Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Размер первоначального взноса по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке – то, с чем в первую очередь сталкиваются все, кто решает приобрести жилье. Что это такое? От чего зависит размер взноса, и для чего он нужен? Разберемся в деталях подробнее.

  • Что такое первоначальный взнос?
  • Зачем нужен первоначальный взнос
  • Требования к размеру первоначального взноса
  • От чего зависит размер первоначального взноса по ипотеке
  • Как передать первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке – то, с чем в первую очередь сталкиваются все, кто решает приобрести жилье. Что это такое? От чего зависит размер и для чего он нужен? Разберемся в деталях подробнее.

Что такое первоначальный взнос?

Алексей и Ирина несколько лет снимали квартиру. Но однажды арендодатель решил продать жилплощадь и попросил пару съехать. Перед ними встал выбор: искать новое жилье для аренды или приобрести свое. Решившись на покупку собственной недвижимости, они начали изучать варианты ипотек от разных банков, а там и столкнулись с вопросом первоначального взноса.

Первоначальный взнос – это часть стоимости жилья, которую заемщик оплачивает из своих личных средств. Оставшуюся сумму клиент получает от банка под залог приобретаемой недвижимости.

Для первого взноса пригодятся любые накопления: собственные сбережения, материнский капитал, жилищные сертификаты, субсидии и т.д.

Иногда для внесения первоначального взноса берут потребительский кредит. Но это дополнительная финансовая нагрузка. Иногда кредит сопровождается просрочками платежей и приводит к неприятным последствиям. А потому банк, как правило, уменьшает сумму ипотечного займа для клиента с невыплаченным долгом. Поэтому кредит для первоначального взноса лучше не использовать. Лучше отложить оформление ипотеки, например, на год и накопить нужную сумму.

Зачем нужен первоначальный взнос

У наших героев возник логичный вопрос: зачем вообще придумали этот первоначальный взнос?

Может показаться, что первоначальный взнос нужен лишь банку. Отчасти это правда. Взнос – это что-то вроде залога. Банк хочет убедиться, что потенциальный заемщик финансово надежен.

Клиент, вступающий в долгосрочные кредитные обязательства, должен справляться с большими ежемесячными выплатами. Иначе он создаст проблемы не только себе, но и банку.

Но от первоначального взноса выигрывает и будущий заемщик. Все просто: чем больше взнос, тем меньше вам придется отдавать банку. Вы получите более привлекательные условия по ипотеке, а некоторые банки даже снижают процентную ставку. В общем, сплошная выгода.

Ирина вспомнила, что год назад ее знакомые взяли ипотеку без первоначального взноса. Есть ли такие виды ипотечного кредитования?

Есть. Но таких предложений очень мало. Ипотека без первоначального взноса – большой риск для банка. Поэтому, когда ваши знакомые говорят, что взяли ипотеку без «первоначалки», уточните, на каких условиях им согласовали займ.

Скорее всего, под «ипотекой без первого взноса» маркетологи подразумевают вовсе не бесплатный сыр. Банки всеми силами стараются стимулировать клиента внести хоть какую-то сумму на старте: использовать материнский капитал, заложить собственность или воспользоваться госпрограммами.

Вариантов существует много. Иначе заемщик рискует не только оформить ипотеку на невыгодных условиях, но и вовсе получить отказ.

Требования к размеру первоначального взноса

Наши герои подумали и решили продать загородный земельный участок, который находился в собственности Алексея – они все равно им не пользовались. Но ипотека – дело непростое, поэтому вопросы появлялись на каждом шагу. Какого размера должен быть первоначальный взнос?

Все зависит от программы кредитования. Среди предложений можно встретить первоначальный взнос всего 10%. Но за этой привлекательной цифрой стоит ряд условий:

  • покупка новостройки у конкретного застройщика;
  • оплата материнским капиталом;
  • собственность в качестве залога;
  • работа в определенных гос. организациях и т.д.

Наверняка вы получаете заработную плату на карту определенного банка. Обратитесь туда за условиями ипотеки. Скорее всего вам предложат более выгодные проценты по первоначальному взносу. Банки лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.

От чего зависит размер первоначального взноса по ипотеке

В основном запрашивают от 15 до 20 процентов. А если внесете 20% и больше, то смело рассчитывайте на снижение ставки. Банковские аналитики и вовсе приводят статистику: большинство россиян вносят примерно треть от стоимости квартиры, т.е. 30%.

Вообще, будет идеально, если вы внесете 50% своих средств в качестве взноса: такое соотношение позволяет выплатить ипотечный кредит без последствий для кошелька. Но, конечно, сколько платить на первом этапе все же решать вам, нужно отталкиваться от своих возможностей.

В среднем ипотека выплачивается за 4,5-5 лет. Получается, наличие ипотеки дает хороший стимул быстрее ее выплатить. Главное – рассчитать свои финансовые возможности и выбрать подходящий банк.

С минимальным взносом по ипотеке разобрались. А что насчет максимальной суммы? Есть ли какой-нибудь потолок?

Каждый банк сам устанавливает максимальный процент первоначального взноса. Но высокие выплаты на первом этапе бывают редки. Да и сам банк будет регулировать этот момент, ведь он не хочет потерять возможность заработать на процентах.

Какие еще преимущества для заемщика от большого первоначального взноса?

При низком первом взносе банк увеличит срок кредита, а вместе с ним увеличатся ежемесячные платежи, страховка. А это ведет к еще большей переплате.

Может, все же накопить? Оценить свои силы очень легко – онлайн калькулятор рассчитает, какая начальная сумма требуется, чтобы без труда выплатить ипотеку.

Что же все-таки делать, если денег на первоначальный взнос совсем нет? Неужели жилье купить не получится?

Не расстраивайтесь, жилье купить вы все-таки сможете. Есть варианты, как можно получить квартиру с минимальными вложениями или хотя бы найти первые средства.

Проанализируйте свою ситуацию, возможно один из следующих вариантов подходит вам:

  1. Субсидии и льготы.

Возможно, в это сложно поверить, но от государства реально получить поддержку в приобретении жилья. Узнайте в органах социальной защиты о программах субсидий и льгот для региона, в котором вы проживаете. Помимо государственных программ есть программы поддержки семей, оказавшихся в трудной ситуации, или для людей определенных профессий.

  1. Материнский капитал.

Если вы недавно стали родителями, то сможете использовать сертификат в качестве взноса по ипотеке. С 1 января 2020 года вы получите деньги после рождения даже первого ребенка. А это станет хорошим вложением в будущее жилье.

  1. Программы льготного ипотечного кредитования.

Для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилища, действуют специальные условия по ипотеке. По программе «Молодая семья» можно получить субсидию от государства до 35% на первый взнос. Кстати, участвовать могут и семьи, где есть только один родитель.

Также существуют программы льгот для покупки жилья в сельской местности, а также на территории Дальнего Востока. Новостройки также входят в число жилья, на которое можно оформить льготы. Узнайте, строятся ли в вашем городе такие объекты.

  1. Военная ипотека

Если вы военный, то при покупке жилья рассчитывайте на получение поддержки от государства. Эти льготы можно использовать в качестве первого взноса.

  1. Программа «Ветхое жилье»

Возможно, ваш дом уже находится в очереди на замену ветхого жилья. Узнайте подробности у управляющей компании, которая обслуживает дом, или в органах местного самоуправления. В таком случае останется только подготовить документы и ждать заветного момента.

Возможно, ждать придется долго. Например, моя бабушка ждала три года. Но до сих пор помню ее счастье, когда она получила двухкомнатную квартиру в новостройке совершенно бесплатно.

Возможно, вы один из тех счастливчиков, кому досталась собственность в виде частного дома или участка земли. Необязательно ее продавать. Ипотека под залог недвижимости – отличная альтернатива, для тех, у кого нет средств на взнос.

  1. Накопить или занять в долг

У вас есть время, чтобы накопить свои собственные средства? Прекрасно. Не торопитесь – все же лучше расплачиваться своими деньгами. Но, если жилье нужно приобрести срочно, то попробуйте для начала занять у знакомых.

Такой вариант все же лучше, чем брать кредит или, еще хуже, микрозайм. Этого мы делать категорически не советуем. А вот взять деньги под расписку и постепенно отдавать их без накрученных процентов – отличный вариант, поможет без лишнего стресса оформить ипотеку.

Рекомендуем отнестись к займу у знакомых или родственников так же ответственно, как если бы это был кредит. Иначе вы рискуете испортить отношения с близкими людьми.

Как передать первоначальный взнос

У Ирины и Алексея наступил важный день. Они уже выбрали идеальное жилье и выгодную программу ипотеки. Дело осталось за малым – внести деньги. Оказалось, что это не так уж и сложно.

Многие заблуждаются, но первоначальный взнос вы платите не банку, а владельцу жилья или компании-застройщику, у которых покупаете недвижимость. Поэтому как платить, наличными или безналичными средствами, зависит от вас и договоренности с продавцом.

В день покупки ипотечный специалист поможет вам оформить оплату. Если вы решили воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса, то перед покупкой запросите информацию об остатке на счете.

Читайте также  Как проверить подлинность билета на футбол

Обязательно возьмите с продавца расписку о получении средств. В ней укажите персональные данные сторон, сумму, дату, цель, условия сделки и информацию о недвижимости.

После оплаты взноса деньги поступят на специальный счет, аккредитив. Продавец получит доступ к этому счету только после регистрации сделки. Ваши средства будут под надежной защитой, и вам не следует за них волноваться.

Первоначальный взнос по ипотеке – вещь нехитрая. Пусть вас не обманет мнение о том, что на ней можно сэкономить – это лишь обернется большими переплатами. Все же лучше постараться вложить все свои силы в самом начале, чтобы упростить ипотеку в будущем. Вы убедитесь сами: радость от нового жилья оправдает все вложения.

Особенности ипотеки с первоначальным взносом

Каким должен быть первый взнос по ипотеке? Можно ли купить недвижимость без него? Разберёмся в тонкостях ипотечного кредитования подробнее.

Что такое первоначальный взнос?

При оформлении ипотеки банк выдаёт часть стоимости недвижимости под её залог. Оставшаяся доля, которую заёмщик сам вносит в счёт оплаты жилья, называется первоначальным взносом.

Первоначальным взносом могут стать собственные накопления, материнский (семейного) капитал, жилищные сертификаты, деньги, полученные в рамках программ субсидирования и др.

Зачем нужен первоначальный взнос

Чем большую сумму вы внесёте на первом этапе, тем меньше будет размер долга и переплата. Внушительный первоначальный взнос уменьшит сумму начисляемых процентов, сократит базу для расчёта стоимости страховки, а в некоторых случаях снизит процентную ставку на 0,5–2,5 пункта. Кроме того, большая сумма собственных накоплений увеличит шансы на одобрение ипотечной заявки.

Узнать, как изменится размер ежемесячных платежей в зависимости от суммы первого взноса, можно с помощью ипотечного калькулятора. Вы получите примерный расчёт и сможете предварительно оценить свои финансовые возможности.

Первый взнос вместе с подтверждённым доходом свидетельствуют о вашей платёжеспособности и финансовой благонадёжности.

Большой первоначальный взнос относится к компенсирующим критериям — и увеличивает шансы на одобрение кредита. Чем больше собственных средств вносит заёмщик, тем лояльнее к нему относится банк и тем выше вероятность положительного решения.

Требования к размеру первоначального взноса

Каким должен быть взнос для оформления ипотеки? Всё зависит от выбранной кредитной программы. Банки устанавливают минимальный порог первоначального взноса в районе 10—30%.

Ипотеку со взносом 10% предлагают далеко не все банки. На таких условиях чаще всего одобряют кредиты на покупку жилья в новостройках, а также у застройщиков, аккредитованных банком-кредитором. Иногда взять ипотеку с минимальным взносом могут зарплатные клиенты, участники программы сельской ипотеки, сотрудники некоторых государственных организаций.

Например, Альфа-Банк выдаёт ипотеку на строящееся жильё с первоначальным взносом от 10%, а на готовое — от 15%.

Ипотека без первоначального взноса: реально ли получить

Количество банков, готовых выдать ипотечный кредит с нулевым взносом, уменьшается. Такие займы оформить сложнее, а процентные ставки по ним могут быть выше.

Взять ипотеку без накоплений можно с помощью программ государственной поддержки: субсидий, семейного капитала, жилищных сертификатов. Существуют и дополнительные региональные программы, в рамках которых государство выделяет деньги — их можно использовать как первоначальный взнос при покупке жилья.

Госпрограммы, действующие по всей России:

«Военная ипотека» — в 2020 году размер ежегодной субсидии составляет 228 410 рублей. Деньги копятся на специальном счёте, после чего их можно направить на ипотечный взнос.

«Материнский капитал» — в рамках программы выдают сертификат на сумму от 466 617 до 616 617 рублей. Многие банки принимают средства маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке. Какой процент от общей суммы будет погашен в этом случае, зависит от рыночной стоимости приобретаемого жилья. Как правило, от 5 до 10% стоимости жилья необходимо добавить из собственных средств.

Оформить ипотечную ссуду без взноса можно под залог другой недвижимости: квартиры, таунхауса, апартаментов. В этом случае гарантом возврата денег выступает уже имеющееся у заёмщика имущество, а сумма кредита рассчитывается с учётом оценочной стоимости предмета залога. Но при оформлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости нельзя использовать различные жилищные сертификаты, субсидии, средства маткапитала.

Как оформить ипотеку с первоначальным взносом в Альфа-Банке

Для начала решите, какое жильё вы будете приобретать: готовое или строящееся. Сравните разные кредитные программы, выберите подходящий вариант. Обратите внимание на перечень необходимых документов. Например, для оформления ипотеки в Альфа-Банке нужны:

справка 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счёта или выписка из ПФР, налоговая декларация за последний год;

копия трудовой книжки;

копия военного билета (для мужчин до 27 лет).

Если вы планируете воспользоваться материнским капиталом в счёт первоначального взноса, понадобятся документы, подтверждающие право на получение льготы.

После одобрения заявки нужно:

подобрать подходящий объект недвижимости;

передать в банк документы на приобретаемое имущество: правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на жилое помещение; документы продавцов; отчёт об оценке (по готовому жилью).

подписать ипотечный договор;

зарегистрировать переход права собственности.

Полезные советы и нюансы

Первоначальный взнос передаётся не банку, а продавцу или застройщику. Вносить его можно непосредственно во время ипотечной сделки — наличными или безналичным переводом.

В качестве первоначального взноса лучше использовать личные накопления или воспользоваться одной из мер государственной социальной поддержки.

Кроме первоначального взноса лучше иметь запас денег для расходов, которые возникнут во время проведения ипотечной сделки.

Средний размер первоначального взноса по ипотеке в 2020 году составляет от 10 до 20%.

Станьте на шаг ближе к собственному жилью с Альфа-Банком. Подайте заявку онлайн и оформите ипотеку на выгодных условиях: по минимальной ставке от 5,99% годовых на сумму до 50 млн рублей. Вы узнаете предварительное решение уже через 2 минуты.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Большинство людей считают, что для оформления ипотеки необходим большой первый взнос. Именно это убеждение заставляет их откладывать покупку недвижимости на потом. На самом деле, реально получить жилищный кредит, не вкладывая собственные сбережения. Мы расскажем, как оформить ипотеку без взноса.

Для чего нужен взнос

Обычно кредит на приобретение недвижимости предполагает внесение первоначального взноса в размере 15-20% от суммы сделки. Остальные 80-85% кредитор готов выдать под процент.

Первоначальный взнос необходим банку в качестве гарантии вашей платежеспособности и надежности. Если у потенциального заемщика нет собственных накоплений для оплаты части стоимости квартиры, то как потом он будет погашать долг?

Вторая причина требования первого взноса по ипотеке – кредитор перестраховывается и не дает клиенту всю сумму, за которую тот приобретает жилье. Вполне может случиться так, что через какое-то время рыночная цена данного объекта снизится. Появляется риск, что при необходимости реализовать недвижимость в счет погашения ипотеки (например, при систематической неуплате) вырученная сумма не покроет весь долг.

Банки поощряют клиентов, готовых внести высокий первый взнос. Практически везде для них предусмотрены пониженные процентные ставки и более лояльное рассмотрение заявки. Но если денег нет, приходится прибегать к разным ухищрениям.

Способы получения ипотеки без взноса

Купить жилье в ипотеку без первоначального взноса возможно. Вот несколько действительно работающих способов, как это сделать:

  • Воспользоваться акциями от банка или застройщика. Иногда сами кредитные учреждения и строительные компании готовы продать жилье в ипотеку без первого взноса. Такое происходит нечасто, и вам нужно быть готовыми к строгим требованиям по остальным пунктам договора. Например, может потребоваться обязательное оформление страховки жизни и здоровья; предложение может быть предназначено только для зарплатных клиентов или распространяться на определенные квартиры (которые плохо продаются по базовым условиям);
  • Если у вас нет денег на первый взнос, можно оформить потребительский кредит. При этом важно правильно рассчитать собственные финансовые возможности, чтобы потом не попасть в число просрочников. Некоторые банки готовы кредитовать на оплату первоначальной суммы по ипотеке, но при условии, что и жилищный кредит будет оформлен у них;
  • Когда нет возможности или желания брать потребительский займ, воспользуйтесь проверенным способом: займите у друзей и родственников. Они и процент вряд ли возьмут, и к коллекторам не обратятся в случае задержки;
  • Сейчас расширены условия получения материнского капитала: он полагается семьям даже при рождении первого ребенка. Эти средства разрешается использовать на оплату первоначального взноса по ипотеке. Если у вас нет собственных сбережений, это отличный выход из ситуации. Схема оформления такого кредита уже давно отработана, и практически все банки готовы учитывать маткапитал при выдаче денег на покупку жилья;
  • Первоначальный взнос от заемщика не потребуется, если он получает военную ипотеку. На самом деле, государство в лице Министерства Обороны РФ вносит первую часть стоимости жилья, но из своих денег военнослужащему платить не надо. Взамен он обязан нести службу в течение всего срока погашения этого кредита, в противном случае задолженность будет переведена лично на него;
  • Многие россияне имеют право воспользоваться жилищными сертификатами и субсидиями, которые тоже могут быть направлены на оплату первого взноса по ипотеке. Например, молодые и многодетные семьи, молодые специалисты (учителя, врачи и т. д.), вынужденные переселенцы и выезжающие из населенных пунктов Крайнего Севера. Обратите внимание, что чаще всего такие сертификаты выдаются на уровне регионов: уточнить возможность их получения необходимо в администрации своего города;
  • Если у вас есть дорогостоящее имущество (например, транспорт или ценные бумаги), оно поможет найти средства на первый взнос по ипотеке. Конечно, заложить саму эту собственность в рамках жилищного кредита не получится, но оформить отдельный займ вполне возможно. Например, у вас есть машина, которую можете отдать в залог тому же банку, где берете ипотеку, или другому. Полученными в долг деньгами вы платите первый взнос и оформляете кредит на покупку жилья;
  • Отдельно нужно сказать о займе под залог имеющейся недвижимости. В таком случае вам необязательно брать ипотеку: вы можете получить деньги на любые нужды, а заложенная квартира или земельный участок послужат гарантией возврата долга. Такие программы предполагают длительный срок выплаты, как и по жилищному кредиту, но процентная ставка будет выше. Кстати, заложить в пользу банка можно не только собственное имущество, но и принадлежащее другому человеку – конечно, с его согласия. Главное, чтобы рыночная стоимость залога превышала сумму кредита.
Читайте также  Как прожить на 14000 рублей в месяц

Есть еще один вариант оформления ипотеки без первого взноса – завышение стоимости в договоре. Он тоже используется и даже рекомендуется некоторыми риэлторами, когда у покупателя нет собственных сбережений. Но спешим предостеречь: такая схема несет серьезные риски и для заемщика, и для продавца недвижимости!

В чем суть данного метода? Банк рассчитывает сумму ипотеки, исходя из стоимости квартиры в договоре купли или в оценочном отчете. Чтобы не платить из своих денег, стороны сделки договариваются указать в контракте сумму больше на 15-20% (в зависимости от того, сколько должен быть первый взнос). В результате кредитор выдает заемщику полную стоимость жилья.

В чем заключаются риски? Во-первых, в оценочном отчете будет прописана рыночная стоимость данной недвижимости. Если она ниже указанной в договоре, банк будет рассчитывать сумму кредита, исходя из данных оценки. Вторая проблема – если выявят умышленное искажение стоимости, в ипотеке сразу откажут, а то и занесут в черный список заемщиков!

Для продавца ситуация еще сложнее, ведь он получит оплату только после переоформления права собственности: до этого момента все взаимодействие строится на доверии. Представьте, что поддавшись на уговоры покупателя, вы написали для банка фиктивную расписку о получении первого взноса, а сделка сорвалась. Затем вторая сторона, воспользовавшись ситуацией, стала требовать возврата денег, которых на самом деле вы не брали. Неприятно, правда?

Требования к заемщику и недвижимости

Условия ипотеки без первоначального взноса мало чем отличаются от других жилищных кредитов. От заемщика потребуются:

  • российское гражданство;
  • постоянная прописка;
  • возраст в среднем от 21 до 65 лет;
  • наличие официальной работы на протяжении как минимум 3-6 месяцев;
  • подтверждение достаточной платежеспособности, чтобы оплачивать ипотечные взносы;
  • хорошая кредитная история.

Требования к получателю ипотеки в каждом банке немного различаются, поэтому ориентироваться надо на условия конкретного кредитора. Помните, что супруг всегда становится созаемщиком по жилищному займу и он тоже должен соответствовать всем перечисленным выше пунктам. Если в кредитной сделке также участвуют поручители, требования распространяются и на них.

Какую недвижимость можно приобрести в ипотеку? Перечень объектов, доступных для покупки в кредит, обширен. Это могут быть жилые помещения (квартиры, комнаты, дома и доли в них), строящиеся квартиры, земельные участки и дачи, гаражи и машиноместа, коммерческие, складские и производственные площади.

Практически в каждом банке можно получить займ на приобретение квартиры, а вот купить гараж или частный дом может быть проблематично. Традиционно самый широкий выбор ипотечных объектов в программах государственных учреждений: Сбербанк, Россельхозбанк, ДОМ.РФ.

Какую недвижимость можно купить в ипотеку:

  • не обремененную залогом или арестом;
  • с оформленным правом собственности (так, нельзя купить в кредит арендованную землю);
  • на которую получены все установленные законом документы (например, кадастровый и технический паспорт);
  • не находящуюся в аварийном состоянии или под снос;
  • в отношении которой не ведутся судебные тяжбы.

Бывают и частные требования в рамках конкретного банка. К примеру, он может не выдавать ипотеку на квартиры в домах старше определенного года или находящихся за пределом города. Поэтому, прежде чем приступить к поиску объекта недвижимости, досконально изучите условия кредитора.

Необходимые документы

При оформлении ипотеки будущему заемщику, созаемщикам и поручителям нужно предоставить пакет определенных документов. В первую очередь потребуются паспорт и заполненная банковская анкета. Также придется заказать в бухгалтерии справку о зарплате и копию трудовой книжки. У вас могут попросить и другие бумаги: свидетельства о браке и рождении детей, пенсионное удостоверение, военный билет и т.д.

Легче всего зарплатным клиентам, если они обращаются в банк, где открыта их карта: от них потребуются только паспорт и заявление на кредит. Остальные данные (по зарплате, стажу и т.д.) кредитор получит самостоятельно. Дополнительно таким клиентам полагаются разные бонусы: от быстрого рассмотрения заявки до существенного снижения процентной ставки. Поэтому при возможности обращайтесь за ипотекой в свой зарплатный банк!

Документы по кредитуемому объекту включают в себя:

  • выписку из реестра прав на недвижимость;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • оценочный отчет;
  • справку о прописанных (для жилых помещений);
  • паспорт продавца;
  • проект договора купли или долевого строительства;
  • согласие на залог: от супруга – если заемщик в браке, органов опеки – если собственниками будут дети.

В зависимости от ситуации в этот базовый перечень могут быть внесены изменения. Что именно потребуется в вашем случае, уточните у своего ипотечного менеджера.

Иногда будущего заемщика просят подтвердить наличие первого взноса: например, открыть депозит и положить на него необходимую сумму денег. Или предоставить выписку со вклада стороннего банка. В этом случае вам следует заранее побеспокоиться о поиске денег для первого взноса: взять в долг или оформить потребкредит. Если первоначальная сумма не предусмотрена условиями ипотеки, приготовьте подтверждающие бумаги (по военной ипотеке, жилищный сертификат или на маткапитал).

Самостоятельно провести ипотечную сделку может быть сложно: слишком много нюансов необходимо учесть. Если вам требуется помощь, специалисты агентства недвижимости «Трансферт» посодействуют в получении жилищного кредита, подборе объекта и правовой проверке документов!

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Финансовый институт развития в жилищной сфере

Универсальный ипотечно-строительный банк

Центр информационной поддержки ДОМ.РФ

Единая информационная система жилищного строительства.

Развитие цивилизованного рынка арендного жилья и инвестиций в объекты недвижимости

Федеральный брокер по недвижимости

Цифровая платформа для поиска недвижимости и проведения сделок

Управление жилой и коммерческой недвижимостью

Управление паевыми инвестиционными фондами

Ипотечные облигации с поручительством ДОМ.РФ

Создание высокотехнологичных сервисов для цифровой трансформации жилищной сферы

Облигации на финансирование инфраструктуры

  • О компании
    • Информация о компании ДОМ.РФ
    • Корпоративное управление
      • АО «ДОМ.РФ»
      • Дочерние и зависимые общества АО «ДОМ.РФ»
      • Фонд ДОМ.РФ
    • Закупки
    • Инсайдерам
    • Фирменный стиль
    • Социальная ответственность
    • Карьера
      • Карьера
      • Вакансии
      • IT вакансии
      • Стажировка
      • Образовательные программы
      • Истории успеха
      • DAY.СТРОЙ
  • Деятельность
    • Ипотека
      • О рынке ипотеки
      • Где получить
      • Обслуживание кредита
    • Аренда
    • Городская среда
      • О городской среде
      • Стандарт
      • Проекты
      • Образование
    • Реализация земли и объектов
      • Реализация земли и объектов
      • Список торгов
      • Календарь торгов
      • Как принять участие в торгах
      • Вовлечь объект
      • Архив
      • Участки, переданные субъектам РФ
      • Меры поддержки арендаторов (COVID 19)
      • Залоговая недвижимость
      • Жилищно-строительные кооперативы
      • Объекты недвижимости ЗПИФ
      • Правительственная комиссия
    • Финансирование строительства
      • Проектное финансирование
      • Инфраструктурные облигации
      • Механизм гарантирования
      • Льготное кредитование застройщиков
      • Выкуп жилья у застройщиков
      • Досрочное исполнение контрактов
    • Программы господдержки
  • Инвесторам
    • Информация для инвесторов
    • Финансовые результаты и отчетность
    • Раскрытие информации
    • Кредитные рейтинги
    • Ценные бумаги
      • Облигации
      • Акции
      • Еврооблигации
    • Облигации с ипотечным покрытием
  • Аналитика
    • Все исследования
    • Жилищное строительство
    • Ипотека
    • ИЦБ
    • Социологические опросы
    • Интересное по рынку
    • Архив
  • Цифровая академия
  • Новости
  • Контакты

Продажа коммерческих
помещений в Москва-Сити

Аукционы по продаже помещений с готовым арендным бизнесом.
1 этаж многофункционального БЦ .
7 помещений площадью от 19 м² до 402 м².

Успейте подать заявку до 15 ноября!

Семейная ипотека
от 4,1%

Теперь и для семей с одним ребенком

Программа поддержки
проектов жилищного
строительства

Льготное кредитование застройщиков на цели реализации низкомаржинальных проектов жилищного строительства

Льготная ипотека
на новостройки от 5,1%

Ипотека по льготной ставке на приобретение квартиры в новостройке

Продажа имущественного комплекса

Имущественный комплекс расположен в районе с развитой
инфраструктурой в 8 км от Кремля. Время экспонирования ограничено.
Успейте подать заявку!

Продажа земельного участка

Реализуемый лот расположен в 13 км от центра Барнаула, на крупнейшей магистрали «Павловский тракт». До международного аэропорта «Барнаул» всего 4 км.
Время экспонирования ограничено. Успей подать заявку!

Читайте также  Как активировать сим карту мотив

Создаем стандарты
арендного жилья

Уже более 2 000 квартир в 6 арендных домах. Оцените комфорт
проживания и уровень сервиса в арендных домах ДОМ.РФ!

Единый оператор льготных программ в жилищной сфере

Обеспечение доступности жилья для граждан за счет применения федеральных, региональных и отраслевых мер поддержки

Обслуживание кредитов

01.01.2021 функции по сервисному обслуживанию закладных АО «ДОМ.РФ» переданы из Банка ВТБ (ПАО) в АО «Банк ДОМ.РФ».

О компании

ДОМ.РФ — финансовый институт развития в жилищной сфере.
Создан в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению жилищной политики.

Компания развивает направления, которые позволяют создавать выгодные условия покупки жилья, формировать цивилизованный рынок аренды и развивать городскую среду.

Новости

Новости

Запуски новых проектов многоквартирного жилья в России выросли на треть

Ипотека

ДОМ.РФ занимается развитием рынка ипотеки в рамках приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье». Цель проекта — улучшение жилищных условий граждан России путем обеспечения высоких темпов ввода жилья и стимулирования спроса на него.

Аренда для жизни

ДОМ.РФ занимается созданием современных стандартов цивилизованного рынка арендного жилья по поручению Президента РФ Владимира Владимировича Путина, которое он дал на Госсовете в мае 2016 года.

Городская среда

Комплексные работы по развитию городской среды в России ведутся в соответствии с поручениями Президента, поручениями Председателя Правительства по итогам форума «Городское развитие и совершенствование качества городской среды» в сентябре 2016 года, а также в соответствии со «Стандартом комплексного развития территорий», разработанным ДОМ.РФ, КБ Стрелка, при участии Минстроя России.

Реализация земли и объектов

ДОМ.РФ вовлекает в оборот неиспользуемые участки, находящиеся в федеральной собственности, по механизмам, предусмотренным 161 Федеральным законом.

Все ответы о жилье

Спроси.дом.рф – ваш проводник в мире жилья. Здесь вы найдете подробную информацию по любым жилищным вопросам и сможете бесплатно проконсультироваться с экспертами ДОМ.РФ.

Аналитика рынка

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

ДОМ.РФ проводит предварительную оценку рынка ипотечного кредитования за недели до выхода официальной статистики ЦБ.

Топ-20 ипотечных банков в III квартале 2021 года

Ипотечный рейтинг — 2021 г.

Приложение к отчету

Ипотечный рейтинг — 2021 г.

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Как взять ипотеку «с нуля»?

Ипотека без первоначального взноса – продукт для 2021 года редкий. Такой предлагает считанное количество банков. Но всё же варианты есть и для тех, кто не успел накопить достаточную сумму, а квартиру хочется прямо сейчас.

Дело в том, что финансовые институты России (речь, прежде всего, о Центробанке) считают такой тип жилищных займов рискованным для экономики в целом. Резон следующий: первоначальный взнос является своеобразным доказательством платёжеспособности заёмщика. Раз уж он сумел накопить 10-20% стоимости квартиры, то и с обслуживанием кредита справится. А если не сумел, то вырастает вероятность просрочки или вообще дефолта. Логика довольно спорная, если учесть, что многие клиенты банков (если не большинство) в качестве такого взноса используют средства, полученные от продажи предыдущего жилья. Но, так или иначе, ЦБ специально создаёт условия, чтобы банкам выдавать займы с нулевым первым взносом было невыгодно.

Залог выручит

Впрочем, варианты всё равно остаются, причём не так уж их и мало. Конечно, эта схема подойдёт не всем, но, к примеру, если у вас имеется какая-то недвижимость (подойдёт что угодно – квартира, дача, земельный участок или даже гараж), то её можно оформить как залог и первоначальный взнос по кредиту не вносить. Если речь идёт о жилье, в нём не должно быть постоянно зарегистрированных детей, кроме того, объект не должен находиться в аварийном или ветхом состоянии.

Сколько стоит залог, определит банк при помощи оценочной компании. И может дать примерно 60-70% этой суммы под проценты, если речь идёт о квартире. Если же в качестве залога предлагается иной объект, будьте готовы, что взять в долг можно будет не более половины его оценочной стоимости. Когда всё выплатите, обременение с актива будет снято.

Детские выгоды

А если недвижимости нет, но есть дети? Наличие отпрысков тоже даёт неплохой шанс на кредит с нулевым взносом. Ведь в качестве первоначального транша можно использовать материнский капитал. На первого ребёнка он сейчас составляет 484 000 рублей, на второго – 639 000 рублей. Чтобы оформить кредит на небольшую квартиру, на первый взнос вполне хватит. Добавим только, что при таком способе займа необходимо выделить в приобретаемой квартире доли всех детей.

Кстати, если хотя бы один ребёнок родился после 1 января 2018 года, то и саму ипотеку можно оформить по сниженной ставке – от 5% годовых (банки обычно предлагают взять кредит под 5,2-5,4%) в рамках соответствующей госпрограммы субсидирования. В общем, сплошная выгода.

Есть ещё федеральная программа «Молодая семья». Она предполагает материальную поддержку парам, недавно вступившим в брак и нуждающимся в улучшении жилищных условий (а решает это местная администрация). Если они зарабатывают больше определённого уровня и обоим меньше 35 лет, то из федерального бюджета им могут выделить примерно треть от стоимости выбранной недвижимости. Эту сумму как раз можно использовать как первоначальный взнос.

Наконец, существуют совместные программы застройщиков и банков. При такой кооперации первоначальный взнос по ипотеке за заёмщика вносит как раз застройщик. Правда, тут есть подводные камни. В частности, ставка будет выше, чем по программам, где взнос нужен, а ежемесячный платёж – больше. И ещё страховка дороже обойдётся. Кроме того, программы распространяются, как правило, не на все объекты застройщика, а на один или несколько. Но для тех, кто зарабатывает неплохо и квартиру хочет побыстрее, такой вариант очень даже приемлем.

Один в поле

На сегодняшний день единственным банком, предлагающим заёмщикам оформить ипотечный кредит без первоначального взноса, является Промсвязьбанк. На каких условиях он это делает, покажем на определённом примере. Скажем, банк выдаёт кредиты без первоначального взноса на покупку квартир в жилых комплексах «Листва» возле парка Сосновка, «NEWПИТЕР» в посёлке Новоселье и четвёртой очереди ЖК «Новое Купчино». Девелопер всех трёх проектов – компания «Строительный трест».