Какие есть заблуждения про инвестиции на бирже?

Распространенные заблуждения об инвестициях на бирже

Вот основные заблуждения о торговле на бирже:

1. Это обман

В России по большому счету народ финансово безграмотный. Налоги вычитаются автоматически, пенсия копится, во всех ценах уже учтен НДС. Финансовая грамотность для большинства это правильно распределить зарплату. Мы не относимся к деньгам, как к средству получения новых денег. Итог: в финансах мы мало что понимаем, и биржу считаем обманом.

Бирже прозвали все, где есть функция «Купить» и «Продать», где есть графики торгов. Часто можно столкнуться с претензиями к форекс-брокерам, которые обещают большую доходность. Однако форекс это не то же самое, что и биржа. На фондовой бирже продаются ценные бумаги крупных компаний. Вы не можете прийти на биржу просто так и купить акции. Вам нужно предварительно завести счет в брокерской компании, положить на него средства и отдать поручение брокеру купить акции какой-либо компании, брокер как посредник передает это на биржу, и вы получаете акции на свой счет. Теперь у вас есть кусочек какой-то фирмы.

Опасность здесь может крыться в том, если у компании нет государственной лицензии, и она зарегистрирована, к примеру, на Каймановых островах. В случае обмана, деньги придется возвращать по закону, действующему на островах, и вряд ли вы их вернете.

Признаки надежных брокеров:

Государственные лицензии. В нашей стране такие лицензии выдает ЦБ. Если лицензия имеется, то значит, брокер контролируется ЦБ. Чаще всего лицензии публикуются на сайте брокера, если ее там нет, то не стоит доверять такому брокеру, пока он не пришлет вам лицензию, и вы не убедитесь в ее достоверности.

Паспорт для договора. Договора заключаются только по паспорту. При анонимной торговле ваши деньги рискуют уйти безвозвратно.

Регистрация в России. Проверяйте регистрацию на сайте компаний. Компании, зарегистрированные в нашей стране, подчиняются законам РФ.

Реклама. Брокеры не должны обещать какой-то определенной доходности. Если вы увидели рекламу, где обещают 85% доходности в день, то проходите мимо. Надежные брокеры хотя и дают рекламы, но в них не будет содержаться обещаний в виде цифр.

На сайте Центробанка можно ознакомиться со списком профессиональных участников рынка. Выбирайте брокеров из этого списка, чтобы быть уверенным в его честности. Также можно посмотреть списки на сайте Московской биржи, в которых приведены брокеры с лицензией.

Итак, вывод таков: Торговля на бирже станет обманом лишь при неверном выборе брокера, либо, если вы спутали биржу с форекс-брокерами.

2. Это лотерея

Да, биржевые инвестиции невозможно с точностью прогнозировать, но невежественно сравнивать их с казино или лотереей. На бирже все подвластно вашему контролю и управлению рисками, хотя точную прибыль вы никогда не сможете предугадать. К примеру, акции компаний могут взлетать и падать в зависимости от новостей, политической обстановки, случайных ошибок в законах и другого. Если вы хотите стабильности и точной цифры вашей прибыли, то вам не на биржу, а в банк. Для получения стабильной прибыли на бирже нужно вкладываться надолго и управлять рисками. Вы сможете уравновесить риски, если не станете вкладываться лишь в один инструмент, так, если один актив падает в цене, то убыток компенсируют другие активы.

Риски возрастают с ростом доходности. Поэтому инвестиционный портфель должен сочетать в себе, как высокорисковые инструменты, так и те где риск невелик. При составлении портфеля лучше не пренебрегать советами финансовых консультантов, которые есть в каждой брокерской компании. Брокерам выгодно, чтобы вы получали прибыль, поэтому они не станут советовать гадости.

Если вы будете вкладываться с целью получения прибыли через 5-20 лет, то на вас не отразятся небольшие колебания рынка. В основном рынок растет, хотя иногда это происходит медленно. На банковском счете, вследствие кризиса, деньги могут обесцениться, а ценные бумаги сохранят ваши вложения. Здесь главное выбрать надежный инструмент.

3. Это сложно

Да, инвестиции более трудоемкий процесс, чем вложить деньги в банк, но это намного проще, чем большинство это себе представляет. Разобраться в механизмах рынка, и некоторых инструментах может практически каждый человек, и для этого не требуется специального образования.

В США инвестиции на бирже пользуются большей популярностью. Там низкий уровень инфляции, низкие проценты по вкладам, поэтому инвестиции в акции обходятся большей выгодой. Там ценные бумаги покупают люди различных социальных статусов и слоев общества.

Если у вас есть мысли, по поводу вкладов в акции, то сделайте вот что:

  • Разберитесь в финансовых инструментах. Почитайте книги, блоги для начинающих инвесторов. В основном там информация передается простым языком, чтобы вы поняли устройство рынка и работу основных инструментов на нем. На первых порах вам этого хватит.
  • Изучите «Гугл-финансы». Там вы сможете просмотреть котировки компаний за интересующий вас период, увидеть рост акций компаний с момента продажи первой акции и до настоящего момента.
  • Читайте финансовые прогнозы, обзоры. Это поможет приобрести понимание, от чего зависит рост рынка, почему падает рубль и других нюансов.
  • Испробуйте демо-счет. Демо-счет открывается без подписания договора, он помогает научиться торговать на рынке. На нем находятся виртуальные деньги, вы ничего не теряете, но сможете освоиться на рынке и с большей уверенностью начать инвестировать настоящие деньги.
  • Изучайте портфели успешных инвесторов. Изучая алгоритм действий успешных инвесторов, вы можете перенимать их опыт.

4. Нужно много денег

Распространенный миф, что для торговли на бирже нужно иметь миллионы. Это совсем не так. Да, прибыль больше, если вложения больше, но можно вкладывать и небольшие суммы. Счет можно открыть, к примеру, от 3000 рублей. На эти деньги уже можно купить кое-какие акции.

Консультанты по финансовым вопросам советуют стартовать с 30000 рублей. В пределах этой суммы можно собрать портфель, который сохранит ваши сбережения. Не забывайте, что брокерская компания берет комиссию за обслуживание счета, а также 13% налога от прибыли при выводе средств.

Кому не подходит

Такой вид инвестиций подойдет не всем. Есть два случая, когда даже не стоит пытаться открывать счет.

Если вы слишком эмоциональны. Или в таком случае вам нужно купить акции и не проверять счет около года. Иначе переживания съедят вас и вы продадите дешевеющие акции не получив прибыли. А ведь после падения акции часто растут. Эмоции блокируют рациональность мышления.

Вкладывать только свободные деньги. Не стоит отдавать на рынок все, что у вас есть, или деньги, которые копили на шубу. Так вы будете очень переживать из-за своих вложений, и бояться их потерять.

В конечном итоге, окончательно понять подходит вам рынок для инвестиций или нет, вы сможете только опытным путем.

Почему это важно

В нашей стране люди не приучены откладывать деньги, объясняя это тем, что нагрянет кризис, и вы останетесь у разбитого корыта. Но, как раз, поэтому и стоит уделить время и разобраться в финансовых вопросах, так вы будете осознанно управлять рисками. В России кризис, а вы владелец акций американских компаний, так ваши деньги в безопасности, а если они просто лежат мертвым грузом дома, то конечно пропадут.

Финансовая грамотность населения влияет на экономику страны в целом. Финансово грамотные люди не берут микрозаймы, не скупают телевизоры, когда дорожает доллар, не хранят деньги дома, а инвестируют их.

Разобраться в финансовой сфере не так сложно, как кажется. Для этого не нужно даже сразу нести все свои деньги на биржу. Для начала нужно вникнуть, а желание действовать придет потом.

  • 1. Проверять надежность брокера и его регистрацию
  • 2. Доход нельзя предугадать, но можно контролировать
  • 3. Акции переживут кризис, а рынок восстановится со временем, так как постоянно растет
  • 4. Стартовать на рынке с 30000 рублей, чтобы составить хороший портфель и окупить затраты на налог и комиссию
  • 5. Вам не потребуется специальное образование, чтобы успешно торговать на бирже
  • 6. Лучше делать долгосрочные вклады
  • 7. Инвестируйте свободные деньги

Государство защитит начинающих инвесторов

Новый закон оградит новичков на рынке ценных бумаг от потери денежных средств, но лишь отчасти. Поэтому каждый должен сам позаботиться о сохранности своих сбережений

Инвестирование давно волнует умы граждан капиталистических стран. Бум интереса к нему случился в США в «ревущие» 1920-е. Он привел к грандиозному коллапсу фондового рынка в 1930-е и величайшему экономическому кризису в истории человечества. Сейчас Россия переживает нечто похожее: в марте этого года, всего лишь за месяц, более 300 000 человек открыли брокерские счета для инвестирования.

Инвестирование – это размещение капитала с целью получения прибыли. Вкладывать средства можно в активы – ресурсы, обладающие стоимостью, которая способна увеличиваться и уменьшаться (например, ценные бумаги). Одна из опасностей состоит в том, что вам могут предложить вложить деньги в активы, не имеющие стоимости. Но распознать такой подвох могут только люди со знаниями. Именно поэтому мошенники так легко привлекают несведущих к участию в финансовых пирамидах.

Как адвокат по уголовным делам и инвестор я позволю себе дать несколько советов, как не потерять свои сбережения в погоне за большими деньгами. Речь пойдет преимущественно об инвестициях в ценные бумаги на фондовом рынке.

Какие риски несет инвестор?

1. Обман на этапе размещения капитала.

Мошенники используют различные схемы обмана, чтобы побудить человека перечислить деньги лицу, не имеющему отношения к реальному инвестированию. Его вводят в заблуждение, и он вкладывает средства в активы, лишенные реальной стоимости. После получения денег преступник перестает контактировать с жертвой. В данном случае мы говорим о преступлениях, предусмотренных ст. 159 и 159.3 УК РФ, – мошенничество, в том числе с использованием электронных средств платежа.

2. Обесценивание актива, в который вложены средства.

Люди подвержены эффекту Даннинга – Крюгера: часто человек, ничего не понимающий в инвестициях, думает, что знает все или почти все. В погоне за быстрой прибылью начинающий инвестор выбирает чрезвычайно рискованные активы, а после из-за неправильного расчета теряет свой капитал.

3. Ликвидация или банкротство лица, через которое осуществляется торговля.

Лицо, через которое вы покупали активы и у которого они хранятся (акции, валюта и т.д.), может быть ликвидировано или обанкротиться. В этом случае вероятны серьезные потери.

Подобные риски должно регулировать государство. Для этих целей в России принят Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». 31 июля 2020 г. были опубликованы поправки к этому закону 1 . Они направлены на защиту от чрезмерных рисков начинающих и неквалифицированных инвесторов, не обладающих достаточными знаниями, путем ограничения им доступа к сложным и рискованным инвестиционным инструментам.

Как распознать мошенников на фондовой бирже?

Чтобы минимизировать риск оказаться в числе обманутых инвесторов, нужно помнить несколько простых правил.

1. Больших денег сразу не бывает. Инвестирование – это долгий процесс, требующий дисциплины. Придется набраться терпения и быть готовым к умеренным доходам. Скажем, 10% дохода от вложенной суммы в год – прекрасный результат. Именно столько вы можете заработать, например, на американском рынке акций. 20% в год – подозрительное, но все же реалистичное обещание, а вот 50, 100 и 200% – уже оторванное от реальности. Пообещать более высокие и быстрые доходы вам смогут только мошенники.

Читайте также  В какой негосударственный пенсионный фонд лучше вступить

2. По закону покупку ценных бумаг и других активов гражданин осуществляет только через посредника – брокера (форекс-дилера и др.). Ему придется платить комиссию, но она будет вполне посильна. Зато, торгуя через брокера, вы сможете рассчитывать на законное размещение своих средств. Что важно: такой посредник должен иметь лицензию Центробанка на осуществление брокерской деятельности. Если ее нет – перед вами мошенник.

3. Схема работы брокера ни при каких условиях не может меняться: сначала вы заключаете договор на брокерское обслуживание, затем он открывает для вас брокерский счет, а потом уже вы переводите деньги и покупаете ценные бумаги. Отсутствие договора и открытого брокерского счета будет значить, что вас пытаются обмануть.

Каковы шансы вернуть деньги у обманутого инвестора?

К сожалению, после перевода денежных средств преступникам шансы вернуть их минимальны. Почему? Причин несколько.

Вопреки распространенному мнению, банк, через который были переведены средства мошеннику, не обязан их возвращать. При этом органам следствия будет крайне сложно найти реального владельца счета, на который перечислены деньги. Для регистрации счета мошенники часто используют подставных лиц. Располагаться он может в другой стране, как и сами преступники. А организация, работником которой представился мошенник, вероятнее всего, не существует, или он там не работает. Кроме того, органам следствия будет сложно определить маршрут движения денежных средств, поскольку после перевода они обналичиваются или «отмываются» через другие счета, в том числе иностранные, которые открыты на посторонних лиц. То есть основная проблема сводится к поиску человека, который присвоил себе деньги. Его обнаружение является ключевым условием, поскольку к уголовной ответственности можно привлечь только конкретное физическое лицо – человека, виновного в хищении.

Вместе с тем особого рвения в раскрытии подобных преступлений сотрудники полиции часто не проявляют, поскольку усилий это потребует огромных, а вероятность поимки преступника силами районного отдела полиции небольшая, ведь он может находиться в любой стране мира, использовать чужое имя и счета на подставных лиц. И даже если органам следствия удастся его найти, то это не значит, что он вернет деньги. Наказание за преступление, предусмотренное ст. 159.3 УК РФ, нередко является условным. Пойманный преступник может уже потратить полученные средства и не иметь имущества для компенсации.

Как государство защитит начинающего инвестора?

Каждому инвестору приходится принимать решения о покупке активов. Но неквалифицированные инвесторы, как правило, плохо в этом разбираются, поэтому не осознают все риски. Как тут поможет государство?

Согласно последним поправкам к Закону о рынке ценных бумаг брокер обязан протестировать начинающего инвестора, чтобы проверить его знания. От результата будет зависеть разрешение приобретать те или иные активы и пользоваться конкретными финансовыми инструментами. Так, доступ к базовым ценным бумагам (акциям крупных компаний) сохранится в любом случае. Приобрести более рискованные активы инвестор, не прошедший тестирование, сможет только при предоставлении письменного согласия о рисках. Брокер расскажет клиенту об опасности покупки таких активов. Но сумма сделки не должна будет превышать 100 тыс. руб. Как мы видим, поправки полностью не исключают риска потери денежных средств, но они создают предпосылки для более ответственного отношения к приобретению активов.

В настоящее время Банк России прорабатывает порядок предоставления начинающему инвестору рекомендованного портфеля активов, который также оптимизирует риски. Причем такую услугу многие крупные брокеры бесплатно предоставляют уже сейчас.

Важнейшей гарантией сохранности активов, предусмотренной Законом о рынке ценных бумаг, является их депозитарное хранение. Это значит, что ваши активы хранятся не у брокера, а в специальном депозитарии. При банкротстве брокера вы можете переместить их к другому посреднику и не утратите своих прав на них. Вот почему нужно осуществлять инвестирование только через лицензированные организации.

От банкротства брокера дополнительно защитит правильный выбор актива. Например, акции являются именными ценными бумагами, т.е. они связаны с личностью приобретателя и собственность на них сохраняется после банкротства посредника. Облигации же могут быть как именными, так и на предъявителя. Поэтому при их приобретении придется подстраховаться – запросить у брокера документ о ценных бумагах, находящихся в вашей собственности, для ее подтверждения.

Государство обеспечивает возможность получения объективной информации о рисках при инвестировании, но ответственность за принятие финансовых решений лежит на плечах инвестора. Обезопасить себя поможет использование официальных урегулированных площадок, таких как фондовый рынок.

Какие площадки и инструменты для инвестирования использовать?

Начинающему инвестору приобретать ценные бумаги лучше через крупные банки, которые являются брокерами или предоставляют доступ к ним через свои приложения. Почему банки? Меньше вероятность наткнуться на обман. И легко получить доступ на биржу: оформляете карту банка, устанавливаете приложение для инвестирования, заключаете договор и открываете счет. Банк предоставит по вашему запросу бумажные документы о собственности на ценные бумаги и сведения о брокерском счете. В любой момент вы сможете вывести с него средства.

Вопрос выбора актива решать нужно индивидуально. Низкорисковыми являются вложения в гособлигации развитых стран, которые позволяют получать умеренный доход. Также безопасным считается инвестирование на основе биржевых индексов. Они представляют собой виртуальный набор ценных бумаг, собранных по определенному признаку. Например, S&P500 – индекс ценных бумаг крупнейших компаний США, в который входит 505 акций; в составе индекса Dow Jones Industrial Average бумаги крупных американских компаний из основных секторов экономики; а в индекс Мосбиржи входят акции крупнейших российских компаний, таких как «Газпром», «Лукойл» и Сбербанк. Индексы используются для оценки ситуации на торговых площадках и предсказания результатов торгов. Инвестирование на их основе позволяет получить в среднем от 5 до 10% в год при минимальных рисках.

При покупке акций конкретных компаний рекомендуется ознакомиться с их базовой финансовой отчетностью, которая покажет размеры выручки, дохода или убытка и т.д. Но помните, что риски в этом случае могут варьироваться от низких до гипервысоких. Отметим, что государство стимулирует приобретение отечественных акций, для чего установлены налоговые послабления на дивиденды.

Одним из наиболее рискованных инструментов является маржинальная торговля, которая применяется в валютных спекуляциях. Вы можете получить большой доход или потерять капитал в считанные часы. Более того, этот инструмент нередко используют мошенники, увеличивая и без того гигантские риски. Поэтому я бы не рекомендовал применять его начинающим инвесторам.

Рекомендации начинающему инвестору

  • Не верьте тем, кто обещает вам большой доход в короткие сроки. И не спешите с переводом денежных средств.
  • Инвестируйте через крупные банки и организации, у которых есть лицензия. Ищите брокера самостоятельно, а не ориентируясь на рекламу по телефону.
  • Внимательно изучите договор на брокерское обслуживание и проверьте наличие открытого счета перед перечислением средств.
  • Заранее прогнозируйте риски.
  • На первоначальном этапе приобретайте проверенные и более безопасные активы, такие как акции крупных компаний и гособлигации.
  • Запросите у брокера письменное подтверждение ваших прав на приобретенные ценные бумаги.
  • Постоянно повышайте уровень своей финансовой грамотности.

1 Федеральный закон от 31 июля 2020 г. № 306-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О рынке ценных бумаг” и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Ложная стратегия: 6 ошибок начинающего инвестора

Не надо брать кредит для покупки ценных бумаг

Среди начинающих инвесторов бытует мнение: для первых вложений можно оформить кредит. А потом — за счет большей доходности акций — вернуть заемные средства с процентами, да еще и заработать.

Такая стратегия вряд ли сработает. Инвестиции — долгосрочный процесс, и предугадать темпы роста или снижения ценных бумаг крайне сложно. А вот кредит отдавать придется точно в срок. Поэтому первое и самое важное правило для любого новичка на бирже: инвестировать нужно только свободные деньги, которые не нужны вам прямо сейчас.

Ошибка называется «вкладывать больше, чем вы можете себе позволить».

Эту оплошность новички иногда допускают после нескольких удачных сделок. Особенно опасны такие действия при использовании «плеча», предоставляемого брокером.

Важно помнить: инвестиции на фондовом рынке в любом случае сопряжены с риском. Этот риск можно ограничить, вкладывая ровно столько, сколько не жалко потерять. А еще необходимость возврата кредита накладывает дополнительное психологическое давление на инвестора и мешает принимать взвешенные решения.

Не полагайтесь на одну инвестиционную идею

Иногда инвесторы чрезмерно воодушевляются инвестиционной идеей какого-нибудь аналитика или известного инвестиционного дома. Не проверив теорию и не прочитав другие мнения относительно перспектив эмитента , новичок (да и не только новичок) делает ставку, основываясь на единственной инвестиционной идее. В сочетании с первой ошибкой это может привести к катастрофическим последствиям.

Любая идея для инвестиций даже самого надежного аналитика не обязана сбываться. Даже при самых логичных обоснованиях всегда могут проявиться неожиданные обстоятельства, из-за которых прогноз не сбудется. Альтернативные мнения учитывать необходимо всегда.

Не рассчитывайте на быстрый рост дешевых акций

Новички склонны надеяться на существенный рост относительно дешевых акций. Иногда такие акции действительно могут взлететь в цене, но это исключительные случаи и строить вокруг таких движений свою стратегию вряд ли стоит. Ценные бумаги намного чаще показывают сдержанную динамику.

Для объективности ожиданий полезно изучать историю движения акций конкурирующих компаний сектора. Как правило, бумаги компаний одной индустрии растут или падают согласно друг другу. Впрочем, недооцененные акции во время роста всего сектора дорожают быстрее.

Не паникуйте, когда движение котировок не соответствует ожиданиям

Совершив вложение в ценные бумаги, основываясь на прогнозах аналитиков, данных мультипликаторов и прочей важной информации, начинающий инвестор может получить убеждение: он сделал все правильно и теперь ценные бумаги обязаны расти. Но прогноз или фундаментальная недооцененность могут не сработать сразу, а стоимость ценных бумаг способна сильно колебаться.

Оценивая стоимость своих активов по выпискам брокера, инвестор начинает переживать: ему кажется, что деньги тают прямо на глазах. В таких случаях инвесторы могут в панике продать акции, чтобы не потерять все вложенные деньги. В итоге человек теряет только часть, хотя впоследствии инвестиция окупает с лихвой страхи более спокойных инвесторов.

Цены на акции и облигации совсем не обязательно сразу пойдут в вашу пользу. Практически любая инвестиция сопряжена с временным снижением стоимости портфеля. Поэтому, сделав инвестицию, наберитесь терпения. За спадами часто следует рост, а за ростом — спад.

Придерживайтесь выбранной стратегии

Паника, описанная в предыдущем случае, может проявляться не только в закрытии позиции — то есть продаже ценных бумаг. Еще один вариант — смена стратегии.

Увидев, что цены на купленные акции снижаются, а деньги на счету уменьшаются, инвестор может начинает искать, что же он сделал не так. Часто делается вывод о неправильно выбранной стратегии. Инвестор начинает искать более «верное дело», и увидев инвестидею, сулящую более выгодное вложение, закрывает уже открытую позицию и делает другое вложение.

Как показывает практика, такая ситуация может повториться многократно, из-за чего, пройдясь даже по выигрышным в конечном счете стратегиям, инвестор все равно в итоге теряет деньги. Любая выигрышная стратегия не срабатывает мгновенно, поэтому если выбрали стратегию — придерживайтесь ее.

Не сосредотачивайте все деньги в небольшом числе активов

Главное правило инвестиций гласит: нельзя держать деньги в одном активе. Некоторые инвесторы обладают знаниями и опытом, которые позволяют им зарабатывать деньги, концентрируя средства в одной акции или другой ценной бумаге, но начинать с такой стратегии точно не стоит.

Сформировав инвестиционный портфель , в котором деньги будут распределены между разными активами — акциями, облигациями, валютами, металлами, — вы убережете себя от потери средств. Золотой серединой распределения денег в портфеле принято считать не более 10% на каждый актив. Некоторые эксперты советуют ограничиваться даже 5%. Чем больше компонентов (хотя бы акций разных компаний) будет в вашем портфеле, тем меньше рисков вы на себя берете.

Читайте также  Где можно найти драгоценные металлы и в каком количестве?

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Расчетный показатель. Позволяет оценить уровень недооцененности или переоцененности активов рынком. Считается как отношение показателя, содержащего рыночную стоимость актива (капитализация, цена акции, стоимость бизнеса) с отчетным финансовым показателем (выручка, прибыль, EBITDA и др.). Недооцененность или переоцененность актива оценивается при сравнении значения мультипликатора с мультипликаторами конкурентов. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее

Как не бояться инвестировать, или 5 заблуждений о фондовом рынке (18+)

В конце января 2019 года, по данным Московской биржи, на российском фондовом рынке был зарегистрирован двухмиллионный частный инвестор. Всего за минувший год на биржевой рынок пришло свыше 700 тыс. россиян — это почти в 3,5 раза больше, чем в 2017 году. Высокая динамика перестает казаться столь впечатляющей, если учесть, что это всего около 1,4% от населения страны. Для сравнения, в США доля инвесторов-физлиц на фондовом рынке, по оценкам экспертов, составляет порядка 50%, в Японии — около 40%, в Китае этот показатель ниже — примерно 10%, но и он заметно опережает российский.

Макроэкономические показатели в последние годы, такие как невысокая инфляция, близкий к ней средний уровень банковских ставок по депозитам, а также ряд налоговых льгот и изменения законодательства в финансовой сфере, создают предпосылки для роста интереса физических лиц к инвестированию. К тому же современные технологии позволяют инвестировать не выходя из дома, а роль торгового терминала теперь легко берет на себя привычный смартфон. Почему же мы так мало используем современные возможности для приумножения своих сбережений, в то время как для активных граждан инвестиции давно стали нормой жизни?

Заблуждение №1: Нужна солидная сумма накоплений

Распространено убеждение: чтобы начать инвестировать, необходимо много денег, которыми можно рисковать.

На самом деле

Сумма может быть любой. Перед тем как начать инвестировать, нужно определить, каких целей вы хотите достичь, какие задачи решить и за какой срок. В зависимости от этого — выбрать стратегию, которой вы будете следовать. Деньги, предназначенные для инвестирования, не должны быть «последними». Их задача — работать на вас до достижения запланированной цели. В качестве брокера или инвестиционной компании следует выбирать надежных представителей рынка.

Инвестиции, безусловно, сопряжены с риском. При этом существуют консервативные инструменты, которые по уровню риска сравнимы с банковскими депозитами. В настоящее время по большинству инструментов, подходящих начинающим инвесторам, требования к минимальной сумме отсутствуют. Начать можно с символической тысячи рублей. Для этого достаточно через интернет открыть брокерский и/или индивидуальный инвестиционный счет, например, в «ВТБ-Онлайн». Процедура занимает несколько минут, счет сразу же регистрируется на Московской бирже. Если вы клиент банка ВТБ, можно без комиссии пополнить счет на сумму, с которой вы готовы начать инвестиции. По операциям с рядом паевых инвестиционных фондов, торгуемых на бирже, ВТБ вовсе отменил брокерские комиссии за операции.

Следующий шаг — установить на свой смартфон через App Store и Google Play мобильное приложение «ВТБ Мои Инвестиции». И вот вам уже доступно на выбор более 3500 разных инвестиционных инструментов, среди которых акции, облигации, валюты, паевые инвестиционные фонды, фьючерсы и другие. Чтобы выбрать из разнообразия инструментов, в вашем распоряжении будут профессиональные аналитические материалы, изложенные понятным языком, готовые инвестиционные идеи и актуальная новостная лента. В приложении можно совершать сделки на фондовом, срочном, валютном и даже внебиржевом рынках, по каждой своей операции и всему портфелю вы видите финансовый результат. Вы также можете отслеживать котировки и настраивать уведомления в случае изменения стоимости бумаги. Вся эта функциональность вам доступна вне зависимости от суммы инвестирования, составляет ли она 1000 или 100 000 рублей.

Заблуждение №2: Требуется специальное финансовое или экономическое образование

Множество узкопрофильных терминов из сферы фондовых рынков, динамично меняющиеся цифры биржевых котировок и сформированный кинематографом образ постоянно озадаченного трейдера создают общее впечатление, что фондовый рынок — это исключительно для профессионалов.

На самом деле

Знания в этой сфере, безусловно, будут полезны, особенно если вам интересно самостоятельно торговать, совершая много сделок. С развитием технологий фондовый рынок стал доступнее, понятнее и проще. Задача ответственного профессионального брокера или инвестиционной компании — не просто предоставить быстрый доступ к инвестициям, но и помогать клиенту инвестировать эффективно и зарабатывать на своих вложениях. Даже если вы не профессионал в финансовой сфере, освоить работу приложения не составит для вас труда. В «ВТБ Мои Инвестиции» есть вся необходимая информация и встроенные сервисы, которые помогут определить ваши цели, а также установить уровень приемлемого риска и срок инвестирования. А благодаря материалам и пояснениям от экспертной аналитической команды вы сможете разобраться в большом количестве разных новостей и идей.

Разработчики приложения подчеркивают, что оно создавалось специально для частных инвесторов и не специализировано под профессиональных управляющих. Пользователи «ВТБ Мои Инвестиции» — это розничные клиенты, а не профессиональные управляющие с большим портфелем активов.

Заблуждение №3: Нужно ежедневно уделять много времени инвестированию…

…чтобы отслеживать изменения котировок, анализировать большие массивы информации, выстраивать прогнозы и стратегии, своевременно совершать сделки.

На самом деле

Тратить время на поиск, анализ новостей, изучение отчетностей, аналитику и прогнозирование должны профессиональные эксперты, обладающие специальными знаниями и многолетним опытом. «ВТБ Мои Инвестиции» бесплатно предлагает пользователю профессиональную аналитику по выбранным активам от команды «ВТБ Капитал», признанной международным сообществом Institutional Investor лучшей аналитической командой России. Около 40 профессионалов постоянно готовят аналитику на понятном для розничного инвестора языке, не перегруженном ненужными терминами и деталями.

Кроме того, в приложении возможно формировать индивидуальную ленту новостей с пояснениями, какое влияние и на какую именно бумагу может оказать та или иная новость. Еще одна удобная опция — перечень актуальных инвестиционных идей от профессиональных аналитиков. Их можно изучать для принятия собственных инвестиционных решений.

Вся эта информация довольно удобно структурирована, можно настраивать фильтры и систему оповещений.

Заблуждение №4: Нужно обязательно нанять дорогого консультанта…

…чтобы инвестировать успешно. Ну и если нет времени для постоянного самостоятельного отслеживания ситуации на рынке (см. заблуждение №3).

На самом деле

Персональный инвестиционный консультант — услуга чаще всего дорогостоящая для розничного клиента. Но «ВТБ Мои Инвестиции» и тут не оставляет без помощи. Помимо ленты аналитических комментариев и инвестидей, в приложении реализована уникальная функция инвестиционного советника. Его еще называют робосоветником или робоэдвайзором. Робоэдвайзор приложения «ВТБ Мои Инвестиции» является первым официально аккредитованным автосоветником в России. Соответствующее разрешение выдано Саморегулируемой организацией «Национальная финансовая ассоциация» (СРО НФА).

Разработчики настаивают, что это не примитивный робот, а сложная автоматизированная система подготовки рекомендаций, которые основываются на результатах работы команды профессиональных аналитиков и управляющих. Они регулярно проводят заседания инвестиционных комитетов, обмениваются мнениями о ситуации на рынках и принимают решения, которые потом используются в алгоритме робосоветника.

Как это работает? Для определения инвестиционного профиля в приложении потребуется заполнить анкету из нескольких вопросов (среди прочего поинтересуется наличием специального образования, опытом продаж на бирже, степенью готовности к риску, целевым уровнем доходности). Ответы будут проанализированы, и вы получите наиболее подходящее для вашего профиля предложение по модельному портфелю.

Робоэдвайзор ориентируется на этот модельный портфель и исходя из этого предлагает покупку или продажу того или иного актива. При этом вы можете как согласиться с этим предложением, так и не подтверждать его — окончательное решение всегда за инвестором. А чтобы в процессе работы на бирже вы не отошли от выбранного уровня риска, в робосоветнике реализована опция ребалансировки портфеля. Например, если какой-то из активов портфеля в результате изменения цен на рынке отклонился от заданного параметра, то помощник оповестит вас об этом и предложит совершить операции для восстановления баланса.

В разработке рекомендаций робоэдвайзора используется результат экспертизы аналитической команды «ВТБ Капитал Инвестиции», то есть в итоге вы получаете многоплановую профессиональную консультацию не одного, а сразу нескольких специалистов.

Заблуждение №5: Можно потерять деньги

Особенно распространены истории о печальном опыте спекулятивной торговли на высокорискованном валютном рынке, где волатильность действительно бывает штормовой.

На самом деле

Теряют чаще те, кто склонен к принятию нерациональных решений на эмоциональном всплеске. Инструменты фондового рынка по природе своей подвержены динамике, за счет которой участники могут заработать или потерять деньги. В целом, ответственный подход, выбор подходящей стратегии, основанной в том числе на понимании своего риск-профиля, способствует эффективному инвестированию для достижения поставленных задач. Можно рассмотреть три базовые стратегии. Например, консервативный портфель может состоять из бумаг с низким уровнем риска: облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н), корпоративные облигации финансово устойчивых компаний, небольшая доля акций. Доходность по нему обычно превышает ставки банковских депозитов при сопоставимом уровне риска.

Дополнительно «заработать» можно при открытии индивидуального инвестиционного счета в «ВТБ-Онлайн», он дает право на использование налогового вычета — или на сумму вложений, или на сумму полученной прибыли.

Сбалансированная стратегия может заметно увеличить динамику доходности, так как предполагает присутствие в составе портфеля более рисковых инструментов. Наконец, агрессивная стратегия предназначена для клиентов, склонных к высокому риску, и взамен предполагает весьма привлекательную доходность, но если вы не имеете необходимого опыта инвестиций, то лучше проявить осторожность.

Какой бы стратегии вы ни придерживались, один из наиболее распространенных и ценных советов от профессионалов фондового рынка — диверсификация активов по типам и уровню риска.

Банк ВТБ (ПАО) (далее — Банк ВТБ). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 040-06492-100000, выдана: 25.03.2003. Адрес местонахождения: 190000 г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29.

Настоящий материал и содержащиеся в нем сведения предназначены исключительно для информационных целей. Материал не является предложением Банка ВТБ о покупке или продаже каких-либо финансовых инструментов или оказания услуг какому-либо лицу, не является офертой, публичной офертой по какому бы то ни было действующему законодательству. Предоставляемая информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений.

Никакие положения информации не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка ВТБ предоставить услуги инвестиционного советника, кроме как на основании соответствующего договора, заключаемого между Банком ВТБ и клиентом. Банк ВТБ не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Инвестиции на бирже: популярные заблуждения

С инвестиционным бизнесом и торговлей на бирже многие знакомы в основном по историям из фильмов — про волка с Уолл-стрит и Гордона Гекко. Между тем, инвестициями в ценные бумаги занимаются 80% американцев. И, конечно, жизнь этих обычных членов американского общества далека от фантастических авантюр из кино. Это рабочие, врачи, преподаватели, клерки, которые хранят свои накопления в различных финансовых инструментах — следуя старой мудрости — раскладывают яйца в разные корзины. Можно положить свою копеечку на банковский вклад и потихоньку получать процент, а можно купить ценную бумагу на бирже и получать доход от изменения стоимости этой бумаги. Биржевой рынок существует в США с XVIII века, с ним знакомы уже несколько поколений людей, поэтому такой способ инвестиций (вложение своих средств с целью получения дохода) для американцев понятен и привычен. У нас рынок ценных бумаг начал формироваться относительно недавно, и культура инвестирования ещё не так развита. Поэтому пока эта сфера в основном окутана мифами и домыслами.

Читайте также  Тысячная купюра как отличить подделку

Популярные фильмы о брокерах и трейдерах рассказывают удивительно авантюрные истории и способны породить в головах зрителей вредную мысль о том, что вся деятельность инвесторов — малопонятное шарлатанство с тюрьмой в перспективе. Это в корне неверно.

Финансовая система состоит из многих элементов и строго контролируется государством. Обычно мы знакомы с работой банков, пенсионных и страховых компаний и знаем, что они жёстко регулируются. Инвестиционная деятельность — точно такой же полноправный элемент финансовой системы государства с не менее строгим контролем и правилами работы. Но если обращение в банк или страховую происходит напрямую, то есть цепочка взаимодействия простая (клиент → банк), то инвестиционная деятельность имеет на одно звено больше.

Вы — инвестор, т.е. человек, имеющий средства и решивший их вложить с целью получения дохода.

Биржа — специальный финансовый институт, где продаются и покупаются ценные бумаги и валюты. Зачем он нужен? Для привлечения средств. Самые известные и понятные ценные бумаги — это акции и облигации. Акции — это фактически кусочек компании. Купив акцию, вы становитесь совладельцем компании, а компания получает ваши средства и имеет возможность пускать их в развитие. Облигация — это долговая расписка. Государство или компания хотят взять денег в долг и обещают вернуть его вам с процентами, а для этого выпускают аналог расписки с обязательствами — облигацию. Вот для того, чтобы все стороны имели возможность совершать эти операции, и существует биржа.

Но физическое лицо не может прийти на биржу, как в магазин, что-то выбрать и купить. Нужна определённая инфраструктура — как техническая (выбирать и покупать ценные бумаги сейчас можно только в безбумажном, электронном, виде), так и по оформлению сделок. Для этого существует компания-брокер — она как раз обеспечивает физическому лицу доступ к предложениям биржи, осуществляет все необходимые процедуры и оказывает дополнительный сервис: консультирует, проводит обучение и пр. Именно брокер предоставляет клиентам специальное программное обеспечение, с помощью которого можно непосредственно совершать покупки и продажи на бирже.

То есть цепочка получается такая:

Все эти виды деятельности лицензируются, правила их работы определяются соответствующими законами, а Центробанк осуществляет строгий надзор. Информацию о том, кто имеет лицензию на осуществление такой деятельности и какими законодательными актами регулируется деятельность участников рынка ценных бумаг (т.е. брокеров и бирж), можно найти на сайте Центрального банка . Так что вы всегда можете убедиться, что биржа и компания-брокер действуют на легальных основаниях, имеют все необходимые лицензии и находятся под надзором Центробанка.

Процесс инвестирования — это не наполненная адреналином авантюра, как показывают в фильмах. На самом деле инвестиции на бирже — сугубо техническая процедура. Вы выбираете ценную бумагу, например, акцию «Газпрома» или «Сбербанка», и покупаете её, просто нажав на кнопку. После чего с вашего брокерского счёта списывается соответствующая денежная сумма, а ценные бумаги — зачисляются. При желании и необходимости вы их продаёте. Проводить покупку или продажу можно и не самостоятельно, а отдав поручение брокеру по телефону.

Как мы писали выше, миллионы рядовых американцев не считают инвестиции на бирже чем-то выдающимся. Если вы сумели хоть раз открыть депозит в банке — то и с покупкой ценных бумаг тоже справитесь.

Да, это потребует определённого времени и усилий. Но и в итоге — есть возможность вложить средства в более прибыльные финансовые инструменты и получить значительный доход.

Сейчас все брокеры имеют учебные центры, делают видеозаписи лекций, также существует масса учебников. Вы можете выбрать удобный вам формат и получить первичное представление о рынке, которое потом углубите и расширите в интересном вам направлении. Потратить время на это стоит в любом случае, даже если вы и не решитесь инвестировать на бирже. Все без исключения учебные материалы рассказывают о том, как устроена мировая финансовая система, по каким законам функционирует, и как вы, частный инвестор, можете с её помощью получить доход. После любого курса вы будете понимать, что значат новости про изменения ключевой ставки, индексов и цен на нефть, как это влияет на работу правительств и жизнь стран, а также чем аукнется для вас лично.

Постепенно вы найдёте наиболее комфортные для вас ценные бумаги. Вам в помощь — армия финансовых аналитиков, которые следят за событиями финансового рынка и регулярно и оперативно выпускают отчёты.

Чтобы понять, как работает программное обеспечение для проведения операций по покупке и продаже ценных бумаг, на сайте любого брокера можно скачать демонстрационную версию торгового терминала и потренироваться совершать сделки на тестовом счёте с виртуальными деньгами.

Попробовать себя в бою, то есть в условиях, максимально приближенных к реальным, но при этом с минимумом рисков, сейчас даёт возможность Московская биржа. Она проводит для новичков конкурс «Инвест Триал». В ходе конкурса вы, во-первых, тренируетесь торговать на бирже в дружной компании таких же начинающих — биржа всем начисляет одинаковую стартовую сумму виртуальных денег. А во-вторых, заработанная прибыль остаётся вам в виде денег реальных. Это, кстати, может стать вашим стартовым депозитом для начала инвестирования.

И помните: любой брокер будет заинтересован вырастить из вас полноценного клиента, постарается вас поддержать и сделать ваш вход в мир биржевой торговли максимально безболезненным.

Ещё один миф, который пришёл к нам из кино: биржа — это для богатых. Это не так. Начать совершать покупки на бирже можно с помощью нескольких тысяч рублей. Например, ОФЗ — облигации федерального займа — стоят от 1000 рублей.

Конечно, чем больше денег вы вложите, тем больше будет ваш доход в итоге. Например, доходность в 10% от 30 000 руб. и от 300 000 руб. будет 3000 и 30 000 соответственно. Разница понятна. Но новичкам рекомендовано наработать опыт и практику на небольших суммах: финансовые консультанты рекомендуют начинать с 30 000 — 50 000 рублей.

И последнее: насмотревшись фильмов, люди часто думают, что биржа — это то же казино, игра с удачей. Это не так. Основная причина мифа — отсутствие чётких цифр по возможному доходу. С банковским вкладом всё понятно: вот 6% годовых, получите и распишитесь. Инвестиции на бирже менее предсказуемы, тут есть вероятность как заработать сотни процентов, так и потерять свои средства.

Именно поэтому выше мы говорили о важности самообразования и всесторонней подготовки. Финансовый рынок требует осмысленности: вы должны разбираться и понимать, что происходит на рынке. Инвестиции — это не игра, а разумные и осмысленные действия, основанные на знаниях и наблюдениях.

Есть простые и понятные правила риск-менеджмента — например, известный принцип «не складывать все в одну корзину». Если вы решили инвестировать на бирже, то лучше не вкладывать все средства в один инструмент, а приобрести несколько разных — акции, облигации, валюту. Более того, сейчас брокеры предлагают готовые портфели ценных бумаг, которые сбалансированы по составу, и даже если какая-то одна бумага стала терять в цене, то всегда есть другие, которые будут дорожать.

Один из основных постулатов: на бирже стоит торговать только свободными деньгами, потеря которых в случае неблагоприятного развития событий не поставит вас на грань выживания.

Очень важно к инвестициям подходить с холодной головой. Во-первых, изучать рынок и готовиться, совершать сделки по намеченному плану, не поддаваясь эмоциям и сиюминутным импульсам. Во-вторых, иметь всегда план Б на случай, если всё пойдёт не так, как планировали. Третье и главное: не поддаваться азарту. Торговая дисциплина должна быть в безусловном авторитете.

Надо не забывать про современные возможности программного обеспечения: в своём торговом терминале вы можете устанавливать ограничения на потери и границы для автоматического совершения сделок.

Те, кто инвестирует на бирже — самые обычные люди. А биржевой рынок — вполне реальная альтернатива банковским вкладам, просто мы ещё мало об этом знаем, в отличие от миллионов американцев. Однако в этом нет ничего настолько сложного, необычного и незаконного, чтобы хотя бы просто не поинтересоваться. Банк всегда останется банком, но вот побывать акционером «Газпрома» и получить дивиденды на акции одной из крупнейших компаний — разве не интересно?

  • Открытый журнал
  • Рубрики
  • Инвестиции
  • Инвестиции на бирже: популярные заблуждения

Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.