Долг перед коллекторами

Как должнику общаться с коллектором

С 2017 года закон определил правила, как кредиторы должны общаться с должниками — сколько раз звонить, писать, приходить к ним домой и т.д. Также участники рынка сами дополнительно устанавливают стандарты взыскания просрочки.

Напоминаем, за какими долгами могут прийти коллекторы и имеют ли они право звонить по ночам и писать посты в соцсетях.

Кто такие коллекторы?

Коллекторские агентства — коммерческие организации, которые за определенный процент по договору с кредитором возвращают ему просроченный долг.

Эта схема абсолютно законна. Гражданский кодекс дает, например, банку право передавать долг человека третьему лицу для взыскания. Но это может быть не только задолженность по банковскому кредиту, но и обязательства перед физическими лицами, компаниями или операторами связи.

Кроме того, коллекторы могут выкупить долги у того же банка — как правило, по невысокой цене, чтобы уже потом попытаться договориться с должником об оплате.

А банк не должен спросить разрешения, чтобы продать мой долг или привлекать коллекторов?

Согласие должника требуется, только если такое ограничение есть в договоре. Верховный суд (ВС) уточнил, что коллекторам банки могут продавать долги, только если это предусматривает договор. Но кредитные организации, как правило, заранее прописывают этот пункт в документах, чтобы избежать претензий.

При передаче долга коллектору кредитор обязан сообщить об этом должнику. А сам коллектор при первом контакте должен представить документы, на основании которых он требует долг. Это может быть, например, договор между банком и агентством по взысканию неплатежей.

Взымать долги имеют право только организации, включенные в госреестр, проверить который можно на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). На конец мая 2021 года в нем было зарегистрировано 426 коллекторских контор.

Что коллекторы имеют право делать?

Убеждая заемщика вернуть долг, коллекторы имеют право ему звонить, но не чаще одного раза в сутки и только дважды в неделю. Представитель кредитора обязан представиться и назвать цель звонка.

Также текстовое сообщение с просьбой вернуть долг — вполне законное действие. Но его можно отправлять не более двух раз в сутки и четырех — в неделю. Под эту же норму попадают и любые голосовые сообщения. При этом запрещено звонить или отправлять сообщения с анонимных или зарубежных телефонов.

А еще коллекторы могут отправить почтой и обычное письмо или предъявить требования лично, при встрече. Но разговор лицом к лицу может происходить не чаще одного раза в неделю.

Кроме того, закон ограничивает и время для всех видов общения коллекторов с должниками: в будни — с 8 до 22 часов по местному времени должника, а в выходные — с 9 до 20 часов.

А что закон запрещает коллекторам?

Общаясь с должником, коллектор не должен его оскорблять. Кодекс об административных правонарушениях предусматривает запрет на такие действия.

За применение силы к должнику взыскателю грозит уже уголовное наказание по статьям, связанным с умышленным причинением вреда здоровью.

Запугивать человека, не платящего вовремя по кредиту, тоже нельзя. Такие действия могут трактоваться как вымогательство. Им могут признать и попытку требовать проценты за несвоевременную выплату по кредиту. В мае 2021 года Госдума приняла закон, который повысил административные штрафы за применение угроз к должникам до 500 тыс. рублей. Одновременно с этим документ распространяет ответственность и на саму кредитную организацию, которая привлекла недобросовестных коллекторов к работе.

И уж тем более коллекторы не имеют права изымать у должника в счет погашения долга деньги и материальные ценности. Если человек обратится за судебной защитой, то такие действия могут быть квалифицированы как кража, грабеж или разбой.

Может ли коллектор разместить сведения о долгах человека в открытом доступе?

Нет, коллекторы не имеют права раскрывать информацию о личности должника третьим лицам.

Также они не должны разглашать сведения о долгах в интернете, писать о задолженности человека на стене в подъезде, сообщать о ней работодателю, соседям или родственникам должника. Но они могут общаться с родственниками, соседями и любыми третьими лицами, если одновременно и сам должник, и другой человек согласны на это. А должник должен письменно подтвердить согласие.

У меня есть долг по квартплате. Могут ли ко мне прийти коллекторы?

Да, такая возможность есть.

По закону поставщики услуг ЖКХ не имеют права полностью продавать коллекторам коммунальные долги. А вот передавать им полномочия взыскивать такие долги коммунальщики могут. Но в Госдуме уже рассматривают законопроект, который запретит делать и это.

Можно ли запретить коллекторам звонить и писать мне?

Да, человек может отказаться от общения со взыскателем или перенаправить его на своего представителя. Но сделать это он имеет право, только если не платил уже более четырех месяцев.

Для этого нужно направить кредитору или самому коллектору заявление через нотариуса или заказным письмом. После получения такой бумаги коллектор уже не вправе контактировать с должником. А у кредитора остается только одна возможность получить назад свои средства — через суд.

Кроме того, коллекторы не могут требовать возврата долга с детей, инвалидов, людей, лежащих в больнице, или недееспособных.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

  • Законность перепродажи долгов: имеют ли право коллекторы взыскать долг?
  • Через какое время банк обращается к коллекторам?
  • Кто и когда обязан уведомить должника о продаже долга?
  • Что делать, если долг продали коллекторам?
  • Как должнику не стоит поступать?
  • Как можно избавиться от коллекторов?
  • Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Практика перепродажи долгов коллекторским агентствам является весьма популярной в РФ — при длительных просрочках, банк в целях минимизации потерь со своей стороны обращается к коллекторам с предложением выкупить долг. Далее, соответственно, взыскивать деньги уже будет другой кредитор. Итак, что делать, если банк продал долг коллекторам, и насколько это законно?

Узнать, как списать долги перед коллекторами

Законность перепродажи долгов: имеют ли право коллекторы взыскать долг?

Согласно законодательным положениям, кредиторы вправе перепродавать долги, если они их по каким-либо причинам не устраивают. Речь идет об оформлении договора переуступки права требования. В данной ситуации все права на долг переходят к новому кредитору, в частности — к коллекторскому агентству.

Должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам? Уведомлять заемщика о заключении такой сделки не обязательно — как правило, клиенты узнают о новом кредиторе уже после перехода долга.

ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

  1. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника , если иное не предусмотрено законом или договором.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Коллекторы также часто привлекаются банками в рамках заключенных агентских договоров. Иными словами, при допущении просрочки банк привлекает коллекторов для самостоятельного взыскания долгов.

Теперь давайте разберемся, кому следует платить и как рассчитывать долг.

  1. Долг передан с переуступкой права требования по договору цессии. Если банк продал кредит коллекторам, то должник будет обязан рассчитываться по новым реквизитам, которые будут представлены агентством для ознакомления. Также должника при этом уведомляют заказными письмами о переходе долга. В документах описывается, в каком состоянии и в каком количестве долг перешел к агентству, какие пени и штрафы были по нему начислены.
  2. Долг передан без переуступки прав требования по агентскому договору. В данном случае основным кредитором остается банк. Соответственно, реквизиты для оплаты не меняются.

Коллекторские агентства специализируются на взыскании задолженностей, они «выбивают» долги, но при этом они не являются кредитными организациями. То есть они не могут менять условия кредитного договора, осуществлять реструктуризацию и подобные операции.

Узнать, нужно ли платить коллекторам
в вашем случае

Через какое время банк обращается к коллекторам?

Как правило, сначала банк пытается призвать должника к оплате самостоятельно. Тот будет получать письма и напоминания, сотрудники будут звонить, с целью напомнить о погашении займа.

Если просрочка затягивается на срок 2-3 месяца и больше, привлекаются коллекторы:

  • долги в микрофинансовых организациях продаются через 3-4 месяца просрочки;
  • долги в банках продаются через 6-12 месяцев бездеятельности заемщика.

В основном коллекторы работают с долгами, образовавшимся:

  • по кредитным договорам без поручителей;
  • по кредитным договорам с небольшим объемом долга;
  • по кредитам, которые не были обеспечены залоговым имуществом.
Читайте также  Столичное коллекторское агентство отзывы

Если же речь идет об ипотеке или залоговом кредите, то банк старается найти диалог с клиентом и договориться. В частности, могут быть предоставлены кредитные каникулы, снижение процентной ставки или реструктуризация.

Узнать, спишет ли суд ваш долг
перед банком

Кто и когда обязан уведомить должника о продаже долга?

Давайте разберемся, кому платить и как рассчитывать. Если банк привлек коллекторов по агентскому договору, то реквизиты на оплату не меняются, основным кредитором по-прежнему выступает банковская организация.

Если коллекторы выкупили долг, все изменится. В течение месяца заемщику должно прийти уведомление о перепродаже. Согласно законодательству, перепродажа долга может состояться без уведомления клиента, если договором не предусмотрено иное.

В извещении предоставляются следующие данные:

  • наименование коллекторского агентства;
  • контакты агентства;
  • размер долга;
  • реквизиты для оплаты;
  • порядок начисления пеней и штрафов, другие данные по долгу.

Можно ли не платить новому кредитору? Нельзя. Долг все равно остается действующим. Единственный способ полностью избавиться от долговых обязательств в 2021 году — это процедура банкротства физического лица.

Списать долги и избавится от преследования коллекторов

Что делать, если долг продали коллекторам?

Следует помнить, что деятельность коллекторских агентств регламентируется № 230-ФЗ, так называемым Законом о коллекторах. Соответственно, те не вправе совершать какие-либо действия, выходящие за рамки нормативных стандартов.

Итак, коллекторы будут звонить, слать претензии, грозить судом и приходить «в гости». Как защититься и понять, когда они переступают границы?

  1. Коллекторы не могут звонить чаще 2-х раз в неделю и, в особенности – в ночное время.
  2. Коллекторы не могут разглашать информацию о ваших долгах третьим лицам.
  3. Они не могут посещать вас в ночное время.
  4. Никто не вправе портить ваше имущество — ломать дверь, глазки, ручки, бить окна и портить другие предметы.
  5. С вас не могут требовать возврата долга, если вы пребываете на стационарном лечении или если у вас есть инвалидность.
  6. Никто не вправе применять в отношении вас психологическое насилие, шантаж и запугивание.

Соответственно, если долг по кредиту передали коллекторам, которые обратили в ваш адрес свои притязания, необходимо придерживаться следующих рекомендаций.

  1. Поинтересуйтесь у коллекторов, на каком основании к вам предъявляются претензии (требуйте документального подтверждения).
  2. Потребуйте, чтобы говорящий представился, назвал свои ФИО.
  3. Потребуйте названия агентства и его регистрационный номер.
  4. Помните, к вам не могут звонить по номерам, не зарегистрированным в агентстве, и эту информацию можно проверить в интернете.
  5. Обязательно фиксируйте все их действия и слова посредством аудио и видеозаписей.
  6. В случае обещаний в стиле «отдайте 10 000 рублей и забудьте про остальной долг», если они для вас являются оптимальными, потребуйте документального подтверждения. Предложите заключить соответствующее соглашение, но не верьте словам.

Подробнее о том, как правильно разговаривать с коллекторами, читайте в нашей статье.

Как поступить, если банк продал долг после решения суда? Порядок действий и общения с новым кредитором будет тем же. Продажа долга по исполнительному листу означает, что теперь все претензии могут направлять только судебные приставы. То есть коллекторы не могут применять какие-либо меры, вы платите только ФССП. В свою очередь, приставы должны рассчитываться с кредиторами, но без вашего участия.

В случае, если после получения судебного приказа и инициации исполнительного производства коллекторы грубо нарушают ваши права, вы можете пожаловаться в соответствующие инстанции:

  • в НАПКА;
  • в Роспотребнадзор;
  • в прокуратуру и другие органы.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Как должнику не стоит поступать?

Главное — избегать бездействия, не уходить от контакта с коллекторами. Это только усугубит ситуацию. Есть понятие срока исковой давности, который длится 3 года. Многие ошибочно полагают, что достаточно 3 года избегать общения с кредитором, и проблема решится сама собой.

ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности

  1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Примечание. 10-летний срок, указанный в п.2 ст. 196, начинает течь с 01.09.2013. Вынесенный до 09.01.2017 отказ в удовлетворении иска в связи с истечением этого срока, может быть обжалован (ФЗ от 28.12.2016 N 499-ФЗ).

  1. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Но это так не работает. Вслед за продажей кредитной задолженности последует обращение кредитора в суд и начало исполнительного производства. Если работу начали судебные приставы, сроки исковой давности не исчисляются.

Таким образом, необходимо «быть на связи». Это поможет разрешить множество потенциальных проблем.

Получить консультацию
кредитного юриста

Как можно избавиться от коллекторов?

Существует несколько законных способов, которые могут помочь решить денежные проблемы без возврата долгов и осуществления выплат:

  1. Поинтересуйтесь, какой срок исковой давности существует по кредитам. Возможно, истекло законных 3 года с даты последнего платежа. После этого срока кредиторы не вправе предъявлять требования по возврату долга. Это относится ко всем долгам, включая те, которые образовались по кредитному договору. Но на практике обычно никто не ждет истечения сроков. После просрочки следует продажа кредитной задолженности коллекторам, потом — судебное производство, где должник выступает ответчиком, после чего взыскание проводят судебные приставы.
  2. Почитайте условия страхования. Нередко при оформлении кредитов заемщики также оформляют страховые договоры. Возможно, у вас наступил страховой случай, и вы можете рассчитывать на компенсацию со стороны страховой компании.
  3. Обратитесь за банкротством физических лиц. Вам потребуется Арбитражный суд в вашем регионе. Необходимо составить заявление и подготовить ряд документов, послать в суд и инициировать процесс банкротства. Если произошла замена кредитора, вы должны подготовить соответствующие документы (например, извещение из коллекторского агентства). После суда все долги списываются, в среднем процедура длится около 8 месяцев. В 2021 году свое личное банкротство в России признали уже больше 30 000 человек.

Подробную информацию о том, как избавиться от коллекторов, мы дали здесь.

У вас возникли проблемы с кредиторами и, в особенности — с коллекторскими агентствами? Обращайтесь за компетентной правовой поддержкой в Москве к нашим юристам.

Работа осуществляется по всем регионам России. Звоните, мы обязательно поможем найти выход!

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права?

Образ коллектора, пожалуй, один из самых негативных в нашей стране. И неудивительно: скандалы последних лет, связанные с ними, только подливают масла в огонь.

Ночные звонки с угрозами физической расправы, измазанные краской двери, письма на работу — на что только не идут «креативные» личности из коллекторских агентств. Ими впору пугать детей, как некими сказочными злодеями. Только злодеи, в этом случае, самые натуральные. И как поступать тем, для кого они стали неприятной явью? Какие права имеют коллекторы и что предпринять, если кредитор продал ваш долг им? Об этом и пойдет речь в статье.

Во-первых, поспешим успокоить потенциальных должников. Сегодня не все так трагично и бушующее страстями коллекторское море потихоньку входит в гранитные берега законности.

Во-вторых, в некоторых случаях, добропорядочному должнику, который готов платить по счетам, выгоднее взаимодействовать с коллекторами, чем с банком. Но об этом чуть дальше.

На каком основании

Первый вопрос, который задает себе почти каждый должник, узнав, что его долг продали коллекторам:»По какому праву?»

Но основание есть и основание законное: статья 382 Гражд. кодекса РФ, которая законодательно закрепляет такую возможность для кредитора. Единственное, что должен сделать последний — письменно уведомить должника о том, что его долг переуступлен другому лицу.

Кстати, в кредитном договоре такой пункт о переуступке, обычно, присутствует. К сожалению, заемщики не всегда внимательно читают условия подписываемого ими договора, особенно то, что указано мелким шрифтом.

Когда банк продает долг

Как правило, банк переуступает или вернее продает долг, когда все предпринятые меры по его возврату не увенчались успехом. Наиболее распространена эта практика в отношении потребительских кредитов с остатком долга в пределах 300 тыс. руб. или кредитов без обеспечения. То есть по которым невозможно взыскать деньги за счет залогового имущества.

Читайте также  Почему регистрация компании в Нидерландах выглядит привлекательно?

Для чего это делается

Продажей таких долгов банк частично компенсирует сумму выданного кредита и не портит свои финансовые показатели. А за плохие финансовые показатели с них строго взыскивает Центробанк.

К тому же, возврат долгов — не основной вид банковской деятельности. Он отнимает время и ресурсы. Поэтому банку проще продать проблемный долг, чем самостоятельно пытаться его вернуть.

Два способа возврата

У банка есть несколько способов возврата долга:

? агентский договор (в этом случае коллекторское агентство лишь оказывает банку услугу по взысканию долга, но все права на долг остаются у банка) — как правило, применяется, если задолженность не превышает 3-6 месяцев;

? договор цессии (долг действительно продается коллекторскому агентству и теперь последний получает право требования долга на законных основаниях) — применяется, если задолженность больше года.

Важный нюанс: объем права при продаже долга не меняется.

Алгоритм действий должника

По закону о переуступке долга должник должен узнавать из банковского уведомления, которое направляется ему в течение 30 дней после продажи. Более того, в письме должна быть указана полная информация о лице, которому был продан долг.

Но обычно, о факте продажи информирует само коллекторское агентство (через звонок или письмо). Что делать в таких случаях?

  1. Уточнить наименование агентства, запросить у них договор цессии, как подтверждение законности сделки.
  2. Проверить присутствие агентства в реестре в Фед. службы судебных приставов (ФССП). Наличие агентства в реестре — подтверждение их легальности.
  3. Обратиться в сам банк, чтобы уточнить факт продажи долга и взять справку о величине долга с детализацией штрафов, пеней за просрочку и т.п.

Если коллекторское агентство действует на законных основаниях, то должнику рекомендуется идти с ним на сотрудничество. Это не только избавит должника от многих проблем, но и, как уже указывалось выше, может обернуться некоторой выгодой.

Важный нюанс: официальный сотрудник коллекторского агентства обязан полностью назвать свое имя, должность и агентство, в котором работает, разговаривать вежливо, без каких-либо угроз.

Как правильно вести себя с легальным коллекторским агентством

Во-первых, ни в коем случае не бегать от коллекторов, не отключать телефон и т.п. Помнить, что это всего лишь финансовый сотрудник, который не меньше должника заинтересован в беспроблемном возврате долга. Поэтому, при разговоре с коллектором рекомендуется внимательно выслушать его предложения.

Во-вторых, объяснить свою финансовую ситуацию, определиться с оплатой: когда, как, в каких объемах. Обсудить возможность скидки.

На что готовы пойти и что готовы обсуждать коллекторы

В коллекторских агентствах прекрасно понимают, что у человека не плативший банку по кредиту в течение длительного времени, как правило, серьезные финансовые проблемы. Поэтому они готовы на следующие ответные шаги:

  1. Рассмотреть различные варианты и схемы погашения задолженности, максимально удобные для должника, вплоть до увеличения срока выплаты.
  2. Прибегнуть к перекредитованию под более низкий процент с тем, чтобы погасить долг. Зачастую агентство содействует в получении такого кредита.
  3. Оказать помощь в подготовке документов и самой продаже залогового имущ-ва.
  4. Предоставить скидку. Поскольку коллекторы сами покупают долги у банков со значительной скидкой, то вполне могут и предоставляют скидку и должнику. В некоторых случаях, скидки достигают 20- 30%. Однако, при такой уступке коллекторы, как правило, требуют более быстрого погашения долга.

Если должник не идет на сотрудничество

Если должник отказывается сотрудничать с коллекторским агентством, оно вправе обратиться в суд.

В подавляющем большинстве случаев суд встает на сторону кредитора или его правопреемника, поскольку в договоре кредитования, как и в любом другом договоре, прописываются обязательства обеих сторон. Банк выполнил свои обязательства — должник нет.

Более того, должнику приходится оплачивать не только сам долг и набежавшие по нему штраф и пени, но оплачивать судебные издержки. На имущество налагается арест, ограничивается выезд за границу, кредитная история становится испорченной, со всеми вытекающими из этих обстоятельств последствиями.

Однако, коллекторы, несмотря на наличие такого права, обращаться в суд не любят. Причины просты: судебные издержки, съедающие выгоды от перекупленного у банка долга, время, потраченное на судебные тяжбы и т.д. Поэтому, они до последнего готовы идти на сотрудничество с должником, готовым к конструктивному диалогу.

Как должнику быстрее вернуть долг

Во-первых, и это вроде бы самый очевидный, но часто игнорируемый совет, кредитоваться только в случае крайней необходимости. Как говорится, «берешь чужие деньги в долг и на время, а отдаешь свои и навсегда».

Во-вторых, контролировать личный бюджет. Такой контроль за приходом и расходом средств, способен, порой творить чудеса. И у должника вдруг оказываются деньги и на жизнь и на комфортное погашение кредита.

В-третьих, перекредитование. Если есть возможность, занять у родственников или обратиться в банк, дающий займ под более низкие проценты. Только в этом случае перекредитование имеет смысл. Влезать в новый долг, под такие же или еще большие проценты — верный способ окончательно упасть на дно «долговой ямы.»

В-четвертых, дополнительные источники заработка. Рассматривайте кредитную нагрузку, не как повод для депрессии, а как стимул двигаться дальше, развиваться в профессиональном плане. Или, вообще, кардинально сменить вектор своего развития. Некоторые успешные бизнесмены начинали путь в бизнесе из казалось бы безнадежных «кредитных ям».

В-пятых, продажа движимого или недвижимого имущества. Порой выгоднее продать собственность самому и по более выгодной цене, чем ждать, когда за должника это сделает арбитражный управляющий, исполняющий решение суда.

Обращайтесь к специалистам

Если у Вас остались вопросы, обращайтесь к специалистам компании «РосКо». Они будут рады не только проконсультировать Вас по теме, но и помогут Вам на любой стадии взаимоотношений с коллекторским агентством.

«РосКо» — доверь свой бизнес профессионалам!

Может ли банк отдать
кредит коллекторам?

Если вам звонит сотрудник коллекторского
агентства — обязательно ответьте

В воображении многих специалист коллекторского агентства предстает вымогателем, который угрозами и различными манипуляциями отбирает последние деньги у должника. На деле же все оказывается совершенно не так. Оговоримся сразу: речь идет про легальные организации.

В каждом банке есть свои «коллекторы» — это обычные банковские служащие, в обязанности которых входит работа с клиентами, имеющими просроченную задолженность. Используя различные методы убеждения и специальные предложения для клиентов банка, они стараются помочь должникам вернуться в регулярный график платежей.

В большинстве случаев решение проблемы находится в ходе переговоров. Однако некоторые люди сознательно продолжают накапливать долги.

Возникла большая задолженность, отсутствует желание общаться с банком и искать способ решения проблемы? Именно таких клиентов банки чаще всего вынуждены передавать в коллекторские агентства.

Нет платежей больше 30 дней? Кредит становится все более рискованным для банка

Любой кредитор может привлечь специалистов по взысканию долгов. При этом возможны несколько вариантов развития событий.

В первом случае коллекторы являются наемными сотрудниками: они будут разыскивать должника и убеждать его внести платеж, но платить клиент будет банку — как кредитору, с которым он заключил договор.

Во втором случае события развиваются иначе: кредитор продает безнадежный кредит коллекторскому агентству, чтобы возместить хотя бы часть своих убытков. Этот процесс называется цессия. На этом все взаимоотношения банка как кредитора с клиентом заканчиваются.

Какие долги попадают под категорию безнадежных? Чаще всего это договоры с клиентами, которые не платят более 90 дней, имеют большую сумму задолженности и начисленных штрафов. И они совершают самую большую ошибку — предпочитают прятаться от своего кредитора и проблем.

Что сказано в законе?

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» разрешает банкам уступать третьим лицам права на требование погашения задолженности по кредиту. И чаще всего это оговаривается в тексте кредитного договора, подписав который, клиент полностью согласился с таким условием. На бумаге все выглядит понятно. На деле же должников часто удивляет факт продажи кредита коллекторским агентствам.

Не многие знают о том, что долг могут выкупить не только коллекторы, но и другие организации, а также физические лица, например родственники. Обычно это выгодно для обеих сторон кредитного договора: банк расстается с проблемным долгом, а клиент получает возможность погасить задолженность на новых, выгодных условиях.

Почему никто не любит коллекторов

Не секрет, что этап, на котором требования по кредиту переходят к специализированным агентствам, наступает только после того, как банк в течение длительного времени так и не смог получить желаемый результат от общения с клиентом.

Читайте также  Ценная копейка 2011 года

Психологическое давление, сбор компромата, раздражающие звонки на работу, родственникам и друзьям, угрожающие намеки — то, что так ярко показано в нашумевшем российском фильме «Коллектор», — основано на реальной практике долговых агентств. Однако наиболее вопиющие случаи все-таки связаны с полулегальными организациями и так называемыми черными коллекторами.

Банки, которые дорожат своей репутацией, к ним не обращаются и действуют строго в рамках закона.

Можно ли проверить полномочия коллекторского агентства?

В открытом доступе на сайте Федеральной службы судебных приставов регулярно обновляется список коллекторских агентств, имеющих лицензию на работу в сфере взыскания.

Чтобы попасть в него, организации проходят строгий отбор: работа с просроченной задолженностью должна быть для них основной, а уставной капитал должен быть не менее 10 миллионов рублей. Таким образом, на законодательном уровне определено, что коллекторами не могут быть частные лица или «бригады» — они находятся вне правового поля.

Если на вас оказывают давление лица, не имеющие права заниматься взысканием долгов, обращайтесь в полицию.

Если у вас возникли вопросы, на каком основании вам звонит коллектор и есть ли у него соответствующие полномочия, уточните следующую информацию:

  • Ф. И. О., должность и полное название организации, которую он представляет
  • номер и дату договора, на основании которого долг перешел в агентство
  • формат взыскания — с выплатами в пользу банка или в пользу коллекторского агентства

Вы всегда можете позвонить на горячую линию банка и уточнить, был ли ваш кредит передан агентству. Телефон для консультаций клиентов банка «Открытие» — 8 800 500-70-44.

Что делать, если вам звонит коллектор?

  • не бросайте трубку. Позвольте сотруднику представиться и сообщить о цели звонка
  • обсудите, какие возможности у вас есть для погашения задолженности
  • задавайте вопросы. Попросите сообщить вам точную сумму задолженности на данный момент и рассчитать график оплаты
  • начните регулярно вносить платежи

Помните: обращение к коллекторам для банка, как и для любого другого кредитора, — вынужденная мера. Всегда можно договориться и найти взаимовыгодное решение проблемы, но только в том случае, если вы сами готовы действовать.

Долг перед коллекторами

Памятка потребителям — как вести себя с коллекторами

Не секрет, что в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств, многие банки передают долг коллекторским агентствам. В некоторых случаях коллекторы представляют интересы кредитно-финансовой организации, а иногда отстаивают собственные интересы (в случае, когда банк продал коллекторам право требования долга).

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку требований по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором. Поэтому согласовывая индивидуальные условия кредитного договора, важно помнить о праве потребителя выразить запрет на уступку долга третьим лицам (коллекторам) прав по договору потребительского кредита.

Как вести себя с коллекторами, если вы не воспользовались своим правом на запрет уступки третьим лицам, и банк передал им долг?

Помните, кредитор обязан уведомить должника о переходе прав кредитора к другому лицу исключительно в письменной форме (п. 3 ст. 382 ГК РФ), указав, к кому переходят права и в каком объеме, а также иные сведения. В противном случае, например, если должник исполнит обязательство первоначальному кредитору, он будет считаться свободным от своих обязательств (ст. 382 ГК РФ). До предъявления письменного подтверждения факта перехода права требования долга от банка коллектору никаких платежей коллектору не осуществляйте. Согласно ст. 385 ГК РФ, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Нередки случаи, когда представители коллектора лгут, утверждая, что у них есть право войти в вашу квартиру и забрать ваши вещи в счет долга, умалчивают о том, что срок исковых требований по долгам составляет 3 года, угрожают неприятностями.

В ответ на такое поведение вам следует требовать от коллекторов действий в рамках правового поля и напомнить о наличии в Уголовном кодексе ст. 163 «Вымогательство» и ст. 330 «Самоуправство», предусматривающих соответственно до 15 и до 5 лет лишения свободы.

Попросите сотрудника коллекторского агентства представиться, назвав Ф.И.О. полностью, должность, рабочие телефоны коллекторского агентства, юридический адрес организации. Если коллектор отказывается предоставить эти данные, разговор должен быть сразу прекращён.

Следует проверить данные, которые сообщил коллектор, позвонить в организацию и спросить, работает ли в ней названный человек. Потребовать от коллекторов подтверждения их действий от имени банка (договор с банком – произошла ли передача долга или коллекторы вводят вас в заблуждение).

При общении с коллекторами обратите их внимание на то, что правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы (Федеральная служба судебных приставов) и в установленном порядке. Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия. Коллекторские агентства не обладают правом взыскания. Они вправе лишь вести переговоры.

Взаимодействовать с задолжавшими заемщиками или их поручителями коллекторы могут посредством личных встреч, телефонных переговоров, почтовых отправлений, SMS, телеграфных и иных сообщений. При встрече или в телефонном разговоре коллектор обязан представиться, назвать организацию, от имени которой он действует, и ее адрес. При этом коллекторам категорически запрещено беспокоить граждан:

— в рабочие дни — с 22.00 до 8.00 по местному времени;

— в выходные и нерабочие праздничные дни — с 20.00 до 9.00.

При непосредственном взаимодействии с заемщиком лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязано сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

Следует пресекать все разговоры с коллекторами до подтверждения их полномочий. Ни при каких условиях не предоставляйте коллектору информацию, которая может быть использована против вас.

По возможности все разговоры с коллекторами вести в присутствии свидетелей, и (или) при аудио- и видеосъемке.

Внимательно изучите бумаги, предъявленные коллектором, в т.ч. с целью удостовериться, что сумма долга в этих бумагах соответствует Вашей задолженности перед банком. Потребуйте от коллекторов (желательно в письменной форме) представить официальный документ с расчетом долга, с данными нового кредитора/коллекторского агентства (наименование, адрес местонахождения, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, а также иные данные, позволяющие достоверно установить, кому надлежит выполнять обязательства), сведения о счете, на который требуется перевести денежные средства в счет погашения долга, копию договора уступки права требования.

В случае, если предъявитель счета доказал своё право на получение денег, а сама сумма долга не вызывает сомнения в её точности, то оплатить долг коллекторам можно в любом банке, совершив перевод по указанным в распечатке долга реквизитам получателя платежа

Для оценки ситуации обратитесь к специализированным адвокатам-антиколлекторам – предварительная беседа, не требующая оплаты, может помочь вам сориентироваться в своих правах. Впоследствии вы решите, нужна ли вам услуга антиколлекторов и сможете ею воспользоваться.

Если коллекторы угрожают, врываются в дом и т.п. – следует обратиться в полицию.

Если коллекторы действуют от имени банка и ведут себя агрессивно, вы можете сообщить об этом (со ссылкой на банк) в надзорное ведомство – Банк России.

Не пускайте к себе в квартиру никого, кроме судебных приставов. При этом помните, что судебные приставы могут действовать только в рамках исполнительного производства по решению суда. Если решения суда в отношении вас не было — приставы не будут к вам приходить.

Не попадайтесь на удочку «недобросовестных» коллекторов – иногда их названия содержат слова «Пристав», «МВД», «УВД», «ОВД» — эти названия агентств не имеют отношения к правоохранительным органам.

Обратите внимание!

Не подписывайте какие-либо документы, предъявленные коллекторами, не показав их юристу.

© УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И БЛАГОПОЛУЧИЯ ЧЕЛОВЕКА ПО УЛЬЯНОВСКОЙ ОБЛАСТИ , 2021

Если Вы не нашли необходимую информацию, попробуйте
зайти на наш старый сайт

Разработка и продвижение сайта – FMF

Почтовый адрес:
432071, г. Ульяновск, ул. Дмитрия Ульянова, д. 4