Как по паспорту узнать свою кредитную историю

Как проверить долги по кредитам

1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

  • онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность и код субъекта кредитной истории );
  • онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденной учетной записи);
  • лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).

3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

  • по почте (требуется нотариальное заверение подписи);
  • лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги;
  • при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке);
  • в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

4. Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

5. Чем грозят задолженности по кредитам?

При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Кредитная история по фамилии и паспорту бесплатно

Узнать кредитную историю по паспорту через Интернет стало возможным на безвозмездной основе два раза в год.

В марте 2019 вступили в силу поправки к закону о кредитных историях, обязывающие бюро кредитных историй и их официальных партнёров предоставлять гражданам РФ бесплатно кредитную историю дважды в год.

Раз в полгода можно получить отчёт кредитной истории на бумаге, раз в год в электронном виде. Или оба раза в электронном.

Для получения истории понадобится зарегистрированная учётная запись портала Госуслуги. Но сам портал не предоставляет данные из кредитной истории. Это делают либо бюро кредитных историй, либо их партнёры, как правило банки.

Учётная запись портала Госуслуги нужна для обеспечения обязательного условия закона — необходимости прохождения идентификации личности, перед выдачей кредитной истории.

Раньше личность можно было подтвердить только приехав лично в бюро или послав заверенную нотариусом телеграмму. Что конечно накладывало определённые неудобства в её получении.

С появлением способа идентификации через Госуслуги, стало возможным получить кредитный отчёт за пару минут с любого устройства с доступом в Интернет.

Итак, убедитесь, что у вас есть подтверждённая запись на Госуслугах. Её статус должен выглядеть так:

Если Вы не пользовались Госуслугами, зарегистрируйтесь там за пять минут по ссылке.

Для получения кредитной истории понадобятся:

  • паспортные данные — серия, номер, кем, когда и где выдан, код подразделения, место рождения
  • адрес регистрации
  • фамилия имя отчество, год рождения, пол
  • номер телефона
  • email

Что нового появилось в кредитных бюро

В некоторых бюро реализован механизм регистрации клиента через ЕСИА — Единая Система Идентификации и Аутентификации (Госуслуги). Это позволяет избавить клиента от ввода многочисленных данных. Система сама возьмёт данные из Госуслуг и передаст их в бюро.
Поэтому, если видите такой способ регистрации — выбирайте его, сэкономите время и нервы.

Как получить кредитную историю в кредитных бюро

Теперь получим кредитную историю. Надо отметить, что в РФ сейчас работают четыре основных бюро кредитных историй
в которых банки обязательно запросят кредитную историю для проверки потенциального клиента.

Все бюро — организации независимые друг от друга. Это означает, что информация об одном и том же кредите может присутствовать
как во всех них, так и в каком-то определённом.

Банк вправе выбрать любые бюро для передачи информации. Но как минимум в одно, он обязан передавать информацию.
Именно этот факт заставляет кредиторов проверять историю во всех этих бюро. Поэтому и нам с вами следует сделать тоже самое, если мы хотим увидеть свою полную кредитную историю.

Рассмотрим процедуру получения истории в каждом из них.
Три из четырёх бюро сопровождают кредитную историю кредитным рейтингом. Вас может также удивить тот факт, что цифры в рейтингах бюро могут и скорее всего будут различаться. С чем это связано и как понять какой у вас на самом деле рейтинг, расскажем в конце статьи.

Национальное Бюро Кредитных Историй — НБКИ

Самое крупное и самое популярное по количеству подключенных кредитных организаций бюро. 99% кредитных организаций проверяют здесь кредитную историю перед выдачей кредита. А это значит, что и нам с вами нужно проверить тут свою историю в первую очередь.

Объединённое Кредитное Бюро — ОКБ

Второе по популярности и объёму содержащейся информации. Бюро примечательно тем, что подконтрольно Сбербанку, и от этого оно владеет эксклюзивной информацией о кредитах клиентов Сбербанка, а их порядка 100 миллионов. Это даёт этому бюро большой перевес в его сторону для кредиторов. Большинство из них также запросит здесь информацию. Давайте и мы с вами сделаем это.

Читайте также  Где одобрят кредит

Кредитное бюро Эквифакс кредит сервисез — ЭКС

В Америке это бюро номер один, у нас на третьем месте. Благодаря удобному и доступному интерфейсу и простоте подключения к бюро, оно популярно среди микрокредитных компаний, конкурсных управляющих и небольших банков. Если вы пользовались микрозаймами или небольшими товарными кредитами, картами рассрочки, следует искать информаию о них здесь. Давайте получим отчёт Эквифакс.

Кредитное бюро Русский Стандарт — КБРС

Принадлежит одноименному банку Русский Стандарт. Занимает четвёртую строчку в нашем рейтинге популярности. Если у Вас были кредиты или кредитные карты этого банка, микрозаймы, следует запросить кредитную историю этого бюро. Также сюда передают информацию пару крупных банков и порядка 50 региональных кредитных учреждений. Получим отчёт КБРС.

Как разобраться в кредитных отчётах

Чтобы разобраться со своей кредитной историей и увеличить кредитный рейтинг, нужен комплекс мер, направленный с одной стороны на устранение причин отказов и выявление ошибок, а с другой – создавать хорошую кредитную историю, правильно пользуясь кредитами.

Компания «Прогресскард» разработала комплексную услугу по улучшению кредитной истории и увеличению кредитного рейтинга для людей, которым отказали в кредите.

Для этого мы:

  • Проведем анализ кредитной истории и выявим причины отказов
  • Рассчитаем ваш кредитный рейтинг, чтобы знать на какой кредит рассчитывать
  • Предоставим юридическую и практическую поддержку специалиста
  • При необходимости — формируем хорошую кредитную историю с помощью небольших кредитов. Ставка по кредиту 23,99 % годовых
  • Подбираем подходящие банки, готовим к получению кредита

Мы уже упоминали, что бюро вместе с отчётом предоставляют кредитный рейтинг. И чаще всего он отличается друг отдруга. Связано это с тем, что каждое бюро оценивает информацию, содержащуюся только в отчёте этого бюро. А в разных бюро может быть разное количество информации о кредитах. В каком-то может быть информация от Сбербанка, в каком-то от Альфа Банка, а в каком то вообще не будет информации о кредитах.

В какое-то попадет информация о просрочках и рейтинг будет плохим. А в каком то просрочек не будет и рейтинг будет хорошим.

Банки берут информацию со всех бюро, сводят ее воедино, добавляют информация о вашем возрасте, работе, доходе, налогах, социальном положении и рассчитывают свой собственный кредитный рейтинг, называемый скорингом.

Каждый положительный фактор прибавляет очки к вашему скорингу, отрицательный — отнимает. В итоге банк получает некое число, характеризующее вашу надежность, как потенциального заёмщика. Если число будет ниже порога риска, который установил для себя банк, то он откажет в кредите. Если балл будет невысоким, банк предложит или карту или залоговый кредит или небольшой кредит под большие проценты.

Соотвественно, чем выше ваш балл, тем лучше условия по кредитам. Основное влияение в скоринге банком имеет кредитная история и ваше доход и социальное положение — то есть работа и семья.

После того, как Вы получили официальные кредитные отчёты бюро кредитных историй НБКИ, КБРС, ОКБ (Сбербанк), Эквифакс, нужно разобраться в информации, которую они содержат. И получить такую же оценку, которую даёт банк. Это даст вам ответы на вопросы, какие кредиты вам доступны, какие есть причины для отказа или снижения рейтинга.

Загрузите от отчёт любого из этих бюро и получите бесплатную оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

  • Ваш совокупный кредитный рейтинг
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Причины отказа в кредитах
  • Сводку всех отчётов в один
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Где и как получить кредитную историю?

Ответ на вопрос

1 раз в год каждый гражданин имеет право получить кредитную историю бесплатно. У наших сотрудников имеется специальное инструктивное письмо, где прописано, как её можно получить.

Рекомендуем получать 2 кредитные истории:

  1. Бюро кредитный историй НБКИ https://www.nbki.ru/
  2. Бюро кредитных историй ОКБ https://bki-okb.ru/
  3. Бюро кредитных историй Эквифакс https://www.equifax.ru/
  4. Портал Госуслуги https://www.gosuslugi.ru

При рассмотрении заявки на предоставление кредита банк сразу же обращается к кредитной истории человека, то есть изучает подробный отчет о том, как клиент ранее выполнял свои обязательства – погашены ли предыдущие кредиты, в какие сроки, своевременно ли вносились платежи. Благодаря этому оцениваются риски невыплаты займа потенциальным клиентом.

Где хранится кредитная история человека?

Этими сведениями располагают больше десятка организаций – бюро кредитных историй (БКИ). У одного гражданина может быть несколько кредитных историй, полученных от разных источников, а в каких именно бюро находится кредитная история (КИ) человека, знает только Центробанк. Он ведет собственную базу данных «Центральный каталог кредитных историй».

Принцип сбора информации таков: банки, микрофинансовые компании и кредитные кооперативы сами выбирают, в какое БКИ они будут отправлять данные о клиентах, либо направляют сведения одновременно в несколько баз данных. Если человек брал займы у разных банков, то, скорее всего, его история будет храниться по частям в нескольких бюро. Чтобы составить полную картину, требуется получить информацию из всех этих организаций.

Срок хранения сведений о займах – 10 лет со времени последнего внесения данных в кредитную историю. Хотя при выдаче кредита финансовые организации обращают больше внимания на действия клиента за последние два-три года.

Код субъекта кредитной истории

Набор данных, содержащихся в КИ, конфиденциален – их может получить исключительно сам человек или банк с разрешения клиента. Поэтому для получения доступа к базе Центробанка нужно знать персональный код субъекта кредитной истории. Он представляет собой пароль для обеспечения безопасности сведений – комбинация цифр и букв. Пароль устанавливается клиентом при заключении каждого договора кредитования, код можно оставлять таким же как был, или каждый раз менять. Во втором случае информация о прежнем коде будет удалена. При необходимости можно изменить, удалить, а также сгенерировать дополнительный код на сайте Центробанка, услуга бесплатная.

Как самостоятельно получить кредитную историю?

Рассмотрим простые, удобные и бесплатные способы получения своей КИ.

Через Национальное бюро кредитных историй

Это крупнейшая организация в стране, которая занимается сбором и хранением таких данных, здесь есть записи, предоставленные более 4000 кредиторов. На сайте nbki.ru публикуется весь перечень финансовых учреждений, с которыми взаимодействует данная организация.

Ресурс предлагает авторизоваться через портал Госуслуги, а затем перенаправляет пользователя обратно на nbki.ru. Таким образом упрощается процедура идентификации личности. На сайте НБКИ можно получить на e-mail электронный вариант своей КИ, процесс займет 3 рабочих дня. Если нужно быстрее, то при обращении с паспортом в одно из отделений БКИ документ будет выдан в этот же день в бумажном виде.

Через сайт Госуслуги

Если пользователь уже зарегистрирован на портале, то нужно будет авторизоваться. Если нет – потребуется пройти стандартную процедуру регистрации с подтверждением личности. Затем, находясь в личном кабинете, нужно выбрать блок «Услуги», далее кликнуть на пункт «Налоги и финансы» и затем – «Сведения о бюро кредитных историй». Чтобы получить сведения из базы, потребуется СНИЛС и гражданский паспорт.

Читайте также  Как оплатить кредит в мкб онлайн

Далее пользователь подтверждает отправку запроса в Центробанк. В ответ на e-mail пользователя придет полный перечень бюро, где находится история заявителя. Затем следует обратиться во все БКИ из списка, подтвердить личность и получить документ лично или по электронной почте.

Каждый россиянин имеет право дважды в год в любом бюро получить выписку из своей кредитной истории бесплатно, остальные запросы будут за небольшую плату.

С помощью сайта Центробанка

Можно напрямую отправить заявку в Центробанк через ресурс www.cbr.ru. Здесь кроме паспортных данных потребуется код субъекта кредитной истории – он указывается при запросе. Перечень всех бюро, где хранится кредитная история, будет предоставлен на следующий рабочий день.

Как получить кредитную историю через посредников?

Если нет времени или желания заниматься поиском кредитной истории из разных бюро, а также нужно подготовить еще несколько финансовых документов, то можно воспользоваться услугами посредников. Их работа стоит относительно недорого, а результат будет получен быстро и в полном объеме.

Чтобы получить КИ, нужно:

  1. Выбрать посредника. Этими услугами занимаются почти все кредитно-финансовые организации: банки, кредитные брокеры, микрофинансовые компании, специализированные интернет-порталы и др. Поэтому найти исполнителя будет довольно легко.
  2. Заказать получение списка всех бюро, где есть записи о гражданине. Это пока не кредитный отчет, а только список БКИ и их контакты. Посредник может сделать запрос в Банк России и получить результат уже через 10 минут.
  3. Подтвердить свою личность. Чтобы отдать этот список на руки клиенту, посредник должен будет удостовериться, что заявитель и есть тот самый человек из кредитной истории. КИ относится к финансовым документам, которые не могут раскрываться третьим лицам, тем более в связи с ростом мошеннических схем в стране. Чтобы подтвердить свою личность, нужно будет:
    1. отправить письмо-подтверждение с нотариальным заверением документов;
    2. выполнить проверку через сайт – отправить сканированный паспорт или дать ответы на разные вопросы по поводу прошлых кредитов;
    3. приехать со своим паспортом в офис посредника;
    4. заказать выдачу кредитной истории через курьера и предъявить ему свой паспорт.

Чаще всего посредник сам берет на себя ответственность идентификации личности, чтобы клиенту не нужно было никуда дополнительно ездить.

  1. Получить кредитную историю от разных бюро. Некоторые посредники работают почти со всеми БКИ и предоставляют максимум информации клиенту, другие передают историю только от двух или трех организаций.

Стоимость услуг посредника 300-1000 рублей за 1 вариант кредитной истории.

Если кредит был погашен совсем недавно, то информация об этом может вноситься в кредитную историю с запозданием – закон разрешает в течение 10 дней проверять все бумаги и уже затем вносить сведения в одно из бюро. Хотя на практике этот срок может растянуться на дольше, если возникнут какие-то сложности, поэтому не стоит заказывать КИ сразу после выплаты задолженности. Тем не менее, сделать проверку состояния кредита стоит, поскольку в одних бюро займ может значиться выплаченным, а в других нет. В итоге уже следующий займ банк может не одобрить.

Что делать, когда информации о человеке нет в базах?

У каждого, кто когда-либо брал кредит или просто использовал кредитный лимит на карточке обязательно будет кредитная история. Кредиторы должны отправлять сведения о гражданине при любом займе – наличными, на оплату техники, микрокредите и т. д. Поэтому если в базах различных бюро человека не найдено, то, вероятнее всего, Центральный каталог кредитных историй его просто не идентифицировал.

Как можно исправить эту ситуацию:

  1. Сделать запрос по старому (или наоборот – по новому) паспорту. В каталоге данные о гражданах хранятся в привязке к номеру паспорта, и при смене документа они могут обновляться с задержкой.
  2. Проверить сроки – кредитная история обновляется не сразу после выдачи заемщику кредита, а как минимум в течение 10 дней. Возможно кредитная история пока не доступна именно по этой причине и нужно просто подождать.

Если эти способы не исправили ситуацию, то нужно обратиться в банк, где был взят кредит, и попросить помощи с выпиской из КИ.

Итоги

Кредитная история представляет собой сведения обо всех текущих и погашенных задолженностях человека, она аккумулируется в одном или нескольких бюро кредитных историй. Данные гражданина могут храниться одновременно в 2-3 и больше бюро, чтобы собрать все сведения нужно обратиться с заявкой в Центробанк одним из описанных способов.

История может выдаваться только человеку, на которого она ведется, поэтому для получения выписки нужно идентифицировать личность, например, через портал Госуслуги.

Информацию о своих кредитах можно получить, сделав запрос самостоятельно, или воспользоваться более удобным способом – обратиться к посреднику (банк, одно из бюро кредитных историй, специалисты в области кредитования и др.) и получить выписку в электронном или бумажном виде за 10 минут.

Как получить свою кредитную историю?

Как получить свою кредитную историю?

Кредитной историей признается информация, которая хранится в бюро кредитных историй и характеризует исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств, в частности по договору займа (кредита) (п. п. 1, 1.1 ст. 3 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).

Справка. Субъект кредитной истории

Субъектом кредитной истории признается заемщик по договору займа/кредита (за исключением участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих), а также поручитель, принципал, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании денежных сумм в связи с неисполнением обязательств по оплате жилья, коммунальных услуг и услуг связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история (п. 5 ст. 3 Закона N 218-ФЗ).

Для получения своей кредитной истории рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Узнайте, в каком бюро кредитных историй содержится ваша кредитная история

Для получения информации о бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится ваша кредитная история, необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В зависимости от того, известен ли код субъекта кредитной истории (СКИ), запрос может быть направлен одним из двух способов.

Справка. Код субъекта кредитной истории

Код СКИ — определенная данным субъектом комбинация цифровых и буквенных символов, используемая им или с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в ЦККИ запроса о БКИ, в котором сформирована кредитная история (п. 10 ст. 3 Закона N 218-ФЗ).

Если вам известен ваш код СКИ, для получения информации о БКИ заполните форму запроса на сайте Банка России, указав, в частности, свои паспортные данные, код СКИ и адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ. Запрос также можно направить по электронной почте непосредственно в ЦККИ по адресу ckki@cbr.ru. ЦККИ вышлет ответ с информацией о БКИ или об отсутствии такой информации по указанному вами адресу электронной почты в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в ЦККИ запроса (п. п. 1.1 — 1.3, 3.1, 3.2 Указания Банка России от 31.08.2005 N 1610-У).

Читайте также  Что такое транш по кредиту

Если неизвестен код СКИ, вы можете получить информацию о БКИ (Указания Банка России от 11.12.2015 N 3893-У, от 18.01.2016 N 3934-У, от 29.06.2015 N 3701-У, от 19.02.2015 N 3572-У):

  1. при непосредственном обращении в любое БКИ;
  2. при обращении через любую кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив, которые взаимодействуют с БКИ на основании заключенного договора об оказании информационных услуг;
  3. при направлении в ЦККИ телеграммы (по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ);
  4. при обращении в ЦККИ через нотариуса.

При наличии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится ваша кредитная история, вы получите ответ, содержащий, в частности, полное наименование БКИ, ее номер в государственном реестре БКИ, адрес (место нахождения) и телефон. При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся ваши кредитные истории, ответ ЦККИ будет содержать информацию обо всех БКИ (п. п. 4.2, 4.3 Указания N 3572-У).

Вы также можете получить информацию о БКИ через Единый портал госуслуг в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй». Для этого потребуются данные вашего паспорта и СНИЛС (Информация Банка России).

Шаг 2. Обратитесь с запросом в БКИ и получите кредитный отчет

Вы вправе обращаться в БКИ, в котором хранится ваша кредитная история, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз — за плату, размер которой устанавливается БКИ. При этом вы не обязаны указывать причины, по которым вы хотите получить кредитный отчет по своей кредитной истории (ч. 2 ст. 8 Закона N 218-ФЗ).

Запрос в БКИ может быть направлен (ч. 6.1 ст. 6 Закона N 218-ФЗ):

  • в письменной форме на бумажном носителе с вашей собственноручной подписью при представлении в БКИ документа, удостоверяющего вашу личность;
  • в форме электронного документа;
  • в письменной форме на бумажном носителе с вашей собственноручной подписью, подлинность которой засвидетельствована нотариусом;
  • в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении ему документа, удостоверяющего вашу личность.

Кредитный отчет будет вам предоставлен в письменной форме или в форме электронного документа (ч. 6 ст. 6 Закона N 218-ФЗ).

БКИ предоставит вам кредитный отчет в следующие сроки (п. 2 ч. 1, ч. 7 ст. 6 Закона N 218-ФЗ):

  • при личном обращении в БКИ — в день обращения;
  • в ином случае (при обращении по почте, через сайт БКИ или партнеров БКИ, телеграммой) — в течение трех рабочих дней со дня получения запроса.

«Электронный журнал «Азбука права», актуально на 29.06.2021

Другие материалы журнала «Азбука права» ищите в системе КонсультантПлюс.

Наиболее популярные материалы «Азбуки права» доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.

Как проверить кредитную историю: платные и бесплатные способы

Плохая кредитная история — одна из основных причин, которых банки могут отказать заемщику в выдаче кредита на его имя. Повлиять на этот показатель могут самые разные вещи — от небольших просрочек при выплате предыдущего займа до систематических крупных задолженностей перед банком или полной невыплаты долга. Чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита, может быть полезно проверить свою кредитную историю. Это либо поможет убедиться, что с ней все в порядке, либо даст вам понять, что пора заняться ее исправлением. Разбираемся, что такое кредитная история, для чего она нужна и как проверить ее самостоятельно.

Кратко — что такое КИ

Кредитная история — это буквально история взаимоотношений заемщика с его кредиторами. Это своеобразное досье, в котором находится информация обо всех кредитах и займах клиента: какие суммы и на какой срок он занимал, насколько своевременно и аккуратно возвращал долг, допускал ли просрочки, были ли у него пени или штрафы, отказывали ли ему раньше в выдаче кредита.

Кредитная история считается хорошей, если заемщик вовремя возвращал занятые им средства, своевременно вносил ежемесячные платежи и не допускал просрочек — а в противном случае она будет считаться плохой. Даже если человек никогда не брал кредитов, его кредитная история может быть отрицательной — например, если у него есть неоплаченные штрафы ГАИ или задержки по выплате алиментов.

Где хранится КИ

Хранением кредитных историй заемщиков занимаются различные бюро кредитных историй (БКИ) — компании, которые составляют, обрабатывают и хранят информацию обо всех людях, которые обращались в кредитные организации за выдачей средств. Всего в стране сейчас работают девять БКИ, аккредитованных Центробанком, и еще несколько неаккредитованных, и кредитная история конкретного человека может лежать в любом из них или даже сразу в нескольких.

Чтобы узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Это созданная Центробанком база данных, где хранится информация о том, в каком БКИ находится ваше досье. Получить доступ к этим сведениям можно с помощью портала Госуслуги, на сайте ЦБ, в своем банке.

Зачем проверять КИ

Банки проверяют кредитную историю своих клиентов, чтобы оценить их надежность и понять, можно ли выдать им очередной заем. Также она может быть интересна работодателям клиента, страховым компаниям или компаниям каршеринга. Но в следующих трех ситуациях узнать свою кредитную историю может быть полезно и самому заемщику.

  • Перед получением нового кредита. Информация о своей кредитной истории поможет вам оценить свои шансы на одобрение заявки. Если выяснится, что история плохая, то это может быть знаком того, что стоит пересмотреть свои планы и сначала заняться ее исправлением.
  • После потери документов. В случае утери паспорта важно проверить, что утраченный документ не попал в неправильные руки и его не использовали мошенники, чтобы взять кредит на ваше имя.
  • Чтобы убедиться, что данные вашей КИ переданы верно. Хорошая КИ может быть испорчена технических неполадок — например, случайно приписанных вам просрочек, которые вы не совершали, или различных технических сбоев. Чтобы не допустить этого, необходимо периодически контролировать свою КИ и следить за правильностью представленной в ней информации.

Платные и бесплатные способы проверки КИ

Российские заемщики имеют право дважды в год проверить свою кредитную историю бесплатно. Если лимит бесплатных проверок закончился, то следующие проверки будут уже платными. Если не хочется заниматься проверкой самостоятельно, можно проверить КИ через посредников — эта услуга также будет платной.

Как проверить КИ через портал Госуслуг

Чтобы проверить свою кредитную историю при помощи Госуслуг, необходимо: