Как загасить кредитную карту

Давно хотели закрыть невыгодную кредитную карту?

Погасите долг без комиссии с картой банка «Открытие»

погашение задолженности
по карте другого банка

погашайте задолженность
когда вам удобно

до 120 дней льготный период

погашение задолженности
по карте другого банка

погашайте задолженность
когда вам удобно

до 120 дней льготный период

Выберите и оформите кредитную карту банка «Открытие»

Как погасить задолженность по карте любого банка

Оформите кредитную карту

просто заполните анкету ниже, решение за 3 минуты, нужен только паспорт

Получите карту с бесплатной доставкой

или в любом офисе банка

Совершите бесплатный перевод на карту другого банка в мобильном или интернет-банке

вам понадобится только номер карты

Почему это полезно

Экономьте на процентах

переведите задолженность без комиссии и не платите за невыгодную кредитную карту

Не выходите за льготный период

если вы не успеваете погасить долг по другой карте, переведите его на нашу карту и не платите проценты до 120 дней

Управляйте одной кредитной картой

погасите долг по невыгодной карте и пользуйтесь всеми преимуществами карты банка «Открытие»

Получите кредитную карту не выходя из дома

Выберите карту

Платежная система

Вопросы и ответы

После оформления кредитной карты банка «Открытие», зайдите в мобильный или интернет-банк и нажмите на услугу «Рефинансировать карту другого банка». Совершите перевод по номеру карты и погасите задолженность.

За один раз можно погасить только одну кредитную карту другого банка. Следующий перевод можно осуществить с минимальным интервалом в 92 дня. С учетом интервала, за год можно погасить до 4х кредитных карт.

Перевод — без комиссии. Если карта другого банка не будет закрыта в течение 92 дней, то банк спишет комиссию за перевод. Размер комиссии – 3,9% от суммы рефинансирования+ 390 руб.

Справка о закрытии кредитной карты другого банка не требуется. Банк самостоятельно проверяет факт закрытия карты.

Максимальная суммы для бесплатного перевода – 150 000 руб.

rn»>]>» data-hydrate=»t» personalize=»false»>

Как погасить кредитную карту?

Досрочное погашение по кредитной карте может проходить двумя способами: частичным или полным. В первом случае сумма платежа превышает обязательный платеж по карте, во втором — покрывается задолженность полностью.

Понятие досрочного погашения кредитной карты

Исходя из самого названия термина, можно сделать вывод, что это внесение на счет полной суммы задолженности. Если вы оплачиваете все и сразу, то это полное досрочное погашение, а если это оплата несколькими частями, большими, нежели обязательный платеж, то это частичное досрочное погашение. Данные понятия можно отнести к любому виду кредитов и в частности к кредитной карте.

В случае кредитной карты процедура досрочного погашения гораздо проще, ведь согласно условиям, банк вам предоставляет определенный период как раз для такой оплаты.

Как правильно погасить кредитную карту?

Когда вы активируете карту и снимаете с нее деньги, начинается отсчет по времени, в течение которого вам предстоит полностью или частично погасить свою задолженность. В случае полной оплаты, необходимо внести полную сумму отрицательного баланса и вывести карту в ноль.

Для оплаты можно использовать любой из доступных способов:

  • банкоматы;
  • оплата через кассу;
  • платежная система Киви, Евросеть, Связной и прочие;

После внесения денег вы уже самостоятельно решаете закрывать ее или оставить себе и время от времени пользоваться по этой схеме.

В случае, если кредитка вам послужила альтернативой потребительскому кредиту, и вы сняли большую сумму, то погасить ее в льготный период вряд ли удастся. В данном случае схема погашения будет подобной тому, как в любом другом кредите. Существенная разница в том, что по кредитной карте банк не ставит ограничений по сроку погашения займа, а также не препятствует вам в досрочном расчете с задолженностью.

Как и в какой срок погасить долги по кредитной карте?

Говоря о сроках, когда нужно оплачивать задолженность, то здесь все индивидуально. Так, не считая грейс-периода, обычно по всем кредитам, в частности по кредитной карте, оплата производится один раз в месяц. Что касается льготного периода, то каждый банк устанавливает его индивидуально, хотя обычно он длится 50 дней. Это следует иметь в виду если вы решили досрочно погасить долг, ведь, оплатив нужную сумму в это время, вы избавите себя от дополнительных трат в виде процентов.

При частичном досрочном погашении, следует понимать, что в виду отрицательного баланса, беспроцентный кредит уже не проходит. Так что, оплачивайте так, чтоб с учетом начисляемых процентов, покрывать больше, нежели их. К примеру, согласно договору вам предстоит оплачивать 1500 рублей ежемесячно. Для досрочного частичного погашения, нужно, чтоб оплачиваемая сумма составляла хотя бы 2000−2500 рублей в месяц.

Независимо от того, в каком из кредитных учреждений вы оформляли карту, во избежание каких-либо недоразумения и сложностей, ваши планы касательно досрочного погашения следует согласовывать с организацией.

Преимущества и недостатки досрочного погашения кредитки

Несмотря на то, кредитная карта существенно отличается от обычного потребительского кредита, при быстром погашении долга тоже есть не только плюсы, но и минусы.

Плюс конечно же в том, что у вас на шее не только не будет долга, но и вы значительно сэкономите, оградив себя от начисления больших процентов. Оплачивая все в срок или даже раньше, вы автоматически становитесь желанным клиентов для любого банка.

Минус здесь, пожалуй, только один. Если вы расплачиваетесь с задолженностью слишком быстро и не даете банку заработать на процентах, рано или поздно вас могут отнести к серому списку клиентов. А это означает, что в дальнейшем в кредите вам могут отказать по причине слишком быстрого закрытия долга.

Способы погашения задолженности по кредиту/кредитной карте

Чтобы кредит списался вовремя, денежные средства должны быть на счете до 21:00 даты очередного платежа по кредиту/кредитной карте. Время учитывается по часовому поясу города, где вы взяли кредит. Помните, что на перевод средств из другого Банка может потребоваться до 3 рабочих дней, переводите средства заранее.

Внесение наличных денежных средств

  • В банкоматах Росбанка с функцией cash-in
    • Внесение на текущий счет клиента, являющийся счетом погашения по кредиту/кредитной карте с использованием дебетовой карты, прикрепленной к текущему счету
  • В дополнительном офисе Росбанка
    • Внесение на текущий счет клиента (при внесении денежных средств в сумме свыше 30 000 ₽)

Безналичный перевод денежных средств

  • В РОСБАНК Онлайн
    • Внутрибанковский перевод с дебетовой карты Росбанка на кредитную карту (в рублях РФ)
    • Внутрибанковский перевод между счетами одного клиента
  • Переводы с карты на карту платежных систем Visa, MasterCard, МИР (P2P)
    • Перевод с карты стороннего банка на карту Росбанка
  • Переводы по номеру мобильного телефона по Системе Быстрых платежей (СБП)
    • Перечисление с текущего счета клиента на счет, открытый в банке – участнике СБП
  • В банкоматах Росбанка
    • Внутрибанковский перевод между картами Росбанка
  • В дополнительном офисе Росбанка
    • Внутрибанковский перевод между счетами одного клиента

Внесение наличных денежных средств

  • В терминалах обслуживания QIWI и пунктах сервиса «МегаФона»
  • В терминалах обслуживания и банкоматах «Элекснет»
    • Внесение на текущий счет клиента с использованием номера дебетовой/кредитной карты Росбанка
  • В дополнительном офисе Росбанка
    • Внесение на текущий счет клиента (при внесении денежных средств в сумме до 30 000 ₽ включительно взимается комиссия в соответствии со Стандартными тарифами ПАО РОСБАНК
  • Через отделения сторонних банков
    • Внесение на текущий счет клиента переводом денежных средств со счета в другом банке
  • Через пункты сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов» (Офисы «Билайн», офисы «МегаФон»; «Связной», обувные магазины KARI, отделения «Почта России», офисы «МТС») *
Читайте также  Какой срок давности по кредитам

О режиме работы торговых точек «Билайн», «МегаФон», «Связной» и KARI на время карантина дополнительно уточняйте по телефону контакт-центра сервиса «Золотая корона» 8 495 211 07 00.

Безналичный перевод денежных средств

  • Внешний перевод со счета/без открытия счета в стороннем банке
  • QIWI-кошелек
  • Кошелек-Элекснет
  • Платежная система «Яндекс Деньги»
  • На сайте «Золотая корона»

* Комиссия за перевод:

  • 30 рублей независимо от суммы платежа в обувных магазинах KARI
  • 1% (минимум 50 рублей) в салонах «Билайн»
  • 1% (минимум 50 рублей) в сети «МегаФон»

Поздравляем — вы получили
кредитную карту ОТП Банка!

Ответы на все ваши вопросы вы найдете на этой странице

Ответы на все ваши вопросы вы найдете на этой странице

0% годовых до 55 дней

Бонусные программы — до 30% выгоды

Оплата покупок картой без комиссии

Снятие наличных в банкоматах

Кредит всегда под рукой

Знаете ли вы, что можно пользоваться кредитными средствами не платя проценты? Ниже мы подробно расскажем, как это можно сделать.

Активируйте карту бесплатно уже сейчас, даже если у вас нет потребности в кредите. Пока вы не пользуетесь картой, вы ничего не платите — ни комиссий, ни процентов. Но когда вам потребуются деньги, вы сможете получить их в любой момент!

ЗНАКОМСТВО С КАРТОЙ

Как и зачем активировать карту?

В целях безопасности ваша карта еще не активирована — по ней нельзя совершать покупки. Позвоните по номеру 8-800-200-70-02 (звонок по России бесплатный) и следуйте инструкциям оператора — ваша кредитная карта будет активирована, после чего вам предложат создать ПИН-код. Активация карты бесплатна — проценты не начисляются и никакие комиссии не списываются, если вы не пользуетесь кредитными средствами.

8-800-200-70-02

бесплатная активация карты

Как получить ПИН-код?

Сразу после активации карты по телефону оставайтесь на линии, Вам будет предложено придумать свой ПИН-код или создать его автоматически. ПИН-код нужен для подтверждения некоторых операций по карте, например снятия наличных в банкоматах. Вы также можете получить ПИН-код позже по телефону 8-800-200-70-01 (звонок по России бесплатный).

8-800-200-70-02

бесплатное создание ПИН-кода

Какая информация указана на карте?

  • Номер карты
  • Срок действия карты. Вы можете расплачиваться картой до конца срока ее действия (до последнего дня указанного на ней месяца и года). По истечении срока действия карта может быть перевыпущена.
  • Имя и фамилия держателя карты
  • Логотип платежной системы
  • Магнитная полоса. Беречь от повреждений и размагничивания!
  • Место для подписи держателя карты. Поставьте здесь Вашу подпись — без нее карта недействительна!
  • CVC-код (CVV-код) — трехзначный код подтверждения платежей. Используется в качестве защитного элемента при оплате через интернет, по почте или телефону.

Как платить картой в магазине или интернете?

При оплате картой с покупателя не берется комиссия — с карты списывается ровно сумма по чеку. Карты платежных систем VISA и MasterCard принимаются к оплате по всему миру. Выгоднее платить картой, а не снимать наличные, — процент по кредиту будет ниже. А еще для безналичных покупок действует льготный период до 55 дней, когда процент за кредит не начисляется.

Оплата картой в магазине, гостинице, на заправке т.д.

Вам нужно будет отдать карту кассиру или самостоятельно провести ее через терминал оплаты. Терминал может запросить ПИН-код. Это займет меньше минуты, а вам не нужно будет отсчитывать нужную сумму и ждать сдачи!

Оплата картой в кафе или ресторане

Если кафе принимает карты, то после получения счета вы просто отдаете карту официанту, и он проводит операцию. Возможно, ее также потребуется подтвердить ПИН-кодом.

Оплата картой в интернете

В специальную форму оплаты на сайте, где вы покупаете товар, нужно ввести данные карты:

Спишется та сумма, которая будет указана сайтом. Будьте внимательны при оплате картой через интернет!

Как снимать наличные?

Снять наличные можно двумя способами:

  1. В любом банкомате (в России и зарубежом), где увидите логотип VISA или MasterCard. Для получения наличных через банкомат необходимо ввести ПИН-код.
  2. В кассах банков. Потребуется иметь при себе карту и паспорт.

При снятии наличных взимается комиссия — ее размер смотрите в тарифах ОТП Банка по обслуживанию физлиц. Также комиссию при обналичивании средств может и сторонний банк, например, за границей. Об этом тоже стоит спросить заранее в том банке, где вы планируете снять деньги.

На снятие наличных льготный период не распространяется.

Как подключить SMS-банк?

Услугу можно подключить по телефону или в интернет-банке.

По телефону:

  • Позвоните в справочную службу по телефону 8 800 200-70-01;
  • Сообщите о желании подключить SMS-банк. Наличие кодового слова обязательно.

Через интернет-банк:

  1. В интернет-банке выберите меню «Настройки» → «Настройки СМС-банка»;
  2. Выберите, к каким счетам вы хотите подключить SMS-банк, поставив напротив них галочку;
  3. Проверьте, что в поле «Номер SMS-информирования» указан актуальный номер мобильного;
  4. Нажмите на кнопку «Выполнить»;
  5. Вам придет одноразовый пароль. Подтвердите изменение настроек.

Как узнать сумму задолженности, дату внесения минимального платежа и окончания льготного периода? Как посмотреть операции по карте?

К вашим услугам наши интернет-банк, мобильный банк и SMS-банк. Подробнее про них вы можете прочесть в разделе «Онлайн-сервисы».

Когда вы оформляли кредит, вы получили логин и пароль для входа в интернет-банк.

Если вы их не помните или не можете найти, позвоните в справочную службу банка по телефону 8-800-200-70-01 для восстановления доступа.

Мобильный банк «ОТПдирект»
Установите бесплатное приложение на свой смартфон или планшет. Доступно в AppStore и GooglePlay. Логин и пароль, как в интернет-банке.

Отправьте SMS-сообщение с текстом команды на короткий номер 5927:

СПИСОК: последние операции по карте

КАРТА: сумма минимального платежа, дата оплаты, сумма и дату окончания льготного периода по вашей кредитной карте

РЕКВ: узнать свои реквизиты

ПОМОЩЬ: получить список дополнительных команд

Услугу SMS-информирования нужно подключать заранее.

Справочная служба банка
Бесплатный круглосуточный номер: 8-800-200-70-01.

Отправляется бесплатно на ваш адрес электронной почты (e-mail). Также может направляться Почтой России по вашему месту жительства. За это может взиматься отдельная плата.

Чтобы бесплатно получать выписку по электронной почте, сообщите ваш e-mailпо телефону 8-800-200-70-01.

Отделение ОТП Банка
Для получения информации потребуется ваш паспорт.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Что такое кредитный лимит? Какой лимит у меня?

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую может вам выдать банк в кредит. Вы расплачиваетесь картой и делаете покупки, используя кредитный лимит. По мере возвращения потраченных денег и начисленных процентов банку ваш кредитный лимит восстанавливается, и вы можете снова расходовать средства.

Свой кредитный лимит, сколько из него вы израсходовали и сколько сейчас, вы можете узнать в интернет-банке, в мобильном приложении «ОТПдирект» или по бесплатному номеру справочной службы: 8-800-200-70-01.

pdf Условия по кредитным картам pdf Условия по кредитным картам в рамках проекта Перекрестные продажи

Что такое процент по снятию наличных и безналичным операциям? Как он считается?

Основное назначение кредитной карты — безналичная оплата покупок и услуг. То есть, это оплата товаров и услуг кредитной картой, а не наличными деньгами. Тем не менее, вы можете снять средства с кредитной карты в банкоматах любых банков, принимающих карты VISA/MasterCard. Помните, что процент по кредиту при снятии наличных с карты, как правило, выше, чем процент, начисляемый при безналичной оплате. Кроме того, при снятии средств с карты может взиматься комиссия.

Важный нюанс: когда вы расплачиваетесь кредитной картой, вы можете пользоваться льготным периодом в течение 55 дней и не платить проценты банку, а на снятие наличных льготный период не распространяется.

Читайте также  Кто оплачивает кредит в случае смерти заемщика

С размером начисляемых процентов и взимаемых комиссий вы можете ознакомиться в тарифах по вашей карте, а также в тарифах ОТП Банка по обслуживанию физических лиц.

Что такое льготный период кредитования?

По кредитным картам ОТП Банка есть льготный период до 55 дней. Если вы погашаете задолженность до окончания льготного периода, то на покупки, оплаченные картой, банк не будет начислять проценты по кредиту. Чтобы воспользоваться льготным периодом, следуйте простой схеме:

  1. Делаете безналичные покупки по карте
  2. Получаете счет-выписку или заходите в «ОТПдирект»
  3. Вносите всю сумму, которая указана в разделе «Льготный период кредитования» до указанной там даты
  4. Не платите проценты за кредит!

Льготный период действует только при совершении безналичных покупок, т.е. оплаченных картой в магазинах, ресторанах и т.п. Льготный период не распространяется на другие операции, в том числе на снятие наличных.

Что такое минимальный платеж?

Ежемесячный минимальный платеж — это минимальная сумма, обязательная к оплате в счет погашения кредита при наличии задолженности по кредитной карте. Вы можете выплачивать кредит, внося минимальные платежи или большую сумму на ваше усмотрение. Сумма платежа в рублях меняется каждый месяц в зависимости от суммы полной задолженности. Как рассчитывается минимальный платеж, указано в ваших тарифах. Вы можете сами выбрать — пользоваться льготным периодом или погашать задолженность по частям.

ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА

Как и сколько необходимо платить?

Если вы еще не пользовались картой (т.е. у вас нет задолженности), то никаких обязательств перед банком у вас не возникнет. Комиссии за использование карты, SMS-информирование не взимаются.

Если вы уже пользовались кредитными средствами, то необходимо будет своевременно погашать задолженность:

  • вносить платежи не меньше минимальных. Точный размер платежа будет каждый месяц указываться в счет-выписке.
  • деньги должны быть на вашем счете не позже установленной выпиской даты.

Если у вас возникают вопросы по порядку погашения, звоните в справочную службу и сотрудники банка подробно все расскажут.

Как полностью погасить задолженность?

Если вы хотите полностью погасить задолженность, следуйте инструкции:

  • не пользуйтесь кредитными средствами после того, как решили полностью погасить задолженность по карте;
  • узнайте свою задолженность в интернет-банке, справочной службе по номеру 8-800-200-70-01 или в офисе банка;
  • погасите задолженность;
  • после внесения необходимой суммы, рекомендуем перезвонить по номеру справочной службы ОТП Банка и убедиться, что задолженность полностью погашена.

Где вносить платежи? Можно ли оплатить онлайн?

Мы предлагаем множество способов погашения. Подробнее смотрите здесь: полный список способов погашения

Оплатить задолженность вы всегда можете в отделении банка. Кроме того, пополнить счет можно и через наших партнеров.

10 мифов о кредитных картах

Подтверждаем или опровергаем десять распространённых стереотипов о кредитных картах

Кредитные карты прочно вошли в нашу жизнь: по данным НБКИ, в 2020 году российские банки выдали 9 млн новых кредиток, а в 2019 году — свыше 11 млн. И тем не менее даже владельцы карт далеко не всегда хорошо осведомлены о возможностях и рисках этого финансового инструмента и поддаются стереотипным заблуждениям. Мы решили разобрать основные стереотипы вместе со специалистами.

1. Льготный период меньше, чем указывает банк

Это не так, нужно просто вникать в нюансы. Всё зависит от типа карты и от того, в какой момент льготного периода (который также называют грейс-периодом) совершаются покупки. Кредитные карты можно разделить на два типа: те, у которых грейс-период делится на два подпериода — расчётный и платёжный, и те, у которых такого деления нет. Расчётный подпериод предназначен для совершения покупок, платёжный — для погашения долга.

Например, льготный период кредитной карты «120 дней» банка «Открытие» делится на две части. Первый (расчётный) подпериод отсчитывается с момента активации карты и составляет 90 дней, после чего клиент получает ещё 30 дней (платёжный подпериод) на погашение задолженности без процентов. То есть, если покупка совершена на 90-й день, у вас всё равно будет 30 дней без процентов. Если во время этих 30 дней (или позже) по карте сделаны новые траты, то в их отношении начинается новый 120-дневный льготный период.

Другое дело — карты, у которых никакого деления грейс-периода нет. В этом случае, если первая же покупка (активирующая карту) не исчерпала кредитный лимит, для каждой следующей покупки льготный период становится всё меньше. Гасить задолженность можно в любой момент льготного периода.

Например, по карте Альфа-банка «100 дней» 100-дневный льготный период начинается с момента первой покупки. Если вторая покупка сделана на 90-й день после первой, а деньги за первую ещё не возвращены, то для второй покупки льготный период составит всего 10 дней, после чего начнётся начисление процентов. «Ваши 100 дней без процентов начнутся заново на следующий день после того, как вы вернёте на карту все потраченные деньги. И так снова и снова при соблюдении простых действий: вы не пропускаете дату минимального платежа и погашаете все платежи по кредитке до истечения беспроцентного периода», — поясняет Елена Разумовская, управляющий Альфа-банком в Свердловской области.

Клиент сам выбирает, какой тип грейс-периода ему наиболее подходит и выгоден. Надо лишь быть внимательным.

2. Во время льготного периода ничего платить не нужно.

Неверно. Как правило, не нужно платить только проценты, сумму собственно займа (покупок по карте) придётся вернуть до окончания льготного периода. Если грейс-период длится несколько месяцев, банк устанавливает обязательный ежемесячный платёж — 5-10% от суммы долга. Это необходимо для оценки платёжеспособности клиента.

Но есть и исключения. Пример — по карте банка «Открытие» «120 дней» совсем нет обязательных ежемесячных платежей, главное погасить всю сумму задолженности в платёжный период.

3. Кредитка — это дорого.

Необязательно. Кредитка становится дорогой за счёт обслуживания и начисляемых процентов вне грейса.

Предположим, клиент не уложился в льготный период и вынужден платить проценты. Ставки по картам, как правило, намного выше, чем по потребительским кредитам. Но бывает, что банки снижают ставки в рамках акций. Например, достаточно интересна последняя акция по кредитке «100 дней» Альфа-Банка — снижение ставки на определённый период, почти до ставки потребкредита.

«Если ваши 100 дней без процентов подходят к концу, а вы не успеваете погасить задолженность, будьте спокойны: на сумму, которую вы не успели погасить в первые 100 дней, будет действовать сниженная ставка 9,9%. Без всяких звездочек и слова «от», — рассказывает Елена Разумовская.

Что касается обслуживания, то на рынке сейчас много предложений с бесплатным обслуживанием на первый год. Например, карты Райффайзенбанка, Альфа-Банка, «Открытия», ПСБ.

Например, по кредитным картам «Двойной кэшбэк» и «100+» ПСБ клиент получает год бесплатного обслуживания при условии, что он совершит операции на одну тысячу рублей в первый месяц после активации.

А за счёт кэшбэка кредитка может даже приносить доход, нужно лишь умело и внимательно ей пользоваться — соблюдать грейс-период, не выходить за лимиты, не проводить операции, по которым установлены комиссии.

4. Кэшбэк по кредиткам менее выгоден, чем по дебетовым картам.

Далеко не всегда. На многие кредитные карты распространяется та же бонусная программа, что и на дебетовые. Например, в «Открытии» по OpenCard кэшбэк составляет до 3% на все покупки или 11% на выбранные категории.

Ольга Маутер, директор сети офисов Райффайзенбанка в Екатеринбурге: «Владельцам кредитных карт «Кэшбэк на всё» возвращаются 1,5% от стоимости любой покупки по карте без «потолка» по сумме и без выполнения каких-либо условий».

Читайте также  Как проверить наличие кредита по паспорту

В ПСБ даже внесение платежей поощряется дополнительным кэшбэком: по карте «Двойной кэшбэк» возвращается 1% при погашении кредита в интернете или мобильном банке ПСБ с использованием операций «По номеру карты», «С карты другого банка» или в банкоматах ПСБ. За обычные покупки можно получить 10% кэшбэка в выбранной категории и 1% в остальных. А клиент, совершивший любую покупку на сумму свыше 1000 рублей в первые недели после выдачи карты, получит 300 приветственных кэшбэк-баллов.

5. Если кредиткой не пользоваться, то платить ничего не надо.

Неверно. Даже если вы прекратили пользоваться картой, то плановые платежи (при их наличии) никуда не денутся. При оформлении кредитки обязательно акцентируйте внимание на вопросах: в какие моменты нужно вносить ежегодное/ежемесячное облуживание, стоимость карты, платежи за SMS-информирование (иногда его можно отключить), платежи за страховку.

А в некоторых случаях даже можно получить компенсацию от банка: «При выпуске кредитной карты OpenCard взимается 500 рублей, которые возвращаются на счет клиента, если сумма покупок по его карте превысит 10 000 рублей. Таким образом, если вы выпустили карту, активировали её и перестали пользоваться, вы просто не получите возврат уже уплаченной суммы за выпуск карты», — поясняет Наталья Алемасова, управляющая банком «Открытие» в Свердловской области.

6. Нельзя использовать кредитную карту как дебетовую

Кое-где можно. Всё зависит от тарифа, но, как правило, кредитка — это кредитка, она предназначена для использования заёмных денег.

Однако мы отметим новое предложение СКБ-банка — карту «ДА!». Карта позволяет не только пользоваться заёмными средствами, но также хранить собственные и рассчитываться ими.

7. С кредитной карты нельзя снимать наличные

Можно. С любой карты можно снимать наличные. Другое дело, что в большинстве случаев этим нарушается льготный период (снятые деньги нужно будет возместить с учётом начисленных процентов) и к тому же взимается комиссия. Но на рынке появляется всё больше кредиток, где можно снимать наличные не нарушая грейс-период и даже без комиссии. Например, по карте «100 дней» Альфа-Банка на таких условиях можно снимать до 50000 рублей в месяц, если снимать больше, то комиссия составит 5,9%, но минимум 500 рублей.

В некоторых банках для любителей налички есть даже специальные предложения — например, кредитная карта «Наличная» в УБРиР или «Наличная карта» в Райффайзенбанке. «Мы предлагаем для тех, кто часто платит наличными, одноимённую кредитную карту. По «Наличной карте» комиссия за снятие денег в банкоматах Райффайзенбанка не взимается. Кредитная карта «110 дней» с расширенным льготным периодом позволяет бесплатно снимать наличные в течение двух месяцев после открытия карты» — рассказывает Ольга Маутер.

8. Кредиткой нельзя погасить долг по кредитке другого банка

Теперь можно. В банке «Открытие» в мае 2020 года был создан специальный сервис рефинансирования кредитных карт сторонних банков. «Можно перевести задолженность по кредитной карте любого российского банка на кредитную карту «Открытия» и не платить по ней проценты в течение льготного периода до 120 дней. Сервис доступен в интернет-банке и в мобильном приложении. Перевод осуществляется без комиссии при условии, что карта другого банка будет закрыта в течение 92 дней с момента перевода. При этом справку о закрытии карты другого банка предоставлять не нужно. По сути вы выполняете перевод с одной карты на другую и закрываете ее», — поясняет Наталья Алемасова.

9. Кредитка нужна только в крайнем случае: на чёрный день, для людей с проблемами и т. п.

Совсем нет. Это возможность бесплатно пользоваться деньгами банка при грамотном планировании кредитных расходов. «Мы проводили опрос о том, для чего екатеринбуржцы используют кредитки. Большинство опрошенных берут кредитную карту в отпуск на случай непредвиденных трат. Жители Екатеринбурга чаще других беспокоятся об этом. Многие покупают с помощью этого инструмента авиабилеты и бронируют отели», — делится данными Ольга Маутер.

А вот несколько примеров использования карты от наших экспертов:

Елена Разумовская:
— Кредиткой удобно пользоваться во время путешествий. При бронировании гостиницы или аренды авто деньги «заморозятся» на вашей кредитной карте, при этом свои кровные вы можете продолжить тратить. Без кредитной карты на аренду вам потребуется отложить в два раза больше денег, в противном случае временно вы лишитесь суммы бронирования на вашем счёте, и вернётся она к вам только после выезда из гостиницы или окончании аренды автомобиля. При этом с кредитки эти «замороженное» деньги никуда не денутся, и платить по ним проценты не нужно.
— Кредитка удобна и в случаях, когда вам необходимо совершить любую крупную покупку, но зарплату вы пока не получили, а суммы накоплений недостаточно. Например, на желанный гаджет объявлена краткосрочная скидка, или ремонт в доме требует дополнительных расходов. Чтобы ничего не откладывать и ни от чего не отказываться, можно использовать кредитку, а получив зарплату, вернуть деньги на карту, и никаких процентов.

Наталья Алемасова:
— Кредитку можно использовать как инструмент накопления и небольшого заработка. Например, такая схема при использовании карты OpenCard: пусть ваши ежемесячные расходы по карте будут составлять 30 000 рублей, а ежемесячный доход (зарплата) — 50 000 рублей. 1-го числа месяца вы все 50 000 рублей размещаете на накопительный счёт под 4% годовых, а расплачиваетесь картой. Через месяц, получив ещё одну зарплату — погашаете задолженность по кредитке. Никаких процентов в этом случае платить не нужно — льготный период в 55 дней ещё не закончился. Далее операция повторяется — вы вновь оплачиваете товары и услуги картой, после чего снова погашаете задолженность. Таким образом, через год ваш заработок составит 2000 рублей в виде процентов по накопительному счёту и 7200 рублей в виде кэшбэк. Итого за год можно заработать 9200 рублей — неплохой бонус за использование карты.

10. Владельцу кредитки не дадут ипотеку

Неверно. Главным вопросом при оценке заёмщика является его способность добросовестно исполнять свои финансовые обязанности и правильно распределять финансовую нагрузку. «Наличие кредитной карты и отсутствие задолженностей по ней, напротив, продемонстрирует банку, что вы умеете обращаться с заемными деньгами, вовремя погашаете платежи и являетесь платёжеспособным, ответственным клиентом. Серьезным барьером к выдаче крупного кредита может выступить отсутствие у вас кредитной истории», — поясняет Елена Разумовская.

Памятка будущим владельцам кредитных карт.
1. Не активируйте карту, если не планируете сразу совершить покупку.
2. Прежде всего, выясните всё про льготный период: в какой момент начинается (при активации или при первой покупке), наличие расчётного и платёжных подпериодов.
3. Уточните даты и размер обязательных платежей во время льготного периода, а также даты полного погашения кредитной задолженности.
4. Уточните про различные комиссии: ежегодные обслуживание, выпуск карты, SMS-информирование, страховка и др. Как взимаются такие платежи.
5. Не выходите за льготный период.
6. Узнайте, при каких операциях нарушается льготный период (например, снятие наличных или переводе).
7. Не тратьте по карте в месяц больше вашей зарплаты. Оценивайте свои финансовые возможности — чтобы в срок погасить кредит.
8. Уточните наличие кэшбэка, приветственных бонусов, всевозможных акций по возмещениям различных комиссий.
9. Если актуально — выясните, возможно ли привязать к карте накопительный счёт.

Помните, ваша финансовая дисциплина — это залог вашей положительной кредитной истории.

В публикации использована информация по картам:
«100 дней» Альфа-банк (лиц.1326)
«120 дней без платежей» и «OpenCard» Банк «Открытие» (лиц. 2209)
«110 дней» Райффайзенбанк (лиц.3292)
«Двойной кэшбэк» ПСБ (лиц.3251)