Какая самая лучшая кредитная карта

Какая самая лучшая кредитная карта

  • Главная
  • Здоровье
  • Красота
  • Технологии
  • Идеи подарков
  • Календарь праздников
  • Советы садоводам
  • Cериалы

  • Главная
  • Авто и мото
  • Бизнес
  • Гороскопы
  • Дом
  • Домашние животные
  • Еда
  • Законы
  • Здоровье
  • Значение имени
  • Идеи подарков
  • Интересные факты и события
  • Ипотека
  • История
  • Йога
  • Календарь праздников
  • Кино
  • Красота
  • Кредитные карты
  • Мировые религии
  • Москва
  • Наука
  • Образование
  • Онлайн тесты
  • Отношения
  • Поздравления
  • Поделки
  • Путешествия
  • Развлечения
  • Рецепты
  • Сериалы
  • Советы родителям
  • Советы садоводам и огородникам
  • Сонник
  • Спецпроекты
  • Спорт
  • Стиль
  • Технологии
  • Финансы
  • Юридическая консультация
  • Я мама

Предложения, которые могут быть вам интересны

  • Кред. лимит: до 700 000 руб.
  • Проц. cтавка: от 12%
  • Без процентов: до 55 дней
  • Стоимость: от 0 руб./год

АО «Тинькофф Банк»
Лицензия: № 2673
tinkoff.ru

Узнать условия

  • Кред. лимит: до 500 000 руб.
  • Проц. cтавка: от 11,99%
  • Без процентов: до 100 дней
  • Стоимость: от 590 р./год

АО «Альфа-Банк»
Лицензия: № 1326
alfabank.ru

Узнать условия

  • Кред. лимит: 299 999 руб.
  • Проц. ставка: от 24,9%
  • Без процентов: 51 день
  • Стоимость: 1200 руб./год

ПАО «МТС-Банк»
Лицензия: №2268
mtsbank.ru

Узнать условия

  • Кред. лимит: до 1 500 000 руб.
  • Проц. ставка: от 10,9%
  • Без процентов: до 120 дней
  • Стоимость: от 0 руб.

АО «Почта Банк»
Лицензия: № 650
pochtabank.ru

Узнать условия

  • Кред. лимит: до 600 000 руб.
  • Проц. ставка: от 9,8%
  • Без процентов: до 110 дней
  • Стоимость: от 0 руб.

АО «Райффайзенбанк»
Лицензия: № 3292
raiffeisen.ru

Узнать условия

  • Кред. лимит: до 500 000 руб.
  • Проц. ставка: от 13,9%
  • Без процентов: до 55 дней
  • Стоимость: 0 руб./год

ПАО Банк «ФК Открытие»
Лицензия: № 2209
open.ru

Узнать условия

  • Кред. лимит: до 600 000 руб.
  • Проц. ставка: от 11,9%
  • Без процентов: до 180 дней
  • Стоимость: от 0 руб./год

АО «Газпромбанк»
Лицензия: № 354
gazprombank.ru

Узнать условия

  • Кред. лимит: до 300 000 руб.
  • Проц. ставка: от 23,9%
  • Без процентов: до 56 дней
  • Стоимость: 0 руб.

ООО «Экспобанк»
Лицензия: № 2998
expobank.ru

Узнать условия

  • Кред. лимит: до 300 000 руб.
  • Проц. cтавка: от 9,9%
  • Без процентов: до 180 дней
  • Стоимость: 0 руб./год

АО КБ «Ситибанк»
Лицензия: № 2557
citibank.ru

Узнать условия

  • Кред. лимит: до 300 000 руб.
  • Проц. ставка: от 11,9%
  • Без процентов: до 51 дня
  • Стоимость: от 0 руб./год

АО КБ «ЛОКО-Банк»
Лицензия: № 2707
lockobank.ru

Узнать условия

  • Кред. лимит: до 600 000 руб.
  • Проц. ставка: 29,3%
  • Без процентов: до 55 дней
  • Стоимость: от 0 руб./год

АО «Кредит Европа Банк (Россия)»
Лицензия: № 3311
crediteurope.ru

Узнать условия

Выбрать карту

Как выбрать кредитную карту для путешествий

Это те самые главные параметры кредитки, о которых мы говорили выше:

Лимит средств на карте. Разброс большой, эта сумма у разных банков колеблется в пределах от 60 до 750 тысяч, в среднем лимит составляет 300 тысяч рублей. — Льготный период. Как правило, 50−60 дней, но сейчас есть предложения и с более длительным сроком беспроцентного возврата потраченных вами денег, даже до года.

Ставка после льготного периода. Тоже сильно отличается у разных банков и может быть от 10 до 35%.

Способы погашения кредита. Важный параметр. Бывает, что вернуть израсходованное можно только в отделении банка, что, понятное дело, усложняет задачу. Поэтому желательно, чтобы каналов возврата средств на счет было несколько, и вам было удобно ими воспользоваться в нужный момент.

Важна также валюта, в которой у вас открыт карточный счет. Если карта нужна для путешествий по России, то проще всего сделать его рублевым — ведь и расплачиваться вы везде будете в рублях. А если отправляетесь за границу, есть нюансы. Наша задача в этом случае — избежать в поездке излишней конвертации (перевода) валют. А она может быть даже тройной — и потери на разнице в курсах в этом случае вас не обрадуют. Объясним на примерах.

Visa: собираемся в США. Visa является интернациональной платежной системой и работает по всему миру. Ее базовая валюта, в которой проводятся все операции, доллар. Поэтому брать такую карту выгодно в те страны, где вы будете совершать все операции (расчеты кредиткой, снятие наличных, переводы) в долларах. Это, само собой, прежде всего США. В каких случаях произойдет конвертация? Допустим, открыт у вас по карте Visa счет в рублях. Прибыв в Америку, вы оплачиваете по безналу покупку (на ценнике, естественно, местные баксы), и ваши рубли со счета конвертируются в доллары по курсу платежной системы. Этого перевода валюты вполне можно избежать — собираясь в США, заводим счет сразу в долларах, тогда никакой конвертации не понадобится.

Mastercard: едем в Европу. Тоже интернациональна, но у Mastercard все расчеты осуществляются в евро. По аналогии с предыдущим примером, понятно, что она больше подходит для еврозоны. Все то же самое: открываем на карте счет в евро, и в Европе все операции по карте проходят без ненужной конвертации.

Когда конвертация неизбежна: Азия или Африка. В странах Азии или Африки (а также, например, в Чехии, где в ходу кроны), заведя рублевый счет, вы можете столкнуться с двойной конвертацией. Это когда рубли с карты будут сначала конвертироваться в валюту платежной системы (евро или доллар), а потом в местную валюту. Вывод логичен: заводим счет сразу в долларах или евро. Для стран Юго-Восточной Азии, Латинской Америки выбираем Visa и доллары, для Африки — Mastercard и евро. Добавим, что первая платежная система охватывает 200 стран мира, вторая — 210.

МИР: по России и не только. Российская платежная система МИР была создана в конце 2015 года. Этими картами, вопреки сложившемуся убеждению, тоже можно расплачиваться за границей — в том случае, если вы открываете кобейджинговую, или совместную, карту. Существует три типа таковых: «МИР — Maestro» (кобейджинг с платежной системой Masterсard), «МИР — JCB» (с международной японской платежной системой JCB) и «МИР» с китайской платежной системой UnionPay. Благодаря такому взаимодействию, в России ваша карта будет работать как «МИР», а за границей — как карта одной из трех указанных выше международных платежных систем.

Комиссия за снятие наличных и комиссия за трансграничные операции. С поездками по России все понятно — расплачиваясь картой, ни с какой комиссией вы не сталкиваетесь, она предусмотрена только для переводов и то не во всех случаях. Изучите список банков-партнеров вашего, где вы сможете снимать наличку без процента — понятно, что чем их больше, тем лучше. За границей ситуация иная — комиссию за снятие наличных может брать и ваш банк, и иностранные банки-владельцы банкоматов. Кстати, лайфхак: в ряде стран снятия процента за получение налички можно избежать, просто придя в отделение банка, а не снимая деньги в банкомате.

Многие банки также требуют и процент за трансграничные операции — а это все платежи и переводы. Тут выгода зависит от других параметров карты — компенсируют ли предоставляемые по ней преимущества потерю снятых за комиссию средств.

Стоимость обслуживания карты и скорость ее оформления. Как ни странно, за бесплатным обслуживаем карты гнаться особо не стоит — банк все равно найдет, как восполнить убытки, к примеру, тем же процентом за снятие наличных через сторонние банкоматы. Сюда же отнесем и наличие платных банковских услуг, например, смс-оповещения о поступлении средств и других операциях, контроль баланса, а также восстановление «пластика» в случае потери. Что касается скорости оформления, особенное значение приобретает этот критерий, если поездка уже не то что не горами, а случится на днях. Чтобы не остаться у трапа самолета без кредитки, важно четко представлять сроки, в которые ее смогут оформить.

Хорошая техподдержка и действительно работающая связь с банком. Вроде бы не самое существенная деталь, но на деле это весомый критерий при выборе карты для отдыха. Как в России, так и за рубежом, вы должны иметь возможность связаться с вашим банком практически в любое время дня и ночи. А то бывает, что решить финансовые вопросы нужно срочно, а операторам не дозвонишься и в сети вам никто не отвечает. Учтите при этом, что для звонков из-за рубежа номер телефона банка должен быть в федеральном формате, горячая линия, начинающаяся с 8 800 в чужой стране будет недоступна.

Политика безопасности банка. Система безопасности некоторых банков может воспринять как потенциальную угрозу кражи ситуацию, когда платеж «внезапно» был совершен из другого региона мира. И вашу карту могут автоматически заблокировать. Чтобы этого не произошло, заранее поинтересуйтесь политикой безопасности вашего банка. На этот пункт стоит обратить особое внимание, если собираетесь часто менять страны в путешествии.

Характеристики самой карты. Она должна быть именная, причем обязательно проверьте, чтобы имя на карте совпадало буква в букву с его написанием в паспорте. Во многих странах при снятии наличных в отделении банка (а мы помним, что так можно избежать комиссии) операционист попросит вас предъявить документ. Карта должна быть эмбоссированная (с выпуклыми буквами фамилии и имени, срока действия), иметь чип и магнитную ленту. Желательно также, чтобы она поддерживала систему бесконтактных платежей — это просто удобно.

Ваши индивидуальные предпочтения. Помните: картой пользоваться вам, поэтому и выбирать ее нужно с учётом именно ваших потребностей и образа жизни. К примеру, не привыкли вы ограничивать себя в тратах в отпуске, а по возвращении сможете все быстро компенсировать — ищите карту, где кредитный лимит побольше. Очень много времени проводите в разъездах — выбирайте выгодные условия накопления миль. Собираетесь в тур на машине — посмотрите варианты, где побольше бонусов для автолюбителей. Важно иметь возможность в любой момент снять наличку — остановитесь на том банке, у которого много банкоматов и банков-партнеров.

Читайте также  Как взять кредит в 19 лет

Лучшая кредитная карта 2020

В 2019 году российский рынок кредитных карт вырос в качественном и количественном выражении. В борьбе за лояльность клиентов одни банки выпускают новые интересные продукты, а другие — улучшают условия по уже действующим кредиткам. В таком многообразии привлекательных предложений клиентам порой сложно разобраться, у какого банка самая лучшая кредитная карта. Ответ на этот вопрос можно найти в сегодняшнем материале.

100 дней без процентов — лучшая кредитка на рынке!

В 2020 году лучшей кредитной картой по праву можно считать кредитку Альфа-Банка «100 дней без процентов». У данного продукта действительно нет аналогов на российском рынке. Длительный льготный период и возможность бесплатного снятия наличных без начисления процентов в совокупности составляют уникальную кредитную карту.

«100 дней без процентов» от Альфа-Банка — это выгодная альтернатива не только кредиткам других банков, а также обычным кредитам и займам. Средства можно потратить на любые нужды и вернуть в течение 100 дней абсолютно бесплатно.

Актуальные условия использования данного продукта выглядят следующим образом:

  1. Кредитный лимит — от 5 000 до 500 000 рублей. Устанавливается индивидуально и зависит от платёжеспособности клиента и предоставленного пакета документов. По паспорту можно получить не более 50 000 рублей, а если предъявить дополнительный документ, например, СНИЛС или водительское удостоверение, то максимальная сумма составит 200 000 рублей. Лимит от 200 000 до 500 000 рублей предоставляется только при подтверждении дохода.
  2. Процентная ставка — от 11,99 до 23,99% годовых. Определяется персонально по каждому заёмщику. Начисляется только в том случае, если клиент не погасил всю сумму задолженности до окончания льготного периода.
  3. Минимальный обязательный платёж составляет 3-10% от суммы задолженности (минимум 300 рублей). Данную сумму необходимо вносить каждый месяц на протяжении льготного периода.

Выдаётся данная карта только гражданам РФ, достигшим 18-летнего возраста. Обязательное условие — наличие постоянного места работы и стабильного дохода в размере не менее 5 000 рублей в месяц. К другим требованиям относятся:

  • предоставление мобильного или домашнего номера телефона по месту проживания;
  • наличие постоянной регистрации, фактического места жительства и места работы в населённом пункте, в котором расположен офис Альфа-Банка;
  • предоставление стационарного рабочего номера телефона и номера контактного лица (кроме супруга) для экстренной связи.

Для оформления карточки следует оформить онлайн-заявку на сайте Альфа-Банка. Рассмотрение анкеты заёмщика занимает несколько минут, после чего с клиентом связывается ответственный сотрудник банка для уточнения данных. Забрать кредитку можно в ближайшем отделении Альфа-Банка. Также есть услуга бесплатной доставки пластика по указанному адресу уже в день оформления заявки.

Преимущества кредитной карты «100 дней без процентов»

На протяжении нескольких лет кредитка Альфа-Банка занимает лидирующие позиции на рынке благодаря тому, что она одновременно сочетает в себе следующие преимущества:

  • длительный льготный период — кредитными средствами банка можно бесплатно пользоваться более 3 месяцев;
  • грейс-период охватывает не только безналичные покупки, но и операции снятия наличных и денежные переводы;
  • есть возможность бесплатного снятия наличных (до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах);
  • льготный период начинается заново уже на следующий день после полного погашения задолженности.

Также в числе достоинств кредитки Альфа-Банка следует выделить механизм действия льготного периода. Его отсчёт начинается с даты первой расходной операции по карте (покупки или снятия наличных), что позволяет клиенту самостоятельно контролировать срок погашения и пользоваться заёмными средствами банка максимально долго. Для понимания сути такого метода расчёта необходимо рассмотреть два примера:

  1. Льготный период начинается после даты отчёта (такой метод применяется большинством банков). Дата отчёта зависит от даты оформления карты и является неизменной. К примеру, стандартная кредитка с грейсом в 55 дней была оформлена 1 ноября (начало льготного периода). В этом случае пользоваться картой выгодно только в начале месяца. Если клиент совершил первую покупку 25 ноября, то вернуть задолженность без процентов необходимо до 25 декабря, то есть фактический грейс-период составит не 55, а всего 30 дней.
  2. Льготный период начинается после первой покупки (кредитная карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка). Если карта была выдана клиенту 1 ноября, а первая покупка совершена 25 ноября, то погасить задолженность потребуется до 4 марта. Таким образом, реальный грейс составит 100 дней.

В результате владелец кредитки Альфа-Банка может сам определять начало льготного периода и не зависеть от даты отчёта.

Сравнение кредитной карты Альфа-Банка с кредитками других банков

В таблице ниже представлена сравнительная характеристика кредитки Альфа-Банка с предложениями конкурентов в разрезе семи ключевых показателей.

Название продукта / Параметры «100 дней без процентов», Альфа-Банк «120 дней без платежей», ФК Открытие «110 дней», Райффайзенбанк «#120подНОЛЬ», Росбанк «MTS CASHBACK», МТС Банк «240 дней без процентов», УБРиР
Длительность льготного периода (ЛП), дней 100 120 110 120 111 240
Отсчёт ЛП с даты первой покупки Да Нет Нет Нет Нет Нет
Возможность снятия наличных в рамках ЛП Да Нет Нет Нет Нет Нет
Комиссия за выдачу наличных 50 000 рублей в месяц — 0%, далее — 5,9%, минимум 500 рублей 0% В рамках акции до 30.04.2020 первые 2 месяца — 0%, далее — 3% плюс 300 рублей 4,9% плюс 290 рублей 3,9% плюс 350 рублей 50 000 в месяц — 0%, далее — 5,99%, минимум 500 рублей
Стоимость годового обслуживания от 1 490 рублей 1 200 рублей, первый год — бесплатно при условии ежемесячных покупок на сумму от 5 000 рублей в месяц 150 рублей (ежемесячно) или бесплатно при условии покупок на сумму от 8 000 рублей в месяц 99 рублей (ежемесячно) или бесплатно при условии покупок на сумму от 15 000 рублей в месяц 0 рублей, но есть комиссия за выпуск — 299 рублей 599 рублей (ежемесячно) или бесплатно при условии покупок на сумму от 60 000 рублей а месяц
Процентная ставка, годовых От 11,9 до 23,99% От 13,9 до 29,9% От 29,5 до 49% От 25,9% От 11,9 до 25,9% От 30,5 до 59,9%
Максимальный кредитный лимит, рублей 500 000 500 000 600 000 1 000 000 299 999 299 999

Чтобы подтвердить, что «100 дней без процентов» от Альфа-Банка — лучшая кредитная карта этого года, необходимо проанализировать каждый показатель в отдельности:

  1. По сроку грейс-периода кредитка Альфа-Банка вполне сопоставима с остальными предложениями (за исключением карты Уральского Банка). Однако продукт «240 дней без процентов» существенно уступает по всем остальным параметрам (например, нет возможности снимать наличные в рамках грейса).
  2. Льготный период начинается после первой покупки только по карте Альфа-Банка. Преимущества данного метода расчёта подробно описаны выше.
  3. Действие беспроцентного периода распространяется на снятие наличных только по кредитке «100 дней без процентов». Это одно из ключевых отличий, которое существенно выделяет данный продукт среди конкурентов.
  4. Комиссия за выдачу наличности является одной из самых высоких, но ежемесячно можно бесплатно снимать до 50 000 рублей (что для большинства пользователей будет более чем достаточно). По этому показателю выгоднее только кредитка банка Открытие, однако по ней нет льготного периода на снятие (то есть за выдачу наличных будет сразу начисляться процентная ставка).
  5. Стоимость обслуживания от 1 490 рублей за год пользования пластиком. В отличие от предложений конкурентов, по данной карте нет требований к минимальной сумме покупок и комиссии за выпуск.
  6. Вне льготного периода по кредитке Альфа-Банка действуют наиболее выгодные процентные ставки. Условия конкурентов по этому параметру гораздо менее привлекательны.
  7. Более высокий кредитный лимит предлагается только по картам Райффайзенбанка и Росбанка. Однако (согласно отзывам клиентов) в указанных банках достаточно сложно получить такие большие суммы, поэтому на практике кредитка «100 дней без процентов» не уступает конкурентам.

Из вышепредставленного анализа ясно видно, что ни одно из рассмотренных конкурентных предложений на данный момент не может являться достойной альтернативой кредитной карте «100 дней без процентов» от Альфа-Банка.

Лучшие кредитные карты 2021 года

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Вопрос о том, какая кредитная карта в настоящий момент на банковском рынке самая лучшая, весьма субъективный и требует индивидуального подхода. Для некоторых клиентов более важны минимальные проценты, для других – длинный льготный период, для третьих – минимальная комиссия на снятие наличных.

Если вам необходим список банков, выдающих кредитные карты с доставкой на дом, то список здесь.

Лучшие кредитные карты:

Банк % и лимиты Заявка
Банк Открытие кредитная карта 0% на 120 дней + Кэшбэк до 11%
Лимит до 500000 рублей
Заявка
Альфа-банк кредитная карта 0% на 100 дней + Кэшбэк до 10%
Лимит до 700000 рублей
Заявка
Тинькофф Drive кредитная карта 0% на 55 дней + 10% за покупки на АЗС
Лимит до 700000 рублей
Заявка
Росбанк кредитная карта 0% на 120 дней
Лимит до 1 млн рублей
Заявка
Халва Карта рассрочки 10% при просрочке
до 350000 руб. + рассрочка до 18 мес + 10% год
Заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день
Заявка

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Читайте также  Какой кредит выгоднее аннуитетный или дифференцированный

Именно по этой причине заемщики, которые в 2021 году ищут самые выгодные предложения по кредиткам, должны ориентировать на разные рейтинги. Мы провели сравнение кредитных карт разных банков, и составили для вас списки самых привлекательных программ.

28 лучших кредитных карт

Как выбрать самую лучшую кредитную карточку?

Не существует единого ответа на этот вопрос, потому как для каждого человека понятие “лучше” и “выгоднее” будет совершенно разным. Мы составили для вас несколько рейтингов кредитных карт по тем параметрам, на которые стоит обратить внимание при подборе карточного продукта.

  1. Удобство обслуживания

Если для вас важнее всего количество офисов и банкоматов, по этому параметру лидирует Сбербанк. Сеть распространена по всей России, есть филиалы и в странах СНГ. Например, список банкоматов этой компании в Москве можно посмотреть в этой статье.

Чем больше банкоматов в городе, тем проще будет снять наличные, когда они потребуются. Хотя тут можно отметить и такие банки, как Альфа-Банк, ВТБ, Кредит Европа банк. Также некоторые банки позволяют снимать наличные без комиссии в банкоматах партнеров.

2. Самые низкие проценты по кредиту

Большинству наших читателей интересны программы, по которым предлагают самые маленькие процентные ставки, т.к. именно от них зависит ваша конечная переплата. По данным системы сравнения банковских предложений, наименьшая переплата будет у карт рассрочки.

Карты рассрочки – это те же кредитки, только выдаваемые под 0% годовых. Сколько вы потратите у партнеров банка, столько же и вернете, без переплаты. Это очень выгодно, если деньги вам нужны только для безналичной оплаты товаров и услуг. Где есть такие предложения:

Рассчитать будущий кредит вы можете при помощи нашего удобного онлайн калькулятора, который поможет вам заранее сравнить банковские предложения и оценить свои финансовые возможности:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Данные могут меняться, поскольку банки вносят изменения в свои программы. Также проценты указаны без учета дополнительных комиссий, действующие для определенных категорий клиентов, чаще всего – для зарплатных или корпоративных.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если вам не подходит вариант с картой рассрочки, и вы хотите также иметь возможность переводить или снимать деньги, а также расплачиваться кредиткой за границей, то вам будут выгодны следующие предложения. Мы составили ТОП-7 банков с самыми низкими процентами:

Наименование банка Процентная ставка, % Сумма, руб.
Азиатско-Тихоокеанский Банк 9,25% До 50.000
МТС Банк 10% До 150.000
Восточный Банк От 11,5% До 300.000
Альфа-Банк От 11,99% До 1.000.000
Тинькофф банк От 12% До 1.500.000
Ситибанк От 13,9% До 1.500.000
Быстробанк От 14,5% До 345.000

3. Кредитные карты с начислением бонусов за покупки

Некоторые банки сотрудничают с представителями товаров и услуг, чтобы клиенты могли накапливать бонусы. Такие программы называются партнерскими, они очень выгодны для потребителей, так как позволяют за каждую покупку получать определенные баллы.

8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты

Когда их накопится достаточно много, вы сможете обменивать их на скидку в различных предприятиях – при покупке бензина на заправке, при приобретении билета на поезд или самолет, при оплате услуг ресторана, отеля и т.д. Вот наиболее популярные предложения:

    Например, ВТБ предлагает карты для тех, кто часто летает самолетами или ездит некоторыми поездами от РЖД.

4. Кредитные карты с самым большим лимитом

Для многих клиентов очень важна сумма, которой они смогут пользоваться повседневно. Обратите внимание, что её размер устанавливается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его дохода.

Максимальные суммы могут получать только клиенты ВИП-уровня, которые подтвердили свою высокую платежеспособность. Кроме того, крупные займы выдаются только по статусным карточкам категории Премиум:

  1. Севергазбанк, Примсоцбанк, Сбербанк России, Кредит Европа Банк – до 3.000.000 рублей,
  2. Тинькофф Банк, ВТБ, Росбанк – до 2.000.000 руб.,
  3. Ситибанк, Фора-Банк, Почта Банк, Союз, Русский Стандарт – до 1,5 млн. рубл.,
  4. ЮниКредит Банк – до 1.200.000 руб.,
  5. Альфа-банк, ФК Открытие, Зенит, Абсолют, Промсвязьбанк и др – до 1 000 000 рублей.

Как правило, при первом обращении клиента в банковскую компанию ему одобряют небольшую сумму, которая напрямую зависит от размера его заработной платы. Как повысить лимит? Для этого есть два пути:

  1. активно пользоваться карточкой и вовремя погашать возникшие задолженности,
  2. либо принести в отделение компании справку, свидетельствующую о повышении вашего дохода.

В первом случае банк сам увеличивает вам доступный размер средств, а во втором – рассматривает вашу заявку, и на её основе принимает решение.

5. Карточки с большим сроком льготного периода

Грейс-период – это временной промежуток, в течение которого вам не будут начислять проценты на потраченные кредитные средства. Он крайне важен в том случае, если вы не хотите переплачивать за свои покупки.

Где предлагается самый большой беспроцентный срок:

  1. Азиатско-Тихоокеанский Банк – до 2000 дней,
  2. Восточный банк – до 1850,
  3. МТС Банк – до 1100,
  4. Совкомбанк – до 1080,
  5. Киви банк и Геобанк – до 365,
  6. Уральский Банк Реконструкции и Развития – до 240,
  7. Ситибанк, Почта Банк – до 120,
  8. Банк Союз – до 115,
  9. Альфа-банк – до 100,
  10. Тинькофф – до 120 дн.,
  11. Восточный – до 90.

При этом нужно помнить, что данный период является максимальным, и отсчитывается он не от даты покупки, а от отчетной даты. Иными словами, ваш грейс-период, заявленный как 50 дней, может составлять и 25 и 30 дн., в зависимости от того, когда именно вы совершили расходную операцию.

Важно: обязательно читайте в договоре, на что распространяется беспроцентный срок. Как правило, он действует исключительно на безналичные операции, т.е. когда вы расплачиваетесь карточки, а вот на операцию снятия наличных он действовать не будет.

Кредитные карты с кэшбеком (cash-back)

Такие карточки особенно подойдут тем, кто любит шопинг и постоянно приобретает товары в определенных торговых сетях. При использовании этих карт на счет возвращаются определенные суммы. Во время различных акций размер возврата может достигать 50-80% от потраченного.

Среди основных недостатков таких продуктов – доплаты доступны только в обозначенных банком сетях. Второй минус – небольшой размер стандартной скидки (до 1,5-2%).

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Процесс возврата средств на счет:

  • Магазин, в котором была произведена оплата, перечисляет деньги.
  • Кэшбек-сервис, у которого с торговой сетью контракт, производит пополнение карточного счета.
  • Банк-эмитент переводит деньги.

Средства возвращаются сразу же после оплаты или в течение 2-3 дней. Держатели карт могут видеть все категории товаров и услуг, по которым производится начисление в своем Личном кабинете. Там же можно найти и список торговых сетей, участвующих в акции.

Какие параметры еще надо учитывать при поиске лучшей карты?

Очень часто бывает так, что в рекламе или в буклете мы видимслышим одну информацию, а по факту условия получения и обслуживания кредита оказываются совсем другими.

Дело в том, что в рекламной информации представлена только часть данных, например: ставка от 12%, но не указано, что максимально она может составлять до 25%. И уже сам банк решает, какой именно процент вам одобрить – 12% или 25%.

Также нужно внимательно читать мелкий текст, который печатается внизу всех рекламных брошюр. Именно там вы сможете узнать полные условия кредитования, к примеру:

  • Комиссии за снятие наличных. Банки часто берут за это большие проценты от суммы снятия, это же касается оплаты услуг и покупок.
  • Комиссии за обслуживание. Некоторые требуют вносить платежи за обслуживание ежемесячно или ежегодно.
  • Размер доступного лимита. Чем он больше, чем больше кредитных средств можно снимать.
  • Пакет документов. Обычно нужен паспорт и дополнительные документы, а также справки для подтверждения доходов.

Как получить кредитку?

Для этого можно либо обратиться лично в отделение выбранной вами банковской компании, либо сначала перейти на её официальный сайт, и оставить онлайн-заявку. Это можно сделать по этой ссылке.

Анкету обычно рассматривают не дольше 1-3 часов, в крупных учреждениях – в течение 1 рабочего дня. Если её одобрят, вас пригласят в ближайшее отделение для консультации. На неё нужно взять документы – паспорт гражданина РФ, справку о доходах, иногда требуют СНИЛС и копию трудовой. Где получить карточку по одному паспорту, рассказываем здесь.

Если вы не хотите тратить свое время на посещение офисов, обратите внимание на программы, где кредитки высылают по почте. Это может быть банк Тинькофф, Русский Стандарт, Ситибанк и другие, о них мы рассказываем в этой статье.

Именно в банке Тинькофф наибольшее количество одобренных заявок на получение кредитной карточки. Это объясняется тем, что ТКС банк отличается большой лояльностью по отношению к своим клиентам, он кредитует даже тех заемщиков, у кого в КИ есть небольшие просрочки (закрытые).

И при этом он не требует со своих клиентов справки с работы или обеспечение, нужен только паспорт. Более подробно о его программах можно узнать по ссылке.

Сайт предлагает каждому оставлять свое мнение в комментариях. Так будет проще решить, какая же самая лучшая карта в нашей стране. Отзывы о картах читайте ниже. Чтобы подать онлайн-заявку прямо сейчас, перейдите по этой ссылке.

Кредитные карты

Самое подробное исследование рынка кредитных карт в России формата 360 градусов, объединяющее оценку клиентского опыта, бизнес-показатели банков, анализ продуктового предложения и тарифных условий и digital banking.

  • Руководителям банков;
  • Сотрудникам подразделений, отвечающих за управление кредитным портфелем, транзакционный бизнес, продажи и маркетинг;
  • Менеджерам по продукту.

Зачем

  • Возможность строить гипотезы и принимать решения по развитию карточного бизнеса.

Что внутри

  • Оценка рынка и долей участников в количестве карт и объеме портфеля;
  • Глобальные тренды рынка;
  • Анализ продуктовых предложений и тарифов;
  • Исследование функционала дистанционных каналов обслуживания (мобильных приложений и интернет-банков);
  • Опрос клиентов и оценка уровня удовлетворенности продуктами;
  • Анализ программ лояльности и калькулятор расчета доходности по программам лояльности по кредитным картам;
  • Рейтинги продуктов в разрезе сегментов клиентов по доходам в различных категориях и общий рейтинг кредитных карт по 4 компонентам (тарифные условия, клиентский опыт, выгодность для клиента, digital banking).

Benchmark – набор индикаторов рынка кредитных карт, дающий банкам возможность сравнить себя с конкурентами, а свои продукты – с лучшими на рынке. Детализированные данные в разрезе банков доступны только тем участникам исследования, кто предоставил свои данные. Для всех доступны средние, минимальные и максимальные значения индикаторов рынка кредитных карт.

По индивидуальным запросам мы помогаем оценить результаты исследований и сформулировать гипотезы по развитию бизнеса.

+7 (495) 280-7051 +7 (916) 696-2357

Методика и источники

  • Отчеты по рынку банковских карт, выпущенные крупнейшими международными банками, аналитическими и консалтинговыми компаниями;
  • Официальная отчетность банков по МСФО;
  • Информация о тарифах и предложениях банков в открытых источниках;
  • Онлайн-анкетирование клиентов банков, оценка интереса к каждому карточному продукту в динамике;
  • Детализированные данные управленческой отчетности в разрезе продуктов от участников рынка по единой методике, агрегация и сравнительный анализ;
  • Экспертные интервью об основных трендах рынка кредитных карт с руководителями подразделений, занимающихся разработкой программ лояльности, продажами карточных продуктов, управлением портфелями и обслуживанием розничных карточных клиентов.

Frank Award

По итогам исследования мы вручаем награды самым лучшим банкам. Как это было в 2021-м году, можно посмотреть здесь.

Все карточки победителей смотрите здесь, а презентацию исследования «Банковские карты и reward-программы в России 2021» здесь.

Frank Cards & Reward Award 2021

Главные номинации:

Лучшая дебетовая карта — Opencard, Банк Открытие

Лучшая кредитная карта с льготным периодом — MTS Cashback, МТС Банк

Лучшая кредитная карта с программой лояльности — Кредитная Польза, Банк Хоум Кредит

Лучшая кредитная карта для состоятельных клиентов — Opencard, Банк Открытие

Самые выгодные карты:

Самая выгодная карта с cashback — Visa Cash Back, Банк Санкт-Петербург (дебетовая и кредитная)

Самая выгодная карта с cashback для состоятельных клиентов — Mastercard World Black Edition «Каникулы», ВБРР (дебетовая и кредитная)

Самая выгодная кобрендовая карта для ежедневных покупок — ВТБ-Магнит, Банк ВТБ (дебетовая)

Самая выгодная дебетовая карта для путешествий — Пакет Prime, ЮниКредит Банк (дебетовая)

Самая выгодная кредитная карта для путешествий — Кредитная карта Visa Signature #МожноВСЁ, Росбанк (кредитная)

Самая выгодная детская карта — Детская карта, Альфа-Банк (дебетовая)

Самая выгодная карта для молодежи — СберКарта, Сбербанк (дебетовая)

Специальные номинации:

Лучшее мобильное приложение для daily banking — Тинькофф Банк

Лучшая инновация в кредитных картах — Кредитная «Удобная карта», Газпромбанк

Высокая лояльность клиентов — Кредитная карта «100 дней без %», Альфа-Банк

Плюсы и минусы кредитных карт

В этой статье мы собрали полезную информацию для держателей кредиток и рассказали, может ли она стать выгодной.

  • Плюсы кредитных карт
    • Кредитный лимит
    • Льготный период
    • Замена потребительского кредита
  • Минусы кредитных карт
    • Процентная ставка
    • Плата за обслуживание и выпуск
    • Штрафы за просрочку
    • Нельзя хранить собственные средства
  • Когда стоит брать кредитную карту
  • Как получить кредитную карту

Опыт пользователей кредитных карт бывает позитивным и негативным из-за того, что преимущества и недостатки выясняются на практике. Иногда это плохо сказывается на впечатлениях и кошельке. Разберемся вместе во всех нюансах.

Плюсы кредитных карт

Кредитка или карта рассрочки выполняет роль «финансовой подушки». Резервный источник денежных средств способен быстро закрыть потребности, которые не были запланированы. Есть несколько функциональных плюсов у кредитных карт.

Кредитный лимит

В отличие от потребительского займа, деньги, которые держатель возвращает на счет, могут быть многократно использованы. При таких условиях заемщик экономит время на рассмотрение кредитных заявок и может получить средства в короткий срок.

Льготный период

На рынке кредитных карт представлены разные грейс-периоды. Некоторые банки предлагают в среднем 90-100 дней без процентов. При оплате кредиткой можно избежать переплаты, если не нарушать сроки и вносить ежемесячный минимальный платеж.

Карты рассрочки работают иначе. Беспроцентный период действует в рамках партнерской сети и достигает 24 месяцев – 730 дней. На рынке представлено несколько систем рассрочки в том числе на базе кредитных карт, но самая большая партнерская сеть у «Халвы» от Совкомбанка, к ее системе подключены более 240 000 организаций.

Как избежать просрочек – совет от держателя карты рассрочки «Халва» Ивана Корниенко:

«Были случаи, когда я не успевал внести деньги на Халву в срок, тогда в мобильном приложении Совкомбанка увидел функцию «Минимальный платеж*». Некоторое время я платил 200 с чем-то рублей и вернулся к стандартному платежу, как только появилась финансовая возможность».

* Ежемесячный платеж по «Халве» можно снизить до 1/18 задолженности за небольшую комиссию 2,9%+290 рублей, которая будет включена в следующий месяц.

Замена потребительского кредита

Отдельный плюс — начисление комиссии только на израсходованную часть средств, а не на весь лимит.

В отличие от потребительских кредитов карты предлагают дополнительные программы лояльности. Среди них встречаются: повышенный кэшбэк, скидки в магазинах, увеличенный беспроцентный период внутри партнерской сети, скидки и специальные условия по другим продуктам за использование кредитки.

Как получить +1% к ставке по вкладу – опыт пользователя карты рассрочки «Халва» Маргариты Гусаковой:

«Я пользовалась Халвой – получала на нее пенсию, расплачивалась ей в магазине и брала деньги в рассрочку из лимита, который дал банк. Позже оказалось, что я выполняю правило по количеству покупок по Халве. Менеджер сказал, что теперь процентную ставку по моему вкладу можно увеличить на 1%. В Совкомбанке и так были одни из лучших ставок по вкладам, а с увеличением ставки на 1% у меня теперь самая большая ставка по сравнению с другими предложениями».

Минусы кредитных карт

Процентная ставка

Главный минус: за нарушение льготного периода банк начисляет проценты, тогда клиент выходит на переплату. В некоторых случаях процентная ставка вырастает до 40%.

Здесь кредитка уступает не только потребительскому кредитованию, где процент один и тот же на протяжении срока, но и картам рассрочки – по Халве можно снизить ежемесячный платеж в 18 раз, а проценты за просрочку начисляются не сразу.

Плата за обслуживание и выпуск

Многие банки предлагают кредитки с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием. Иногда плата не взимается только первый год, а со второго действует стандартный тариф. Из-за незапланированных списаний появляется риск выйти на просрочку.

Штрафы за просрочку

В разных банках предусмотрен свой размер взыскания за неисполнение обязательств, в среднем он достигает 0,5% за каждый день просрочки. Бывают и дополнительные разовые штрафы за неисполнение договора.

Просрочки отражаются в кредитной истории и могут существенно снизить ваш рейтинг. В будущем это может повлиять на оформление крупных ссуд – ипотеки, автокредита и т.д.

Нельзя хранить собственные средства

Кредитки не хранят деньги, это ограничение в покупках с частичным использованием кредитного лимита. У Халвы есть два режима: «Свои» и «Заемные». В настройках можно настроить порядок списания при оплате и использовать оба источника средств в рамках одной карты.

Когда стоит брать кредитную карту

Использовать кредитку на регулярной основе – не самая лучшая идея. В качестве ежедневного финансового помощника лучше подойдет Халва.

Можно применить длительный беспроцентный период у 240 тысяч партнеров, получать кэшбэк, процент на остаток и оплачивать покупки с частичным использованием кредитного лимита.

Для каких целей удобно пользоваться кредитными картами:

  1. Для бронирования гостиниц и покупки авиабилетов.

При планировании отпуска или деловой поездки часто приходится бронировать жилье заранее. В этом случае кредитка или Халва могут спасти от преждевременных трат, высвободив средства личного бюджета на более актуальные нужды.

  1. Для непредвиденных ситуаций.

В системе Халвы предусмотрены опции, позволяющие сделать платеж удобнее, рассрочку продолжительнее, а выгоду – выше. Чтобы не усложнять и так непростую финансовую ситуацию, лучше отказаться от классических кредиток и их непрозрачных условий.

  1. Для формирования кредитной истории.

Для выдачи ссуды банк изучает кредитную историю. Рейтинг заемщика влияет на шансы одобрения и условия по выдаче займа: процентную ставку, максимальную сумму, срок.

Чем лучше кредитная история, тем проще получить займ на выгодных условиях. Кредитки и Халва помогут создать фундамент для будущих отношений с банком.

  1. Для получения выгоды.

Совершать покупки по карте рассрочки выгоднее, так как в партнерской сети могут действовать специальные акции, повышенный кэшбэк и скидки.

Как получить кредитную карту

Подать заявку можно:

— в мобильном приложении;

— в офисе обслуживания;

— в контактном центре.

Халву можно оформить по ссылке и любым удобным способом: получить на руки курьером или в офисах обслуживания.

Кредитки не прощают нарушений финансовой дисциплины, поэтому могут стать как другом, так и врагом. Сейчас на рынке предложено много вариантов, ориентированных на разные запросы клиентов. Не все банки предлагают прозрачные условия, поэтому до оформления заявки изучите альтернативные продукты.