Что нужно знать о ипотеке

Как взять квартиру в новостройке в ипотеку

Вы уже присмотрели себе уютное гнездышко в новом доме и представляете его со своим ремонтом

Но скорее всего сначала вам предстоит разобраться с вопросом, как купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Особенности приобретения новостройки в ипотеку

Объект должен быть обязательно аккредитован

Банки предпочитают выдавать ипотечные займы только в том случае, если выбранная квартира находится в аккредитованном объекте. Что это значит? Если застройщик и объект аккредитован, значит он проверен и признан банком надежным. Поэтому банк готов предоставлять займ с условием оформления в залог квартир. В другой нашей статье вы можете подробнее узнать о том, что такое аккредитация застройщика.

Обязательно нужен первоначальный взнос

В отличие от покупки вторички, процедура покупки первичного жилья в новостройке в ипотеку предусматривает обязательный первоначальный взнос (ПВ). Он выступает гарантией платежеспособности покупателя, а также снижает итоговую процентную ставку (то есть выгода есть и для банка и для покупателя). Примерный размер ПВ сегодня составляет 15 —20% от стоимости жилья.

Возможность купить квартиру в новостройке выгодно по ДДУ

Если вы приобретаете жилье в новом доме, который еще находится на стадии строительства, вы получаете более выгодную цену, которая увеличивается, когда дом будет готов полностью. Такую сделку можно совершить с помощью договора долевого строительства (ДДУ).

Что считается новостройкой для ипотеки?

Новостройкой считается то жилье, на которое ни у кого пока нет права собственности. Как только у новой квартиры появляется собственник, при последующей продаже она уже будет считаться вторичным жильем.

То есть если вы хотите приобрести квартиру в новом доме (ну который вот же, вроде только что построился), но она уже побывала в собственности (пусть даже всего один месяц), такая квартира уже не будет являться первичной.

Требования банков к заемщикам

Чтобы взять ипотеку на первичное жилье нужно подходить под условия

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Возраст: от 18 года и до 75 лет. До наступления этого возраста должен быть выплачен последний платеж по ипотеке.
  3. Платежеспособность. Размер ежемесячного платежа должен составлять не более половины официальной зарплаты, подтвержденной справкой 2-НДФЛ. В таком случае банк будет уверен в ваших способностях погасить долг. Доход должен быть стабильным. Также можно подтвердить неофициальные доходы справкой о доходах по форме банка, заполненной работодателем.
  4. Трудовой стаж. О стабильности дохода как раз может сказать ваша трудовая книжка. Чтобы получить ипотеку на новостройку ваш минимальный непрерывный трудовой стаж должен составлять полгода, а лучше год. Причем на последнем месте работы вы должны числиться не менее трех месяцев.
  5. Хорошая кредитная история. Плохая кредитная история заставит усомниться банк в вашей надежности. Таким звоночком может послужить просрочка платежей, разбирательства в суде и т.д.
  6. Регистрация. Наличие постоянной или временной регистрации обязательно (это совсем необязательно, просто должна быть постоянная или временная регистрация).

Далее мы рассмотрим оформление ипотеки на квартиру в новостройке пошагово и порядок действий.

Покупка квартиры в ипотеку в новостройке: пошаговая инструкция

1. Оценка финансовых возможностей

С чего нужно начинать покупку квартиры в новостройке в ипотеку, так это с объективной оценки своих возможностей. Ведь это серьезный шаг, который поменяет вашу жизнь на долгие годы.

  • Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи, иначе вам не только будет очень тяжело, но и банку доверия вы не внушите.
  • Оцените перспективу и инфляцию. Насколько ваш доход стабильный? Как сможете оплатить взнос при внезапных трудностях?
  • Рассчитайте помимо первоначального взноса и ежемесячного платежа расходы на ремонт, мебель, технику.

2. Накопить первоначальный взнос

Перед тем как взять ипотеку в новостройке, позаботьтесь о первоначальном взносе. Самый лучший вариант — немного повременить, но накопить ПВ самостоятельно. В зависимости от финансов и желания это можно сделать за год-два.

3. Выбрать банк

Сделайте анализ: какие процентные ставки предлагают банки, какую сумму кредита могут выдать. Сейчас есть много сайтов-агрегаторов, которые предоставляют такую информацию в удобном виде.

Учтите также, есть ли возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

Если у вас возникли сложности, можете обратиться к специалисту. Например, ипотечный брокер «Меридиана» формирует и подает заявки сразу в несколько банков. После получения ответов, покупатель может выбрать для себя лучший вариант ипотечных условий.

Максимально выгодная ипотечная ставка на ваших условиях. По двум документам! Ипотека от 4,3%. С «Меридианом» вероятность одобрения — 98%. Екатерина Чайковская, ведущий специалист по работе с банками

4. Подайте заявку на ипотеку

Зайдите на сайт выбранного банка и отправьте заявку. Ответ должен поступить в течение недели. Вам могут позвонить работники банка, чтобы узнать дополнительную информацию.

5. Выбрать объект

Если вам пришел положительный ответ, то можно определяться с квартирой. Мы уже писали о том, как правильно выбрать квартиру здесь. После одобрения ипотеки у вас будет до 90 дней (некоторые банки дают 60), чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если этого срока будет недостаточно, его можно продлить.

6. Бронь квартиры

Забронируйте выбранную квартиру у застройщика, чтобы ее не купили, пока банк будет принимать решение.

7. Оценка квартиры

Нужна ли оценка квартиры в новостройке от застройщика? При оформлении ипотеки квартира будет выступать гарантией возврата долга банку, поэтому нужно определить, рентабельна ли она по сравнению с суммой займа. Это касается только готовых квартир.

8. Оформление ипотеки и заключение договора ДДУ/ДКП

Если вы дошли до этого этапа, вас можно поздравить. После того как банк проверил и заемщика и объект недвижимости, можно приступать к оформлению ипотеки. Не спешите и внимательно читайте договор! А лучше предварительно скачайте и изучите образец договора на сайте банка (если он там есть). Также можно просто заранее попросить работника банка распечатать образец.

Что обязательно проверить в договоре:

  • Сумма кредита;
  • Срок;
  • Номинальная и эффективная ставка;
  • Размер ежемесячного платежа и дата его оплаты;
  • Штраф за задержку выплат (максимум 0,06% в день от просроченной суммы).

При оформлении ипотеки подписывается договор ДДУ (договор долевого участия при покупке квартире в строящемся доме), либо ДКП (договор купли-продаже при покупке готовой квартиры).

9. Приемка квартиры

Один из этапов покупки квартиры в ипотеку в новостройке — процедура приемки. Она нужна в случае приобретения готовой квартиры. Мы уже писали о том, как принимать квартиру в новостройке подробнее в другой статье.

10. Регистрация

Следующим действием после получения ключей — оформление права собственности. Как оформить новостройку в собственность.

11. Получение налогового вычета

Вы имеете право на имущественный налоговый вычет и получение суммы удержанного с вас НДФЛ. О том как вернуть налоговый вычет при покупке новостройки в ипотеку вы можете прочитать в статье.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в новостройке

Если ипотека оформляется в партнерском банке (в большинстве случаев так и есть), то документы от застройщика не понадобятся, т.к. они и так уже есть в банке.

Читайте также  Upsell что это

Стандартный набор документов для ипотеки

  • Заполненная анкета банка;
  • Паспорт и СНИЛС;
  • Справка 2-НДФЛ (или справка по форме банка);
  • Трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
  • Копия трудового договора.

Может понадобится

  • Свидетельство о смене имени/фамилии/отчества;
  • Брачный договор или соглашение о разделе имущества;
  • Документ, подтверждающий родство Заемщиков (свидетельство о рождении/усыновлении и т.п.);
  • Справка, подтверждающая назначение пенсии или пенсионное удостоверение;
  • Справка о размере пенсии из Пенсионного фонда РФ.

Виды договоров

Договор Долевого строительства (ДДУ)

Если вы хотите взять ипотеку на строительство квартиры в новостройке, значит вы будете иметь дело с ДДУ. Такой договор может заключаться еще на этапе котлована. В таком случае вы можете сэкономить до 30% стоимости квартиры. Более подробно вы можете прочитать о ДДУ в статье.

Договор купли-продажи (ДКП)

ДКП оформляется, если застройщик продает готовые квартиры в сданном доме. После оформления ипотеки вы можете получать ключи и начинать ремонт.

Страховка на новостройку в ипотеке

Обязательно ли нужно страховать новостройку при ипотеке?

Страхование недвижимости, находящейся в залоге у банка является обязательной процедурой, отказаться от нее нельзя. Страхование жизни, здоровья заемщика добровольное, однако при отказе банк может повысить ставку по кредиту. В целом все расходы на страховании при ипотеке могут составить от 0,4% до 1%.

Ипотека на новостройку: программы

У вас может быть возможность взять ипотеку на льготных условиях, если вы подходите под одну из программ:

Также можно выгодно купить квартиру в новостройке с помощью программы обмена квартир (trade-in).

Ипотечные каникулы

Во время всего периода погашения ипотеки у вас будет единоразовая возможность воспользоваться ипотечными каникулами. Это право на уменьшение/приостановление выплат по ипотечному кредиту с переносом их в конец графика платежей без риска взыскания квартиры банком или порчи кредитной истории. Максимальная длительность ипотечных каникул 6 месяцев.

В каких случаях можно воспользоваться ипотечными каникулами:

  • Регистрация в качестве безработного;
  • Получение I или II группы инвалидности;
  • Временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд;
  • Снижение среднемесячного дохода за два последних полных месяца более чем на 30% к предшествующим подаче требования 12 месяцам, при этом размер среднемесячных выплат по долгу в ближайшие полгода превысит половину указанного дохода;
  • Рождение/усыновление детей, получение одним из членов семьи инвалидности I или II группы со снижением среднемесячного дохода по описанной выше схеме, но не на 30%, а на 20% и с долей расходов на долг не 50%, а 40%.

Можно ли взять ипотеку на новостройку без первоначального взноса

Ответим сразу, что нет. Если у вас нет средств на первоначальный взнос, и копить совсем нет времени и возможности, можно попробовать:

  • Взять потребительский кредит на сумму ПВ. Но это далеко не самый хороший вариант, рассчитывайте свои возможности. Если есть трудности с накоплениями, то как выплачивать и кредит и ипотеку?
  • Одолжить деньги и отдавать их без процентов, что уже выгоднее чем кредит. Но такие родственники, друзья есть не у всех.
  • Если вы скоро планируете ребенка, можете подождать и воспользоваться материнским капиталом, внести его в качестве ПВ.

Подведем итоги

Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в ипотеку

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка сейчас может начинаться от 4,7% на новостройки по специальным программам с господдержкой. Обратит также внимание, что у некоторых банков есть предложения об оформлении ипотеки онлайн с более низкой ипотечной ставкой. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос – 15-20% от стоимости жилья, он зависит от выбранной ипотечной программы. Срок, на который вы возьмете кредит определите, исходя из ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 25 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните, зайдите или напишите в банк и еще раз уточните условия кредита. Выясните у кредитного специалиста размер банковской комиссии, необходимость оформлять страховку, возможные штрафы, условия досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Как взять ипотеку

Ипотека — возможность приобрести собственное жильё прямо сейчас, а не переплачивать за съёмную квартиру и откладывать деньги в течение многих лет. Как работает ипотека и что нужно, чтобы оформить кредит — разберёмся в этой статье.

Читайте также  Бонусы кари как тратить

Ипотека: определение

Ипотека — вариант залога недвижимости, при котором жильё остаётся в собственности заёмщика с правом кредитора на его реализацию в случае невыполнения первым обязательств по договору.

Ипотека регулируется законом № 102-ФЗ от 17.07.1998, который содержит подробную информацию о правилах предоставления ипотечного кредита и обязательствах обеих сторон. В статье также даётся подробное определение ипотечного договора. Согласно ей, ипотека предусматривает:

покупку жилого дома или квартиры, составляющей обособленное недвижимое имущество;

строительство или реконструкцию жилого дома;

приобретение права совместной собственности на помещение;

приобретение права собственности на земельный участок или его часть;

приобретение доли в совместной собственности жилого дома или квартиры.

Из этого следует, что с помощью ипотеки можно не только купить готовую квартиру или дом, но и профинансировать строительство дома/квартиры или купить земельный участок.

Условия ипотеки

Сегмент ипотечного кредитования отличается значительной гибкостью и способностью подбирать условия погашения кредита с учётом индивидуальной ситуации заёмщика, включая его кредитоспособность. Основные параметры ипотеки:

Срок кредитования. В случае ипотечных займов он существенно отличается от условий, которые доступны, например, для большинства потребительских кредитов. Длительный срок кредита — до 30 лет — позволяет разбить ежемесячные платежи на небольшие суммы, что открывает возможности покупки жилья для заёмщиков с относительно невысокой кредитоспособностью.

Тип рассрочки. Для погашения ипотеки доступно два варианта рассрочки: равные платежи, при которых заёмщик платит платежи одного размера в течение всего срока кредитования, или уменьшающиеся платежи. В последнем случае взносы в первый период увеличиваются, а затем уменьшаются, что позволяет снизить финансовую нагрузку перед полным погашением кредита, но требует более высокой кредитоспособности из-за большей нагрузки на бюджет в первый период.

Процентная ставка. Может применяться переменная процентная ставка, размер которой зависит от маржи банка, указанной в договоре, и процентной ставки кредитования, установленной ЦБ РФ. Фиксированная процентная ставка остаётся неизменной в течение всего срока кредитования и не зависит от изменения ключевой ставки. Одно из самых больших преимуществ ипотечного кредита — низкая процентная ставка в сравнении с другими кредитными продуктами. Это в основном связано с тем, что финансируемое жильё также выступает в качестве залога по обязательствам. Поэтому потенциальные убытки в случае непогашения кредита при ипотеке ниже, чем, например, при потребительском кредитовании без залога. Альфа⁠-⁠Банк предлагает ипотечные кредиты с процентной ставкой от 4,69% годовых с возможностью снижения базовой ставки: — если недвижимость приобретается у ключевого партнёра Альфа-Банка; — если недвижимость приобретается у эксклюзивного партнёра Альфа-Банка; — для зарплатных клиентов и клиентов A-Private; — при подписании договора кредитования в течение 30 календарных дней от даты одобрения заявки.

Банк может увеличить ставку в случае оформления кредита только по паспорту, а также если заёмщик отказывается от страхования жизни и титула или если объектом финансирования является жилой дом с участком.

Как работает ипотека?

Механизм работы ипотечного кредита несколько сложнее, чем, например, потребительских займов. Необходимо учесть длительную процедуру проверки (до нескольких месяцев), в ходе которой проверяется как заёмщик, так и финансируемое имущество. Ключевой момент — определение реальной стоимости недвижимости, что является задачей оценщика, готовящего отчёт для банка. После проверки банк выдаёт предварительное решение, в котором также могут быть указаны условия, требующие выполнения для получения ипотеки. Когда эти условия будут выполнены, После подписания нотариального акта (и выполнения дополнительных условий, если это предусмотрено) подписывается кредитный договор.

Кредитоспособность заёмщика

Основное требование к заёмщику — достаточная кредитоспособность, то есть возможность в будущем полностью и в срок погасить кредит. На кредитоспособность клиента в глазах банка влияют такие аспекты:

Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки на квартиру — ответственный процесс, в котором важно не допустить ошибок. Процедура регламентирована ЦБ, и процесс получения ипотеки одинаков для всех банков. Различия касаются требований по предоставлению документов текущими клиентами банков: если вы получаете зарплату на карту выбранного банка, иногда предварительное решение можно получить по одному паспорту без справок о доходах.

Рассказываем, как проходит каждый этап оформления ипотеки и как не допустить ошибок.

Определение ипотеки

Ипотека — это кредит на покупку жилья, который выдается банком под залог покупаемой недвижимости. Оформляя ипотеку, вы берете у банка деньги в долг, как при обычном кредите, а затем в течение оговоренного срока возвращаете их с процентами. Гарантией возврата денег в этом случае выступает купленный вами объект недвижимости, который остается в залоге у банка до полного погашения вами ипотечного кредита.

В ипотеку можно взять практически любую жилую недвижимость — еще строящуюся или уже готовую квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке или частный жилой дом.

Кто может получить ипотеку

Чтобы взять ипотеку, заемщик должен отвечать определенным требованиям, которые помогают банку определить степень его надежности. Рассмотрим самые основные параметры, которым должен соответствовать заемщик.

  • Возраст. Большинство кредитных организаций требуют, чтобы на момент оформления ипотеки заемщику было не меньше 21 года, а на момент полного погашения долга — не более 65 лет. Однако в некоторых случаях верхняя граница по согласованию с банком может быть скорректирована — например, до 75 лет.
  • Стаж и стабильное место работы. Необходимо, чтобы на текущем месте работы заемщик проработал не менее 3–6 месяцев, а в некоторых случаях — не менее года.
  • Платежеспособность. Ипотека предполагает регулярные выплаты на протяжении, как минимум, нескольких лет, поэтому банку нужно убедиться, что у заемщика есть стабильный доход, который он может подтвердить документально. Для этого нужно будет предоставить справку с указанием источника дохода — это может быть зарплата, пенсия, доход от сдачи помещения в аренду и так далее.
  • Гражданство. Большинство российских банков не выдают ипотеку иностранцам, поэтому для ее оформления обязательно иметь российский паспорт.

Также с большей вероятностью ипотеку одобрят тем людям, которые имеют хорошую кредитную историю и у которых нет других крупных непогашенных кредитов на момент оформления ипотечного договора. Для оценки возможности выдачи ипотечного кредита банк учитывает совокупную финансовую нагрузку на потенциального заемщика, поэтому если ваши текущие кредитные обязательства уже приближаются к 50% ежемесячного дохода, для получения ипотеки обязательно нужен созаемщик.

Этапы оформления ипотечного кредита

Процесс оформления ипотечного кредита состоит из нескольких этапов, каждый из которых требует подготовки.

Оценить свои возможности

Начать стоит не с поиска квартиры и даже не с выбора банка, а с оценки собственных финансовых возможностей.

  • Рассчитайте ежемесячный платеж. Ипотека предполагает, что в течение нескольких лет вам придется ежемесячно вносить установленный платеж в банк. Поэтому прежде чем оформлять кредитный договор, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы определить размер кредита, рассчитать платеж, определить комфортную для вас сумму первоначального взноса и узнать предварительную стоимость кредита. Желательно, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке составлял не больше половины от совокупного дохода вашей семьи.
  • Оцените первоначальный взнос. Без первоначального взноса оформить ипотеку можно, но по более высокой ставке. Поэтому стоит заранее накопить достаточную сумму для оплаты взноса. Минимальный размер взноса в 2021 году составляет 10–15% от стоимости приобретаемой недвижимости, но можно внести и больше — это позволит уменьшить сумму кредита, снизить переплаты и даже получить более низкую ставку по ипотеке.
  • Подготовьтесь к дополнительным расходам. Покупка квартиры и заключение ипотечного договора влекут за собой и другие траты — например, страхование жизни заемщика, страхование объекта недвижимости, оплата дистанционного оформления сделки или регистрации права собственности без посещения МФЦ, если это вам нужно. При этом страхование жизни и здоровья основного заемщика необходимо каждый год, пока действует ипотека.
  • Создайте финансовую подушку безопасности. На случай потери работы или резкого уменьшения дохода лучше иметь неприкосновенный денежный запас в размере как минимум 3–6 месячных доходов семьи. Это позволит вовремя внести платеж по ипотеке и в целом поможет легче пережить непростой период.
Читайте также  За сколько можно продать 20 копеек 1965 года?

Собрать документы

Следующий шаг — собрать пакет необходимых документов. Требования к этому пакету в разных кредитных организациях могут различаться, поэтому точный перечень лучше заранее уточнить у специалистов выбранного вами банка. Перечислим основные документы, которые могут понадобиться для оформления ипотеки на квартиру:

Что нужно знать о ипотеке

SSE 3491.57

FTSE 100 7303.97

Dow Jones 36327.96

KASE 3 746,35

Brent 82.74

WTI 81.27

Золото 24 553.33

PTC 1 848.10

  • Политика
  • Экономика
  • Финансы
  • Бизнес
  • Регионы
  • Общество
  • В мире
  • Главная
  • /
  • Финансы
  • /
  • Всё, что нужно знать об ипотеке в Казахстане: полезные нюансы и подводные камни

Всё, что нужно знать об ипотеке в Казахстане: полезные нюансы и подводные камни

9 августа, 20:35 23118

Вопрос собственного жилья актуален для многих семей Казахстана. Просто взять и приобрести желаемую недвижимость может не каждый, поэтому наиболее популярным вариантом была и остается ипотека. Как выбрать наиболее подходящий вариант, какие государственные программы существуют и какие нюансы стоит учесть – в материале Делового Казахстана и экспертов портала Zanimaem.kz

Предложения от банков

Кажется, что взять ипотеку в банке – проще простого. Однако существует немало нюансов: так, банки предоставляют ипотеку только в тенге, под процент (от 17 до 21%) и с обязательным первоначальным взносом (от 30 до 50% от суммы). Важно, чтобы у клиента было гражданство РК, возраст не менее 21 года, а кредитный договор заканчивался до того, как клиенту исполнится 55-60 лет. Кроме того, нужно постоянное трудоустройство, регулярные пенсионные отчисления и целый пакет документов.

Первая же сложность: оказывается, что первоначальный взнос – не единственная трата, с которой предстоит столкнуться. Поэтому так важно подбирать оптимальную программу, выгодные условия и заранее продумывать шаги. Так, банк потребует оценку стоимости недвижимости – эта информация необходима для определения рыночной стоимости недвижимости. И хотя банк наверняка предложит своего специалиста, оценщика лучше поискать на стороне. Ведь стоимость услуг банковских специалистов всегда ощутимо выше.

Для собственного спокойствия, банк также потребует страховщика. Без него могут отказать в выдаче средств. Здесь придется выбирать из вариантов, предоставленных банком – лучше обратить внимание на компанию с самыми низкими тарифами.

Государственные программы

Существенно сэкономят средства государственные программы – их в Казахстане немало. Так, в апреле 2021 года в стране началась реализация государственной программы «Умай» («Женская ипотека»). Заявки принимает «Отбасы банк».

«Подать заявку может жительница любого региона РК, главное: возраст от 18 до 65 лет, официальное трудоустройство (или зарегистрированное ИП), отсутствие проблемных кредитов и долговых обязательств, а также непрерывные пенсионные отчисления минимум за последние полгода. Для замужних женщин установлен максимальный доход – не более 320 тысяч тенге на двоих супругов без вычета налогов и пенсионных», – комментирует эксперт портала Zanimaem.kz Арнур Еркенбаев.

Особые условия :

  • первоначальный взнос – от 15%;
  • процентная ставка – 12% годовых (после накопления 50% снижается до 3,5%);
  • ГЭСВ – 12,2% (при 50% накоплений – 3,6%);
  • срок погашения – до 25 лет;
  • если дохода недостаточно для оформления кредита, можно привлечь до 2-х созаемщиков;
  • максимальная стоимость недвижимости – до 30 млн тенге;
  • сумма — не более 85% оценочной стоимости.

Другая государственная программа – «Нурлы жер» – позволяет купить новую квартиру или частный дом по процентной ставке 5% в год. Первоначальный взнос – от 20%, срок кредита до 25 лет. Предусматривается градационная система доступности жилья в зависимости от доходов. Новое направление программы – «5-10-20» – подходит для казахстанцев, стоящих в очереди в акимате. По условиям всё как в названии: 5% годовых, первоначальный взнос от 10%, а срок займа – до 20 лет. Для участия в программе размер дохода на одного члена семьи не должен превышать 126 917 тенге.

Для работающей молодежи Алматы существует льготная программа «Алматы жастары». Условия: возраст до 35 лет включительно, а также – отсутствие жилья у заявителя и его членов семьи за последние пять лет. Ставка составит 5% годовых, первоначальный взнос от 10%. На жилье по программе могут претендовать: врачи и медсестры, тренеры и спортсмены, педагоги и воспитатели, преподаватели и научные сотрудники ВУЗов и НИИ, артисты, сотрудники сферы культуры и писатели, сотрудники социальной сферы, а также журналисты.

Ещё одна программа – «Орда» – реализуется «КЖК» через банки-партнеры. Квартиры можно купить на первичном и вторичном рынках, условия: сумма займа от 1 до 65 миллионов тенге, срок – до 20 лет, первоначальный взнос от 30% от стоимости квартиры (при полном подтверждении доходов) до 50% (при частичном). Взнос можно заменить дополнительным залогом – недвижимостью. Ставка вознаграждения фиксированная и также варьируется в зависимости от подтверждения доходов: 12% (полное) или 14% (частичное).

Программа «Бақытты отбасы» рассчитана на семьи с невысоким доходом: многодетные, неполные, с детьми с ограниченными возможностями. Ставка составляет 2%, минимальный взнос – 10%, а срок – до 20 лет. Максимальная сумма займа до 15 млн тенге в Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Актау и Атырау, а в других регионах – до 10 млн. Важное условие: доход на каждого члена семьи за последние полгода не должен превышать 3,1 прожиточного минимума.

Также существуют еще две программы, которые скоро перестанут действовать: «7-20-25» и «Баспана Хит». Первая позволяет приобрести готовое жилье на первичном рынке со ставкой 7%, минимальным взносом от 20% и сроком до 25 лет. Вторая – вторичное, первичное или строящееся жилье стоимостью до 35 млн тенге. Срок займа до 15 лет, взнос от 20%, а ставка – 10,75%. Программа «7-20-25» может завершиться в 2022 году, а «Баспана Хит» – уже в 2021 году.

При выборе ипотеки можно обратиться к услугам кредитного брокера – посредника между клиентом и банком, который поможет собрать документы, подобрать наиболее выгодные условия кредитования и так далее. Однако, без его услуг можно обойтись – если изучить вопрос самостоятельно.