Как бороться с мфо

И шерсти клок: банки и МФО начисляют незаконные платежи должникам с просрочкой

Центробанк выявил новые для легальных кредиторов недобросовестные практики. В пандемический кризис, когда резко увеличилась доля просрочки, банки и МФО начисляют проблемным заемщикам незаконные платежи. В итоге общий размер «штрафных санкций» превышает ограничения, установленные законом о потребкредите. Это следует из информационного письма Банка России от 8 июля этого года. Как пояснили «Известиям» в пресс-службе ЦБ, регулятор обнаружил такие нарушения, как различного рода комиссии, которые не указаны в индивидуальных условиях договора. Например, за сам факт образования просрочки. Или взимание неустойки не на просроченную задолженность, а на всю сумму кредита. Комиссии могут брать и за обслуживание проблемной задолженности, добавляют эксперты. В ЦБ считают недопустимым использование таких недобросовестных практик, ведущих к нарушению прав потребителей финуслуг.

Два пишем, три на ум пошло

Второй год пандемии коронавируса ударил не только по здоровью, но и по финансам россиян. И многие уже не могут обслуживать свои обязательства. Как следует из данных БКИ, просрочку по потребкредитам еще в первом квартале допускал каждый четвертый заемщик, по микройзаймам — каждый третий. Банки и микрофинансовые организации решили заработать и на этом.

Как отмечено в информационном письме регулятора, ЦБ выявил недобросовестные практики кредиторов, которые при возникновении проблемной задолженности «начисляют помимо неустойки (штраф, пени) иные платежи, не указанные в индивидуальных условиях договора». Что нарушает закон о потребкредите (займе).

Эти суммы могут взиматься как разово, так и на периодической основе, указано в письме ЦБ. В итоге суммарный размер ответственности превышает установленные законом ограничения. В случае с кредитами от года размер неустойки за каждый день просрочки не может быть более 20% годовых, поделенных на количество дней в году, или более 0,1% за каждый день — в зависимости от того, начисляются или нет проценты на сумму долга за период нарушения обязательств, пояснили «Известиям» в пресс-службе Центробанка.

— Но в обоих случаях платеж рассчитывается только от суммы просроченного долга и процентов, а не от всей оставшейся суммы кредита или займа, — подчеркнули там.

Штраф за штраф

В ЦБ привели несколько примеров выявленных недобросовестных практик при взимании просрочки. Были случаи, когда платежи или комиссии взимались за сам факт образования просрочки. И при этом в тот же момент начислялась неустойка в размере 20% годовых. Еще вариант — за базу для начисления неустойки принималась не сумма просрочки, а сумма всего долга. Также некоторые кредиторы увеличивали размер процентов за неоплату очередного платежа с одновременным начислением неустойки.

Эксперты и правозащитники, опрошенные «Известиями», привели примеры из других нарушений со стороны кредиторов, которые встречаются в российской практике. Завкафедрой экономической теории РЭУ им. Г.В. Плеханова Ирина Комарова рассказала о комиссиях, которые не указаны в индивидуальных условиях договора, за ухудшение качества кредита или обслуживание проблемной задолженности. Также эксперт сообщила, что некоторые банки вводят дополнительные платежи по страхованию рисков заемщика, не предусмотренные договором.

Руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева тоже отметила, что в ходе мониторингов жалоб потребителей финуслуг в открытых источниках встречаются сообщения должников некоторых банков о внезапно возникших дополнительных платежах.

Центробанк в информационном письме подчеркнул недопустимость применения недобросовестных практик в деятельности кредиторов, которые могут повлечь риски нарушения прав заемщиков.

Битый небитого

То, что к таким уловкам начали прибегать банки, МФО и другие организации, эксперты считают тревожной тенденцией.

Ранее жалобы потребителей на такое манипулирование со штрафными санкциями за просрочку поступали в адрес или нелегальных кредиторов, или недобросовестных участников рынка, впоследствии исключаемыми регулятором из реестра. Мы наблюдаем не первый год за тем, как они проявляют невероятные способности к изобретательности и стараются вытрясти из должников как можно больше, — сообщила Евгения Лазарева. — Регулятор в своем письме подтверждает подобные практики уже и в банковском секторе, поскольку в сферу регулирования входят только легальные участники — это очень тревожный знак.

По ее словам, и без того слабую сторону договора, которой является заемщик, таким отношением банки ставят в еще более безвыходное положение.

Банкиры пользуются низким уровнем финансовой и правовой грамотности людей, стрессом, сопутствующим долгам, и сложившейся судебной практикой. Они взимают дополнительные платежи, не оговоренные договором о кредите или займе, объясняя это какими-то «внутренними правилами», — объяснила представитель ОНФ.

Ирина Комарова подчеркнула: любые платежи, которые не указаны в условиях договора, незаконны, поэтому кредитор не вправе требовать их уплаты.

Защита нападением

Если человек обнаружил, что после образования просрочки кредитор увеличил штрафные санкции, то, по словам экспертов, есть несколько вариантов борьбы за свои права.

Нужно срочно обратиться в банк (или к другому кредитору. — «Известия»). Если он отказался рассмотреть претензию заемщика, то следует незамедлительно обращаться в суд, — посоветовала Ирина Комарова.

Впрочем, можно попытаться решить проблему в досудебном порядке.

Как избавиться от долгов в МФО, если нет денег?

Задолженность в микрофинансировании – частая практика среди украинцев. К сожалению, далеко не все заемщики реально рассчитывают силы для будущего выполнения обязательств должника. Часто на их пути появляются неожиданные обстоятельства, мешающие избавиться от денежных долгов по микрозаймам или делающие это совершенно невозможным. Вот примеры подобных ситуаций:

  • Денежные средства потрачены на срочные потребности – оплата медицинских услуг, экстренные затраты на детей или важные бытовые покупки;
  • Ежемесячный доход составил гораздо меньшую сумму, нежели ожидалось;
  • К моменту наступления дня оплаты очередной части суммы, Вы занимались своими делами и напрочь забыли о данных обязательствах;
  • По стечению неприятных жизненных обстоятельств, деньги были украдены или утеряны;
  • Появился страх, что не сможете в полной мере выполнить долговые обязательства и Вы решили полностью исчезнуть с «радаров».

« Отсутствие денег — еще не повод не выплачивать кредит »

Каждую из вышеперечисленных причин можно рассматривать как уважительную, все они неизбежно приводят к появлению нежелательной задолженности. В результате имеем множество негативных последствий, как с финансовой, так и с эмоциональной точки зрения. Поэтому надо быстро и эффективно избавиться от долгов, если нет денег.

Чем грозит неуплата задолженности в МФО?

Просрочка по оплатам создает огромное количество неприятностей в жизни заемщиков, но, к сожалению, они это понимают уже слишком поздно. Вот список наиболее часто применяемых санкций к злостным неплательщикам, у которых нет возможности избавиться от банковских долгов по кредитам, если нет денег:

  • В первый день после оговоренной даты выплаты начинает начисляться пеня, ее размеры кредиторы определяют самостоятельно и указывают в одном из пунктов договора.
  • В режиме, описанном в предыдущем пункте, ситуация продолжает развиваться в течение 30-60 календарных дней, этот срок индивидуален для каждой конторы. В течение этого времени специалисты компании звонят клиенту и пытаются обсудить сложившуюся картину.
  • Дело передается в коллекторскую контору, где активно берутся за взыскание средств и применяют самые некорректные меры.
  • Кредитор подает на заемщика в суд, начинаются нескончаемые судебные заседания и выяснение всех деталей неудачного сотрудничества.

Если не получается быстро и эффективно избавиться от долгов и кредитов в банках, самое неприятное последствие – это определение Вашей личности в черный список Бюро Кредитных Историй Украины. Это означает, что Вы больше не сможете получать деньги в долг кредитных компаний – они будут видеть Вашу негативную репутацию на этом ресурсе и вряд ли согласятся на сотрудничество.

Это не ваш долг? Обратитесь в суд

Упрощенная система получения займа в микрофинансовых организациях иногда приводит к использованию схемы мошенниками. Они отправляют копии чужих документов и по ним оформляют финансирование. Но закон всегда находится на стороне пострадавшего. В случае наступления подобной ситуации, смело обращайтесь в суд и старайтесь все возможное сделать, чтобы избавиться от кредитных долгов не нарушая закона.

« Не пускайте спорные ситуации на самотек, решайте их в правовом поле »

Если долг Ваш – у Вас есть 4 способа быстро избавиться от долгов

Как избавиться от долгов по займам в МФО? Если задолженность возникла по Вашей вине и есть желание исправить ситуацию, воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Обратиться в банк за рефинансированием

Банк не сможет оказать помощь в погашении кредита дополнительным финансированием, так как в базе Вы числитесь как должник. Но, при этом, можете уверенно претендовать на получение кредитной карты с определенной суммой лимита. Этих средств будет достаточно для возмещения полной или большей части задолженности в микрофинансовой организации.

Читайте также  Какую валюту покупать сейчас

Как законно не платить микрозайм в Украине?

Как законно не платить микрозайм в Украине?

Микрокредитование стало очень популярным, и многие заемщики задают вопрос: «Что будет, если не отдавать микрозайм в Украине?».

Едва в Украине успела схлынуть первая волна кредитования, и мы разобрались с последствиями кризиса 2008 года, как вновь наблюдается новая волна раздачи кредитов в виде микрозаймов. Только на этот раз вместо банков займы выдают так называемые МФО – микрофинансовые организации, которые имеют лицензию на осуществление кредитной деятельности. Основной вид деятельности таких организаций – предоставление физическим лицам микрофинансовых займов онлайн (краткосрочные нецелевые ссуды до 45 дней в сумме до 15000 грн).

Почему заемщики попадают в «долговую яму»?

Сегодня насчитывается около 1000 микрофинансовых организаций. На слуху у многих – ШвыдкоГроши, Moneyveo, Позычка, ВашаГотивчка, УкрПозыка, МореГрошей. Простота получения денег на карту и политика низких требований к заемщикам (отсутствие таких требований, как справка о доходах, позитивная кредитная история) делают свое дело. Только за прошлый год гражданам Украины было выдано онлайн-кредитов на сумму близкую к 1 млрд долларов США. При этом средняя процентная ставка по таким микрокредитам составляет около 600% годовых.

При достаточно высоком проценте за пользование денежными средствами, заемщики в большинстве случаев совершенно не вникают в условия кредитных договоров. Многие граждане уже вступили в кредитные правоотношения одновременно с 20-30 микрофинансовыми организациями. И достаточно большая часть среди них уже попала в «долговую яму».

Начиная с первой просрочки, проценты ежедневно нарастают с высокой скоростью. С увеличением суммы долга увеличивается количество и частота звонков из колл-центров микрофинансовой компании. От заемщиков требуют выплаты долга. На сегодняшний день микрофинансовые организации начали подавать иски в суды. Некоторые из них взыскивают долги путем получения исполнительной надписи нотариуса.

Как по закону не платить кредит?

Существуют законодательные нормы, которые защищают заемщиков микрокредитов.

В первую очередь, многие пункты по договору микрозайма (такие, как применение штрафа на 4, 30 и 90-й день просрочки) противоречат положениям Закона Украины «О защите прав потребителей». Эти пункты договора не отвечают принципам добросовестности и разумности, поскольку предусматривают возможность начисления непропорционально большой суммы штрафных санкций в сравнении с размером основного долга. Поэтому в суде адвокат по кредитным спорам обратит внимание на недействительность (никчемность) таких пунктов договора, и соответственно, начисленная сумма долга значительно уменьшиться.

Помимо этого, после окончания срока кредитования (т.е. срока, на который выдавался займ) – у кредитора прекращается право начислять проценты за пользование кредитными деньгами. Вот почему заемщикам микрозаймов при наличии просрочки с такой легкостью пролонгируют договора займов. Ведь у кредитора появляется право начислять проценты на период пролонгации договора.

Итак, если вы задаетесь вопросом о том, как законно не платить микрозайм в Украине, то ответов можно найти сразу несколько. Когда микрофинансовая организация подала на вас в суд иск о взыскании микрозайма, вам следует немедленно обратиться за помощью к адвокату по кредитным спорам. От вас, как ответчика, будет подготовлен отзыв на иск, в котором будут изложены доводы и аргументы против иска о взыскании микрозайма.

В случае правильно построенной защиты в суде, руководствуясь статьей 1050 Гражданского кодекса Украины, суд взыщет с вас только сумму «тела» по займу и проценты, начисленные в пределах даты, обозначенной в договоре (даты возврата займа), и не более. Учитывая, что займы выдаются сроком не более чем на 45 дней, то и проценты будут начислены только лишь за 45 дней пользования кредитом. Во взыскании штрафов, пени и других штрафных санкций судом будет отказано.

Можно ли спать спокойно, если просрочить микрозайм?

Главное правило в данном случае – это контролировать ситуацию.

Я рекомендую всем, кто стал должником по микрозаймам, контролировать Реестр судебных решений (ссылка на реестр: https://court.gov.ua/fair/ ). Как только появится информация о подаче иска по взысканию с вас долга по микрозайму, незамедлительно обращайтесь к адвокату по кредитным спорам.

Также советую дополнительно проверять Единый реестр должников (ссылка на реестр https://erb.minjust.gov.ua/#/search-debtors ). Это на случай, если кредитор вместо суда обратился к частному нотариусу для совершения исполнительной нотариальной надписи. Исполнительная надпись нотариуса имеет такую же юридическую силу, как и решение суда. Поэтому получив исполнительную надпись нотариуса, кредитор обращается к государственному или частному исполнителю для открытия исполнительного производства, и вы попадаете в базу данных о должниках.

Будьте бдительны, не отпускайте ситуацию на самотек, контролируйте реестр судебных решений и реестр должников, своевременно обращайтесь к кредитному адвокату для защиты своих прав.

И мой вам совет: если хотите законно не платить кредит банку, не пролонгируйте договор (не продлевайте срок действия договора). Такими действиями вы значительно увеличиваете размер долга по займу, включающий высокие проценты. Помните об ограничении срока, на протяжении которого по закону могут быть начислены проценты.

Как законно не платить микрозайм в Украине

Сейчас, благодаря громкой рекламе, всем известно об МФО, которые предоставляют микрокредиты онлайн. Популярными являются сервисы Moneyveo, AlexCredit, Dinero, Євро Гроші, Ваша Готівочка и другие компании. Эти организации дают возможность оформить кредит онлайн – клиент получает деньги на банковскую карточку без необходимости выхода из дома. Услуги МФО обрели в нашей стране актуальность из-за своей доступности и удобства.

Но такой сервис существенно отличается от обычных банковских займов – в нем есть целый ряд «подводных камней»:

  • значительная процентная ставка за пользование кредитом;
  • комиссионный сбор за выдачу займа;
  • комиссионный сбор за обслуживание кредита;
  • невероятной величины штрафы за просрочку платежей;
  • пеня, которая начисляется в размерах, превышающих установленные законодательством рамки в 2-3 раза и больше.

Единственная возможность избежать таких неприятных последствий – своевременное выполнение всех обязательств, имеющих отношение к погашению микрозайма. Если же клиент МФО допускает просрочку внесения очередного кредитного платежа или займовой суммы в полном объеме, его ждут проблемы. При наличии просрочки кредиторами начинается ежедневный отсчет пени и применение штрафных санкций, вследствие которых сумма задолженности увеличивается настолько стремительно, что в течение одного месяца долг размером в 3 тысячи гривен часто вырастает до 30 тысяч.

Что ждет заемщика, который не выплачивает микрокредит?

Кроме растущей в геометрической прогрессии суммы долга, неплательщика станут донимать постоянными телефонными звонками угрожающего характера. Должник начнет получать запугивающие SMS-сообщения и письма с требованиями о погашении долга. Столкнуться с проблемой соответствующих звонков придется также тем лицам, который заемщик указал в запросе на оформление микрокредита. Представители МФО будут рассказывать вам о суде, уголовном деле, визите выездной группы, о том, что ваше имущество будет описано, и на него наложат арест, а, кроме того, об отправлении по адресу вашей работы письма, которое испортит вашу репутацию радикально.

Но в реальности, данного рода угрозы являются юридически необоснованными. Цель телефонных звонков и уведомлений состоит в запугивании должника и психологическом давлении, которое заставит заемщика заплатить требуемую сумму.

В случае факта долгов по результатам оформления микрозайма в офисе МФО, когда клиентом подписывается бумажное кредитное договорное соглашение собственноручно, целесообразно воспользоваться помощью профильного юриста – адвоката по кредитам.

Но если микрокредит взят онлайн, его оформление физического подписания никакой договорной документации не предусматривает.

Да, заемщик подтверждает то, что он принимает условия кредита, подписывая соглашение в электронной форме – это действия в виде отметок галочек, нажатия на надпись «подписать кредитный договор» и использование цифровой подписи клиента МФО.

Это означает, что в случае значительной просрочки по микрокредиту у должника есть два пути:

  • нахождение требуемой суммы и погашение кредита «одним махом»;
  • полное прекращение любых платежей.

Частичное погашение долга наши юристы не рекомендуют категорически. Стоит знать, что должник МФО, который вносит часть суммы, полагая, что таким образом он частично погашает проценты, в дальнейшем обязательно проиграет суд (даже учитывая то,что срок исковой давности в таком случае прерывается).

Если ваш выбор пал на второй вариант, и вами принято окончательное решение прекратить выплату микрокредита, вам стоит быть в курсе последствий такого поступка.

О правовых аспектах микрокредитов онлайн

Согласно законодательству, юридические действительным кредитное соглашение считается только тогда, когда оно заключается в письменной форме, и под соответствующим документом есть живые подписи. Данный правовой аспект прямо оговаривается в ГКУ Украины. Это означает, что с точки зрения Закона, все займы, которые оформлены онлайн, недействительны. Но такой момент не говорит о том, что заемщику не нужно возвращать сумму, полученную на свою банковскую карточку.

Читайте также  Как продлить паспорт сделки

Сумму, поступившая на карту онлайн, можно считать ошибочно перечисленной или же такой, которая была перечислена как заем устный. Нормы Закона гласят о том, что за использование чужих денег кредиторам необходимо платить – обязательна выплата 3% годовых и инфляционных затрат за весь период, когда заемщик пользовался кредитными средствами. Ситуация неоднозначна: с одной стороны обязанности заемщика ограничиваются выплатой тела ссуды, тремя процентами годовых и инфляционных, но с другой, такого рода выплаты МФО не устроят. Кредиторы просто зачислят полученную сумму в счет погашения процентной ставки и пени, но ваша базовая задолженность при этом останется такой же, как и была.

В Законе указывается и то, что в случае, если стороны не заключали кредитного соглашения в письменной форме, но после оформление этого договора в течение определенного времени заемщиком выполнялись условия этого документа, суд может признать и «неписьменный» договор юридически действительным.

Основанием для такого вердикта судебной инстанции будут платежи заемщика, которые он вносил в целях погашения микрозайма. При вынесении решения не в пользу клиента МФО, суд может учесть и документацию, которая разрешает компаниям заниматься сервисом микрокредитования (имеется в виду лицензии, легализирующие займовые услуги, и ряд другой документации).

Что стоит предпринять по займам, которые были получены от МФО

Попробуем разобраться с реально существующими юридическими путями противостояния коллекторам малых финансовых организаций.

Правовая плоскость, как таковая, для данных микрокредитов отсутствует – это несколько осложняет дело. Признание судом недействительными отдельных пунктов займового соглашения является бесполезным, да вряд ли найдется суд, желающий за такое дело взяться: ведь, в сущности, кредитный договор как таковой отсутствует. А коллекторы названивают заемщику, настойчиво домогаясь возврата задолженности с процентами.

В данной связи юристы могут вам оказать помощь в трех направлениях:

  • обезопасить заемщика от негативных правовых последствий задолженности по микрокредиту (сохранить имущество);
  • добиться списания суммы долга.

Это означает, что, обращаясь к адвокатам, вам следует определиться, в какой именно юридической помощи вы нуждаетесь, что вы хотите – чтобы вас не доставали звонками, чтобы дело не было доведено до суда или наоборот хотите оспорить сумму взыскания. Обращаться к юристам стоит не с жалобами на вымогателей, а с конкретной проблемой, которую юрист может помочь решить. Просто повлиять на то, что бы коллектора вам не звонили – юрист не сможет.

Варианты защиты от коллекторов МФО

  1. О защите от звонков.

Защищаться от коллекторов, которые постоянно звонят, требуя и угрожая, незадачливому клиенту МФО придется самому – обезопасить от звонков подобного рода не сможет вас никто. Но в современных телефонах есть приложения, при помощи которых можно поместить номера вымогателей в черный список. Можно также попробовать отправить письмо об удалении персональных сведений, хотя не факт, что оно поможет. Некоторые организации клиентам обещают всестороннюю защиту, но на деле она остается пустым обещанием – звонки коллекторов не прекращаются.

Из выше изложенного следует, что избавиться от звонков вымогателей ни юридическими, ни физическими методами невозможно. Будьте уверены – предложить стопроцентное решение этого вопроса вам могут только мошенники.

  1. О способах защиты от правовых последствий по микрозайму в МФО.

Законы Украины предоставляют право микрокредитным компаниям на обращение в суд с иском к неплательщику. Вердикт суда в пользу МФО развязывает коллекторам руки – в таком случае они наносят визит к должнику домой и, взломав дверь, выносят и пускают с молотка все его имущество. Только после таких действий сумма долга “списывается”. В счет погашения вашим имуществом.

До момента начала судебного разбирательства по микрозаймам МФО необходимо обезопасить себя, написав заявление о том, что вами кредитное соглашение не признается. Составить такой иск/заявление/отзыв лучше с грамотным юристом, который обратит внимание на нудные детали. Если дело дошло до суда, еще не поздно обратиться к нашим специалистам – опытные правозащитники напишут официальные возражения против взыскания долга . Такие меры дадут вам возможность не стать проигравшей стороной по результатам решения суда. В лучшем случае вы не будете кредитору возвращать ничего, в худшем – вернете ему только ту сумму, которую брали.

Помните,что звонок и обращение к юристам, ограничивающийся жалобами, ваших проблем не решит – это пустая трата времени. Приняв решение позвонить правозащитникам, вы должны определиться с целью обращения к адвокатам и четко изложить ее. Наша компания не защитит вас от домогательств коллекторов, но она предоставляет грамотную юридическую защиту.

  1. Как списывается задолженность по микрокредиту?

Ответа на этот вопрос не существует. Списание долга заемщика МФО практикуют лишь в единичных, исключительных случаях, когда правильно ведутся переговоры. Добиться того, чтобы кредитор списал часть долга по микрокредиту можно попробовать, прибегнув к переговорам с микрофинансовой компанией. Стоит знать, что шансы в данном деле хоть и есть, но они очень малы – ведь идя навстречу заемщику, кредиторы лишают себя заработка. Более того, для МФО выгоднее иметь клиентов-должников, чем тех, которые добросовестно возвращают микрозаймы.

Стоит знать, что единственным законным методом возврата выданных средств для кредитора является подача искового заявления в суд. Иного рода меры, в том числе запугивание должника арестом имущества, угрозы обращения в полицию по поводу обвинения вас в мошенничестве и подобное давление на психику, являются голословными – они юридической силы не имеют.

Практика показывает, что МФО по выданным кредитам в суды, за редчайшим исключением, не обращаются – такой процесс слишком затратный для малых кредитных компаний. МФО, прибегая к помощи суда, приходится оплачивать услуги юриста, готовящего иск, а также платить судебный сбор. Тем не менее, заемщику следует быть готовым к возможности соответствующего судебного процесса.

Если вам не хочется посещать зал суда в ситуации судебных заседаний по микрокредиту, наши адвокаты сделают это за вас. Наши опытные правозащитники готовы представлять ваши интересы в суде.

Как противостоять коллекторам

В Украине имеет место стереотип, что вследствие невозвращения займа человек обязательно окажется в тюрьме. Такое мнение на руку коллекторам, поэтому они в звонках и сообщениях активно оперируют терминами «полиция», «мошенничество», «органы правопорядка», «арест имущества», «суд» и т. п.

Но наша страна является правовым государством, в котором отношения между кредитором и заемщиком носят гражданско-правовой характер, поэтому никакая уголовная ответственность за несоблюдение условий кредитных соглашений законодательством Украина не предусмотрена. Допуская просрочку возврата кредита, неплательщик должен компенсировать это нарушение условий договора оплатой пени, штафов, повышенной процентной ставки и инфляционных затрат. Такие санкции предусматриваются нормами гражданско-правовой ответственности. Однако лишить по причине непогашенного кредита вас свободы, посадив за решетку, не может никто.

⇒ За кредитные долги уголовной ответственности нет и быть не может.

Стоит знать и то, что звонящие и пишущие вам сообщения с угрозами люди – это обычно молодежь с минимальными зарплатами, не имеющая представления о написании иска в суд и оформлении заявления в полицию. Базовой задачей таких коллекторов является запугивание, психологическое давление. И для коллекторского агентства, и для МФО содержание штата профессиональных юристов, как и вышибал, является непозволительно дорогим удовольствием. Отсюда вывод: никаких выездных групп не существует, и все остальные угрозы являются голословными.

Бороться с коллекторами можно только одним способом – договариваться об выгодных условиях погашения долга. Пока вы этого не сделаете – звонки и запугивания не прекратятся, а полиция с этим тоже ничего не может сделать. Коллекторский Закон в силу не вступил, полиция не имеет рычагов давления, суды зачастую на стороне кредиторов. Но шансы оспорить задолженность или платить только тело есть всегда.

Касьяненко Дмитрий Леонидович

Адвокат, управляющий партнер Юридической компании «Касьяненко и партнеры». Начиная с 2002 года получил большой юридический опыт на ключевых позициях бизнес структур и государственном секторе в области права и финансов.

Как бороться с коллекторами и избавиться от долга по кредиту

Все прекрасно понимают: если взять долг в банке или МФО и не отдавать, рано или поздно придет повестка в суд или… позвонят коллекторы. Как ни странно, судов россияне боятся меньше, чем людей этой не самой благородной профессии. И чем меньше сумма, которую вы задолжали конкретному банку или МФО, чем меньше уровень вашего официального дохода, тем больше вероятность, что взыскивать с вас долг будут не судебные приставы, а коллекторы. Кредитным организациям выгоднее продать ваш долг за бесценок профессиональным взыскателям, чем тратить деньги на судебные тяжбы.

Читайте также  Когда заработает электронное осаго росгосстрах

Как долг попадает в руки коллекторов

И банкам, и микрофинансовым организациям нельзя держать в портфелях так называемые «плохие» или невозвратные долги. Это займы и кредиты, просрочка по которым составляет более трех месяцев. Чем больше таких кредитов у банка или МФО, тем хуже кредитный рейтинг у организации, тем больше претензий к ним со стороны регуляторных органов. Поэтому выход один — от таких долгов нужно избавляться. Если идти в суд, есть вероятность, что на иски и юристов будет потрачено больше, чем удастся в итоге вернуть. А вот если продать долг коллекторам, банку удастся не только улучшить свой кредитный портфель, но выручить хоть какие-то средства.

Конечно, у кредитных организаций есть свои отделы взыскания. Но действуют они исключительно в рамках закона и никак не давят на должника. Во-первых, долго держать невозвратный долг нельзя, во-вторых, это несет репутационные риски. Кто захочет связываться с этим банком, если станет известно, что тот держит собственных коллекторов?

Больше видео на нашем канале, подпишись!

Как банк передает долг коллекторам

У кредитной организации есть два способа передать «плохие» долги коллекторам:

  1. Через агентский договор. В этом случае долг по-прежнему принадлежит банку, а коллекторы выступают подрядчиками.
  2. По договору цессии, когда право на требование долга полностью передается коллекторскому агентству, это и называется «продажа» долга. Если банк выбирает первый способ, он обязан уведомить должника о передаче долга коллекторам в течение 30 рабочих дней. А вот продать долг можно без ведома должника. Поэтому в последнем случае звонок коллекторов может стать для должника неприятным сюрпризом.

Кто такие коллекторы?

В представлении большинства людей коллекторы — это:

бывшие заключенные, которые ради денег продадут маму;

здоровые дяди с битами в руках;

мужчины, напоминающие бандитов из фильмов 90-х, которые вламываются в дом и выносят оттуда абсолютно все, попутно ломая хозяевам несколько костей.

И же будет, если ваш долг окажется у коллекторов? Весь подъезд будет исписан ругательствами в ваш адрес, день и ночь телефон будет разрываться от звонков и СМС с требованием вернуть долг, а возле подъезда вас будут ожидать парочка здоровых ребят? Еще несколько лет назад некоторые россияне действительно сталкивались с подобной картиной, а эти истории тут же попадали в СМИ.

Одна из самых страшных историй произошла в январе 2016 года в Ульяновске. Коллектор, чтобы выбить долги из 56-летнего мужчины, кинул в окно его дома бутылку с зажигательной смесью. Коктейль Молотова разбился возле кроватки, где спал двухлетний внук должника. Мальчика в тяжелом состоянии доставили в больницу, его удалось спасти, однако от тяжелой психологической травмы малыш лечится до сих пор.
Этот и другие случаи заставили законодателей принять закон о коллекторах и вывести всех взыскателей из подполья в правовое поле. С 2017 года все зарегистрированные коллекторские агентства включают в специальный реестр, который ведет Служба судебных приставов. Если компания попадается на нарушениях, она лишается лицензии, выбывает из списка профессиональных взыскателей и теряет всех своих клиентов и должников.

Больше видео на нашем канале, подпишись!

Что говорит закон

Банки и микрофинансовые организации могут привлекать для взыскания просроченной задолженности профессиональные коллекторские агентства, которые зарегистрированы в государственном реестре юридических лиц

Ребята с улицы, которые готовы взыскивать долги любыми способами, больше не могут помогать кредиторам в вопросах взыскания. Закон накладывает ограничение на тех, кто хочет работать в коллекторском агентстве. В частности, работать коллекторами не могут люди, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, государственной власти, а также экономические преступления. Также агентство не может нанять на работу человека, который не находится в стране.

В антиколлекторском законе прописаны требования не только к сотрудникам таких компаний, но и к взыскательной деятельности (оговаривается время и количество встреч, звонков и сообщений).

Рекомендуем ознакомиться Права коллекторов: что можно и что запрещено коллекторам по новому закону

Что делать, если звонит коллектор: инструкция

  • Не пугаться, взять себя в руки. Быть спокойным и рассудительным.
  • Обязательно записывайте разговор и фиксируйте все способы взаимодействия. Если ваши права будут нарушены, у вас будут доказательства неправомерных действий.
  • Коллектор обязан представиться и сообщить из какого агентства он звонит. Сейчас у взыскателей появилась новая «фишка»: они представляются, но делают это крайне неразборчиво. Не стесняйтесь попросить преставиться еще раз и четко обозначить название компании. Зачем это нужно, расскажем ниже.
  • Обязательно уточните, на основании какого документа коллекторы занимаются вашим долгом. Выясните, ваш долг выкупили или коллекторы действуют как агенты. Не соглашайтесь продолжать диалог, пока не получите эту информацию.
  • Не грубите, не проявляйте эмоций, как бы ни было страшно. Сейчас коллекторы не преступники, а наемные работники на зарплате. Они просто делают свою работу, поэтому будьте вежливы. Помните: все разговоры записываются.

Интересный факт: с каждым годом в России растет количество женщин среди коллекторов. Как показывает практика, именно женщины эмоционально устойчивее мужчин и процент взыскиваемых долгов у них выше. Они действуют не угрозами, а уговаривают должников отдать деньги. Как говорят сами женщины-коллекторы, очень часто их клиентам становится стыдно, поэтому они возвращают долг в кратчайшие сроки.

Больше видео на нашем канале, подпишись!

Что делать, если коллекторы достали?

Есть замечательное приложение, которое называется «Антиколлектор», его можно бесплатно установить на телефон, тогда вы сможете просто не брать трубку. При этом стоит помнить, что коллекторы могут писать вам любыми законными способами: на почту, в социальных сетях и даже слать телеграммы. Поэтому игнорировать коллекторов не стоит.

Если вы считаете, что ваши права нарушены, стоит пожаловаться в надзорный орган — ФССП РФ. При этом придется предоставить доказательства: записи угроз, фотографии писем, скрины звонков, совершенных в несанкционированное время. Если коллекторы действовали в рамках закона, жаловаться бесполезно.

Если вы увидели в действиях коллекторов нарушение прав, помимо приставов, стоит направить копию жалобы в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Пройти процедуру банкротства. Это раз и навсегда избавит вас от коллекторов: согласно закону, все звонки прекращаются, а долги списываются, как только взыскатели получают копию решения суда о несостоятельности клиента. А это происходит всего через два месяца после начала процедуры.

Можно ли законно не платить коллекторам?

Человек может отказаться от общения с коллекторами, но это не отменит его долгов. Профессиональные взыскатели, получившие право требования на ваш долг, точно также могут пойти в суд и передать ваше дело на взыскание уже судебным приставам. Поэтому не стоит думать, что коллекторское агентство — последний оплот взыскания, и как только коллекторам надоест требовать долг, жизнь наладится.

Помните, даже если коллекторы перестали звонить, ваш долг никуда не делся, а кредитная история по прежнему испорчена

Но у нас для вас хорошая новость: шанс избавиться непосредственно от долга есть. И сделать законно это можно двумя способами:

Проверить, есть ли коллекторское агентство, из которого вам звонят, в базе ФССП РФ. Взыскатели, не состоящие в реестре, не имеют права на взыскание долга. Таких коллекторов можно смело игнорировать и ничего им не платить. Правда, шанс того, что МФО или банк передаст право на взыскание именно такому подпольному агентству, ничтожно мал. Поэтому остается единственный способ.

Пройти процедуру банкротства физического лица и навсегда избавиться от всех долгов, включая долги перед физическими лицами, коммунальщиками, банками, налоговой и МФО. Первый и важный шаг, который должен сделать потенциальный банкрот, — обратиться в профессиональную банкротную компанию, имеющую опыт ведения таких дел.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Среди наших клиентов была мать-одиночка, работающая воспитателем в детском саду. Женщина интеллигентная и деликатная, на которую в силу жизненных обстоятельств навалилась масса проблем, а тут еще и натиск коллекторов, к которому она не была готова. Наши юристы в кратчайшие сроки добились списания долгов, помогли избавиться от коллекторов, из банка ее также перестали беспокоить».

Отзывы Узнайте о процедуре банкротства из первых уст: ознакомьтесь с «живыми» историями банкротов.