Как рассчитать ипотеку на 20 лет

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Ипотека

Ипотека со специальной льготной ставкой 6,5% и ниже всё ещё доступна для всех, кто планирует покупку квартиры в ЖК «Город времени» и других жилых комплексах специализированного застройщика «Андор»!

Банки всё ещё принимают заявки на получение ипотечного кредита по ставке 6,5% на весь срок действия договора!

Актуальные ставки с учетом маркетинговых предложений банков:

Банк ВТБ (ПАО) — 4,3%
ПAO «Промсвязьбанк» — 5,85%
АО «ЮниКредит Банк» — 5,59%
ОАО АКБ «Металлинвестбанк» — 5,9%
АО «Альфа-Банк» — 5,99%
АО «Банк ДОМ.РФ» — 5,7%
ПАО «Сбербанк» — 6,1%
АО «Райффайзенбанк» — 6,5%
ПАО «Банк «ФК Открытие» — 5,99%
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) — 6,25%
АО «Газпромбанк» — 5,9%
АО «Россельхозбанк» — 5,9%
ПАО «Росбанк» — 5,9%

Срок действия программы продлён до 2022 года. Подробнее можно узнать в банке.

Основные параметры программы:

  • Срок кредита – до 30 лет,
  • Минимальный размер первоначального взноса – 15%,
  • Сумма – до 6 млн рублей.

Цель кредита – приобретение находящегося на этапе строительства (только в рамках ДДУ) объекта недвижимости у юридического лица.

Что нужно для участия в программе:

Просто позвоните нам через скайп или обычному телефону 211-9-000 и запланируйте онлайн-встречу с менеджером отдела продаж. Мы расскажем о жилом комплексе, подберём подходящую вам планировку, поможем заполнить анкету и получить одобрение от банка.

И все это без визита в наш офис!

Другие программы:

Семейная ипотека

ПСБ

Ставка: от 4,5%
Валюта кредита: рубли
Минимальная сумма кредита: 500 000 руб.,
Минимальный первоначальный взнос: 20%
Максимальная сумма кредита: 6 млн руб.
Минимальный срок кредита: 3 год
Максимальный срок кредита: 25 лет
Форма предоставления кредита: Единовременный кредит
Комиссии за предоставление кредита: Не взимается
Страхование: При отсутствии страхования любым способом процентная ставка увеличивается на 5 процентных пунктов.

Подробная информация размещена на сайте банка.

Газпромбанк

Ипотека от Газпромбанка для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующий ребенок.

Условия кредитования:

Читайте также  Какие документы нужны для безработицы

Ставка: от 5,5% (оформление личного страхования необязательно, при его отсутствии процентная ставка увеличивается на 0,5%)
Валюта кредита: рубли
Минимальная сумма кредита: 100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости
Максимальная сумма кредита: 6 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в субъектах РФ
Минимальный срок кредита: 1 год
Максимальный срок кредита: 30 лет
Форма предоставления кредита: Единовременный кредит
Комиссии за предоставление кредита: Не взимается
Минимальный первоначальный взнос: 20%
Срок рассмотрения заявок: 1 – 10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

Подробная информация размещена на сайте банка.

ВТБ

Семейная ипотека с государственной поддержкой со ставкой 5% от Банка ВТБ (ПАО)

Для тех, кто давно мечтал о приобретении большой и светлой квартиры для большой и дружной семьи, запущена правительственная программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой». Воспользоваться льготным кредитованием в Банке ВТБ смогут те граждане РФ, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый и/или последующий ребенок.
Доступно рефинансирование действующих ипотечных кредитов по льготной ставке 5%.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой:
Ставка: от 5%
Личное и имущественное страхование
Сроки: от 1 года до 30 лет
Сумма кредита: от 500 тыс. до 6 млн руб.
Первоначальный взнос: от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.

Подробные условия смотрите на сайте банка.



На покупку квартиры или перекредитование

В рамках программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой» возможно взять кредит на покупку недвижимости или оформить рефинансирование ранее оформленной ипотеки по льготной ставке.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой:
Ставка: от 4,7%
Личное и имущественное страхование — по желанию
Сроки: от 1 года до 30 лет
Сумма кредита: от 500 тыс. до 6 млн

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки. Рассчитать ипотеку в Казани

Сегодня купить жилье в комфортабельном жилом комплексе стало реально. Для этого Вам вовсе не обязательно на протяжении долгих лет отказывать себе во всем и откладывать каждую копейку, желая скопить определенную сумму средств. Стать обладателем нового жилья со всеми удобствами можно в течение нескольких дней. Для этого достаточно просто оформить кредит на оптимально выгодных условиях.

На сегодняшний день в нашей стране практически все крупнейшие банки предлагают ипотеку частным лицам на любой срок с минимальной процентной ставкой. Если Вы решились на оформление ипотечного кредита, то для того, чтобы разобраться в условиях его выплаты Вам достаточно воспользоваться калькулятором, размещенным в данном разделе сайта. Он позволяет размер ежемесячного ипотечного первоначального взноса, а также регулярных платежей при покупке квартир в Казани по ипотеке.

Вычисление кредита онлайн — калькулятором

В ипотечном калькуляторе вы сможете в течение нескольких минут рассчитать сумму ежемесячных взносов по кредиту. Для того, чтобы получить полную информацию Вам достаточно просто в соответствующие поля ввести сумму первоначального взноса, процентную ставку выбранного банка, сроки кредитования (от нескольких месяцев до нескольких лет) и полную стоимость понравившейся Вам жилплощади.

Например, вы хотите рассчитать стоимость ипотеки, объем первоначального взноса. Для этого с помощью ипотечного калькулятора нужно выполнить простые действия – процедуру расчета кредита онлайн и определить регулярный платеж:

  • Узнайте, какая цена на выбранную жилплощадь. Возможно, сразу стоит рассмотреть и другие варианты, где цены отличаются. Это поможет подобрать удобный первоначальный взнос по кредиту, определить суму взноса по ипотеке каждый месяц;
  • Определите, какая сумма у вас есть для первоначального взноса. Важно понимать, что без этого просто невозможно планировать свой ипотечный кредит. Только определившись со взносом ипотеки вы сможете правильно выбрать;
  • Обратите внимание, какие банки в принципе предоставляют подобные кредиты, кто сотрудничает с застройщиком;
  • Для расчета на калькуляторе понадобится знать цену кредита, то есть процентную ставку, показатель стоимости. Она повлияет на размер переплаты, насколько дороже обойдется квартира;
  • Введите в соответствующие ячейки цены, проценты, которые предусматривает ипотека;
  • Укажите общий срок ипотеки (кредита);
  • В результирующих окошках будет выведен результат. Там вы увидите сумму взноса, первый взнос, общие проценты по ипотеке;
  • Изменяя размер первоначального взноса, который требует ипотека, процентные ставки, стоимость кредита, вы сможете подобрать оптимальный вариант. Такой подход позволяет подобрать кредит, который будет по карману, и вы будете уверены, что очередной взнос вас не разорит.

Правильно заполнив все поля, Вы моментально получите точную информацию о сумме ежемесячных взносов с учетом процентов. Если Вас интересует ипотека, ипотечные калькуляторы помогут Вам рассчитать все необходимые взносы и правильно определиться в выборе кредитного предложения от того или иного банка.

Если при вычислении кредита ипотеки онлайн-расчет не помог Вам окончательно определиться с выбором кредитного продукта, то просто заполните правильно анкету на получение кредита, размещенную на сайте, и отправьте ее на обработку. В течение нескольких минут с Вами свяжется наш специалист и поможет разобраться во всех нюансах кредита, рассчитать первоначальный взнос на покупку жилья, чтобы вы как можно скорее справили новоселье в своей квартире.

Ипотека для Дальнего Востока

К заемщикам, желающим воспользоваться программой ипотеки на Дальнем Востоке под 2 процента, предъявляются следующие требования:

  • Граждане Российской Федерации, состоящие в браке между собой, и возраст обоих супругов не превышает 35 лет. Оба супруга должны быть солидарными заемщиками;
  • Гражданин Российской Федерации, не состоящий в браке, возраст которого не превышает 35 лет, и имеющий ребенка в возрасте до 18 лет;
  • Регистрация: по месту жительства /месту пребывания на территории Российской федерации;
  • Возраст: от 21 года до 35 лет (включительно) на дату заключения кредитного договора;
  • Кредитование не осуществляется в случае, если Заемщик (любой из солидарных заемщиков) является (ранее являлся) Заемщиком (солидарным заемщиком) или поручителем по другим жилищным (ипотечным) кредитам, предоставленным в соответствии с Условиями реализации программы «Дальневосточная ипотека», утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации (от «07» декабря 2019 года № 1609).

Есть уникальная возможность приобрести объект на территории Дальневосточного Федерального Округа в следующих регионах:

  • Амурская область
  • Республика Бурятия
  • Еврейская автономная область
  • Забайкальский край
  • Камчатский край
  • Магаданская область
  • Приморский край
  • Республика Саха (Якутия)
  • Сахалинская область
  • Хабаровский край
  • Чукотский автономный округ

При использовании опции «Простая ипотека», требования к трудовому стажу/ к деятельности индивидуальных предпринимателей отсутствуют.

Срок кредита: от 36 до 240 месяцев

Сумма ипотечного кредита: от 500 тыс. руб.
Максимальная сумма Кредита 6 млн. руб.

Первоначальный взнос по программе Дальний Восток ипотека 2%: не менее 15%. Первоначальный взнос может формироваться с использованием средств региональных субсидий и материнского капитала.
Важно, что кредитные средства предоставляются только после подтверждения оплаты первоначального взноса.

Заемщик (или солидарный Заемщик – при наличии) обязуется зарегистрироваться по месту жительства по адресу Объекта недвижимости, приобретенного с использованием кредитных средств в течение 270 дней, считая с даты государственной регистрации права собственности заемщика (одного из солидарных заемщиков) на Объект недвижимости и не сниматься с регистрационного учета по месту жительства по адресу Объекта недвижимости, приобретенного с использованием кредитных средств до даты, отстоящей на 5 лет, считая от даты выдачи кредита.

Читайте также  Как обналичить вебмани

Формулы для самостоятельного расчета ипотеки

Ипотека — один из способов решить «квартирный вопрос» и купить собственную недвижимость. Основной принцип ипотечного кредитования в том, что вы берете деньги в долг у банка под залог приобретаемой недвижимости, а затем постепенно возвращаете их с процентами. Как узнать, какую именно сумму нужно будет каждый месяц платить банку и какой будет итоговая переплата по процентам? Разбираемся, как самостоятельно рассчитать ориентировочную сумму ежемесячных платежей до оформления ипотеки.

Виды ипотечных платежей

Ежемесячный платеж по ипотеке состоит из двух частей: части основного долга и процентов, начисленных банком за пользование кредитом. Основной долг — это вся сумма, которую клиент занял у банка для покупки недвижимости. Она разделена на период действия ипотеки и возвращается частями. Начисленные проценты — плата банку за возможность пользоваться его деньгами.

Выплачивать долг и проценты можно разными способами:

  • сначала платить проценты, а погашение основного долга оставить на более поздний срок — такой платеж называется аннуитетным;
  • сначала выплачивать основной долг, а ближе к концу договора — начисленные на его остаток проценты — это дифференцированный вид платежа.

Сейчас банки редко применяют дифференцированный платеж, сделав выбор в пользу аннуитетных платежей по ипотеке. Это удобно для клиента и банка. Тело кредита уменьшается медленнее, сумма начисляемых процентов выше. Но проценты начисляются только на остаток долга и их сумма уменьшается, если вы гасите кредит досрочно, поскольку при досрочном гашении вся сумма направляется на погашение основного долга. Так как многие заемщики используют материнский капитал, военную ипотеку, меняют квартиру, закрывая часть ипотеки деньгами от продажи предыдущей недвижимости, они получают возможность экономии на процентах.

Еще один плюс аннуитетного платежа — его размер фиксирован и не меняется на протяжении всего срока кредитования. Если клиент погасит часть долга по ипотеке досрочно, график платежей и сумма ежемесячного платежа при этом пересчитываются. При дифференцированном графике платежей принцип начисления процентов такой же: на остаток основного долга, а вот размеры платежей каждый месяц разные: в первой половине срока погашения разница с аннуитетом для такой же суммы общего долга может доходить до 45–50% в зависимости от ставки и срока кредитования. Банк рассчитывает ипотеку с учетом дохода клиента: ежемесячный платеж должен составлять не более 40–60% от дохода клиента. Если сумма больше — размер выдаваемого кредита снижают. Поэтому с применением дифференцированного способа погашения ипотеки люди с невысокими доходами могут рассчитывать на меньший объем кредитования, чем получили бы при аннуитетном графике.

Как рассчитать ипотечный кредит

Ипотека рассчитывается при помощи стандартных формул, в которые нужно подставить актуальные для вас данные. Выполнять вычисления удобнее всего в таблице Excel или в специальных калькуляторах — о них чуть ниже.

Одна из базовых формул расчета ипотеки выглядит так:

  • Х — это ежемесячный взнос по ипотеке, который мы пытаемся рассчитать.
  • S — это общая сумма кредита.
  • P обозначает месячную ставку по кредиту (это годовая процентная ставка, разделенная на 12).
  • M — это срок кредитования в месяцах.

Такая формула подходит чтобы узнать сумму ежемесячных аннуитетных платежей.
Для расчета дифференцированных платежей формула в упрощенном виде будет выглядеть немного иначе:

Однако такое уравнение правильно рассчитает только самый первый взнос, тогда как для последующих расчетов придется использовать более сложные формулы, учитывающие, что общая сумма основного долга по ипотеке, а значит, и начисленные на нее проценты, уменьшается с каждым месяцем. Чтобы не запутаться в вычислениях, проще будет воспользоваться ипотечным калькулятором — например, на сайте Райффайзенбанка.

Использование ипотечного калькулятора

Ипотечный калькулятор — это удобный способ рассчитать приблизительную величину ежемесячного платежа по ипотеке без необходимости производить сложные математические вычисления. Для расчетов калькулятор использует все те же стандартные формулы, просто в более удобном для восприятия виде.

Для вычисления примерной суммы ежемесячного взноса необходимо указать в калькуляторе следующую информацию: