Как бороться с кредиторами

Почему звонят коллекторы, если нет долгов?

Звонки от коллекторских организаций по имеющейся задолженности понятны: агентство пытается связаться с заемщиком, чтобы обсудить с ним пути решения проблемы. Однако на рынке кредитования встречаются ошибки, случаи передачи задолженности другим лицам или вовсе недобросовестная деятельность — и в ситуацию оказываются вовлечены сторонние лица. Что делать, если звонили коллекторы, но долгов у Вас нет и не было, а имеющиеся кредитные обязательства давно закрыты, подскажет законодательство и ЭОС.

Содержание статьи

  • Как происходит передача задолженности агентству
  • С кем могут связываться коллекторские службы
  • Звонки по чужому кредиту
  • Звонки мошенников
  • Звонки после выплаты задолженности
  • Что делать, если связались коллекторы

Причины звонков от коллекторов

Кредит не передают в коллекторское агентство без причины. Как правило, речь идет о ситуациях, где заемщик на длительное время лишается возможности выплачивать банку средства, а кредитор отказывается идти ему навстречу и оптимизировать условия выплат. После нескольких месяцев неуплаты, назначения штрафов и пеней банковская организация передает кредит коллекторам, чтобы те в свою очередь связались с заемщиком и попытались взыскать средства. Агенты заинтересованы в том, чтобы клиент успешно разрешил финансовые сложности. Поэтому чаще всего звонки содержат не угрозы (такие методы запрещены законодательством, и добропорядочная организация не будет ими пользоваться), а конкретные предложения, как можно выйти из сложившейся ситуации оптимальным способом.

Как происходит передача задолженности агентству

Существует два варианта перехода дел в коллекторские агентства:

  • агентский договор — по сути, оказание коллекторами услуги банку. Тот остается кредитором, агенты служат посредниками, доносящими до заемщика требования банковской организации;
  • цессия — переуступка прав требования по кредиту. С помощью цессии банк фактически продает право взыскивать обязательства агентству, и то становится новым кредитором заемщика.

Второй способ кажется более сложным, но одновременно с этим для заемщика он более выгодный. Задолженность нельзя увеличивать: ее сумму можно лишь уменьшать, а агентства заинтересованы в помощи своим клиентам и могут предложить намного более выгодные условия выплат, чем банк.

С кем могут связываться коллекторские службы

Одна из причин, почему звонят коллекторы, если нет задолженности, — близкая связь с заемщиком. Действительно, у агентств есть право связываться не только непосредственно с самим клиентом, но и с теми, чей номер он указал при заключении кредитного договора. Специалисты коллекторской службы могут уточнить у клиента контактную информацию. Если третье лицо хочет погасить задолженность или начать иное взаимодействие, то кредитору должно быть представлено соответствующее письменное согласие, заполненное должником. Встречаются и недоразумения, когда звонки совершаются людям, не имеющим отношения к кредиту: например, если заемщик сменил номер, а позже этот номер получил другой человек. Наконец, к сожалению, существуют случаи откровенного мошенничества или ошибок со стороны самих организаций.

Родственники и друзья. Согласно законодательству коллекторское агентство действительно может связываться с родными и знакомыми заемщика. Однако важное условие: их телефоны должны быть получены от банка, то есть агент может позвонить лишь на номер, который человек сообщил банковской организации.

Коллеги. Действует тот же принцип, что и в предыдущем случае: человек при взятии кредита способен указать номер сотрудника организации, в которой работает. Но если он этого не сделал, звонить коллегам агентство не может. Если же номер получен законно, со стороны сотрудников разумным решением будет сообщить человеку о звонках со стороны коллекторов и посоветовать ответить им: агент может предложить выгодные условия погашения задолженности.

Звонки по чужому кредиту

К сожалению, ни одна система не идеальна. Бывают случаи, когда человек, которому звонят, и вовсе не имеет отношения к задолженности и заемщику. В такой ситуации номер, скорее всего, попал к агентству по ошибке одним из следующих способов:

  • клиент банка указал неверный или случайный номер при заполнении договора;
  • заемщик сменил телефон, чтобы не получать звонки от коллекторов, а мобильный оператор продал свободный номер новому клиенту.

О втором случае есть смысл говорить, если звонки начались вскоре после покупки сим-карты. Что делать в таких ситуациях, очевидно: сообщить агенту об обстоятельствах и попросить исключить номер из базы. Если Вы действительно не имеете отношения к кредиту, агент обязан прислушаться к Вам. Звонки не прекратились? Вы можете подать жалобу на неправомерные действия со стороны коллекторов: сторонним людям агенты звонить не вправе.

Звонки мошенников

Наиболее тревожная ситуация — если коллекторы позвонили и сообщили о несуществующей задолженности на Ваше имя. Скорее всего, это мошенники, которые таким образом стараются выманить у Вас средства. Если коллектор не называет имя и название организации, где работает, если использует запрещенные методы воздействия (угрозы, психологическое насилие, давление) или сообщает заведомо неверные сведения — обращайтесь в органы и не контактируйте с человеком по ту сторону телефона. Мошенничество не редкость, но бороться с ним возможно, если своевременно принять меры. Можно запросить копию договора у кредитора.

Звонки после выплаты задолженности

Вы выплатили кредит, а коллекторы звонят и сообщают, что у Вас по-прежнему имеется задолженность: ситуация редкая, но, к сожалению, встречающаяся. Если позвонившее Вам агентство точно не мошенники (сведения есть в реестре ФССП, сами агенты действуют в соответствии с законом), возможно, произошла техническая ошибка. В такой ситуации лучше всего вежливо объяснить коллекторам, что именно произошло, и запросить в коллекторском агентстве справку об отсутствии задолженности. Если кредит действительно погашен, организация обязана ее выдать. Справку следует передать агентству, доказав, что никаких обязательств с Вас требовать не должны.

Что делать, если связались коллекторы

  • Будьте вежливы. Агрессия и гнев не изменят сложившейся ситуации и могут, наоборот, навредить, даже если агенты неправы или их действия противоречат законодательству.
  • Уточните обстоятельства, из-за которых Вам звонят по чужой или несуществующей задолженности. Если произошла ошибка, сообщите о ней и постарайтесь как можно скорее предъявить доказательства. Если же причина — кредит Вашего родственника, попробуйте связаться с ним и рассказать о наличии задолженности.
  • Не прячьтесь. Никто не имеет права потребовать с Вас средства, которые занимали не Вы, а закон на Вашей стороне. Адекватные, законопослушные агентства поймут обстоятельства и поспособствуют тому, чтобы по ошибке Вам больше не звонили.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Как бороться с коллекторами?

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 18 517

Время на прочтение: 8 минут

Коллектор — это сборщик задолженностей. В 2021 зарплаты упали, но это коллекторов не интересует: они требуют деньги. Как бороться с коллекторами? Расскажем, как избежать общения с взыскателями долгов и защитить свои права в спорах с ними.

Как разговаривать с коллектором

По закону сборщики вправе искать должника, который скрывается от банка и не платит кредит. Чтобы найти неплательщика, коллектор использует внутренние базы, а также смотрит информацию в соцсетях — у должника, его родственников, знакомых, поручителей. Установив местонахождение должника, коллектор может:

писать СМС с требованием о погашении долга — без угроз и оскорблений;

послать письмо почтой (обычной и электронной), в официальном стиле, без угроз и намеков;

звонить 1 раз в сутки, 2 в неделю, с 8 до 22 — в будни, 9–20 — в выходной;

встречаться лично — раз в неделю, в деловом формате, исключая угрозы и физическое воздействие.

Если вам звонит сотрудник коллекторского агентства, сначала узнайте причину звонка и сведения о передаче банком задолженности в коллекторскую фирму. Важно не паниковать, вести разговор спокойно и уверенно. Если коллекторы звонят ночью и угрожают, запомните время звонков, потом попросите распечатку у мобильного оператора.

По возможности — запишите разговор на диктофон. Аудиозаписи и распечатка звонков от телефонного оператора будут доказательствами к заявлению в прокуратуру, и виновных накажут.

Читайте также  Потребительский или автокредит что выгоднее

Иногда коллекторами представляются мошенники, которые никакой долг у банка не выкупили, а просто узнали информацию в Интернете. Чтобы проверить коллектора, должнику необходимо:

Попросить информацию о компании, от имени которой действует взыскатель долгов, его ФИО и документы.

Потребовать документы о долге — договор цессии или агентский договор с банком.

Проверить, продал ли банк долг: посмотреть на ЕФРСБ публикацию или напрямую позвонить в банк.

Если назвавшийся коллектором человек не предоставил эти сведения, обратитесь в банк за разъяснениями и в полицию — действуют мошенники.

Работники недобросовестных коллекторских агентств игнорируют правила, пользуясь угрозами, продажей персональных данных, посещением жилища должника в любой период суток, психологическим или даже физическим принуждением. О таких случаях нужно незамедлительно сообщать в полицию.

Признать банкротство или избавиться от коллекторов

Как защититься от звонков

Простой метод избежать встречи с выбивателями долгов — расплатиться, так как коллекторы действуют по контракту с банковской организацией. Если нечем платить, попросите в банке реструктуризацию, в 2021 получить рассрочку вполне реально. Если банк уже продал долг, то договариваться нужно с новым кредитором — придется беседовать с работниками коллекторского агентства.

Если заемщик не внес ежемесячный платеж, что делает банк?

Извещает о просрочке и ждет, когда накопятся неустойки и штрафы.

Через 3 месяца дело передается во внутренний отдел по сбору долгов. Сотрудники банка связываются с клиентом — предложат реструктуризацию либо уведомят о штрафах и судебном деле. Если человек не платит, банк или МФО получит судебный приказ и попробует взыскать долг через приставов.

Через полгода банк продаст требования по задолженности коллекторской фирме по договору цессии. Как банки и МФО передают долг коллекторам:

Агентское соглашение подразумевает привлечение коллекторского агентства к взысканию задолженностей без замены кредитора. Банк остается взыскателем, который нанимает коллекторов для переговоров с неплательщиком.

Договор цессии — это переуступку прав требований. То есть банк продает коллекторам ваш долг, а они становятся кредитором. В этом случае коллекторский долг придется выплачивать, а при отказе они обратятся в суд.

Коллекторские конторы действуют по схеме: добиться выплаты долга и неважно, каким методом давления на должника. Звонки родственникам, на работу, смс и сообщения в соцсетях — лишь малая часть того, что они могут сделать.

Но что коллекторам разрешено по закону?

Согласно 230-ФЗ, звонки и встречи с должником строго ограничены. Есть круг лиц, с которыми коллекторы не вправе общаться:

несовершеннолетние и пожилые люди;

лица, имеющие любую степень инвалидности;

лица, которые подали письменный запрет на звонки коллекторов.

Должник вправе привлечь адвоката для встреч и переписки с коллектором.

Важно! Граждане вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами. То есть запретить им звонить и приходить, когда долг взыскивается более 4 месяцев. Коллекторы смогут писать вам письма, но это не страшно.

В таком случае они подать в суд и привлечь приставов ко взысканию. Коллекторы могут помогать приставам, сообщать сведения о вашем имуществе, доходах, общей собственности, зарегистрированной на супругу, но сами что-либо арестовывать и изымать они не вправе.

За нарушение этого порядка коллекторы несут ответственность. Компания выплатит штраф, либо ее деятельность приостановят, либо вообще лишат лицензии.

При образовании просрочки не стоит скрываться от кредитора, как это рекомендуют делать блогеры. Даже если долг отдать нечем.

Отключение телефона и иные действия только усугубят ситуацию. Если коллекторы работают по агентскому договору, нужно обратиться в банк/МФО и рассказать о причине задолженности.

Если коллекторы уже выкупили кредит, то договариваться с ними. Если неплатежи связаны с потерей работы, подтвердите ухудшение финансового положения — предоставьте копию трудовой книжки.

Обязательно нужно проверить коллекторов в реестре. На сайте ФССП размещены сведения о компаниях, законно осуществляющих сбор долгов с граждан, и по новому закону коллекторское агентство обязано быть в перечне.

Если ваших коллекторов там нет — жалуйтесь в ФССП и в полицию, это мошенники!

Также проверьте информацию в последнем столбце — не лишена ли организации лицензии (если есть дата — значит, коллекторы с этого момента вне закона).

Следует заранее обезопасить себя при общении с коллекторами: организовать видео- и аудиозапись разговоров или присутствие свидетелей. По закону вы вправе предпринимать любые действия для вашей безопасности, в том числе не пускать коллекторов к себе домой, а разговаривать через запертую дверь.

Какие действия коллекторов недопустимы

Профессиональные сборщики долгов НЕ ВПРАВЕ:

предъявлять необоснованные требования — они НЕ МОГУТ накручивать проценты сверх договора, осматривать, описывать и изымать имущество;

говорить родственникам о принудительном взимании с них задолженности;

менять сведения об обязательстве в собственную пользу — НЕ восстанавливается срок исковой давности, если вы не подписывали соглашений о признании долга;

устно либо письменно угрожать, отправлять в адрес неплательщика оскорбления;

представляться от имени судебных инстанций, приставов и государственных служб;

без разрешения входить в жилье;

вести жесткий разговор, угрожать, причинять материальный вред должнику, третьим лицам, расписывать подъезды оскорблениями;

общаться с недееспособными, несовершеннолетними родственниками, а также с коллегами, бухгалтерией, начальством, друзьями, консьержем — ни с кем, кроме заемщика и поручителя по кредиту коллекторы не вправе обсуждать финансы должника.

Коллекторы — это не приставы и не МВД, это просто контора по сбору денег, они могут только информировать, уведомлять и подавать в суд. У них нет прав угрожать, запугивать, изматывать звонками и уж конечно применять силу.

Если угрожают коллекторы или совершают другие противоправные деяния, то вам нужно собрать доказательства и подать жалобу в ФССП и при угрозах — в участковый пункт полиции.

Расследованию помогут аудио или видеозаписи, свидетельские показания соседей и родственников, распечатки звонков на телефон, скрин переписок в мессенджерах, соцсетях. Если повреждено имущество (дверь, окно) — составьте об этом акт при свидетелях.

Помощь юриста бесплатно

Куда жаловаться на коллекторов

Сначала стоит попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке. Если этого сделать не удалось и дело уже передано коллекторам, тогда можно поступить следующим образом:

Обратиться в Роскомнадзор. Если коллекторы соблюдают УК, но вышли за рамки 230-ФЗ — разглашают ваши персональные и банковские данные. Например, пишут в подъезде ваши ФИО, сообщили начальству о долге. Роскомнадзор инициирует проверку коллекторской конторы и накажет виновных.

Написать заявление в прокуратуру или полицию в случае угроз, применения физической силы или вреда имуществу.

Подать иск в суд. Если ущерб действительно нанесен, его можно взыскать — стоимость замены замка на входной двери, восстановления помятого автомобиля и т. д. При угрозах можно взыскать моральный вред.

Обратиться к судебным приставам. По закону ФССП — основная служба, обеспечивающая надзор над деятельностью коллекторских агентств, поэтому меры они предпринимают довольно быстро.

Подать жалобу в Центробанк или финансовому омбудсмену. В ЦБ нужно писать, если долг не продан коллекторам, и они действуют по агентскому договору с банком или МФЦ. ЦБ накажет банк, и коллекторов быстро поставят на место. Если долг продан коллекторам, ЦБ и фин. омбудсмен просто перенаправит обращение в ФССП, что затянет рассмотрение жалобы.

Чтобы избежать сложностей, если вы не можете внести платеж, не ждите — в 2021 банки и МФО мягче общаются с должниками. Обратитесь сразу в свой Банк и объясните ситуацию, возможно, вам дадут кредитные каникулы или скинут часть процентов. Кредиторам не выгодно доведение дела до суда, а тем более продажа долга коллекторам за символическую сумму.

Образцы жалоб на коллекторов

Скачайте готовые бланки жалоб и заявлений для защиты от коллекторов.

Защити себя от коллектора

Pасцвет коллекторского бизнеса вылился для должников в отнюдь невеселое, а подчас и очень плачевное общение со взыскателями долгов. Однако мало кто знает, что негуманные действия многих коллекторов противозаконны и с ними можно и нужно бороться (не забыв при этом об усиленных попытках погасить долг перед банком). Какими должны быть добропорядочные коллекторы? Как защитить себя от противоправных действий? В чем коллекторы могут быть полезны? Узнавал Prostobank.ua

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Точка отсчета добропорядочности коллекторов
  2. Как себя защитить
  3. Обращаемся к услугам коллектора… сами
  4. Стоимость юридических услуг в финансовой сфере (средние цены)
  5. Полезные статьи о финансах:
Читайте также  Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты

После изменений налогового законодательства, которое касается продажи банками портфелей долгов коллекторам, рынок таких сделок существенно активизировался. По оценкам «Европейского агентства по возврату долгов» за последние 4-5 месяцев банки продали около 1,7 млрд. грн. коллекторским (финансовым или факторинговым) компаниям. Это означает, что заемщикам, которые перестали платить по кредитам, теперь приходится общаться с коллекторами намного чаще, чем раньше. При этом на пике востребования коллекторских услуг года около полусотни компаний на украинском рынке позиционируют себя коллекторами, из них немногим более десятка крупных компаний, остальные – совсем небольшие. И как первые, так и вторые могут использовать при сборе долгов отнюдь не «добропорядочные» методы.

Коллектор коллектору рознь

«Хороший коллектор – это тот, кто может убедить недобросовестного заемщика погасить просроченную задолженность полностью или частично в наиболее короткий срок, действуя в рамках закона, — рассказывает Андреас Марнерис, директор департамента по управлению дебиторской задолженностью Universal Bank. – Хороший коллектор – это также консультант, способный оценить реальное финансовое положение заемщика и подсказать оптимальное решение».

При этом многие банки понимают, что если коллекторы, к которым он обратился, вынудят заемщика «силой» заплатить долг, то это не может не повлиять на имидж и репутацию учреждения. Тем не менее, на практике «гуманно» получается далеко не всегда.

«Коллекторский бизнес подразумевает проведение системной и эффективной работы, направленной на возврат долгов. К сожалению, некоторые участники рынка иногда забывают, что данный бизнес должен находиться исключительно в правовой области, и принцип «на войне все средства хороши» недопустим в урегулировании подобных вопросов», — объясняет существующие проблемы Алексей Вуйко, заместитель директора департамента по работе с проблемными активами физических лиц VAB Банка. Часто в такой ситуации «виноват» недостаточный опыт компаний, в том числе по контролю за собственными сотрудниками. «На сегодняшний день много коллекторских компаний не имеют опытного менеджмента и достаточного финансирования, что влечет за собой некачественное построение процессов и слабый контроль этих процессов», — добавляет Роман Самойлик, руководитель направления коллекшен Platinum Bank.

Существующую проблему в сфере возврата долгов подтверждают и представители авторитетных коллекторских компаний – к счастью, с прогнозами изменения ситуации в лучшую сторону. «Как и в любом другом бизнесе, на рынке коллекторских услуг существуют компании, которые применяют несанкционированные методы работы с должниками. Как правило, это небольшие компании-однодневки, для которых целью является быстрый возврат долга любыми средствами, а не обеспечение долгосрочных отношений с клиентами, заемщиками и отсутствие имиджевых рисков, — объясняет Вячеслав Голуб, директор «Агентства комплексной защиты бизнеса «Дельта М». – Практика свидетельствует о том, что даже те компании, которые заслужили доверие банков, но в связи с кризисом применяют несанкционированные меры воздействия на должников, постепенно теряют клиентов, позиции и начинают уходить с рынка. До конца этого года, по нашим прогнозам, около 4-5 коллекторских компании, которые сегодня называют себя профессионалами, просто будут вынуждены уйти с рынка».

А пока «естественный отбор» коллекторов не закончен, должникам, пострадавшим от недобропорядочных действий «серых» коллекторов, нужно уметь себя защитить.

Точка отсчета добропорядочности коллекторов

Главное и, по сути, единственное правило всех добропорядочных коллекторов – действие в рамках законодательного поля Украины. И хотя отдельного закона о деятельности такого рода нет, регулирует эту сферу Конституция, Гражданский и Хозяйственный кодексы, а также Законы «О хозяйственных обществах» и «О жилищно-комунальных услугах». Также деятельность коллекторов регулируют внутренние положения компании – часто они схожи, но бывают и различия.

Сами представители коллекторов выделяют следующие возможные нарушения в работе с должниками некоторых работающих на рынке компаний:

  • телефонные звонки или посещения во время отдыха (официально таковым считают часы после 22.00 и до 7.00);
  • угрозы жизни, здоровью, имуществу должника или членов его семьи (в том числе с применением ненормативной лексики);
  • намеренное завышение суммы задолженности;
  • нарушение общественного порядка;
  • применение мер, которые угрожают чести, достоинству, деловой репутации и другим неимущественным правам должника;
  • распространение конфиденциальной информации о заемщике.

При этом коллекторы все же обязаны убедить вас вернуть долг. «Представители коллекторских компаний в процессе общения с должником имеют право и обязаны сообщить ему о возможных правовых последствиях неуплаты долга, а именно: передаче дела в суд или принудительном взыскании долга путем продажи имущества через государственную (частную) исполнительную службу», — объясняет Александр Ильчук, директор «Европейского агентства по возврату долгов».

Чтобы поставить деятельность украинских коллекторов в рамки допустимых действий и определить недопустимые, существуют Кодексы этики коллекторов. Есть два действующих во всеукраинском масштабе Кодекса, разработанные объединениями коллекторов: Ассоциацией участников Коллекторского Бизнеса Украины (АКБУ), куда входят шесть украинских компаний, и Независимой Ассоциацией Украинских Коллекторских Агентств (НАУКА), объединяющей девять компаний. Кодекс последней можно найти в онлайн-доступе на сайте организации. Кроме этого, существуют кодексы этики и на уровне отдельных компаний, которые разработали его самостоятельно (примером может служить Кодекс этики Агентства комплексной защиты бизнеса «Дельта М»).

В таких документах четко выписано, что недопустимо при общении с должниками. К примеру, Кодекс этики коллекторов от НАУКА обязывает представителей подобных служб среди прочего:

  • указывать на всех выходящих письмах полный адрес, телефон и электронную почту;
  • беречь конфиденциальную информацию о должнике;
  • обрабатывать все поступающие жалобы должников по определенной процедуре;
  • не использовать процедуры взыскания, которые могут обидеть честь и достоинство должника;
  • если нет особых инструкций и есть объективные причины, почему должник не может оплатить долг сразу – принять предложения должников погашать долг отдельными платежами;
  • не намекать ни в письменной, ни в устной форме на криминальное преследование или гражданский иск, если для этого нет правовых оснований;
  • стимулировать должников с финансовыми затруднениями проинформировать членов семьи про их сложности для избегания конфликтных ситуаций.

Примеры внутреннего Кодекса этики одной из компаний-коллекторов следующие:

  • категорический запрет угроз жизни, здоровью, имуществу должника и его семьи;
  • обязанность сотрудников предоставлять только правдивую информацию о названии компании, сроках и размерах долга; избегать любых действий, которые могут обмануть должника (в том числе запрет представляться исполнительными органами);
  • заключение компанией с каждым сотрудником, имеющим доступ до информации, обязательных договоров о конфиденциальности.

Вывод из вышеперечисленного следующий. Если с просрочившим кредит заемщиком «работают» с выходом за указанные этические рамки, то это может быть либо сотрудник авторитетной компании, который нарушает закон и корпоративные правила (что маловероятно, ведь профессиональные коллекторские компании дорожат своей репутацией), либо – представитель недобропорядочной компании-коллектора. «Специфика коллекторской деятельности заключается в строгом соблюдении требований действующего законодательства. Если к должнику применяются «неэтичные методы», то смело можно говорить о том, что это работает «черный коллектор». В таком случае должник имеет право и должен обратиться за юридической поддержкой для защиты своих прав», — рекомендует Александр Ильчук.

Как себя защитить

Столкнувшись с недобропорядочностью многих коллекторов, объединения коллекторских компаний разработали свои методы помощи должникам, пострадавшим от противоправных действий. Так НАУКА принимает на сайте жалобы на коллекторские компании, которые ведут себя неподобающим образом. При этом к письму нужно приложить все копии корреспонденции и документов, которые имеют отношение к жалобе; указать, каким образом сотрудник компании нарушил Кодекс НАУКА, и привести все даты и имена сотрудников.

Другое объединение коллекторов – АКБУ — организовало круглосуточную «горячую линию» для должников, куда могут звонить пострадавшие – 044-590-04-37, и регулярно анализирует полученную информацию.

Кроме вышеупомянутых возможностей пожаловаться ассоциациям коллекторов, спектр инстанций, в которые можно обратиться в случае нарушения прав, достаточно широк. «Если заемщик осознает, что коллектор нарушает его права, применяет запрещенные методы воздействия или угрожает их применением, то может прибегнуть к тем же методам, которые используют для защиты от посягательств со стороны любых других физических или юридических лиц, в частности, обратиться к его работодателю (коллекторской компании), банку-кредитору, в правоохранительные органы, суд и другие инстанции», — советует Вячеслав Голуб, директор «Агентства комплексной защиты бизнеса «Дельта М».

Для заемщика, с которым коллектор общается в рамках закона, но который не может погасить долг, тоже есть выход – можно попытаться разбить платеж на части. Как правило, большинство представителей взыскателей долгов соглашаются на такой вариант, но имеют свои условия такой реструктуризации.

К примеру, одна из компаний-коллекторов соглашается разбить выплаты на 12 месяцев, но обязательным условием является предварительное погашение от 5% до 50% от суммы долга. «Основная задача коллектора – помочь должнику разобраться в сложившейся ситуации, а также убедить в том, что долг необходимо погасить. Если у должника есть финансовые трудности, и он не готов погасить задолженность сразу, специалисты компании предлагают ему реструктуризировать долг. По сути, работа коллектора соотносима с работой финансово-юридического консультанта», — рассказывает Александр Ильчук, директор «Европейского агентства по возврату долгов».

Читайте также  Как платить кредит если нет работы

Обращаемся к услугам коллектора… сами

Так сложилось, что коллекторы для украинцев ассоциируются преимущественно с просроченными банковскими кредитами. При этом мало кто знает, что некоторые коллекторские службы могут взыскать долги и для физических лиц – в том числе и долги других физлиц. Речь идет, естественно, не о долгах «под честное слово» или под расписку, не заверенную нотариусом, которая не может быть доказательством в суде – а таких долгов, не подкрепленных никакими юридическими основаниями, подавляющее большинство. Да и компании-коллекторы не всегда заинтересованы в подобном сотрудничестве даже при наличии документальных подтверждений долга – потому что затраты на взыскание задолженности и судебные издержки могут оказаться намного больше, чем комиссия, которую коллекторы могут получить за услуги. Тем не менее, если обращение к коллекторам имеет смысл, то прежде чем заключать договор, нужно убедиться, что компания будет работать с вами на надлежащем уровне. «Компания, занимающаяся возвратом долга, обязана, как минимум, сообщить клиенту методы и процедурный порядок возврата долга, — объясняет Вячеслав Голуб, директор «Агентства комплексной защиты бизнеса «Дельта М». – Кроме этого, она должна проинформировать клиента о его законных правах; четко определить схему оплаты своих услуг (процент от суммы возврата или фиксированная сумма за предоставление услуг) и государственных сборов при судебном разбирательстве, а также на постоянной основе сообщать клиенту о ходе дела».

Экономическая правда

В июле Национальный банк получил 535 жалоб граждан на действия коллекторов — это почти треть от всех полученных за месяц жалоб на действия небанковских финучреждений, НБУ рассказали о том, как защититься от угроз или навязчивых звонков коллекторов.

«Две главные проблемы, с которыми сталкиваются клиенты: коллекторы звонят должнику с угрозами и коллекторы контактируют с родственниками или соседями должника, которые не имеют никакого отношения к кредиту. Поэтому граждане обращаются в Национальный банк с просьбами разъяснить, законно ли действуют коллекторы и как защитить себя в случае угроз или навязчивых звонков», — говорится в сообщении.

«Если вы лично не давали разрешение на использование вашего телефона, финансовая компания и коллекторы нарушают законодательство.

Если вам поступают звонки или письма по кредиту, который вы не брали и по которым не выступали поручителем, можно говорить о нарушении Закона Украины «О защите персональных данных». Номер телефона человека и его домашний адрес — это конфиденциальные данные. Финансовая компания и коллектор не имеют права на их обработку без согласия собственника», — добавили в НБУ.

Отмечается, что если коллектор угрожает, он также нарушает законодательство.

Угрозы, круглосуточные звонки должнику и членам семьи, использование бранных слов в сообщениях, распространение оскорбительных фотоколлажей и т.д. — это нарушение ряда статей Конституции Украины (статьи 3, 21, 22 и 32), Гражданского кодекса Украины (статьи 3, 291, 301, 302 и 308), Уголовного кодекса Украины (статья 182).

«Если коллектор угрожает принудительно взыскать долг — это обман. Лишь органы Государственной исполнительной службы и частные исполнители имеют законодательные основания принудительно взыскивать задолженность, соблюдая официальных процедур. Коллекторские компании могут только информировать должника или поручителя о наличии долга», — подчеркивают в НБУ.

Что делать в таких ситуациях?

Нужно узнать название коллекторской компании, представители которой звонят.

«Если кредит никак вас не касается, стоит объяснить ситуацию и попросить прекратить звонки. Если вам продолжают звонить по кредиту, который вас не касается, обратитесь с письменной жалобой к руководству коллекторской компании, а также в контакт-центр НБУ по телефону 0 800 505 240.

Также стоит обратиться к Уполномоченному ВРУ по правам человека или в суд. Ведь именно они контролируют соблюдение законодательства о защите персональных данных. В-третьих, если коллекторы угрожают, нужно обязательно обратиться в правоохранительные органы», — говорится в сообщении.

Как Национальный банк планирует урегулировать работу коллекторов?

Отмечается, что НБУ присоединился к разработке законопроекта, над которым работает профильный комитет Верховной Рады, который должен четко определить правила работы коллекторов, запретить неэтичное поведение и установить санкции за нарушения.

Среди главных изменений, предлагаются:

  • банки и финансовые компании еще на этапе подписания договора должны предупреждать клиента о привлечении коллектора в случае просрочки по кредиту;
  • коллекторы будут обязаны соблюдать требования этического поведения;
  • Национальный банк будет вести реестр коллекторов;
  • банки и финансовые компании будут контролировать поведение привлеченных ими коллекторов, а также будут обязаны сообщать НБУ о заключенных сделках с коллекторами.

Читайте нас также в Telegram. Подписывайтесь на наши каналы «УП. Кляті питання» и «УП. Off the record»

Юрист рассказал, как бороться с незаконной коллекторской деятельностью

«Для многих коллекторских агентств существующие сегодня жёсткие рамки закона не являются помехой, чтобы нарушать права граждан при осуществлении процедур взыскания», — пояснил Соловьёв.

По его словам, факты неправомерного давления и запугивания, а также использования криминальных методов появляются «с заметной регулярностью».

«И это не только нарушение правил, прописанных в законе, например, о периодичности звонков и посещений должников (с 08:00 до 22:00 по будням и с 09:00 до 20:00 в выходные дни, один звонок в день и два звонка в неделю, одно личное посещение в неделю), но и звонки со скрытых номеров, введение должников в заблуждение относительно правовых последствий невнесения средств, отказ называть свои личные данные, неведение записи разговоров, посещение родственников и знакомых должников», — добавил юрист.

Эксперт напомнил, что коллекторская деятельность «не имеет ничего общего с правоохранительной и контрольной».

«Это обыкновенный бизнес, то есть предпринимательская деятельность, направленная на возврат задолженности. Они работают по агентским договорам с кредитором или выкупают долг у кредитора. Поэтому все коллекторы — всего лишь нанятые бизнесменами работники коммерческих структур. И все проводимые коллекторами аналогии и попытки мимикрировать под правоохранительные органы и действие их методами являются незаконными», — подчеркнул специалист.

Кроме того, Соловьёв заявил, что коллекторы не имеют права угрожать применением физической силы или применять её, оказывать любого рода психологическое давление, портить имущество должника, проводить принудительное изъятие чужой собственности.

Он также объяснил, что с некоторыми категориями граждан коллекторы не имеют права вообще взаимодействовать.

«С беременными женщинами, матерями грудных детей в возрасте до 1,5 года, гражданами, которые находятся в стационаре на лечении, инвалидами I группы. Граждане, которые столкнулись с нарушением своих прав со стороны коллекторских агентств, могут обратиться с заявлением в территориальное отделение ФССП, регулирующее их деятельность. В заявлении стоит подробно описать все допущенные нарушения правил и ограничений, прописанных в законе №230-ФЗ», — добавил специалист.

При этом, добавил Соловьёв, если действия коллекторов выходят за рамки административного и уголовного кодексов, то необходимо не откладывая обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

«Помните, что бесценным доказательством в вашу пользу может стать переписка с коллекторами. Со всего, что содержится на электронных носителях, можно сделать скрины и заверить их у нотариуса. Помогут аудио- и видеозаписи, а также свидетельские показания. Не стесняйтесь узнать и подробно записать все данные коллекторов. Кроме того, посмотрите документ, удостоверяющий личность коллектора, доверенность от коллекторского агентства и копию свидетельства о внесении сведений о его организации в государственный реестр», — заключил собеседник RT.

Ранее депутат Госдумы Иван Сухарев предложил ограничить дистанционные электронные способы оформления кредитов.