать 1%. Однако есть одно но.

Другими словами, микрофинансовые организации каждый день прибавляют к изначальной сумме долга определенную цифру. Накопившаяся в течение всего срока дополнительная сумма – это и есть та переплата, которую должнику придется вернуть организации вместе с первоначальным долгом.

Безусловно, есть беспроцентные предложения. Однако надо понимать, что обычно это рекламный ход для новых клиентов и при последующем обращении ставка будет отличной от нуля.

Есть и хорошая новость. В некоторых МФО предусмотрено снижение процентной ставки при досрочном погашении долга. Этот нюанс нужно уточнять в организации перед оформлением документов.

В банках система несколько иная. Переплата зависит от схемы погашения долга – обычно это еженедельные или ежемесячные оплаты. В этом случае проценты насчитываются на ту часть изначальной суммы, которая осталась после очередного платежа. Так происходит до момента полного возврата денег.

Читайте также  Как узнать про автомобиль по гос номеру

Как рассчитать проценты по займу самостоятельно: примеры расчетов

Понять систему расчета в отрыве от конкретных цифр сложно. Чтобы вам было проще, мы разберем две существующие схемы на примере нашей Алевтины с долгом в 25 000 рублей сроком на 90 дней.

Простые проценты

Название схемы говорит само за себя – расчет достаточно прост и именно он обычно применяется в микрофинансовых организациях. Чтобы понять, сколько в итоге вы переплатите МФО (N), нужно знать:

  • процентную ставку в день ® ;
  • изначальную сумму займа, на которую вы оформляете заявку (P);
  • срок займа в днях (n).

В итоге у нас получится вот такая формула, по которой можно вычислить простые проценты:

N = ((P*r)/100)*n

Напомним, что Алевтина хочет взять 25 000 рублей на 3 месяца по ставке 0,99% в день. Подставим вместо символов эти данные:

((25 000*0,99)/100)*90= 22 275 рублей.

Напомним, это только начисленная сверху переплата. Чтобы вычислить окончательную сумму к возврату, нужно выполнить еще одно действие:

25 000 + 22 275 = 47 275 рублей.

Именно столько придется вернуть Алевтине через 3 месяца после получения займа.

Сложные проценты

Эта схема уже более запутанная, но даже с ней можно справиться, если использовать готовую формулу. В предыдущем случае мы исходили из того, что проценты неизменны и начисляются каждый отчетный период на изначальную сумму займа. На этот раз постулат в том, что сложные проценты постоянно пересчитываются. Для его вычисления нужно знать отчетный период, принятый в организации. Чтобы было проще, исходим из того, что он равен одному месяцу, то есть наступает 12 раз в год.

В результате в первый месяц к первоначальной сумме будут плюсовать установленный договором процент, а на следующий месяц переплату будут высчитывать уже от изначальной суммы, сложенной с доплатой за первый месяц.

Сложно? Конечно. Поэтому снова призовем на помощь нашу Алевтину.

A = P*(1 + r/n) (nt)

Здесь:

  • А – итоговая сумма к возврату;
  • Р – изначальная сумма займа;
  • r – годовая ставка (указывается в долях, то есть % нужно поделить на 100);
  • n – количество раз в год, которые организация учитывает процентную ставку (эта периодичность должна быть указана в договоре);
  • t – количество лет, на которые оформлен заем.

Итак, напомним, что наша Алевтина хочет взять те же 25 000 рублей на 3 месяца (это 0, 25 года) по ставке в 8,9% годовых (в долях эта цифра будет выглядеть как 0,089).

Подставим в вышеуказанную формулу наши значения:

25000*(1+0,089/12) (12*0,25) = 25000*(1,00742) (12*0,25) = 25000*(1,00742) 3 = 25000*1,02242 = 25 561 рубль.

Итак, Алевтина, просчитавшая заранее все варианты и предварительно изучившая матчасть, сможет сэкономить неплохую сумму. Но конечно, только при условии, что она соответствует всем требованиям банков, в которые она обратится.

Расчет процентов за просрочку

Формулу и правила таких расчетов регулирует статья 395 ГК РФ. Согласно ей, процент за несвоевременную уплату или отклонение от уплаты долга начисляется только на основную сумму займа. Расчет по формуле сложных процентов (начисление процентов на проценты) запрещен.

При этом есть один нюанс – закон позволяет прописать в договоре конкретную величину процента за неуплату. Если фигурирует эта цифра, то на ключевую ставку внимания уже можно не обращать. Кстати, ставка рефинансирования учитывается только для старых договоров, просрочка по которым длилась до 1 июня 2015 года.

В зависимости от этих нюансов формула имеет два варианта. Распишем их оба, опираясь на наш пример.

Предположим, Алевтина заключила договор, в котором не прописан процент за просрочку. Внести платеж ей нужно было 20 февраля, но она сделала это только 28 февраля, то есть просрочила оплату на 8 дней. Формула, по которой ей насчитают новый долг, будет выглядеть так:

N = (P*n*t).

Здесь:

  • N – изначальная сумма долга, без учета переплаты;
  • n – календарные дни просрочки;
  • t – актуальный показатель ключевой ставки ЦБ РФ в долях (на момент написания статьи он равен 4,25%).

Подставляем в формулу наши значения:

(25000*8*0,0425) = 8 500 рублей.

Именно столько заплатит Алевтина сверху, если пропустит дату выплаты долга на 8 дней.

Теперь предположим, что в договоре указана переплата за просрочку – 5%. С учетом этого долг вырастет так:

(25000*8*0,05) = 10 000 рублей.

Предположим, что Алевтина, взяв заем на 90 дней, должна ежемесячно вносить по 8 457 рублей. Первую выплату она внесла вовремя, а вот две других просрочила на 5 и 8 дней.

В этом случае все неуплаты будут посчитаны отдельно и суммированы между собой. Для удобства будем в расчетах отталкиваться от ключевой ставки ЦБ РФ:

(25000*5*0,0425) + (25000*8*0,0425) = 5 312,5 + 8 500 = 13 812,5 рубля.

Это процент за неуплату без учета основного долга, который с Алевтины никто, как вы понимаете, не снимал.

Вывод прост и банален: не стоит пропускать дату платежа, если вы не хотите, чтобы ваш кошелек похудел еще больше. Алевтина это уже поняла.

Если предположить, что наша Алевтина просрочила платеж на 8 дней, в течение которых на 5 день изменилась ставка ЦБ, то переплата за просрочку сложилась бы из двух сумм: за первые 4 дня (исходя из размера ставки t1) и за вторые 4 дня (исходя из размера ставки t2).

Заключение

Самостоятельный расчет процентов по займу, в том числе за просрочку – важный навык, который пригодится любому человеку. Это основа финансовой грамотности, которая поможет выбрать наиболее выгодный для вашего бюджета заем.

Если формулы вам не поддаются, воспользуйтесь калькуляторами займов и/или кредитов на портале Выберу.ру. Сервис мгновенно выдаст по заданным вами параметрам размер ежемесячного платежа, переплаты, общую сумму долга и примерный график. По этим результатам вы сможете здесь же подобрать себе подходящий продукт от аккредитованного МФО или

Онлайн калькулятор займов

Найдено 5 займов по вашим параметрам

Лучшие предложения по займам для вас!

Расчет процентов по договору займа онлайн в 2021 году

Калькулятор займа под проценты — удобный инструмент, позволяющий наглядно увидеть сумму переплаты, оценить свои возможности. Использовать его может любой желающий, поскольку применяемая формула расчета универсальная, подходит для любых типов займов. Дополнительно можно применять калькулятор начисления процентов с возможностью отслеживания сумм по месяцам.

Возможности калькулятора процентов по займу

Калькулятор процентов по договору займа позволяет получить довольно точные данные. Связано это с тем, что ошибка в подсчетах возможна только при внесении ложной информации. Вы можете практически моментально получить любое решение как с компьютера, так и со смартфона.

С помощью сервиса:

  • легко посчитать проценты по займу онлайн на карту или наличными;
  • использовать актуальную сумму задолженности и периоды просрочки, чтобы посмотреть суммы переплаты;
  • составить наиболее оптимальный график платежей, если только планируете заключать договор.

Теперь вам не нужно тратить время на изучение всех нюансов программ от микрофинансовых организаций.Также вы можете сравните полученные данные из разных МФО, чтобы выбрать то предложение, которое подходит вам наилучшим способом.

Читайте также  Как накопить на квартиру с зарплатой

Калькулятор займа под проценты онлайн может быть использован и гражданами, которые не хотят тратить время на самостоятельный подсчет всех переплат. Здесь достаточно ввести информацию, чтобы в автоматическом режиме получить результат расчета.

Как рассчитать проценты по займу онлайн калькулятором?

Программа расчета процентов по займу предполагает учет различных переменных:

  • типа процентов (в день, неделю, месяц);
  • суммы займа;
  • процентной ставки;
  • срока.

Обращаем внимание: несвоевременное внесение платежей приводит к тому, что могут быть начислены дополнительные проценты с момента возникновения просрочки. Их размер определяется договором. Если этого не происходит, то исчисление происходит по ст. 395 ГК РФ. Это следует учитывать при расчете.

Результат расчета

В результате расчета вы получаете следующую информацию:

  • сумму займа;
  • сумму переплаты и полную сумму выплат;
  • полную стоимость займа в процентах.

Кроме того калькулятор предложит вам подходящие предложения по займам по вашим параметрам, где вы можете ознакомиться с ними и оставить заявку.

Если решение об использовании услуг МФО только принимается, вы можете подставить разные данные, чтобы получить нужный результат, определиться с суммами. В некоторых организациях процентная ставка подбирается индивидуально. Поэтому полученные данные можно рассматривать лишь для ознакомления.

Калькулятор расчета процентов по договору займа онлайн

Введите параметры задолженности

Задолженность: руб. Ставка:
Начало периода: Конец периода:

1. Скопируйте данные из редактора (как на рисунке).
Обратите внимание на порядок колонок: дата, сумма

2. Вставьте данные в поле слева

3. Нажмите «Вставить»

Создай документ с помощью нашего конструктора

Калькулятор расчета процентов по договору займа онлайн

Калькулятор расчета процентов по договору займа онлайн поможет вам с легкостью определить сумму основного долга.

Сделает расчет суммы процентов за весь период пользования займом с учетом выплаченных процентов и дополнительных заимствований, независимо, кто ваш кредитор — физическое лицо или микрофинансовая организация.

Проверит правильность предложенного расчета противоположной стороны.

Поможет выбрать более выгодный для вас тип начисления процентов (за ежедневное пользование или за ежегодное пользование денежными средствами заимодавца). Система произведет точный расчет по выбранному критерию и предоставит вам сводную таблицу.

С помощью калькулятора расчета процентов по договору займа онлайн вы узнаете сумму за пользование денежными средствами по микрокредиту. Получите подробный расчет на сайте Правовой Корабль юридическая компания и посмотрите видео ролик.

Полученную на сайте таблицу вы можете использовать для заключения договора, составления искового заявления или возражения в суд.

Воспользуйтесь сервисом Правовой Корабль юридическая компания, и вы сможете мгновенно получить расчет, который пригодится вам при разрешении спора и восстановлении ваших нарушенных прав.

Вам больше не нужно долго и кропотливо изучать сложные аспекты законодательства и судебной практики, регулирующие вопросы финансовых отношений.

Вы можете смело сэкономить на обращении к адвокату или юристу за получением расчёта суммы задолженности.

Наш калькулятор расчета процентов по договору займа онлайн мгновенно произведет нужный расчет!

Заполните необходимые поля и убедитесь, как просто и удобно это работает.

Как рассчитать проценты по кредиту и ежемесячный платеж

Учимся рассчитывать процент по кредиту и ежемесячный платеж, чтобы выбрать из предложений банков самый выгодный вариант с наименьшей переплатой.

  • Состав суммы кредита
  • Что влияет на размер ставки по кредиту
  • Из чего состоит ежемесячный платеж
  • Какими бывают ежемесячные платежи
  • Какие данные нужны для расчета платежа по кредиту
  • Как можно посчитать ежемесячный платеж
  • Как рассчитать аннуитетный платеж
  • Как рассчитать дифференцированный платеж

При выборе кредита мы чаще всего ориентируемся на ставку и, конечно, ищем самую выгодную. Но это можно сравнить с импульсивными покупками в магазине, когда мы хватаем без разбора товары по акции. В итоге оказывается, что мы здорово переплатили или приобрели совсем не то, что было нужно.

На размер переплаты и ежемесячного платежа влияет множество факторов. Один из них – порядок начисления процентов.

Зная, как рассчитать платеж, вы поймете, где и под какие условия лучше взять кредит, чтобы выплаты вас устраивали.

Состав суммы кредита

Кредит состоит не только из основной суммы, которую вы занимаете у банка. А также:

  • из процентов, которые нужно заплатить за использование заемных средств;
  • различных комиссий, которые банк начисляет за свои услуги;
  • выплат за услуги третьих лиц – например, оценщиков и нотариусов;
  • платы за выпуск и обслуживание карты;
  • страховок – на жизнь, здоровье, имущество;
  • других выплат, предусмотренных договором.

Имейте ввиду, что не все страховки обязательны. Например, можно отказаться от страхования здоровья, но, если речь идет об ипотеке, страхование имущества необходимо.

Кредиторы не имеют права прописывать дополнительные выплаты мелким шрифтом и не рассказывать о них клиенту. Если после подписания договора появилась новая переплата, вы имеете право обратиться в суд и вернуть уже уплаченные деньги.

Сумма, которая отражает все вышеперечисленные затраты, называется полной стоимостью кредита или ПСК.

Раньше некоторые банки умалчивали эту информацию, чтобы не распугать клиентов, но с 2014 года они обязаны крупным шрифтом указывать ПСК в отдельной рамке на первой странице договора, а также в графике выплат.

Чтобы рассчитать ПСК, нужно сложить сумму кредита – СК, проценты – %, сумму всех комиссий – СВК.

Допустим, вы хотите взять кредит на 10 000 рублей.

Переплата по процентам – 1 000 рублей.

Комиссии – 500 рублей.

ПСК: 10 000 + 1 000 + 500 = 11 500 рублей.

Что влияет на размер ставки по кредиту

Когда вы видите заманчивое рекламное предложение «Потребительский кредит наличными без залога от 8,9%» имейте в виду, что цифра 8,9% – минимальное значение ставки, которое на практике может оказаться выше.

Рассмотрим факторы, которые позволят снизить ставку:

Чем больше денег вы берете в долг, тем ниже будет размер переплаты.

  • Срок кредитования.

Чем он больше – тем ниже ставка.

  • В приоритете – зарплатные клиенты и клиенты партнеров банка.

Кредитные организации более благосклонны к своим клиентам.

Кредитной организации выгоднее иметь больше гарантий. Поэтому тип кредита напрямую влияет на ставку. Например, целевой будет выгоднее, чем нецелевой.

  • Подтверждение дохода.

Подтвержденный доход тоже является гарантией вашей платежеспособности. Те, кто предоставляет необходимые справки, могут получить более низкую ставку.

Из чего состоит ежемесячный платеж

Расплачиваться за взятые в долг деньги придется ежемесячно. Этот взнос складывается из основного долга и процентов, взятых в разном соотношении. В каком именно – зависит от типа платежей.

Вы можете заплатить меньше или больше установленной выплаты. Если заплатите меньше, вас накажут за просрочку штрафами и пени. Они могут прибавиться к следующей выплате. А если заплатите больше – поможете себе и снизите размер общей переплаты.

Какими бывают ежемесячные платежи

Рассчитать ежемесячный платеж можно двумя способами. От этого будет зависеть размер и характер выплат.

Можно погашать долг одинаковыми взносами каждый месяц. Основной долг разделят на части, увеличивающиеся к концу срока. А процентные части будут начислять на остаток долга.

Читайте также  Как привязать карточку к телефону

Получается, в начале ваша выплата будет состоять из малой доли основного долга и из большой доли процентов, которые начисляются на большой остаток. Со временем остаток будет уменьшаться, а вслед за ним и часть начисленных процентов.

Выходит, что ближе к концу срока выплата будет состоять из большой доли основного долга и из меньшей – процентной. Такой способ называется аннуитетным. Для многих он считается наиболее выгодным, так как размер регулярной выплаты в таком случае фиксированный.

Важно: оформление кредита на долгий срок уменьшает размер регулярных выплат, но это значит, что вы долго будете выплачивать проценты на остаток основного долга и доберетесь до погашения основного долга только в конце.

Еще один способ расчета называется дифференцированным. Основной долг делится на равные части, проценты рассчитываются на остаток долга.

В начале вы будете платить фикс по основному долгу и высокую процентную часть, а ближе к концу – фикс по основному долгу и низкую процентную часть.

Важно: не расстраивайтесь, если банк назначил вам аннуитетный способ, а вы хотите дифференцированный. Вы можете платить больше установленных выплат и уменьшать размер переплаты, досрочно погашая кредит.

Какие данные нужны для расчета платежа по кредиту

Ежемесячный платеж – важная характеристика для многих. Хочется найти золотую середину – платить посильный взнос с наименьшей переплатой.

Рассчитать его можно самостоятельно или через специальные сервисы. Для этого вам понадобятся:

  • ставка,
  • размер желаемого займа,
  • срок, на который вы хотите занять деньги.

Как можно посчитать ежемесячный платеж

Рассчитать размер выплат можно разными способами. По старинке – вручную или в отделении банка. Либо более современным способом – в Excel или через специальные калькуляторы.

Если вас не пугают звонки по телефону, очереди на горячей линии и прогулки до ближайшего отделения – обратитесь к банковским представителям для расчета. Они расскажут вам, на каких условиях предоставляется кредит и помогут посчитать переплату. Вердикт такой консультации не окончательный и в реальном договоре данные могут отличаться.

Предлагаем рассмотреть каждый способ подробнее и сравнить результаты.

  • Начнем с самого удобного – калькулятор для расчета ежемесячных платежей.

В некоторых сервисах можно ввести размер займа, срок и ставку, рассчитать размер взносов, переплату, итоговую выплату, а также получить график ежемесячных платежей.

Вы взяли кредит на 300 тысяч руб. сроком на 2 года по ставке 12%.

Ежемесячная выплата составит 14 122 руб.

Переплата – 38 928 руб.

Общая выплата – 338 928 руб.

Удобный калькулятор вы найдете на сайте Совкомбанка. В нем можно задать две величины и узнать третью. Допустим, задав срок кредита и желаемый размер выплат, можно увидеть, какой заем вам готова предоставить финансовая организация.

  • Следующий способ подойдет для любителей таблиц и формул – рассмотрим расчет в Excel.

Чаще всего банки предлагают аннуитетный способ расчета по потребительским кредитам. Чтобы рассчитать его в Excel, в категории «Финансы», есть специальная функция под названием ПЛТ (PMT). Она рассчитывается следующим образом:

=ПЛТ (ставка; кпер; пс; [бс]; [тип]), где

«ставка» – это % ставка по кредиту в месяц.

В нашем случае это 12%/12

«кпер» – срок кредита в месяцах.

В нашем случае это 12*2=24

«пс» – сумма кредита.

В нашем случае это 300 000

«бс» – конечный баланс, равный нулю.

«тип» – способ учета ежемесячных выплат.
1 – если выплаты приходятся на начало месяца, 0 – если на конец месяца.

В нашем случае 0.

Проведем расчет для нашего примера:

=ПЛТ (12%/12; 24; -300 000; 0; 0) = 14 122 руб.

Результат тот же, что и в калькуляторе.

Что касается дифференцированного платежа, специальной функции для расчета нет. Однако в интернете можно найти развернутые формулы для вычисления.

  • Рассмотрим самостоятельные расчеты для каждого вида.

Формулы достаточно объемные и считать придется много, поэтому разберем отдельные примеры.

Как рассчитать аннуитетный платеж

Формула аннуитетного платежа:

– размер ежемесячных выплат

– остаток – 300 000 рублей

ПС – % ставка в месяц = 12% / 12 = 0,01

ПП — % периоды до окончания срока (в месяцах)

Получили размер выплаты, равный нашим предыдущим вычислениям через Excel и калькулятор.

Итак, мы рассчитали фиксированную ежемесячную выплату двумя разными способами. Теперь узнаем, как подсчитать общий размер переплаты по кредиту.

Для этого размер ежемесячного взноса умножаем на срок кредита в месяцах и вычитаем основной заем.

14 122 х 24 – 300 000 = 38 928 руб.

Как рассчитать дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж состоит из двух частей.

  • Долговая часть ежемесячного платежа.

Она не изменяется и рассчитывается простым делением размера займа на срок займа.

300 000 / 24 = 12 500 руб.

  • Процентная часть, рассчитываемая на остаток долга.

Чтобы узнать размер ежемесячной процентной переплаты, умножаем остаток тела кредита на процентную ставку по кредиту в месяц (ПС).

Проценты по кредиту = остаток тела кредита х ПС

ПС = % ставка в месяц = 12% / 12 = 0,01

300 000 х ПС = 300 000 х 0,01 = 3 000

Это и есть формула расчета процентов по кредиту.

Итак, наш первый взнос составляет 12 500 + 3 000 = 15 500 рублей. Следующие выплаты будут уменьшаться. Давайте рассмотрим их в таблице.

Расчет ежемесячного платежа при дифференцированном методе