Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Где лучше открыть ИИС

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)? Этот вопрос особенно актуален сейчас, когда Правительство РФ обсуждает отмену налоговой льготы для владельцев ИИС. Почему важно определить цель инвестирования перед открытием ИИС? Какие главные критерии выбора брокера под ИИС? И что обязательно нужно сделать после открытия счета? На эти и другие важные вопросы ответим в статье.

Определяем цели открытия ИИС

Перед тем как открывать ИИС, нужно определиться с целями и стратегией инвестирования. Чтобы четко представлять, что вы хотите получить от этого проекта, ответьте на следующие вопросы.

Для чего вам нужен ИИС?

Начнем с целей. Они могут быть такими:

  1. Вы рассматриваете ИИС в качестве замены банковскому депозиту и просто хотите получать пассивный дополнительный доход в виде налогового вычета.
  2. Вы хотите не только сохранить свой капитал, но и получать прибыль от инвестиций.
  3. Вы планируете открыть ИИС в дополнение к основному брокерскому счету.

СПРАВКА: по информации Московской биржи, в России по итогам девяти месяцев 2020 года число зарегистрированных ИИС перевалило рубеж в 3 млн. Из них 11% с услугой доверительного управления.

Какая у вас стратегия?

Вы можете самостоятельно решать, какой стратегии будете придерживаться:

  • спекуляции;
  • активные инвестиции;
  • пассивные инвестиции.

В зависимости от стратегии выбирайте тип налогового вычета. Если вы хотите получать пассивный доход, то вам нужен тип вычета с компенсацией подоходного налога, а если планируете активно зарабатывать на сделках, то важнее будет освобождение от уплаты налога на прибыль. Выбор стратегии определяет те финансовые инструменты, которыми вы будете пользоваться. Для долгосрочных пассивных инвестиций больше подходят облигации, которые имеют небольшую, но стабильную доходность, и невысокие риски.

Если для реализации выбранной стратегии не хватает ИИС, можно успешно совмещать его с брокерским счетом

На какой период вы хотите инвестировать?

Срок инвестирования может быть:

  • краткосрочным (до 5 лет);
  • среднесрочным (от 5 до 10 лет);
  • долгосрочным (свыше 10 лет).

ВАЖНО! Минимальный срок для открытия ИИС, который нужен, чтобы воспользоваться налоговым вычетом, составляет 3 года. При необходимости можно вывести средства и закрыть счет раньше, но в таком случае вы потеряете возможность получения налоговой компенсации, а если она уже была выплачена, то эту сумму придется вернуть вместе с пенями.

Будете ли вы самостоятельно заключать сделки?

Если вы планируете активно заниматься инвестициями и самостоятельно заключать сделки, вам потребуется какое-то время для того, чтобы разобраться в процессе и изучить функционал личного кабинета. Если вы не хотите вникать во все тонкости процесса, то это можно поручить брокеру, оформив услугу доверительного управления. Тогда сделки будут осуществляться без вашего участия.

Выбираем брокера для открытия ИИС

К выбору брокера для открытия ИИС нужно подходить ответственно. Самым первым критерием отбора должно стать наличие лицензии, которая разрешает компании оказывать брокерские услуги. Без лицензии такая деятельность незаконна.

Подробнее о том, как безопасно выбрать брокера читайте в нашей статье.

Далее для определения самого выгодного варианта можно следовать такому алгоритму:

  1. Выбираем самых надежных, чтобы сузить круг кандидатов. У каждого брокера есть рейтинг надежности, который присваивается рейтинговыми агентствами (всё, что с буквами А и В, считается надежным), но у разных агентств свои методы расчета, а значит, у одного и того же брокера рейтинг может отличаться. Московская биржа ежемесячно публикует на своем сайте собственный рейтинг брокеров, который определяется по количеству активных клиентов и операций. Из нескольких сотен брокеров круг поиска сужается до пары десятков самых популярных, которым люди доверяют.
  1. Из самых надежных определяем тех, кто предлагает самый выгодный тариф. В идеальном тарифе:
    • низкие комиссии за сделки;
    • отсутствует ежемесячная абонентская плата;
    • отсутствует плата за депозитарий или она минимальна;
    • не взимается процент от суммы капитала.

Оценивать выгодность тарифа можно только в совокупности всех составляющих.

ВНИМАНИЕ! Иногда абонентская плата и оплата услуг депозитария составляют 90% всех расходов инвестора. Поэтому выгоднее взять тариф с более высокими комиссиями за сделки, но отсутствием других платежей.

  1. Изучаем дополнительные условия и возможности, обращаем внимание на следующие моменты:
  • возможность выводить заработанные проценты на расчетный счет;
  • ограничения на пополнение счета;
  • удобство и быстрота открытия ИИС;
  • налаженность связи клиента с брокером;
  • понятный и доступный функционал.

В зависимости от выбранной стратегии отдельные критерии будут иметь особое значение (например, при самостоятельном заключении сделок важно, чтобы функционал личного кабинета был понятный, а связь с брокером быстрой).

Открываем ИИС

Открыть ИИС можно двумя способами:

  • при личном визите в офис брокера (от вас потребуются паспорт и ИНН);
  • онлайн на сайте брокера (понадобится стандартная регистрация на сайте gosuslugi.ru).

Открытие ИИС состоит из следующих этапов:

  1. Оформление заявки. Бланк заявления можно получить при обращении в офис либо заполнить его на сайте компании.
  2. Подписание договора. На основании заявления составляется договор на открытие ИИС, который затем предоставляется клиенту на подпись. Обязательно изучите его до того, как подписывать. Особое внимание обратите на размер комиссии (то, во сколько вам обойдутся услуги брокера) и величину гарантированного дохода.
  3. Заявление на открытие личного кабинета. Он необходим для того, чтобы контролировать все операции со счетом и в любой момент получить всю информацию о ваших средствах.
  4. Открытие счета и зачисление средств. Необязательно зачислять на счет всю сумму сразу, можно сделать минимальный взнос и затем регулярно пополнять ИИС.

ВНИМАНИЕ! Открывать и пополнять ИИС можно только в рублях.

После подписания договора и открытия счета в налоговую направляется информация о том, что вы стали участником программы.

Что делать после открытия ИИС

В первую очередь, важно помнить, что ИИС — это разновидность брокерского счета, а значит, является способом инвестирования, и не совсем правильно воспринимать его как обычный банковский вклад. Когда вы размещаете средства на депозите, банк распоряжается ими на свое усмотрение. Вы не знаете, как он это делает, и не влияете на его решения. Инвестиционный счет дает возможность принимать участие в процессе приумножения капитала. Если вы узнали о выгодном вложении средств, то можете сразу приобрести нужные активы, чтобы в дальнейшем получить прибыль.

После открытия ИИС возможны следующие варианты действий:

  1. Пополнить счет. Если вы хотите получить 52 тысячи рублей за год, нужно пополнить ИИС на сумму не менее 400 тысяч. Можно положить и больше — до 1 миллиона (и так каждый год), но государство выплатит в качестве налогового вычета не более 52 тысяч (13% от 400 тысяч рублей). Важно успеть внести средства до конца года, чтобы по его итогам получить гарантированный доход за счет налогового вычета. Подробнее об этом читайте в специальной статье.
  2. Если кроме бонуса в виде налогового вычета вас интересует дополнительный доход, но изучать рынок и рисковать средствами вы не желаете, можно использовать консервативные инструменты (например, ETF или ОФЗ).
  3. ИИС можно также использовать для формирования портфеля из акций и облигаций с целью увеличения капитала. При этом нужно помнить обо всех рисках (в том числе риске банкротства организации), а также использовать диверсификацию (распределение денег между акциями разных компаний) и ребалансировку (продажа подорожавших активов и покупка подешевевших). Но это требует от инвестора понимания всех процессов. Новичку рекомендуется предварительно пройти обучение и разобраться в вопросах инвестирования.

Заключение

Для того чтобы ИИС оправдал ваши ожидания и стал достойным способом инвестирования, важно:

  1. Заранее определить цели, ожидания и стратегии, чтобы понимать, чего именно вы хотите добиться от вложения своих сбережений.
  2. Правильно выбрать брокера, предложения которого наиболее удобны и выгодны для вашей стратегии.
  3. Уделить внимание изучению рынка и грамотно инвестировать средства, чтобы заставить их прибыльно работать.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Индивидуальный инвестиционный счёт

Бесплатно откройте ИИС в Россельхозбанке и начните инвестировать с надёжным партнёром!

Налоговые вычеты

До 52 000 руб. в год по типу А или без ограничений по типу Б

Минимальный порог входа

Минимальная сумма инвестиций не ограничена. Пополняйте, когда удобно

Инвестиционный доход

Можно покупать облигации с фиксированным доходом, дивидендные акции, валюту

Из чего складывается доходность инвестора с ИИС?

Примеры расчета доходности с инвестиционным счётом

Пример с ежегодным взносом 400 000 рублей

Срок использования ИИС Вы определяете сами. Но для получения налоговых вычетов, он должен быть открыт не менее 3 лет.

Вы можете возвращать до 52 000 руб. каждый год

Пример с вычетом отсвобождающим от уплаты НДФЛ с положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС

Срок использования ИИС Вы определяете сами, но для получения налоговых вычетов, он должен быть открыт не менее 3 лет

Аналитическая поддержка — бесплатно!

Подписывайтесь и получайте актуальные инвестиционные идеи, обзоры рынка, доступ к профессиональным секретам

Откройте брокерский счёт и получайте эксклюзивный контент в мобильном приложении РСХБ-БРОКЕР

Читайте также  Где снять обременение с квартиры по ипотеке

Почему клиенты выбирают ИИС в АО «Россельхозбанк»

Выгодно

Надёжно

Удобно

Доступно

Как начать инвестировать

Как управлять Инвестиционным счетом?

Приложение РСХБ-БРОКЕР – Удобное, безопасное, бесплатное приложение с интуитивно понятным интерфейсом

  • Инвестиционные идеи от аналитиков РСХБ-БРОКЕР
  • Тысячи финансовых инструментов: акции, облигации, еврооблигации, ETF, валюта, фьючерсы, фонды
  • Фондовый, срочный, валютный рынки
  • Маржинальная торговля
  • Выставление лимитных и рыночных заявок
  • Графики финансовых инструментов, биржевой стакан
  • Информация по дивидендам, новости, обзоры

Брокерские услуги оказывает АО «Россельхозбанк» (далее – Банк).
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана Банком России 12.08.2015).
Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08455-100000).
Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08461-000100).
Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 №1473).

Настоящие материалы, размещенные в разделе «Брокерское обслуживание» https://www.rshb.ru/stock/broker-service/ (далее – Раздел) подготовлены Департаментом по работе на рынках капитала Банка.

Информация, предоставленная в Разделе, носит исключительно ознакомительный и справочно-информационный характер и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке.

Представленная в Разделе информация не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного консультирования.

Банк не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, не является инвестиционным советником, не предоставляет индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не определяет инвестиционный профиль Клиента.

Банк, его аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за финансовые или иные последствия, за прямой или косвенный ущерб, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в данном Разделе, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и Вашим инвестиционным целям, и ожиданиям. Вы должны самостоятельно определить соответствует ли финансовый инструмент, продукт или услуга Вашим инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска.

Банк не гарантирует доходов от указанных в данном Разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации.

Представленная информация, мнения и оценки подготовлены с учетом ситуации на дату публикации материала, в том числе, на основе публичных источников, которые рассматриваются как надежные. Однако за достоверность предоставленной информации Банк ответственности не несет. Банк оставляет за собой право вносить или не вносить в данный Раздел изменения и корректировки без предварительного уведомления.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. В Декларации о рисках, которая является неотъемлемой частью Регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» № 15-Р, приводится список видов рисков, который не является исчерпывающим, но позволяет Клиенту иметь общее представление об основных рисках, с которыми он может столкнуться при инвестировании средств в финансовые инструменты. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк осуществляет свою деятельность в Российской Федерации. Данный материал может использоваться инвесторами на территории РФ при условии соблюдения российского законодательства. Использование настоящего документа за пределами Российской Федерации должно регулироваться законодательством той страны, в которой оно осуществляется. Банк обращает внимание на то, что инвестиции в российскую экономику и операции на финансовом рынке связаны с повышенным риском и требуют соответствующей квалификации и опыта. Распространение, копирование и изменение материалов Банка не допускается без получения предварительного письменного согласия Банка. Дополнительная информация предоставляется на основании запроса.

Банк информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в Разделе финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк ВТБ руководствуется интересами своих клиентов.

Любые логотипы, иные чем логотипы Банка, если таковые приведены в материалах Раздела, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)

На этой странице вы можете подобрать продукты для управления средствами на индивидуальном инвестиционном счете, узнать их инвестиционную стратегию и потенциальную доходность. В разделе представлено — 4 тарифов, на 07.11.2021

  • Все
  • Высокий риск
  • Облигаций — низкий риск
  • Низкий риск
  • Валютных облигаций

Предложения

  • Управляющие компании
  • Биржевые брокеры
  • Открыть ИИС онлайн
  • Индивидуальные инвестиционные счета
  • Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
  • Акции и котировки
  • Облигации
  • Инвестиции
  • Евробонды (Еврооблигации)
  • Куда вложить деньги?

Хотите стать инвестором, но не хватает знаний? Давайте вместе разбираться в том, как деньги работают на вас на финансовых рынках. Для начала выясним, что же такое биржа и как она устроена.

Информация

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО ИА «Банки.ру» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения». В случае, когда использование рекомендуемой формулировки не является практичным в силу ее объема, например, при направлении коротких сообщений на абонентские номера подвижной радиотелефонной связи клиентов, push-сообщений, рекомендуется использовать следующую формулировку «Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

*Гарантированная доходность продукта АО ИК «АК БАРС Финанс» c возможностью получения налогового вычета.

Услуга ведения брокерского Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) оказывается АО ИК «АК БАРС Финанс» .

Услуга подразумевает заключение клиентом – физическим лицом договора на оказание брокерских услуг (на ведение ИИС), с возможностью получения гарантированного дохода в размере 4% годовых на свободный остаток денежных средств и получения инвестиционного налогового вычета в соответствии со статьей 219.1 Налогового кодекса РФ.

Налоговый вычет Тип А (в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 219.1 Налогового кодекса РФ) предоставляется на сумму взноса не выше 400 000 рублей (размер налогового вычета до 52 000 рублей в календарный год, с учетом уплаченного в течение календарного года НДФЛ).

Максимальная сумма взноса на ИИС составляет 1 000 000 рублей в 1 календарный год. При определении доходности не учитываются комиссии и налоги, взимание которых уменьшает доходность.

Данная услуга не является услугой по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, предаваемые брокеру, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Услуга не является услугой по доверительному управлению активами клиента.

С информацией о лицензиях АО ИК «АК БАРС Финанс» можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ .

Правовая информация. Специальные оговорки Представленная в настоящем документе информация подготовлена АО «ИК «Ай Ти Инвест», далее – Компания, (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07514-100000 от 17.03.2004 на осуществление брокерской деятельности предоставлена Банком России), и предназначена исключительно для ознакомления. Компания не гарантирует полноту, достоверность, действительность, корректность и актуальность любых сведений, представленных выше. Любое использование информации, представленной в данном документе, допускается только на собственный страх и риск пользователя. Любое копирование и воспроизведение информации, представленной в данном документе, допускается при условии предварительного разрешения Компании. Настоящая публикация, включая любые её части и отдельные положения, не может рассматриваться в качестве оферты (включая публичную оферту), приглашения делать оферты. Все расчеты, котировки, процентные ставки, ставки доходности являются индикативными. Все расчеты могут быть подвержены существенным изменениям в связи изменением рыночной конъюнктуры. Настоящий материал не является адресованной для неограниченной группы лиц рекламой ценных бумаг и финансовых инструментов. Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов. Стоимость инвестиций может упасть или вырасти, при этом инвестор может не вернуть себе сумму первоначальных инвестиций. Инвестиции в неликвидные ценные бумаги подразумевают высокую степень риска и приемлемы только для опытных инвесторов. Номинированные в иностранной валюте ценные бумаги подвержены колебаниям в зависимости от обменных курсов. Иные факторы риска включают, но не ограничиваются политическими, экономическими, кредитными и рыночными рисками. Инвестиции в развивающиеся рынки, имеют высокую степень риска, и инвесторы перед осуществлением инвестиций должны предпринять тщательное предварительное обследование. Информация, содержащаяся в настоящем материале, не является инвестиционно-аналитическим продуктом. Информацию, содержащуюся в данном материале, не следует рассматривать в качестве предложения, совета, приглашения или побудительной причины приобрести либо продать те или иные ценные бумаги, либо прочие финансовые инструменты. Данная информация не основана на конкретных обстоятельствах, связанных с указанным получателем данной информации. Информация была получена из различных открытых источников.

Читайте также  Как узнать баланс на модеме мегафон

**Сумма налогового вычета при внесении на счет 400 000 руб. в течение года при условии уплаченного НДФЛ на сумму не менее 52 000 руб. При определении доходности стратегии не учитываются комиссии и налоги, взимание которых уменьшает доходность стратегии.

Информация не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, а также публичной офертой. Информация об услуге по управлению средствами на индивидуальном инвестиционном счете «Алго Капитал» стратегия «Сбалансированная» опубликована в маркетинговых целях в сокращённом варианте и не является офертой. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об ООО «Алго Капитал», ознакомиться с документами и получить иную необходимую информацию можно:

— по адресу: 123290, г. Москва, ул. Магистральная 2-я, д.8А, стр.3

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и как он работает

В статье рассмотрим, что такое индивидуальный инвестиционный счет, как его открыть и как на нем заработать.

  • Что такое ИИС
  • Плюсы и минусы
  • Как открыть ИИС
  • Как закрыть ИИС
  • Как инвестировать через ИИС

Что такое ИИС

В последнее время люди активно инвестируют в валюту, биткоины и акции развивающихся компаний. Кто-то мечтает о легком заработке, кто-то создает «подушку безопасности» для себя или копит на будущее детям.

Но нельзя просто прийти на биржу и начать торговлю, для этого нужен посредник-брокер. Открыв брокерский счет, можно проводить сделки.

Для инвестиций можно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. И если брокерские известны давно, то ИИС запустили только в 2015 году, чтобы привлечь деньги резидентов РФ на фондовый рынок.

Давайте на простых примерах разберем, что такое ИИС, как им пользоваться и в чем его выгода.

Будущий инвестор может открыть счет для инвестиций со специальными льготами от государства. Главное отличие ИИС от брокерского – налоговые вычеты.

Особенности брокерского и индивидуального инвестиционного счета

Брокерский счет ИИС
Можно открыть несколько. Можно открыть только один.
Можно вносить и снимать деньги без ограничений. Можно вносить до 1 млн рублей в год. Снимать доход частично нельзя, можно использовать только для новых инвестиций.
Можно закрыть в любой момент. Можно закрыть в любой момент, но для получения льгот он должен просуществовать три года.
Нет налогового вычета. Есть два типа налогового вычета: вычет на взносы и на доход.

Чаще всего инвесторов интересуют именно налоговые вычеты – благодаря им можно заработать на индивидуальном инвестиционном счете, как на простом вкладе под очень высокий процент, или полноценно инвестировать и приумножать доход.

Рассмотрим подробнее, в чем выгода государственных льгот.

Вычет на взносы. Также этот вычет называют вычетом по типу А. Вы можете вносить деньги на свой ИИС и каждый год возвращать с него 13% НДФЛ – максимум 52 тысячи рублей в год. Нехитрые подсчеты позволяют подгадать сумму, которую нужно внести для получения максимального вычета – это 400 тысяч рублей. Но есть и свои тонкости.

Чтобы воспользоваться этой льготой, необходимо выплачивать 13% НДФЛ

Например, если вы официально трудоустроены и получаете «белую зарплату», с которой выплачиваете 13% НДФЛ – государство сможет вернуть вам деньги. А если вы не платили налог, то возвращать будет попросту нечего, ведь у государства нет условного «сундука» с вашими деньгами для возврата.

Важно: государство не может вернуть больше той суммы, которую вы внесли для уплаты НДФЛ.

Например, в 2019 году вы заработали 500 тысяч рублей и заплатили с них 13% НДФЛ – 65 тысяч рублей. И на ИИС в этот год вы внесли также 500 тысяч рублей. Тогда вы сможете сделать по нему максимальный возврат – 52 тысячи рублей.

В 2020 году вы заработали 300 тысяч рублей и отдали государству НДФЛ 39 тысяч. А на ИИС внесли 500 тысяч рублей. Казалось бы, сумма, внесенная на ИИС, позволяет сделать максимальный возврат 52 тысячи рублей. Но так как вы оплатили НДФЛ всего 39 тысяч рублей, то вернуть больше этой суммы не получится.

Чтобы получить вычет не менее 52 тысяч рублей:

  • Нужно иметь официальный ежемесячный доход выше 33 334 рубля.
  • Нужно вносить на индивидуальный инвестиционный счет 400 тысяч рублей в течение года: единоразово или постепенно.

Если вы начинающий инвестор и только пытаетесь понять, подойдут ли вам инвестиции, как много вы готовы вкладывать и как серьезно рисковать, присмотритесь к этому типу вычетов. Вычет на взносы работает как «подушка безопасности», так как гарантирует возврат 13% тех денег, которые вы внесли.

Вычет на доход (вычет по типу Б) позволяет физическим лицам не платить 13% НДФЛ с доходов от инвестиций. Вычет разовый – он предоставляется только при закрытии счета. Ограничений на сумму вычета нет – чем выше доход, тем выше льгота.

Этот вариант подойдет, если вы:

  • Инвестор с доходом ниже 33 334 рубля или без официального дохода.

Вам либо не хватит средств для максимального возврата вычета, либо его не смогут сделать вовсе, так как 13% НДФЛ с зарплаты вы не платили. В этом случае спасение – вычет на полученный доход. Также этот вариант подходит для тех, кто получает государственную пенсию.

  • Опытный инвестор.

Если вы разобрались с инвестициями, каждый год вносите на счет больше 400 тысяч рублей и получаете хороший доход, то сэкономленные с налога на доход деньги станут для вас дополнительным инструментом для инвестиций. Можно не платить 13% НДФЛ на весь доход по ИИС.

  • Уже вернули уплаченный НДФЛ.

НДФЛ можно вернуть разными способами, например, за образование, медицинские услуги или покупку квартиры. И если вы уже успели вернуть деньги каким-то из способов, вычет на взнос вам уже не подойдет. Лучше выбрать второй вариант льготы и сохранить деньги от дохода.

Перед закрытием счета проанализируйте свои вклады и доходы и выберите один из вариантов вычета. Вы получите либо до 156 тысяч рублей (если выберете тип А), либо сэкономите на выплате налогов на полученный за три года доход, кроме дохода по дивидендам (если выберете тип Б).

Менять один тип на другой не получится. Закон позволяет использовать для одного ИИС только один тип льготы.

Представим, что вы открыли ИИС и за год заработали 600 тысяч рублей. По второй льготе вы сохраните 78 тысяч рублей. А по первой – вернете максимум 52 тысячи.

Как получить вычет

Для этого нужно подать документы в налоговую службу. ФНС запросит:

  • заявление на возврат НДФЛ;
  • справку 2-НДФЛ (ее можно получить на работе);
  • заполненную декларацию 3-НДФЛ;
  • документы, которые подтвердят владение счетом и факт зачислений.

Тип А: Подавать документы на получение вычета на взнос можно ежегодно. Как только налоговый период закончится, деньги поступят на ваш банковский счет. Снять их частично и использовать наличные вы не сможете, зато можно сразу пустить их в дело. Напоминаем, чтобы вычет не пришлось возвращать, закрыть счет следует не ранее трех лет с момента открытия.

Тип Б: Льготу на доход можно применить спустя три года после открытия счета. Получить неуплаченный налог наличными получится только при закрытии. На ИИС действует отложенное налогообложение, поэтому все деньги, сохраненные от налогов, можно инвестировать.

Важно: С 21 мая 2021 года можно получить вычет по упрощенной форме. Никакие документы предоставлять не нужно – все данные «подтянутся» автоматически, и инвестор получит предзаполненное заявление в личном кабинете налогоплательщика. Останется только утвердить его.

Плюсы и минусы

Индивидуальный инвестиционный счет – хороший инструмент для заработка. Чтобы знать, как правильно с ним работать и понять, точно ли вам подходит именно ИИС, а не брокерский, нужно рассмотреть его преимущества и недостатки.

Читайте также  Как заказать карточку тинькофф

Преимущества

  1. Доход выше, чем на банковском депозите.

Благодаря вычетам и инструментам для надежных инвестиций можно получать с ИИС доход, превышающий доходность по депозиту.

  1. Льготы позволяют сохранить и приумножить деньги.

На ИИС можно получить вычет до 52 тысяч рублей, просто вложив деньги, без дополнительного движения финансов. А опытные инвесторы, которые получают высокий доход, могут сохранить 13% со второго типа льготы и снова их инвестировать.

  1. Наследство без уплаты подоходного налога

В случае смерти владельца счета, наследники могут перенять счет инвестора без уплаты подоходного налога.

Недостатки

  1. Нет страхования.

Государство не страхует ИИС. Если брокер или УК прекратят работу, инвестор может лишиться денег. Но есть и хорошая новость – если деньги уже вложены в акции, то они сохранятся в любом случае.

  1. Нельзя снять деньги частично.

Соблазн заработать деньги здесь и сейчас велик. Но получать доход на руки не получится до закрытия счета – в случае с ИИС работает вариант «все или ничего».

Нужно платить комиссию управляющему или брокеру за проведение сделок.

Ограничения

  1. Срок существования счета для получения льгот – 3 года.

Каждый год гарантированно получать полсотни тысяч рублей от государства – звучит привлекательно. Но есть небольшое условие, чтобы деньги точно стали вашими – счет нельзя закрывать раньше трех лет использования. Иначе полученные финансы придется вернуть государству и докинуть сверху пени в размере 1/300 ставки ЦБ на вычет за каждый день его использования.

Допустим, вы открыли ИИС 1 августа 2017 года и ежегодно получали вычет в 52 тысячи рублей. Если вы закроете его до 1 августа 2020 года, вам придется вернуть государству 104 тысячи рублей плюс пени.

Чтобы сохранить деньги, вам нужно закрыть его не раньше 1 августа 2020 года, а лучше на 2-3 дня позже – вдруг налоговая служба оформила данные не сразу.

  1. Одно физическое лицо – один счет.

Физическим лицам запрещено иметь два ИИС одновременно. Если вы сделаете это, государство вовсе откажет вам в выплате льгот по счету. Но есть и исключение – если вы переносите счет от одного брокера к другому и случается небольшая накладка, тогда за вами могут числиться два счета, но один из них обязательно следует закрыть в течение месяца.

  1. Ограниченный размер взноса.

Запрещается вносить на ИИС более 1 млн рублей за один год. А еще нельзя вносить ценные бумаги и иностранную валюту, но можно купить их на ИИС позже.

Как открыть ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет можно вести самостоятельно или с доверительным управлением.

Открыть ИИС с самостоятельным управлением можно через брокера, который предоставляет услугу. Это выгодно, но в таком случае вся ответственность и риски ложатся на вас. За хранение ценных бумаг и сделки вам придется платить комиссию – ее размер зависит от брокера и биржи.

Открыть ИИС с доверительным управлением можно в управляющей компании (УК). Там вам предложат выбрать инвестиционную стратегию, а всю последующую деятельность уже будет вести УК. Оплата – комиссия с вашего капитала.

Чтобы открыть ИИС, понадобится паспорт и ИНН, а сделать это можно очно или онлайн. Если вы открываете счет у брокера, то при открытии вносить средства не обязательно. А вот УК обычно требуют сделать первоначальный взнос.

Работать через УК проще, однако это не гарантирует прибыль – даже если вы уйдете в минус, компания возьмет свою комиссию.

Отсчет времени для получения льготных выплат начинается с момента открытия, а не с начала ваших инвестиций. Так что вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет и не вкладываться в него сразу же, а начать инвестировать позже. Финансовых затрат не будет, зато вы сможете сократить время до закрытия.

Как закрыть ИИС

Обычно ИИС закрывают, когда деньги нужны инвестору для других целей.

Закрыть ИИС можно в любой момент. Однако чтобы не потерять налоговые вычеты, он должен просуществовать 3 года. Если закрыть его раньше, вы не получите вычеты и вернете государству уже выплаченные вам деньги вместе с пени за их использование.

Перед закрытием нужно сделать следующее:

  • продать ценные бумаги, оставить только деньги в рублях;
  • завершить все текущие сделки;
  • оплатить комиссионные сборы.

Выбирая тип вычета, возьмите в ФНС подтверждение о том, что вы не получали вычет другого типа. Оцените свои вложения и доходы, выберите подходящий вам тип вычета. Затем обратитесь к брокеру – можно прийти в офис, оформить заявку онлайн или сделать звонок. Напишите заявление, и после того как его подтвердят, деньги перечислят по реквизитам банковского счета, которые вы указали.

Вы можете открывать один счет за другим. Можно вносить на новые счета деньги, вырученные со старого, и снова получать вычет. Либо изменять стратегию и пробовать разные способы получения льгот.

Как инвестировать через ИИС

Переходим к самому интересному – инвестициям.

Начать инвестировать через ИИС можно с 2-5 тысяч рублей, но не забывайте, чем больше вложения, тем выше доходы. Максимальная сумма для взноса в течение года – 1 млн рублей. Положить деньги можно по реквизитам ИИС – в кассе банка или онлайн.

Просто так держать деньги на счете можно, например, чтобы заработать на вычете на взнос – эта схема достаточно распространена у начинающих инвесторов. Однако деньги без движения не принесут вам доход и будут лежать не застрахованными.

Советуем регулярно инвестировать небольшие суммы. Чтобы не забывать пополнять «копилку», можно подключить автоперевод.

Более интересный вариант заработка с минимальным риском – инвестиция в надежные активы, например, покупка облигаций федерального займа (ОФЗ) или крупных компаний.

А еще вы всегда можете собрать свой инвестиционный портфель. Вложиться можно в акции, облигации, иностранные валюты, драгоценные металлы. Имейте ввиду, совершать сделки можно только на Московской и Санкт-Петербургской биржах, доступа к иностранным биржам нет.

Кроме того, некоторые брокеры могут ограничивать доступ к Санкт-Петербургской бирже или отдельным активам – такие моменты лучше уточнять при открытии.

Чтобы купить активы, нужно подать заявку на покупку. Сделать это можно с компьютера, смартфона или по телефону. Для этого нужно назвать ФИО и номер счета, пройти процедуру идентификации. А затем сказать, что именно вам нужно купить или продать.

Возможно за звонок придется заплатить. Совершать сделки можно всегда, когда работает биржа. Ограничений по количеству нет.

Для тех, кто хочет сэкономить время и доверить свои активы профессионалам, подойдет работа с ИИС через управляющие компании. УК возьмет на себя формирование инвестиционного портфеля и выбор стратегии.

Не забывайте, что размер вашего дохода зависит от многих факторов. Никто не гарантирует успешный результат – можно легко потерять деньги, и так же легко уйти в большой плюс. Зато налоговый вычет на индивидуальном инвестиционном счете смягчит ситуацию.

ДУ ИИС* – новый взгляд
на инвестиции

Как устроен процесс?

  • Кредиты
  • Оформить кредит онлайн
  • Подобрать кредит
  • Кредит на любые цели
  • Кредит без справок
  • Рефинансирование
  • Кредит для самозанятых
  • Клиентам, чьи кредиты перенесли в УБРиР
  • Подобрать карту
  • «My Freedom» — 120 дней без %
  • «Наличная» — 1 094 дней без %
  • Кредитная карта для зарплатных клиентов — 90 дней без %
  • Подобрать карту
  • Карта «ПОРА́»
  • Карта «My Life»
  • Зарплатная карта
  • Карта «Black Edition»
  • Подобрать вклад
  • «Удобный»
  • Накопительный счет «Промо»
  • Открыть в интернет-банке
  • Подобрать программу ипотеки
  • Рассчитать ипотеку
  • Готовое жилье
  • Новостройка
  • Рефинансирование ипотеки
  • Интернет-банк
  • Мобильный банк
  • Доставка
  • Запись в офис
  • Платежи
  • Страхование
  • Все онлайн-сервисы
  • Тарифы
  • Комплексное банковское обслуживание ФЛ
  • Актуализация персональных данных
  • Оценочные организации
  • Объединенная сеть банкоматов
  • Гид по финансам
  • CRS
  • Расчётно-кассовое обслуживание
  • Открыть расчетный счет бесплатно
  • Тарифы на РКО
  • Документы для открытия счета
  • Торговый эквайринг
  • Онлайн-кассы
  • Интернет-эквайринг
  • Смартфон как терминал
  • (годовая выручка от 800 млн.руб.)
  • Интернет-банк Light
  • Интернет-банк Pro
    • Новости
    • Пресс-центр
    • Благотворительные фонды
    • Офисы и банкоматы
    • Партнерство с банком
    • Официальная информация
    • Карьера в банке
    • Реквизиты
    • Раскрытие информации
    • English

  • Партнерские программы
  • Брокерский счет
  • ИИС
  • Доверительное управление
  • Депозитарные услуги
  • Финансовым институтам
  • Документы
  • Тарифы
  • Общая информация

Я даю свое согласие ПАО КБ «УБРиР» на обработку персональных данных, указанных в настоящей форме, в целях информирования о действующих персональных предложениях и о новых продуктах, конкурсах и акциях банка по сетям электросвязи.

Указанное согласие действует бессрочно с момента предоставления данных и может быть отозвано мною путем подачи письменного заявления в Банк.