Что такое депозиты

Депозитные продукты

Депозиты на стандартных условиях

Информация об условиях депозитов не является публичной офертой

Условия Универсальный Классика Классика +
cрок (дней) 91, 182, 271,365 31, 91, 182, 366, 730 31, 91, 182, 366, 730
пополнение да
частичное изъятие до суммы неснижаемого остатка
досрочное расторжение нет по ставке до востребования
выплата процентов в конце срока

Универсальный

  • валюта вклада: рубли РФ
  • неснижаемый остаток: определяется клиентом в договоре, но не ниже 500 000 рублей РФ,
  • минимальная сумма: в пределах границ неснижаемого остатка и максимальной суммы, но не ниже 500 000 рублей РФ
  • максимальная сумма: Значение, равное двойной величине суммы неснижаемого остатка, определенного в договоре
  • сроки вклада: 91, 182, 271, 365 дней
  • выплата процентов: по окончании срока вклада
  • дополнительные взносы: предусмотрены, не выше максимальной сумм
  • частичное изъятие: предусмотрено, без потери процентов до суммы неснижаемого остатка
  • досрочное расторжение: по выбору клиента может быть предусмотрено по ставке до востребования
  • Ставка зависит от срока и дополнительных условий, подробная информация в офисах Банка

Более подробная информация в офисах Банка

Классика

  • валюта вклада: рубли РФ
  • минимальная сумма: 100 000 рублей РФ
  • максимальная сумма: 100 000 000 рублей РФ
  • сроки вклада: 31, 91, 182, 366, 730 дней
  • выплата процентов: по окончании срока вклада
  • дополнительные взносы, частичное изъятие и досрочное расторжение не предусмотрены
  • возможно размещение средств через интернет-банк i2B

Процентные ставки

для юридических лиц

Классика +

  • валюта вклада: рубли РФ
  • минимальная сумма: 100 000 рублей РФ
  • максимальная сумма: 100 000 000 рублей РФ
  • сроки вклада: 31, 91, 182, 366, 730 дней
  • выплата процентов: по окончании срока вклада
  • дополнительные взносы и частичное изъятие не предусмотрены
  • досрочное расторжение:
    • для юридических лиц производится по ставке 1,00% годовых за фактический срок депозита
    • для индивидуальных предпринимателей производится по ставке 0,01% годовых за фактический срок депозита
  • возможно размещение средств через интернет-банк i2B

Процентные ставки

ставка (% годовых) при размещении на срок (дней)
31 91 182 366 730
для юридических лиц 5,45 5,80 6,20 6,30 6,45
для индивидуальных предпринимателей 4,97 5,32 5,72 5,82 5,97

Депозиты на индивидуальных условиях

  • сроки размещения от 1 дня. Открытие депозитов возможно по согласованию с Банком
  • валюта: рубли РФ, доллары США и евро. По согласованию с Банком возможен прием депозитов в других валютах
  • условия депозита могут предусматривать его пополнение, частичное изъятие средств, а также досрочное расторжение
  • выплата процентов может производиться как в конце срока, так и периодически — ежемесячно или ежеквартально
  • процентная ставка по депозиту зависит от его валюты, срока и дополнительных условий
  • депозиты на индивидуальных условиях вы можете открыть в одном из офисов Банка

По депозитам юридических лиц, условиями которых предусмотрена возможность досрочного расторжения договоров, ставка «До востребования» в рублях РФ 1% годовых, в иностранной валюте 0,01% годовых,

Для индивидуальных предпринимателей- 0, 01% годовых в рублях РФ и иностранной валюте

  • Заявка на депозит
  • Документы

Заявка на размещение депозита

ЗАПОЛНИТЬ ЗАЯВКУ

  • Правила проведения депозитных операций ЮЛ(вступают в действие c 02.08.2021г.)
  • Правила проведения депозитных операций ЮЛ(действуют c 20.07.2020г.)
  • Заявление на досрочное расторжение депозита
  • Заявление о частичном изъятии суммы депозита
  • Уведомление об изменении реквизитов

О нас

  • Раскрытие информации
  • Лица, под контролем которых находится Банк
  • Информация о процентных ставках по договорам
    банковского вклада с физическими лицами
  • Раскрытие информации на сайте ООО «Интерфакс-ЦРКИ»
  • Раскрытие информации профучастника рынка ценных бумаг

Наш Банк

  • Официальные сведения
  • Комплаенс
  • Обработка персональных данных
  • Пресс-центр
  • Награды и достижения
  • Карьера в Банке

Полезные ссылки

  • Депозитарий
  • Аналитика
  • Безопасность

Поддержка клиентов

  • Банкоматы и офисы
  • Контакты
  • FAQ
  • Мобильная версия сайта

Информирование клиентов о специальных предложениях Банка может осуществляться с номеров 8 /812/ 213 4705, 8 /812/ 213 8611, 8 /812/ 243 0538, 8 /812/ 313 0512, 8 /812/ 665 1***, 8 /921/ 358 5363.

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» использует файлы cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей. Cookie содержат обезличенную информацию о прошлых посещениях сайта банка. Вы можете отключить сбор cookie в настройках браузера.

© 1990 – 2021 ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Генеральная лицензия Банка России на совершение банковских операций №436 от 31.12.2014.

Что такое депозит

Как известно, счастье не в деньгах, а в их количестве. Депозиты и вклады предоставляют возможность сохранения и приращения свободных средств. Рассмотрим ситуацию подробнее.

Финансовые стратегии

В поведении физических лиц различают две финансовые стратегии: потребление и накопление/сбережение. Первая подразумевает трату свободных средств на покупку всего, что делает жизнь комфортнее и приятнее. Вторая говорит сама за себя — свободные средства откладываются, сберегаются как для совершения крупных покупок в будущем, так и для создания финансовых запасов на «черный день», либо используются для приращения капитала.

Для стратегии накопления характерно использование депозитов. Как правило, этот термин используют как синоним для вклада, что не совсем верно. В том смысле, что банковский вклад является депозитом, но само это понятие «депозит» гораздо шире.

Депозитом называют любые ценности (активы), переданные на хранение в банк или депозитарий: деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы или камни, а также записи в книгах учета по поводу требований, закрепленных за их держателями. Мы, говоря о депозитах, будем иметь в виду только переданные в банк денежные средства, то есть вклад.

Вклад помещается на банковский счет под проценты, зависящие от размера вклада и срока размещения. Срочный вклад размещается на срок от 1 года до 5 лет. Впрочем, вклад может быть и до востребования — его можно забрать в любое время. По такому вкладу банк предлагает минимальную процентную ставку. Вкладчик может снять деньги с депозита, когда захочет, независимо от того, истекло ли время хранения или нет. Большинство банков не выставляют за это штрафных санкций, хотя доходность по вкладу может быть пересчитана как для вклада до востребования, и вкладчик потеряет доход.

Вклад может быть как пополняемый, так и нет. В первом случае есть возможность довносить средства, во втором сумма фиксирована первоначальным размещением и не может увеличиваться через довложение. Вклады без пополнения обычно имеют требование к минимальной сумме, размещаемой на счету, это может быть даже 1000–3000 рублей.

Доходность вкладов

Практически все банки являются участниками государственной системы страхования вкладов, что гарантирует вкладчику возврат его депозита, если он не превышает 1,4 млн рублей. По валютному вкладу сумма пересчитывается в рублевом эквиваленте.

Как правило, доходность по вкладу несколько превышает уровень инфляции и зависит от размера ключевой ставки ЦБ. В настоящее время в России инфляция на уровне примерно 4%, а ключевая ставка решением совета директоров ЦБ 19 июня установлена в 4,5%. Банки предлагают доходность по депозитам в 5% — 7,5% годовых.

При выборе депозита стоит ориентироваться на процентную ставку и срок размещения средств, возможен и выбор валюты — рубль, доллар или евро. Нужно учитывать, что доходность по валютным вкладам существенно ниже, чем по рублевым, что несколько компенсируется ростом курсовой стоимости валюты.

Читайте также  Чем являются субсчета в бухгалтерском учете

Обязательно изучите условия договора, обращая внимание на разного рода дополнительные условия и оговорки. Например, может быть вклад, где проценты начисляются ни с первого дня размещения средств в банке, а после истечения определенного срока. Возможно получение процентов по вкладу до окончания срока его действия. Понятно, что чем больше сумма вклада, тем выше доход по нему. Относительно небольшую сумму свободных средств стоит разместить на вкладе, чтобы защитить деньги от инфляции, не рассчитывая на особую доходность.

Эх, налоги…

С 25 марта 2020 года введено налогообложение в 13% по доходам с вкладов и депозитов свыше 1 млн рублей. Причем под налогообложение попадает та часть дохода, что превышает ключевую ставку Банка России. Норма начинает действовать с 2021 года, то есть первые налоги будут заплачены только в 2022 году. Все вклады суммируются, то есть избежать налогообложения, разбив сумму на несколько депозитов, не получится.

Кроме того, формально есть налогообложение дохода с вклада, если доходность превышает ключевую ставку на 10%. То есть на сегодняшний день, проценты по вкладу должны быть 14,5%, что нереально даже для самых выгодных банковских программ.

Рантье побыть не получится

Исходя из низкой доходности по вкладам скорее всего рантье стать не удастся. Таким образом жить исключительно на проценты с вклада получится только если на счету будут размещены десятки, а то и сотни миллионов рублей, что экономически неэффективно: такие суммы есть куда вложить под более высокую доходность. Поэтому вклад является не способом создания капитала, а защиты свободных средств от инфляции с некоторым их приращением. Банковский вклад дает не самую высокую доходность, зато отличную сохранность средств и надежность, минимизируя риски за счет строгого регулирования банковского сектора Банком России.

Что такое депозитный вклад, или чем отличается вклад от депозита?

На рынке банковских услуг представлено огромное количество предложений для физических и юридических лиц по размещению денежных средств и других ценностей во вклады и депозиты.

Зачастую эти понятия многие воспринимают как синонимы. Более того, некоторые банки вносят дополнительную сумятицу в умы граждан, предлагая размещать деньги на депозитных вкладах, хотя такой депозитный вклад является обычным срочным вкладом. Так есть ли разница между банковским депозитом и вкладом и в чём она состоит?

Особенности вклада

Вклад – это деньги, которые клиент (он же вкладчик) передаёт банку на определённых условиях. Различают две основные группы вкладов.

Вклад «До востребования»

Этот вид вкладов характеризуется тем, что вкладчик может свободно распоряжаться деньгами, то есть снимать и вносить их в любое время и в любом количестве. Основное назначение таких вкладов – обеспечить сохранность денег от посягательств злоумышленников и других неприятностей.

Вклады до востребования – прекрасная альтернатива хранению наличных денег «под подушкой».

При этом проценты по таким вкладам минимальны либо вовсе отсутствуют.

Срочный вклад

Деньги размещаются на определённый срок, в течение которого для вкладчика устанавливаются ограничения по их использованию. Различают три основных типа срочных вкладов –

  • сберегательные (по ним запрещены любые операции);
  • пополняемые (с возможностью внесения денежных средств);
  • управляемые (с возможностью частичного снятия денег).

Чем меньше возможностей у вкладчика распоряжаться деньгами, размещёнными на срочном вкладе, тем, как правило, больший будет доход. Кроме того, доход по срочному вкладу может зависеть от суммы и срока размещения денежных средств. Деньги со срочного вклада можно забрать до истечения срока его действия, но тогда проценты будут начислены по пониженной ставке.

Особенности депозита

Депозит – это деньги или другая ценная вещь, например, слитки драгоценных металлов или ценные бумаги, передаваемая на хранение на определённых условиях. Таким образом, первое отличие депозита от вклада заключается в объекте вложения. Если таким объектом являются деньги, то разница между вкладом и депозитом по сути исчезает.

Средства на депозитах размещаются на определённый срок, в этом отношении они похожи на срочные вклады.

Другим отличием депозита от вклада является цель, для которой он может использоваться. Если в случае с вкладом деньги вносятся для обеспечения их сохранности или получения дополнительного дохода, то размещение средств на депозитах зачастую производится для обеспечения исполнения обязательств.

В основном такая схема практикуется банками в отношении юридических лиц. Например, если компании необходим кредит, то банк может потребовать разместить на депозите определённые средства в качестве обеспечения по кредиту, в частности ценные бумаги. Более того, для юридических лиц размещение средств (особенно денежных) на депозитах с целью получения дохода является малопривлекательным, поскольку их использование в текущей деятельности может принести гораздо больше прибыли.

Знаете ли Вы что

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Оформление вкладов и депозитов

Размещение средств в обоих случаях осуществляется на основании договоров. В договоре оговариваются такие существенные условия, как сумма и срок размещения средств, возможность досрочного прекращения договора, права владельца размещённых средств по распоряжению ими, форма дохода.

Депозитные операции Банка России

Основное назначение операций

Депозитные операции центральных банков как инструмент денежно-кредитной политики представляют собой привлечение денежных средств кредитных организаций на открытые им депозитные счета на определенный срок под определенную процентную ставку.

При реализации денежно-кредитной политики центральные банки могут использовать депозитные операции следующим образом. Во-первых, в случае необходимости с их помощью центральные банки могут сокращать объем свободной банковской ликвидности, временно связывая (абсорбируя) по итогам депозитных аукционов имеющиеся избыточные средства. Во-вторых, центральные банки путем предложения депозитов овернайт постоянного действия могут непосредственно управлять процентными ставками по сделкам в сегменте овернайт межбанковского рынка. Банк России использует оба названных варианта.

Для абсорбирования избыточной ликвидности Банк России проводит депозитные аукционы. В условиях структурного профицита регулярные недельные депозитные аукционы являются основным инструментом управления ликвидностью.

Для формирования нижней границы процентного коридора (ограничения колебаний рыночных ставок «снизу») Банк России предоставляет банкам возможность размещения средств в депозиты овернайт постоянного действия.

Основные характеристики операций

Депозитные операции проводятся на основании заключенных Банком России и кредитными организациями Договоров об общих условиях проведения депозитных операций и Условий проведения Банком России депозитных операций. Актуальные редакции типовой формы Договора и указанных Условий размещены на сайте Банка России. Для участия в депозитных операциях кредитная организация должна в установленном порядке обратиться в Операционный департамент Банка России для заключения Договора. Документы, связанные с внесением изменений или расторжением Договоров, также необходимо направлять в Операционный департамент Банка России.

Депозитные операции проводятся только с российскими кредитными организациями в валюте Российской Федерации. Банк России не устанавливает других критериев для допуска российских кредитных организаций к депозитным операциям. При этом Банк России оставляет за собой право принять решение о приостановлении участия кредитной организации в депозитных операциях.

Читайте также  Что такое карта уэк

По всем видам депозитных операций Банк России устанавливает следующие условия их проведения:

  • дату заключения сделки,
  • дату привлечения денежных средств,
  • дату возврата депозита и уплаты процентов,
  • срок депозита,
  • процентную ставку.

Проценты на сумму денежных средств, принятых Банком России в депозит, начисляются со дня, следующего за днем приема средств в депозит, по день возврата Банком России депозита включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.

Банк России в день возврата депозита платежным поручением переводит на корреспондентский счет кредитной организации сумму депозита и уплачивает начисленные проценты.

В том случае, если Банк России не принял денежные средства в депозит, они возвращаются платежным поручением на следующий рабочий день на корреспондентский счет кредитной организации. Проценты при этом не начисляются и не уплачиваются.

Контакты

По вопросам методологических аспектов проведения Банком России депозитных операций: Департамент денежно-кредитной политики

По вопросам заключения, изменения или расторжения договоров об общих условиях проведения депозитных операций: Операционный департамент

По вопросам размещения денежных средств в депозиты овернайт и проведения расчетов по депозитным операциям: Операционный департамент

По вопросам организации и проведения Банком России депозитных аукционов: Департамент операций на финансовых рынках

Депозит в банке для физических лиц: что это?

Депозит — один из способов получения прибыли от размещения в банке финансовых активов. Это могут быть деньги в национальной и иностранной валюте, ценные бумаги, драгоценные металлы. В чем разница между вкладом и депозитом, какой термин является правильным и что надо знать владельцам банковских депозитов?

Чем депозит отличается от вклада

Депозит и вклад — банковские услуги, доступные для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Разница заключается в типах размещаемых активов: на вклад принимаются только деньги, на депозит — ценные бумаги, драгоценные металлы в физическом выражении и на обезличенных металлических счетах, деньги. Понимая типизацию размещаемых ценностей, вклад можно назвать депозитом, поскольку размещение денег не противоречит понятию «депозит». А вот депозит назвать вкладом нельзя, так как сузить понятие депозита только до денег будет неправильным.

В случае с физическими лицами, понятия депозита и вклада тождественны, и в большинстве случаев речь идет о размещении денег клиента в банке на определенных условиях. Для компаний чаще применяется термин «депозит».

Виды депозитов

Деление на виды связано со сроками размещения средств, типами передаваемых банку активов, возможностями доступа к ценностям.

По сроку

  • срочные;
  • до востребования.

Первые подразумевают интервал размещения средств, оговариваемый до заключения договора. Срок может быть любым от одного месяца и влияет на ставку: наибольшую прибыль можно получить при размещении средств на максимальный срок. Большинство банков предлагают депозиты на срок до трех лет, по истечении срока договор автоматически пролонгируется на новый период, аналогичный выбранному при размещении средств.

Депозиты до востребования можно отозвать в любой момент. Их особенность в том, что вне зависимости от срока размещения начисленные проценты сохраняются. Правда, ставка очень невысока — в среднем 0,1%.

По возможностям управления

отзывной с пополнением

отзывной без пополнения

Наибольший доход приносит такой депозит, где нет возможности забрать деньги досрочно. Когда вы заключаете договор, банк не просто принимает ваши средства на хранение, он использует их для выдачи кредитов, торгов на фондовых и валютных биржах. Именно это позволяет выплачивать вам процент по депозиту: это часть прибыли, которую принесло размещение ваших средств. Банку важно понимать, каким объемом средств он может располагать в определенный период, поэтому за вашу гарантию не забирать деньги спонтанно процент по вкладу выше.

В некоторых банках для пополняемых депозитов действует правило: при увеличении суммы вклада в 10 раз его ставка автоматически понижается. Точные условия указаны в договоре, но, как правило, такой вклад переходит в категорию сберегательного счета по минимальной ставке. Почему так? Этим банк подталкивает к заключению нового договора на большую сумму, которая потенциально принесет клиенту и большую доходность: чем больше сумма, тем выше процент по вкладу. Но здесь есть и другой нюанс: расторжение вклада до истечения его срока подразумевает пересчет процентов по минимальной ставке, и в таком случае вы потеряете все начисления за последний расчетный период. Поэтому вместо пополнения текущего вклада иногда лучше открыть новый депозит в банке.

По форме ценностей

С деньгами все понятно — вы переводите их на депозитарный счет с вашей банковской карты, вносите через банкомат или кассу банка.

Но если речь идет о металлах, здесь есть два варианта:

фактическое размещение ценностей

через обезличенные счета

По форме ценностей

В первом случае вы покупаете металлические слитки или монеты и передаете их на хранение в банк. По истечении срока депозита банк возвращает вам ценности и проценты по ним в денежном эквиваленте, если они есть. Вопрос дальнейшего управления активами собственник решает сам: продать золото банку или разместить на депозит повторно.

Обезличенный металлический счет подразумевает приобретение ценных металлов без выдачи физического эквивалента. Оплаченный вес поступает на ваш счет, при этом производитель, номера слитков и другая идентификационная информация не указываются.

В обоих случаях владелец депозита сам следит за котировками и может продать металлы в любое время. Доходность определяется текущим курсом, при падении стоимости золота вы тоже понесете убытки. Банковский депозит в этом случае — просто место хранения.

С ценными бумагами ситуация схожа. Бумажные акции или облигации, которые вы приобрели самостоятельно, можно доверить депозитарию — финансовой организации, которая хранит ценные бумаги и перерегистрирует права собственности на них в случае перехода. Депозитарием также называется место в хранилище банка, где находятся ячейки для ценностей, передаваемых в физическом эквиваленте.

Кроме этого, можно вступить в ПИФ или открыть индивидуальный инвестиционный счет для получения прибыли от ценных бумаг, оборачиваемых электронно.

По выгодоприобретателю

Можно открыть депозит в банке на себя или на . Чаще всего вклады на третье лицо открываются на детей для получения определенной суммы при наступлении совершеннолетия. При заключении договора с банком на свое имя родитель указывает выгодоприобретателем ребенка и при этом может управлять депозитом — пополнять или даже отозвать его — до тех пор, пока ребенок не заявит на него свои права, но не ранее наступления 14 лет. Если депозит открыт на имя ребенка, распоряжаться средствами на счете может только он: с 14 лет с ограничениями и с 18 лет — свободно.

Как открыть депозит в банке

Открыть депозит в банке может любой гражданин РФ с возраста. Для этого нужен паспорт и средства, которые вы готовы положить на вклад или перевести в другие активы.

Визит в банк не нужен: для всех текущих клиентов банка возможно дистанционное открытие вкладов в мобильном приложении или на сайте банка.

Читайте также  Что такое etoken

Для открытия депозита нужно:

выбрать тип и условия вклада

подписать договор банковского вклада

перечислить деньги на счет

При открытии денежного вклада средства списываются с привязанной банковской карты. В дальнейшем пополнение возможно любыми способами — через банкомат, кассу, с карты других банков, переводом на счет. В случае с металлическими счетами и ценными бумагами пополнение депозита выполняется через сервис банка по финансовых ценностей.

Что нужно знать владельцам банковских депозитов

Государство не регламентирует размер и количество депозитов у физического лица. Собственные средства, полученные законным путем, можно размещать в разных банках на выгодных для себя условиях. Но есть два важных момента страхование вкладов и налог на вклады.

  • Страхование вкладов действует только для сумм до 1,4 млн рублей. Сумма вкладов в разных банках не объединяется, при возникновении страхового случая возмещение выплачивается по каждому эпизоду. Обезличенные металлические счета не страхуются. Не страхуются и ИИС, но если средства размещены в акциях, право собственности на них сохраняется даже после банкротства управляющей компании или закрытия ПИФа.
  • Налог на вклады взимается с 1 января 2021 года. Им облагается прибыль от размещения средств на денежных депозитах, превышающая необлагаемый процентный доход. Он рассчитывается как ключевая ставка ЦБ РФ умноженная на 1 млн рублей. В 2021 году эта сумма равна 42500 рублей. К расчету принимается весь совокупный доход по вкладам и депозитам физлица в отчетном периоде. Налог ФНС начисляет самостоятельно без подачи декларации. Его сумма будет отражена в личном кабинете на сайте налоговой.

Банковский депозит — один из способов заставить свои деньги работать. Используйте разные финансовые инструменты, чтобы иметь возможность гибко управлять своими средствами и получать дополнительный доход.