Как накопить на квартиру с зарплатой

Калькулятор «Накопить на квартиру»

Номер месяца Выросшие накопления У вас на вкладе

Как накопить на квартиру?

Каждый человек так или иначе задумывается о собственном жилье, если у него его нет. Как говорится, мой дом — моя крепость. Свое жилье вселяет уверенность в человека. И это правильно. В любую погоду тебе есть куда вернуться — где тебя ждут. Однако позволить жилье может себе не каждый. Многие годами копят на него. Есть люди, которые платят ипотеку — переплачивая 2 раза. Начинать копить на квартиру нужно как можно раньше.

Вопрос в том — сколько откладывать? В этом может помочь калькулятор накоплений на квартиру. Он позволяет посчитать — как много нужно откладывать с зарплаты, чтобы через несколько лет накопить на жилье? Возможно кто-то думает, что можно просто копить — не делая вклад. В таком случае поставьте ставку по вкладу близкую к нулю(0.01%) В таком случае получите примерный размер взносов без учета капитализации процентов.
Методика расчета написана в статье — Расчет сложных процентов с пополнением.

Особенности расчета

  1. Если у вас нет первоначальной суммы, введите значение 0
  2. Расчет производится без учета налогообложения и выходных. Т.е. при реальном вкладе в банк доход может быть меньше
  3. Расчет рассчитан на вклад с капитализацией процентов

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000?

Зарплата 30 тыс. рублей достаточно маленькая. Допустим вы будете откладывать каждый раз половину зарплаты
10 тыс. будет уходить на продукты, 5 тыс. на коммуналку и развлечения, если есть авто — то на него(бензин и прочее) Если посчитать на калькуляторе при цене квартиры в 1.5 млн, то ежемесячно нужно откладывать 7322.60 в банк на вклад со ставкой 10%. Как видите, у вас еще будет оставаться примерно 7500 на расходы, т.е. за 10 лет накопить 1.5 млн. можно без труда. Однако откладывая 15 тыс. в течение 6 лет вы накопите с нуля 1.5 млн. рублей. Однако есть ряд нюансов:

  • Квартира может подорожать
  • Может произойти обесценивание денег и мы не учитываем инфляцию
  • Вы можете заболеть, у вас родится ребенок — риски возрастут

Решением может стать взятие ипотеки — тогда вы хоть и переплачиваете, но зато получаете в собственность жилье.
Вопрос лишь в том, дадут ли вам кредит при зарплате 30 на 1.5 млн. рублей.
Для этого нужно воспользоваться калькулятором расчета кредита по зарплате. Он покажет вам, какую сумму вам даст банк.

Несколько советов, как накопить на свое жилье

  1. Вкладывайте деньги в себя. Ваши знания и умения принесут вам больше дохода и сделают вас более конкурентноспособным на рынке труда.
  2. Забудьте про рисковые инструменты — Форекс, ПИФЫ, Доверительное управление. Если вы в этом не профессионал, вы потеряете деньги и все. 90% людей, вкладывающих деньги в это, остаются в минусе. Это же касается и торговли акциями и облигациями
  3. Вклад — лучшее средство накоплений. Если не верите. У меня вклад на 5 лет, под 20% годовых с капитализацией. Вкладывать лучше во времена кризиса, когда ставки велики
  4. Следите за своими финансами. Поставьте счетчики на воду и электричество. Купите проездной билет. Пользуйтесь скидками в магазинах
  5. Постарайтесь не брать кредитов и не быть кредиторами. Не будьте поручителями по кредитам
  6. Сделайте что-то свое. Что вам больше всего нравится — начните Ваш проект, которым вы будете заниматься и который будет приносить прибыль. Сайт, программа, свой бизнес по продаже Носков. Начните получать малый доход. Но помните, чтобы получить доход нужно вложить деньги и время.
  7. Забудьте про кредитные карты. Живите по средствам! Не оформляйте никаких дорогих кар с повышенным процентом. Это дорого и неэффективно.

Если вы не согласны с некоторыми пунктами, жду от вас идеи в комментариях. Кстати, советую воспользоваться калькулятором вкладов на платформе Андроид. Очень удобно вести учет вкладов на телефоне.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000

Здравствуйте, в этой статье мы расскажем, как накопить на квартиру с зарплатой 30000 и реально ли это? Квартира без ипотеки с зарплатой в 30 тысяч – реальность. За сколько времени собрать деньги, не отказывая себе в мелких радостях? Легко за период от 3 до 15 лет. Определитесь, какую квартиру хотите, в каком районе, в каком городе, какого типа это будет жилье?

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000

Квартира в новостройке под ключ обойдётся в 3 раза дороже аналогичного жилья, но на вторичном рынке. Плюс новостройки в том, что дом новый, в помещении до вас никто не жил.

В наследство вашему семейству перейдёт новое жилье, с которым не будет проблем ещё столетие. Чего не скажешь о квартирах в старых домах.

Если многоэтажному дому больше 50 лет подумайте, стоит ли тратить силы на заработок денег, чтобы купить там квартиру? Решили купить? Будьте готовы к дополнительным расходам на замену балкона, окон, сантехники, на утепление квартиры снаружи.

Поддержка качества недвижимости стоит денег. Порой расходы на ремонт составляют ещё 50% стоимости квартиры. А на эти деньги реально было найти вариант в новостройке и обойтись без проблем.

Определитесь, где хотите приобрести жилье. Сравните цены на недвижимость в Москве, Питере с такими городами, как Самара, Владивосток и т.д. Чем дальше от столицы, тем дешевле квартиры. За цену однушки в столице реально купить 2-4 квартиры в регионах.

В одной жить, остальные сдавать, обеспечив себя пассивным доходом до конца дней своих, ещё и детям оставить наследство. Как накопить на квартиру с зарплатой в 30000, рассмотрим варианты.

Способы заработать на квартиру

Ваша зарплата 30 тысяч рублей в месяц и дополнительного дохода нет. Допустим, вы живёте с родителями и за квартиру платите только коммунальные услуги. На счета, еду, и мелкие покупки тратите 15 000 рублей, а 50% денег откладываете.

Подберите сразу банк и сделайте вклад с возможностью пополнения. Вклады гарантируют, что вы не потратите эти деньги на другие вещи, поддавшись импульсу, и обеспечат небольшую компенсацию инфляции.

На примере Сбербанка посмотрим, сколько времени нужно на покупку квартиры. Выбираем вклад «Пополняй» со ставкой 5% годовых или «Пополняй онлайн» с 6,06%. Подробно об условиях узнаём в отделении банка.

Рассматривайте и другие банки, где есть возможность открыть депозит с возможностью пополнения. Но, помните, что чем выше процент даёт заведение, тем больше риск потерять свои деньги во время дестабилизации экономики.

Вернёмся к Сбербанку, откладываем по 15 тысяч в месяц под 5,88% годовых с возможностью пополнения. В конце года вы имеете 200,756 рублей. Для удобства расчётов округляем сумму до 201 тысячи рублей.

Сколько стоит нужная квартира? Берём за верхний потолок цены 4 млн. рублей. Этой суммы хватит для покупки однушки в Москве. Не учитывая сложные проценты, и вероятность изменений в доходах считаем срок накопления.

4 млн. делим на 201 тысячу и получаем почти 20 лет. Считаем, что цена недвижимости за это время не изменилась. Готовы ждать столько времени, отказывая себе в развлечениях, поездках к морю? Нет? Ищите дополнительные варианты.

Разумная экономия и уборка

Ещё один способ собрать деньги на покупку квартиры. Работает в комбинации с другими вариантами сбора денег. На праздники друзья и родственники иногда дарят деньги. Их все складываем в отдельный конверт и добавляем к вкладу в банке.

Любые финансовые пополнения, выходящие за рамки зарплаты, откладывайте к депозиту. Пересмотрите дома вещи. Предметы, которыми не пользуетесь, продайте через интернет, деньги отложите. Таким образом, к накоплению добавится несколько тысяч рублей.

Подработка поиск дополнительного дохода

Устроиться на ещё одну работу – вариант увеличить бюджет. В тот же момент жесткий график, задержки по зарплате, усталость – не самый лучший фундамент для повышения качества жизни.

К тому же заработная плата будет фиксированной. Нагрузка на вас увеличится, времени станет меньше, а деньги всё равно ограничены. Как быть? Искать подработку в сети.

Многие люди мотивируют свой отказ обучаться новому тем, что нет времени. Пока не купите квартиру откажитесь от сериалов, просиживания в социальных сетях, читая группы с анекдотами, и пиццы по вечерам.

На чём можно заработать? В сети удобно зарабатывать на копирайтинге, программировании, раскрутке групп в социальных сетях, перепродаже чужих услуг и продаже своих мастер классов. Рассмотрим каждый из вариантов.

Пишем статьи для сайтов

Копирайтинг – создание продающих текстов для продажи услуг, товаров. Такие тексты вы уже встречали на лэндингах, их цена от 100$ и зависит от показателя конверсии (соотношение посетителей к реальным покупателям).

Всё остальное называется веб-райтингом. С этого и нужно начинать. Стандартные требования к материалам: уникальность, отсутствие ошибок, конкретика.

Посчитаем сколько можно заработать, делая рерайт готовых статей и создавая статьи с нуля. Допустим вы, как новичок в этом деле пишите по цене 50 рублей за 1000 знаков.

В день стабильно можете написать 10-20 тыс. знаков и тратите на это 6 часов. При наличии стабильных заказов ваш доход в день составит 500-1000 рублей. В месяц дополнительно будете получать 15-30 тысяч рублей.

Постоянная работа принесёт вам 360 000 в год, добавляем сюда 180 тысяч отложенных с официальной заработной платы. За год такой работы реально отложить 540 тысяч рублей, без учёта сложного процента по депозиту в банке.

С таким подходом на квартиру, стоимостью 4 миллиона рублей реально заработать за 7,5-8 лет. При условии, что ситуация в стране останется относительно стабильной, вы здоровы, дети не планируются и заказы есть всегда.

В отдельном жилье чаще всего нуждается молодая семья. Работая вместе со своим близким человеком на равных условиях, откладывая каждый по 540 тысяч в год, купить жилье реально спустя 4 года. За этот период вы соберёте 4,320 млн. рублей.

Основная зарплата в 30 тысяч рублей, подработка написанием статей для сайтов и 4 года жизни нужно для покупки своего жилья. Обучаясь новым навыкам, предлагая клиентам ценность заработать на текстах реально больше. Начните и за 6 месяцев поймёте куда расти, чему учиться, что предлагать.

Перепродажа чужих услуг

Самый яркий пример этого вида дохода – организация службы «Муж на час». Собираете базу мастеров на все руки. Включите в неё универсалов и мастеров по специальностям. Договоритесь о сотрудничестве.

Распределите специалистов по районам. Давайте рекламу в социальных сетях, газетах, через знакомых и листовки. Предлагайте особые услуги своим клиентам. За перенаправление заказа мастеру берите 20% от суммы заказа.

Сколько заработать реально? Допустим, ремонт стояка обойдётся клиенту в 1000 рублей. Из них 800 рублей получит мастер и 200 рублей ваша комиссия.

Учитывая, что в вашей базе от 20 человек, и каждый принесёт вам по 200 рублей, дневной доход составит 4000 рублей. Теоретически в месяц можно получать 120 тысяч рублей только, сидя на телефоне.

Откладывая эти деньги, за год заработаете 1,440 млн. рублей, без учёта сложных процентов по вкладу. На покупку квартиры будет нужно 3 года, за это время получите 4,320 млн. рублей и проценты по этому вкладу.

Не забывайте, что откладывали по 15 тысяч с зарплаты. В сумме ваши накопления за 3 года составят в районе 5000 млн. рублей. Этих денег хватит на скромную квартирку в Москве или в Питере. В регионах недвижимость стоит не так много, реально купить несколько квартир.

Кроме этой службы организуют грузоперевозки, становятся посредникам между заказчиком и клиентов в сфере веб услуг, продают информацию. Вариантов создать дополнительный доход много.

Выбирайте самый интересный и простой способ. Деньги нужно получать ещё в процессе обучения, иначе на квартиру придётся копить десятилетия.

Администратор сообществ в социальной сети

Продвижение в социальных сетях актуально для компаний, онлайн магазинов, предприятий. Люди практически живут в интернете логично, что рекламные предложения в социальных сетях работают лучше, чем такие же в газете.

Удобно собирать целевую аудиторию в сообщества по интересам, постоянно подогревать интерес к конкретному товару, услуге.

Компании платят деньги за то, что вы привлекаете новых подписчиков, удаляете спам, пишите интересный материал по теме, создаёте повод для активности людей. Объем работы для каждой группы разный, как и оплата труда.

Ведение группы в том же Вконтакте стоит от 5000 рублей в месяц с условием, что вы делаете работу в полном объеме и процесс не нужно контролировать.

На первом этапе работа может отнимать много времени, спустя пару недель вы втянетесь, и обслуживание сообщества станет проще.

В социальной сети миллионы групп и пабликов разного направления. Найти интересную работу за нормальные деньги реально. Перейдём к расчётам. Берёте в работу 10 групп с оплатой 5000 рублей в месяц за каждую.

Кроме вашей официальной зарплаты получаете 50 тысяч рублей. В год подработка принесёт вам 600 тысяч рублей. На квартиру ценой в 4 млн. заработаете за 6,6 лет. Дополнительно вы откладывали 50% с официальной заработной платы, что снизит срок накопления.

Ускорить процесс заработка на жилье, не меняя подработки администрирование сообществ реально. Работая с группами, ищите дополнительные сообщества на тех же условиях.

Предположим, что вы берёте в работу ещё 10 сообществ и в месяц получаете 50 тысяч рублей. За 25 тысяч нанимаете помощника, и 25К забираете себе. За год такого сотрудничества вы имеете не 600, а уже 900 тысяч.

Имея 2-х помощников, в год получаете 1,200 млн. рублей. Срок накопления на жилье сокращается на 2-3 года. Не забывайте считать проценты по вкладу, добавлять отложенные деньги с зарплаты.

Собрав себе команду из 4-5 человек и плотно проработав год раскручивая группы реально купить квартиру в центре Москвы.

Всё решают правильные расчёты и упорство. Посредничество – один из быстрых способов заработать себе капитал для покупки жилья. Если вы работаете не один, то собрать деньги будет легче.

Подумайте, какая конкретно квартира вам нужно. Свяжитесь с риелторами и под видом покупателя осмотрите интересующее жилье. Изучите цены в крупных городах и регионах. Определитесь, где хотите жить, в каких условиях.

Имея чёткое представление о нужной недвижимости и конкретную сумму, легче определиться со способом накопления и заработка.

Дополнительные советы

Беритесь за любую работу с перспективой увеличения дохода. Откажитесь от фиксированной ставки, если работаете в торговле. Проценты с выручки дают возможность заработать в разы больше, чем стабильная зарплата.

Кроме накоплений на жилье, откладывайте деньги на непредвиденные ситуации. В ином случае деньги, отложенные на квартиру, могут уйти на лекарства, ремонт.

С появлением большего дохода не рекомендуется повышать уровень жизни. К примеру, вы зарабатывали 30 тысяч, вам повысили доход на 10К. Живите, как и до этого на 15К (50% откладываете на жилье), остальное отложите на счёт жилого фонда.

Оптимизируя расходы, повышая доход, используя разумную экономию, реально купить квартиру в крупном городе, или в регионах за 3-8 лет. Официальная зарплата в 30 тысяч этому не препятствие.

Надеемся статья «Как накопить на квартиру с зарплатой 30000» вам понравилась!

Как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате

Рано или поздно перед каждым из нас встанет вопрос о покупке собственного жилья. Конечно, самый простой способ – оформить ипотечный кредит, но не все могут себе его позволить ввиду низкого заработка или испорченной кредитной истории, или иных причин. Приходится задумывать о покупке жилплощади своими силами, то есть копить средства из собственного дохода. Если ваша заработная плата выше среднего, то все мероприятие не займет много времени, а вот при маленькой зарплате сделать это будет довольно сложно. Рассмотрим, как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей.

С чего начать

Для начала определитесь с суммой, которую вы хотели бы получить, то есть приблизительную стоимость недвижимости. Обращайте внимание на тот факт, что при скромном доходе нужно реально оценивать свои возможности, то есть выбирать варианты, которые будут вам «по карману». Например, в среднем по РФ стоимость двухкомнатной квартиры будет составлять 2,5 млн рублей на вторичном рынке, соответственно вам предстоит собрать данную сумму.

Обратите внимание, что стоимость недвижимости – это величина нестабильная, поэтому будьте готовы, что она может вырасти.

Итак, допустим, что вам нужно накопить, 2,5 млн рублей с зарплатой 30 тысяч рублей. С такой заработной платой можно взять ипотеку, банк даст ее таким образом, чтобы платежи были не более 40% от вашего дохода, что составит 12 тысяч рублей. Представьте, что вы взяли ипотеку и вам нужно ежемесячно заплатить 12000 рублей в банк в счет погашения кредита, и откладывайте деньги. Но, так быстро накопить на квартиру без ипотеки не получиться, если ежемесячно откладывать указанную сумму, то получить 2,5 млн рублей только через 18 лет, поэтому данной меры будет недостаточно.

Составьте план

Чтобы достичь своей цели, вам нужно правильно распланировать свои действия. Во-первых, хранить деньги дома нецелесообразно, потому что с годами они обесцениваются, а значит, стоит их инвестировать, причем «с умом». Во-вторых, научитесь грамотно планировать свои расходы, заведите книгу учета дохода и расходов, чтобы понять, какие траты нецелесообразны и их можно исключить, а вырученные средства добавлять к сумме накоплений. В-третьих, найдите источник дополнительного дохода.

Кстати, не бойтесь инвестировать средства в свое развитие, например, на обучение, повышение квалификации или освоения новой специальности. В будущем это поможет вам найти более оплачиваемую работу или получить повышение по службе либо просто получать дополнительный заработок. Теперь будем разбирать пошагово, как правильно накопить деньги на квартиру.

Как планировать расходы

Начнем сначала, с каждой заработной платы вы будете откладывать по 12 тысяч рублей, именно столько составляет платеж по ипотеке при заработной плате в 30000 рублей. У вас остается 18 тысяч рублей, а этого будет вполне достаточно для потребительских расходов для одного человека.

Обратите внимание, что на данном примере мы рассмотрим, как накопить на квартиру, притом условие, что данный план будет реализовывать один человек без семьи и детей, в противном случае схема будет выглядеть несколько иначе, а именно с учетом совокупного дохода и расходов на нужды всех членов семьи.

Теперь вам нужно научиться оптимизировать свои расходы, то есть тратить деньги обдуманно и целесообразно. Если вы будете вести книгу, в которой фиксируете свои расходы, то в скором времени заметите, что вы тратите в среднем 100 рублей в день, это минимуму, на те товары или услуги, в которых в действительности не нуждаетесь. В месяц – это 3 тысячи рублей, а в год – 36000 рублей в год. Эти деньги можно отложить в пользу покупки квартиры.

Научитесь правильно совершать покупки, это не говорит о том, что нужно покупать продукты питания и прочие товары самой низкой ценовой категории. Экономить можно несколькими способами:

  • ищите альтернативные товары, а именно те, которые не уступают по качеству, но имеют более низкую стоимость;
  • не покупайте товары раскрученных брендов, потому что вы платите за дорогостоящую рекламу, наверняка товар аналогичного качества можно купить за более низкую стоимость;
  • откажитесь от полуфабрикатов, готовьте самостоятельно, это гораздо дешевле и полезнее;
  • питайтесь дома, избегайте кафе и ресторанов – это довольно дорого.

Таким образом, вы можете сэкономить, предположим, еще 100 рублей в день или 3000 рублей в месяц, а это уже 72000 тысячи рублей в год плюсом, с учетом исключения ненужных покупок. Кстати, не берите кредитов и не пользуйтесь кредитными картами – избегайте крупных покупок, потому что зачастую мы совершаем их необдуманно. Если хотите потратить деньги на какую-либо покупку либо ищите максимально низкую цену на рынке, или подождите несколько дней – этого времени будет достаточно, чтобы понять что это вам не нужно.

Поиск дополнительного дохода

В нерабочее время можно найти источник дополнительного дохода. При любой занятости сделать это возможно, осталось только хорошенько подумать, чем вы можете заняться. На самом деле здесь возможности каждого безграничны, если у вас есть профессия, то подрабатывайте в том направлении в котором работаете на дому или по выезду, в вечернее время.

Если вы не обладаете какой-либо профессией или она не позволяет вам работать в свободное от работы время, то никогда не поздно освоить новую специальность, пройдите обучение, пусть даже платное – это выгодная инвестиция в ваше будущее.

В крайнем случае, вы можете заниматься той подработкой которая не требует навыка, например, выгулом собак за деньги, подработка промоутером – раздача листовок. Женщины могут оказывать услуги клининга, мужчины проводить ремонтные работы бытовой техники на дому. Предположим, что в свободное время в среднем вам удастся заработать еще 100 рублей в день в среднем, или 36000 рублей в год.

Как хранить деньги

Складывать наличные дома нецелесообразно, они обесцениваются. Разумнее всего их вложить выгодно и безопасно. Есть множество вариантов: депозит в банке, в ПИФЫ, ценные бумаги, Форекс, и другие. Только здесь речь идет о безопасности, ПИФЫ, Форекс – это не ваш вариант, если вы новичок, то с 90% вероятностью вы понесете убытки, остается только один самый стабильный вариант – вклад в банке.

Прибыль действительно небольшая, но стабильная, при этом ваши сбережения надежно защищены. Выбирайте крупный проверенный банк, например, Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк. Процентная ставка будет небольшой от 8 до 10%, но зато вы будете точно уверены, что получите свои сбережения в срок и в полном объеме. При выборе вклада обращайте внимания на его условия, в них обязательно должно быть два условия – капитализация и возможность пополнения, чтобы вы могли ежемесячно пополнять счет.

Кстати, сумма ежемесячного пополнения в нашем примере будет 21000 рублей, она состоит из 12000 рублей от каждой зарплаты, по 3000 рублей – исключения ненужных трат, дополнительного заработка, и экономии на потребительских товарах.

Теперь посчитаем предполагаемый доход за год. Возьмем для примера вклад Сбербанка «Пополняй», где ставка от 4,92% до 5,72% в год, есть капитализация процентов и возможность пополнения, без частичного снятия, минимальная сумма от 1000 рублей. Открываем вклад сроком на один год, далее пролонгация договора на тот же срок осуществляется автоматически. Итак, открываете вклад с первоначальным взносом 21000 рублей и полоняете его ежемесячно на ту же сумму, за год накапливается сумма 279825,26 рублей, а за второй год, при том же условии 552332 рубля, третий год – 839988 рублей (расчеты произведены с помощью онлайн-калькулятора на сайте Сбербанка России).

Две схемы покупки жилья

Итак, в первые три года у вас накопиться сумма в 840 тысяч рублей. Вы можете продолжить копить средства на депозитном счету, и каждый год счет депозита в рублях будет выглядеть следующим образом:

  • четвертый год – 1 млн 114016;
  • пятый год – 1 млн 464 542;
  • шестой год – 1802474;
  • седьмой год – 2158758;
  • восьмой год – 2534391.

Таким образом, при выполнении всех вышеперечисленных условий вы за восемь лет своими силами при низком уровне дохода накопите 2,5 млн рублей. Но есть один недостаток, за данный срок стоимость жилья может подождать, а значит, придется отложить покупку еще на год. Но это все же быстрее, чем выплачивать ипотеку в течение 30 лет и переплачивать огромные суммы банку.

Рассмотрим еще одну схему как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате. Спустя три года после открытия вашего вклада в банке 840 тысяч рублей, а этих денег будет вполне достаточно для покупки комнаты в общежитии, а инвестиции в недвижимость в конкретном случае будут выгодными, ведь она с каждым годом дорожает. Итак, вы можете закрыть вклад в банке и купить комнату, ее вы будете сдавать в аренду и получить доход еще 3000 рублей в месяц. Итого, вы будете откладывать ежемесячно по 24000 рублей.

Снова открываем вклад в банке и получаем прибыль, через два года вы накопите в банке примерно 631000 рублей. Вы можете продать комнату за туже сумму, то есть 840000 рублей и приплюсовать вклад в размере 631000 рублей. Итого, вы получите сумму 1471000 рублей, а на эту сумму можно купить однокомнатную квартиру, и снова сдавать ее в аренду, например, за 5000 рублей, и откатывать ежемесячно уже 26000.

Снова открываем вклад на 26000 рублей и на ту же сумму его ежемесячно пополняем. Через три года вы накопите еще 105000 рублей, за ту же стоимость можете продать однокомнатную квартиру и купить двухкомнатную. Таким образом, ваша цель будет достигнута через 8 лет, как и в первой схеме.
Обратите внимание, что после покупки квартиры вы можете вернуть подоходный налог в размере 13% от стоимости жилья до 2 млн рублей.

Реально ли накопить на квартиру с маленькой зарплатой? Как видно, что да, это реально. Только стоит учитывать некоторые факторы, за такой длительный срок в 8 лет ваша жизненная ситуация может измениться, например, вы вступите в брак, у вас появятся дети, поменяете место работы и многое другое. Для того чтобы четко составить план и следовать ему нужно быть уверенным в своей выдержке, а это довольно сложно, наверное, поэтому многие подумают о том, что проще выплатить ипотеку, чем накопить деньги своими силами.

Как накопить на квартиру в сжатые сроки?

Люди, мечтающие обзавестись собственным жильем, всегда ищут способы, как быстро накопить на квартиру. Большинство граждан не рассматривает вариант, что смогут собрать всю необходимую сумму без сторонней помощи. То есть они так или иначе хотят связаться с банком, чтобы оформить ипотечный кредит. В таком решении есть своя логика, ведь если совокупный ежемесячный доход семьи составляет менее 100 тысяч рублей, накопить достаточно сложно, учитывая стоимость современной недвижимости.

Однако откладывать деньги нужно. Хотя бы на первоначальный взнос по ипотеке, если вы не чувствуете в себе сил собрать средства, чтобы покрыть полную стоимость квартиры. Если подойти к вопросу, проанализировав всю ситуацию, можно накопить деньги без смены работы, кредитов, инвестирования и других часто предлагаемых способов, которые в итоге создают больше проблем человеку, не говоря уже об отсутствии пользы.

Подготовительный этап. Расчеты

Прежде чем начать собирать деньги, вы должны поставить определенную цель в зависимости от собственного финансового положения. А именно:

  • В каком ценовом диапазоне вы планируете купить квартиру? Изучите рынок недвижимости своего города. Например, вы хотите приобрести двухкомнатную квартиру в Казани. Стоимость варьируется в пределах 4–6 млн рублей (цены на 2021 год). Не лишним будет изучить динамику изменения стоимости жилья в городе. Если сегодня вы поставили себе цель накопить на конкретную недвижимость 4 млн руб., учтите, что лет через 5 она уже будет стоить минимум 5 и более миллионов. В таком случае целесообразнее собрать средства на первоначальный взнос по ипотеке.
  • Какая у вас заработная плата? Обязательно учитывайте перспективы, рост по карьерной лестнице. Допустим, если вы зарабатываете 50 тысяч рублей, но директор вам обещал повышение. Значит, увеличится и зарплата.

Это необходимо для того, чтобы смогли понять, а сможете ли вы вообще накопить на жилье собственными силами. Учитывайте совокупный доход семьи – то есть заработную плату всех ее членов вместе. Отказников быть не должно. Если вы планируете переезжать семьей, значит, все должны внести свою лепту.

Определившись с целями и задачами, рассматривайте способы, как быстро накопить деньги на квартиру. Приведенные ниже методы достаточно эффективные. Но все зависит именно от вас. Ведь каждый способ предполагает изменение подхода к формированию семейного бюджета и тратам. Не все могут перестроиться сразу, несмотря на наличие конкретной цели.

1. Проведите оценку расходов

Люди твердят, что они прекрасно знают, на что тратят деньги. Но на самом деле они видят лишь «верхушку айсберга». Расход денег можно сравнивать с подсчетом калорий, который ведут парни или девушки, желающие похудеть. Если вы не знаете точный состав всех продуктов питания, вы сможете составить общую картину и план, однако составные части учитываться не будут. В случае с расходами то же самое – люди привыкли сопоставлять траты с устоявшимися действиями.

Если вы немного запутались, приведем пример с походом в кино. Как вы оцениваете траты? Вы приобретаете два билета по 400 рублей, а значит, потратите 800 рублей. Неверная оценка. Включайте сюда другие сопутствующие походу в кинотеатр траты:

  • поездка на общественном транспорте или оплата бензин, если передвигаетесь на собственной машине;
  • покупка попкорна, колы, гамбургера;
  • другие расходы: выпили воду по дороге и так далее.

Поход в кино обойдется вам минимум в 1,5 тысячи рублей. Это только один пример. Поэтому оцените расходы трезво, учитывая все составляющие части. Так вы научитесь правильно вести домашнюю бухгалтерию. Впоследствии это позволит отказаться от лишних трат и сэкономить много денег.

2. Составить список обязательных покупок

В этот перечень входит то, без чего вы не сможете прожить. Несмотря на то, что обязательные траты у людей разные, суть остается одной. Вот несколько примеров:

  • Человек проживает вместе с родителями, однако оплачивает услуги ЖКХ, покупает продукты питания, тратит деньги на бензин, чтобы доехать до работы. Все эти расходы считаются обязательными. Их нельзя исключить.
  • У вас собственная квартира, но вы вынуждены помогать болеющему родственнику. Помимо бытовых расходов прибавляются траты на лекарства. Они тоже считаются обязательными.
  • Вы снимаете жилье. А значит, арендная плата – обязательные расходы.

Пусть у вас будет ежемесячный лист трат, в котором отдельным пунктом будут выделены важные. Заведите своеобразную копилку и откладывайте туда деньги, которые остаются после обязательных покупок.

Совет: если вам сложно сразу адаптироваться к изменениям, поставьте задачу на ближайшие 2-3 месяца. Откладывайте столько, сколько получится. По истечении нескольких месяцев в вашем распоряжении будет точная статистика, сколько вы способны сэкономить. Считаете, что можно ее улучшить без вреда для комфортности жизни? Тогда сделайте это в ближайшие месяцы.

3. Отказ от лишнего

Вы уже понимаете, как накопить на квартиру, разобравшись с тратами. Теперь переходим к менее приятной фазе – затягиванию поясов. Если вы действительно планируете достичь поставленной цели, работая в поте лица, без этого пункта не обойтись. Отказ от лишнего – значит, отказаться от спонтанных и импульсивных покупок. Они есть у всех.

Важно: не призываем вас отказываться от отдыха или досуга. Мы советуем отказать от покупок, которые никак не влияют на комфортность вашей жизни, но стабильно «съедают» часть бюджета.

  • ненужная мелочевка для быта;
  • большое количество новой одежды;
  • декоративные элементы для дома (зачем вам улучшать прежнее жилье, если вы запланировали переезд и копите на это деньги?);
  • оплата доставки (например, еду вы вполне можете забрать сами, зачем платить курьеру?);
  • так называемые развлечения «за компанию».

Вам необходимо понять, что собственное жилье, о котором мечтаете, важнее ежедневных «хотелок», которые вам предлагает коварный внутренний голос. Научитесь проходить мимо новых кроссовок или одежды, если они вам в принципе не нужны на текущий момент. Найдите в себе силы отказаться от дорогих роллов или пиццы в пользу домашней еды. Минимизируйте количество походов в «Макдональдс» и другие фастфуды. Если тяжело сразу отказаться, хотя бы поставьте ограничение – например, не более 1 раза в месяц.

4. Ограничение возможностей для трат

Часто бывает так: человек умеет отказаться от трат, но не может хранить накопляемую сумму. Он знает, что у него под матрацем лежит 500 тысяч рублей. А тут подвернулась возможность приобрести поддержанный автомобиль, который приятель продает «по-свойски». Если намерены идти до конца и купить квартиру, вы должны отказаться. А большинство людей не могут этого сделать.

Решение простое: откройте пополняемый вклад, который нельзя закрыть раньше конкретного срока. Вы не сможете потратить накопленные деньги на автомобиль и другую дорогостоящую покупку, пусть вам этого очень хочется.

5. Установить для себя жесткие сроки

Вы поставили себе задачу – накопить на недвижимость или первоначальный взнос в течение 2 лет. Ориентируйтесь именно на данный срок. Даже если вы понимаете, что цель какая-то нереальная, не отказывайтесь от нее. Пусть это будет своеобразной мотивацией, некой мечтой, которую нужно всеми силами материализовать.

С другой стороны, не пытайтесь накопить 1 миллион рублей сразу, прибегая к сомнительным методам:

  • жертвовать сном в пользу ночной работы;
  • прибегать к халтуре, которая находится вне правового поля РФ;
  • инвестировать деньги, не имея практического опыта (рискуете нарваться на мошенников, все потерять и влезть в долги);
  • прибегать к ставкам на спорт и другие события;
  • набирать кредиты и микрозаймы в МФО.

Эксперты в области недвижимости рекомендуют ставить промежуточные цели. Допустим, 100 или 200 тысяч рублей. Накопив столько, вы поймете, что двигаетесь в правильном направлении. Конечно, даже для первоначального взноса такой суммы будет мало. Но если вы планируете и дальше копить деньги, то продолжать будет легче, если вы перешагнете этот определенный психологический барьер – планку в 100 или 200 тысяч рублей. Далее вы можете ставить и другие промежуточные задачи – 500 тысяч или 1 миллион.

6. Используйте предложения кредитных организаций

Все пользуются кредитными или дебетовыми картами. Чтобы удержать клиентов, банки предлагают кешбэки и другие программы лояльности. Если планируете накопить деньги, обязательно изучите эти предложения. Вы найдете выгодный для себя вариант. В качестве источника информации используйте специализированные ресурсы – там можно ознакомиться с таблицами с предложениями от разных банков. Проводить сравнение очень удобно.

Например, у некоторых платежных систем можно получить кешбэк 5 процентов за каждую 5 покупку офлайн в виде бонусов. Рассчитайте так, чтобы 5 платеж приходился на крупную покупку. Допустим, вы приобретаете продукты на неделю вперед. В дальнейшем бонусы обмениваются на рубли при покупке в интернет-магазинах. И здесь их можно потратить на обязательную покупку. За год вы так можете сэкономить до 10 тысяч рублей при том, что обслуживание карты обойдется в несколько сотен рублей за 3 года.

То же самое касается бонусных карт. Не отказывайтесь от предложений «Пятерочки» и «Магнита». Да, система накопления баллов у них не самая выгодная. Но она есть. И вы можете экономить деньги, покупая продукты питания. А они относятся к обязательным тратам.

Советы для начинающих

Мы понимаем, что тяжело начинать. Если вы ранее никогда не откладывали деньги или попросту не умеете это делать, на первых порах вы будете испытывать трудности. Несколько рекомендаций, как накопить на квартиру с зарплатой среднестатистического россиянина:

  • Устройте состязание с другом. Поставьте цель. Например, кто раньше накопит 100 тысяч рублей. В качестве мотивации должен быть приз (смартфон, бытовая техника или что-то другое). Даже если вы проиграете, накопив, допустим, 70-90 тысяч рублей, вы уже поймете, как это можно сделать.
  • Отказывайтесь от ненужных трат поэтапно. Зачеркивайте каждую неделю по ненужной покупке. Например, сегодня вы удалили из списка чипсы, в следующий понедельник – колу, и так далее.
  • Советуйтесь с друзьями, которые тоже копили деньги или продолжают это делать. Возможно, у них будет для вас ценный лайфхак?
  • Чаще смотрите фотографии нового жилья, представляйте, как будете жить там. Если вдруг вы решили «сорваться» и потратить накопленные деньги, мысли о мечте остановят вас.

Если вы уже накопили определенную сумму, ознакомьтесь с ипотечными программами. Если даже вы против заемных средств, рассмотрите этот вариант. Вы можете получить консультацию в компании «КамаСтройИнвест». Один из крупнейших застройщиков Казани тесно взаимодействует с разными банками. А значит, предлагает более 10 выгодных ипотечных программ. Хотя бы одна из них наверняка устроит вас.

Как купить квартиру с зарплатой в 30 тысяч рублей

Хотите купить собственную квартиру? А ваша зарплата составляет 30 тысяч рублей? Любая дорога начинается с первого шага: пришло время действовать!

Стратегия №1 Покупка «вторички»-ипотека-сдача в аренду

Допустим, вы выбрали квартиру-студию с отделкой в микрорайоне «Чистая слобода» за 1 млн 500 тыс. руб. Какие шаги нужно предпринять?

Шаг № 1 Накопить на первоначальный взнос

Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости квартиры. Взнос на покупку квартиры стоимостью 1 млн 500 тыс. руб. составит 150 тыс. руб. Если откладывать по 10000 каждый месяц, то нужная сумма наберётся за один год и три месяца.

Шаг № 2 Взять ипотеку

минимальный первоначальный взнос (10% от стоимости квартиры) — 150 тыс. руб;

ставка по ипотеке — 9%;

срок ипотеки — 15 лет;

размер кредита — 1350 тыс. руб;

ежемесячный платеж — 13 693.

Шаг № 3 Сдача купленной квартиры в аренду

Согласно мониторингу предложений об аренде, квартиру-студию можно сдать за 12,5 тыс. руб. в месяц. Арендная плата практически покрывает ежемесячный платеж в 13 693 руб.

Стратегия №2 Покупка квартиры в новостройке на этапе строительства с последующей сдачей в аренду

Допустим, вы выбрали однокомнатную квартиру с отделкой в жилом комплексе «Тихий берег» (Советский район). Стоимость 1-комнатной квартиры — 1700 тыс. руб., срок сдачи дома — 2021 год.

Шаг №1 Копим на первоначальный взнос

Первоначальный взнос 15% от стоимости квартиры — 255 000руб. Если откладывать по 15000 каждый месяц, за 1 год и 3 месяца накопится необходимая сумма.

стоимость квартиры — 1700 тыс. руб.;

первоначальный взнос — 255 тыс. руб.;

ставка по ипотеке — 9%;

срок ипотеки — 15 лет;

размер кредита — 1 445 тыс. руб.;

ежемесячный платеж — 14 тыс. 657 руб .

Шаг №3 Ремонт в новостройке

Примерная стоимость самого простого ремонта в однокомнатной квартире составит 70-90 тыс. руб. (обои, линолеум, краска для побелки потолка).

Шаг №4 Сдача квартиры в аренду

Согласно мониторингу предложений об аренде, квартиру-студию в Советском районе можно сдавать за 15 тыс. руб. в месяц. Таким образом, вырученные с аренды средства перекрывают размер выплат по ипотеке.. Чтобы не ждать 15 лет, можно досрочно погашать ипотечный кредит: арендная плата + собственные средства на оплату кредита.

Купив квартиру, вы сможете претендовать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости недвижимости.

Хотите купить квартиру? Обращайтесь в любой из 70 офисов компании — наши специалисты быстро решат все вопросы по недвижимости.

С помощью «Жилфонда» вы можете оформить ипотеку на выгодных условиях. Агентство недвижимости сотрудничает с ведущими кредитными организациями. Специально для клиентов компании банки-партнёры «Жилфонда» предоставляют скидки.