Какую справку лучше предоставить для кредита

Какие документы нужны для получения кредита для ИП

ИП — физическое лицо, зарегистрированное в статусе предпринимателя без создания юридического лица. Для регистрации не требуется формирование уставного капитала, гражданин управляет компанией единолично и отвечает по обязательствам всем своим имуществом. С учетом особенностей деятельности, пакет документов для получения кредита ИП отличается от требований к физическим и юридическим лицам.

Вместо справки о доходах, которой хватит для подтверждения платежеспособности наемного работника, ИП предоставляет финансовые отчеты. При этом устав, учредительный договор, протоколы собраний, как от юридических лиц, не требуются.

Окончательный перечень документов, необходимых для оформления кредита на ИП, зависит от цели, суммы, срока займа и благонадежности предпринимателя: его дохода, кредитной истории, финансовой стабильности, наличия залога.

Узнать, сколько документов нужно для получения кредита и подать заявку можно онлайн. Райффайзенбанк предлагает несколько программ кредитования малого бизнеса, общие условия предоставления и обслуживания можно найти на сайте.

Основные документы для получения кредита ИП

На ознакомительном этапе банк запрашивает:

  • паспорт;
  • ИНН Идентификационный номер налогоплательщика ;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • лист записи ЕГРИП.

На основании этого минимального списка можно получить кредиты для ИП до 150 тыс. руб., в том числе, в качестве лимита по бесконтактной карте. Если ИП кредитуется в банке, который обслуживает его расчетные счета, при оформлении достаточно предъявить паспорт. Отдельные организации выдают лимиты на бесконтактных картах только для своих клиентов.

Дополнительные документы для получения займа ИП

Предоставленный пакет документов должен убедить кредитора в платежеспособности потенциального заемщика. Требования к документам у разных банков могут отличаться.

Налоговые и финансовые документы

Основной блок вопросов к заемщику закрывают финансовые и налоговые бумаги. Именно от достоверности, качества и полноты сведений, отраженных в них, зависит положительное решение на получение кредита. ИП предоставляют:

  • финансовую отчетность, сформированную согласно форме ведения учета ИП;
  • налоговые декларации, заполненные в соответствии со схемой налогообложения ИП с отметкой ФНС о приеме;
  • платежные поручения об уплате обязательных взносов;
  • производственные контракты;
  • сведения об имуществе;
  • выписки с расчетных счетов об остатках;
  • кредитную историю, справки об отсутствии задолженностей.

Этот пакет документов нужен при подаче заявок на кредиты, связанные с пополнением оборотных средств, рефинансированием, инвестированием.

— финансовая стратегия, показывающая, каким образом заемщик планирует получить прибыль с помощью привлекаемых средств. обосновывает целесообразность и рентабельность инвестиций. Банки запрашивают его при оформлении классического , например, при запуске нового продукта, открытии линии производства и других масштабных задачах. Предоставление такого плана — обязательное условие государственных программ по финансированию малого предпринимательства.

В ссудном договоре указываются цели расходования заемных денег. Если предприниматель тратит их на иное, ему грозят штрафы и расторжение договора.

Обеспечение займа

Если дохода ИП не хватает, банки предлагают кредиты под залог и поручительство, чтобы застраховаться от рисков невозврата. В качестве залоговых объектов выступают недвижимость, транспортные средства, оборудование, ТМЦ, принадлежащие ИП или другим лицам.

Банку передаются бумаги, которые подтверждают право собственности на объект залога и дают представление о его рыночной стоимости. Это могут быть:

  • договоры (, обмена, приватизации, дарения), на основании которых имущество перешло к собственнику;
  • свидетельства о государственной регистрации, праве на наследство;
  • технические (кадастровые) паспорта;
  • , накладные;
  • акты рыночной стоимости.

Банк требует обеспечить залогами крупные ссуды. Кроме того, они нужны при получении денег для покупки недвижимости, складов, земли.

Поручителей привлекают при получении небольших сумм. Поручителями именуют граждан и организации, обязавшихся по договору погасить ссуду полностью или в части в случае, если должник перестал платить.

Чтобы повысить шансы одобрения кредита для ИП, заявителю необходимо показать кредитору резервы роста. Если клиент хочет взять крупную сумму, ему нужно подробнее раскрыть сведения по основным фондам и используемым активам. Какие документы дополнительно помогут в этом, можно уточнить у консультанта. Заинтересуют банкиров и подробные расшифровки по дебиторской задолженности, в которой есть потенциал получения дохода в будущем.

Для ИП подойдет экспресс кредит Райффайзенбанка — самый доступный и быстрый способ кредитования. Он выдается для ИП на срок от 6 месяцев, может быть оформлен без поручительства, максимальная сумма — 2 млн рублей. Процесс получения кредита полностью дистанционный: в течение 5 минут приходит предварительное решение в виде СМС, в срок до 2 дней происходит зачисление денег на бесконтактную карту или расчетный счет.

Какие документы нужны для получения кредита «Экспресс»?

После получения СМС с предварительным решением ИП загружают копию паспорта, документы на недвижимость и транспорт, которые используются в бизнесе

Если у ИП уже открыт счёт в Райффайзенбанке, подать заявку на кредит он может в личном кабинете RBO — через раздел «Кредит для бизнеса».

Если счёт ещё не открыт, заявку можно подать на сайте, а открыть счёт только после получения СМС с предварительным решением.

Потребительский кредит наличными

Оформим кредит быстро, без залога и поручителей

  • Возможности и преимущества
  • Тарифы
  • Условия и требования
  • Дистанционное управление

Процентные ставки по кредитам *

Стандартные условия, возможный срок: 13 — 60 месяцев 1

Минимальная сумма 50 000 ₽
Максимальная сумма 3 000 000 ₽
Ставка при страховании жизни от 8,6%
Ставка без страхования жизни от 14,6%

Зарплатный клиент, возможный срок: 13 — 84 месяцев 2

Минимальная сумма 50 000 ₽
Максимальная сумма 3 000 000 ₽
Ставка при страховании жизни от 7,9%
Ставка без страхования жизни от 13,9%

Сотрудники бюджетных организаций и государственных компаний 3

Минимальная сумма 50 000 ₽
Максимальная сумма 3 000 000 ₽
Ставка при страховании жизни от 8,1%
Ставка без страхования жизни от 14,1%

В случае расторжения полиса страхования после выдачи кредита процентная ставка по кредиту увеличится на 6% годовых

Справка по форме банка

Виктор Федоров

Какая для банка нужна, такую и пишите.

Вписать-то можно. вопрос А ВДРУГ ПРОВЕРЯТ? Не задавали себе? Служба безопастности любого банка,выборочно проводит такие проверки,поверьте мне, у них есть возможность получить данные НЕ у Вашего бухгалтера, а в ПФ или налоговой. Могут отказать без объяснения причины отказа.Кредитная история —это ведь на всю жизнь. Раз замараетесь с подлогом, внесут в «черный список»

Константин, о чем вы говорите? Естественно, с серой, неофициальной зарплаты никакие отчисления не идут ни в ПФ ни в налоговую. При чем же здесь они? Форма по форме банка для этого и сделана, для тех, у кого серая зарплата. И проверять будут именно нашу бухгалтерию. Разве не так?

Здравствуйте, Александр! Справка по форме банка — это конечно здорово, но Вы должны понимать, что андерайтинг банка проверяет предоставленную информацию, да и проценты Вам придется платить реальными деньгами, а не справками. Стоит исходить от обратного — какую сумму в месяц Вы в состоянии выплачивать по кредиту, и уже исходя из этого — делать справку по форме банка.

Читайте также  Как просмотреть кредитную историю

могу платить 130 000. Для этого, как я понимаю нужно написать минимум 260 000 в месяц. Я почему задал этот вопрос? Потому что такая сумма на мой взгляд может вызвать подозрения. Я и спрашиваю какую лучше написать, чтоб было правдоподобно. Может тысяч 100 или 150? Подскажите.

Александр, поймите для себя какую сумму Вы сможете платить в месяц по кредиту, потом делайте справку исходя из Ваших доходов.

Добрый день.
наверное главное здесь не справка а ваши возможночсти. вот исходя из них и надо выводить сумму, незабыв при этом немного отступить на всякий случай.
С другой стороны аренда квартиры выгоднее почти в два раза чем ипотека.
И справки по форме банка на суммы до 3 млн СБ проверяет выборочно и редко -приезжают в вашу бухгалтерию, а более 3 млн значительно чаще. Они смотрят на качество квартиры и т.д.
Удачи.

Пишите реальный доход, если Вы в браке будет рассмотрен совокупный.
Банку выгодно продать вам свой продукт — кредит.
Банку выгодно, чтобы вы этот продукт оплачивали ежемесячно, да еще возможно и по аннутету, и не один банк не будет рад заниматься Вашими задолженностями и другими вытекающими из этого последствиями.
Реальный доход — это реальная сумма кредита — это отсутствие головной боли у Вас и у банка.

Александр, если можете подтвердить по форме банка 260 — пишите столько. Главное, чтобы банк рассматривал такие схемы.
Один из моих клиентов, работал в известной алкогольной компании, по форме банка написал 300, и был одобрен сразу в 3-х банках. Обращайтесь, помогу.

Константин Сысоев, кредитная история — это история выданных кредитов и выплат по ним, а не история проверок на предмет платежеспособности. Для банка важно выдать кредит. И если потенциальный клиент реально зарабатывает $10тыс в месяц, но в силу российских реалий не может подтвердить это по 2ндфл, то для того банки и принимают такую форму подтверждения. По той же причине в ипотечных сделках банки указывают 1 млн в дкп.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Добрый день, Александр
Вы можете указывать любую сумму
Главное чтоб вам этот доход подтвердили на работе, когда будут прозванивать из банка и чтоб доход соответствовал занимающей должности в компании
С уважением, Антонина

Александр!Лучше реальную. Завышенные «нарисованные» зарплаты не проходят при проверке.В результате вместо большой суммы кредита могут кредита , вообще, не предоставить.Аккуратнее.

Клара, о завышенных речь не идет. Никто не советует высосать сумму дохода из пальца. Понятно, что такая справка должна быть подписана руководителем и главбухом. Уж они-то нереальную не подпишут, поскольку понимают меру ответственности.
Банки же информацию о серых доходах своих клиентов в налоговую не передают. Эта информация вообще за пределы банка не выходит.

Александр, если вы не хотите показывать банку свой реальный доход по каким-то причинам, покажите совокупный семейный доход (то есть покажите зарплату жены, родителей и т.д., они у вас тогда выступят как поручители). В этом случае банки почти никогда не отказывают. Но в принципе вам достаточно показать зарплату, которая будет равна сумме месячного платежа по Вашему кредиту+сумма, равная необходимому для выживаемости бюджету. Ведь у банка главный критерий, это чтобы приходили платежи без задержек, а если у Вас с зарплаты остается после выплат банку всего 5 тысяч — это критерий шаткости и ненадежности Вашего финансового положения, и Вам скорее всего откажут. Поэтому если ваш ежемесячный платеж по кредиту равен 30.000 рублей, то показывайте 60-70 тысяч — получается, что Вы не бедствуете, выплачивая банку кредит, и платежеспособны на перспективу (можете делать накопления). Удачи Вам

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Добрый день!
Для ответа на Ваш вопрос необходимо знать параметры кредита, количественные характеристики приобретаемой недвижимости и Ваши характеристики как потенциального заемщика у банка.
Банки предоставляют кредит в случае если ежемесячный платеж по нему будет в пределах 50-70% от уровня Вашего ежемесячного дохода.
Позвоните в call-центр интересующего Вас банка, совсем не обязательно представятся своим реальным именем, озвучьте свои пожелания и возможности, Вам все расскажут.
А еще лучше обратитесь за профессиональной помощью.

Как банки проверяют справки о доходах

Чтобы получить кредит без справок и поручителей, нужно быть зарплатным клиентом банка. В противном случае, если без поручителя еще как-то можно обойтись, то без подтверждения дохода на кредит рассчитывать не стоит. Рассказываем, как банки проверяют справки о доходах граждан, и что не нужно делать с декларацией 2-НДФЛ, которая как раз эти доходы и подтверждает.

Как банк оценивает заемщика

Перед тем, как выдать вам кредит, банк сверит вас со своим списком требований:

  1. Ваш возраст должен соответствовать условиям банка: многие кредитные организации выдают кредиты с 21 года, и прекращают выдачу, если клиент старше 65-70.
  2. Ваша кредитная история должна быть в порядке: никаких непогашенных просрочек за последние три года.
  3. Отсутствие обязательств перед другими банками или их незначительность (если у вас уже есть пять кредитов, шестой вам банк не даст. А вот если вы почти выплатили ипотеку, добро пожаловать).
  4. Ваши доходы должны соответствовать схеме: прожиточный минимум на каждого члена семьи плюс ежемесячный платеж по кредиту.

Справка о доходах: купить нельзя подделать

На просторах интернета до сих пор живы объявления типа «купить справку НДФЛ» или «как подделать справку о доходах». Оба способа категорически запрещены законом. Мало того, ни тот, ни другой способ в современных условиях просто не работает!

Почему нельзя купить справку 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ ранее можно было получить только по месту работы или посетив свое отделение налоговой службы. Теперь банки имеют возможность проверить ваши доходы в режиме онлайн. Достаточно ввести в специальном окне индекс предоставленного документа.

Любой гражданин может самостоятельно проверить, как его работодатель отчисляет за него налоги. Для этого следует зайти на сайт налоговой и через электронный ключ или авторизацию через сайт госуслуг зайти в личный налоговый кабинет. Там отражается количество уплаченных налогов работодателями за прошедшие годы.

Справку можно распечатать прямо с сайта, однако в банке ее могут не принять – бумажную копию должен заверить работодатель.

Как банк проверяет справку о доходах

У менеджеров банка есть инструкция по проверке справок 2-НДФЛ. В первую очередь, это визуальный осмотр. Справка 2-НДФЛ печатается по единой форме через одну программу – подпись генерального директора и печать должны стоять на своих местах и быть читаемыми. Если печать закрывает подпись, банк может вернуть справку 2-НДФЛ и потребовать ее переделки.

Следующим пунктом проверки стоят верные кодовые наименования: каждое отчисление обозначается своим числовым шрифтом. В банке обязательно проверят, совпадает ли ИНН налогового агента и ИНН, указанный на печати. Нередки случаи, когда справки возвращаются владельцам, потому что в бухгалтерии что-то напутали.

Читайте также  Невозвратный кредит что это

Почему справку 2-НДФЛ должен заверить работодатель

Банку все равно, сколько денег вы зарабатывали в прошлом, ему важно, сколько вы зарабатываете сейчас, и сколько будете зарабатывать в течение срока кредита. Так оценивается ваша платежеспособность.

Поэтому справка 2-НДФЛ является доказательством вашего трудоустройства и финансовой стабильности. Помните – банку важно, чтобы кредит был выплачен в срок, а сделать это могут только люди со стабильным доходом.

Справка 2-НДФЛ без работодателя

Проверяя вашу платежеспособность, менеджер банка может позвонить вашему работодателю, начальнику или сразу обратиться в налоговую и пенсионный фонд.

Если раньше обращения в ведомства носили полулегальный характер, то с 2018 года кредитные организации получили право законно запрашивать в ведомствах информацию по клиентам. Правда, для этого им нужно заручиться согласием клиента.

Без согласия клиента можно проверить легальность самой справки по индексу документа. В любом случае, поддельные документы проверку не пройдут. А тому, кто их принес, грозит серьезное наказание.

Что будет, если справка о доходах окажется подделкой

Если банк выяснит, что к нему попала поддельная справка 2-НДФЛ, то может обратиться в полицию. В этом случае хозяину фальшивки грозит уголовное наказание и обвинения в мошенничестве.

Также человек, принесший поддельную справку, может оказаться в черном списке банка. Если учесть, что теперь списки подозрительных граждан находятся в единой базе, кредит не дадут не только в этом банке, но и в любом другом.

Самое легкое последствие предоставления в банк поддельной справки 2-НДФЛ – отказ в кредите.

Пакет документов

Документы, необходимые для рассмотрения заявления:

  1. Копия всех страниц (включая пустые) паспорта Заемщика (Поручителя) или иного документа, удостоверяющего личность;
  2. Копия документа установленного образца, содержащего СНИЛС (страхового свидетельства государственного пенсионного страховании, страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования) Заемщика (Поручителя);
  3. Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН) Заемщика (Поручителя);
  4. Справка о доходах с основного места работы (по совместительству – при наличии) Заемщика (Поручителя) за период не менее 12 месяцев, предшествующих месяцу оформления кредита, с помесячной разбивкой (по форме 2-НДФЛ (по доходам, полученным до 2021 года), справка о доходах и суммах налога физического лица по форме, утвержденной Федеральной налоговой службой (по доходам, полученным с 2021 года), либо в свободной форме)*;
  5. Копия трудовой книжки (всех заполненных страниц), заверенная работодателем Заемщика (Поручителя)*;
  6. Копия паспорта и согласие супруга(-ги) Залогодателя на залог имущества (в случае оформления залога).

* Если Заявитель в течение запрашиваемого периода получает заработную плату на карту ПАО КБ «Центр-инвест», выданную в рамках зарплатного проекта между банком и организацией (индивидуальным предпринимателем) – работодателем Заявителя, то предоставление указанных документов не является обязательным.

В случае если Заемщик (Поручитель) зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя предоставляются также следующие документы:

В случае если Заемщик (Поручитель) является налогоплательщиком налога на профессиональный доход (самозанятым):

В случае если Заемщик (Поручитель) являются собственниками бизнеса, в случае оформления Поручительства – юридического лица, либо оформлении в залог по кредиту имущества, принадлежащего юридическому лицу:

Обращаем Ваше внимание, с 01.10.2019 г. в соответствии с требованиями Приложения 1 к Указанию Банка России от 31.08.2018 N 4892-У при принятии кредитной организацией решения о предоставлении физическому лицу кредита в сумме (с лимитом кредитования) 10 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, а также при принятии решения об увеличении лимита кредитования по кредиту (если данная возможность предусмотрена условиями кредитования ПАО КБ «Центр-инвест»), кредитор обязан рассчитать показатель долговой нагрузки заемщика, представляющий собой соотношение суммы среднемесячных платежей по всем кредитам, предоставленным физическому лицу, в том числе платеж по запрашиваемому в банке кредиту, к величине его среднемесячного дохода.

В связи с этим для рассмотрения заявки на кредит банк вправе запросить документы, в том числе необходимые для определения величины Вашего среднемесячного дохода и расчета показателя долговой нагрузки. Какие документы из перечня, установленного банком, предъявить для расчета показателей Вы решаете самостоятельно. Однако, обращаем Ваше внимание, что в случае не предоставления документов, подтверждающих информацию о доходах, банк, руководствуясь положениями Указания Банка России от 31.08.2018 N 4892-У, может применить в качестве показателя Вашего среднемесячного дохода данные Федеральной службы государственной статистики о среднедушевом доходе, сложившемся в регионе по месту Вашей регистрации, и если рассчитанный на основе такого дохода показатель долговой нагрузки окажется выше 50%, это может негативно повлиять на условия кредитования, в том числе послужить причиной отказа по Вашей заявке.