Что будет если не отдал микрозайм

Что будет, если не платить микрозайм

автор: Алексей Жумаев

14 сентября 2021

Просмотров: 87 652

Время на прочтение: 5 минут

Преимущества микрокредитов заключаются в скорости оформления и гибких требованиях к заемщику. Но не так легко своевременно погашать займы в МФО. Что будет, если не платить микрозайм? Предлагаем ознакомиться с последствиями и возможными решениями.

В каких случаях можно не платить в МФО

Микрозайм взят онлайн

Первоначально стоит разобраться с мифом, что взятые через интернет на карту деньги можно не возвращать. Это аргументируют тем, что нет подписанного в бумажном варианте договора, и МФО просто не сможет представить в суд необходимые документы на взыскание.

Подобное суждение неверно: при получении денег через Интернет подписывается договор и закрепляется он простой электронной подписью (в большинстве случаев это код из СМС). Согласно ч. 2 ст. 5 Закона №63-ФЗ «Об электронной подписи», такая электронная подпись аналогична поставленной от руки.

Заключенный в электронной форме договор микрозайма или микрокредита имеет юридическую силу. Следовательно, МФО вправе взыскать долг через суд.

МФО нарушает закон

Есть ограниченное количество случаев, когда можно не платить в МФО:

МФО не состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить официальный реестр микрофинансовых организаций можно на сайте ЦБ.

Существенные условия сделки изменены после подписания договора: МФО увеличила процент, срок возврата или сумму кредита.

Договор не содержит обязательных условий о размере займа и сроке погашения. На первой странице должна быть указана полная стоимость кредита: процентная ставка, сумма в денежном эквиваленте, обязательные платежи, комиссии и страховка (если есть).

Сделка заключена путем обмана, введения клиента в заблуждение или пользуясь его безвыходным положением.

Нарушение микрофинансовой или микрокредитной организацией закона еще нужно доказать в суде, поэтому лучше воспользоваться услугами профессионального кредитного юриста. Он не только подскажет, что делать, если нечем платить микрозаймы, но и представит интересы на заседании. Позвоните юристам , мы бесплатно проконсультируем, можно ли не платить микрокредит в вашем случае!

В 2021 году клиенту необходимо сначала обратиться к финансовому уполномоченному, и только после этого — оспаривать договоры в судебном порядке. Это рабочий механизм борьбы с МФО, наряду с жалобой в прокуратуру и в ЦБ.

Максимальные проценты по микрозайму

Почему МФО не подают в суд сразу? По закону, через 3 года становится невозможным взыскание долговых обязательств — истекает срок исковой давности. Если МФО забудет в 3-летний срок обратиться в суд, то потеряет право законно взыскать средства. Но рассчитывать на это не стоит, ведь микрофинансовым организациям выгодно, когда клиент долго не платит. Они ждут, пока долг подрастет.

Как считается плата по микрозайму?

Максимальная ставка по микрозаймам — 1% в день, плюс штрафы и неустойки. Общая сумма начислений не может превышать сам заем в 1,5 раза. Переплата за микрозайм ограничена 150% от суммы, которую человек взял в долг.

Дано: микрозайм в 10 тыс. рублей.

Что сделает МФО, если не платить займ? Начислит проценты и пени, через полгода они достигнут максимально разрешенных 1,5 раз. Долг составит 10 000 + 15 000 процентов и пени = 25 000 р. МФО подаст в суд, получит судебный приказ и будет взыскивать всю сумму, плюс госпошлина.

Если не отдавать микрозайм — микрофинансовая организация начислит проценты, получит приказ и обратится приставам. Либо сразу продаст коллекторам. И придется договариваться с ними.

Списать долги по МФО

Последствия невыплаты микрозайма

Допустим, я не плачу микрозайм, что мне будет? Заемщик, допустивший просрочки по микрозаймам, может готовиться к следующему:

Начисляются проценты — до 1% в день. За просрочку будут применены проценты и штрафы, но не более, чем 1,5 суммы займа.

МФО обратится к коллекторам. Коллекторские агентства обязаны работать по закону № 230-ФЗ, но нередко они угрожают, портят имущество, раскрывают информацию о долге посторонним.

И общение с коллекторами — одно из худших, что будет, если не платить микрозайм. Как бороться, если коллекторы выбивают долги силовыми методами, читайте тут.

Микрофинансовая компания подаст в суд. Если МФО подала в суд, имея подтверждающие документы (кредитный договор, доказательства перевода денег на карту), то вас обяжут выплатить долги по судебному решению/приказу.

В итоге заемщик, который набрал микрозаймов и не смог рассчитаться с долгами, будет вынужден взаимодействовать с работниками ФССП.

Но что будет, если не платить судебным приставам? В рамках исполнительного производства они могут арестовать или изъять имущество, до 50% от официального дохода отчислять в счет погашения задолженности, блокировать банковские счета и карточки. Если ваш долг уже у приставов, рекомендуем статью как не платить приставам.

Узнать, есть ли на вас исполнительное производство, можно через наш сервис. Мы не передаем сведения в ФССП, поэтому приставы не увидят, что вы в курсе задолженности.

Долги банкам и МФО? Спишите все по закону
о банкротстве!

Как погасить заем в МФО за часть суммы

Существует несколько способов снизить итоговый размер задолженности. И как говорят отзывы неплательщиков, большинство вполне эффективны:

Если не погасил микрозайм своевременно, то следует попробовать договориться с МФО о пролонгации договора на прежних условиях. Оптимальный вариант, когда погасить долг помешали непредвиденные финансовые трудности.

Если человек набрал много микрозаймов, но сейчас имеет стабильный доход, выгодно будет рефинансировать их в единый кредит под адекватный процент. Но получить одобрение в серьезном банке можно, пока просрочка по микрозаймам небольшая.

При продаже долга коллекторам нужно договариваться о полном погашении со скидкой. Коллекторы выкупают долги за часть их стоимости, и нередко при погашении долга коллекторам вы потратите гораздо меньшую сумму, чем при обращении в МФО.

При рассмотрении иска в суде обязательно примите участие в судебном разбирательстве. Скажите, что не платите микрозайм в связи с кризисом и карантином (например, по причине болезни или сокращения на работе, снижения зарплаты). Высока вероятность, что суд спишет неустойки и проценты.

Помните главное правило: «если не плачу МФО — это моя забота». Никто вам не простит долг и не поможет его закрыть. Только ваши активные действия позволят снизить размер задолженности. Спросите наших юристов , что лучше предпринять в вашей ситуации, как не платить МФО законно: оспорить сумму в суде, договорится с приставом, или списать все через банкротство.

Что будет, если не платить микрозайм?

Почему важно знать, что будет?

В последние несколько лет аналитики отмечают рост портфеля просроченной задолженности, как в банковском секторе, так и в микрофинансовом. Люди не могут выплатить займы и кредиты, становятся должниками. Чаще всего такая тенденция преследует клиентов МФО, которые выдают краткосрочные займы до зарплаты.

Какие действия будет предпринимать кредитор, придут ли коллекторы домой и подадут ли в суд — это важно знать, чтобы быть готовым к возможным осложнениям. Нужно изучить законы и быть готовым обжаловать действия кредиторов в случае их противозаконности.

Чем взыскание в МФО отличается от банков?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понимать, что статус этих 2-х типов кредитных организаций существенно отличается. Если банк — это высшая «каста», то МФО можно назвать низшей. В большинстве случаев банки дорожат своей репутацией, имиджем, поэтому пытаются взыскивать просроченную задолженность более или менее законными способами и методами. По крайней мере, без откровенных угроз жизни и здоровью заемщика и его семьи, порчи имущества должника и т.п. Речь идет именно о действиях службы взыскания (службы безопасности) банка, а не о коллекторах, которым банк продает/передает долг для взыскания.

Как правило, банковские работники ограничиваются постоянными звонками и просьбами-требованиями выплатить долг до определенного числа. Среди угроз они апеллируют судами, уголовной ответственностью за мошенничество, приездом специальной выездной группы по адресу прописки и т.д.

МФО же действуют гораздо жестче и не церемонятся с должниками. Судя по отзывам заемщиков на разных форумах, сотрудники компаний не только портят имущество (расписывают стены подъездов нелицеприятными надписями, рисуют на машинах, дверях, вставляют спички в дверной замок, «замуровывают» двери монтажной пеной и т.п.), но и реально угрожают жизни и здоровью заемщика. Причем зачастую эти угрозы перерастают в действия. Например, очень много отзывов от заемщиков МФО Деньга, которых вывозили в лес, скидывали в свежевырытую яму и давали телефон в руки, чтобы заемщик обзванивал всех знакомых и родственников, собирая деньги по частям.

О случаях с забрасыванием коктейлей Молотова в окна квартиры должников, бесконечными звонками по 100 раз в день и напоминать не нужно. Ведь резонансные истории о действиях взыскателей «сотрясают» страну постоянно.

В сочинении угроз МФО тоже можно «позавидовать». Чем только они не пугают: отобрать детей, изнасиловать, убить, украсть детей и держать их в плену и т.д. Активно работают сотрудники МФО и в социальных сетях, распространяя нелицеприятную информацию о должнике среди его знакомых и друзей в ВКонтакте, Одноклассниках, Фейсбуке и т.д.

Разница между действиями МФО и банков видна невооруженным взглядом и здесь абсолютно очевидно, кто главный «злодей».

Что делать? Как правильно себя вести?

Нет конкретного алгоритма или определенных правил поведения. Поведение заемщика может варьироваться в зависимости от действий кредиторов. В любом случае, первое, что нужно сделать должнику — успокоиться и не нервничать зря. Паника, чрезмерная эмоциональность, страх — ваши первые враги. Не стоит бояться и верить в «сказки», которые придумывают кредиторы, 95% из них — сущий бред, который никогда не станет явью. Здравый рассудок, уверенность в себе и своих действиях — вот ваши верные соратники в противодействии надоедливым кредиторам.

Вторым шагом станет чтение закона о коллекторах (ФЗ-№230), который действует в России с 1 января 2017 года. Это нужно заемщику для того, чтобы понимать, в каких шагах взыскатель нарушает закон, а в каких — действует в его рамках.

Психологически важно почитать форумы должников, где люди из разных уголков страны делятся своими историями взаимодействия с банками, МФО, коллекторами и т.д. На подобных форумах можно найти ценные советы, рекомендации конкретно в вашем случае, получить консультацию сторожил, эмоциональную поддержку и т.д.

Итак, что делать, если взыскатель стоит на пороге вашей квартиры? Во-первых, включить диктофон или видеокамеру. Общаться с кредиторами нужно исключительно через дверь. Ни в коем случае нельзя ее открывать. В идеале — лучше сразу вызвать полицию с сообщением, что неизвестные личности у вас вымогают деньги и пытаются проникнуть в квартиру.

Читайте также  Где взять 15000 рублей

Если с утра до ночи на ваш телефон поступают звонки с разных номеров по 10-50 раз и больше, то верным решением станет установка мобильного приложения «Антиколлектор». Оно блокирует входящие звонки с проверенных номеров взыскателей, коллекторов, банков и МФО. Таким простым и бесплатным способом вы снова обретете спокойствие.

Если кредиторы вам угрожают по телефону, в письмах или социальных сетях, не ждите и сразу подавайте соответствующее заявление в прокуратуру. Копию такого заявления также нужно отправить в ФССП. Эта служба выбрана регулятором и «карателем» коллекторов.

Стадии взыскания

Во всем приличном мире коллекторы работают в несколько стадий, а если точнее в 3. При этом придерживаются этих стадий, как правило, только банковские организации. МФО же действуют по своему сценарию. Итак, типичный порядок взыскания задолженности в любом банке или крупном коллекторском агентстве:

  1. Soft-collection (софт-колекшн) — любые попытки дистанционной связи с заемщиком: по телефону (звонки и смс-сообщения), через электронную почту, письменно, через социальные сети, посредством передачи устных сообщений через друзей и знакомых и т.д. На этой стадии заемщика всячески пытаются проинформировать о наличии просроченной задолженности, проконсультировать о способах погашения долга и допустимых комиссиях, о сроках, которые даны для этого и т.д. На этом этапе взыскания заемщику часто предлагают специальную рассрочку по возврату долга, дают время для сбора всей суммы, идут на какие-то несущественные уступки и т.д. Обычно эта стадия длится первые 60-90 дней после наступления просрочки.
  2. Вторая стадия взыскания — Hard-collection (хард-колекшн). Она начинается, когда легал-колекшн не оправдывает возложенных на нее ожиданий. Эта стадия знаменуется, как прямое общение между заемщиком и взыскателем, то есть, личная встреча. Это значит, что по месту проживания заемщика будет отправлена специальная выездная группа, если это практикуется. В этот период заемщику часто отправляют письменную корреспонденцию по адресу регистрации и фактического проживания, если они отличаются. На этом этапе обычно заемщик и кредитор приходят к консенсусу и договариваются о полном или постепенном погашении займа, вырабатывают график платежей, определяются со сроком и т.д. Эта стадия длится еще 30-60 дней. В случае, если стороны не нашли компромисс, наступает 3-я стадия.
  3. legal-collection — подготовка искового заявления, подача в суд для взыскания долга через судебных приставов. До этого этапа может дело и не дойти, так и оставшись на стадии хард-колекшн или софт-колекшн. Тут все зависит от кредитной организации. При этом заемщика неоднократно извещают перед подачей дела в суд, делая «последнее китайское предупреждение».

Когда ваш долг попадает к коллекторам?

Тут все зависит от микрофинансовой организации, которой должен заемщик. Велик шанс, что долг вообще никогда не попадет к коллекторам. Обычно все происходит по определенному сценарию. Первые 30-90 дней специальная служба МФО пытается самостоятельно взыскать задолженность с заемщика.

Если это не удается, долг передается по агентскому договору для временного взыскания коллекторскому агентству. Коллекторы пытаются собственными методами получить деньги от заемщика.
Если им это не удается, долг возвращается обратно в МФО и тут решается его дальнейшая судьба. Микрофинансовая организация либо попадет в суд, либо продает долг заемщика по договору цессии в коллекторское агентство, либо пытается дальше взыскивать долг самостоятельно, либо временно «забывает» про такого клиента.
А через 3-5 месяцев с новыми силами «идет» по тому же сценарию: самостоятельное взыскание, агентский договор и коллекторы и т.д.
Как правило, микрофинансовые организации предпочитают избавляться от крайне проблемных заемщиков и продавать такие долги коллекторам. К ним можно отнести просрочку заемщиков, которые всячески укрываются от взыскателя, не выходят на связь, исключают любой контакт с кредитором, не бояться и не идут на поводу у коллекторов. С таких заемщиков нечего взять, а значит, МФО они не нужны.

А вот с клиентами, которые вносят задолженность хотя бы небольшими частями — работать можно. Долги таких клиентов МФО никогда не продадут, ведь заемщики в любом случае будут приносить деньги, покрывая проценты, которые беспрестанно продолжают расти. Своеобразный замкнутый круг без возможности выхода. Хотя нет, возможность есть — погасить весь долг одним платежом или перестать платить «копейки», когда сумма долга переваливает за несколько десятков тысяч рублей.

Что будет, если не заплатить микрозайм в срок?

В первую очередь к должнику будут применены штрафные санкции за просрочку. Это пени, неустойка, штрафы и т.д. Конкретные условия и порядок начисления штрафов определены в условиях кредитования. Некоторые организации не применяют штрафных мер для клиентов, которые не заплатили вовремя, просто продолжая начислять проценты за пользование заемными средствами.

Как уже говорилось выше, действия кредиторов, в частности МФО, не имеют определенного сценария. В 20% они подают в суд, в 30% — продают долг коллекторам, в оставшихся 50% — не предпринимают никаких серьезных действий. При этом раз на раз не приходится.

На форумах должников часто можно встретить абсолютно разные рассказы о действиях одной и то же микрофинансовой организации. Например, один говорит, что МФО ХХХ ему лишь звонила по 2 раза в день в течение 1-2 месяцев, отправляла пару писем и отстала, не беспокоит вот уже 3 года. Другой должник о той же МФО ХХХ рассказывает противоположное: будто через 3 месяца после непрерывных звонков на все контактные номера, угроз и требований, МФО подала в суд на взыскание просрочки. Так что готовиться нужно к худшему, а надеяться на лучшее.

Срок исковой давности и судебная практика

На самом деле микрофинансовые организации гораздо реже обращаются в суды, нежели банки, КПК и прочие кредиторы. При этом совершенно непонятно, чем это объясняется. Ведь, обратившись в суд, МФО гарантирует себе взыскание основной суммы долга и всех начисленных процентов. Вопреки всеобщему мнению, их отменить или снизить в суде нельзя.

А вот существенно снизить штрафы и неустойки за просрочку можно до минимума в 100-1000 рублей в зависимости от суммы основного долга.
МФО гораздо выгоднее обращаться в суд, чем продавать долг коллекторам за копейки. Однако все происходит наоборот и очевидно, что попытаться взыскать долг самостоятельно или продать его коллекторам будет проще и быстрее. Больше никак не объяснить патологическое нежелание микрофинансовых компаний обращаться в суды.

Хотя это касается далеко не всех организаций. Некоторые из них активно обращаются в судебную инстанцию для взыскания задолженности в принудительном порядке. Замечено, что это чаще всего делается «волнообразно», периодами. Причем каким-то образом МФО отбирает определенные договора для взыскания. Например, по одним займам может истечь СИД (срок исковой давности) и компания не подаст в суд, а по другим не проходит и 6 месяцев с момента наступления просрочки, как организация подает исковое заявление.

В большинстве случаев микрофинансовые организации изначально пишут заявление на вынесение судебного приказа о взыскании задолженности. Это упрощенный вариант, когда организации не нужно собирать кипу документов и бумаг, платить огромную госпошлину и т.д. Судебный приказ выносится судьей автоматически в пользу МФО. Однако заемщик одним предложением может его отменить в любой ситуации в соответствии со ст.129 ГПК РФ. Главное, написать и отправить это 1 предложение в течение отведенного срока.

После отмены судебного приказа у МФО остается лишь один шанс взыскать долг — подать исковое заявление на взыскание. В этом случае будет судебный процесс со всеми вытекающими последствиями (предварительные слушания, заседания и т.д.)

Если говорить о судебной практике, то в большинстве случаев суды на стороне взыскателей. А что им остается делать, если факты на лицо: деньги взял в долг, не вернул, условия договора нарушил.

Практически единственный 100% вариант избежать взыскания через суд — истечение сроков исковой давности для подачи искового заявления на взыскание. Законом кредитору отведено ровно 3 года для подачи иска с момента, когда заем должен был быть погашен или с момента, когда кредитор узнал о нарушении его прав.

То есть, если вы взяли кредит 21 марта 2017 года и по договору займа должны были вернуть его 27 марта, то начало течения сроков исковой давности начнется 28 марта 2017 года и будет длиться ровно 3 года с этой даты.

Очень важным моментом здесь является поведение должника. Если он в течение этих 3-х лет будет общаться с кредитором или коллекторами, устно или письменно, косвенно признавать долг, вносить часть оплаты и т.п., то течение сроков исковой давности будет отсчитываться заново с каждого подобного момента. Поэтому заемщикам, которые хотят «дотянуть» до СИД, нужно быть очень внимательными при общении кредитором, а лучше — вообще исключить таковое.

Что будет, если не платить микрозайм: последствия для должников

Граждане часто относятся к долгам в микрофинансовых организациях несерьезно, поскольку деньги выдаются мигом: можно получить займ, не вставая с дивана. Если вы обращаетесь в МФО — вы можете избежать таких же тщательных, как в банке, проверок и воспользоваться деньгами, взятыми через интернет на карту, без подписей на официальных документах.

Но такие клиенты упускают, что при взятии микрозайма они соглашаются с условиями электронной оферты. То есть последствия такого кредитования будут столь же серьезными, как и при долгах в крупном банке. Итак, что будет, если не платить микрозайм?

Не плачу микрозайм — что мне будет?

По правилам заемщик должен вносить ежемесячные платежи по кредиту. Если человек перестает выполнять обязательства в срок, наступает период под названием «просрочка».

На долг в МФО начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные электронной офертой. Не секрет, что штрафные санкции в подобных организациях значительно выше, чем в банках. Но МФО не могут начислять штрафы в любом размере — их работа контролируется Центробанком, который может исключить МФО из реестра, тем самым лишив компанию права работы при наличии нарушений.

У МФО нет лицензий. Их право на работу гарантирует внесение имени компании в реестр ЦБ:

  1. На сайте ЦБ ведутся Реестры субъектов микрофинансирования, где в exel представлен государственный реестр микрофинансовых организаций.
  2. По названию, ИНН или другим реквизитам легко проверить финансовую организацию на через сервис регулятора.

Если на момент получения займа микрокредитная организация не имела права на работу, договор займа (хоть бумажный, хоть электронный) можно признать недействительным. Тогда заемщик должен вернуть сумму, которую он получил, а все проценты и пени не могут быть востребован к уплате. Если вы заплатили больше процентов, чем размер займа, излишек можно вернуть через суд.

Читайте также  Что такое отп директ

Заметим, что если Банк России исключил МФО из реестра после заключения договора, то платить по нему придется.

Законодательство ограничило размер неустоек и ставок по микрозаймам с 1 января 2020 года:

  • сумма процентов, неустоек и штрафов — не может превышать более, чем 1,5 раза размер займа. Отсюда вытекает, что если вы взяли 10 тысяч рублей, вы будете должны максимум 15 тысяч;
  • пени не должны превышать 20% годовых. Важно учесть, что вместе с пенями все равно будут капать проценты по кредитной ставке;
  • проценты по кредиту — не более 1% в день.

Я взял займ в 2019 году,
а сейчас МФО требует в пять раз больше.
Правы ли сотрудники МФО?

ЦБ рассчитывает, что эти меры не дадут народу «погрязнуть в долгах» перед кредитными организациями, как это происходило раньше. С 2020 г. задолженности не могут составлять сумму больше, чем это предусматривают законные ограничения.

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2021 году?

Финансовые организации готовы идти навстречу должникам, допустившими просрочки. Это в их интересах, они должны быть в курсе ситуации. Соответственно, если у вас образовались просрочки по микрозаймам, необходимо обратиться в свою МФО и рассказать о сложившихся обстоятельствах.

Как правило, в подобных ситуациях МФО предлагают следующие услуги:

  • реструктуризацию, которая позволит растянуть срок ссуды, но уменьшить ежемесячные платежи;
  • пролонгацию кредита — то есть сроки возврата сдвигаются, например, на 2 месяца, какое-то время вы сможете не платить долг, но будете оплачивать набежавшие проценты.
  • Обратите внимание на тот факт, что займы, в отличие от кредитов в банках, это очень короткие средства. Никакая МФО не станет реструктурировать займ, выданный на 2 недели, сроком на год, лишь бы должник деньги вернул.

Но помните — банки не рефинансируют просрочки в МФО!

Не плачу микрозайм вообще — что делать, если нет денег?

Описанные выше советы юристов подойдут тем гражданам, которые временно попали в неприятную ситуацию, и которые потенциально могут рассчитаться с долгами. Но что делать человеку, который набрал микрозаймов, и не имеет возможности расплатиться? Что будет, если не платить? Давайте рассмотрим!

Имеют ли коллекторы право
требовать с меня займ, взятый в МФО?
Закажите звонок юриста

Что сделает МФО?

  1. МФО начнет самостоятельно требовать возврата долга, пуская в ход все законные методы: штрафные санкции, уговоры и письменные претензии.
  2. МФО подаст заявление на судебный приказ. Такой судебный акт выносится заочно, без участия сторон, поэтому должники чаще всего узнают о нем от пристава. Но могут обжаловать его, и тогда кредитору придется подавать на полноценное исковое производство. Мы подготовили инструкцию, как отменить судебный приказ.
  3. МФО подаст в суд исковое заявление. На заседание нужно явиться, объяснить, почему долг не исполняется. Подойдет объективная причина: болезнь, снизили зарплату, не рассчитал размер процентов. Скажите, «осознаю, что не могу платить долг с такими процентами и прошу снизить до законного размера».
  • Обратится в ФССП. Взыскатель постарается ускорить процесс исполнительной деятельности — судебные приставы применяют арест имущества, банковских счетов и примут ограничительные меры.
  • МФО привлечет коллекторов. По сути, долг перепродается коллекторскому агентству, которое начинает применять свои методы взыскания.
  • Как действовать, если нет денег?

    Давайте рассмотрим варианты действий, если должник не погасил микрозайм, так как нечем платить.

      Ждать 3 года. Как известно, срок давности для судебного взыскания составляет ровно 3 года. Но вариант сомнительный, так как необходимо, чтобы должник в этот период не только ничего не платил, но и не общался с кредитором. И самое главное — должник за эти три года нигде не работал официально!

    На практике финансовые организации не допускают истечения исковой давности и обращаются в суд даже через 2,5 года после последнего платежа. Заемщик уже и сам забыл про этот кредит на карту, но проценты накопились огромные, и долг в итоге отнюдь не «микро».

  • Инициировать признание несостоятельности. Если вы не можете платить микрозаймы, у вас числится просрочка более 3-х месяцев и накопилось много долгов на сумму от 300 тыс. руб., вы вправе признать собственное банкротство. Для этого потребуется обратиться в Арбитражный суд и начать процедуру, которая продлится, как минимум, полгода (если не возникнет дополнительных сложностей).
  • Почему не стоит затягивать с подачей документов на банкротство, даже если вы еще не накопили долг в 500 тыс. рублей и просрочка не достигла 90 дней? Потому что когда это произойдет, то на банкротство может подать кредитор.

    Раньше считалось, что банкротство невыгодно кредитору, поэтому они редко подают на банкротство должников, так как в ходе банкротства суд обычно списывает долги. Увы, теперь дела обстоят уже не так гладко. Кредиторы стали более активными и несгибаемыми.

    Понятно, что в период эпидемии коронавируса должники плохо платили по своим долгам, тем более, что по закону им были обязаны предоставлять каникулы и отсрочки.

    При каких условиях мне простят микрозайм,
    который я не мог выплатить в 2020 году,
    во время пандемии?

    Кто-то не смог восстановить за этот год свои доходы, потерянные в начале весны 2020 года. А кого-то буквально расхолодили «коронавирусные поблажки», они понабрали новых долгов. И надеются, что старые долги им «простят».

    Но вирус не прошел даром не только для должников, но и для коллекторов. Они научились работать в новых реалиях. Сейчас долги физ. лиц взыскиваются через суд довольно быстро — не успеешь попасть в просрочку и покапризничать в ней, пререкаясь с кредитором, а кредитор уже подал в суд.

    Это справедливо как для взыскания задолженностей самими банковскими службами, так и для работы по взысканию коллекторов. Как говорят сами коллекторские агентства, банки в 2020 году стали продавать долги, только перевалившие планку просрочки в 3 месяца. При этом сами коллекторы перестали тянуть с обращением в суд и накапливать штрафы и пени. Так как излишние навесы их этих начислениях суд должнику все равно прощает.

    К убыстрению процесса передачи дел в суд привело, в том числе, и активное банкротство физических лиц. Кредиторы поняли, что можно вообще все потерять, если должник подаст заявление на банкротство первым.

    При этом финуправляющие говорят, что коллекторы в заседаниях кредиторов активнее, чем кредиторы. И они хуже соглашаются на списание долгов в процессе банкротства, чем банки и МФО, особенно банки.

    Почему? Да потому что коллекторские компании — даже по своей величине далеко не банки, им нельзя так легко списать такие кредиты на убыток, как банкам. Потому, что коллекторы — это структуры, которые гораздо беднее банков и живут они именно за счет возвращенных средств.

    Можно ли пройти внесудебное банкротство,
    если у меня долги только по микрозаймам?
    Спросите юриста

    В итоге в судах часто проходит замещение кредиторов — вместо банков ими становятся коллекторы. А они несговорчивее и злее. Все это осложняет и удлиняет сроки процесса банкротства, отмечают финуправляющие. И, конечно, сильно выматывает нервы должникам.

    Подать на банкротство можно и через МФЦ, такая возможность появилась у должников с 1 сентября 2020 года. Банкротство через МФЦ проходит бесплатно. Но для подачи заявления в МФЦ нужно, чтобы общая сумма всех долгов (не только перед банками и МФО, но и по налогам, штрафам в ГИБДД, распискам и за коммуналку) была в пределах 50-500 тыс. рублей.

    Кроме этого необходимо, чтобы долг у такого человека был признан судом, и приставы уже попытались обратить взыскание на активы заемщика. И обязательно — чтобы уже закрыли дело по такому производству из-за отсутствия доходов и имущества.

    Процедура внесудебного банкротства длится ровно пол года.

    По отзывам неплательщиков только через банкротство можно избавиться от долгов, не выплачивая их, другие способы не работают. Помните, в банкротстве не отберут единственное жилье, оно защищено имущественным иммунитетом по 446 ГПК и остается у должника. Нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь к профессиональным юристам — мы всегда на страже ваших интересов!

    Что будет если не платить микрозайм взятый через интернет

    О том, что будет, если не платить микрозаймы, клиенты МФО могут узнать из договора кредитования. Часть микрофинансовых организаций при оформлении кредита получает данные вашей банковской карты и разрешение на онлайн перевод денег. Если вы не будете платить, то МФО через некоторое время просто начнет списывать средства со счета. Такая возможность принудительно вернуть долг есть у компаний, выдающих займы онлайн. Вы сами дали разрешение на это кредитору, когда подписывали стандартный договор займа.

    Микрофинансовые организации, работающие через сеть офлайн-офисов страхуют свои вложения иначе. При пропуске платежа начинают начислять повышенные проценты, ставка может превысить 1% в день.

    Мнение эксперта

    Помимо штрафов и пени, которые значительно увеличивают размер первоначально выданного микрокредита, МФО прибегают ко всем стандартным методам давления на должников.

    Если вы не платите по своему микрокредиту, представители компании начнут звонить по всем телефонам, которые были указаны при оформлении займа.

    Как правило, при регистрации в системе требуется указать свой личный номер, контакты родственников, рабочий телефон. Все эти данные будут использованы, чтобы заставить вас погасить задолженность. На электронную почту также будут приходить уведомления о необходимости внесения платежа с указанием суммы задолженности.

    МФО могут продать долг коллекторам , которые не всегда действуют в рамках закона . Несмотря на принятое правительством ограничение полномочий коллекторских агентств, они не только продолжают звонить и приходить на дом к должнику, но и публикуют порочащие сообщения в соцсетях, требуют возврата долгов у родственников и друзей.

    Мнение эксперта

    Помимо штрафов и пени, которые значительно увеличивают размер первоначально выданного микрокредита, МФО прибегают ко всем стандартным методам давления на должников.

    Что говорит закон?

    Учитывая сильный рост количества должников по кредитам, правительство несколько раз вносило изменения в закон о кредитах и работе коллекторских агентств. ФЗ «О микрозаймах» регулирует максимально допустимую величину пени и штрафов.

    С июля 2019 года размер допустимых процентов и начислений не может превышать 100% от суммы кредита. Таким образом, закон ограничивает рост задолженности, но не избавляет от обязанности вернуть заем.

    Запрещено взыскание недвижимости с должника в счет погашения микрозаймов. Если МФО подаст иск в суд, то судебный пристав может арестовать счет неплательщика и принудительно списывать с него деньги в адрес заявителя . Поскольку все микрозаймы выдаются с подписанием стандартного договора, тщательно проверяемого юристами компании, надеяться на судебное решение в пользу должника не стоит.

    Читайте также  Скб как расшифровывается

    Хотите избавиться от всех долгов?

    Последствия неуплаты займов, взятых в МФО

    Множество МФО выдают займы онлайн. К ним относятся «Быстроденьги», «Е-капуста», «Мигкредит», «Монеза», а также еще более 100 компаний. Принимая во внимание легкость, с которой они выдают кредиты по паспорту без подтверждения дохода, у многих клиентов возникает соблазн не возвращать деньги. Что будет если не платить займы, взятые онлайн?

    Прежде всего, при отсутствии других документов, у этих компаний есть данные вашей верифицированной банковской карты, на которую они перевели вам средства при оформлении договора. Это означает, что для направления взыскания по задолженности им даже не придется искать сведения о вашем банковском счете. Вы сами их уже предоставили.

    Мнение эксперта

    Помимо штрафов и пени, которые значительно увеличивают размер первоначально выданного микрокредита, МФО прибегают ко всем стандартным методам давления на должников.

    Со своей стороны, МФО будет начислять на ваш займ проценты, пока они не достигнут максимальной величины, которая разрешена законом. Затем данные о просрочке передадут в Бюро кредитных историй, что негативно скажется на кредитной истории . В дальнейшем, если сумма долга достигнет особо крупных размеров , последует судебное разбирательство. МФО предъявит к взысканию сумму займа с процентами, штрафами и пени за каждый день просрочки.

    • на счетах нет движения средств в течение долгого времени;
    • место нахождения должника невозможно установить, так как он скрывается;
    • при банкротстве;
    • если заемщика признают недееспособным;
    • истек срок исковой давности по делу;
    • опытный юрист найдет ошибки в договоре.

    Если вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, рекомендуем заранее проконсультироваться с адвокатом по банкротству. Это поможет снизить ваши финансовые потери. Вероятность такого исхода мала, но опытный юрист может найти законные основания, как не платить микрозайм, взятый через интернет .

    Что делать, если не можете платить проценты по микрокредиту?

    Закон о микрокредитовании ничего не говорит о том, как законно не платить МФО. Однако форма договора с кредитной организацией не регламентируется, поэтому в тексте можно попробовать найти возможности если не для полного списания долга, то для отсрочки или пролонгации займа.

    МФО часто сами предлагают своим клиентам стандартную формулу переноса очередного платежа на более позднюю дату. Для этого существует несколько путей:

    • оплата комиссии за отсрочку платежа;
    • увеличение процента по займу;
    • внесение только начисленных процентов, без погашения тела займа.

    Поскольку проценты в МФО выше, чем по банковским кредитам, официальная отсрочка выгодна кредитору. Таким образом он сохраняет лояльного клиента, увеличивает сумму процентов с выданных средств, повышает вероятность успешного погашения займа.

    Мнение эксперта

    Помимо штрафов и пени, которые значительно увеличивают размер первоначально выданного микрокредита, МФО прибегают ко всем стандартным методам давления на должников.

    Чтобы остановить стремительный рост пени и штрафов, юристы рекомендуют как можно быстрее уведомить кредитора о проблемах с выплатами. Вам могут предложить :

    • пролонгацию договора;
    • реструктуризацию долга;
    • рефинансирование в другом банке;
    • страховое погашение;
    • банкротство.

    В противном случае высока вероятность передачи дела в суд. Правильный подход и своевременное решение вопроса позволит снизить размер неустойки. Вам поможет статья № 333 ГК РФ.

    Что делать, если МФО обратились в суд?

    Рассмотрим, как не платить проценты по микрозайму, если МФО продала долг коллекторам или подала в суд. Если коллекторы вам угрожают, вы можете подать в суд за угрозы или договориться о выкупе долга за часть суммы.

    Если дело уже рассматривается в суде, вам нужно:

    • не игнорировать официальные письма и идти на контакт с представителями закона;
    • получив повестку, вовремя и без опозданий явится в суд или прислать туда своего официального представителя;
    • выслушав заявление истца, изложенное судьей, объяснить причины задержки платежа, подкрепив их документально;
    • дождаться решения суда, а затем обжаловать его, если для этого найдется законный повод;
    • получив итоговое решение, погасить долг или продолжить договариваться о погашении платежей с судебным приставом.

    После того, как согласно решению суда начато исполнительное производство, взыскатель вправе передать исполнительный лист в ФССП. На добровольное погашение долга вам дается 5 дней, затем пристав приступит к исполнению своих обязанностей. Он имеет право арестовывать счета, изымать и продавать имущество, а также предпринимать административные меры воздействия.

    Пристав может направить исполнительный лист по месту вашей официальной работы. Тогда бухгалтерия будет обязана переводить до 50% заработка в счет погашения долга. Аналогичное правило действует в отношении поступлений на счета. Однако вы можете договориться с приставом об уменьшении отчислений.

    Одним из крайних методов воздействия приставов является запрет на выезд за границу, а также ограничение пользования автомобилем или занимаемых должностей . Ограничения снимаются только после того, как пристав убедится , что вы полностью погасили долги.

    Что делать если начали угрожать коллекторы?

    Один из самых сложных моментов для должника — общение с коллекторами. По закону взысканием средств могут заниматься только агентства, входящие в реестр ФССП. Если вам угрожают, звонят чаще 2 раз в день, раньше 8 утра или позже 21 часа вечера, то ваши права нарушают.

    Все, что могут позволить себе коллекторские агентства, перечислено в ФЗ № 230. Актуальные изменения в этот закон вступили в силу 01.01.2017. В соответствии с данными изменениями любые угрозы, оскорбления, физическое воздействие в отношении должника запрещены . Коллекторы могут только информировать вас о сумме долга и интересоваться, в какие сроки вы намерены его погасить.

    Вы можете подать жалобу в ФССП, если при общении с вами:

    • коллектор не назвался в начале разговора;
    • вел себя неуважительно;
    • произошло разглашение данных о вашем долге (включая работодателя, родных или знакомых, а тем более — малознакомых людей или соцсети);
    • вам звонят со скрытого номера;
    • превышено разрешенное законом количество звонков и писем.

    Если эти меры не помогают, подавайте заявление в полицию.

    Хотите избавиться от всех долгов?

    Что говорит судебная практика?

    Понять, что будет если не платить онлайн займы, помогает изучение судебной практики. Статистика говорит, что суд почти всегда защищает интересы кредитора. Это вызвано не только низкой юридической грамотностью людей, но отсутствием профессиональной юридической поддержки.

    В свою очередь, в большинстве МФО есть собственные юридические отделы, отвечающие за правильность составления договора. Надежда на то, что из-за малой суммы долга о вас просто забудут, не обоснована. Наоборот, лучше самостоятельно выйти на контакт с кредитором и постараться договориться о погашении долга. Грамотная юридическая помощь позволит снизить размеры задолженности и добиться удобных условий платежей.

    Калининский район

    Последствия получения займов в микрофинансовых организациях

    В настоящее время все чаще стали появляться и получать широкий отклик у населения предложения финансовых организаций о представлении микрозаймов по одному только паспорту. Объявления о возможности взять в кредит небольшую сумму расклеиваются на улице, в транспорте, а листовки с таким же содержанием раздают на улице и раскладывают по почтовым ящикам. Кишит такими объявлениями и интернет. Нашим соотечественникам стали все чаще предлагать деньги в долг, а нужны ли такие финансовые решения?

    Кредитные организации выдают ссуды на определенный срок, под фиксированный процент, с указанием последствий не возврата долга.

    Что будет если не платить займы в МФО?

    Каждая микрофинансовая организация прописывает условия пользовательского соглашения клиента, оформляя микрозайм, он автоматически соглашается с ними. В зависимости от формы оказания услуг краткосрочные или долгосрочные займы онлайн, условия могут разниться, но что касается последствий не возврата долга, они весьма схожи.

    Процентная ставка продолжает начисляться согласно тарифу кредитора. Микрофинансовые организации в России работаю в диапазоне 0,4-3% в день.

    По истечению срока займа, начисляется штраф за просрочку, в размере равному значению, которое указано в договорных обязательствах. Согласно постановлению Центрального Банка Российской Федерации штраф за просрочку платежа от суммы кредита (займа) взимается согласно договорным обязательствам заёмщика и кредитора.

    Ухудшение кредитной истории заёмщика. Все финансовые организации, работающие в рамках закона, обязаны передавать сведения об исполнение кредитных обязательств клиентов в БЮРО. В случае не возврата займа в МФО, при следующей подаче отчета сведения о клиенте будут изменены, репутация заемщика будет испорчена. Данные в БЮРО кредитных историй хранятся на протяжении 15 лет.

    Это первая стадия последствий для клиента, не вернувшего деньги в срок, которая происходит автоматически. Банкам и МФО нет дела до ваших личных проблем, услуга кредитования была оказана, деньги нужно вернуть, на основании договора, который был заключен добровольно.

    Последствия невозврата займа стадия № 2

    Специалисты по взысканию просроченных задолженностей микрофинансовых организаций работают по стандартам международного и российского кодекса этики. Телефонные звонки, e-mail рассылка, СМС-уведомления осуществляются в рабочее время с 10:00 до 19:00. Сотрудники по взысканию вежливо напоминают о дате погашения долга, оповещают о возможных штрафных санкциях.

    В случае невыполнения договорных обязательств, может быть начат процесс взыскания долга либо передача права на взыскания долга, может быть передано третьим лицам. Заимодавец вправе передать долг в коллекторские агентства. Коллекторы работают по принципу оказания давления, кредитная организация за их действия ответственности не несет.

    Если не возвращать займ, финансовое учреждение подает иск в суд. Взыскание долга происходит через Федеральную Службу Судебных Приставов с описанием имущества на сумму по решению суда.

    Неустойка, штрафы, пени, начисляемы по задолженности, указываются в пользовательском соглашении каждого кредитора, которые вступают в действие с первого дня нарушения сроков возврата микрозайма.

    В случае невозможности платить по счетам стоит обратиться за рефинансированием долгов. Все проблемные ситуации заёмщика негативно сказываются на его положении. Кредитная репутация – лицо заёмщика, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» МФО передают сведения в БЮРО об исполнение заёмщиком условий договора.

    Будьте предельно внимательны! Не думайте, что если деньги выдаются быстро, то можно не знакомиться с кредитным договором. Его в любом случае следует внимательно изучить. После прочтения вы, как минимум, будете иметь четкое представление о сроках возврата, сумме переплаты, возможных штрафных санкциях, а как максимум – избежите неприятных сюрпризов.

    Реально оценивайте свои возможности! Лучше вообще не брать микрокредит, чем попадать в разряд неплательщиков.