Apr что это

Ставки по микрокредитам в МФО Украины

Микрозаймы — это кредиты, которые выдают микрофинансовые организации (МФО). В основном микрозаймы оформляют на короткий срок (до 30 дней) и небольшую сумму (до 20 тыс. гривен). Проценты начисляются ежедневно и могут составлять 1–2,5% в день.

Справка об МФО в Украине:

  • По состоянию на 31 декабря 2020 года в Украине действует 1020 финансовых компаний;
  • около 100 компаний из них предоставляют услуги микрокредитования физическим лицам.
  • Источник: статистика НБУ

Регулирование МФО в Украине:

  • С 1 июля 2020 деятельность МФО регулирует Национальный банк Украины. Раннее вопросами регулирования и лицензирования занималась Нацкомфинуслуг.
  • Источник: Закон Украины № 79-IX от 12.09.2019 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно усовершенствования функций по государственному регулированию рынков финансовых услуг» (в ред. от 28.04.2020)
МФО Контакты Лицензия Дневная ставка (%) Годовая ставка (%)
(ТзОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА») 01015, г.Киев, ул.Лейпцигская, 15Б, первый этаж Свидетельство
21.03.2013
0,69 251,85
(ТзОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР») 01032, г.Киев, ул.Саксаганского, 133А Свидетельство
28.04.2011
1 365
(ТзОВ «МІЛОАН») 04107, г.Киев, ул.Багговутовская, 17-21 Свидетельство
14.07.2016
1,25 456,25
(ТзОВ «МІЛОАН») 04107, г.Киев, ул.Багговутовская, 17-21 Свидетельство
14.07.2016
1,33 485,45
(ТОВ «АЛЕКСКРЕДИТ») 49041, г.Днепр, ул.Якова Самарского, 12А Свидетельство
08.08.2017
1,7 620,5
(ТОВ Інстафінанс) 03035, ул.Сурикова 3А, г.Киев Свидетельство
30.04.2020
1,7 620,5
(ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА») 03062, г.Киев, пр.Победы, 90А Свидетельство
28.02.2017
1,9 693,5
(ТзОВ «СС ЛОУН») 03066, г.Киев, ул.Михаила Максимовича, 8 Свидетельство
23.12.2020
1,99 726,35
(ООО ФК ИНВЕСТ ФИНАНС) 01021, г.Киев, ул.Кловский спуск, 7, оф. 49/2 Свидетельство
07.06.2016
1,99 726,35
(ООО Линеура Украина) 02081, г.Киев, ул.Днепровская Набережная, 25 Свидетельство
19.03.2019
1,99 726,35
(ООО «МАНИФОЮ») 03150, г.Киев, ул.Казимира Малевича, 86Д Свидетельство
08.04.2021
1,99 726,35
(ООО «1 Безопасное Агентство Необходимых кредитов») 01010, г.Киев, пл. Арсенальная, 1Б Свидетельство
20.10.2015
1,99 726,35
(ООО «ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ «Е ГРОШИ КОМ») г. Днепр, ул.Шевченко, 51Д Свидетельство
20.09.2021
2 730
(ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») 01133, г.Киев, бул.Леси Украинки, 26, оф. 407 Свидетельство
01.08.2013
2 730
(ООО «ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ» «ИНВЕСТРУМ») 04071, г.Киев, ул.Ярославская, 6 Свидетельство
03.10.2018
2,5 912,5
(ТзОВ «SOS CREDIT») 04070, г.Киев, ул.Почайнинская, 23 Свидетельство
20.08.2015
3 1095

Как рассчитываются и кем регулируются

Микрокредиты — это кредиты на сумму до 20 тыс грн, которые выдают микрофинансовые организации (МФО) на небольшой срок (как правило, до 30 дней). Процентная ставка по микрокредитам может отличаться в зависимости от условий договора и акций, которые действуют в МФО. В среднем ставка по кредиту может достигать до 2% в день. Часто МФО проводят акции, где на льготный период (чаще всего до 30 дней) ставка начисляется по минимальной ставке — 0,01% в день. Наличие такой акции стоит уточнять на сайте микрофинансовой компании.

Что такое APR

APR — это процент, который за год клиент платит за пользование кредитными средствами.

Как рассчитать APR для МФО

Для МФО годовая процентная ставка не так важна — обычно такие займы выплачиваются за 3−4 недели. Но такие кредиты редко выдаются на сумму больше 20 тыс гривен и срок больше месяца, потому кредитная нагрузка в годовом соотношении не так ощутима.

Однако в кредитном договоре APR обязательно указывается. Так, например, если вы оформляете кредит онлайн с процентной ставкой 2% в день, то APR уже будет составлять 730%.

Важно: брать микрокредиты на срок дольше 1 месяца невыгодно. Перед тем, как оформить сделку, убедитесь, что сможете отдать одолженную сумму за месяц.

Как рассчитать процентную ставку по кредиту: формула

Рассчитывать проценты по кредиту можно благодаря следующей формуле:

В = С * ПС / 100 * КД / ДГ,

  • В — сумма процентов, которые начислили за кредит;
  • С — сумма всего кредита (в денежных единицах);
  • ПС — ставка по кредиту в процентах годовых;
  • КД — количество дней кредита согласно кредитного договора;
  • ДГ — статическое значение: количество дней в году (365).

Важно: данная формула может включать не все платежи, указанные в кредитном договоре. Обязательно читайте договор перед тем, как заключить сделку: в договоре могут быть указаны скрытые комиссии (за обслуживание личного кабинета, уточнение, что акция на кредит не распространяется на всех пользователей ) и дополнительные платежи (например, страховка), которые потом включат в стоимость кредита.

Оптимальная долговая нагрузка

Перед тем, как оформлять кредит онлайн или кредит наличными, обязательно рассчитайте допустимую кредитную нагрузку для себя.

Оптимальной нагрузкой считается не больше 30% от месячного дохода вашей семьи. Если вы будете тратить на кредит 40% от зарплаты и больше — рискуете не покрыть часть потребностей первой важности (еда, отдых, лечение). В таком случае увеличивается вероятность просрочить задолженности и накопить долги.

Какие законодательные акты регулируют работу МФО в Украине

С 1 июля 2020 года деятельность МФО регулирует Национальный банк Украины. НБУ контролирует правомерность и здоровье финансовых показателей микрофинансовых организаций.

Закон Украины № 79-IX от 12.09.2019 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно усовершенствования функций по государственному регулированию рынков финансовых услуг» по потребительскому кредитованию вступил в силу 1 января 2021 года.

Он усиливает защиту заемщиков, которые берут микрокредиты, в частности, от непомерно раздутых штрафов и пени.

В частности, документ предусматривает:

  • включение кредитов на срок до одного месяца и суммой, которая не превышает одной минимальной заработной платы, к потребительским кредитам и применение к ним требований Закона Украины «О потребительском кредитовании»;
  • запрет изменять процентную ставку в худшую для потребителя сторону при нарушении правил договора;
  • запрет применять штрафы и пени за одно и то же нарушение.

27 января 2021 года Верховная Рада в первом чтении приняла законопроект № 4241 «О защите должников при урегулировании просроченной задолженности». Документ в его нынешнем виде устанавливает правила работы коллекторов.

Согласно законопроекту, основная нагрузка по контролю за коллекторами ляжет на Национальный банк Украины. Нацбанк будет вести публичный реестр коллекторских компаний, в котором должны быть зарегистрированы все коллекторские компании.

Также НБУ будет осуществлять надзор за коллекторами и их поведением в отношении потребителей.

Больше про законы, что регулируют деятельность МФО

Изменения в законах о кредитах:

Защита прав потребителей в кредитной сфере:

Регулирование небанковских кредитных учреждений:

Закон о потребительском кредитовании:

Куда можно пожаловаться в случае нарушения

Так как тепер деятельность МФО регулирует Национальный банк Украины, все жалобы следует направлять ему.

Жалобу на МФО можно отправить по электронной почте nbu@bank.gov.ua. Также с представителями Нацбанка можно связаться по бесплатному номеру 0 800 505 240. НБУ обязуется ответить на жалобу в течение 30 рабочих дней.

Как пожаловаться на коллекторов

Пока законопроект законопроект № 4241 «О защите должников при урегулировании просроченной задолженности» не вступил в силу, следует подавать жалобу на коллекторов в прокуратуру.

Вы можете обращаться в прокуратуру, если коллекторы:

  • угрожают убийством (статья 129 УК Украины);
  • нарушают неприкосновенность жилища (статья 162 УК Украины);
  • нарушают неприкосновенности частной жизни (статья 182 УК Украины);
  • вымогают деньги за долг (статья 189 УК Украины);
  • причиняют ущерб имуществу путем обмана или злоупотребления доверием (статья 192 УК Украины).

Важно: в заявлении ответчиком должна значиться именно коллекторская компания, а не МФО, так как угрозы поступают именно со стороны коллекторов.

Какие доказательства нужно собрать перед тем, как идти с заявлением в прокуратуру:

  • запись телефонных разговоров на диктофон. При этом нужно записывать не только сам разговор, но и с какого номера был совершен звонок и время звонка;
  • переписка в мессенджерах, скриншоты с угрозами, ненастоящими судебными решениями, повестками в суд и полицию;
  • если к вам пришли лично, снимайте на телефон все, что происходит и используйте это как доказательство угроз в суде;
  • соберите информацию у всех, кому звонили и передавали информацию о вашем долге.

Если случай особо серьезный, вам постоянно угрожают, советуем обратиться за помощью в разрешении споров к адвокату.

What is APR?

You may have seen the term APR, or annual percentage rate, used in reference to everything from mortgages and auto loans to credit cards. In this piece, we look at credit card APRs—which you’ve probably seen listed on your monthly statements. Knowing what an APR is, how it’s calculated and how it’s applied can help you make more informed credit card decisions.

Читайте также  Чем обеспечен рубль в россии

Understanding APR

APR is an annualized representation of your interest rate. When deciding between credit cards, APR can help you compare how expensive a transaction will be on each one. It’s helpful to consider two main things about how APR works: how it’s applied and how it’s calculated.

How does APR work

Generally, credit card companies offer a grace period for new purchases. If you only make purchases and pay off your ending balance each month by the due date, you pay just the amount you owe with no interest. However, if you opt to carry a balance on your card, you pay the agreed-upon interest on your outstanding balance.

How to calculate APR

Many variable interest rates start by using an index, such as the U.S. Prime Rate, and then add a margin. The result is the APR. Variable rates can change if the index changes, and some banks offer a non-variable APR as well. Here’s an example of how the rate is set:

The U.S. Prime Rate, as published in the Wall Street Journal

The margin the bank charges

Annual percentage rate

Figuring out what you owe

Banks use a formula to determine how much interest you pay on your outstanding balance. They calculate it using a daily or monthly periodic rate, depending on the card.

Keep in mind some accounts have multiple APRs, so this calculation may be applied for each one. The statement gives you more information about how to calculate the balance subject to interest rate.

Annual percentage rate

Daily periodic rate

DPR multiplied by days in billing period

Balance subject to interest rate

Types of APR

There are different APRs based on how you use your credit card. When you’re selecting a credit card, it’s a good idea to consider these rates in addition to your credit needs.

Purchase APR

The rate applied to credit card purchases.

Cash advance APR

The cost of borrowing cash from your credit card tends to be higher. There may be a different APR for checks or certain types of cash advances.
No grace periods.

Penalty APR

Usually the highest APR. It may also be applied to certain balances when you violate the card terms and conditions like failing to make payments on time.

Introductory APR

(or promotional APR) Features a lower APR for limited time period. It can apply to specific transactions as well as balance transfers, cash advances or any combination.

APR and the cardholder

Before you get any credit card, keep in mind:

  • The APR can help you evaluate all offers and promotions.
  • Generally, lenders cannot change the APR for the first 12 months. However, an APR can change in that period if it’s a promotional or variable rate or if the terms and conditions are violated.
  • Consumers should review terms and conditions, including the APR, before using their cards.
  • In most circumstances, when changing terms and conditions, companies must give 45 days advance notice.

Remember, while APR is important, it’s just one of the factors to take into account when choosing a credit card that’s right for you.

The material provided on this website is for informational use only and is not intended for financial, tax or investment advice. Bank of America and/or its affiliates, and Khan Academy, assume no liability for any loss or damage resulting from one’s reliance on the material provided. Please also note that such material is not updated regularly and that some of the information may not therefore be current. Consult with your own financial professional and tax advisor when making decisions regarding your financial situation.

Up Next

More from Bank of America

Searching for the right card? Research credit card options

Contact Us

We’re here to help. Reach out by visiting our
Contact page or schedule an appointment today.

Advertising Practices

We strive to provide you with information about products and services you might find interesting and useful. Relationship-based ads and online behavioral advertising help us do that.

Here’s how it works: We gather information about your online activities, such as the searches you conduct on our Sites and the pages you visit. This information may be used to deliver advertising on our Sites and offline (for example, by phone, email and direct mail) that’s customized to meet specific interests you may have.

If you prefer that we do not use this information, you may opt out of online behavioral advertising. If you opt out, though, you may still receive generic advertising. In addition, financial advisors/Client Managers may continue to use information collected online to provide product and service information in accordance with account agreements.

Also, if you opt out of online behavioral advertising, you may still see ads when you sign in to your account, for example through Online Banking or MyMerrill. These ads are based on your specific account relationships with us.

To learn more about relationship-based ads, online behavioral advertising and our privacy practices, please review the Bank of America Online Privacy Notice and our Online Privacy FAQs.

You’re continuing to another website that Bank of America doesn’t own or operate. Its owner is solely responsible for the website’s content, offerings and level of security, so please refer to the website’s posted privacy policy and terms of use. It’s possible that the information provided in the website is available only in English.

Va a ir a una página que podría estar en inglés

Es posible que el contenido, las solicitudes y los documentos asociados con los productos y servicios específicos en esa página estén disponibles solo en inglés. Antes de escoger un producto o servicio, asegúrese de haber leído y entendido todos los términos y condiciones provistos.

APR vs. APY: What’s the Difference?

APR and APY may sound the same, but they are not created equal

  • FACEBOOK
  • TWITTER
  • LINKEDIN

It’s easy to understand why people may confuse the terms APR and APY. Both are used to calculate interest for investment and credit products. And they significantly affect how much you earn or must pay when they’re applied to your account balances.

But while APR and APY may sound the same, they are quite different and not created equal. For starters, APY, or annual percentage yield, takes into account compound interest, but APR, which stands for annual percentage rate, does not.  

Key Takeaways

  • APR represents the annual rate charged for earning or borrowing money.
  • APY takes into account compounding, but APR does not.
  • The more frequently the interest compounds, the greater the difference between APR and APY.
  • Investment companies generally advertise the APY, while lenders tout APR.

Click Play to Learn How to Calculate APR vs. APY

Understanding Compound Interest

Albert Einstein reportedly referred to compound interest as mankind’s greatest invention. Whether you agree or not, it’s important to understand how compound interest applies to investments and loans.  

At its most basic level, compounding refers to earning or paying interest on previous interest, which is added to the principal sum of a deposit or loan. Most loans and investments use a compound interest rate to calculate interest. All investors want to maximize compounding on their investments, and at the same time minimize it on their loans. Compound interest differs from simple interest in that the latter is the result of multiplying the daily interest rate by the number of days between payments.  

Читайте также  Санация что это такое

Compounding is especially important in understanding APR and APY because many financial institutions have a sneaky way of quoting interest rates that use compounding principles to their advantage. Being financially literate in this area can help you spot which interest rate you really get.

Financial institutions often tout their credit products using APR since it seems like borrowers end up paying less in the long run for accounts like loans, mortgages, and credit cards.  

APR does not take into account the compounding of interest within a specific year. It is calculated by multiplying the periodic interest rate by the number of periods in a year in which the periodic rate is applied. It does not indicate how many times the rate is applied to the balance.  

APR is calculated as follows:

APR = Periodic Rate x Number of Periods in a Year

Investment companies generally advertise the APY they pay to attract investors because it seems like they’ll earn more on things like certificates of deposit (CDs), individual retirement accounts (IRAs), and savings accounts. Unlike APR, APY does take into account the frequency with which the interest is applied—the effects of intra-year compounding. This seemingly subtle difference can have important implications for investors and borrowers. APY is calculated by adding 1+ the periodic rate as a decimal and multiplying it by the number of times equal to the number of periods that the rate is applied, then subtracting 1.  

Here’s how APY is calculated:

APY = (1 + Periodic Rate) Number of periods – 1

APR vs. APY Example

A credit card company might charge 1% interest each month. Therefore, the APR equals 12% (1% x 12 months = 12%). This differs from APY, which takes into account compound interest.

The APY for a 1% rate of interest compounded monthly would be 12.68% [(1 + 0.01)^12 – 1 = 12.68%] a year. If you only carry a balance on your credit card for one month’s period, you will be charged the equivalent yearly rate of 12%. However, if you carry that balance for the year, your effective interest rate becomes 12.68% as a result of compounding each month.

The Truth in Lending Act (TILA) mandates that lenders disclose the APR they charge to borrowers. Credit card companies are allowed to advertise interest rates on a monthly basis, but they must clearly report the APR to customers before they sign an agreement.  

The Borrower’s Perspective

As a borrower, you are always searching for the lowest possible rate. When looking at the difference between APR and APY, you need to be worried about how a loan might be disguised as having a lower rate. Another term for APY is earned annual interest (EAR), which factors in compounding interest.

When you’re shopping around for a mortgage, for instance, you are likely to choose a lender that offers the lowest rate. Although the quoted rates appear low, you could end up paying more for a loan than you originally anticipated.

This is because banks often quote you the annual percentage rate on the loan. But, as we’ve already said, this figure does not take into account any intra-year compounding of the loan either semi-annually, quarterly, or monthly. The APR is simply the periodic rate of interest multiplied by the number of periods in the year. This may be a little confusing at first, so let’s look at an example to solidify the concept.  

APR vs. What You Actually Pay
Bank Quote APR Semi-annual Quarterly Monthly
5% 5.06% 5.09% 5.11%
7% 7.12% 7.19% 7.23%
9% 9.20% 9.30% 9.38%

Even though a bank may quote you a rate of 5%, 7%, or 9%, depending on the frequency of compounding, you may actually pay a much higher rate. If a bank quotes an APR of 9%, the figure isn’t taking into account the effects of compounding. However, if you were to consider the effects of monthly compounding, as APY does, you will pay 0.38% more on your loan each yeara significant amount when you are amortizing your loan over a 25- or 30-year period.

This example should illustrate the importance of asking your potential lender what rate they are quoting when seeking a loan.

When considering different borrowing prospects, it’s important to compare apples to apples—comparing the same types of figures—so that you can make the most informed decision.

The Lender’s Perspective

Now, as you may have already guessed, it is not hard to see how standing on the other side of the lending tree can affect your results in an equally significant fashion, and how banks and other institutions often entice individuals by quoting APY. Just as those who are seeking loans want to pay the lowest possible rate of interest, those who are lending money (which is what you’re technically doing by depositing funds in a bank) or investing funds want to receive the highest rate of interest.

Let’s suppose that you are shopping around for a bank to open a savings account. Obviously, you want one that offers the best rate of return on your hard-earned dollars. It is in the bank’s best interest to quote you the APY, which includes compounding and therefore will be a sexier number, as opposed to the APR, which doesn’t include compounding.

Just make sure you take a hard look at how often that compounding occurs, and then compare that to other banks’ APY quotes with compounding at an equivalent rate. It can significantly affect the amount of interest your savings could accrue.

The Bottom Line

Both APR and APY are important concepts to understand for managing your personal finances. The more frequently the interest compounds, the greater the difference between APR and APY. Whether you are shopping for a loan, signing up for a credit card, or seeking the highest rate of return on a savings account, be mindful of the different rates quoted.

Depending on whether you are a borrower or a lender, financial institutions have different motives for quoting different rates. Always make sure you understand which rates they are quoting and then look at comparable rates from other institutions. The difference in the numbers may well surprise youand the lowest advertised rate for a loan can actually turn out to be the most expensive.

Что APR означает, что я плачу?

тесла

Я прочитал каждую статью и пост в Интернете, и я все еще в замешательстве.

Я получаю кредитную карту с 19,9% годовых без годовой или ежемесячной платы.

Я читал, что АПРЕЛЬ это годовая ставка по заимствованиям. Что это вообще значит? Я думал, что проценты были начислены на основе кредита. Так какой будет годовая ставка? Я не взимаю ежегодную плату.

Если бы я получил кредитную линию в 1000 долларов и потратил 1000 долларов в этом году, какова АТР против процентной ставки?

Извините, но я не могу этого понять, и мне действительно нужна помощь. Я много об этом читал, и у меня нет четкого понимания того, что означает АТР, особенно когда нет ежегодных сборов и как он соотносится с процентами. Я прочитал условия / соглашения, и они не совсем ясны по этому поводу.

Говорят, это АПРЕЛЬ для «стандартных покупок». Хорошо, так что это значит, что именно? Мне сказали, что я не буду платить проценты, если буду платить полностью в течение шести месяцев. Итак, для чего, черт возьми, АТР? Я потерялся.

JoeTaxpayer ♦

dakre18

Кредитные карты обычно начисляют проценты на деньги, которые вы заимствуете у них. Они работают одним из двух способов.

Большинство карт не будут взимать с вас проценты, если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток. Обычно на это у вас есть около 25 дней («льготный период»). Если это так, то вы будете использовать свою кредитную карту без каких-либо затрат для себя.

Однако, если вы не оплатите его полностью к этому моменту, вы будете должны 19,9% процентов с баланса, как правило, со дня, когда вы взяли платеж (то есть, задним числом). Вы также сразу же начнете начислять проценты на все остальное, что взимаете — как правило, даже если вы это сделаете, то в следующий месяц оплатите весь остаток в срок. Как правило, это «дневная» ставка, что означает, что годовая ставка (APR) делится на ее дневную ставку (представьте, что APR делится на 365 — хотя это немного отличается от этого, поскольку это ставка, которая будет равна 19,9% в годовом исчислении, когда вы понимаете, что проценты выплачиваются по процентам).

Скажем, в вашем случае это 0,05% в день — это означает, что каждый день к вашему балансу прибавляется 0,05%. Если вы взяли 1000 долларов в первый день и никогда не делали платеж (но никогда не должны были игнорировать штрафы здесь), вы должны были выплатить 1199 долларов в конце года, уплачивая проценты в размере 199 долларов (19,9 * 1000).

Обратите внимание, что ваши проценты рассчитываются на ежедневном балансе , а не на фактическом кредитном лимите — если вы начисляете только 100 долларов, вы должны уплатить 19,90 доллара, а не 199 долларов.

Также обратите внимание, что это упрощает то, что они на самом деле делают. Они часто используют такие вещи, как расчеты «среднедневного баланса» и тому подобное, для расчета фактических начисленных процентов; они, как правило, похожи на то, что я описываю, но обычно немного отдают предпочтение банку (или, проще, рассчитать).

Наконец: некоторые кредитные карты не имеют льготного периода. В США большинство делают, но не все; в других странах это может быть менее распространенным. Некоторые просто начисляют вам проценты с первого дня.

Что касается «Стандартных покупок», это означает покупку услуг или товаров. Использование вашей кредитной карты для выдачи наличных (например, для получения наличных в банкомате), использование тех чеков, которые они вам отправляют, или для покупок, подобных наличным (например, в казино), часто по другой схеме; они могут иметь одинаковую скорость или другую скорость. Скорее всего, они начисляют проценты с момента получения денежных средств (без льготного периода) и могут потребовать дополнительных сборов. Никогда не используйте денежные авансы, если вы абсолютно не можете избежать этого.

METCAL Scorpion

Конвекционные паяльные системы для пайки BGA/CSP

Конвекционная станция для ремонта и монтажа BGA/CSP и SMD.

Конвекционная станция для ремонта и монтажа BGA/CSP APR Scorpion является более экономичной, но не менее качественной альтернативой APR-5000-DZ.

Конвекционные сопла, ванночки для флюсования.

Компоненты с шариковыми выводами – BGA, CSP, FlipChip и им подобные – требуют специального оборудования для их монтажа и замены. Связано это с тем, что выводы этих компонентов находятся под корпусом и они недоступны для ручного паяльного инструмента. Нагревать BGA-компоненты приходится целиком, а чтобы избежать перегрева корпуса и соблюсти необходимый температурный режим, нагрев должен осуществляться строго по термопрофилю, рекомендованному производителем компонента.

Непростой задачей при монтаже BGA является и процедура совмещения контактов компонента и платы, особенно если расстояние между выводами меньше 1 мм.

Все это обусловило появление прецизионных паяльных систем, предназначенных для точного монтажа и замены именно BGA-компонентов, а предлагаемая Вашему вниманию система APR Scorpion на сегодняшний день является одним из лучших инструментов для этой задачи.

Интеллектуальная система обучения машины

Программное обеспечение APR Scorpion позволяет монтажнику осуществлять первую пайку нового изделия самостоятельно, полностью управляя каждым шагом машины, а все последующие операции с этим изделием будут отрабатываться уже в автоматическом режиме. Выполняя команды монтажника, система осуществляет захват и подъем компонента, флюсует его, а после процедуры совмещения опускает на плату и устанавливает сопло на определенной высоте над компонентом. Все эти перемещения электропривода запоминаются системой для последующего воспроизведения при автоматическом монтаже.

Точная система совмещения компонента и платы

Видеокамера позволяет оператору наблюдать на экране монитора одновременно изображения поверхности платы и компонента со стороны выводов. После виртуального совмещения на экране, призма убирается, и компонент опускается на плату, точно попадая шариками в центр контактных площадок. Особенность систем APR состоит в гарантированной точности этой операции. Достигается это за счет применения специальной видеокамеры высокого разрешения и особой точности исполнения механических деталей привода, опускающего компонент на плату.

Управление по термопрофилю

Программное обеспечение APR позволяет быстро и легко создать новый, или отредактировать уже имеющийся термопрофиль. Перед выполнением первой пайки нового изделия необходимо закрепить на плате от одного до трех термодатчиков. При запуске цикла нагрева показания термодатчиков будут отображаться на мониторе в виде графика реальной температуры в контрольных точках. Задача монтажника при первой пайке, манипулируя температурой воздуха, подаваемого в сопло сверху и обдувающего плату снизу, добиться того, чтобы график реальной температуры в зоне пайки максимально соответствовал термопрофилю, рекомендованному для данного компонента. Следующий раз монтаж этого изделия будет выполняться автоматически, и термодатчики уже не потребуются.

Конвекционный нагрев

В системе APR Scorpion используется конвекционный метод нагрева, то есть передача тепла осуществляется с помощью перемещающего горячего воздуха. Этот метод нагрева получил наибольшее распространение в промышленности, поскольку только конвекция в замкнутом или условно-замкнутом объеме обеспечивает равномерное распределение тепла и позволяет корректно измерить температуры, просто поместив термодатчик в любую точку конвекционного объема.

Такой объем создает сопло, накрывающее компонент. Горячий воздух подается в сопло сверху, перемешивается, выравнивая температуру во всем объеме, и вытесняется через отверстия в верхней части сопла. При этом не происходит растекания горячего воздуха по плате и нежелательного нагрева соседних компонентов.

В системе нижнего подогрева платы также используется конвекционный метод. В отличие от традиционной керамической пластины, обычно применяемой в нижних подогревателях, конвекция позволяет нагревать плату гораздо большей площади. Кроме того, изменяя температуру подаваемого воздуха, можно быстро менять температуру платы, что необходимо для оперативной коррекции термопрофиля во время первой пайки.

Раздельный подогреватель платы

Новейшие конструкции плат с плотным монтажом, применением большего количества BGA корпусов компонентов и бессвинцовая технология изготовления вынуждает использовать крайне жесткие высокотемпературные термопрофили. Это зачастую сказывается на качестве монтажа и отражается на соседних компонентах и может даже повредить их и плату. Специально для таких случаев OKInternational разработала систему раздельного двойного подогревателя платы.

Такой подогреватель имеет преимущество перед обыкновенным одиночным. Внешний подогреватель работает как обычный, а внутренний подогреватель располагается непосредственно под компонентом. Оба подогревателя имеют различные температуры и скорости воздушных потоков, задаваемые пользователем. Такая система позволяет в значительной степени уменьшить тепловые нагрузки на остальные компоненты платы, улучшает характеристики термопрофиля, такие как скорость нарастания температуры . Так же такая система работает с меньшими температурами, что особенно актуально при пайке чувствительных компонентов.

Применение в бессвинцовой технологии

Все системы APR были разработаны специально для бессвинцовой пайки. В термопрофиль добавлена четвертая зона нагрева RAMP. Вместо традиционных термопар в верхних и нижних нагревателях использованы более точные RTD – датчики. Предусмотрена возможность пайки в азоте. И, наконец, в соответствие с требованиями к оборудованию для бессвинцовой технологии фирма OKInternational выпускает калибровочный набор, позволяющий пользователям периодически поверять системы, чтобы гарантировать точность их работы. Разумеется, все это не мешает использовать системы семейства APR и для традиционной пайки с оловянно-свинцовым припоем.