Transferwise как работает

Нетрадиционные банки: как это работает

Банковская отрасль, как и многие другие, в связи с пандемией коронавируса испытывает множество изменений. Традиционные банки были вынуждены ограничить посещение филиалов. Поэтому так называемые необанки, и так в последние года теснящие их на рынке, приобрели еще больше преимуществ. Рассказываем, чем они отличаются от обычных банков и безопасно ли ими пользоваться.

Необанки (их еще называют нетрадиционными банками или банками-челленджерами) — это платежные компании, которые предлагают стандартные банковские услуги полностью онлайн и не имеют сети филиалов. Они, как правило, взимают меньшие комиссии или не берут их вовсе и обеспечивают круглосуточное онлайн-обслуживание высокого уровня.

Необанки либо сами получают банковскую лицензию, либо работают совместно с традиционным банком. В Латвии не действует ни один полноценный банк-челленджер, все три представленных на рынке глобальных игрока подобного рода — Paysera, Revolut и Wise (ранее TransferWise) — работают у нас как платежные компании. Они эмитируют карты международных платежных систем и предлагают латвийским клиентам открытие расчетных счетов и международные переводы, причем не только физическим лицам, но и компаниям. Их преимуществом также является выгодный курс обмена валют. Особенно это касается Wise. Revolut также поддерживает около 150 валют на одном счету и предлагает сделки с криптовалютой и акциями. Все операции можно проводить с помощью смартфона. Финтех-стартапы сильно обогнали традиционный финсектор с внедрением биометрической авторизации.

Две из трех упомянутых компаний действуют в Европе с литовской регистрацией. Эта страна — признанный центр финансовых технологий в регионе.

В 2017 году там была введена облегченная банковская лицензия (Specialised Banking License — SBL), которая отличается от обычной только тем, что не дает права на оказание инвестиционных услуг. Она требует от компании наличия уставного капитала в 1 млн евро. Это в пять раз меньше, чем в среднем по Европейскому союзу. В 2018 году литовский центробанк начал принимать документы на получение лицензии онлайн. Банк Литвы предоставляет поставщикам платежных услуг доступ к Единой платежной системе в зоне евро (Single Euro Payments Area) через собственную платежную систему Centorlink, присваивая ее участникам IBAN— и SWIFT— /BIC— коды, которые открывают компаниям возможности для трансграничной деятельности. В 2020 году в международном рейтинге финансовых технологий Findexable Литва заняла 4-е место и лидирует в Евросоюзе по числу выдаваемых банковских лицензий.

О том, как работают необанки в Латвии, нам помогла разобраться главный надзорный эксперт департамента финансовых инноваций Комиссии по рынку финансов и капитала (FKTK) Регина Коршунова.

эксперт департамента финансовых инноваций Комиссии по рынку финансов и капитала Регина Коршунова

По ее словам, предприятия финтеха отличаются от обычных компаний тем, что предлагают инновационные услуги, которые упрощают, делают более эффективным и привлекательным продукт для клиента.

В сравнении с банками, компании финансовых технологий более мобильны и больше подстроены под клиента, быстро и гибко реагируют на его запросы. Банк – большая организация, для него это сложнее технологически.

Участники латвийского рынка финансовых технологий, имеющие право оказывать платежные услуги, делятся на две группы — это платежные организации (PI) и учреждения электронных денег (EMI). При помощи первых клиенты осуществляют платежи, то есть, дают им распоряжение о перечислении денежных средств получателю с определенной целью. Вторые — это организации, которые сами выпускают электронные деньги. Их тоже можно использовать для оплаты услуг или покупок, но они, как правило, принимаются ограниченным кругом торговцев. Например, в приложении Mobilly клиенты покупают электронные деньги, которые хранятся в телефоне и которые можно использовать, например, при оплате автостоянок. Некоторые компании объединяют обе функции. Чтобы легально заниматься этими видами деятельности в Латвии, компании должны либо зарегистрироваться, либо получить лицензию регулятора.

Все легально работающие в стране финансовые компании можно найти на сайте FKTK. В Латвии лицензию имеют только два EMI и зарегистрированы шесть. Лицензированных PI пять, зарегистрированных две. Зато на рынке работает 171 EMI и 269 PI из других стран еврозоны. В связи с процессом «очищения» финансовой отрасли во второй половине прошлого десятилетия латвийский регулятор вынужден был принять одни из самых строгих стандартов работы в Европе. «У нас процедура регистрации и лицензирования более скрупулезная, чем в Литве, — объясняет Регина Коршунова. — Но если мы выдали лицензию, то это своего рода знак качества для компании, выходящей на финансовый рынок». Эксперт утверждает, что интерес к таким услугам в Латвии растет, и в ответ на запрос рынка при комиссии открыт инновационный центр и «регулятивная песочница».

Популярный британский стартап Revolut, литовский Paysera или основанный эстонцами в Лондоне TransferWise тоже работают в Латвии легально.

«В Евросоюзе есть режим, при котором компания получает лицензию в своей стране, и затем при помощи так называемой нотификации приходит работать в другую страну ЕС, — объясняет Регина Коршунова. — Чтобы получить разрешение, она пишет заявление своему надзорному органу, а тот передает его регулятору той страны, в которой компания хочет работать».

У нас нотифицированы как литовское кредитное учреждение Revolut Bank, UAB, так и учреждение электронных денег Revolut Payments UAB. А также литовское учреждение электронных денег Paysera LT и бельгийское платежное учреждение TranserWise Europe NV, которое, кроме прочего, имеет право выдавать кредиты.

Revolut Bank, UAB получил европейскую банковскую лицензию в 2018 году в Литве, но кредиты может выдавать только литовским и польским клиентам, а в Латвии имеет право только привлекать вклады. Все остальные компании являются полноценными участниками финансового рынка, открывают клиентам платежные счета, которым присваивается формат IBAN, и осуществляют платежи, аналогичные обычным банковским. Paysera даже принимает и выдает наличные с помощью латвийских агентов с сетью филиалов, компаний E Lats и Money Express.

И все же по сравнению с традиционными банками их услуги ограничены: необанки не могут привлекать вклады и инвестиции. На деньги, хранящиеся на счетах клиентов, не начисляются проценты, так как эти счета не являются ни накопительными, ни сберегательными.

Впрочем, с нынешними нулевыми и даже отрицательными ставками по депозитам это не выглядит большим недостатком.

Более весомым кажется другой аргумент: традиционные банки являются участниками гарантийного фонда, поэтому, если с ними что-то случается, клиент может вернуть свои деньги объемом до 100 тысяч евро. В платежных компаниях деньги клиентов в определенной степени защищает другой механизм: компания должна держать их в своем учете отдельно от собственных средств. Для этого открывается специальный счет в банке, которому присваивается особый статус. Так можно оградить клиента от недобросовестных действий или банкротства платежной компании, но не от убытков в случае неплатежеспособности банка. По словам Регины Коршуновой, в Европе сейчас рассматривается вопрос о включении платежных компаний и учреждений электронных денег в гарантийный фонд. Впрочем, эксперт добавляет, что обычно в компаниях, осуществляющих повседневные платежи, на счетах у клиентов не скапливается больших остатков.

До сих пор в необанке было намного легче открыть счет, чем в традиционном кредитном учреждении – фактически, это можно делать за полчаса. По утверждению Регины Коршуновой, такая оперативность отнюдь не означает небрежности при проверке клиента.

Все эти участники финансового рынка являются субъектами закона о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, проходят все необходимые процедуры AML при получении лицензии и регистрации и должны проводить полноценный мониторинг своих клиентов. Происхождение денег на их счетах должно быть понятно и легально. А также, согласно закону, компании, работающие в Латвии по процедуре нотификации, должны подавать все необходимые сведения о клиентах в Службу госдоходов. Но надзор за компаниями, которые получили нотификацию в Латвии, ведет «родной» регулятор, и если констатируются какие-то нарушения или поступают жалобы клиентов, эти вопросы решаются за пределами Латвии.

Регина Коршунова подчеркивает, что, прежде чем воспользоваться услугами платежной компании в интернете, нелишне было бы сначала поискать ее название на сайте КРФК, имеют ли они право работать в Латвии и в Евросоюзе, потому что в интернете это неочевидно. Иначе, перечислив деньги, можно потерять их.

Wise в Украине 2021: денежные переводы

Kyryll Prytula Автор WorknPay, фрилансер и со-основатель проекта

сервис денежных переводов Wise в Украине

В этой статье поговорим про денежные переводы Wise в Украине (ранее TransferWise) в 2021 году. Обсудим такие вопросы: как зарегистрироваться и получить бесплатный перевод украинцам? Как отправить и получить деньги. Какая комиссия, плюсы и минусы. Как работает эта система.

Подробности о Wise (ранее TransferWise)

Wise – это британская компания, которая занимается международными денежными переводами в 59 стран, работает с 2011 года. Безопасность и приватность регулируется Британским FCA (Financial Conduct Authority).

Читайте также  Почему стоит покупать ювелирные украшения именно в ломбарде?

Система использует технологию P2P (peer-to-peer). Это означает, что во время совершения транзакции отправителя соединяют с пользователем, отправляющим средства в обратном направлении. Таким образом, деньги не покидают пределы страны, а вам не нужно платить трансграничный налог.

Компания применяет средний обменный курс. Это делает переводы почти в 8 раз дешевле, чем в аналогичных платежных системах. Также, с момента оформления платежа поточный курс фиксируется. Это гарантирует неизменность суммы к получению.

Регистрация Wise в Украине

Регистрация Wise в Украине

Получите бесплатный перевод до 500£ (или эквивалент в другой валюте) за регистрацию по нашей пригласительной ссылке. Замечу, если сумма перевода больше, бонус начисляется на первые 500£, а на оставшуюся сумму применяется обычная комиссия.

Пошаговая инструкция по регистрации

Пройдя по ссылке выше вы очутитесь на главной странице Wise. Будьте уверены, что ваши cookies включены, иначе вы не сможете отправить первый перевод бесплатно!

Авторизоваться в аккаунте можно тремя способами: с google account и facebook, или вводом личных данных. Чтобы избежать дальнейших проблем с верификацией и переводом денежных средств, следите за достоверностью указанных личных данных.

  1. Определите вид аккаунта. На главной странице выбираем для кого предназначен профиль: персональный/бизнес.
  2. Введите электронную почту. Важно, чтобы адрес электронной почты был активным.
  3. Защитите свой аккаунт. Придумайте сложный пароль либо выберите сгенерированный пароль. Нажмите «зарегистрироваться».
  4. Создайте личный профиль. Для дальнейшего заполнения личных данных в правом верхнем углу нажмите на круг. Вам откроется меню, выберите «cоздать личный профиль».
  5. Введите личные данные. Впишите имя и фамилию так, как указано в загранпаспорте; дату рождения; номер мобильного телефона; страну, город, адрес проживания и индекс.

Пошаговая инструкция по верификации

Чтобы перевести деньги с Wise в Украине, понадобится пройти верификацию. После заполнения личных данных рекомендую сразу перейти к проверке. Для этой процедуры вам нужен загранпаспорт или водительское удостоверение.

  1. Пройдите на страницу верификации. Зайдите в меню находящееся справа вверху и нажмите «верификация».
  2. Начните проверку. Нажмите «начать проверку ID» → «начать».
  3. Определите детали. Выберите страну выдачи документа и его вид.
  4. Загрузите фото документа. На снимке должны хорошо читаться символы. Документ должен попасть в кадр целиком. Готово!

Как только сотрудники Вайс проверят предоставленные вами данные, вы получите уведомление на email-адрес. Обычно это занимает от 1 до 5 рабочих дней.

wise и приватбанк

Как отправить деньги из Украины

Отправить деньги с Wise из Украины можно с любого банковского счета через SWIFT в EUR. Также, можно отправить перевод в евро и долларах оплатив его банковской картой. Обязательное условие — счет должен быть открыт на ваше имя. То же самое касается имени в вашем аккаунте.

Длительность получения денег зависит от способа оплаты перевода: с банковской карты или Swift-переводом. Как правило, переводы с банковского счета подразумевают дополнительную комиссию от банков-посредников. Вайс не контролирует данный процесс.

Система денежных переводов Wise в Украине не облагается налогом ни на отправку, ни на получение. Такого рода расходы пользователь берет на себя. Зависимо от величины суммы, украинский банк может обязать задекларировать доход и оплатить налог. Это касается и отправителя, и получателя. Wise не контролирует эти процессы, поскольку является лишь посредником.

Данные, необходимые для отправки перевода в UAH:

  • номер банковской карты;
  • имя и фамилия;
  • номер телефона;
  • email.

Для EUR платежей:

  • узнайте email получателя, чтобы он самостоятельно ввел банковские реквизиты.

Проверить страны, в которые можно перевести деньги из Украины с Wise, вы можете с помощью сервиса сравнения денежных переводов.

как получить денежный перевод с Wise в Украине

Как получить деньги с Wise в Украине

Получить перевод в Украине можно в гривнах, евро и долларах на банковскую карту любого украинского банка. Напомню, ранее эта функция действовала только для гривневых карт ПриватБанка.

Сделать это очень просто. Для перевода в евро и долларах воспользуйтесь вебсайтом, а не мобильным приложением.

Чтобы отправить евро и доллары без дополнительной комиссии SWIFT получателю нужно:

  • открыть счет в евро/долларах в ПриватБанке;
  • счет должен принадлежать физическому лицу (ФОП-счет считается как бизнес-счет).

Если Вы хотите отправить валюту в другой банк, тогда перевод будет отправлен путем SWIFT. Банки-посредники возьмут дополнительную комиссию после того, как деньги будут отправлены получателю. Средняя стоимость комиссии примерно 10-50 евро/долларов за перевод.

Ожидайте платеж на ваш счет в течение 1 рабочего дня. Когда деньги поступят, на email отправителя и получателя придет уведомление.

С того момента, как отправитель перевел деньги на счет Wise, конвертация валюты может занять 1-2 рабочих дня.

Wise и ПриватБанк

С 2015 года Вайс позволял получать переводы только на гривневые счета в ПриватБанке. Теперь вам подойдет любой банк: Monobank, ОщадБанк, Райффайзен банк и т.д.. От получателя потребуется лишь одно, предоставить отправителю личные реквизиты.

Получение перевода на ФОП счет в Украине

Wise не поддерживает денежные переводы на счета ФОП-ов.

Комиссия и лимиты

Величина комиссии Wise в Украине зависит от суммы и курса конвертации. Чем больше сумма, тем выше комиссия. Отправлять можно переводы в валюте EUR. К примеру, за отправку:

  • 10 EUR в CAD вы заплатите €0.62;
  • 100 EUR комиссия €1.42;
  • 1000 EUR обойдется в €9.45.

Комиссия всегда видна при расчете или передаче, и считывается на начальной стадии создания перевода. Вайс не взимает комиссию с получателя.

  • Лимит на минимальную и максимальную отправку: 1 EUR — 1 200 000 EUR.
  • Минимальная и максимальная сумма получения в Украине: от 1 до 399 999 UAH гривен за один перевод на счет Приватбанка и от 1 до 30 000 за один перевод на счета других банков.
  • Скорость отправки: до 1 дня.
  • Доступные валюты: 44.
  • Обменный курс: средний, в режиме реального времени.

Обменный курс валют фиксируется. К примеру, платежи в евро на 48 часов, а в доларах на 25 часов.

Плюсы

  • Легко использовать. Зарегистрироваться и начать получение (или передачу) можно менее чем за 2,5 минуты.
  • Низкие комиссии.
  • Средний курс без скрытых платежей.
  • Вероятно самые высокие ежедневные лимиты.
  • Доступен мультивалютный счет и бизнес-аккаунт.
  • Сайт русифицирован.
  • Есть мобильное приложение.

Минусы

  • Отправлять деньги можно только на местный банковский счёт
  • Украинцам нельзя заказать дебетовую банковскую карту Wise. Она доступна только в странах Евросоюза.

Проверить стоимость отправки для вашей страны и валюты вы сможете по этой ссылке.

Transferwise как работает

Честно. Консервативно. Конфиденциально.

  • Москва
  • Санкт-петербург
  • Киев
  • Никосия (Кипр)
  • Цель и замысел компании
  • История компании
  • Принципы нашей работы
  • Почему мы
  • Видеоролики
  • Сотрудничество
  • Нас рекомендуют
  • Регистрация и сопровождение офшорных и других иностранных компаний и структур
  • Регистрация и сопровождение офшорных и других иностранных компаний и структур
  • Образцы корпоративных документов
  • Австрия
  • Армения
  • Багамские острова
  • Белиз
  • Британские Виргинские острова (BVI)
  • Великобритания
  • Венгрия
  • Гибралтар
  • Гонконг
  • Грузия
  • Доминика
  • Ирландия
  • Италия
  • Каймановы острова
  • Канада (Ontario)
  • Кипр
  • Китай
  • Латвия
  • Лихтенштейн
  • Люксембург
  • Маврикий (GBL1)
  • Макао
  • Мальта
  • Маршалловы острова
  • Нeвис
  • Нидерланды
  • Объединенные Арабские Эмираты
  • Панама
  • Сейшельские Острова
  • Сингапур
  • США (Delaware)
  • Теркс и Кайкос
  • Украина
  • Уругвай
  • Чехия
  • Швейцария, LTD
  • Шотландия
  • Эстония
  • Открытие банковских счетов за рубежом
  • Сопутствующие банковские услуги
  • Счета в банках Австрии
  • Счета в банках Андорры
  • Счета в банках Антигуа
  • Счета в банках Армении
  • Счета в банках Беларуси
  • Счета в банках Великобритании
  • Счета в банках Венгрии
  • Счета в банках Германии
  • Счета в банках Гонконга
  • Счета в банках Грузии
  • Счета в банках Дании
  • Счета в банках Казахстана
  • Счета в банках Кипра
  • Счета в банках Киргизии
  • Счета в банках Китая
  • Счета в банках Кюрасао
  • Счета в банках Латвии
  • Счета в банках Литвы
  • Счета в банках Лихтенштейна
  • Счета в банках Люксембурга
  • Счета в банках Маврикия
  • Счета в банках Монако
  • Счета в банках ОАЭ
  • Счета в банках Польши
  • Счета в банках Португалии
  • Счета в банках Северной Македонии
  • Счета в банках Сербии
  • Счета в банках Сингапура
  • Счета в банках США
  • Счета в банках Турецкой Республики
  • Счета в банках Черногории
  • Счета в банках Чехии
  • Счета в банках Швейцарии
  • Счета в банках Эстонии
  • Открытие счетов в платежных системах
  • Платежные системы Австралии
  • Платежные системы Великобритании
  • Платежные системы Гонконга
  • Платежные системы Кипра
  • Платежные системы Литвы
  • Платежные системы Мальты
  • Платежные системы Словакии
  • Платежные системы США
  • Открытие счетов в российских банках для нерезидентов РФ
  • АО «АЛЬФА БАНК»
  • ПАО «Московский кредитный банк»
  • Сопутствующие банковские услуги
  • Контролируемые иностранные компании (КИК)
  • Все услуги для владельцев КИК
  • Сопровождение подготовки налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (3-НДФЛ)
  • Корректировка прибыли КИК
  • Редомициляция в специальные административные районы РФ (САР)
  • Услуги в сфере российского и международного налогообложения
  • Косвенное налогообложение
  • Международное налогообложение
  • Международное налоговое планирование
  • Налоговый аудит
  • Налоговое и бухгалтерское сопровождение
  • Налогообложение сделок
  • Налогообложение физических лиц
  • Корпоративное налогообложение
  • Услуги по подготовке финансовой отчётности зарубежных компаний
  • Услуги по подготовке финансовой отчетности на Кипре
  • Услуги по подготовке финансовой отчетности для оффшорных компаний
  • Услуги по подготовке финансовой отчётности в UK
  • Услуги по подготовке финансовой отчётности в Гонконге
  • Услуги по подготовке финансовой отчётности в Ирландии
  • Услуги по трансформации и подготовке финансовой отчётности согласно МСФО (Международные стандарты финансовой отчётности)
  • Второй паспорт и вид на жительство за инвестиции
  • Вид на жительство в Австрии
  • Вид на жительство в Испании
  • Вид на жительство в Италии
  • Вид на жительство в ОАЭ
  • Вид на жительство в ОАЭ (Пенсионная виза)
  • Вид на жительство в Португалии
  • Гражданство Антигуа и Барбуды
  • Гражданство Гренады
  • Гражданство Доминики
  • Гражданство Вануату
  • Гражданство Сент-Люсии
  • Гражданство Сент-Китс и Невиса
  • Гражданство Черногории
  • Постоянное место жительства Кипра
  • Услуги для IT-бизнеса
  • Консультации по деятельности, связанной с криптовалютами
  • Gambling, консультации, получение необходимых лицензий, сопровождение
  • Forex деятельность, консультации, получение необходимых лицензий, сопровождение
  • Получение лицензий в Эстонии, связанных с криптовалютой
  • Платежная система UNLIMINT
  • Платежная система PAYONEER
  • Льготы для IT-бизнеса в Армении
  • Услуги по российскому праву для бизнеса
  • Корпоративная практика
  • Коммерческая практика. Сделки и коммерция
  • Судебно-арбитражная практика и сопровождение споров
  • Организация реального офиса за рубежом («substance»)
  • Офис на Кипре (substance)
  • Офис на БВО (substance)
  • Офис в Белизе (substance)
  • Регистрация компаний за рубежом
  • Сопутствующие услуги по регистрации компаний
  • Редомициляция в САР
  • Банковские счета за рубежом
  • Счета в платежных системах
  • Сопутствующие банковские услуги
  • Услуги, связанные с использованием КИК
  • Организация экономического присутствия («substance»)
  • Финансовая отчетность зарубежных компаний
  • Услуги по регистрации юридических лиц в РФ
  • Услуги специалистов компании
  • Перевод и заверение документов
  • Зимянин Михаил Владимирович
  • Назаркин Сергей Викторович
  • Кузнецов Денис Владимирович
  • Тихоненок Иван Юрьевич
  • Туякова Елена Владимировна
  • Ушмодин Михаил Васильевич
  • Старостина Ирина
  • Васильева Анастасия Андреевна
  • Гурова Софья Андреевна
  • Макаркина Екатерина Сергеевна
  • Новости нашей компании
  • Новости оффшоров
  • Российское право для бизнеса
  • Москва
  • Киев
  • Никосия (Кипр)
Читайте также  Почему стоит покупать ювелирные украшения именно в ломбарде?

Wise (Великобритания)

WISE (бывшая TransferWise) – это британская онлайн-служба денежных переводов, основанная в январе 2011 года и базирующаяся в Лондоне. Компания поддерживает более 750 валютных маршрутов по всему миру, включая GBP, USD, EUR, AUD и CAD, и предоставляет мультивалютные счета.

Стоимость услуг по содействию в открытии счета

Краткое описание процедуры открытия счета

Система использует технологию P2P (peer-to-peer). Это означает, что во время совершения транзакции отправителя соединяют с пользователем, отправляющим средства в обратном направлении. Таким образом, деньги не покидают пределы страны и не нужно платить трансграничный налог. Компания применяет средний обменный курс. Это делает переводы почти в 8 раз дешевле, чем в аналогичных платежных системах. Также, с момента оформления платежа поточный курс фиксируется, что гарантирует неизменность суммы к получению.

Длительность получения денег зависит от способа оплаты перевода: с банковской карты, SWIFT с банковского счета, Sofort и т.п. TransferWise авторизован Управлением по финансовому регулированию и контролю Великобритании (FCA) для ведения операций с электронными деньгами. Компания применяет средний обменный курс. Это делает переводы почти в 8 раз дешевле, чем в аналогичных платежных системах. Также, с момента оформления платежа поточный курс фиксируется, что гарантирует неизменность суммы к получению.

При создании профиля Wise для бизнеса необходимо будет проверить бизнес-профиль до осуществления первого перевода или активации балансов. Проверка может занять до 4-7 рабочих дней.

Необходимо будет ввести данные о регистрации бизнеса, выбрать индустрию, в которой работает компания, предоставить данные о ее онлайн-присутствии, и ввести имя и дату рождения всех юридических владельцев компании.

Для компаний в разных странах применяются разные требования при верификации. Если Вы регистрируете бизнес, который находится в США, Австралии, Сингапуре, Японии или Гонконге, то нам может быть необходима дополнительная информация для завершения проверки Вашего бизнес-профиля.

Для подтверждения адреса компании необходимо предоставить документ, подтверждающий адрес компании, на котором должна быть указана следующая информация: название копании, полный её адрес, дата выдачи документа, логотип или наименование учреждения, выдавшего документ, наименование документа (например, тип квитанции). Допустимым документом может быть:

— счет за коммунальные услуги — газ, электричество, телефон (счета за мобильный телефон не принимаются);

— выписка с банковского счета или кредитной карты (фотография/сканированная копия физического письма или PDF-копия выписки);

— другой документ, выданный государственным или финансовым учреждением.

Важная информация:

— банковская выписка, счет за коммунальные услуги и налоговое извещение не могут быть выданы более 3 месяцев назад;

— документ, выданный органами местного управления или учреждением, авторизированным Управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA), должен быть выдан в течение последних 12 месяцев.

Открывают ли счета офшорным компаниям
Нет

Требуется ли личный визит
Нет

Работают ли с долларовыми платежами
Да

Стоимость услуг по содействию в открытии счета

от € 1 150

Внимание! Важная информация!

1. В случае отказа банка в открытии счёта:

1.1. из-за ошибки сотрудника нашей компании – клиенту возвращается 100% стоимости услуг по открытию счёта;

1.2. по другим причинам – например, банк обнаружил информацию о клиенте в Интернете, которая представляется ему подозрительной, или банк перестал открывать счета компаниям с таким видом деятельности, с такой юрисдикцией, с партнёрами из определённых стран и т.п. – клиенту возвращается от 30 до 50% (по усмотрению компании) стоимости услуг по открытию счёта в зависимости от объема затраченного компанией времени;

1.3. по причине непредоставления клиентом необходимых сведений/документов банку или если клиент передал ложную информацию в банк и т.п. – услуги компании считаются оказанными в полном объёме, возврат стоимости услуг по открытию счёта не производится.

1.4 фактически понесенные расходы, такие как комиссии банка за рассмотрение заявки, переводы, а также другие расходы (на заказ дополнительных документов, необходимых для открытия счета и др.) также возврату не подлежат.

2. Поскольку банк оставляет за собой право запрашивать любые дополнительные документы и информацию, что может влиять на срок открытия счета, отдельно обращаем Ваше внимание, что компания не несет никакой ответственности за изменение либо несоблюдение заявленных сроков и возврат оплаченной стоимости услуг в данном случае также невозможен.

3. При отказе клиента от услуги в одностороннем порядке по любым причинам, в том числе в связи с изменением планов, нежеланием продолжать процесс и т.д., при условии, что работа по такому заказу уже начала выполняться, возврат стоимости услуг по открытию счёта не производится и остается в качестве вознаграждения нашей компании за уже проделанную работу.

Банки Латвии осторожно ! PAYSERA, REVOLUT, TransferWise наступают !

На сайте Латвийской Ассоциации финансовой отрасли (https://www.financelatvia.eu/ ) регулярно публикуется статистика, отражающая ситуацию в банковском секторе страны. По данным за 4-й квартал 2019 года общее количество клиентов у банков, входящих в ассоциацию (это практически весь банковский сектор Латвии кроме стоящего особняком Rietumu banka) составляло 2 141 294 клиента из них 163 780 клиентов — это юридические лица и 1 977 514 физические лица. По данным же за первые два квартала 2020 года (более поздние данные пока не опубликованы), количество клиентов сократилось на более чем 40 000 клиентов, у юридических лиц осталось 160 423 счета (-3357), а количество клиентов «физиков» составило 1 939 707 (- 37807).

Лишь два банка смогли немного увеличить свою клиентскую базу. Из лидеров рынка — это банк LUMINOR, у него было 213 205 клиентов, а стало 213 764, и что важно, увеличилось количество клиентов юридических лиц — с 17694 до 18969 (+1275 фирм). А из небольших банков свою клиентскую базу увеличил SIGNET Bank — с 836 до 881 открыв 44 новых счета для юридических лиц и 1 счет для физической персоны. Цифры конечно смешные, но факт остается фактом — клиентская база клиента увеличилась более чем на 5%.

Делая акцент на количестве счетов юридических лиц, мы основываемся на том, что именно фирмы и компании генерируют основной доход для банков и их количество крайне важно для каждого банка, заинтересованного в получении прибыли.

В то же самое время, по данным литовской платежной системы PAYSERA LT

(www.paysera.lv), количество счетов клиентов из Латвии с начала 2020 года выросло на 16 606. Из них 3365 новых счета открыли юридические лица и 13241 физические лица. Общее количество латвийских клиентов PAYSERA LT сейчас — 48 498 из них 9 505 клиентов — это фирмы и 38 993 физические лица. Можем констатировать факт — литовская система осуществляет обслуживание большего количества клиентов юридических лиц чем все латвийские банки за исключением «большой четверки» (SWEDBANK, SEB, Citadele, LUMINOR), вместе взятые. У всех этих банков их вместе всего 7790, на 1715 меньше чем в PAYSERA.

Интересно, статистика показывает, что на самом деле активных юридических лиц в стране не становится меньше — если банковский сектор потерял за год 3357 клиентов, то только одна PAYSERA приобрела 3367. Мы, к сожалению, не владеем информацией сколько наших предпринимателей открыли счета в известных на весь мир системах, таких как: REVOLUT, TransferWise или во многих других (для справки — только в соседней Литве на данный момент выдано более 120 платежных лицензий и их количество растет с каждым днем). С учетом того, что у REVOLUT количество клиентов более 12 миллионов, что в 24 раза больше чем у PAYSERA (+/- 500 000 клиентов в 180 странах мира), а у TransferWise более 8 млн клиентов, это значит, что о реальном количестве клиентов, которые ушли из латвийской банковской отрасли можно только догадываться.

Читайте также  Что такое webmoney и как ими пользоваться

Похоже, что счет идет не на сотни, а на тысячи.

Совсем недавно немецкий необанк N26 заявил о готовности начала работы на рынке стран Балтии. Это «первый звоночек» для всей отрасли в целом — дело в том, что вышеупомянутые Paysera, Revolut и TransferWise являются так называемыми «платежными предприятиями», что не дает права их клиентам рассчитывать на выплаты из гарантийного фонда в размере 100 000 евро, которое распространяется на всех клиентов европейских банков. А вот N26 такие гарантии может предоставить. Да и REVOLUT вот-вот собирается переводить своих клиентов из под своей «платежной» лицензии на банковскую, которую он опять же получил в Национальном банке Литвы. И это всего лишь первые ласточки.

Нужно быть неисправимым оптимистом, думая что никто из местных предпринимателей не соблазниться возможностью открытия счета в европейском банке с их репутацией, выходом на европейские финансовые рынки и поддержкой местных Национальных Банков, чье влияние на Европейский рынок финансов несоизмеримо с тем, какую роль на нем играет Банк Латвии. На фоне того, что по данным все той же ассоциации, прибыль банковского сектора Латвии за год сократилась на 62,8%, налицо сокращение клиентской базы и рост тарифов на обслуживание, мы можем констатировать, что финансовую отрасль страны ждут непростые времена. «Успешно» проведенный ремонт финансового сектора Латвии, о чем радостно рапортовали руководители соответствующих гос. учреждений уже привел к тому, что в стране действует самой жесткое в Евросоюзе законодательство в области AML. Банки, на которые взвалили обязанности досконального контроля любых трансакций их клиентов вынуждены были настолько увеличить издержки на мониторинг обычных клиентов, что они (клиенты) часто просто нерентабельны для банков. Если называть вещи своими именами — банкам не нужна большая часть клиентов, так как они не приносят прибыль, а наоборот, генерируют убытки. Ввиду неадекватных требований к новым клиентам не наблюдается их притока, а совсем наоборот — наблюдается их сокращение. В этой ситуации неизбежным становится повышение тарифов на услуги банков для оставшихся клиентов, так как только этот шаг является единственно возможным для получения банками дохода. Но, из-за бурного роста финтех-индустрии, такой подход является губительным для всей банковской системы страны. Дело в том, что лидеры рынка вкладывают миллиарды евро в развитие онлайн-технологий, с тем чтобы минимизировать издержки на персонал и максимально автоматизировать процесс обработки трансакций клиентов и, что очень важно — мониторинга сделок. Финтех является одной из самых популярных отраслей в области стартап индустрии — венчурные инвесторы вкладывают в развитие таких проектов как REVOLUT, TransferWise, Paysera миллиардные инвестиции. Идет отчаянная борьба за каждого клиента, которым предлагаются невероятно дешевые, а все чаще и чаще и вовсе бесплатные услуги. Индустрия терпит многомиллионные убытки, но все уверены, что в один прекрасный момент многомиллионная клиентская база «необанков» принесет инвесторам прибыль. В этой ситуации финансовый сектор Латвии выглядит примерно как отрасль гужевого транспорта в начале 20 века. Весь мир переходит на автомобили, сокращая конское поголовье и лишь отдельно взятая страна с маниакальным упорством шлифует законодательные нормы и правила передвижения на конской тяге.

Например в Китае, стране, которую не без оснований, считают лидером в мировой IT-индустрии, рынок платежей делят две платежные системы Ali Pay (дочерняя платежная система маркетплейса Alibaba) и WeChat Pay (платежная система глобальной китайской соцсети). И это вовсе не банки, а провайдеры платежных услуг. Мы далеки от Китая, но не для никого не секрет, что и Apple и Google и Facebook, WhatsApp и многие другие глобальные провайдеры, соцсети и мессенджеры тестируют возможности совершения мгновенных платежей для своих клиентов. Не за горами тот день и час, когда мы сможем рассчитываться за любые виды товаров и услуг так же просто как мы ставим лайки и отправляем сообщения друг другу. Что будет делать латвийский финансовый сектор в этот момент ? Непонятно.

Ну что, следим за цифрами, ждем, что нам готовит будущее и исследуем зарубежные платежные системы и банки, может быть пора уже открыть там счет ? Я уже открыл счета и в Paysera и в Revolut и в TransferWise (ну а почему нет, если все бесплатно ?)

Известный сервис международных денежных переводов TransferWise начал работать в Украине

Один из самых известных эстонских стартапов TransferWise, в который инвестировали более $90 млн Andreessen Horowitz, Макс Левчин и Ричард Брэнсон, наконец-то пришел в Украину. Сервис позволяет совершать международные денежные переводы с комиссией намного ниже, чем у банков, благодаря чему он стал жутко популярен уже в 48 странах, с которыми работает. На сегодня в сервисе доступно 26 валют, однако из-за ряда законодательных проблем TransferWise долгое время не мог подключить гривну. Сегодня же стало известно, что межвалютные переводы и платежи стали доступны и украинцам благодаря партнерству компании с «ПриватБанком».

Как сообщили в банке, с начала июля 2015 переводы TransferWise в Украину открыты людям в любой точке. Чтобы получить перевод, достаточно предоставить реквизиты собственной карты. Сумма будет зачислена на карту в течение одного рабочего банковского дня, хотя чаще всего она доходит до получателя в течение 30 минут.

Получатель не платит комиссии банку при зачислении на карту, однако комиссия в пользу TransferWise составляет 3% от суммы (при переводе до 1500 грн комиссия составит 45 грн). В Украине получатель может снять деньги в любом из банкоматов «ПриватБанка». С помощью TransferWise можно перевести сумму в эквиваленте до 1 200 000 фунтов .

К сожалению, пока услуга доступна только клиентам «ПриватБанка» и только частным лицам. Пока переводы можно осуществлять только в Украину, но не в обратном порядке. Как сообщили AIN.UA в TransferWise, в планах пока только прощупать рынок, и новых партнеров в Украине компания пока не ищет.

«Специфика нашего сервиса в том, что человек получает деньги в валюте той страны, в которой находится. А украинцы, наоборот, пытаются найти пути для получения денег в валюте. Поэтому несмотря на то, что наша комиссия очень мала, а курс перевода выше, чем у любого банка, мы все еще довольно скромно оцениваем потенциальное количество пользователей», — рассказала AIN.UA представитель TransferWise.

Любопытный факт: TransferWise был основан в 2011 году двумя выходцами из Эстонии Кристо Карманном и Тааветом Хинрикусом, однако первую техническую реализацию сервиса выполнил украинец Богдан Данилюк, который сегодня работает в Таллинском офисе компании. Он основал черкасский департамент TransferWise, который до сих пор существует и насчитывает 12 сотрудников — именно здесь зарождалась инфраструктура стартапа. Подробнее о том, как черкасские разработчики участвуют в создании стартапа стоимостью в $1 млрд, можно почитать в истории на AIN.UA.

Несмотря на тесные связи с Украиной и лавинообразную экспансию сервиса по всему миру, TransferWise долгое время не мог начать работать с гривной. Как ранее пояснили AIN.UA в компании, основной проблемой являются законодательные ограничения, из-за которых количество доступных для переводов регионов не так велико, как могло бы быть. Примечательно, что Украина стала первой из СНГ, в которую «зашел» TransferWise — судя из информации на сайте, в России, Беларуси и Казахстане сервис пока не появился.

По словам представителя TransferWise, гривну пытались добавить в сервис еще год-полтора назад, однако законодательно это было сделать непросто. «Все упиралось в то, что нам фактически нужно было становиться банком или искать банк-партнер. Поскольку в потенциале украинского рынка мы пока не очень уверенны, вкладывать огромные средства в открытие банка или финучреждения для нас нецелесообразно», — пояснила она. Поэтому компания искала партнера и в итоге вышла на «ПриватБанк».