Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Сегодня многие граждане хотят взять ипотеку, однако не все это могут себе позволить. Использование с такой целью материнского капитала — это возможность обрести долгожданное жильё для молодой семьи. Мы рассмотрим в этой статье, как лучше это сделать.

Одним из важных условий получения ипотеки является первоначальный взнос. Это условие существует практически во всех банках, тем более что сумма взноса варьируется от 10 до 20%. Не каждая молодая семья может это себе позволить.

Что же такое материнский капитал? Это деньги от государства, которые выплачиваются семье при рождении 2-го, 3-го ребёнка и так далее. При этом государство внимательно отслеживает, на какие цели были потрачены выделенные средства. Конечно это может быть образование детей, затраты на их здоровье, если пришлось оплачивать лечение, выплата по ипотеке и пр.

2015 год стал знаменательным в этом плане, ведь президент подписал закон № 131–ФЗ, где объяснялось, что отныне можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Это очень облегчило положение многих семей и помогло большому количеству граждан обрести комфортное жильё для всей семьи. До появления этого закона существовали ограничения при использовании материнского капитала: им можно было либо погасить проценты, либо свой основной долг перед банком.

Вот перечень документов, необходимых для использования материнского капитала, как первоначальный взнос по ипотеке:

1. сертификат на материнский капитал;

2. справка из Пенсионного фонда об остатке денег (эта справка действительна в

течении 1 месяца);

3. заявление заявителя;

4. гражданский паспорт заявителя;

5. справка 2–НДФЛ или по форме банка;

6. документы по залоговому имуществу.

(В разных банках список необходимых документов может немного отличаться).

Есть тонкости при внесении первоначального ипотечного взноса. Внести его могут только те лица, на которых сам материнский капитал и оформлен. Исходя из этого, гражданин не сможет использовать государственные средства, чтобы взять ипотеку для родственников.

Состояние приобретаемой недвижимости тоже имеет значение. Банк не выдаст ипотечный кредит с материнским капиталом, если жильё имеет аварийное состояние.

Само по себе наличие материнского капитала не гарантирует гражданину, что ему одобрят ипотечный кредит, ведь человек всеравно должен быть признан платежеспособным. Банк будет проверять его трудоустройство. Некоторые банки одобряют ипотеку, если человек проработал 6 месяцев на одном месте, в других банках бывают более строгие требования и 6 месяцев будет мало.

Зарплата должна также быть не маленькой, чтобы гражданину хватало на погашение ипотеки и на жизнь.

У заёмщика должна быть положительная кредитная история, ведь если человек в срок гасил предыдущие платежи и вовремя расплатился с кредитом, значит ему можно доверять, и он более надёжный в глазах сотрудников банковской структуры, чем гражданин с сомнительной репутацией и несвоевременными платежами в прошлом.

Ипотека под материнский капитал

За 12 лет существования программы государственной «родительской» помощи миллионы молодых семей успели оценить важность получения финансовой поддержки. Маткапитал стал значимым этапом в отечественном законодательстве, а использование материнского капитала как взнос по ипотеке решил жилищные вопросы многих.

Помощь от государства стала отличной финансовой основой для тех, кто ютился в арендованных квартирах или делил жилплощадь с родственниками. Использование материнского капитала в качестве взноса по ипотеке – отличная возможность обзавестись собственными квадратными метрами.

Ипотека с материнским капиталом: покупаем квартиру в новом доме

Маткапитал актуален для покупки жилья на вторичном рынке или в новостройке. Однако все большее количество граждан предпочитает использовать материнский капитал для квартиры в ипотеку и покупать квадратные метры в новых современных жилых комплексах. Преимущества такого приобретения:

  • Заключив договор, клиент сразу становится полноправным собственником квартиры.
  • Оформляя кредит под мат капитал для покупки жилья от застройщика, покупатель приобретает недвижимость без переплат, ведь здесь нет посредников.
  • Можно использовать материнский капитал для квартиры в ипотеку как первоначальный взнос, что финансово выгодно и удобно.

Ипотека под материнский капитал

Отечественные банки предлагают кредитные программы гражданам, по которым можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначального взноса. Здесь следует учесть некоторые особенности:

  • Посредством маткапитала нельзя оплатить штрафы, пени и прочие санкции.
  • Какую долю ипотеки с материнским капиталом погасить (основная задолженность или проценты) – решает кредитор.
  • Средства из ПФ на счет банковского учреждения поступают через один-два месяца после положительного решения по ипотечному кредитованию.

Как выгодно можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначального взноса

Кредит под мат капитал выдают многие банки, однако не все предлагают выгодные ипотечные программы. Компания «Унистрой», заботясь о своих клиентах, сотрудничает с теми кредитно-финансовыми организациями, которые предоставляют заемщикам наиболее приемлемые процентные ставки и условия кредитования.

Первоначальный взнос материнским капиталом, срок ипотеки, проценты и прочие условия – все это помогут проанализировать наши специалисты по продаже недвижимости. Они подберут приемлемую программу, чтобы ежемесячное погашение долговых обязательств не стало для семьи неподъемной финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос материнским капиталом

Можно ли оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначальный взнос? Да, однако, в этом случае нужно учитывать некоторые нюансы:

  • Оплачивая первый платеж по ипотеке посредством средств, выделенных государством, нужно предоставить сертификат МСК и от 5-10% из собственных накоплений.
  • Если вы решили совершить первоначальный взнос материнским капиталом, знайте – сумма маткапитала должна покрывать 10-15% стоимости квартиры на момент проведения сделки.
  • Если сумма денег на маткапитал меньше, чем требует банк, покупатель может добавить разницу, используя личные средства. Только так вы сможете внести первоначальный взнос материнским капиталом за квартиру.

Ипотека с материнским капиталом: как использовать государственную помощь

Ипотека с материнским капиталом позволяет улучшить жилищные условия молодым семьям. Вся сумма МСК (или определенная ее часть) может быть использована на следующие цели:

  • Первоначальный взнос материнским капиталом на приобретение квартиры.
  • Погашение основной суммы задолженности.

Ипотека с материнским капиталом: требования к заемщикам

Чтобы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредитованию, нужно соответствовать банковским требованиям, в противном случае кредит вам не одобрят. Основные требования:

  • Ипотека с материнским капиталом доступна гражданам от 20 лет.
  • Наличие трудового стажа и подтверждение платежеспособности.
  • Наличие государственного сертификата и справки о сумме социальной помощи.

Первоначальный взнос материнским капиталом позволяет купить квартиру в ипотеку и обзавестись необходимыми квадратными метрами. Чтобы заключить сделку с банком наиболее выгодно и без нагрузки на бюджет, проконсультируйтесь со специалистами компании «Унистрой».

Наши специалисты по продаже недвижимости подберут подходящую кредитную программу, чтобы использование материнского капитала как взнос по ипотеке стало для вас максимально выгодным.

Ипотека с материнским капиталом

Если вы хотите обзавестись собственным жильем, но не имеете достаточно средств для первоначального взноса, то использование средств материнского капитала может стать прекрасным подспорьем в столь важном деле – покупке дома, квартиры, таунхауса.

Читайте также  Какие зарплаты в америке

Оставьте заявку на сайте Совкомбанка и получите предварительное решение по ипотеке на выгодных условиях. Оно будет готово в течение 1 минуты. Не откладывайте покупку недвижимости на потом, отправьте онлайн-заявку прямо сейчас!

Преимущества

  • Возможность использования средств материнского капитала как в качестве первоначального взноса, так и для досрочного погашения кредита;
  • Возможность подтвердить доход выпиской из ПФР;
  • Полное или частично досрочное погашение долга через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка;
  • Возраст заемщика от 20 лет;
  • Государственные программы для молодых семей;
  • Низкие процентные ставки для разных категорий заемщиков;
  • Различные способы обслуживания ипотеки.

Как оформить

Достаточно заполнить заявку на нашем сайте. В случае одобрения ипотечного кредита посетите отделение банка и возьмите с собой требуемые документы. Подпишите договор на месте и получите деньга на собственную недвижимость. Перед подачей заявки рекомендуем воспользоваться удобным ипотечным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж с учетом использования средств материнского капитала.

Условия

  • Низкие процентные ставки от 5,9%;
  • Максимальный срок кредитования для всех категорий заемщиков до 30 лет;
  • Максимальный возраст на момент погашения кредита – 85 лет;
  • Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
  • Постоянная регистрация – не менее 4 последних месяцев на территории одного населённого пункта РФ;
  • Наличие контактного телефона для связи;
  • Объект недвижимости должен быть подключен к горячему и холодному водоснабжению, не входить в число объектов, подлежащих сносу, не попадать под программу реновации.

Документы

  • Общегражданский паспорт;
  • Военный билет для мужчин, не достигших 27 лет;
  • Документы, подтверждающие занятость и доход;
  • Данные об объекте недвижимости.

Погашение

Как и любые другие кредитные продукты Совкомбанка, погашать ипотеку просто, удобно и быстро:

  • В любом офисе банка;
  • Через мобильное приложение «Халва-Совкомбанк»;
  • В личном кабинете на официальном сайте;
  • С помощью терминала самообслуживания;
  • Картами других операторов;
  • В отделении почты России;
  • Через наших партнеров: «QIWI», «Элекснет» и «Золотая корона».

Подать заявку

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Для звонков по России (бесплатно)

© 2004- 2021 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по ставке 5,9%: подключите программу «Гарантия Отличной Ставки». Программа «Гарантия Отличной Ставки» — это добровольная платная услуга Банка для держателей карт «Халва» по снижению процентной ставки за период действия данной услуги по Кредитному договору, заключенному между Банком и Заемщиком. Стоимость услуги в соответствии с тарифами Банка, которая удерживается единовременно в дату подключения услуги. Срок действия услуги — 3 года. Условия для подключения, которые должны соблюдаться в период действия услуги: наличие Личного страхования, отсутствие просрочек, а также совершение по карте «Халва» не менее десяти покупок собственными/заемными средствами в каждом полном отчетном периоде. Пересчет процентов производится в течение 5 рабочих дней после окончания срока действия услуги, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается Заемщику на его банковский счет. Базовая ставка по данному виду продукта составляет от 8,75% при условии подключения к Комплексу программ страхования (подробнее в Памятках по страхованию).

Ипотечный кредит «Новостройка» — денежный кредит, под залог прав требований приобретаемого недвижимого имущества на первичном рынке в аккредитованных Банком объектах строительства. Срок кредита от 2 до 30 лет, сумма кредита: 300 000 — 30 000 000 руб. Базовая ставка – от 8,75%, ставка меняется в зависимости от % первоначального взноса. Требования к Заемщику: Гражданство РФ; постоянная регистрация по месту жительства либо временная регистрация сроком от 4-х месяцев; минимальный возраст на момент получения кредита – 20 лет, максимальный возраст на момент погашения кредита – 85 лет (включительно); общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев (к лицам, участвующим в сделке без подтверждения доходов, данное требование не применяется). Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей – срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев на территории Российской Федерации. Документы: анкета-заявление; копия всех страниц паспорта; копия трудовой книжки, заверенная работодателем; копия справки о доходах; СНИЛС. Более подробную информацию по кредиту, об иных условиях предоставления и погашения кредита и требованиях к заемщикам вы можете узнать на сайте.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы

Ипотека с использованием материнского капитала

Материнский капитал – это мера государственной поддержки для семей с двумя и более детьми. Подробнее, что это такое можно прочитать на сайте ПФР. Здесь же мы расскажем как использовать материнский капитал для покупки, продажи квартиры или погашения части ипотечного кредита.

Основные моменты следующие.

  1. Материнский капитал можно использовать для покупки квартиры находящейся в пределах Российской Федерации.
  2. Материнский капитал нельзя использовать для покупки ветхого жилья, гаража или еще чего то. Покупку спорного объекта банк не одобрит.
  3. Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос для покупки квартиры, но это не значит, что он полностью перекроет сумму первоначального взноса. Скорее всего это будет лишь часть суммы.
  4. Материнский капитал использованный для покупки недвижимости обязывает выделить долю в этой недвижимости на каждого члена семьи.
  5. Материнский капитал можно использовать сразу, как был оформлен сертификат.
  6. Материнский капитал запрещено обналичивать и законных схем не существует.

Это основные моменты. Теперь расскажем какие документы необходимы для того, чтобы банк принял сертификат для погашения части ипотечного кредита или для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Первый шаг – это подать заявление в ПФР о намерении использовать материнский капитал. Заявление можно подать через ГосУслуги или лично обратиться в ПФР.

Далее, если Вы уже получили ипотечный кредит, нужно обратиться в банк и сообщить им о намерении погасить часть кредита средствами материнского капитала. Банк вам выдаст список документов, которые нужно будет предоставить. Список достаточно простой. Обычно это:

  1. Паспорт того, на кого оформлен материнский капитал.
  2. Сам сертификат.
  3. Ипотечный договор.
  4. Выписка из ЕГРН.
  5. Обязательство о выделении доли в купленном жилье детям, заверенное нотариально.

Дальше банк все делает сам, после чего вы можете обратиться в банк с заявлением о пересчете ежемесячной суммы платежа по кредиту.

Для оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса, потребуются примерно те же документы. Но здесь нужно заранее найти недвижимость, собрать документы для получения ипотечного кредита, получить одобрение банка и после этого обратиться в пенсионный фонд. Далее последует заключение ипотечного договора. Срок перечисления средств Пенсионным Фондом – от одного до четырех месяцев.

Еще один вопрос – как продать квартиру, купленную с использованием материнского капитала?

Продать квартиру, купленную с использованием материнского капитала немного сложнее, чем купить. Как уже говорилось выше, при покупке квартиры с мат капиталом, по закону необходимо выделить доли всем членам семьи. А при продаже нужно убедить органы опеки, что дети не останутся без жилья. Для этого необходимо нотариально заверить обязательство о выделении доли жилой площади детям во вновь приобретаемом жилье. При этом сделки продажи вашего жилья и покупки нового должны происходить одновременно. Приобретаемое жилье должно быть не хуже, а лучше, дороже по стоимости и больше по площади. Иначе органы опеки могут не разрешить продажу вашей квартиры.

Читайте также  Где продать ненужные вещи

Особо стоит обратить внимание на то, что незаконно не выделить доли детям после погашения ипотечного кредита. ПФР вправе подать в суд и оспорить сделку, потребовав возврата средств материнского капитала. Итак, если кратко, то пошагово продажа квартиры, купленной с использованием материнского капитала, выглядит следующим образом.

  1. Выполнить требование пенсионного фонда и органов опеки и выделить доли детям.
  2. Определиться с новым жильем.
  3. Получить согласие органов опеки на проведение сделки.
  4. Совершить сделки продажи и покупки жилья. Не забыть выделить доли детям при оформлении договора купли-продажи.
  5. Сообщить органам опеки о выполнении требований и предоставит копию договора купли-продажи.

И будьте готовы к тому, что у каждого банка свои требования и к тому, что к таким сделкам они относятся предельно внимательно и осторожно, а значит и процесс продажи может затянуться на несколько месяцев.

Ипотека с материнским капиталом

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.

Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки с материнским капиталом в Росбанке, вы сможете:

а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади;

б) сэкономить время: перевод средств на счет банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда;

в) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика).

Требования к заемщику по ипотечному кредитованию

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.

Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных вам средств.

Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?

Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.

К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.

Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).

И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.

Какой бы рынок и вид недвижимости вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.

Ознакомьтесь со специальным предложением Росбанка «Назначь свою ставку!»