Золотые слитки или монеты: вариант для инвестиций

Как и зачем инвестировать в золото: 3 популярных способа

На протяжении всей истории немногие инвестиции могли соперничать с золотом по популярности в качестве хеджирования практически от любых рисков, от инфляции до экономических потрясений, колебаний валютных курсов и даже войн.

Когда вы думаете об инвестировании в золото, не ограничивайте себя покупкой физического золота, например монет или слитков. Альтернативы инвестированию в #золото включают покупку акций золотодобывающих компаний или золотых биржевых фондов (ETF). Вы также можете инвестировать в золото, торгуя опционами и фьючерсными контрактами, однако это менее популярный способ среди всех инвесторов.

Кстати, если вы ищите инвест-идеи, то присоединяйтесь в наш Telegram, где вы уже сегодня сможете последнюю инвест-идею совершенно бесплатно. (подсказка: используйте хэштег «инвестидея»)

Инвестирование в физическое золото может быть сложной задачей для инвесторов, более привыкших к онлайн-торговле акциями и облигациями. Когда дело доходит до физического золота, вы обычно будете взаимодействовать с дилерами вне традиционных брокерских контор, и вам, вероятно, придется заплатить за хранение и получить страховку для своих инвестиций. Три основных варианта инвестирования в физическое золото — это слитки, монеты и драгоценности.

Когда большинство людей думают об инвестировании в золото, они думают о слитках — больших блестящих золотых слитках, запертых в хранилище. Они выпускаются в слитках от нескольких граммов до 400 унций, но чаще всего они доступны в виде слитков на 1 и 10 унций. Учитывая, что текущая цена на золото составляет около $1786 за унцию (по состоянию на октябрь 2021 года), это делает инвестирование в золотые слитки дорогим способом. И, в отличие от акций, действительно невозможно получить «долю» от золотого слитка. Из-за высокой цены золотых слитков особенно важно обратиться к надежному дилеру и оплатить доставку (со страховкой) или заплатить деньги за хранение в большом хранилище или в сейфе. Если вы решите инвестировать в золото с помощью слитков, также неплохо быть в курсе цен на золото, чтобы вы могли выбрать подходящее время для покупки — большинство дилеров обновляют свои цены на основе текущих спотовых цен.

Инвестиции в акции компаний, занимающихся добычей, переработкой и продажей золота, — гораздо более простой способ, чем покупка физического золота. Поскольку это означает покупку акций золотодобывающих компаний, вы можете инвестировать, используя просто свой брокерский счет.

  • Newmont Corp — крупнейшая в мире золотодобывающая компания со штаб-квартирой в Колорадо. Она управляет шахтами в Северной и Южной Америке и Африке.
  • Barrick Gold Corp — золотодобывающий гигант из Торонто. Работает в 13 странах мира.
  • Franco-Nevada Corp — покупает права на роялти у других золотодобытчиков.
  • Полюс — российская золотодобывающая компания. Одна из крупнейших в мире и крупнейшая в России по объёму добычи золота.
  • Polymetal International plc — англо-российская компания по добыче драгоценных металлов. Она котируется на Лондонской фондовой бирже и Московской бирже и является составной частью индекса FTSE 100, индексов FTSE Gold mines, RSX и Euromoney Global Gold.

Однако имейте в виду, что акции золотодобывающих компаний коррелируют с ценами на золото, но также основываются на фундаментальных показателях, связанных с текущей прибыльностью и расходами каждой компании. Это означает, что инвестирование в отдельные золотодобывающие компании сопряжено с такими же рисками, как и вложения в любые другие акции. Отдельные акции могут испытывать определенный уровень волатильности и не обеспечивают безопасность диверсифицированных фондов.

А как получать кэшбек золотом с каждой покупки + 5% золотом на остаток по дебетовой карте можноузнать в данной статье.

Инвестирование в «золотые» ETF и паевые инвестиционные фонды может обеспечить вам долгосрочную стабильность золота, предлагая большую ликвидность, чем физическое золото, и большую диверсификацию, чем отдельные «золотые» акции. Есть целый ряд различных типов золотых фондов. Некоторые из них представляют собой индексные фонды с пассивным управлением, которые отслеживают отраслевые тенденции или цены на слитки с использованием фьючерсов или опционов. Например:

  • SPDR Gold Shares ETF — хранит физическое золото и депозитные расписки, а его цена отслеживает цену физических слитков.
  • Van Eck Vectors Gold Miners ETF — это пассивно управляемый фонд, который отслеживает базовую корзину акций золотодобывающих и перерабатывающих компаний.
  • ВТБ Фонд Золото (VTBG) — в состав входят активы, которые инвестируются в золотые слитки с физическим хранением в России.
  • Тинькофф Золото TGLD — фонд в долларах, инвестирующий в физическое золото на рынке драгоценных металлов Московской Биржи и в паи iShares Gold Trust.

Эти фонды стремятся превзойти доходность пассивно управляемых индексных фондов. Взамен они взимают относительно высокие комиссии. Просто помните, как и в случае с золотыми акциями, вы покупаете не золото, а просто бумагу, которая теоретически обеспечена долгом или акциями горнодобывающих компаний или фьючерсными и опционными контрактами на физические слитки. Это означает, что стоимость золотых паевых инвестиционных фондов и #etf может не полностью совпадать с рыночной ценой золота, и эти инвестиции могут не работать так же, как физическое золото.

Если вас беспокоит инфляция и другие экономические бедствия, золото может стать для вас убежищем для инвестиций. Хотя в краткосрочной перспективе оно может быть столь же нестабильным, как и акции, в долгосрочной перспективе золото сохраняет свою ценность на удивление хорошо.В зависимости от ваших предпочтений и склонности к риску вы можете инвестировать в физическое золото, золотые акции, золотые ETF или паевые инвестиционные фонды. Независимо от того, какую форму золота вы выберете, большинство советников рекомендуют выделять на него не более 10% своего портфеля. Помните, что любая форма инвестирования сопряжена с риском. Золото ничем не отличается.

Монетарное стимулирование

Особенности инвестирования в физическое золото

Спрос частных инвесторов на золотые монеты и слитки на мировом рынке стремительно восстанавливается. По данным World Gold Council, в третьем квартале они вложили в физический металл свыше 222 т, что в полтора раза выше результата 2019 года. В России потребление выросло сопоставимыми темпами, но всего до 1,3 т. Клиенты банков покупают в первую очередь инвестиционные монеты, которые более ликвидны, а их стоимость приближена к цене золота, из которого они изготовлены.

Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото

Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото

Золотая лихорадка после пандемии

Частные инвесторы в третьем квартале резко увеличили вложения в золотые слитки и монеты. По данным World Gold Council (WGC), за отчетный период физические лица купили в мире более чем 222 т золотых слитков и монет, в полтора раза больше, чем в прошлом году. «Всплеск спроса был вызван быстрым восстановлением экономики в большинстве стран в результате смягчения карантинных ограничений и послабления сдерживающих факторов в цепочке поставок, которые наблюдались ранее в этом году»,— отмечает директор по государственной политике и взаимодействию с центральными банками WGC Татьяна Фиц.

Крупнейшим потребителем физического золота остается Китай, за квартал китайские частные инвесторы приобрели 60,5 т золота, что почти на 36% превышает аналогичный показатель прошлого года. Впервые с истории наблюдений WGC на второе место по потреблению переместилась Турция. Турецкие инвесторы приобрели за квартал более 48 т металла, что в семь раз выше результата третьего квартала 2019 года.

В России спрос на золото тоже заметно вырос в этом году.

По данным WGC, россияне купили 1,3 т слитков и монет, что в полтора раза выше показателя того же периода 2019 года.

В целом с начала года вложения в физическое золото составили 3,7 т, как и за весь 2019 год. «Высокая скорость эмиссии доллара и евро заставляет людей задуматься о том, что эти процессы вызовут инфляцию, а это, в свою очередь, приведет к росту цен на главный защитный актив — золото»,— отмечает руководитель премиальной сети «СберПервый» Мария Поденко.

Качество имеет значение

Монеты из драгоценных металлов делятся на инвестиционные и памятные. В обоих случаях цена продажи приближается к стоимости металла, из которого они изготавливаются. Инвестиционные монеты выпускаются массовыми тиражами — сотнями тысяч и даже миллионами экземпляров. Как правило, они чеканятся обычным качеством (Uncirculated). Они более ликвидные — банки устанавливают не только цену их продажи, но и цену покупки. Причем разница невелика — 10–15%. «Разница между ценой покупки и продажи физического актива (золото.— “Ъ” ) связана не только с комиссией банка, но и с дополнительными затратами на логистику (специализированные перевозки либо инкассаторские), хранение, страховку»,— отмечает начальник управления операций с товарными активами и продуктами фондирования банка «Открытие» Алексей Зайцев.

С учетом роста стоимости золота в этом году, а также роста курса доллара по отношению рублю, купив инвестиционные монеты в начале года и продав сейчас, можно было на этом заработать.

Однако такие инвестиции, как правило, рассчитаны на более длительные сроки. «Клиенты «СберПервого» обычно вкладывают в золото в долгосрочной перспективе, от трех лет. Редко когда инвесторы покупают монеты в спекулятивных целях»,— отмечает Мария Поденко.

Памятные монеты выпускаются ограниченными сериями до 10 тыс. экземпляров в соответствии с коллекционным назначением. Они имеют самое высокое качество чеканки (proof) и, как правило, сложный дизайн реверса. При этом выкупать их банки не спешат, а если и выставляют котировку на покупку, то в два-три раза ниже текущей цены продажи. «Памятные монеты покупают не инвесторы, а нумизматы либо для подарка. В отличие от инвестиционных монет у памятных почти нет вторичного рынка, банки обычно их не выкупают. Поэтому они не подходят для инвестиционных целей»,— отмечает Алексей Зайцев.

Инвестиции в футляре

Приобрести монеты драгметаллов можно в бутиковых отделениях крупных банков — Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, «ФК Открытие», РСХБ, Ланта-банка и ряда других. Наиболее распространенной монетой является «Георгий Победоносец» номиналом 50 руб. В ней содержится 7,78 г золота 999-й пробы. Впрочем, цены продажи в зависимости от банка различаются. Например, в минувшую пятницу они составляли 42,5–46,6 тыс. руб. Стоит отметить, что цена зависит и от места чеканки монеты. Так, «Георгий Победоносец», изготовленный на Московском монетном дворе, будет стоить дороже на 2,4%, чем изготовленный на Санкт-Петербургском монетном дворе. Эта разница справедлива и в случае выкупа монет банками.

Читайте также  Золотая монета «История денежного обращения России»

Какой был мировой спрос на золото во втором квартале

Кроме того, в обращении находятся золотые червонцы, изготовленные еще к Московской олимпиаде 1980 года. Их общий тираж насчитывает несколько миллионов экземпляров. Золота в червонце почти столько же, сколько в «Георгии Победоносце»,— 7,74 г. Соответственно, и его стоимость составляет 41–45 тыс. руб. Однако число банков, продающих эти монеты, значительно меньше.

При этом банки рекомендуют очень ответственно относиться к хранению монет из драгоценного металла.

В частности, в памятке Сбербанка отмечено: не следует прикасаться к монете руками, так «как след пальца, оставленный на ее поверхности, не поддается удалению».

Поэтому для защиты поверхности монеты, как правило, продают в специальных прозрачных пластиковых капсулах. И вскрывать эти капсулы не рекомендуется. Ведь даже незначительные повреждения, не всегда видимые невооруженным глазом, скажутся на стоимости монеты.

Инвестиции в золото: плюсы и минусы

Если кто-то думает, что инвестиции в золото всегда гарантируют доход, то это не так. Как и любой тип активов, драгоценные металлы имеют определенный процент рисков. Чтобы сделать работу с ними более безопасной, следует разобраться в некоторых тонкостях. Иными словами, осуществлять инвестиции в золото нужно с умом. Не забывать о различных инструментах рынка, постоянном анализе трендов и других важных вещах. В этом обзоре мы обсудим, какие инвестиционные методики существуют, в чем их достоинства и какие имеются недостатки.

К главным плюсам инвестиций в золото относится то, что его не становится больше. Это не возобновляемый ресурс, количество которого на планете ограничено. Более того — значительный процент мировых запасов уже добыт. Вряд ли нас ждет чудо. Следовательно, драгметалл будет дорожать, а инвестиции в золото — приносить больше прибыли.

Помимо ограниченного количества, есть и другие нюансы, влияющие на цену. Например, затраты на добычу, доставку руды, ее обработку, переплавку в слитки и монеты. К счастью, материал пластичен, легко поддается химическому и механическому воздействию. Это позволяет существенно расширить сферы применения. Люди, инвестирующие в золото, знают, что его применяют в приборостроении, ювелирном деле и смежных отраслях.

Если говорить о накоплении средств, то главным плюсом сбережений в виде слитков и золотых монет является минимальная относительно мировых валют инфляция. По сути, инвестиции в золото служат методом сохранения ценности активов. Ведь золотые резервы, которые создает инвестор, не девальвируются во время экономических кризисов. Поэтому отлично подходят для долгосрочной перспективы.

Ключевые аспекты инвестиций в золото: немного истории

Чтобы начать лучше понимать суть инвестиции в золото, копнем чуть глубже. В мировой истории относительно недавно в глобальных масштабах произошло событие, изменившее экономику до неузнаваемости. Страны договорились об отмене так называемого золотого стандарта. В этот момент привязка к золотовалютному резерву была отменена. Валюты, эмитируемые национальными банками, получили курс, привязанный не к драгметаллу, а к биржевому курсу.

Ожидаемо, что экономика стала менее стабильной, а кризисы — регулярными. Для многих инвестиции в золото стали некой надеждой на то, что драгоценный металл позволит сберечь капитал. Более того, некоторые участники рынка все еще верят, что золотой стандарт будет возвращен в той или иной форме. И для этой веры есть пусть и небольшие, но все-таки основания.

Что же влияет на рост цен на драгметалл в наши дни? Есть несколько основных причин:

  • Пандемия COVID привела к общему экономическому спаду. Сейчас глобальная экономика находится в состоянии рецессии.
  • Также для многих инвестиции в золото стали выгодными на фоне торговой войны между КНР и США.
  • Не все верили в то, что после избрания Джо Байдена экономическая ситуация в США останется стабильной.
  • Сохранившиеся последствия глобальных экономических кризисов.
  • Снижение ФРС Америки ключевых ставок отражается на инвестициях в золото и остальные драгметаллы.
  • Увеличение золотых запасов центральными банками многих стран. Курс на освобождение от долларовой зависимости.

Однако с инвестициями в золото не все так просто. Цены на желтый металл сдерживаются регуляторами. Время от времени они оказывают поддержку экономикам ряда стран. Также Центробанки и Федеральная резервная система США могут менять курс, повышая ключевые ставки. Помимо этого, понижению биржевой цены на драгметалл и негативным тенденциям для инвестиций в золото может способствовать частичное послабление санкций в адрес Китая и потепление отношений между странами. Однако лишь часть перечисленных событий объективно ожидаемы в обозримом будущем.

Как делать инвестиции в золото?

Частные инвесторы, особенно те, что недавно пришли на рынок, пока не осознают в полной мере все те возможности, что им доступны. Ведь эффективные инвестиции в золото не ограничиваются покупкой слитков или инвестиционных монет. Есть немало менее очевидных вариантов, и каждый из них имеет определенные ограничения. Поэтому следует рассмотреть комплексные инвестиционные решения. Обо всем по порядку.

Инвестиции в золото в слитках. Покупка в банке

Такой метод инвестиций в золото остается самым простым для частных лиц. Им не нужно разбираться в котировках, регистрироваться на биржах. Все, что требуется знать — актуальную цену покупки. Далее необходимо тщательным образом выбрать банк, приготовить требуемую сумму и документ. Операция покупки проводится официально, как если бы вы покупали автомобиль.

Так что для инвестиций в золото таким способом вам потребуется лишь приехать в учреждение, предлагающее такую услугу, предъявить документ, дождаться взвешивания монеты и подписать договор. Далее банковские сотрудники получат от вас нужную сумму. В обмен вам выдадут слиток и сопроводительные бумаги к нему. Они содержат точный вес, пробу, регистрационный номер слитка и другие данные. Такие инвестиции в золото максимально просты и понятны, но не лишены минусов:

  • Вы платите 20% НДС при покупке.
  • Чтобы продать золотой слиток по выгодной цене, желательно дождаться роста цены выше 28% от стоимости покупки. Подобное подорожание не происходит внезапно.
  • Есть сложности и при хранении. Задумываясь об инвестициях в золото, придется позаботиться о сохранности. Хранимый дома драгметалл нуждается в последующей экспертизе подлинности. Обойти требование поможет аренда места в хранилище. Это также дополнительные расходы при инвестициях в золото.

При продаже выполняется полный осмотр золотого слитка. Если на нем за время хранения появились дефекты, это влияет на цену. Так что подобные инвестиции в золото являются рисковыми. Выгодны они только в долгосрочной перспективе, и при условии, что экономика будет нестабильной, а валюта ощутимо потеряет покупательскую способность.

Как инвестировать, покупая монеты

В начале XXI столетия многое изменилось для поклонников инвестиционных монет. По новым законам, вступившим в силу в 2001 году, налог на владение золотыми монетами необходимо платить лишь в случае ранней продажи. Для тех, кто после покупки готов подождать более трех лет, никаких дополнительных налоговых нагрузок нет. Соответственно, данный вид инвестиций в золото стал в разы интереснее.

Есть несколько типов драгоценных монет для инвестиций в золото, отличающихся уровнем доходности. Выше всего этот параметр у тех, что не были в обращении ранее. Цена такой инвестиционной монеты строится в зависимости от тиража (редкости), веса, года выпуска и ряда других факторов. Также есть монеты с различным качеством чеканки и те, что уже находились в обращении какое-то время.

Если вы планируете делать инвестиции в золото таким способом, важно сразу определиться с вопросами безопасности. Основной риск связан с продавцами. Поэтому крайне желательно хорошо разобраться в том, где именно вы планируете покупать столько специфический актив. Самый надежный – приобретение монет через дилеров, имеющих доказательства своих экспертных компетенций – например, сертификата Пробирной палаты, которые совсем не просто получить и поддерживать в актуальном состоянии (нужна ежегодная переаттестация).

Следующий момент касается типов монет. Они могут быть инвестиционными, памятными, юбилейными. Соответственно, выгода инвестиции в золото, отлитого в монеты, будет зависеть от того, каким тиражом они чеканились. Средний срок, необходимый для ощутимого роста цены, составляет около 5 лет. Ежегодно стоимость может расти до 18% от первичной. Это позволяет не волноваться по поводу инфляции на рынке.

Торги на бирже как формат инвестиций в золото

Итак, мы понимаем, что Au — не только химический элемент, металл, но и актив. Соответственно, им торгуют на биржах. Следовательно, люди, выбирающие инвестиции в золото, могут участвовать в таких торгах. Делать это можно разными способами. Кто-то предпочитает зарабатывать на разнице в курсе. Кто-то — инвестиции в золото, вкладывая не в сам металл, а в акции добывающих компаний.

Как видите, инвестиции в золото не обязательно подразумевают его покупку для последующего хранения. Иногда достаточно завести счет на одной из фондовых бирж, зарабатывая на заключении успешных сделок. Расширить доступные опции при инвестициях в золото позволяет такой полезный инструмент, как маржинальное кредитование.

Фактически такой формат инвестиций в золото не всегда подразумевает ваше физическое участие в процессе торгов. Можно нанять опытного брокера с хорошим портфолио. Он будет управлять счетом, зарабатывая вам деньги на краткосрочных и долгосрочных сделках. Сами торги давно перешли в онлайн, что позволяет отслеживать процессы удаленно, находясь в любой точке планеты.

Обезличенный металлический счет. Выгоды для инвестора

ОМС (не путать с медицинским страхованием) — это счет, на который переведутся средства в выбранной валюте. В данном случае они будут зачислены в золоте по актуальному курсу. При этом вам не нужно ничего хранить дома, в ячейке или банковском хранилище. Вместо этого банк просто отмечает, что в вашей собственности находится какое-то количество граммов драгметалла. ОМС подходит для инвестиций в золото, серебро, драгоценные металлы платиновой группы.

Виды ОМС

Обезличенный металлический счет для инвестиций в золото может быть создан в одном из двух форматов. Первый называется срочным депозитом и не может пополняться в процессе. Если вы решите разорвать договор до завершения указанного в нем срока, то потеряете проценты дивидендов. Прибыль от инвестиций в золото здесь состоит из процентов, которые банк начисляет в граммах, и из повышения рыночной цены. В случае удачной продажи вы получите еще и разницу в стоимости.

Читайте также  Самые дорогие монеты 1999-го года: ценные 1 рубль и 5 копеек

Второй вариант — бессрочные обезличенные счета. Главный плюс варианта — можно закрыть когда захотите и не проводить экспертную проверку. Минус — с вас возьмут процент налога и уровень доходности инвестиций в золото напрямую связан с рыночной ценой металла.

Альтернативные инвестиционные решения

Есть и более специфические форматы инвестиций в золото, имеющие свои особенности. Например, вы можете покупать ювелирные изделия из драгметалла. Однако их стоимость привязана не только к цене материала. В нее включена работа ювелира, налоги, наценка магазина, включающая в т.ч. зарплату персонала. Это снижает вероятность покупки золота, сопоставимого по цене с ценами чистого драгметалла в слитках на бирже.

Также ювелирное золото имеет более низкую пробу, чем банковское. Так, банковский слиток обычно отливают из драгметалла 999 пробы. Т.е. примеси в нем минимальные. Украшения же делают из сплавов. Например, для обручальных колец могут применять 750 или даже 585 пробу (скорее, она является «стандартом» для этого рода изделий). Разумеется, для инвестиций в золото такие вещи подходят в том случае, если являются антикварными, редкими, брендовыми. Это отражается на их цене при продаже и обеспечивает рост стоимости актива с течением времени.

Продажа ювелирных изделий всегда требует экспертной оценки. Это дополнительные затраты для владельца. Наконец, сама продажа — процесс не быстрый. Если вы хотите получить достойную цену, придется долго искать покупателя. Это не самый удобный вариант инвестиций в золото для частных лиц.

Еще один вариант — виртуальные счета. Так различные системы электронных денег предлагают хранить средства не только в рублях, долларах или евро, но и в драгметаллах на определенную сумму. Такое предложение для инвестиций в золото есть даже у платформы Webmoney. Помимо привычных валютных WMZ (доллар) или WMR (рубль), там есть WMG, приравниваемый к 1 грамму чистого золота. Составляется договор хранения, а гарантом является компания WM Metals FZE из ОАЭ.

Безопасны ли такие инвестиции в золото, учитывая, что Вебмани — один из ветеранов рынка платежных систем, а страхует ваши вклады достойная и проверенная временем эмиратская компания? На деле — лишь отчасти. ЭПС не занимаются страховкой активов своих клиентов.

При инвестициях в золото вы никогда не знаете, как будут действовать национальные и международные регуляторы в отношении «суррогата денег», коим являются электронные «титульные знаки» и иные цифровые активы. Также все операции при выплатах сопровождаются комиссионным сбором в адрес площадки. Лица, делающие инвестиции в золото через подобные платформы, всегда теряют часть доходов. Из плюсов — здесь вы не платите НДС.

Подводя итоги: преимущества и недостатки инвестиций в драгметалл

При всех сложностях, регулярные инвестиции в золото могут быть прибыльными в долгосрочной перспективе. Золотые активы всегда можно обналичить, если этого требует кризисная ситуация. Они будут ликвидны в любое время, в отличие от акций, облигаций и других ценных бумаг, электронных денег, криптовалют и цифровых токенов. Также инвестиции в золото всегда гарантируют рост в будущем. Металла на Земле не станет больше. Его нельзя напечатать, как валюту. Однако не следует рассчитывать на быстрый рост и мгновенное получение высоких доходов. Также при инвестициях в золото вам нужно будет отслеживать рыночную динамику, чтобы своевременно покупать и продавать драгметалл.

Инвестиции в золотые монеты. Все «За» и «Против»

В современном мире бума информационных технологий, IT-производства и вечно сменяющихся ориентиров в развитии особо ценится стабильность: стабильность в качестве, стабильность в реализации, стабильность в материальном отношении. Последняя занимает особо важную роль в жизни как крупных компаний, так и отдельного человека. Такую финансовую стабильность и независимость могут обеспечить инвестиции – то есть вклады денежного капитала в определенный бизнес / производство / акции и проч.

Выгодным и перспективным сегодня являются инвестиции в золото, в частности инвестиции в золотые монеты.

Основные виды золотых монет

  1. Коллекционные – к слову сказать, такие монеты могут изготавливаться не только из золота, но и из серебра, палладия, платины; представляют, как инвестиционную ценность, так и нумизматическую и историческую, в зависимости от тиража экземпляра, дизайна монеты, наличия повреждений, года выпуска, тематики. Однако для выгодного вложения в такие монеты нужно разбираться в их особенностях, в исторической ценности и характеристиках.
  2. Инвестиционные – также, как и коллекционные, могут быть выполнены не только из золота, но и из других металлов; не облагаются НДС, что в разы увеличивает выгодность вложения. Цена таких монет максимально приближена к цене золота.

Что из себя представляют золотые инвестиционные монеты?

Это такие монеты, которые выпускаются центральным банком государства. Такие монеты обладают некоторыми основными параметрами, о которых обязательно нужно знать любому инвестору, дабы не прогадать со своими вложениями.

Главные характеристики золотой инвестиционной монеты

Параметры, которые обязательно должны быть отражены на самой монете

Параметры, которые могут быть не отражены на монете

Номинал, год выпуска монеты, название эмитента

Металл, из которого монета отчеканена, масса (этот параметр обычно измеряют в тройских унциях, однако часто отражают и в граммах), проба металла монеты, сертификат качества.

Среди инвестиционных монет также выделяют памятные инвестиционные монеты, которые представляют несомненный интерес для вкладчиков и коллекционеров. Памятные монеты отличаются более высоким качеством чеканки, и, как правило, их тираж в разы меньше, нежели у обычных инвестиционных.

Анализ рынка как необходимый этап инвестирования в золотые монеты

Прежде чем инвестировать капитал в золотые монеты, крайне важно провести анализ рынка монет, знать основные предложения, популярные экземпляры и стоимость каждого. Работа по такой системе позволит не только вложить деньги в выгодные монеты, но и не прогадать с дальнейшим выбором. Детальное изучение разнообразных монет позволит лучше разбираться в монетном бизнесе и не попасться на уловки мошенников.

Компания «Золотой монетный дом» предлагает большой выбор золотых инвестиционных и коллекционных монет. В нашем каталоге вы можете найти наиболее популярные сегодня на российском рынке экземпляры, такие как:

  1. Золотая монета «Георгий Победоносец», 7,78 г – экземпляры отчеканены как Московским монетным двором, так и Санкт-Петербургским монетным двором. Была выпущена Центральным банком России в 2006 году небольшим тиражом. Номинал – 50 рублей. Проба – 0,900.
  2. Золотая монета «Сеятель», 7,742 г – эта монета советского образца была выпущена как альтернатива вышедшим из обихода царским золотым монетам. Впервые золотой червонец отчеканили по указу советского правительства в 1922 году. Золотой сплав монеты – 0,900 пробы, также он включает примеси меди, что обеспечивает высокий уровень сохранности монеты, неприхотливость в условиях хранения, износостойкость и устойчивость к каким-либо повреждениям.
  3. Золотая монета Австралии «Кенгуру», 31,1 г – впервые была выпущена старейшим монетным двором Австралии в 1986 году. Изначально на монетах были изображены австралийские самородки, но уже в 1989 году в дизайне стали использовать изображение кенгуру как главного символа Австралии. Проба золота этой монеты – 9999, то есть 99, 99 % золота.
  4. Золотая монета Китая «Панда», 31,1 г – эта монета выпускается с высоким качеством чеканки Prooflike Brilliant Uncirculated. Впервые появилась на рынке в 1982 году.
  5. Золотая монета Великобритании «Грифон», 7,78 г – проба золота в этой монете – 9999. На аверсе изображена Ее Величество королева Елизавета II, а на реверсе –грифон с расправленными к небу крыльями, по которому монета и получила свое название. В когтях грифон сжимает щит с изображением британской короны. Номинал монеты – 25 фунтов стерлингов.

Как правильно осуществить покупку золотой инвестиционной монеты?

Купить золотые инвестиционные монеты сегодня можно сразу в нескольких учреждениях: банках, различных финансовых компаниях, которые специализируются на продаже золота и таких монет, разнообразных сообществах нумизматов и коллекционеров. Обязательно при совершении покупки внимательно читайте все документы и заключайте сделки только с проверенным продавцом. Бдительность обеспечит безопасность ваших вложений.

Стоит помнить, что инвестиции в золотые монеты очень выгодны, однако монеты требуют бережного отношения и особых условий хранения. По высокой цене монеты возьмут лишь в случае их отличного состояния, если экземпляры предлагаются без каких-либо повреждений, ржавчины и проч. Не стоит прикасаться к монете, ведь отпечатки очень трудно удалить с поверхности золотого экземпляра. Даже после тщательной отчистки на монете могут сохраниться жировые остатки, которые вступят в химическую реакцию с поверхностью монеты и оставят на ее поверхности следы окисления.

Хранить монеты лучше всего в сухом месте, где нет резких световых и температурных перепадов.

Золотые монеты или слитки золота: во что лучше вложить свои деньги?

Сегодня многие инвесторы активно вкладывают капиталы в золотые монеты и золотые слитки. Давайте разберемся в недостатках и преимуществах каждого типа вложения.

  1. Слитки и монеты, естественно, отличаются в своей весовой категории: монеты в среднем весят около 30 г, тогда как слитки – до 1 кг. Поэтому инвестирование в золотые слитки подойдет больше для крупных, состоятельных клиентов.
  2. Золотые монеты, в отличие от слитков, более ликвидны, ведь они являются одновременно и предметом инвестирования, и предметом коллекционирования.
  3. Цена на покупку инвестиционной монеты будет выше (в сравнении со слитком той же пробы и такого же веса). Этот параметр связан с дизайнерской оформительской работой при изготовлении монеты.
  4. Кроме того, в цену слитка включен достаточно высокий налог на добавленную стоимость.

Таким образом, если вы собираетесь инвестировать свой капитал в золото, вы должны знать как минимум о двух вариантах – золотых слитках и монетах. Монеты – более универсальный вариант, однако в данном случае имеются свои трудности. Монеты нужно уметь правильно хранить, чтобы они не утратили свой первоначальный внешний вид. Если вы инвестируете в коллекционные монеты, то здесь нужно разбираться в особенностях самой монеты, знать ее нумизматическую и историческую ценность, дабы не быть введенным в заблуждение и не попасть на уловки мошенников.

Читайте также  Серебряные инвестиционные монеты «Георгий Победоносец»

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Золото было и остается одним из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно в кризис. Это идеальный защитный актив, спасающий деньги инвесторов от девальвации, инфляции и обвала рынков.

Интерес к золоту сейчас высок: многие уверены, что в ближайшие годы цены на драгметалл ждет рост. По мнению управляющего фонда Quadriga Igneo Диего Парриллы, в течение следующих трех — пяти лет цены на золото вырастут до $3–5 тыс. за унцию с нынешних уровней в $1,7–1,8 тыс. Он объясняет это ожидаемым перетоком денег из-за последствий слишком мягкой кредитно-денежной политики. А в Goldman Sachs ждут, что золото достигнет отметки $2,3 тыс., причем рост начнется уже в 2021 году.

Цены на золото слабоволатильны, но в кризисные времена обычно растут, так как инвесторы надеются с помощью этого драгоценного металла по крайней мере сохранить стоимость своих вложений. Из-за вызванного пандемией падения мировых рынков, снижения процентных ставок и сокращения производств в 2020 году цены на золото взлетели на более чем 40% и держались на уровне $1900 за унцию. В августе 2020 года цена на максимуме находилась на уровне $2075 за унцию.

В 2021 году цены на металл из-за постепенного восстановления экономии и распространения вакцин снизились на 16% относительно августа прошлого года. На данный момент стоимость золота находится на уровне $1794 за унцию. Однако ожидания возможного очередного обрушения рынка, которое может произойти из-за его перегретости вследствие чрезмерного государственного стимулирования экономики, вновь обращают внимание инвесторов на этот защитный актив.

Когда-то золото можно было купить только в физическом виде, но теперь вложиться в него куда проще, чем кажется. В этом тексте мы расскажем о семи главных способах инвестировать в золото, а также о преимуществах и недостатках каждого из них.

1. Золотые слитки

Первый приходящий в голову способ. Слитки можно приобрести в банках — как и с валютами, у каждого из них свои курсы покупки и продажи золота. Также купить слиток можно на бирже, но процедура вывода металла с рынка сложная и неудобная. Еще есть вариант покупки у частных лиц, но это крайне рискованно.

Плюсы: это настоящее физическое золото, которое можно потрогать и хранить у себя в сейфе, в банковской ячейке и вообще где угодно. И порог входа здесь совсем небольшой: можно купить слиток весом всего в один грамм. На 23 мая 2020 года в Сбербанке грамм золота стоил ₽4232.

Минусы: во-первых, придется заплатить НДС 20% — нужно быть большим фанатом золота и покупать его на долгий срок, чтобы смириться с такими потерями. Во-вторых, возникает проблема хранения: просто положить слиток на полку нельзя. Всего одна царапина снижает стоимость слитка — а в случае сильных повреждений его потом вообще не купят.

Можно отнести слиток в банк, но за аренду ячейки он возьмет плату. А еще банк снимет немалую комиссию при обратной продаже слитка. И последнее — большие спреды, то есть разница между ценой покупки и продажи. Она может отличаться на 5–10%.

2. Золотые инвестиционные монеты

Их можно купить в банках, нумизматических магазинах и на аукционах. Цены на монеты определяются стоимостью золота на Лондонской бирже ICE. Обычно выглядят красиво и могут быть классным подарком.

Плюсы: как и в случае со слитками, это осязаемое золото. Но платить НДС при покупке монет не надо. У некоторых редких серий есть дополнительная нумизматическая ценность.

Минусы: те же, что и со слитками — большие спреды и необходимость еще более бережного хранения. Царапины и повреждения снижают цену монет еще сильнее, чем в случае слитков. Продать монеты можно лишь с большой скидкой к биржевой цене золота — потому доход с таких вложений можно получить лишь через пять — десять лет.

Важный момент: кроме инвестиционных монет, существуют монеты коллекционные. Покупка последних облагается НДС.

ETF (Exchange Traded Fund) — это инвестиционный фонд, акции которого обращаются на бирже. Его котировки привязаны к активам в портфеле. У золотых ETF единственным активом является золото — потому их акции полностью повторяют движения рыночной цены на металл.

На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США, что также влияет на стоимость фонда. Один ETF FXGD эквивалентен 0,22 грамма золота. На Санкт-Петербургской бирже торгуются акции иностранных золотых ETF iShares Gold Trust и SPDR Gold Trust — но купить их можно лишь профессиональным инвесторам.

Плюсы: можно легко вложиться в золото без необходимости покупать его физически и беспокоиться о его хранении. Торговать ETF можно точно так же, как и обычными ценными бумагами. Риски куда меньше по сравнению с торговлей фьючерсами.

Минусы: нужно платить комиссию провайдеру: например, оператор FinEx берет плату за обслуживание 0,45% на один ETF в год. ETF в целом слабо распространены в России — а торговля через иностранного брокера омрачается издержками на валютные переводы и комиссии, а также высоким порогом входа.

Хотя некоторые фонды обеспечены физическим золотом, обменять акции на слитки получится не у всех — например, для SPDR Gold Trust обмен доступен для инвесторов с позициями свыше $16 млн.

4. ПИФы драгоценных металлов

Инвесторы покупают паи, а паевые инвестиционные фонды (ПИФы) инвестируют в «золотые» инструменты: акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета и фьючерсы. Поэтому котировки ПИФов редко следуют за динамикой цен на золото. Решение о том, во что именно вложиться для наилучшей доходности, принимает управляющий фонда. Вкладываться в ПИФ стоит на срок от года. В России есть 14 «золотых» ПИФов — вот их полный список.

Плюсы: работа ПИФов жестко регламентирована и регулируется государством, что делает вложения более надежными. Операции с паями не облагаются НДС. Не нужно самому тратить время на инвестиции и изучение рынка — за вас будут торговать профессионалы.

Минусы: они делают это не бесплатно — придется платить комиссии управляющей компании. Как правило, вознаграждение составляет около 2–3% от суммы активов. Также есть расходы на сделки с паями: в зависимости от сроков и объемов вложений они составляют 0–3% от суммы инвестиций.

5. Обезличенный металлический счет (ОМС)

По сути, это банковский вклад, его валютой является золото, которое вы покупаете у банка. Стоимость и доходность счета привязана к курсу драгметалла. Как и обычный депозит, ОМС может быть как срочным, так и до востребования. Кроме золота, при открытии ОМС можно выбрать другие металлы: серебро, платину или палладий.

Плюсы: за операции с ОМС не нужно платить НДС. Не нужно тратиться на хранение золота. Более высокая ликвидность по сравнению со слитками и монетами. Порог входа низкий: счет можно открывать от одного грамма. А если металл лежал на ОМС от трех лет, то полученная при его продаже прибыль не облагается НДФЛ. То же правило действует, если сумма проданного металла не превышает ₽250 тыс. в год.

Минусы: счет обезличен и не обеспечен физическим золотом — при закрытии вклада можно получить только денежный эквивалент золота. В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений. Доход не гарантирован: при падении цен на золото вы тоже получите убыток. Между ценой покупки и продажи золота посредством ОМС есть значительная разница.

6. Акции золотодобывающих компании

На такие бумаги влияет много факторов, но стоимость золота является главным — подобно тому, как цены на нефть определяют стоимость нефтедобытчиков. Главные публичные золотодобывающие компании России — «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар», «Бурятзолото» и «Лензолото».

Плюсы: акции российских компаний легко купить на Московской бирже. Они достаточно высоколиквидные, а также могут приносить дивидендный доход — причем даже в периоды падения цен на золото. Издержки — только брокерские комиссии.

Минусы: бумаги золотодобывающих компаний могут быть переоценены вследствие различных факторов — например, высокой долговой нагрузки. В этом случае их котировкам может не помочь даже рост цен на золото.

7. Фьючерсы на золото

Это производный инструмент фондового рынка — срочные контракты, по которым покупатель обязуется купить у продавца актив по заранее определенной цене. У них есть дата окончания, когда по контрактам происходит расчет. Курс фьючерсов повторяет динамику золота на мировом рынке. Доход (или убыток) образуется за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта. Чтобы торговать фьючерсами, нужно открыть брокерский счет .

Плюсы: высоколиквидный и высокодоходный инструмент. Спреды и издержки на покупку и продажу очень низкие — поэтому торговля фьючерсами открывает возможности для спекуляций и стратегий, недоступных для покупателей слитков и монет.

Минусы: это очень рискованный инструмент — для торговли фьючерсами требуются опыт и знания. Для долгосрочных инвестиций он не подходит.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее