Какие проценты по кредитной карте тинькофф

Все особенности кредитки Тинькофф Платинум — стоит ли оформлять?

Кредитная карта Тинькофф Платинум — самая популярная из линейки кредитных карт Тинькофф. Так панацея она от безденежья или “ловушка” для безграмотных пользователей? Разберемся, внимательно проанализировав тарифы по карте и условия договора.

Условия карты Тинькофф Платинум в 2021 году

Если знакомиться с условиями тарифного плана по кредитной карте Tinkoff Platinum не из рекламных буклетов, а из официальных документов, находящихся в открытом доступе, то можно понять, насколько они сбалансированы:

  1. Максимальный лимит — до 700 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка:
    • в льготный период, протяженностью до 55 дней — 0%;
    • за расходы на покупки — 12-29,9%;
    • за расходы при оплате услуг и снятие наличных — 30-49,9%.
  3. Ежегодная комиссия за обслуживание — 590 рублей.
  4. Комиссия за операцию обналичивания — 2,9% от суммы снятия плюс 290 рублей.
  5. Размер минимального платежа — до 8% от суммы задолженности (не менее 600 рублей).
  6. Плата за превышение лимита — 390 рублей за каждую операцию, совершенную сверх предоставленного лимита.

Предлагаются дополнительные услуги, от которых можно отказаться как в момент подписания договора, так и в любое другое время:

  • смс-оповещение в течение месяца — 59 рублей;
  • страховка — 0,89% в месяц от суммы кредита.

Обратите внимание, что совершать покупки и производить оплату можно беспроцентно в грейс-период при условии погашении задолженности до даты внесения минимального платежа. Нарушив срок внесения минимального платежа по кредиту, клиент вынужден будет оплатить неустойку — 20% годовых.

Программа лояльности Браво

В рамках бонусной программы клиенту начисляются баллы, которые можно использовать в качестве оплаты покупок, совершаемых с помощью карты:

  • 1 балл равен 1 рублю;
  • максимально возможное количество баллов в месяц — 6000;
  • срок действия баллов — 3 года.

Рассрочка по кредитной карте Тинькофф Платинум

Держателям кредитки Тинькофф Платинум предоставляется беспроцентная рассрочка на срок до двух лет при совершении покупки в торговой организации, участвующей в партнерской программе.

Вся необходимая информация по рассрочке доступна в интернет-банке или мобильном приложении.

Магазины-партнеры Тинькофф Платинум

Список торговых организаций, предлагающих рассрочку по карте Тинькофф Платинум, довольно обширный. В него входят:

  • туроператоры;
  • аптеки;
  • салоны связи;
  • медицинские центры;
  • магазины, реализующие мебель, одежду, мебель, ювелирные изделия, спортивные товары.

Убедиться, что организация входит в список партнерской сети можно в разделе “Рассрочка” мобильного приложения.

Снятие наличных

Изначально кредитная карта Тинькофф Платинум предназначена для безналичной оплаты покупок и услуг. Но при необходимости клиенту предоставляется право снимать наличные в любом объеме, используя как фирменные банкоматы Тинькофф Банка, так и устройства других финансовых учреждений.

Обратите внимание, что за операцию обналичивание с кредитки всегда взимается комиссия — не менее 2,9% от суммы плюс 290 рублей.

Как оформить карту

Оформление карты происходит дистанционно посредством отправки онлайн-заявки:

  1. Нажмите оформить карту.
  2. Произведите настройку, указав:
    • желаемую сумму кредита;
    • цель кредита;
    • фамилию, имя, отчество;
    • номер мобильного телефона;
    • адрес электронной почты.
  3. Поставьте “галочку”, согласившись с условиями передачи информации, предварительно ознакомившись с документом.
  4. Введите:
    • паспортные данные;
    • дату рождения;
    • адрес постоянной регистрации и фактического проживания;
    • дополнительный номер телефона.
  5. Сообщите:
    • место работы;
    • название должности;
    • стаж работы на последнем месте;
    • размер ежемесячного дохода;
    • семейное положение;
    • образование;
    • о наличии загранпаспорта и автомобиля.
  6. Придумайте кодовое слово.
  7. Нажмите “Оформить”.

По истечении нескольких минут последует телефонный звонок от службы поддержки, уточняющий параметры кредита и наиболее комфортные условия доставки карты.

Требования и документы

Кредитный отдел Тинькофф Банка, проверив сведения, внесенные в онлайн-заявку, потребует при подписании договора единственный документ — общегражданский паспорт, подтверждающий, что клиент:

  • является гражданином РФ;
  • находится в возрастной группе от 18 до 70 лет.

Как активировать карту Тинькофф Платинум

Представитель банка, вручая карточный продукт, поможет произвести его активацию. Активировать карту можно и самостоятельно:

  • в мобильном приложении;
  • на сайте tinkoff.ru.

Обратите внимание, что при активации карты в личном кабинете, данные будут заполняться автоматически.

Способы пополнения карты

Пополнить баланс карты можно, выбрав любой из предлагаемых способов:

  • переводом с карты любого банка;
  • внесение наличных через банкомат;
  • банковским переводом.

Внимание, при использовании карт и устройств других банков, может взиматься комиссия.

Как закрыть карту

При отсутствии необходимости в кредитной карте необходимо официально закрыть кредитку:

  1. Позвоните в службу поддержки, чтобы уточнить общую сумму задолженности.
  2. Погасите задолженность, включая проценты и комиссии.
  3. Сообщите банку о желании закрыть карты:
    • через чат службы поддержки;
    • позвонив на Горячую линию;
    • написав на e-mail.
  4. Получите справку о закрытии кредитного договора по истечении 30 дней.

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум

Чтобы кредитка не стала причиной непредвиденных расходов и огорчений, ею нужно пользоваться правильно:

  1. Расходовать средства карты, совершая безналичную оплату.
  2. Не снимать наличные и не совершать операции перевода.
  3. Контролировать расходы по выписке, ежемесячно присылаемой банком.
  4. Погашать долги, не допуская просрочек.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Проценты по кредитной карте Тинькофф

Tinkoff – универсальный коммерческий банк, предлагающий кредитные карты в онлайн-режиме. Одобренную кредитку банк доставляет курьером. При оформлении заявки важно уточнить не только размер процентной ставки, но и как она начисляется. Разберем в статье, какие процентные ставки предлагает Тинькофф, и как они начисляются. Отдельное внимание уделим вопросу снижения ставки и как пользоваться кредиткой бесплатно.

Размер процентной ставки по карте Тинькофф

Тинькофф предлагает несколько банковских карт. В рамках каждой программы установлен минимальный и максимальный процент. Предварительно посмотреть информацию можно на сайте кредитора.

Для этого следует:

  1. Перейти на официальный сайт Тинькофф.
  2. Войти в раздел «Кредитные карты» и выбрать продукт.
  3. Посмотреть информацию по выбранному продукту в разделе «Тарифы».

Изучив все продукты, можно заметить, что такой диапазон 12-49,9% указан практически по всем программам. Минимальный процент установлен при условии, если заемщик только совершает безналичные операции. За получение наличных потребуется серьезно переплатить, поскольку ставка может достигать 49,9%, что крайне невыгодно.

Получив одобрение, следует уточнить, какой процент по кредитной карте Тинькофф. На практике информация по ставке поступает в смс-сообщении или озвучивается сотрудником. Не лишним будет посмотреть ее размер в договоре, при его подписании.

Как узнать проценты по кредитке с помощью выписки

Выписка – это документ, который отражает операции по счету за отчетный период (как правило, месяц). В документе указано, сколько нужно погасить для получения льготного срока и минимальный размер взноса, при внесении которого не начисляются штрафы. Выписка доступна в личном кабинете (ЛК) клиента, доступ в который предоставляется бесплатно.

Для ее просмотра следует:

  1. Войти в ЛК.
  2. Выбрать карту.
  3. Зайти в раздел «Справки и счета».
  4. Заказать выписку.

К сожалению, в выписке процент, который клиент оплатил за выбранный период, не указывается. Прописывается только сумма.

Для уточнения ставки потребуется:

  1. Выбрать в ЛК «О Счете».
  2. В середине экрана выбрать «Тариф».
  3. Посмотреть информацию.

Порядок начисления процентов по карте Тинькофф с кредитным лимитом

Прежде чем оформлять заявку важно понимать, как начисляются проценты по кредитной карте Тинькофф. Это позволит пользоваться кредиткой с максимальной выгодой и не платить лишние по договору. Проценты по договору в размере 12,9 – 49,9% начинают начисляться после того, как заканчивается льготный срок и клиент вносит минимальный взнос в пределах 8%.

Чтобы проще было понять принцип начисления, рассмотрим на примере. Допустим, что оформлена карта Tinkoff platinum (платинум) с лимитом 100 000 рублей на 3 года. Процентная ставка по кредитке – 15% при оплате безналом. Клиент наличные не снимал, чтобы не платить больше. В первый месяц было потрачено 20 000 рублей. Оплата в льготный период не была внесена, поэтому банк попросил внести 8% от суммы задолженности, а именно: 20 000 * 8% = 1 600 рублей.

Читайте также  Миг кредит какой процент

Ставка по договору: 20 000 р.*15%:100:12 = 250 рублей. Получается, с 1600 рублей Тинькофф вычтет ставку в размере 250 рублей за отчетный период, а 1 350 рублей пойдут в счет оплаты общего долга.

Если нарушены условия оплаты, то будет удержана плата за просрочку, размер которой прописывается в договоре.

Изучив отзывы клиентов можно заметить, что расчеты делать самостоятельно необязательно. Все сведения отражены в выписке.

Как пользоваться кредиткой без процентов

Тинькофф предлагает всем клиентам выгодное условие – льготный срок. В течение фиксированного периода клиент может пользоваться заемными деньгами бесплатно. Чтобы не платить проценты, необходимо погасить задолженность в полном объеме в течение льготного периода, после 55 дней обычно.

Чтобы не пропустить дату погашения, банк направит заранее выписку, в которой будет прописана сумма к оплате. Также информацию можно уточнить в ЛК или, совершив звонок оператору банка.

Важно учитывать, что льготный период не распространяется за снятие наличных. Поэтому, чтобы пользоваться кредиткой бесплатно, нужно только оплачивать товары и услуги по безналу.

Как снизить проценты по карте с кредитным лимитом

Тариф по договору устанавливает банк. Он же имеет право его снизить. Как правило, такое бывает крайне редко и если клиент открывает вклад или инвестиционный счет в Тинькофф.

Конечно, клиент может написать обращение в банк с просьбой снизить ставку. Однако без серьезной причины кредитор не пойдет навстречу. Ставка может быть снижена, если клиент попал в сложную финансовую ситуацию по причине стихийного бедствия или серьезного заболевания.

Поэтому, помимо обращения потребуется отправить подтверждающие документы. К примеру, справку из медицинского учреждения.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что такое ставка по кредитке в Тинькофф банке?

Ставка – это процент от суммы кредита, который заемщик платит кредитору за пользование заемными средствами. Делается расчет на год. В рамках внутренней политики Tinkoff рассчитывает процент персонально для каждого заемщика. Самые распространенные тарифы: 12,9-29,9% при оплате по безналу и 30,0-49,9% за получение денег через банкомат.

Можно ли самостоятельно снизить ставку по договору?

К сожалению, клиент не может самостоятельно менять тариф по договору. Единственное, что доступно заемщику, — это отправить обращение кредитору с просьбой снижения ставки. Кредитор может снизить ее, если клиент не нарушал условия договора и попал в сложную финансовую ситуацию, которую подтвердил документально. Однако пойти навстречу клиенту – это право, а не обязанность Тинькофф.

Можно ли пользоваться кредиткой и не платить проценты?

Да, такое право есть у каждого заемщика. Для этого нужно оплачивать товары и услуги безналом и вносить задолженность в течение грейс срока. В таком случае ставка не будет начисляться и клиенту каждый месяц будет доступен полный лимит по кредитке. Контролировать дату погашения в грейс-период можно в личном кабинете.

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Для этого необходимо чаще использовать кредитную карту, расплачиваться за покупки, гасить задолженность заранее и не допускать просрочек. Для увеличения лимита также можно сообщить о росте дохода и пользоваться различными продуктами банка.

Кредитная карта банка Тинькофф

Кредитные карты банка Тинькофф обладают одними из самых выгодных условий. Собственно, в этом и есть секрет их популярности. С кредиткой можно получить большую сумму в кредит по разумным условиям. Это то, что давно нужно было на рынке.

Зачем вообще нужна кредитная карта Тинькофф?

  • если срочно нужны деньги, а зарплата еще не скоро;
  • если нужен кредит, а нет времени идти в банк и собирать документы (многие банки помимо паспорта просят справку о доходах, СНИЛС);
  • для повседневных покупок — у кредитной карты есть льготный период, на время действия которого проценты за пользование денежными средствами не начисляются, при этом приятным бонусом является кэшбэк с любых покупок;
  • в качестве брони за аренду машины или номера в отеле, при этом деньги на карте не будут списаны, а просто «заморозятся»;
  • а также множество других причин, ведь кредитка уже давно стало неотъемлемым финансовым инструментом современного мира.

Рассмотрим основные преимущества и параметры карты Тинькофф Платинум.

  • мгновенное рассмотрение заявки;
  • кредитный лимит — до 700 000 рублей;
  • процентная ставка — от 12% до 29,9% годовых;
  • беспроцентный период — до 55 дней;
  • беспроцентная рассрочка — до 365 дней в магазинах-партнерах Банка;
  • рефинансирование кредитов сторонних банков — без комиссии за перевод + 120 дней льготного периода;
  • годовое обслуживание — 590 рублей;
  • кэшбэк — от 1% от суммы покупки до 30% за покупки по спецпредложениям Банка;
  • ежемесячный минимальный платеж — до 8% от суммы задолженности (рассчитывается индивидуально);
  • комиссия за снятие наличных — 2,9% от суммы снятия + 290 рублей;
  • смс-оповещения — 59 рублей в месяц (push уведомления — бесплатно).

Процентная ставка по кредитной карте Тинькофф

Проценты по кредитной карте работают следующим образом. Сначала действует беспроцентный период, то есть сначала до 55 дней — 0% годовых. Затем если задолженность не была погашена полностью за этот период, то на оставшуюся сумму будет ежемесячно начисляться процент. В банке Тинькофф это от 12% до 29,9% годовых. Однако стоит также помнить, что итоговый процент устанавливается индивидуально для каждого клиента в зависимости от его кредитной истории и прочих факторов, но в общем случае банк устанавливает процент где-то в районе нижней планки. Если гасить свою задолженность в беспроцентный период или добросовестно оплачивать по графику ваши платежи, то процент по кредиту всегда будет на установленном банком уровне или даже может быть снижен в какой-то момент в качестве жеста благодарности от банка для лояльного клиента. Однако опоздание в платеже даже на один день приводит к штрафам и является поводом к повышению процентной ставки. Это считается все автоматически, все эти штрафы и пени, начисляются роботом и заносятся в вашу кредитную историю. Это общепринятая практика во всех банках мира и с ней ничего не поделать, поэтому важно всегда тщательно планировать свои покупки и трезво соотносить их со своими финансовыми возможностями.

Также что касается процентов, есть беспроцентный период или, как его еще называют, грейс-период по карте Тинькофф Платинум. Суть этой фишки в том, что вам не будут начисляться проценты за расходы текущего месяца вплоть до даты платежа из выписки за этот месяц. Легко следить за этим следующим образом. Каждое 1-ое число месяца составляется выписка за прошедший месяц (приходит вам по e-mail и SMS) и если в выписке оказываются долги, то у вас есть еще до 25 дней, чтобы их погасить без каких-либо процентов. Конкретная дата, в которую вам необходимо внести плату для беспроцентного периода также будет указана в выписке. То есть беспроцентный период фактически может составлять, например, 55 дней (если вы что-то купили 1 сентября, то погасить с 0% можно до 25 октября) или 25 дней (если вы что-то купили 30 сентября, то погасить с 0% можно до 25 октября). При грамотном планировании можно использовать кредитку от банка Тинькофф вообще не оплачивая никаких процентов.

Важно помнить, что если вы не погасили весь ваш платеж в течение беспроцентного периода, то далее проценты будут считаться именно с момента платежа, а не с момента окончания беспроцентного периода. То есть, если вы купили что-то 1 числа, беспроцентный период у вас закончился 25 числа следующего месяца, вы решили уже 26 числа оплатить весь кредит, то вам нужно будет оплатить проценты на за один день, а за все дни, начиная с 1 числа прошлого месяца, который является моментом покупки.

Также вот подробное видео про беспроцентный период, где все это также достаточно наглядно объясняется.

Читайте также  Как рассчитать остаток кредита

Рассмотрим условия по кредитке более подробно

  • Можно взять в кредит большую сумму. Кредитный лимит на уровне до 700 тыс. рублей и может быть впоследствии увеличен. По некоторым видам карт возможна установка лимита сразу до 1 млн. рублей с возможным последующим увеличением. Стоит отметить, что лимит устанавливается индивидуально и может поначалу быть выставлен невысоким, например, 50 тыс. рублей, а может быть и сразу выставлена наивысшая сумма. Это зависит от многих факторов.
  • 0% по кредиту, если не затягивать с его погашением. Беспроцентный период или грейс-период по кредитке Тинькофф составляет до 55 дней. Если оплачивать всю задолженность за прошедший платежный период до определенной даты из вашей выписки, то никаких процентов вам начислено не будет.
  • Банк вернет 1% от суммы всех ваших покупок обратно на карту в виде бонусных рублей. Это предложение действительно при покупках в любых магазинах. В некоторых партнерских банку магазинах возврат может достигать 30% от суммы, о таких магазинах всегда объявляется в интернет-банке. Затем этими бонусными рублями можно оплачивать покупки двух видов: ЖД билеты и рестораны. Данные бонусные баллы имеют достаточно длинный срок жизни, целых 3 года с момента начисления, поэтому рано или поздно вы себе накопите на бесплатный ужин в ресторане или поездку куда-нибудь на поезде.
  • Погасите свой кредит в другом банке за счет банка Тинькофф. Без процентов на 120 дней. Если вам одобрена кредитная карта, то вы можете воспользоваться особым предложением. Банк Тинькофф погашает полностью ваш кредит в другом банке, а вы возвращаете эту сумму банку Тинькофф в течение 120 дней. Банк Тинькофф при этом не берет никаких процентов, вы оплачиваете только свой долг в другом банке.
  • Можно гасить кредит небольшими частями. Минимальный платеж по кредиту — не более 8% от полной его суммы, минимум 600 рублей. Это выгодно, потому что можно гасить кредит хоть каждый день небольшими суммами и это будет уменьшать вашу итоговую переплату. А можно погасить и весь кредит сразу в любой момент. В других банках минимальный платеж может достигать 10% и более.
  • Погашение кредита без комиссии по всей России. У банка Тинькофф нет отделений, да и зачем, когда погасить кредит без процентов можно в любом отделении Почты России, салонах Евросети, МТС, в терминалах Qiwi и во многих других заведениях. Полный список мест пополнения кредитной карты Тинькофф здесь.
  • Множество бесплатных сервисов с обслуживанием европейского уровня. Банк Тинькофф строился по Западной модели, где давно развито дистанционное обслуживание. Поэтому в банке отличный сервис и без ненужных комиссий: бесплатная доставка карты во все регионы России, бесплатные звонки в банк из любой точки России (даже с мобильного), бесплатный интернет-банк, бесплатные выписки по счету и базовое SMS-информирование.
  • Доставка карты во все регионы России. Вам принесут карту домой или куда вы скажете. Если вы проживаете в небольшом населенном пункте, то пришлют по почте заказным письмом. Все абсолютно бесплатно.
  • Стоимость карты составит 590 рублей в год — это одна из самых низких цен на рынке.

Условия по кредитке Тинькофф за снятие наличных

Снятие наличных с кредитной карты — это всегда дорогая операция и это общепринятая практика во всех банках России и мира. Кредитка главным образом предназначена для оплаты покупок в магазине или через Интернет, а не для снятия наличных, соответственно, при получении наличных с кредитки действуют другие условия. Например, при снятии наличных не действует беспроцентный период. Также при снятии наличных процентная ставка обычно выше и находится в пределах от 30,0% до 49,9% и еще взымается дополнительная комиссия 290 рублей + 2,9% от суммы снятия.

Как видно, использование кредитки для снятия наличных — это вариант на крайний случай. Для получения наличных в кредит стоит взглянуть в сторону потребительского кредита.

Как оформить кредитную карту Тинькофф?

Чтобы оформить любую карту Тинькофф, нужно заполнить единую анкету на сайте банка. После заполнения заявки менеджер банка свяжется с вами, ответит на все вопросы и сообщит детали вашего тарифа. Если вас все устроит, то тогда ваша заявка получит статус подтвержденной и вам останется лишь дождаться курьера, который привезет вашу карту в то место и в то время, которое вы ему скажете.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

  • карта рассрочки
  • ставка от 0%
  • кредитный лимит до 700 000 ₽
  • льготный период до 55 дней
  • годовое обслуживание 590 ₽
  • бонусная программа

Рассрочка от 2 до 12 месяцев на покупки у партнеров. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами, исходя из количества месяцев рассрочки.

Бонусная программа «Браво»

Бонусные баллы начисляются за безналичную оплату товаров и услуг.

  • 1% от любых покупок
  • 3-30% по специальным предложениям банка, которые можно активировать в интернет-банке

Макс. 6 000 баллов в месяц.

Баллами компенсируется полная стоимость покупки, совершенной в течение 90 дней, по курсу 1 балл = 1 ₽:

  • в магазинах-партнерах программы
  • в категориях «Рестораны» и «Ж/д билеты»

Срок действия баллов — 3 года.

2,9% от суммы + 290 ₽

2,9% от суммы + 290 ₽

2,9% от суммы + 290 ₽

  • смс-информирование — 59 ₽/мес.
  • плата за превышение лимита задолженности — 390 ₽
  • неустойка при неоплате минимального платежа — 20% годовых
  • подключение программы страховой защиты — 0,89% от задолженности
  • возможность оформить финансовую подписку Tinkoff Pro (199 ₽/мес. начиная со 2-го месяца), Tinkoff Premium (1990 ₽/мес., бесплатно при выполнении ряда условий)
  • перевыпуск основной карты — бесплатно
  • выпуск/перевыпуск дополнительных карт — бесплатно
  • на сумму, которая направлена на рефинансирование кредитов действует ЛП до 120 дней
  • доставка карты представителем по всей России
Размер кредитного лимита до 700 000 ₽
Льготный период до 55 дней
  • возраст заемщика — от 18 до 70 лет;
  • подтверждение дохода не требуется;
  • рассрочка до 12 месяцев
  • крупный штраф за пропуск платежа

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

При использовании кредитной карты «Платинум» с лимитом 700 000 руб. беспроцентный период составит до 55 дней , после чего ежемесячный платеж для погашения кредитной карты в течение 12 месяцев составит от 75 273 руб., процентная ставка от 49.9% годовых , переплата за период — 203 276 руб. , годовое обслуживание: 590 руб.

Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру

Предложения месяца

  • Как проверить баланс карты
  • Номер банковской карты
  • Кредитные карты
  • Maestro
  • Памятка заемщика по потребительскому кредиту

Подробнее

Пластик — лучший способ получить необходимые денежные средства с выгодными условиями. Кредитная карта Тинькофф Платинум предлагает грейс-период, благодаря которому вам не нужно платить проценты до 55 дней. При этом вы получаете cash back за каждую сделанную покупку. Это самый востребованный платежный инструмент финансового рынка России. Чтобы оформить продукт, потребителю следует заполнить и отправить заявку на официальном сайте организации — данная процедура займет всего пару минут. В случае одобрения клиент вправе назначить место встречи для получения пластика там, где ему удобно. Доставку осуществляют бесплатно — буквально в течение одного-двух дней курьер доставит его по указанному вами адресу.

В онлайн-заявке вы должны указать паспортные данные, адрес проживания, телефон, уровень постоянного дохода и контакты работодателя. Для повышения шансов получения положительного решения нужно внести больше информации о себе, так как платежеспособность потенциальных клиентов определяют по множеству деталей. Продукт предоставляют гражданам РФ в возрасте от 18 до 69 лет с постоянной или временной регистрацией в России. Срок действия — 3 года.

Главные особенности

Благодаря использованию системы безналичного расчета у владельца безналичного кошелька есть возможность совершать покупки в рассрочку. Такие операции доступны только у магазинов-партнеров, на крупных розничных и популярных интернет-сервисах. Их перечень постоянно обновляется, а изучить список вы можете на официальном сайте. При одобрении заемной линии потребителя автоматически подключают к бонусной программе «Браво». С ее помощью банк возвращает часть денег с проведения безналичных операций в виде баллов. Их можно потратить в ресторане или оплату билетов на поезд. В конце определенного периода клиенты получают выписку по счету, где указано количество набранных за месяц единиц.

Таким образом, совершать покупки у партнеров крайне выгодно, поскольку, чем больше денег вы потратите с нее, тем больше единиц начислят на ваш счет. До 30% банк прибавляет за оплату по специальным предложениям от партнеров и 1% за любые другие купленные товары. Данный платежный инструмент обладает рядом плюсов. Среди них:

1. наличие встроенного чипа для мгновенной оплаты;

2. невысокая стоимость обслуживания;

3. мобильные приложения и интернет-банк (бесплатно);

4. увеличение лимита при активном погашении задолженности;

Также стоит отметить, что владельцы имеют возможность погасить задолженность у компаний-партнеров на льготных условиях.

Как рассчитать проценты по кредитной карте

Кредитная карта — платежный инструмент, позволяющий использовать деньги банка. Банковские продукты лояльны: для каждой кредитной карты существует — срок, в течение которого вы пользуетесь заемными средствами без процентов. Бесплатный кредит длится минимум 21 день: это зависит от банка и особенностей кредитных программ конкретных организаций, у некоторых он превышает 100 дней.

При соблюдении правил пользования кредитной картой можно вообще никогда не платить проценты по ней даже при полном расходовании кредитного лимита: возвращайте средства в течение беспроцентного периода и уже на следующий день вы вновь можете пользоваться картой бесплатно.

Когда можно не платить проценты по кредитным картам

Все кредитные карты с беспроцентным периодом имеют ограничение по кредитному лимиту, срокам беспроцентного использования и типу операций.

Льготный период по кредитной карте обычно действует для безналичной покупки товаров и услуг и для оплаты банковских комиссий (например, за ежемесячное обслуживание карты). Проценты за покупки за границей или на иностранных сайтах в течение льготного периода также не начисляются. А вот для многих других операций процентная ставка может применяться даже во время льготного периода. К ним относятся:

  • снятие наличных в банкоматах;
  • переводы с карты на карту;
  • переводы в другой банк;
  • операции — перевод средств с карты на электронные кошельки, трейдинговые платформы;
  • прочие операции, в том числе внутри , если они выходят за рамки заранее рассчитанного для вас кредитного лимита.

Еще один нюанс — дата начала отсчета . Одни кредитные организации отсчитывают его со дня, когда по счету кредитной карты возникнет задолженность, обычно через 2–3 дня после совершения покупки, а другие — с отчетной даты. Первая отчетная дата обычно указывается на конверте с карты — это фактическая дата получения карты, а последующие — в ежемесячной выписке по счету. Чтобы не запутаться, установите мобильное приложение — в нем доступна информация о начале льготного периода, сумма задолженности беспроцентного периода, рекомендуемая дата погашения долга.

Основные правила начисления процентов

Проценты начинают начисляться на сумму долга либо со дня возникновения задолженности, либо со дня окончания льготного периода. Они начисляются в день выписки.

Практически у всех банков есть минимальный платеж, который нужно ежемесячно вносить на кредитную карту, даже если льготный период у вас еще не закончился. Точный размер такого платежа указывается в кредитном договоре и чаще всего составляет от 3 до 10 процентов от общей суммы вашего основного долга и всех начисленных на дату расчета минимального платежа процентов. Это позволяет амортизировать долг и более равномерно распределить вашу финансовую нагрузку.

Если клиент исправно вносит обязательные платежи, то на сумму его долга начисляются стандартные проценты. Однако при малейших просрочках банк имеет право поднять ставку и ежедневно начислять пени, которые будут увеличивать сумму задолженности.

Расчет процентов

Универсальной формулы расчета процентов по кредитной карте для всех банков нет. Но примерный расчет выполнить можно. Так, если вы оформили кредитную карту со ставкой 20% и за месяц потратили 30 000 руб. Чтобы узнать, какие проценты вы заплатите за этот месяц, вам нужно:

  • Умножить процентную ставку (20%) на сумму задолженности за отчетный период (30 000 руб.).
  • Результат вычисления (6000) нужно разделить на количество дней в году (365 или 366), чтобы узнать дневной процент.
  • Получившееся число (16,4) нужно умножить на количество дней в отчетном периоде (например, 30), и вы узнаете, какова будет примерная сумма процентов, которую вам нужно будет заплатить за отчетный период — 493 рубля.

Итоговая формула будет выглядеть так:

Чтобы упростить расчеты и не запутаться, можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который можно найти на многих банковских сайтах. В такой калькулятор необходимо внести информацию о вашем банке и кредитной карте, указать сумму кредита и подходящий вам вариант выплат. Программа автоматически рассчитает общую сумму долга, величину месячного платежа, срок выплат и точную сумму переплаты.

Как посчитать, сколько нужно платить в итоге

При использовании кредитной карты есть и дополнительные расходы, о которых не всегда помнят заемщики. Это могут быть:

  • комиссии за снятие наличных в банкоматах, которые будут добавляться к основной сумме задолженности;
  • комиссия за внесение средств на счет;
  • стоимость годового обслуживания карты;
  • оплата страховки;
  • другие платежи, предусмотренные кредитным договором.

Чтобы узнать итоговую сумму платежа в этом месяце, нужно учитывать не только традиционную процентную ставку, но и дополнительные платежи, о которых мы писали выше. Какие из них актуальны для вас — можно узнать в личном кабинете на сайте, мобильном приложении или у менеджера банка.

Райффайзенбанк предлагает оформить кредитную карту «110 дней» без % с бесплатным обслуживанием, возможностью снимать наличные в банкомате и переводить деньги на другие карты без процентов. Доступный кредитный лимит — до 600 000 руб., карта выдается в день обращения. Клиентам банка для оформления нужен только паспорт.