Неуплата по кредитной карте чем грозит

Банк подал в суд за неуплату кредита. Что делать?

Банк подал в суд за неуплату кредита. Что делать?

В нашей стране судебные разбирательства между банковскими учреждениями и заемщиками – распространенная проблема. Банкам выгодно навязывать мнение о безнадежности со стороны должника выиграть подобный процесс. Отсутствие надежды на успешное разрешение ситуации приводит к неявке должников в суд. А это, в свою очередь, является очень большой ошибкой. Заочные судебные решения по кредитным спорам чреваты крайне неприятными последствиями.

Юристы адвокатского объединения «АЛТЕКСА» подчеркивают: профессиональная правовая позиция в споре с банком дает возможность прийти к более благоприятному для должника результату, чем просто бездействие. Закон Украины «О защите прав потребителей» определяет достаточно широкий инструментарий для защиты интересов при выставлении банком несправедливых требований. Добиться существенного уменьшения суммы выплат по задолженности вполне реально.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита: консультация юриста

Клиенты, которым предстоит пройти суд с банком, на консультациях со специалистами нашей компании интересуются следующими вопросами:

Чем именно может помочь адвокат, если банк подал суд на должника?

Прежде всего, юрист осуществляет такие шаги:

  • Рекомендует правильную линию поведения для заемщика и поручителя
  • Выясняет возможность признания недействительным кредитного договора
  • Оценивает перспективы уменьшения процентной ставки, списания пени, штрафов
  • Разрабатывает план действий по спасению имущества поручителя, ипотечной недвижимости
  • Анализирует «за» и «против» проведения реструктуризации долга

Насколько реально в Киеве выиграть суд по кредиту?

Если рассматривать вероятность полного списания задолженности после судебного разбирательства, то она невысокая. Зато оспорить требования кредитора удается в преимущественном большинстве случаев. Например, если вместо 50 тыс. грн., должнику придется выплатить всего 10 или 20 тыс. грн. – это тоже можно считать победой.

За какие суммы банки начинают суды по кредитам?

Законодательством в Украине данный вопрос не урегулирован. На практике банки ведут разную кредитную политику. Например, в случае ипотеки на недвижимости или автокредита иск в суд может быть подан уже через три месяца просрочки. В случае с потребительским кредитованием существует вероятность, что банк не подаст в суд.

Если вопрос касается задолженности по кредитной карте, то многие крупные банковские учреждения страны при подаче в суд примерно ориентируются на сумму 50 000 грн. Исключением является ПриватБанк. Это финансовое учреждение судится с заемщиками за долги 20 тыс. грн. и даже менее. Представители банка терпеливо ожидают, когда сумма вместе с процентами, штрафами и пеней возрастет до указанного размера.

Какие первые шаги следует совершить, если банк подал в суд относительно кредитной задолженности?

Очень важно проверить, действительно ли подан иск. Нередко банки и коллекторские компании используют угрозу судом как метод психологического давления на должника. Для осуществления проверки необходимо обратиться в суд по месту жительства, либо проверить данные через специальные реестры в интернете. Возможен вариант подачи искового заявления не по месту регистрации заемщика, а по местонахождению банка.

Какая вероятность суда по неуплате кредита во второй раз, если судебное решение уже выносилось?

Если решение суда не выполнили в полном объеме, возможен вариант повторной подачи банком иска в суд. Однако необходимо учитывать: инфляционные потери могут насчитываться только на суммы в нац. валюте. Практика перевода по новому курсу иностранной валюты в национальную является недобросовестной.

Что адвокаты берут за основу для помощи должникам: алгоритмы действий

Исходя из практики, чаще всего срабатывают такие схемы действий:

  1. Ссылка на пропущенный срок исковой давности.

По Гражданскому Кодексу, общий срок исковой давности составляет три года. Если в кредитном договоре не указан иной срок, то банк по истечению трехлетнего периода не вправе выставлять через суд требования о возврате долга.

  1. Уменьшение насчитанных банком штрафов и пени.

Представители банковских учреждений иногда навязывают лишние платежи, стараясь умышленно увеличить сумму долга. Нередко судебные дела по кредитам имеют благоприятный для должника исход после тщательного самостоятельно пересчета задолженности.

  1. Выявление в кредитном договоре положений, которые можно признать недействительными.

Например, опытные юристы нередко ссылаются на положение ЗУ «О защите прав потребителей» относительно штрафных санкций по кредиту. Санкции за невыполнение кредитного договора не могут превышать 50% кредита.

Когда банки подали в суд, юристы адвокатского объединения «АЛТЕКСА» помогут найти минимально затратное решение!

Чем грозит неуплата кредита?

Действия, которые предпринимают банки — проверка кредитной истории и кандидатуры заемщика, сверка его доходов и требование привлечь поручителей — весь этот комплекс мер направлен на то, чтобы избежать неуплат по кредиту. Если клиент будет замечен в просрочках, финучреждение начнет действовать немедленно. Рассмотрим, что ожидает заемщика с ростом задолженности.

Наказание за неуплату кредита

Не стоит думать, что за несколько просрочек банк возьмется преследовать заемщика или обратится суд. Работая с должниками, финучреждения действуют постепенно: принимаемые меры ужесточаются соразмерно долгу по кредиту. В числе используемых санкций:

  1. Сперва банк дает предупредительные сигналы — названивает заемщику, отсылает письма и всячески напоминает о задолженности;
  2. Далее следуют реакционные меры — сведения о должнике передаются в БКИ (Бюро кредитным историй) и вносятся в черный список самого банка;
  3. Когда неуплата становится хронической, к делу привлекают коллекторов;
  4. Последним этапов становится судебное разбирательство.

Взыскивая долг, кредиторы предпочитает экономические рычаги вроде неустоек и пеней, чуть реже — привлекают к имущественной ответственности, когда у заемщика конфискуют недвижимость, авто и проч. Не исключается и уголовная ответственность — штрафы, принудительные работы и лишение свободы.

Если был пропущен платеж

От временных финансовых трудностей не застрахован никто, и в банках об этом знают очень хорошо. Если платеж от заемщика не был внесен вовремя, начнут поступать напоминания:

  • Телефонные звонки;
  • SMS-сообщения;
  • Обычные и электронные письма.

Так банк пытается выяснить, почему клиент задерживает платежи: есть ли на то объективные причины или имеет место недисциплинированность, мошеннические схемы. Если на данном этапе пойти с кредитором на контакт, просрочки не будут иметь серьезных последствий. Более того, часто банки идут навстречу, нечем платить по кредиту: предлагают кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование.

При продолжительной неуплате

Чем дольше за лицом значится просрочка, тем вероятнее его причислят к «злостным неплательщикам» — категории клиентов, которые не платят по кредиту несколько месяцев и скрываются от банка. Например, игнорируют звонки и письма, меняют место жительства и проч.

В отношении злостных неплательщиков принимают меры:

  • Вносят в черный список внутри самого банка. В результате заемщика начинают активно разыскивать, наведываться на работу, чаще звонить и писать письма.
  • Передают сведения в БКИ, после чего оформить новую ссуду в российском банке будет невозможно.

Единственное, что может спасти репутацию заемщика на данном этапе, — своевременные платежи, закрытие просрочек и уплата всех неустоек.

Действия банка при неуплате кредита

Если сотрудникам банка не удается взыскать долг, к делу привлекут сторонних специалистов — коллекторов. Иногда дело заемщика и вовсе «продают» коллекторской компании. Суть этой меры состоит в том, чтобы максимально повлиять на должника (порой в ключе, нарушающем права человека).

Важно знать, что свои действия коллекторы обязаны подчинять закону. В числе легальных мер:

  • Телефонные звонки;
  • SMS-сообщения;
  • Визиты на дом;
  • Электронные и обычные письма.

Шантаж, угрозы и запугивания запрещены, как и звонки (визиты) в ночное время и выходные дни. Если коллекторы злоупотребляют полномочиями, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы.

Читайте также  Как получить кредит если официально не работаешь

Если банк подал в суд

Оказывать большее воздействие, чем сотрудники банка и коллекторы, вправе только судебные приставы. В арсенале их мер:

  • Изъятие водительских прав;
  • Запрет выезда за рубеж;
  • Визиты по месту работы и жительства;
  • Арест банковских аккаунтов должника;
  • Арест залогового имущества (авто и недвижимости);
  • Опись иного имущества (бытовой техники, мебели и др);
  • Запрос в налоговую, чтобы удерживать до 50% от зарплаты.

Действия судебных приставов имеют одну цель — добиться, чтобы заемщик расплатился с банком полностью. А когда финансовые и имущественные рычаги исчерпают себя, суд заведет уголовное дело за неуплату кредита.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Уголовным законодательством страны введена такая мера ответственности за задолженность по ссуде, как лишение свободы (Ст. 177). Распространенной ее назвать нельзя: чтобы угодить за решетку, заемщик должен задолжать банку от 1,5 млн. рублей, а уклонение от платежей — быть злостным.

Однако получить уголовное наказание все-таки реально. В зависимости от размера долга и характера уклонения суд применяет:

Неуплата по кредитной карте

Сбербанк подал в суд за неуплату кредитной карты. Прислал документы, где указано, что договор по кредитной карте был утерян. Плюс прислал выписки по кредитной карте. И еще прислал договор по оформлению зарплатной карте, которое не как не относиться к кредитной карте.

Какакие мои действия?

Был наложен арест зарплатной карты Сбербанка приставами за неуплату кредитной карты Сбербанка, после полного погашения мной арест снялся, но сумма общего долга по кредитной карте нисколько не уменьшилась.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату по кредитной карте?

Могут ли подать в суд за неуплату по кредитной карте?

Какой срок подачи заявления банком в суд по неуплате кредита по кредитной карте.

Каковы последствия неуплаты по кредитной карте. Нет возможности погасить ее даже частями.

У меня есть кредитная карта с лимитом в 28000 рублей, уже почти два года плачу, а долг так и не убавляется. По квитанциям уже заплатила почти 40000. Чем мне грозит неуплата по кредитной карте?

По кредитной карте с лимитом 25 тыс. могут приехать приставы из-за неуплаты долга по карте путем описания имущества.

По кредитной карте с лимитом 25 тыс. могут приехать приставы из-за неуплаты долга по карте путем описания имущества?

Банк подал в суд за неуплату кредита по кредитной карте. Банком был подключен авто платеж по кредитной карте без согласия клиента. Как на этом можно уменьшить размер выплат по иску.

Банк тинькофф подал на меня в суд за неуплату долга по кредитной карте.

Через сколько дело по неуплате кредитной карты передают приставам?

Я являюсь держателем карты сбербанка зарплатного проекта. То есть получаю з/п по карте сбербанка. Имею долг по кредитной карте в том же банке. Сначала долг с сп. карты снимали полностью так как объяснил мне потому что в договоре указанно в случаи неуплаты неоплаты долг будет списываться со всех дебетовых карт, потом несколько месяцев я получал свою сп.Сегодня хотел снять деньги не получилось. Позвонил в банк мне ответили, что по инициативе банка ваша карта заблокирована. Как мне быть платить не чем живу один до пенсии год. Хочу получать з.п.На работе бухгалтерия отказывается менять мне банк.

По кредитной карте с лимитом 25 тыс. могут приехать приставы из-за неуплаты долга по карте и взыскать долг путем описания имущества?

Какой срок исковой давности у банка при подачи заявления в суд по неуплате клиентом кредита по кредитной карте?

Баранку подал в суд за неуплату кредита по кредитной карте, выплачивать пока нет возможности, что можно сделать?

Не плачу долг по кредитной карте, имеется автомобиль в собственности, но пока за него не выплачен автокредит, осталось три месяца. Подскажите, как подстраховаться, чтобы не лишиться автомобиля, который могут забрать в качестве залога по неуплате кредитной карте.

Банк подал в суд за неуплату по кредитной карте, что делать, уже прислали судебный приказ от мирового судьи?

Как погасить кредит с ежемесячной оплатой, если в этом мне отказывает банк из-за долгой неуплаты по кредитной карте?

Пишет вам Виктор скажите мне пожалуйста как посчитать мне что срок исковой давности истек по кредитной карте выдана карта была мне 1106 2011 последний платеж по ней был совершен был 0 0812 2012 далее пошла неуплата по карте по сей день последний платеж по карте согласно графику по ней рассчитан до 31 мая 2016 года а срок действия самой карты стоит до 31 июля 2016 года как мне правильно написать ходатайство в суд по пропуску срока исковой давности с какого момента считать мне СИД.

Банк прислал повестку в суд из за долгосрочной неуплаты по кредитной карте, можно ли проигнорировать повестку и просто начать выплату?

В 2010 году в Сбербанке оформляла кредитную карту на 3 года на 20000, погасила ее. Сегодня поступил звонок, моему гражданскому мужу (сим-карта оформлена на меня) о неуплате долга по кредитной карте (2010 года). Документов подтверждающих оплату уже нет. Что делать? Не истёк ли срок давности по этому делу? Стоит ли идти в банк за разнесениями, так как подтвердить оплату уже не смогу.

Приватбанк подал в суд за неуплату по кредитной карте. Просят 180.000, решение суда-удовлетворить частично, что это значит? Сколько мы заплатим?

У меня нет ни какой собственности. Я не где не работаю. Что может присудить мне суд за неуплату по кредитной карте.

Может ли банк наложить арест на имущество или на жилье за неуплату кредита в размере 7 тысяч гривен по кредитной карте.

Получили в наследство от отца недвижимость и только почти через год узнали от нотариуса, что у умершего был еще долг по кредитной карте Сбербанка. Банк с нами все это время не связывался, накопились проценты по неуплате. Должны ли мы сейчас выплачивать долг по кредитной карте?

Банк русский стандарт подал на меня за неуплату по кредитной карте, судебный приказ от 11.12.2017 n 22990/1-2017, исполнительное производство 4425/1842005-ИП от 25.01.2018 карту получала больше 8-9 лет назад, последний платеж в 2016 г., Правомерно ли это.

На прошлой неделе со мной случилась такая ситуация. Я бизнесмен, и длительное время отсутствовал в стране. По приезду, я получил письмо с уведомлением об задолженности на моей кредитной карте. Поскольку в стране где я находился, не было филиала данного банка, следовательно я не мог превысить кредитный лимит. Придя в банк мне показали отчет о том, что мой кредитный счёт был активен в определенный промежуток времени. Какие вы можете дать рекомендации по этому поводу? Кредитной карты при мне не было, но я живу сам, и никто в мою квартиру не заходил. Сегодня мне пришло уведомление, о том, что банк подал на меня в суд, из-за неуплаты кредита.

Потеряла работу, в собственности ничего нет, банк подал в суд за неуплату по кредитной карте, какой исход может быть? Прописана в квартире родителей.

Читайте также  Как погасить кредит втб 24 через интернет

Пожалуйста какая ответственность грозит за неуплату по кредитной карте (не было осуществлено не одного платежа) и что нужно сделать чтобы избежать существующую ответственность.

Долг банку

Согласно исследованиям украинских СМИ половина выданных банками кредитов не возвращаются в срок, а количество невозвратов по кредитам в Украине является одним из самых высоких в мире.

Давайте попробуем детально разобраться с ситуацией, когда у вас возникает кредитная задолженность перед банком и чем это грозит. А после этого решим, где именно будет стоять запятая в заголовке.

Итак, всем понятная и вроде бы обычная история из жизни: зарплата через неделю, деньги закончились, а в портмоне есть кредитная карта, которая просто создана для того, чтобы помочь здесь и сейчас. Вы расплатились за покупку и вместе с ней получили долг – кредитный долг.

Идеальный сценарий: получаем зарплату и сразу погашаем кредитную задолженность. Но, учитывая экономическую ситуацию в стране, мы все чаще обращаемся в банк за кредитом, и это может привести к неприятным последствиям.

Кредитная задолженность перед банком

Пользуясь кредитной картой или получая кредит в банке по договору, вы априори соглашаетесь с тем, что кредит нужно погашать в срок, а иначе будут начисляться штраф и пеня.

Оказавшись в сложном материальном положении и потеряв возможность погашать долг банку по кредиту, заемщик (человек, который взял кредит) получает, ко всему прочему, еще и головную боль: ему звонят из банка, угрожают коллекторы, пугают исками в суд и т.д. И вот об этом поговорим по порядку.

Первым последствием неуплаты по кредитному долгу станет начисление пени и штрафа. Чего ждать, если денег по-прежнему нет? Тут все зависит от вида кредита. Например, рассмотрим ипотеку. На основании статьи 40 Закона Украины «Про ипотеку» обращение взыскания на любое жилое помещение, переданное в ипотеку, дает основание выселить всех жильцов. То есть, тот, кто получил права по невыплаченному ипотечному долгу, без обращения в суд имеет полное право требовать освобождения помещения. В случае, когда жильцы отказываются покинуть помещение в установленный законом месячный срок, их к этому обяжет исполнительная служба на основании решения суда. Таков закон. Но на сегодняшний день в Украине действует мораторий по обращению взыскания на предмет ипотеки. Поэтому в подобных ситуациях необходима консультация профессионального юриста.

В случае неуплаты кредитного долга с залоговым имуществом (недвижимость, автотранспорт, ювелирные изделия, акции и др.) взыскание имущества проводится государственной исполнительной (не коллекторской!) службой по решению суда. Чаще всего такое имущество продают на аукционе по заниженной цене.

Если же заемщик взял небольшой потребительский кредит, то ему грозят штраф и начисление пени, ограничение кредитного лимита по карте и запрет на выдачу кредитных средств в дальнейшем, а также занесение должника в черный список.

Сотрудники банка могут вам звонить, писать, напоминать про кредитную задолженность, предлагать разные варианты погашения, объяснять, чем грозит должнику неуплата долга по кредиту. И да, банк может продать ваш долг или обратиться в суд.

Если дошло дело до суда, то на основании его решения может быть отчуждено, арестовано и затем продано имущество. Может быть принято решение о принудительном перечислении какого-то процента от вашего официального заработка на погашение кредитной задолженности.

Уголовная же ответственность за неуплату кредита, которой часто пугают должников, может наступить только, если заемщик получил кредит в банке по фальшивым документам, и это доказали.

Кредитный долг: что делать, если вы не можете погасить свой долг банку по кредиту

Итак, с тем, что непогашение кредитного долга приведет к санкциям и последствиям, мы разобрались. Теперь давайте рассмотрим, что нужно делать, когда вы понимаете, что не можете погасить свой долг в банке. Путей решения проблемы несколько:

  1. Реструктуризация кредита в банке. Это внесение изменений в кредитный договор относительно оплат и сроков. Такое решение возможно в индивидуальном порядке, когда у вас серьезная задолженность по кредиту и есть просрочка.
  2. Рефинансирование кредитного долга. Иными словами – это перекредитование в том же банке либо в другом.
  3. Перекредитование у друзей или знакомых.
  4. Обращение к кредитным компаниям.
  5. Оформление кредитов с помощью онлайн-сервисов по кредитованию

В любом случае не игнорируйте звонки и обращения сотрудников банка. Банк заинтересован в нахождении решения по проблемным задолженностям, поэтому постарайтесь найти это решение вместе. Иначе есть большая вероятность столкнуться с коллекторами.

Коллекторы. Так ли они страшны, как хотят показаться

Тема коллекторов и их методов работы очень актуальна сейчас в Украине. Ведь, учитывая ухудшение финансового положения, скачок курса доллара, рост цен многие люди столкнулись с одной большой проблемой — сложностью (либо невозможностью) погасить кредитные задолженности.

Спрос на возврат долгов растет, вместе с ним растет и количество коллекторских компаний. По разным оценкам на рынке Украины действуют от 170 до 200 компаний.

Хорошие «воспитанные» банки вначале звонят, пишут, просят что-то решить, а уж потом обращаются за помощью к третьим лицам либо в суд. Но есть и такие, которые лидируют по количеству обращений к коллекторам.

То есть, банк передает вашу кредитную задолженность компании, которая погашает его перед банком и она, фактически, становится вашим новым кредитором. И тут, в основном, начинается беспредел в стиле лихих 90-ых.

Когда банк передает ваш кредитный долг третьей стороне, он обязан вас письменно уведомить о том, кому и на основании какого договора он передал ваш долг. Так бывает, но далеко не всегда.

В реальном мире обычно бывает так: ночь, звонок и «если вы не вернете четыре тысячи гривен до завтра, то к вам приедет группа реагирования и заберет холодильник. Пакуйте вещи». Валидол, валериана, виски — это для впечатлительных. А мы выдыхаем и действуем по правилам.

Правило № 1 — Требуем официальный документ

Вы должны потребовать письменную информацию про первичного кредитора, непогашенный кредитный долг и на основании какого именно документа коллектор требует с вас долг. Также нужно потребовать заверенные копии договоров между банком и коллектором. Без этих документов коллекторы не имеют юридического права к вам обращаться, а банк ждут серьезные неприятности за то, что он нарушил нормативы и передал информацию про вас третьему лицу без законных на то оснований.

Правило № 2 — Говорим спокойно, четко, по сути

Если нет юридического основания (договор, письмо), а вам хамят, орут, звонят вашим родителям, угрожают забрать квартиру, машину, выпить кровь и так далее, то предупредите, что разговор записывается на диктофон, и вы обратитесь в полицию по факту вымогательства со стороны неизвестных личностей.

Правило № 3 — Пишем обращения, отстаиваем свои права

Напишите обращение в банк с просьбой дать официальное разъяснение, почему вам звонят люди с угрозами, и на каком основании они знают про ваши долги в банке. Банк молчит? Пишем заявление в полицию. Полиция разводит руками? Обращаемся к юристам.

Правило № 4 — Обсуждаем график погашения кредитной задолженности, если все юридические нормы соблюдены

Вам позвонили коллекторы, представились, отправили письмо с указанием договора, суммы долга и данными компании, от которой получила ваши кредитные задолженности. В этом случае необходимо обсудить варианты и сроки погашения кредитного долга.

Читайте также  Как получить образовательный кредит

Правило № 5 — Не боимся коллекторов. Они не имеют права приезжать и забирать имущество

Если коллекторская компания действует в правом поле и обладает правами на невыплаченные долги банку по кредитам, она может обратиться в суд. И потом ждать решения суда. До этого никаких действий она не имеет права совершать.

Кредитная задолженность, долг банку по кредиту, кредитные долги — можно найти массу формулировок одной непростой ситуации. Ситуации, когда человек, оказавшись в сложном финансовом положении, не может погасить долг банку по кредиту.
Помните, в начале статьи мы говорили о запятой и ее месте в заголовке. Трезво оценив ситуацию, вы поймете, что запятую лучше поставить после слова «вернуть». Потому как есть риски судебных разбирательств и стрессовых ситуаций из-за коллекторов. Дабы избежать этого, и защитить свою семью, а также имущество, лучше обратиться к квалифицированным юристам и получить профессиональную правовую помощь. Тогда вы сможете не только разобраться с запятыми, но и поставить точку в разбирательствах по проблемным кредитными задолженностям.

Могут ли посадить за неуплату кредита

По статистическим данным, кредиты на сегодняшний день есть практически у каждого жителя нашей страны. Суммарный долг перед банками составляет более 12 триллионов рублей. Но помимо добросовестных заемщиков, исправно вносящих платежи, есть злостные неплательщики, которые всеми силами уклоняются от возврата долга. Какие могут быть последствия невыплаты долга? Сажают ли за кредиты в тюрьму? Чего стоит опасаться по-настоящему, если у вас нет возможности погасить задолженность? На все эти вопросы попробуем ответить ниже.

При каких обстоятельствах возможно тюремное заключение

Многие заемщики, оказавшись в сложной ситуации, всерьез опасаются, что их отправят в тюрьму. Однако финансовые отношения регулируются Гражданским кодексом, в статье 395 прописана ответственность, которая наступает при неисполнении своих обязательств заемщиком.

В Уголовном кодексе существуют четыре статьи, предусматривающие серьезное наказание:

  1. Статья 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». По ней привлекают заемщика, который предъявил в банк поддельные документы, сообщил заведомо ложные сведения (о месте работы, доходах и т. д. )
  2. Статья 165 «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием». Если вы получали деньги законным путем, вам не грозит привлечение к ответственности, даже в случае непогашения задолженности.
  3. Статья 176 «Незаконное получение кредита». По ней могут привлечь руководителей организаций или ИП из-за того, что для получения определенных льгот была предоставлена ложная информация (например, о финансовом состоянии) и ущерб составляет от 1,5 млн рублей.
  4. Статья 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» действует в том случае, если у заемщика был крупный долг, и банк подал в суд на неплательщика. При этом у ответчика есть необходимые средства, но он не собирается выплачивать задолженность.

По этим статьям предусматривается наказание разной степени тяжести, вплоть до тюремного заключения. Это крайняя мера, помимо нее существуют штрафы, работы, ограничение свободы. Однако в некоторых случаях можно получить реальный тюремный срок. Так на сколько сажают недобросовестных заемщиков?

Если несколько человек, предварительно договорившись между собой, совершили преступление, предусмотренное ст. 159.1 УК РФ, то лишить свободы могут на срок до 4 лет. За махинации, совершенные с использованием служебного положения, могут дать до 6 лет тюрьмы. Если же мошенничеством занималась организованная группа преступников, либо хищение совершено на сумму более 1 500 000 рублей, то грозит до 10 лет лишения свободы, а также штраф – 1000000 рублей, который могут заменить ограничением свободы.

По статье 165 УК РФ вы можете попасть за решетку, если:

  1. Вы причинили крупный (от 250000 рублей) или особо крупный ущерб (1000000 рублей) банку. В первом случае вам грозит лишение свободы до 2 лет, во втором – до 5 лет.
  2. Отсутствуют признаки хищения.
  3. Преступление совершили несколько человек, предварительно договорившихся между собой, или организованная группа лиц.

Сесть в тюрьму по статье 176 у заемщика — физлица не получится. Но руководителей различных организаций или предприятий вполне могут «посадить» на 5 лет.

Статья 177 часто встречается в угрозах коллекторов, ею же любят пугать банки и МФО. Однако, как показывает практика, получить тюремный срок – до 2 лет – можно только в случае, если суд постановил выплатить сумму задолженности, необходимые средства у вас есть, но вы продолжаете уклоняться.

Если вы долгое время исправно вносили платежи, и ваша КИ была хорошей, не стоит бояться уголовной ответственности. Если ваша задолженность образовалась по причинам объективного характера:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость в дорогостоящем лечении в связи с болезнью;
  • вам не вернули долг, которым вы планировали погасить свою задолженность, — то тюремный срок вам не грозит.

Сроки и наказание

Ответственность за неуплату кредита бывает различной, в зависимости от того, насколько велик долг, и иных обстоятельств. Могут ли «посадить» за это? Как правило, если заемщик без злого умысла получил кредит, а затем, в силу объективных обстоятельств не смог расплатиться с банком, ему не стоит опасаться уголовной ответственности.

За кредит, неуплата по которому имеет место быть, предусмотрена административная ответственность в следующих случаях:

  • общая сумма задолженности (без учета штрафных начислений и пеней) превышает 500000 рублей;
  • наличие просрочек, которые вы не сумеете закрыть в силу объективных причин;
  • вы не обращались в суд с заявлением о банкротстве.

Закон предусматривает возможность оформить банкротство физического лица, после чего должнику перестанут начисляться проценты и штрафные пени на сумму возникшей задолженности. Ликвидировать долги заемщик может несколькими способами:

  • провести реструктуризацию долга и выплатить всю сумму задолженности за три года (в течение этого времени банк не будет начислять проценты);
  • списать долг через процедуру признания банкротом;
  • заключить договор с финансовой организацией и заключить мировое соглашение на тех условиях, которые будут приемлемыми для должника.

Чего реально нужно бояться при проблемах с выплатой кредита

Если клиент банка, по причине возникших у него финансовых трудностей, не может погасить задолженность, вводятся штрафные санкции. При серьезном нарушении графика платежей финансовая организация вправе обратиться в суд, возбудив дело против злостного неплательщика. Как правило, банк выигрывает подобные дела. По решению суда финансовая организация может получить исполнительный лист и передать его судебным приставам.

Предусмотрены следующие меры наказания за неуплату кредита:

  • взыскание ценных бумаг и денежных средств;
  • удержание определенной суммы из зарплаты или других поступлений;
  • изъятие имущества;
  • арест на имущество;
  • переход прав собственности к кредитору;
  • принудительное выселение из жилого помещения;
  • освобождение земли;
  • переуступка договора коллекторам или другому юридическому лицу.

Заключение

Если вы взяли кредит на законных основаниях, а затем, в силу обстоятельств, не смогли его выплатить – маловероятно, что вас отправят в тюрьму. За неуплату, произошедшую в силу объективных причин, не применяют уголовного наказания. Взаимодействие заемщика и банка, как правило, регулируются административным кодексом. Конечно, желательно не допускать нарушения договора с финансовой организацией и вовремя вносить платежи. Однако, если у вас возникли материальные трудности, не стоит скрываться от банков. Если вы сумеете предоставить документальное подтверждение потери платежеспособности по объективным причинам, сотрудники финансовой организации помогут вам найти выход из сложившейся ситуации. Также должник может обратиться за помощью к юристу, который поможет решить проблему.