В какой негосударственный пенсионный фонд лучше вступить

Обязательное пенсионное страхование

  • Что такое ОПС
  • Как увеличить накопительную пенсию
  • Начать получать выплаты
  • Правопреемникам

Обязательное пенсионное страхование (ОПС) — это государственная система пенсионного обеспечения, введенная в нашей стране с 2002 г., при которой работодатель обязан за своих работников уплачивать страховые взносы, а у работника, за периоды трудовой деятельности, формируется право на назначение и получение пенсии при достижении общеустановленного пенсионного возраста.

В системе ОПС формируется два вида пенсий: страховая и накопительная.

Страховые взносы, уплачиваемые работодателем в систему ОПС, начиная с 2014 г. направляются на формирование страховой пенсии.

Накопительная пенсия продолжает прирастать только за счет дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений

Накопительная пенсия — формируется за счет страховых взносов и дохода от их инвестирования. До 2014 года страховые взносы зачислялись в размере 6% из 22% от ФОТ, уплаченных работодателем. В настоящее время все взносы учитываются для страховой пенсии. Взносы и доход совокупно составляют средства пенсионных накоплений (СПН). Чем больше инвестиционный доход, тем больше СПН и больше накопительная пенсия.

Накопительная пенсия (средства пенсионных накоплений) подлежит выплате наследникам (правопреемникам).

Как увеличить накопительную пенсию

Важно

АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» доверили формирование накопительной пенсии более 4,1 млн. человек. Под управлением Фонда находится свыше 240 млрд. руб. Ежемесячно Фонд выплачивает за счет средств пенсионных накоплений около 100 млн. руб.

Вы можете передать под управление Фонда ваши средства пенсионных накоплений и вашу будущую накопительную пенсию

Для перевода накопительной пенсии в НПФ «БУДУЩЕЕ» вам необходимо:

С собой необходимо взять:

  • Паспорт
  • СНИЛС

Как еще можно увеличить накопительную пенсию

Вы можете направить материнский капитал (полностью или любую его часть) на формирование накопительной пенсии. Эти средства будут инвестироваться в составе средств пенсионных накоплений и прирастать за счет дохода, что существенно увеличит размер будущей накопительной пенсии. Материнский капитал подлежит выплате правопреемникам (наследуется).

Программа действует на протяжении 10 лет для застрахованных лиц, которые в период до 31 декабря 2014 г. подали заявление на вступление в Программу и до 31 января 2015 г. сделали первый взнос.*

Вопросы и ответы

Накопительная пенсия – это ежемесячная денежная выплата застрахованным лицам, имеющим право на страховую пенсию по старости. Размер накопительной пенсии рассчитывается исходя из суммы средств пенсионных накоплений застрахованного лица по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

Средства пенсионных накоплений – это совокупность средств, которые были сформированы за счет:

  • Страховых взносов работодателя в размере 6 % от фонда оплаты труда (с 2002 по 2014 год. С 2014 г. Правительством РФ был введен мораторий на формирование накопительной пенсии: все взносы от работодателей направляются на формирование страховой пенсии в Пенсионный фонд РФ (ПФР)).
  • Дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, в том числе в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений.
  • Средств (части средств) материнского (семейного) капитала, если они были направлены на формирование накопительной пенсии.
  • Результата от инвестирования указанных выше средств.

Средства пенсионных накоплений – это совокупность средств, которые были сформированы за счет:

  • Страховых взносов работодателя в размере 6 % от заработной платы застрахованного лица (с 2002 по 2014 год. С 2014 г. Правительством РФ был введен мораторий на формирование накопительной пенсии: все взносы от работодателей направляются на формирование страховой пенсии в Пенсионный фонд РФ (ПФР)).
  • Дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, в том числе в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений.
  • Средств (части средств) материнского (семейного) капитала, если они были направлены на формирование накопительной пенсии.
  • Результата от инвестирования указанных выше средств.

У Вас есть право на бесплатное получение один раз в год информации о состоянии пенсионного счета накопительной пенсии, указанная информация может быть направлена в форме электронного документа с использованием информационно-телекоммуникационных сетей

общего пользования, в том числе сети «Интернет», а также иным способом, в том числе почтовым отправлением).

Запрос информации о состоянии счета Вы можете направить почтовым отправлением по адресу: 162614, Вологодская обл., г. Череповец, пр-т Луначарского, д. 53А, а также через интернет-сервис «Личный кабинет», доступ к которому осуществляется на сайте Фонда .

Форма информирования о состоянии пенсионного счета накопительной пенсии застрахованного лица и о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений, в том числе о суммах дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и результатах их инвестирования, утверждена Постановлением Правления ПФ РФ от 12.02.2018 №53п

Если вы не делали выбор в пользу негосударственного пенсионного фонда (НПФ), то ваши пенсионные накопления инвестируются ПФР через государственную управляющую компанию (ГУК ВЭБ). Даже если вы не выбирали формирование накопительной пенсии, сформированными на счете в ПФР с 2002 по 2015 гг. средствами пенсионных накоплений вы имеете право распорядиться и перевести в выбранный вами НПФ.
Если страховые взносы на обязательное пенсионное страхование впервые начисляются с 1 января 2014 года, то вы можете выбрать вариант пенсионного обеспечения (страховая или страховая и накопительная) до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование.
Если в отношении вас с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование (ОПС), вы вправе выбрать вариант пенсионного обеспечения (страховая или страховая и накопительная) до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на ОПС.

1) Заключите договор об обязательном пенсионном страховании с АО «НПФ «БУДУЩЕЕ».
2) Не позднее 1 декабря текущего года подайте в ПФР заявление о переходе (о досрочном переходе) одним из следующих способов:

  • обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности.
  • через единый портал государственных и муниципальных услуг (портал «Госуслуги»). Обращаем внимание, что для использования данного способа вам необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги». Заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). В личном кабинете на портале «Госуслуги» вы также сможете отслеживать информацию о всех поданных вами заявлениях о переходе.

Внимание! Если в текущем году вы уже направили заявление о переходе к другому страховщику, то перед подачей заявления о переходе в НПФ «БУДУЩЕЕ» нужно направить в ПФР уведомление об отказе от смены страховщика. Информацию обо всех поданных заявлениях и уведомлениях вы можете получить на портале «Госуслуги» или в территориальном отделении ПФР.

Перевести пенсионные накопления в другой фонд можно подав заявление о переходе (досрочном переходе) в ПФР через территориальное отделение ПФР или через портал «Госуслуги». Обратите внимание, что при досрочной смене НПФ чаще одного раза в пять лет, вы можете потерять сумму инвестиционного дохода, которую фонд заработал для вас. Уточнить сумму теряемого инвестиционного дохода вы можете по телефону бесплатной горячей линии АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» 8 (800) 555-0-555, а с 2019 года в личном кабинете клиента на сайте фонда www.npff.ru и на портале «Госуслуги».

Не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление о переходе, подайте в ПФР уведомление об отказе от смены / о замене страховщика. Подать уведомление вы можете, обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо через портал «Госуслуги». Получить информацию обо всех поданных уведомлениях вы можете на портале «Госуслуги» или в территориальном органе ПФР.

В какой негосударственный пенсионный фонд лучше вступить

Калькулятор позволяет произвести ориентировочный расчет будущей пенсии. Не является офертой и не гарантирует доходность в будущем. В расчётах применяется актуарная доходность на уровне 3%.

  • Личный кабинет
  • Оплатить онлайн-взнос
  • Стать нашим клиентом
  • Скачать бланк заявления
  • Обращение в фонд
  • Оценить нашу работу

Последние новости

В АО «НПФ «Алмазная осень» объявлены нерабочие дни с 30.10.2021 по 07.11.2021

В связи с обострением эпидемиологической ситуации сообщаем, что с 30.10.2021 по 07.11.2021 включительно в Фонде установлены НЕРАБОЧИЕ ДНИ.

Новый адрес Московского филиала АО «НПФ «Алмазная осень»

Уважаемые участники и вкладчики АО «НПФ «Алмазная осень»! Информируем вас о переезде Московского филиала фонда.

Читайте также  Что такое валовый продукт

Индексация негосударственных пенсий по программе АЛРОСА составила 5,21%

С 1 июля в АО «НПФ «Алмазная осень» проведена плановая индексация негосударственных пенсий, назначенных в рамках пенсионной программы АЛРОСА.

  • Продукты фонда
  • Личный кабинет
  • Онлайн-сервисы
  • О фонде
  • Контакты
  • Раскрытие информации
  • Инвестиционная деятельность
  • Пресс-центр

  • Написать администратору
  • Карта сайта

Расчитать размер пенсии по прежним корпоративным условиям (%)

  • На Ваш номер мобильного телефона будет отправлен СМС-код. Для этого введите СНИЛС и нажмите кнопку «Войти»
  • Войдите в кабинет с помощью Госуслуг, вам будет доступно больше функций.
  • Если у вас изменился номер мобильного телефона, воспользуйтесь функцией — Заявление на изменение персональных данных.
  • Если вы не являетесь клиентом Фонда, воспользуйтесь функцией — Стать клиентом фонда, и заключите договор.
  • СМС-код был отправлен на номер +<>
  • Повторная отправка СМС возможна по истечении 60 сек
  • Запросить СМС код повторно
  • Если СМС-код отправлен не на Ваш номер телефона, войдите через Госуслуги или измените персональные данные в фонде.
  • Получить заявление об изменении персональных данных

Увеличение пенсионных накоплений

Пенсионные накопления – это Ваша будущая накопительная пенсия. Они сформированы за счёт отчислений Вашего работодателя. Узнать о текущей сумме Ваших пенсионных накоплений Вы можете на сайте Госуслуг.

Ваши пенсионные накопления:

  • застрахованы государством (по закону ФЗ-422)
  • выплачиваются по старому пенсионному возрасту
  • наследуются членами Вашей семьи (правопреемниками)

Мы предлагаем Вам значительно увеличить эти средства за счёт грамотного инвестирования и высокой доходности. Чем раньше Вы начнёте с нами работу, тем выше будет эффект.

Данный продукт наиболее актуален для граждан 1967 года рождения и моложе, у которых есть официальный стаж работы до 2014 года.

Корпоративная пенсионная программа

Корпоративная пенсионная программа – это пенсионный продукт для юридических лиц, которые желают обеспечить своим работникам дополнительный доход в старости.

Корпоративная пенсия складывается из совместных взносов работника и работодателя, и является самым оптимальным вариантом накопления:

  • работники получают 100% роста к своим отчислениям
  • работодатель – высокую лояльность коллектива, налоговую льготу и привлекательность на рынке труда.

Работники, участвующие в корпоративных пенсионных программах получают право на социальный налоговый вычет – государство возвращает им 13% от уплаченных взносов.

Если на Вашем предприятии уже действует корпоративная программа от АО «НПФ «Алмазная осень», обязательно вступите в неё. Заявления на вступление в программу принимаются в кадровых службах по месту работы.

Индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план – это аналог банковского вклада, позволяющий Вам самостоятельно сформировать персональную надбавку к обычной пенсии.

Схема работы индивидуального пенсионного плана:

  1. Вы отчисляете любые взносы на Ваше усмотрение
  2. Фонд увеличивает Ваши взносы за счёт инвестирования
  3. С выходом на пенсию Вы получаете с накопленной суммы персональную надбавку к пенсии

Важно! Участники индивидуальных пенсионных планов имеют право на получение социального налогового вычета – государство вернёт Вам 13% от уплаченных Вами взносов.

Данный продукт наиболее актуален для работников предпенсионного возраста и работающих пенсионеров.

Уважаемые участники и вкладчики АО «НПФ Алмазная осень»!

В связи с обострением эпидемиологической ситуации сообщаем, что с 30.10.2021 по 07.11.2021 включительно в Фонде установлены НЕРАБОЧИЕ ДНИ (на основании Указа Президента Российской Федерации № 595 от 20.10.2021 и Указа Главы Республики Саха (Якутия) № 2103 от 25.10.2021.)

В указанный период вы можете получить услуги АО «НПФ «Алмазная осень» или направить своё обращение в Фонд дистанционно – на официальном сайте фонда. Полный перечень ссылок на услуги Фонда здесь

С 08.11.2021 Фонд возобновит работу в обычном режиме – с 08.30 до 18.00 (обед 12.30-13.00). Берегите своё здоровье и здоровье своих близких!

Какая у фонда доходность?

АО «НПФ «Алмазная осень» входит в пятёрку самых высокодоходных фондов России. По итогам последних 10 лет (2009-2019 гг.) мы имеем следующие показатели:

  • 9,44% среднегодовая доходность по пенсионным накоплениям
  • 9,92% среднегодовая доходность по индивидуальным пенсионным планам (ИПП) и корпоративным программам

За счет чего фонд зарабатывает?

АО «НПФ «Алмазная осень» инвестирует и размещает средства своих клиентов в ценные бумаги и банковские депозиты. Эти активы дают доход, который ежегодно начисляется на счёта клиентов фонда.

Перечень этих активов утверждается государством (закон ФЗ-111), а инвестиционная деятельность фонда регулируется Центральным банком РФ.

Кто работает в фонде?

Команда фонда состоит из 72 профессионалов пенсионной индустрии. В наших рядах:

  • 1 член Совета Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ)
  • 4 кандидата наук
  • 3 специалиста с дипломом АССА по Международной финансовой отчётности
  • 21 специалист с аттестатами ФСФР
  • 2 члена Союза журналистов России

Средний возраст специалистов – 41 год, со средним опытом работы в отрасли 10 лет.

Кому принадлежит фонд?

АО «НПФ «Алмазная осень» создан в 1995 году. Основным учредителем фонда стала государственная горнорудная компания АЛРОСА, мировой лидер алмазодобычи.

С 2020 года основным акционером фонда является АО НПФ Газфонд Пенсионные накопления

Что если фонд закроется/разорится?

АО «НПФ «Алмазная осень» входит в реестр участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. Администратор данной системы – госкорпорация Агентство страхования вкладов (АСВ).

Это означает, что пенсионные накопления в фонде – застрахованы государством. При ликвидации НПФ пенсионные накопления его клиентов будут переданы в ПФР.

Чем фонд лучше других?

Наши конкурентные преимущества:

  • Мы работаем на пенсионном рынке уже четверть века
  • Мы входим в ТОП-5 фондов по доходности (с 2015 г.)
  • Мы пережили 2 кризиса (1998 и 2008 гг.)
  • Наши выплаты одни из самых высоких в России
  • Наш фонд – восточная цитадель пенсионного рынка России
  • Мы всегда на несколько часов впереди конкурентов

Где можно подробнее ознакомиться с документацией и отчётностью фонда?

Фонд осуществляет свою деятельность в рамках законодательства РФ и обязан предоставлять на своём сайте всю необходимую документацию и отчётность в разделе «Раскрытие информации»

Что выбрать: вклад или взносы в НПФ

Цель любых накоплений в счёт будущей пенсии одна – сберечь, спасти от инфляции и по возможности приумножить. Деньги можно положить в банк или доверить негосударственному пенсионному фонду. Что выгоднее? О минусах и плюсах возможных вариантов расскажем далее.

Из чего состоят пенсионные накопления

Для начала разберемся с тем, как работает пенсионная система России. Накопления формируются из:

  • страховой части;
  • накопительной части;
  • добровольных взносов.

Работодатель платит 22% от зарплаты работника в обязательную пенсионную систему. Дальше события развиваются по одному из двух вариантов:

  1. 6% идёт на формирование накопительной части, а 16% – на страховую пенсию;
  2. 22% идут на страховую пенсию.

До 2020 года все взносы, которые платят работодатели, автоматически идут на формирование страховой пенсии.

Управлять до этого времени можно только той суммой, которая накоплена до «заморозки». Пенсионные накопления гражданин вправе доверить либо НПФ – негосударственному пенсионному фонду, либо Пенсионному фонду России (ПФР). При выборе второго варианта нужно определиться с управляющей компанией (УК).

Менять страховщика (ПФР или НПФ) можно ежегодно. Но чтобы не потерять инвестиционный доход, это рекомендуется делать не чаще раза в пять лет. Чтобы сменить страховщика, подайте заявление в Пенсионный фонд. При этом если страховщиком является ПФР, менять УК или инвестиционный портфель можно ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Также есть возможность увеличивать пенсионные накопления за счёт:

  • добровольных взносов по программе софинансирования пенсии, вступить в которую можно было до конца 2014 года;
  • участия в негосударственном пенсионном обеспечении по индивидуальному плану.

Как можно получить свои накопления

Накопления можно получить в виде:

  • Единовременной выплаты (доступно не всем категориям пенсионеров; возможность получения лучше уточнить в ПФР или НПФ).
  • Срочной пенсионной выплаты. Продолжительность соответствующих перечислений человек определяет сам. Она не может быть менее 10 лет. Этот способ для тех, кто сформировал накопления по программе софинансирования, а также за счёт средств материнского капитала.
  • Накопительной пенсии – выплаты пожизненно каждый месяц.

Если вы решили заняться самостоятельным формированием пенсионных накоплений, то не стоит принимать поспешных решений. Изучите условия предлагаемых инструментов и выберите вариант с подходящими параметрами и максимальной доходностью. Далее рассмотрим, что выбрать: вносить дополнительные взносы в НПФ или эти же деньги положить на вклад.

Плюсы и минусы НПФ

Отчислять допвзносы в НПФ могут работодатели (так поступают в основном крупные отраслевые компании, которые формируют корпоративные пенсии для сотрудников) или сами будущие пенсионеры. Если работник хочет, чтобы компания, где он работает, ежемесячно вносила за него дополнительные взносы, в бухгалтерии нужно написать заявление с указанием суммы, которую работодатель удержит из зарплаты. Это может быть фиксированный размер платежа или процент от заработка.

Какой взнос и с какой периодичностью будет перечисляться в НПФ, будущий пенсионер определяет самостоятельно.

Например, в НПФ Сбербанка можно выбрать один из индивидуальных планов:

  • первоначально уплатить 1,5 тыс. руб., далее по удобному графику вносить от 500 руб.;
  • определить график и сумму по согласованию с банком и установить в договоре.

Выбирая НПФ, учтите, что это требует определённых знаний и постоянного контроля. Чтобы максимально выгодно инвестировать средства с помощью НПФ, будущий пенсионер должен пополнять счёт, следить за изменением процента доходности, перекладывать деньги из одного фонда в другой, более успешный.

Как НПФ инвестируют деньги клиентов? Они размещают средства в различные управляющие компании. Весь доход, в том числе от акций, за исключением 15% (они идут на уставную деятельность) направляется на пенсионные счета. Снимать с них деньги или тратить каким-либо образом негосударственные фонды не вправе.

Минус вложения в НПФ в том, что доходность определяется только по результатам прошлых лет. Размещённые в негосударственном фонде средства человек вправе только перевести в другой фонд. Купить на них машину или поехать в отпуск не получится, а значит меньше соблазнов. Сказать откровенно, не многие готовы копить на пенсию 20 лет и забыть о деньгах на счёте.

С момента выхода на пенсию НПФ выплачивает клиенту накопленное. Однако проверить, почему на счёте лежит именно такая сумма, не получится. Фонды предоставляют только упрощённые выписки, не раскрывая детали.

По долгосрочности лучше выбирать именно НПФ, а не банк. Деньги размещаются вплоть до наступления пенсионного возраста.

Как выбрать НПФ

В НПФ тоже есть показатель, аналогичный банковским ставкам. Это доходность. Но первым делом всё же обращайте внимание на срок работы пенсионного фонда, а также на то, есть ли он в реестре ЦБ. Лучше выбирать НПФ, открывшиеся ещё в 90-х годах.

Помимо доходности учитывайте рейтинг НПФ (например, агентства Эксперт РА) и прогнозы.

Позитивный означает, что возможность повышения рейтинга в ближайшем будущем велика, негативный говорит об обратном.

Ещё один критерий – объёмы пенсионных накоплений и резервов, а также количество клиентов. Важно и то, кто учредил фонд. Гораздо больше доверия вызывают НПФ, созданные крупными игроками рынка. Это Сбербанк, ВТБ, Лукойл, Газпром.

Как перевести накопления в НПФ

В первую очередь нужно подать в ПФР заявление о переводе накоплений. Его можно отнести лично в отделение Пенсионного фонда или МФЦ, а также направить по почте и подать через сайт Госуслуг. Помимо заявления понадобятся паспорт и СНИЛС.

Далее обратитесь в выбранный негосударственный пенсионный фонд и заключите договор. Для этого необходимы также два документа: паспорт и СНИЛС.

Плюсы и минусы вклада в банке

В банке человек видит реальную ставку – процент, на который будет увеличиваться сумма вклада. С НПФ всё по-другому: сумма дохода может оказаться и больше, и меньше, чем предполагалось.

Проблема – деньги со вклада можно потратить.

По окончании срока банк отдаёт клиенту всю сумму вклада сразу с процентами, а не распределяет её по месяцам и годам. По прозрачности процесса начисления дохода банковский вклад тоже пока выигрывает у пенсионных взносов. В любой момент можно получить детальную выписку и узнать, какие проценты и когда были начислены.

По долгосрочности банки проигрывают НПФ. Максимальный срок размещения вклада – 5 лет. Есть вклады до востребования, но ставки по ним не превышают 1%. Чтобы копить до пенсии, вкладчику придётся перезаключать договор снова и снова.

Как выбрать банк

Если будущий пенсионер решил накапливать деньги на вкладе, нужно выбрать надёжное учреждение со стабильным финансовым рейтингом, которое участвует в системе страхования вкладов. Это значит, что размещённые на счёте средства вернут клиенту, даже если банк прогорит. Правда, не более 1,4 млн руб.

Конечно, первое, на что следует обращать внимание после надёжности – это размер ставки, но важны и дополнительные условия. К примеру, некоторые банки заявляют высокие ставки, но на дополнительные взносы начисляют проценты из расчёта 0,01% годовых. В итоге клиент получает далеко не то, на что рассчитывал. Так работает ТКБ.

Сравнение в цифрах

На банковском рынке множество предложений по вкладам. Например, в Москве можно открыть депозит со ставкой от 4 до 7% годовых. Доходность в негосударственных пенсионных фондах достигает больших показателей.

Риск в том, что она может быть и нулевой, и даже уходить в минус, когда дела на финансовом рынке идут плохо.

В первом полугодии 2018 года самую высокую доходность показали «Газфонд» и «Гефест» – 17,07 и 16,61% соответственно. На уровне 13% она находится у НПФ «Большой» и «Телеком-Союз», у фонда Сбербанка – 10,52%. Вы всегда можете проверить доходность НПФ на сайте Центробанка.

Заключение

Выбор способа накоплений зависит от множества факторов. В случае с НПФ придётся ежегодно следить за доходностью, чтобы вовремя расторгнуть договор с компанией, показывающей отрицательный результат. Когда клиент открывает вклад, то на определённое время может забыть о деньгах, они будут приносить доход по заранее известной ставке.

Плюс НПФ в том, что деньги размещаются вплоть до выхода на пенсию. В случае с вкладом перезаключать договор придётся каждые 3-5 лет в зависимости от срока. Кроме того, при хранении денег в банке велик соблазн их потратить задолго до наступления пенсионного возраста.

Охота на «молчуна»: как не потерять пенсию при переходе в НПФ

Молчать или не молчать — этот вопрос станет ключевым на рынке пенсионных накоплений в этом году. Так называемые «молчуны», средства которых находятся под управлением государственного института ВЭБ — а на кону почти 2 трлн рублей — станут объектом битвы между участниками отрасли. Дело в том, что именно в 2020-м эти люди могут написать заявление о переводе накоплений без потери инвестдохода. Битва за «молчунов» открыта, подтверждают и эксперты, опрошенные «Известиями». Главным аргументом в борьбе за клиентов станет доходность, следует из исследования Национального рейтингового агентства. В Пенсионном фонде напомнили, что важно правильно подать заявление, а в ВЭБ уверены, что при переводе средств следует обращать внимание на вычеты комиссий и прочих расходов фондов.

Ставка на триллионы

Пенсионные накопления россиян по итогам 2019 года приближаются к 5 трлн рублей. Отсутствие внешних поступлений из-за продолжающегося моратория на формирование накопительной части пенсии, который продлен до 2022-го, усиливает конкуренцию за уже существующих участников. В 2020-м объектом борьбы станут так называемые «молчуны». Эти люди аморфно относились к своему пенсионному капиталу и сейчас стали важнейшей целью как для НПФ (в плане привлечения), так и ВЭБ (с целью удержания).

Как напомнили «Известиям» в ВЭБ.РФ, государственная управляющая компания работает со средствами 39 млн клиентов, накопления которых формируются в ПФР. Стоимость чистых активов в расширенном портфеле на 31 декабря 2019 года составляет 1,8 трлн рублей.

В 2021 году для «молчунов» предусмотрена своего рода «амнистия» — окончание периода фиксации накоплений, поэтому они могут написать заявление о переводе с 2021-го средств без потери капитализации. Именно за таких граждан в этом году и развернется битва, уверены эксперты.

— В течение всего наступившего года «молчуны» могут подавать заявления о переходе в НПФ без страха потерять накопленный за пять лет инвестдоход. Делать это они могут либо через портал госуслуг, либо путем личного обращения в территориальные органы ПФР. По действующему законодательству, шанс пригласить их перейти в НПФ без потери накопленного инвестдохода выпадает раз в пять лет. И, конечно же, фонды заинтересованы использовать этот шанс, — рассказал «Известиям» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

В конкурирующей СРО (саморегулируемая организация. — «Известия») — АНПФ — воздержались от комментариев.

— В 2020 году начнутся изменения, но степень их серьезности будет зависеть от законодательной активности, — отметил директор рейтингов финансовых институтов НРА Юрий Ногин.

Накопить и не потерять

В ВЭБ.РФ обратили внимание, что не у всех «молчунов» переход в 2020 году будет «срочным» (без потери инвестдохода). Это зависит от даты последнего перехода или фиксинга, уточнили в пресс-службе института развития.

— Потому гражданам стоит ознакомиться с детальным расчетом возможных потерь инвестдохода при переводе накоплений. Получить такой расчет можно у текущего страховщика, то есть у ПФР, — пояснили в ВЭБ.РФ.

Так что «молчун» «молчуну» рознь: тот, кто менял страховщика, может попасть в период, когда инвестдоход будет потерян.

В ПФР предупредили, что перевести накопления без потерь можно раз в пять лет. Для этого подается заявление о срочном переходе, и средства направляются на пятый год. Поэтому нужно быть внимательными и справляться в Пенсионном фонде о дате фиксации, которая и определяет период перевода средств без потерь.

Это действительно важно — борьба за «молчунов» обещает быть нешуточной. Дело в том, что негосударственные фонды уже в значительной степени поделили клиентов, причем многие из них столкнулись с нелегальным переводом своих средств. Это обстоятельство даже стало основанием для проверок Генпрокуратуры в прошлом году (ее результаты пока не публиковались). В итоге злоупотребления НПФ наглядно повлияли на итоги переходной кампании, о результатах которой ПФР объявил на днях.

Так, по сравнению в 2018-м количество заявлений о переводе средств уменьшилось в 5,7 раза (с 2 млн), что стало результатом введения новых правил их подачи, а также информирования граждан о возможных потерях при досрочном переводе средств. Как отмечается в сообщении ПФР, потери граждан за 2019 год станут наименьшими по сравнению с кампаниями предыдущих лет. Общий же объем ущерба неизвестен, но, по оценкам экспертов, он составляет несколько сотен миллиардов рублей. Известно одно: абсолютное (84,3%) большинство досрочных переходов — то есть с потерей инвестдохода — как и прежде, пришлось на переводы средств в негосударственные фонды.

Привлеченные доходностью

Как же негосударственные пенсионные фонды смогут привлечь неопределившихся? Безусловно, одним из самых понятных и мотивирующих «молчунов» показателей станет доходность, уверен Константин Угрюмов.

— НПФ будут становится всё более цифровыми вслед за банками и преподнесут это как качественно новый уровень сервиса. Кроме того, доходность по НПФ будет по-прежнему одним из основных драйверов привлечения, в случае если она будет превышать аналогичную по расширенному портфелю ВЭБ («портфель молчунов»), — предположил Юрий Ногин.

Ожидаемая доходность по пенсионным накоплениям в 2020 году, по мнению НРА, составит 7,5–10% годовых. Такой показатель будет сопоставим с темпами роста в 2018-м.

У НПФ Сбербанка убавилось клиентов

Негосударственные программы оказались краткосрочными

Крупнейший игрок пенсионного рынка негосударственный пенсионный фонд (НПФ) Сбербанка столкнулся со все увеличивающимся оттоком клиентов по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО). За последние два квартала они, несмотря на штрафные санкции в виде недополученного инвестиционного дохода, забрали из НПФ более 1 млрд руб. Нелояльность клиентской базы свидетельствует о низких по сравнению с ожиданиями граждан доходностях, считают эксперты.

Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ / купить фото

Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ / купить фото

Прирост обязательств по добровольным пенсионным программам НПФ Сбербанка в первом квартале 2020 года показал самую слабую динамику, начиная со второго квартала 2016 года, свидетельствует отчетность фонда. Они выросли на 530 млн руб., или лишь на 1,2%, по сравнению с началом года. Предыдущий минимум был зафиксирован в третьем квартале 2019 года, когда прирост составил 1,3%. С начала 2017 года, когда НПФ Сбербанка начал активно привлекать новых клиентов по индивидуальным пенсионным планам (ИПП), темпы прироста НПО никогда не спускались ниже 2,5% за квартал.

НПФ Сбербанка — крупнейший российский частный пенсионный фонд, его активы по итогам первого квартала 2020 года составили 685,7 млрд руб. При этом обязательства по ОПС превысили 600 млрд руб., а обязательства по НПО — около 44 млрд руб. Причем значительный рост обязательств по добровольным программам начался в 2017 году, когда НПФ Сбербанка запустил масштабное привлечение клиентов по ИПП.

Новые взносы от физических лиц, поступившие по добровольным программам, также оказались на минимумах за последние годы. В первом квартале они принесли в НПФ Сбербанка лишь 911 млн руб., что является самым низким показателем за три года. При этом клиентская база продолжает постепенно сокращаться. Если в первом квартале 2019 года она уменьшилась на 1,5 тыс. человек, то в этом году уже более чем на 9 тыс. человек (или 1,6% за год). Основной отток клиентов обеспечивают самостоятельно расторгнутые участниками договоры НПО — в последние два триместра по 18 тыс. человек. Одновременно растут и выкупные суммы, которые получают граждане при расторжении договоров. В четвертом квартале прошлого года и первом этого они превышали 500 млн руб., что является самым большим оттоком пенсионных средств из добровольных программ фонда и на фоне уменьшения взносов является определяющим фактором в замедлении темпов роста обязательств. Так, например, пенсионные выплаты по НПО ежеквартально не превышают 200 млн руб.

Сколько клиенты НПФ Сбербанка принесли в фонд по добровольным программам в 2019 году

«В целом объем оттоков участников составляет чуть более 1% и не является значительным»,— считает гендиректор НПФ Сбербанка Александр Зарецкий. Он предполагает, что рост оттоков по сравнению с 2019 годом объясняется тем, что в 2017–2018 годах был всплеск привлечения новых участников по добровольным программам. «Мы предполагаем, что уменьшение количества участников по НПО связано с тем, что часть участников приобретали программу НПО с краткосрочной стратегией инвестирования на два года»,— говорит топ-менеджер. По его словам, клиенты могли расторгать договоры по истечении двухлетнего срока действия, так как по условиям договора именно с этого периода появляется возможность получения выкупной суммы. Согласно договорам по НПО, заключавшимся в отделениях Сбербанка в 2017–2018 годах, клиент имел право по истечении двух лет с момента заключения договора на полное возмещение взносов, но только на 50% полученного НПФ за это время инвестдохода. То есть по итогам 2018 года они могли получить доход, немногим превышающий 2% годовых, а по итогам 2019 года — чуть менее 5%.

«Индивидуальные добровольные программы, которые могли бы стать драйвером роста для российской пенсионной системы взамен, по-видимому, окончательно замороженному ОПС, показывают траекторию, противоположную бурному росту»,— говорит управляющий директор «Эксперт РА» Павел Митрофанов. И причин этому несколько. Во-первых, НПФ не научились работать с собранной клиентской базой, добровольно принесшей им деньги. Во-вторых, они не способны показать доходность, которая может заинтересовать граждан. Наконец, пенсионный продукт, видимо, не интересен гражданам из-за его недружелюбности, например, невыгодных условий получения выкупных сумм, полагает господин Митрофанов.

Добровольных пенсионеров становится все меньше

Пенсионные резервы, аккумулированные НПФ на конец первого квартала текущего года, составили 1,38 трлн руб., свидетельствуют подсчеты руководителя проекта Pensopathology Евгения Биезбардиса. Из них страховой резерв (СР) составил 167,7 млн руб. Клиентами частных фондов по НПО на 31 марта были 6,167 млн человек. Таким образом, исходя из данных ЦБ по прошлому году, за год пенсионные резервы НПФ увеличились на 14% (во многом за счет полученного частными фондами инвестиционного дохода по прошлому году), а количество клиентов по НПО — менее чем на 0,1%. В целом добровольные программы частных фондов продолжают показывать очень умеренный рост. На конец первого квартала 2015 года пенсионные резервы НПФ составляли 923,1 млн руб., а количество их участников — 6,347 млн человек. Таким образом, за пять лет реальный (то есть за вычетом инфляции) прирост пенсионных резервов составил лишь менее 20%, а количество участников добровольных программ сократилось почти на 3%. При этом падение числа клиентов частных фондов по НПО могло быть значительно большим, если бы не привлечение в 2017–2018 годах НПФ Сбербанка более 1 млн новых клиентов.