Как взять отсрочку по кредиту

Платить невмоготу: как оформить кредитные каникулы в условиях эпидемии коронавируса

Платить невмоготу: как оформить кредитные каникулы в условиях эпидемии коронавируса
20 Апреля 2020

Эпидемия коронавируса выбила из колеи многих россиян. Кто-то остался без работы, кто-то оказался в больнице. Что делать, если доходов нет, а кредиты остались?

Одна из возможностей – оформить кредитные каникулы. О каникулах для потребительских кредитов для пострадавших от эпидемии коронавируса заявил президент. Они будут доступны для заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично или полностью лишившихся заработка граждан. А также для россиян, испытывающих временные трудности с погашением платежей из-за ситуации, вызванной пандемией.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – отсрочка ежемесячного платежа, который предоставляет банк заемщику на некоторое время. В этом случае заемщик не выплачивает кредит либо проценты по нему и штрафы.

Существует три варианта кредитных каникул: полная отсрочка платежа, частичная отсрочка и перерасчет суммы кредита за счет смены валюты.

Россияне могут обратиться в банки с просьбой предоставить кредитные каникулы в связи с эпидемией коронавируса до 20 сентября 2020 года.

О готовности предоставить кредитные каникулы заявили многие крупные банки. Предлагаемые льготы в каждом банке различны. Единых норм пока нет. Кредитные организации ждут выхода закона, регламентирующего кредитные каникулы из-за эпидемии коронавируса.

Ипотечные заемщики с 2019 года имеют право на одни ипотечные каникулы сроком не более 6 месяцев.

Полная отсрочка кредита

Конечно, в условиях пандемии и потери заработка гражданам более всего подходит полная отсрочка кредита. При его оформлении заемщик может на время забыть о выплатах по кредиту.

– Заемщик не платит ни кредит, ни проценты, ни штрафы, ни неустойки. Такой вид отсрочки выдается только по уважительной причине. Например, если заемщик остался без работы или заболел, – рассказала эксперт проекта «Финшок» Татьяна Кирик.

Частичная отсрочка

Частичная отсрочка выплат подразумевает, что заемщик некоторое время будет платить только проценты по кредиту. Этот вид услуги подходит для тех заемщиков, кто не лишился части дохода.

Надо быть готовым к тому, что после окончания льготного периода сумма ежемесячных выплат увеличится. Ведь за это время накопится задолженность по кредиту.

Понятно, что на согласование этого вида каникул банки пойдут охотнее.

– В новом законе о кредитных каникулах есть положение, которое разрешает заемщику погашать задолженность по кредиту во время действия льготного периода. Причем списываться будет именно основная сумма долга, – поясняет эксперт проекта «Финшок» Ольга Дайнеко.

По сути речь идет о частичной отсрочке. В этом случае происходит перерасчет средств на определенный период времени и соответственно уменьшается размер ежемесячного платежа заемщика.

Что необходимо

Уважительную причину придется подтвердить документально. Для каникул в связи с заболеванием COVID-19 необходимо предоставить больничный лист с указанием диагноза.

Тем, кто не заболел, но пострадал из-за эпидемии коронавируса, потребуются документы от работодателя, которые подтверждают отпуск без содержания или добровольный карантин.

– В иных случаях доказательством послужит трудовая книжка об увольнении или сокращении. А также справка о постановке на учет в центр занятости как безработного. Или справка о сокращении доходов. При этом доход должен упасть не менее чем на 30%, – отметила Кирик.

Как оформить

Чтобы получить кредитные каникулы надо позвонить в банк, где был взят заем, и проконсультироваться с кредитными менеджерами. Необходимо предупредить о возможных проблемах и определить вид отсрочки.

Обговорив все условия, вам придется документально подтвердить необходимость отсрочки. Банки могут запросить дополнительные документы.

Написать заявление о кредитных каникулах. Затем подписать необходимые банковские документ о предоставлении каникул.

Татьяна Кирик подчеркнула, что пока не все банки предлагают такую услугу. Необходимо дождаться соответствующего закона, который будет принят в ближайшее время.

В каких случаях банк может отказать

Банк оставляет за собой право отказать в кредитных каникулах. Основные причины для отказа две. Если кредит взят на предпринимательскую деятельность. И если размер займа превышает 15 млн рублей.

Если вам отказали в оформлении кредитных каникул, можно попробовать реструктуризировать кредит.

Кредитные каникулы

Уважаемые клиенты! Если вы столкнулись со сложностями при погашении кредита, мы предлагаем вам программу Кредитные каникулы.

  • Кредитные каникулы
  • Льготный период в соответствии с ФЗ №106

Общие условия подключения услуги:

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору.

Как это работает:

  • предоставляется отсрочка по оплате ежемесячного(-ых) платежа(-ей) в зависимости от кредитного продукта, в этот период ежемесячный платеж равен 0
  • проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов Для кредита наличными, автокредита и ипотеки
  • размер регулярного ежемесячного платежа после каникул не изменяется Для кредита наличными, автокредита и ипотеки
  • процентная ставка по кредиту не увеличивается
  • штрафы не взимаются, кредитная история не портится
  • Срок каникул — 1 месяц
  • Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
  • Подключение возможно не чаще 1 раза за последние полгода
  • С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
  • До даты окончания кредита осталось не менее 3 месяцев
  • Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита
  • Подключение опции осуществляется с даты ближайшего ежемесячного платежа в течение 3 рабочих дней с момента подачи заявки*. Решение о подключении кредитных каникул будет направлено в смс-сообщении на указанный вами в заявке телефон

*Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 3 рабочих дня (не учитывая день обращения) до его наступления.

Подключить услугу можно онлайн

  • через Контакт-центр банка
  • Срок каникул — 1 месяц
  • Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
  • Подключение возможно не чаще 1 раза за последние полгода
  • С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
  • До даты окончания кредита осталось не менее 3 месяцев
  • Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита
  • Подключение опции осуществляется с даты ближайшего ежемесячного платежа в течение 5 дней с момента подачи заявки*. Решение о подключении кредитных каникул будет направлено в смс-сообщении на указанный вами в заявке телефон

*Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 5 дней до его наступления.

Подключить услугу можно онлайн

  • через Контакт-центр банка
  • Срок каникул — 3 месяца
  • Первоначальная сумма кредитного договора не превышает 20 млн руб.
  • С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
  • Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
  • Проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов
  • Перед заполнением заявки рекомендуем по телефону контакт-центра сделать предварительный расчет по изменению графика после применения кредитных каникул
  • Дата начала кредитных каникул — с первого дня ближайшего платежного периода
  • Услуга предоставляется единоразово
  • После предоставления кредитных каникул потребуется заключение дополнительных соглашений к кредитно-обеспечительной документации и регистрация изменений в закладную и запись ЕГРН
Читайте также  Страхование ипотечного кредита где дешевле

О необходимости обращения в банк для подписания документов вы будете проинформированы дополнительно. В случае отказа от заключения дополнительных соглашений банк вправе отменить кредитные каникулы, что повлечет вынесение неоплаченных платежей на просрочку с начислением неустойки в соответствии с условиями кредитного договора.

Пресс-центр

Банк Русский Стандарт поддерживает клиентов, оказавшихся в сложной жизненной ситуации

Кредитные каникулы в соответствии с федеральным законом №106, принятым 3 апреля 2020 года, предоставляются физическим лица только в том случае, если максимальная сумма не превышает: по потребительским кредитам — 250 тысяч рублей; по кредитным картам* и кредитным линиям** — 100 тысяч рублей.

Клиент может подать заявку на кредитные каникулы до 30 сентября 2020 года и только в том случае, если произошло значительное снижение официального и подтверждённого дохода (за последний месяц доход снизился более чем на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год). Банк, прежде всего, будет рассматривать возможность отсрочки выплат по кредитам тем клиентам, которые пострадали от коронавирусной инфекции, находящимся на больничном, на карантине или в неоплачиваемом отпуске.

Кредитные каникулы позволят клиентам, которые предоставят полный пакет необходимых документов, получить отсрочку по кредитным платежам на срок до 6 месяцев. Отсрочка предоставляется только по займам, полученным до вступления в силу закона (до 3 апреля 2020 года).

После принятия клиентом решения о подаче заявки на кредитные каникулы Банк Русский Стандарт получает право на проверку предоставленных справок о доходах в ПФР, ФСС, ФФОМС и ФНС. Банк в обязательном порядке проверяет все предоставленные клиентом документы и в случае несоответствия предоставленных документов требованиям закона условия кредитных каникул будут отменены, соответственно, клиенту придется выплатить свой долг в полном объеме со всеми штрафными санкциями и начисленными процентами, в соответствии с условиями заключенного договора. Кроме того, кредитная история будет испорчена.

Очень важно понимать, что каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежей, которые необходимо будет выплатить в будущем. Банки во время каникул продолжат начислять проценты на кредит, и сумма долга будет увеличиваться. Центральный Банк России Банк Русский Стандарт не советует оформлять отсрочку, если есть возможность продолжать выплаты. Банк Русский Стандарт также рекомендует найти возможность продолжить вносить ежемесячные платежи согласно условиям договора.

Обращаем внимание, что клиент, оформивший кредитные каникулы, не сможет пользоваться привычными финансовыми инструментами. Расходные операции по всем кредитным картам, за счет кредитного лимита будут заблокированы, а действующий на покупки льготный период кредитования, в течение которого не нужно платить банку проценты, будет отменен.

Офисы Банка Русский Стандарт открыты для клиентов, выбрать подходящий офис и уточнить график работы можно на сайте банка.

Наряду с традиционной работой офисов Банк Русский Стандарт предлагает удобные и надежные дистанционные каналы обслуживания для внесения регулярных платежей по кредиту: интернет- и мобильный банки, перевод на сайте Банка Русский Стандарт или RS Express.

** Подписанный договор является займом с лимитом кредитования (в соответствии с классификацией Банка России), о чем указано в п. 1 индивидуальных условий.

В соответствии с законом №106 кредитные каникулы предусмотрены по договорам с лимитом кредитования с суммой основного долга не более 100.000 рублей.

Роспотребнадзор объяснил, как получить отсрочку платежей по кредиту

В разделе много полезной информации применительно к нынешней ситуации. Здесь можно узнать, кому и какие меры государственной поддержки сейчас доступны, какие новые способы мошенничества появились и как не стать их жертвой, какие инструменты выбрать для сохранения сбережений.

В разделе можно найти ответы на многие вопросы. Кто может рассчитывать на кредитные каникулы? К кому можно обратиться за бесплатной консультацией? Как оптимизировать семейный бюджет в условиях кризиса? Как выйти из финансового шока? Как защищать свои права потребителя финансовых услуг?

Систематизированная информация о мерах поддержки граждан и экономики в условиях пандемии также представлена на сайте Банка России. Одна из ключевых мер поддержки российских потребителей — это так называемый «закон о кредитных каникулах».

Сейчас у многих людей есть угроза потери работы и снижения доходов, что может привести к невозможности выплачивать банковские кредиты. Для защиты заемщиков федеральным законом N 106-ФЗ приняты поправки в закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», согласно которым при снижении дохода более чем на 30 процентов заемщик вправе получить от банка полугодовую отсрочку по кредитным платежам.

На ресурсе подробно описывается процедура получения такой отсрочки.

В частности, банк будет вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода, которые нужно предъявить в банк в течение трех месяцев.

Льготный период распространяется на тех заемщиков, у кого размер кредита не превышает установленный правительством РФ максимальный размер, а также, если они не воспользовались отсрочкой по кредитным платежам ранее.

Максимальные размеры кредита:

• ипотека: не более 2 миллионов рублей — в большинстве регионов, 3 миллиона рублей — в Санкт-Петербурге и ДФО, 4,5 миллиона рублей — в Москве;

• автокредиты: не более 600 тысяч рублей;

• потребительские кредиты: не более 250 тысяч рублей;

• кредитные карты: не более 100 тысяч рублей.

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.

По окончании льготного периода сумма начисленных процентов фиксируются в качестве обязательства заемщика, которое погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней. Тем заемщикам, кто не попадает под действия закона о кредитных каникулах, важно знать о возможности применения Федерального закона от 01.05.2019 № 76-ФЗ (т.н. «закон об ипотечных каникулах»).

Этот закон дает возможность гражданину, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, получить отсрочку платежей на срок до 6 месяцев (или снизить размер платежей), причем максимальный размер ипотечного кредита по данному закону составляет 15 миллионов рублей.

Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.

Какие бывают варианты отсрочек платежей

Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:

Кредитные каникулы

Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.

Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.

Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.

Реструктуризация задолженности

Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.

Читайте также  Почему необходим кредит

Реструктуризация кредита возможна такими способами:

  • Увеличение периода погашения займа — в результате сумма ежемесячного платежа уменьшится, но одновременно увеличится и переплата по процентам за счет дополнительного срока.
  • Изменение даты платежа по графику — если изменились обстоятельства у клиента, например, новая работа и другой график зарплаты.

Условия для одобрения отсрочки по кредиту

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

Но для получения отсрочки по кредиту потребуются веские основания, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовые затруднения. Объективными причинами для одобрения остановки выплат признаются такие:

  • Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
  • В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
  • Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
  • Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
  • Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
  • Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
  • Другие причины.

Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

  1. Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
  2. Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
  3. Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
  4. В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.