Как проверить задолженность по кредитам онлайн

Бюро кредитных историй Эквифакс

Испытываете трудности
с кредитованием?

Плохая кредитная история

Сказали, что плохая кредитная история? Вы допускали просрочки? Принимая решение о выдаче кредита, банки обращаются к нам за отчетом для оценки вашей платежеспособности и добросовестности. Проверьте кредитную историю онлайн, и вы поймете причину отказа в кредите, высоких процентов и небольших сумм. Взгляните на себя глазами банка.

Мошеннический кредит

Ежедневно в Эквифакс обращаются люди, столкнувшиеся с проблемой мошенничества. О «чужом» кредите они узнают по звонку от коллекторов или получив отказ, при обращении за кредитом на покупку автомобиля или квартиры. Важным фактором в вопросах кредитного мошенничества является скорость выявления данного факта. Проверьте кредитную историю и спите спокойно!

Неточность в кредитной истории

Давно погашенный кредит, который числится непогашенным, текущая просроченная задолженность, которой нет — могут послужить причиной для отказа. Ошибки в кредитной истории выявляются слишком поздно, когда вы уже получили отказ в кредите. Проверьте все ли правильно в вашей кредитной истории.

Проверьте кредитную историю бесплатно и узнайте, как можно её исправить и улучшить

Проверить кредитную историю

  • 1 Регистрируемся
    на сайте
  • 2 1 раз подтверждаем личность
  • 3 Получаем кредитный отчет

Создайте личный кабинет на портале, указав данные для авторизации, и заполните страницу с персональной информацией.

Придумайте логин и пароль для доступа к сайту.

Заполните все обязательные поля формы регистрации. После завершения регистрации перейдите к процедуре подтверждения данных.

Чтобы конфиденциальная информация о ваших кредитах не попала в чужие руки, подтвердите свою личность любым из способов ниже.

Если вы являетесь подтвержденным пользователем сайта Госуслуги:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Введите логин и пароль на сайте Госуслуг в открывшемся окне.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.

Вы можете заполнить заявление на предоставление доступа к онлайн-сервису в офисе бюро. Вы также можете заполнить заявление заранее. Шаблон заявления можно будет скачать после авторизации на сайте. Привести его в офис необходимо лично.

При себе необходимо иметь паспорт.

Адрес: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., 16, корп.1 (4 этаж, офис 4.11.1) Время работы: пн. — пт. с 9:00 до 17:00

После подтверждения данных вы получите доступ к сервису «Кредитная история онлайн».

Вы сможете заказать до двух кредитных отчётов в год бесплатно и приобрести выгодные подписки на кредитный отчет, а также воспользоваться услугами по изменению кредитной истории, улучшению качества кредитной истории, защите от мошенничества и т.д.

Вопросы и ответы

Как зарегистрироваться на сайте «Кредитная история онлайн»?

Если вы первый раз посетили наш сайт, предлагаем вам зарегистрироваться. После регистрации вам останется только подтвердить свою личность и вам станет доступен полный функционал сервиса «Кредитная история онлайн».

Зачем нужно подтверждать свою личность?

Информация, которую вы можете приобрести в онлайн-магазине Эквифакс, носит персональный характер. Бюро кредитных историй Эквифакс уделяет особое внимание безопасности данных. Для того чтобы информация о вас не попала к третьим лицам, мы должны быть уверены в том, что вы тот, за кого себя выдаёте. Подтверждённый пользователь получает доступ к продуктам, содержащим персональные данные.

Как читать кредитный отчёт?

Подробное описание всех полей кредитного отчёта можно посмотреть в разделе Помощь – Инструкция КО.

Как подтвердить свою личность в офисе бюро Эквифакс?

Для подтверждения своей личности в офисе бюро Эквифакс необходимо прийти в офис компании и предъявить паспорт. Адрес бюро Эквифакс вы можете найти в разделе Контакты.
Так же вы можете заранее заполнить заявление (скачать форму заявления).

Плохая кредитная история, что делать?

Если у вас плохая кредитная история, есть два основных способа решения этой проблемы. Первый подразумевает исправление кредитной истории с помощью своевременного погашения новых кредитов, таким образом, ваша репутация в глазах банка будет улучшаться. Второй вариант — обратиться в кредитные организации, изначально расположенные к сотрудничеству с проблемными клиентами. В этом случае ваша плохая кредитная история компенсируется повышенной процентной ставкой, устанавливаемой для вас банком.

Что такое кредитный рейтинг (скоринг) и скоринг оценка?

Кредитный рейтинг (скоринг) — это процесс оценки заемщика кредитной организацией. Кредитный рейтинг (скоринг) производится с помощью так называемой «скоринговой модели», «взвешивающей» математические характеристики потенциального заемщика, которые влияют на его способность расплачиваться по кредиту. Если в ходе этого процесса заемщик не набирает определенного балла, ему отказывают в кредите или предлагают менее лояльные условия.

Как проверить кредитную историю: платные и бесплатные способы

Плохая кредитная история — одна из основных причин, которых банки могут отказать заемщику в выдаче кредита на его имя. Повлиять на этот показатель могут самые разные вещи — от небольших просрочек при выплате предыдущего займа до систематических крупных задолженностей перед банком или полной невыплаты долга. Чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита, может быть полезно проверить свою кредитную историю. Это либо поможет убедиться, что с ней все в порядке, либо даст вам понять, что пора заняться ее исправлением. Разбираемся, что такое кредитная история, для чего она нужна и как проверить ее самостоятельно.

Кратко — что такое КИ

Кредитная история — это буквально история взаимоотношений заемщика с его кредиторами. Это своеобразное досье, в котором находится информация обо всех кредитах и займах клиента: какие суммы и на какой срок он занимал, насколько своевременно и аккуратно возвращал долг, допускал ли просрочки, были ли у него пени или штрафы, отказывали ли ему раньше в выдаче кредита.

Кредитная история считается хорошей, если заемщик вовремя возвращал занятые им средства, своевременно вносил ежемесячные платежи и не допускал просрочек — а в противном случае она будет считаться плохой. Даже если человек никогда не брал кредитов, его кредитная история может быть отрицательной — например, если у него есть неоплаченные штрафы ГАИ или задержки по выплате алиментов.

Где хранится КИ

Хранением кредитных историй заемщиков занимаются различные бюро кредитных историй (БКИ) — компании, которые составляют, обрабатывают и хранят информацию обо всех людях, которые обращались в кредитные организации за выдачей средств. Всего в стране сейчас работают девять БКИ, аккредитованных Центробанком, и еще несколько неаккредитованных, и кредитная история конкретного человека может лежать в любом из них или даже сразу в нескольких.

Чтобы узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Это созданная Центробанком база данных, где хранится информация о том, в каком БКИ находится ваше досье. Получить доступ к этим сведениям можно с помощью портала Госуслуги, на сайте ЦБ, в своем банке.

Зачем проверять КИ

Банки проверяют кредитную историю своих клиентов, чтобы оценить их надежность и понять, можно ли выдать им очередной заем. Также она может быть интересна работодателям клиента, страховым компаниям или компаниям каршеринга. Но в следующих трех ситуациях узнать свою кредитную историю может быть полезно и самому заемщику.

  • Перед получением нового кредита. Информация о своей кредитной истории поможет вам оценить свои шансы на одобрение заявки. Если выяснится, что история плохая, то это может быть знаком того, что стоит пересмотреть свои планы и сначала заняться ее исправлением.
  • После потери документов. В случае утери паспорта важно проверить, что утраченный документ не попал в неправильные руки и его не использовали мошенники, чтобы взять кредит на ваше имя.
  • Чтобы убедиться, что данные вашей КИ переданы верно. Хорошая КИ может быть испорчена технических неполадок — например, случайно приписанных вам просрочек, которые вы не совершали, или различных технических сбоев. Чтобы не допустить этого, необходимо периодически контролировать свою КИ и следить за правильностью представленной в ней информации.
Читайте также  Как избавиться от ипотечного кредита

Платные и бесплатные способы проверки КИ

Российские заемщики имеют право дважды в год проверить свою кредитную историю бесплатно. Если лимит бесплатных проверок закончился, то следующие проверки будут уже платными. Если не хочется заниматься проверкой самостоятельно, можно проверить КИ через посредников — эта услуга также будет платной.

Как проверить КИ через портал Госуслуг

Чтобы проверить свою кредитную историю при помощи Госуслуг, необходимо:

Как проверить долги по кредитам

1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

  • онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность и код субъекта кредитной истории );
  • онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденной учетной записи);
  • лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).

3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

  • по почте (требуется нотариальное заверение подписи);
  • лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги;
  • при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке);
  • в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

4. Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

5. Чем грозят задолженности по кредитам?

При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Кредитные истории

  • Передача сведений о среднемесячных платежах
  • Правовые акты
  • Реестры
  • Вопросы и ответы
  • Разъяснения
  • Новости

Кредитная история — это документ, который характеризует платежную дисциплину человека или организации.

Кредитные истории формируют специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ) на основании информации о заемщике, которую банки туда направляют. Также в бюро может передаваться информация от организаций, в пользу которых вынесены судебные решения о взыскании долгов за ЖКХ, услуги связи, или от судебных приставов, например, по неисполненным алиментным обязательствам.

С 1 октября 2019 по кредитной истории рассчитывается Показатель долговой нагрузки (ПДН) для физических лиц. Если этот показатель у гражданина слишком высок, то есть его платежи по кредитам «съедают» слишком большую часть его дохода, то банк может отказать в выдаче нового займа. При этом совокупные долговые обязательства заемщика, то есть числитель в формуле для расчета ПДН, рассчитываются на основе сведений из кредитной истории.

Кредитная история охватывает 10 лет, этот срок отсчитывается с момента любых последних изменений в кредитной истории (например, изменения паспортных данных и т.д.).

Кредитные истории и юридических, и физических лиц включают информацию об их кредитах с суммами и сроками их погашения, сведениями о текущей и просроченной задолженности, одним словом — платежной дисциплине, процедурах банкротства. Эта информация передается только с согласия субъекта кредитной истории.

Кредитные истории физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей) имеют также информационную часть, которую банк или МФО может получить без согласия человека, если тот обратился за получением кредита. Информационная часть содержит сведения о выданных займах или отказах в их предоставлении, сведения о договорах поручительства, а также сведения о просрочке в выплате кредита (пропуск двух и более платежей подряд в течение 120 дней).

Как правило, кредитная история хранится в нескольких бюро. При этом банк или МФО самостоятельно решают, в какое бюро (одно или несколько) направлять информацию о заемщике.

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком (каких) БКИ она хранится. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Сделать это удаленно можно через портал «Госуслуги». Эта услуга называется «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» и доступна в разделе «Налоги и финансы».

Зная, в каких БКИ хранится кредитная история, заемщик может запросить ее в любой момент, дважды в год это бесплатно. Пользователи портала «Госуслуги» с подтвержденной учетной записью могут сделать это онлайн, через сайты бюро.

Получить сведения из ЦККИ можно также в любом банке, микрофинансовой организации и любом бюро кредитных историй.

Как узнать задолженность по кредиту

Задолженность по кредиту – важный показатель финансового положения человека. Она определяет текущую и будущую финансовую нагрузку, состояние личного бюджета, влияет на успех реализации жизненных планов. Обо всех способах проверить долги по займам расскажем в этой статье.

Читайте также  Как вылезти из кредитных долгов

1. Как узнать свой долг по кредиту, обратившись в банк

Проверить наличие и величину кредитных обязательств можно традиционным способом – при обращении в финучреждение, где они оформлялись:

  1. лично посетив отделение банка;
  2. позвонив по телефону «горячей линии».

1.1. В отделении банка

Для визита в банк потребуется паспорт или другое удостоверение личности. По нему операционист идентифицирует клиента, отыщет информацию в базе и сообщит сведения о сумме обязательств по кредитам. По желанию заявителя будет предоставлена справка о задолженности.

1.2. По телефону клиентской поддержки

При звонке на телефон «горячей линии» обычно клиенты попадают в голосовое меню. Так проще всего получить сведения по типовым запросам. Переход по пунктам голосового меню производится путём нажатия клавиш мобильного телефона, следуя указаниям автоинформатора. Среди этих пунктов может встретиться и нужный, по которому заёмщик узнает о наличии долгов по кредитам.

Если сведения о задолженности получить через автоинформатор нельзя, нужно выйти на «живого» оператора и адресовать этот вопрос ему.

Идентификация обратившегося производится по номеру мобильного телефона, кодовому слову или другой информации. После идентификации специалист сообщит клиенту, каков остаток долга по займу.

2. Как узнать долг по кредиту самостоятельно

Можно провести проверку обязательств по кредитам и без обращения в банк.

Способы получить нужную информацию таким образом приведены в таблице:

2.1. Через систему интернет- и мобильного банкинга

Клиент финучреждения может узнать задолженность по кредитам онлайн – в интернет- или мобильном банке. Например, сведения по займам, полученным в Альфа-Банке, в том числе по кредитным картам, представлены в разделе «Кредиты»:

Сведения о задолженности по кредитам в Альфа-Клик

2.2. По смс

Смс-информирование – альтернатива интернет- и мобильному банкингу, посредством которой можно выяснить размер долга без подключения к интернету. Для этого нужно послать команду заданного формата на определённый номер телефона. Например, для проверки задолженности по кредитке Сбербанка следует послать команду ДОЛГ на номер 900.

2.3. В банкомате или платёжном терминале

Величину обязательств по кредитам можно посмотреть через банкомат или платёжный терминал. Для этого нужно авторизоваться с помощью пластика и в меню найти пункт «Кредиты». В устройствах разных банков он может называться по-разному, но смысл будет один и тот же. При выборе этого пункта клиент получит информацию об имеющейся у него задолженности по кредитам.

2.4. На автомате

Нередко банки сами информируют клиентов об остатке долга по займу и необходимости внести платёж. Заёмщик оповещается с помощью смс, по электронной почте или при звонке от робота. Информация поступает регулярно, как правило ежемесячно, вплоть до закрытия кредитного договора.

3. Как узнать про долги через бюро кредитных историй

Должники, а также компетентные органы и финансовые структуры, оценивающие заявителей, вправе сделать запрос в БКИ. В банках услуга платная. Например, в Сбербанке за предоставление кредитного отчёта с клиента возьмут 580 руб. Заказ доступен в «Сбербанк Онлайн».

4. Как проверить задолженность на сайте ФССП

Если дело по долгам дошло до стадии взыскания по решению суда, то есть вариант обратиться на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Для поиска нужно указать ФИО и дату рождения физлица, а также регион территориального органа ФССП.

Форма поиска задолженностей на сайте ФССП

5. Как узнать про долги другого лица

Получить информацию об обязательствах другого лица, по которым открыто исполнительное производство, можно на сайте ФССП. Банки также предоставляют такую информацию, но не всем обратившимся, а только лицам, имеющим на это право. К ним относятся компетентные органы, доверенные лица, поручители по кредитам, либо наследники (если должник умер).

Резюме

Владение информацией о задолженности по кредитам помогает заёмщику получить точную картину своего финансового состояния и заблаговременно подготовиться к решению проблем. Более того, такая осведомлённость оградит от неприятных ситуаций. Например, невозможности расплатиться картой в магазине или попадания на штрафы из-за просрочки очередного платежа.