Как рассчитать сумму кредита с процентами

Кредитный калькулятор

Снижаем ставку для всех

Онлайн-решение

До 7,5 млн ₽

От 1 до 5 лет

Доставка кредита

на бесплатную дебетовую карту

Рассчитайте свой кредит

  • 100 тыс.
  • 1 млн
  • 2 млн
  • 3 млн
  • 4 млн
  • 5 млн
  • 6 млн
  • 7.5 млн

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к кредиту. Не является публичной офертой.

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Преимущества кредита в Альфа-Банке

Бесплатная доставка в любую точку города

Не нужно идти за деньгами в отделение — экономьте время с бесплатной доставкой кредита. Наш сотрудник привезёт дебетовую карту с деньгами, когда и куда вам удобно. Вы сможете подписать все необходимые документы и сразу получить деньги.

Вносите платежи или гасите кредит досрочно любым удобным способом — в мобильном приложении, интернет-банке, в банкоматах или отделениях. Быстро, просто, без комиссии.

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Онлайн-заявка на кредит

Заполните заявку

За 5 минут полностью онлайн

2 минуты

Получите деньги

В отделении или доставкой

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

Владельцам зарплатных карт

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Ставка от 5,5% до 20,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Предложение действует до 20.12.2021. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 7,5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015. Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 8,5% годовых. Переплата по процентам — 71 631 ₽, стоимость страховки на 5 лет — 55 080 ₽. Всего за 5 лет вам нужно выплатить 381 711 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.

Калькулятор кредита

Калькулятор на сайте Альфа-Банка поможет рассчитать предварительные параметры кредита без посещения банка. Мы выдаём кредиты наличными всем российским гражданам старше 21 года по ставке от 5,5% годовых. Предлагаем сниженную процентную ставку и особые условия рассмотрения для зарплатных клиентов.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Досрочный платеж

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа — аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

  • Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
  • Сумму досрочного платежа
  • Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

  • в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
  • между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Изменяемая процентная ставка

Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

Как рассчитать проценты по кредиту и ежемесячный платеж

Учимся рассчитывать процент по кредиту и ежемесячный платеж, чтобы выбрать из предложений банков самый выгодный вариант с наименьшей переплатой.

  • Состав суммы кредита
  • Что влияет на размер ставки по кредиту
  • Из чего состоит ежемесячный платеж
  • Какими бывают ежемесячные платежи
  • Какие данные нужны для расчета платежа по кредиту
  • Как можно посчитать ежемесячный платеж
  • Как рассчитать аннуитетный платеж
  • Как рассчитать дифференцированный платеж

При выборе кредита мы чаще всего ориентируемся на ставку и, конечно, ищем самую выгодную. Но это можно сравнить с импульсивными покупками в магазине, когда мы хватаем без разбора товары по акции. В итоге оказывается, что мы здорово переплатили или приобрели совсем не то, что было нужно.

Читайте также  Как правильно брать кредит

На размер переплаты и ежемесячного платежа влияет множество факторов. Один из них – порядок начисления процентов.

Зная, как рассчитать платеж, вы поймете, где и под какие условия лучше взять кредит, чтобы выплаты вас устраивали.

Состав суммы кредита

Кредит состоит не только из основной суммы, которую вы занимаете у банка. А также:

  • из процентов, которые нужно заплатить за использование заемных средств;
  • различных комиссий, которые банк начисляет за свои услуги;
  • выплат за услуги третьих лиц – например, оценщиков и нотариусов;
  • платы за выпуск и обслуживание карты;
  • страховок – на жизнь, здоровье, имущество;
  • других выплат, предусмотренных договором.

Имейте ввиду, что не все страховки обязательны. Например, можно отказаться от страхования здоровья, но, если речь идет об ипотеке, страхование имущества необходимо.

Кредиторы не имеют права прописывать дополнительные выплаты мелким шрифтом и не рассказывать о них клиенту. Если после подписания договора появилась новая переплата, вы имеете право обратиться в суд и вернуть уже уплаченные деньги.

Сумма, которая отражает все вышеперечисленные затраты, называется полной стоимостью кредита или ПСК.

Раньше некоторые банки умалчивали эту информацию, чтобы не распугать клиентов, но с 2014 года они обязаны крупным шрифтом указывать ПСК в отдельной рамке на первой странице договора, а также в графике выплат.

Чтобы рассчитать ПСК, нужно сложить сумму кредита – СК, проценты – %, сумму всех комиссий – СВК.

Допустим, вы хотите взять кредит на 10 000 рублей.

Переплата по процентам – 1 000 рублей.

Комиссии – 500 рублей.

ПСК: 10 000 + 1 000 + 500 = 11 500 рублей.

Что влияет на размер ставки по кредиту

Когда вы видите заманчивое рекламное предложение «Потребительский кредит наличными без залога от 8,9%» имейте в виду, что цифра 8,9% – минимальное значение ставки, которое на практике может оказаться выше.

Рассмотрим факторы, которые позволят снизить ставку:

Чем больше денег вы берете в долг, тем ниже будет размер переплаты.

  • Срок кредитования.

Чем он больше – тем ниже ставка.

  • В приоритете – зарплатные клиенты и клиенты партнеров банка.

Кредитные организации более благосклонны к своим клиентам.

Кредитной организации выгоднее иметь больше гарантий. Поэтому тип кредита напрямую влияет на ставку. Например, целевой будет выгоднее, чем нецелевой.

  • Подтверждение дохода.

Подтвержденный доход тоже является гарантией вашей платежеспособности. Те, кто предоставляет необходимые справки, могут получить более низкую ставку.

Из чего состоит ежемесячный платеж

Расплачиваться за взятые в долг деньги придется ежемесячно. Этот взнос складывается из основного долга и процентов, взятых в разном соотношении. В каком именно – зависит от типа платежей.

Вы можете заплатить меньше или больше установленной выплаты. Если заплатите меньше, вас накажут за просрочку штрафами и пени. Они могут прибавиться к следующей выплате. А если заплатите больше – поможете себе и снизите размер общей переплаты.

Какими бывают ежемесячные платежи

Рассчитать ежемесячный платеж можно двумя способами. От этого будет зависеть размер и характер выплат.

Можно погашать долг одинаковыми взносами каждый месяц. Основной долг разделят на части, увеличивающиеся к концу срока. А процентные части будут начислять на остаток долга.

Получается, в начале ваша выплата будет состоять из малой доли основного долга и из большой доли процентов, которые начисляются на большой остаток. Со временем остаток будет уменьшаться, а вслед за ним и часть начисленных процентов.

Выходит, что ближе к концу срока выплата будет состоять из большой доли основного долга и из меньшей – процентной. Такой способ называется аннуитетным. Для многих он считается наиболее выгодным, так как размер регулярной выплаты в таком случае фиксированный.

Важно: оформление кредита на долгий срок уменьшает размер регулярных выплат, но это значит, что вы долго будете выплачивать проценты на остаток основного долга и доберетесь до погашения основного долга только в конце.

Еще один способ расчета называется дифференцированным. Основной долг делится на равные части, проценты рассчитываются на остаток долга.

В начале вы будете платить фикс по основному долгу и высокую процентную часть, а ближе к концу – фикс по основному долгу и низкую процентную часть.

Важно: не расстраивайтесь, если банк назначил вам аннуитетный способ, а вы хотите дифференцированный. Вы можете платить больше установленных выплат и уменьшать размер переплаты, досрочно погашая кредит.

Какие данные нужны для расчета платежа по кредиту

Ежемесячный платеж – важная характеристика для многих. Хочется найти золотую середину – платить посильный взнос с наименьшей переплатой.

Рассчитать его можно самостоятельно или через специальные сервисы. Для этого вам понадобятся:

  • ставка,
  • размер желаемого займа,
  • срок, на который вы хотите занять деньги.

Как можно посчитать ежемесячный платеж

Рассчитать размер выплат можно разными способами. По старинке – вручную или в отделении банка. Либо более современным способом – в Excel или через специальные калькуляторы.

Если вас не пугают звонки по телефону, очереди на горячей линии и прогулки до ближайшего отделения – обратитесь к банковским представителям для расчета. Они расскажут вам, на каких условиях предоставляется кредит и помогут посчитать переплату. Вердикт такой консультации не окончательный и в реальном договоре данные могут отличаться.

Предлагаем рассмотреть каждый способ подробнее и сравнить результаты.

  • Начнем с самого удобного – калькулятор для расчета ежемесячных платежей.

В некоторых сервисах можно ввести размер займа, срок и ставку, рассчитать размер взносов, переплату, итоговую выплату, а также получить график ежемесячных платежей.

Вы взяли кредит на 300 тысяч руб. сроком на 2 года по ставке 12%.

Ежемесячная выплата составит 14 122 руб.

Переплата – 38 928 руб.

Общая выплата – 338 928 руб.

Удобный калькулятор вы найдете на сайте Совкомбанка. В нем можно задать две величины и узнать третью. Допустим, задав срок кредита и желаемый размер выплат, можно увидеть, какой заем вам готова предоставить финансовая организация.

  • Следующий способ подойдет для любителей таблиц и формул – рассмотрим расчет в Excel.

Чаще всего банки предлагают аннуитетный способ расчета по потребительским кредитам. Чтобы рассчитать его в Excel, в категории «Финансы», есть специальная функция под названием ПЛТ (PMT). Она рассчитывается следующим образом:

=ПЛТ (ставка; кпер; пс; [бс]; [тип]), где

«ставка» – это % ставка по кредиту в месяц.

В нашем случае это 12%/12

«кпер» – срок кредита в месяцах.

В нашем случае это 12*2=24

«пс» – сумма кредита.

В нашем случае это 300 000

«бс» – конечный баланс, равный нулю.

«тип» – способ учета ежемесячных выплат.
1 – если выплаты приходятся на начало месяца, 0 – если на конец месяца.

В нашем случае 0.

Проведем расчет для нашего примера:

=ПЛТ (12%/12; 24; -300 000; 0; 0) = 14 122 руб.

Результат тот же, что и в калькуляторе.

Что касается дифференцированного платежа, специальной функции для расчета нет. Однако в интернете можно найти развернутые формулы для вычисления.

  • Рассмотрим самостоятельные расчеты для каждого вида.
Читайте также  Как перекредитоваться с плохой кредитной историей

Формулы достаточно объемные и считать придется много, поэтому разберем отдельные примеры.

Как рассчитать аннуитетный платеж

Формула аннуитетного платежа:

– размер ежемесячных выплат

– остаток – 300 000 рублей

ПС – % ставка в месяц = 12% / 12 = 0,01

ПП — % периоды до окончания срока (в месяцах)

Получили размер выплаты, равный нашим предыдущим вычислениям через Excel и калькулятор.

Итак, мы рассчитали фиксированную ежемесячную выплату двумя разными способами. Теперь узнаем, как подсчитать общий размер переплаты по кредиту.

Для этого размер ежемесячного взноса умножаем на срок кредита в месяцах и вычитаем основной заем.

14 122 х 24 – 300 000 = 38 928 руб.

Как рассчитать дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж состоит из двух частей.

  • Долговая часть ежемесячного платежа.

Она не изменяется и рассчитывается простым делением размера займа на срок займа.

300 000 / 24 = 12 500 руб.

  • Процентная часть, рассчитываемая на остаток долга.

Чтобы узнать размер ежемесячной процентной переплаты, умножаем остаток тела кредита на процентную ставку по кредиту в месяц (ПС).

Проценты по кредиту = остаток тела кредита х ПС

ПС = % ставка в месяц = 12% / 12 = 0,01

300 000 х ПС = 300 000 х 0,01 = 3 000

Это и есть формула расчета процентов по кредиту.

Итак, наш первый взнос составляет 12 500 + 3 000 = 15 500 рублей. Следующие выплаты будут уменьшаться. Давайте рассмотрим их в таблице.

Расчет ежемесячного платежа при дифференцированном методе

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки. Рассчитать ипотеку в Казани

Сегодня купить жилье в комфортабельном жилом комплексе стало реально. Для этого Вам вовсе не обязательно на протяжении долгих лет отказывать себе во всем и откладывать каждую копейку, желая скопить определенную сумму средств. Стать обладателем нового жилья со всеми удобствами можно в течение нескольких дней. Для этого достаточно просто оформить кредит на оптимально выгодных условиях.

На сегодняшний день в нашей стране практически все крупнейшие банки предлагают ипотеку частным лицам на любой срок с минимальной процентной ставкой. Если Вы решились на оформление ипотечного кредита, то для того, чтобы разобраться в условиях его выплаты Вам достаточно воспользоваться калькулятором, размещенным в данном разделе сайта. Он позволяет размер ежемесячного ипотечного первоначального взноса, а также регулярных платежей при покупке квартир в Казани по ипотеке.

Вычисление кредита онлайн — калькулятором

В ипотечном калькуляторе вы сможете в течение нескольких минут рассчитать сумму ежемесячных взносов по кредиту. Для того, чтобы получить полную информацию Вам достаточно просто в соответствующие поля ввести сумму первоначального взноса, процентную ставку выбранного банка, сроки кредитования (от нескольких месяцев до нескольких лет) и полную стоимость понравившейся Вам жилплощади.

Например, вы хотите рассчитать стоимость ипотеки, объем первоначального взноса. Для этого с помощью ипотечного калькулятора нужно выполнить простые действия – процедуру расчета кредита онлайн и определить регулярный платеж:

  • Узнайте, какая цена на выбранную жилплощадь. Возможно, сразу стоит рассмотреть и другие варианты, где цены отличаются. Это поможет подобрать удобный первоначальный взнос по кредиту, определить суму взноса по ипотеке каждый месяц;
  • Определите, какая сумма у вас есть для первоначального взноса. Важно понимать, что без этого просто невозможно планировать свой ипотечный кредит. Только определившись со взносом ипотеки вы сможете правильно выбрать;
  • Обратите внимание, какие банки в принципе предоставляют подобные кредиты, кто сотрудничает с застройщиком;
  • Для расчета на калькуляторе понадобится знать цену кредита, то есть процентную ставку, показатель стоимости. Она повлияет на размер переплаты, насколько дороже обойдется квартира;
  • Введите в соответствующие ячейки цены, проценты, которые предусматривает ипотека;
  • Укажите общий срок ипотеки (кредита);
  • В результирующих окошках будет выведен результат. Там вы увидите сумму взноса, первый взнос, общие проценты по ипотеке;
  • Изменяя размер первоначального взноса, который требует ипотека, процентные ставки, стоимость кредита, вы сможете подобрать оптимальный вариант. Такой подход позволяет подобрать кредит, который будет по карману, и вы будете уверены, что очередной взнос вас не разорит.

Правильно заполнив все поля, Вы моментально получите точную информацию о сумме ежемесячных взносов с учетом процентов. Если Вас интересует ипотека, ипотечные калькуляторы помогут Вам рассчитать все необходимые взносы и правильно определиться в выборе кредитного предложения от того или иного банка.

Если при вычислении кредита ипотеки онлайн-расчет не помог Вам окончательно определиться с выбором кредитного продукта, то просто заполните правильно анкету на получение кредита, размещенную на сайте, и отправьте ее на обработку. В течение нескольких минут с Вами свяжется наш специалист и поможет разобраться во всех нюансах кредита, рассчитать первоначальный взнос на покупку жилья, чтобы вы как можно скорее справили новоселье в своей квартире.

Как рассчитать проценты по кредиту

Часто люди при выборе кредита руководствуются только размером процентной ставки: чем она меньше, тем выгоднее, — но не учитывают другие важные факторы. В частности, сам порядок начисления процентов в составе платежа. Зная, по какому принципу ежемесячно рассчитываются ссудные проценты по кредиту, вам будет проще подобрать кредит. Понимание схем начисления платежа, умение оперировать формулами позволит правильно выбрать банк и спланировать свой личный и семейный бюджет.

Способы начисления процентов

Банки применяют 2 основных способа начисления процентов по кредиту: аннуитетный и дифференцированный. Конечная разница между ними для заемщика — в сумме, которую нужно будет выплачивать каждый месяц.

Дифференцированный график

Тело выданного кредита, то есть размер займа, равномерно делится на весь срок, а проценты ежемесячно начисляются на остаточный объем денег. Логично, что самые большие выплаты будут сразу после получения кредита, но каждый месяц они будут уменьшаться. этой особенности ежемесячного платежа по кредиту суммы в графике отражаются неравными значениями.

Аннуитетный график

При аннуитетном способе расчета основной долг по платежу разбивается на неравные части: самая малая сумма приходится на начало срока, наибольшая — на конец. Процентная ставка также начисляется на остаток тела кредита. Значит, доля ссуды (суммы займа) в ежемесячном платеже будет увеличиваться, а доля процентов, соответственно, снижаться. При этом сам размер аннуитетного взноса остается неизменным.

Аннуитетный способ более понятен заемщику и чаще используется банками. , по его формулам проще рассчитать вознаграждение банку, , заемщик каждый раз платит одну и ту же сумму.

Ежемесячный платеж и долю процентов можно вычислить самостоятельно или с помощью кредитного калькулятора

Как рассчитать проценты по займам с аннуитетным графиком

Подсчет процентов по такому кредиту ведется в 2 этапа.

1. Определяется размер ежемесячного платежа (x) по следующей формуле:

Здесь S — сумма займа, P — 1/100 доля процентной ставки (в месяц), N — срок кредитования (в месяцах).

2. Вычисляется доля процентов (I) в ежемесячном взносе по формуле:

Здесь S — остаточный объем средств, P — упомянутая ранее процентная ставка.
Разберем на примере. Вы планируете взять 200 000 руб. под 12% годовых сроком на 24 месяца. Чтобы вычислить значение P, разделите размер ставки на 100 и затем на 12:

Читайте также  Как получить карту кредитную

Далее нужно рассчитать размер аннуитетного ежемесячного платежа (по формуле 1). Он получился равным примерно 9 415 руб.

Затем нужно рассчитать ежемесячные процентные и долговые части в составе платежей по аналогии с таблицей:

Как рассчитать проценты по кредиту дифференцированным графиком

При дифференцированном методе тело кредита делится на равные части — так вычисляется долговая часть ежемесячного платежа (b). Используется следующая формула:

Здесь S — размер займа, N — количество месяцев.
Затем нужно самим определить проценты (p), для чего используется следующая формула расчета:

Здесь Sn — остаток тела кредита, P — процентная ставка, известная по предыдущим формулам.
Если подставить в уравнения условия займа, получим долговую часть, равную 8 333 руб., и вознаграждение банку (проценты) в размере 2 000 руб. — все это включено в сумму первого ежемесячного платежа 10 333 руб. (8 333 + 2 000).

Итоги в табличной форме:

Использование кредитного калькулятора

Заемщики, которые не хотят разбираться в формулах и тратить время на вычисление платежа, могут воспользоваться кредитным калькулятором на банковских сайтах и финансовых порталах. Чтобы вычислить сумму платежа, достаточно указать необходимую сумму и срок: система подберет предложение из базы данных банка.

Обратите внимание, кредитный калькулятор транслирует базовые условия. Ставки, срок, сумма, которую в итоге одобрит банк зависят от анализа благонадежности клиента. Это стандартная процедура, которая используется при выдаче кредитов всеми финансовыми учреждениями и включает проверку платежеспособности, финансовой стабильности и добросовестности потенциального заемщика.

Что влияет на проценты

На переплату влияет много факторов: дата выдачи займа, досрочное погашение, фактическое время пользования. Так как заранее предсказать день выдачи банком денег невозможно, то и окончательная переплата по кредиту будет разниться с рассчитанной самостоятельно. Общие моменты:

  • краткосрочный заем обойдется дешевле, чем долгосрочный;
  • чем больше средств для погашения долга вы внесете досрочно, тем меньше процентов придется выплатить.

Учесть все тонкости и выбрать условия кредита без посещения банка поможет кредитный калькулятор Райффайзенбанка. С этим инструментом легче оценить свои финансовые возможности в случаях, когда срочно понадобились деньги на ремонт, образование, крупные покупки. А без залогов и поручителей позволит вам реализовать любые планы.