Во что можно выгодно вложить деньги

Современный сервис
для управления инвестициями

Средняя доходность
ваших инвестиций

«Сейчас в стране существует лишь один сервис, который заявляет о себе как о настоящем робо­‑эдвайзере — Финансовый автопилот…»

  • Простой контроль инвестиций
  • Подходит, если нет опыта работы на бирже
  • Индивидуальный подход к каждому

Технология нового поколения

Нобелевская премия

В основе сервиса — работы
Нобелевских лауреатов
по экономике

Без опыта

Легко
разобраться новичкам

Иностранные рынки

Инвестиции в иностранные
и российские рынки

Онлайн

Не нужно никуда
ходить

Нет скрытых комиссий

Всегда понятно, сколько
вы платите за сервис

Иностранные рынки

Инвестиции в иностранные
и российские рынки

Онлайн

Не нужно никуда
ходить

Нет скрытых комиссий

Всегда понятно, сколько
вы платите за сервис

Нобелевская премия

В основе сервиса — работы
Нобелевских лауреатов
по экономике

Без опыта

Легко
разобраться новичкам

Иностранные рынки

Инвестиции в иностранные
и российские рынки

Онлайн

Не нужно никуда
ходить

Нет скрытых комиссий

Всегда понятно, сколько
вы платите за сервис

Нобелевская премия

В основе сервиса — работы
Нобелевских лауреатов
по экономике

Без опыта

Легко
разобраться новичкам

Иностранные рынки

Инвестиции в иностранные
и российские рынки

Онлайн

Не нужно никуда
ходить

Нет скрытых комиссий

Всегда понятно, сколько
вы платите за сервис

Создайте портфель

Вы зарабатываете на росте компаний

+ более 1400 других компаний, входящих в состав ETF

Примеры персональных портфелей

Сохранить и приумножить

5 из 10, средний

Стоимость портфеля
через 3 года

Крупная покупка

Стоимость портфеля
через 1 год

Безбедная старость

10 из 10, высокий

Стоимость портфеля
через 7 лет

* В цели “Крупная покупка” при формирование краткосрочных портфелей (до 30 месяцев) уровень риска не учитывается.

Следите за сбережениями
с любого устройства Сервис «Финансовый Автопилот» доступен 24 часа в сутки и 7 дней в неделю

Ввод и вывод денег через карты Пополнить портфель можно через ваш мобильный банк

Нужна помощь? Напишите в онлайн-чат в правом нижнем углу. Отвечаем на вопросы в течение часа

Поможем найти ответы…

Почему Автопилот это выгодно?

Инвестиции под защитой

Citigroup

Euroclear

Национальный
расчетный депозитарий

Duff & Phelps

Национальный
расчетный депозитарий

Duff & Phelps

Bank of New York Mellon

Euroclear

Национальный
расчетный депозитарий

Duff & Phelps

Bank of New York Mellon

Euroclear

Национальный
расчетный депозитарий

Duff & Phelps

Отзывы клиентов

работает в сфере телекоммуникаций

работает в маркетинге

  • 1
  • 2

О нас пишет пресса

«Сейчас в стране существует лишь один сервис, который заявляет о себе как о настоящем робо­-эдвайзере — Финансовый автопилот. »

Когда доллар жжет руки, или почему банкам больше не нужны наши деньги

Российскому инвестору нужен инвестиционный портфель «по умолчанию»

Ответим на вопросы

«Финансовый Автопилот» — сервис услуги доверительного управления. Услуги по доверительному управлению предоставляются ООО «УК «ФинЭкс Плюс». ОГРН 1075024006144. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14002-001000 от 29.11.2016 г., выдана Банком России, без ограничения срока действия. Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 499 286 00 36 и по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение — IN, комната 7 (МФК «Город Столиц», Северный блок). Информация раскрывается на сайте http://finxplus.ru/.

ООО«УК «ФинЭкс Плюс» обращает внимание, что инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском, включая риск потери инвестиций полностью или частично. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Информация, указанная на данном сайте, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями; не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является какого-либо рода офертой; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые на данном сайте, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, информация о которых приведена на данном сайте. ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не дает гарантий или заверений и не принимает какой-либо ответственности в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования указанной информации.

ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс айкав (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз айкав (FinEx Physically Backed Funds ICAV). Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 4 этаж, 39 Довер Стрит, Лондон, W1S 4NN, Великобритания).
Информация раскрывается на сайте https://finexetf.com/.
Заявление об ограничении ответственности

Любое распространение и копирование информации запрещено.
Все права защищены.

Куда вложить деньги под проценты

Деньги — это не просто средство обеспечения жизни, но и финансовый инструмент, приносящий доход. Хранить деньги дома, даже обменяв рубли в валюту, невыгодно: инфляция обесценивает накопления, товары и услуги дорожают. Заставить деньги работать можно разными способами: начать инвестировать, открыть банковский вклад или приобрести ценные активы. Разбираемся, куда стоит или, наоборот, не стоит вкладывать свои сбережения, чтобы сохранить их и получить дополнительный доход.

Куда не стоит вкладывать деньги

Начинающим вкладчикам и инвесторам стоит избегать чрезмерно рискованных способов приумножить свой капитал, даже если они обещают очень высокую доходность. Помните, чем выше предложенный процент, тем жестче требования по вкладам и риски по инвестициям. К высокодоходным, но рискованным способам заработать на инвестициях относятся трейдинг, вложения в криптовалюту и финансовые пирамиды.

  • Трейдинг. Игра на бирже может показаться легким заработком, который требует скорее удачи, чем профессиональных навыков. Однако в реальности это не так: новичок, не знакомый с особенностями трейдинга, рискует очень быстро потерять вложенные деньги. Игра на бирже может принести доход, но только тем, кто обучался трейдингу и знаком со всеми его нюансами. Понимать принципы торгов недостаточно, необходимо следить за экономикой, политикой, уметь правильно оценивать конъюнктуру, чтобы не поддаться панике при колебаниях рынка и не продать активы, теряя долю прибыли.
  • Криптовалюта. В последнее время биткоины показывают значительный рост, поэтому многие начинающие инвесторы закономерно хотят заработать на криптовалюте. Но нужно помнить, что этот тип «валюты» ничем не обеспечен, поэтому предсказать его рост или падение новичку практически невозможно. Майнинг затратен, и не приносит такой прибыли, как непосредственная торговля эфиром или биткоинами. Плюс, существуют ограничения по обороту этих расчетных единиц, а их обналичивание затруднено и связано с дополнительными расходами.
  • Финансовые пирамиды. Рискованный и небезопасный способ получения дополнительного дохода, связанный с использованием мошеннических схем. категорически не рекомендуем рассматривать такой вариант инвестирования. Финансовые пирамиды или похожи на инвестиционные фонды, но главным отличием является высокая заявленная доходность, например, 1% в день. часто оперируют только электронными деньгами, а прибыль участников обеспечивается за счет привлечения новых клиентов, реального инвестирования при этом нет. Такие проекты имеют собственные сайты, каналы в соцсетях, но не входят в реестр ПИФов ЦБ, не имеют официальной регистрации. Гарантировать доход и защиту средств участников невозможно.

Вкладывать деньги можно только в проверенные банки и инвестпроекты: только так можно не потерять свои сбережения и получить доход.

Банковские вклады

Банковский вклад — это классический способ сохранения средств и получения гарантированного дохода. Основной плюс вкладов — их безопасность: даже при досрочном закрытии по вкладу будет выплачен процент по ставке до востребования, потерять часть, как при инвестировании или покупке валют, нельзя. Кроме этого, все банковские депозиты застрахованы. В 2021 году сумма возмещения составляет 1 млн 400 тыс. рублей. Если у банка внезапно отзовут лицензию или он перестанет работать по другой причине, вы сможете получить компенсацию.

Однако стоит иметь в виду, что классические депозиты вряд ли смогут принести вам значительный доход. Вклады до востребования, как правило, имеют меньшую ставку, чем срочные. Наибольшую доходность показывают вклады с запретом на движение средств в течение всего периода и большой суммой открытия. Чтобы получить максимум на вложениях, открывайте вклад с пополнением без снятия, с капитализацией на счете вклада и постарайтесь не снимать средства до окончания срока. Чем дольше срок размещения — тем выше процент.

Акции и облигации

Акции и облигации — это ценные бумаги различных частных или государственных предприятий, которые впоследствии можно перепродать или получать по ним регулярные отчисления — дивиденды. При правильном управлении такими активами они могут обеспечить гораздо более высокий доход по сравнению с обычным вкладом, однако риски потери средств в этом случае тоже растут. В отличие от вклада, где в самом худшем случае можно просто выйти с той же суммой, что вы вложили, при инвестировании можно потерять часть средств.

Читайте также  Как снять деньги с вклада

Инвестиции в ценные бумаги требуют определенных навыков и знаний, поэтому покупку и управление ими лучше доверить профессиональному брокеру. Банки предлагают услугу открытия индивидуального инвестиционного счета — ИИС. Следить за ситуацией на финансовом рынке, управлять счетом, покупать и продавать акции будет профессиональный в соответствии с выбранной клиентом стратегией. Вложиться можно в акции российских или зарубежных компаний, а также в государственные облигации, а по истечении трех лет инвестирования можно получить налоговый вычет.

Другой вариант — открыть брокерский счет, который позволит клиенту самостоятельно выйти на биржу и покупать акции интересующих его компаний. Такой вариант скорее подойдет тем, кто уже разобрался в теме инвестирования.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы — золото, платина, серебро и палладий — остаются в цене даже во времена крупных финансовых кризисов, поэтому многие предпочитают вкладывать часть своих денег именно в этот актив. Гарантированно предсказать прибыльность таких вложений может быть непросто даже специалисту — риски примерно такие же, как при инвестировании в акции: если цена упала, вы теряете средства. Покупка драгоценных металлов принесет доход в том случае, если клиент готов вложить свои деньги на достаточно длительный срок — в среднем от 5 до 15 лет.

Вы можете купить традиционные слитки или монеты либо открыть в банке обезличенный металлический счет. На таком счете будут отображаться сведения о купленном клиентом металле, но сам металл на руки не выдается. Такой метод вложения денег удобен тем, что начать инвестиции можно с совсем небольшого количества металла без необходимости сразу тратить большую сумму на покупку целого слитка.

Валюта

Еще один распространенный способ заработать или просто сохранить сбережения на прежнем уровне — это положить деньги на депозит в иностранной валюте, например долларах, евро или швейцарских франках. Процентные ставки по таким вкладам обычно гораздо ниже, чем по рублевым депозитам, однако заработать здесь можно на самом росте курса валют. К тому же иностранные валюты менее подвержены инфляции, чем рубли, поэтому обесцениваются значительно медленнее. Вы не только сохраняете деньги, но и получаете защищенный доход — вклады в банках застрахованы.

Малый бизнес

Интенсивно развивающаяся сфера малого бизнеса старается привлечь как можно больше негосударственных денег, взамен предлагая своим инвесторам хороший доход. Инвестирование в перспективный , который впоследствии будет активно расти и расширять свою клиентскую базу, способно принести значительную прибыль. Однако и этот вид инвестиций подвержен стандартным рискам: фирма может обанкротиться, оказаться не настолько доходной, как это было обещано заранее, или попросту закрыться. Вкладывать деньги в подобные проекты можно только тогда, когда вы уверены в их надежности, юридической чистоте и ликвидности.

Инвестировать в малый бизнес можно двумя способами — вложив деньги через краудлендинговые платформы или вступив в долю с собственником. Использование платформ в некоторых случаях может защитить инвестора от потери средств, но при этом не гарантирует ему полный возврат вложенной суммы или сверхбольшую доходность. Проекты такой категории не имеют страхования и никак не защищают участника. Тогда как депозиты в банках приносят прибыль и застрахованы, при инвестировании в частный бизнес вы принимаете все риски на себя.

Недвижимость

Еще один распространенный способ сохранения и приумножения своих средств — это вложение их в недвижимость. Здесь требуется собственный капитал или заемные средства, что подразумевает грамотное планирование, анализ рынка и стабильное финансовое положение инвестора. Заработать на недвижимости можно следующими способами:

  • Покупка для последующей перепродажи. В этом случае можно приобрести недвижимость еще на этапе строительства, когда стоимость за квадратный метр минимальна, а продать уже готовый объект по максимальной цене. Но недвижимость невозможно продать за один день, и в сложной ситуации при сокращении доходов избавиться от таких активов быстро можно только если поставить цену значительно ниже рынка. При увеличении сроков строительства, избыточном предложении или снижении спроса покупателей к конкретному объекту или ЖК тоже будут проблемы с возвратом инвестиций. Плюс на фоне снижения ставок по ипотеке именно на новостройки многие покупатели отказываются от приобретения недвижимости не у застройщиков, что также негативно влияет на общую прибыль при продаже.
  • Покупка жилой или коммерческой недвижимости для сдачи в аренду. Такой способ позволит получать ежемесячный пассивный доход в течение долгого времени, а также сохранит возможность при необходимости продать этот объект и получить дополнительные свободные средства. При таком варианте инвестирования важно соблюсти баланс доходов и расходов. Сдавать в аренду можно только готовый объект, а если вы покупаете его на стадии строительства и с привлечением заемных средств, возврат инвестиций будет долгим. Даже при покупке за собственные средства готового к эксплуатации объекта есть риски и дополнительные расходы. Может потребоваться ремонт, арендатор окажется неблагонадежным, сам объект выбран неправильно и не пользуется спросом.
  • Инвестиции в недвижимость. Это участие в паевых инвестиционных фондах или закрытых инвестпроектах, привлекающих деньги для жилого и коммерческого строительства. Высокую доходность показывают вложения в строительство объектов торговли и туристической инфраструктуры в крупных городах, но прибыльность такого инвестирования напрямую зависит от объема собственных средств и ликвидности выбранного объекта.

При вложениях в недвижимость стоит просчитать возможные риски — например, риск банкротства застройщика, а также проанализировать состояние рынка жилья и, наконец, определить ликвидность выбранной недвижимости — возможность быстро и выгодно ее продать.

Как выбрать, во что вложить деньги

Если вы располагаете небольшой суммой и не готовы ее потерять — не стоит вкладываться в высокорисковые проекты вроде игры на бирже. В таком случае лучше положить эти деньги на вклад с небольшой, но гарантированной доходностью.

Если вы располагаете небольшой суммой и не готовы ее потерять — не стоит вкладываться в высокорисковые проекты вроде игры на бирже. В таком случае лучше положить эти деньги на вклад с небольшой, но гарантированной доходностью.

Если есть возможность вложить более крупную сумму, а вы готовы к рискам возможной потери средств ради получения прибыли — рассмотрите инвестиционные или брокерские счета, операции с валютой или вложения в бизнес.

Если важно скорее сохранить деньги, чем получить сверхдоход, можно рассмотреть более длительные методы инвестирования — например, инвестиции в драгоценные металлы или оформление депозита с большой процентной ставкой и длительным сроком действия.

Райффайзенбанк предлагает выбор программ для инвестирования и вложения средств под проценты — брокерские и индивидуальные инвестиционные счета, классические банковские вклады, накопительные счета и депозиты. Чтобы начать инвестировать и зарабатывать на своих сбережениях, достаточно открыть личный кабинет в системе Райффайзен Капитал или зарегистрироваться в мобильном приложении банка, проконсультироваться с финансовым менеджером и выбрать программу. Следить за результатами ваших инвестиций можно прямо в приложении.

Куда вложить деньги, чтобы в старости «жить припеваючи»

В кризисные времена финансовых потрясений как никогда актуальным становится вопрос – куда вложить свои сбережения? Да так, чтобы понадежнее, чтобы вернулись деньги к своему хозяину. Да не просто вернулись, а еще и не обесценились при этом – инфляцию у нас в стране еще никто не отменял.

То есть основных критериев вложения своих денег всего два – прибыльность и надежность. И в поисках таких вкладов, в которых идеально бы сочетались эти два критерия, люди теряют массу своего драгоценного времени. Но оно того стоит. Все-таки вклады, это, по большей части, будущее и безбедная старость. А о своем будущем заботиться нужно в настоящем.

Итак, какие же существуют инструменты сохранения и преумножения своих накоплений? Их много, но остановимся на основных.

Депозит.

В первую очередь на ум приходит вклад в банке. Наиболее распространенный на сегодняшний день метод вложения своих финансовых средств. В банках достаточно высокая надежность сохранности накоплений. При этом доходность, как правило невысокая – в среднем это 7-8%. И чем надежнее банк, тем доходность – ниже. Зависимость здесь прямая. Если в банке вам предлагают процент по вкладам, превышающий 14% годовых, это очень сомнительная авантюра. Повышенная доходность сопряжена с повышенными рисками – это едва ли не главный закон любых вложений и инвестиций.

Прежде всего, делая вклад в банке, стоит определиться – в какой валюте его открывать. Рублевые вклады может перекрыть инфляция, которая может оказаться выше процента по вкладу. А вклады в долларах и евро, открываются под доходность, как правило, 1-1,5% — все зависит от суммы и сроков. Конечно, в долларах инфляция в основном не страшна, благо курс в основном только растет. Но где гарантия того, что он не начнет падать? Как ни крути, а такую вероятность учитывать надо. Многие свои сбережения разделяют и держат в равных долях в рублях, долларах и евро. Такое распыление благотворно сказывается на надежности, но не на прибыльности.

Читайте также  Как перечислить деньги по смс сбербанк

Также есть риск банкротства и закрытия банка. Паниковать в таких случаях не стоит, так как Агентство по страхованию вкладов ваши деньги вам вернет. По крайней мере – если сумма не превышает 1 400 000 рублей. Если же сумма вклада превышает эту цифру, то необходимо направить заявление в Агентство по страхованию вкладов о сумме недополученных средств. Получить эти денежные средства вы сможете только после продажи имущества банка, а процесс это не слишком быстрый.

Вывод: вклады в банки не сулят вам сверхприбылей, но довольно надежны в плане гарантированной прибыли и возврата денег в случае банкротства.

ПИФы.

Фондовый рынок в России сегодня особой популярностью не пользуется. Многие просто не понимают – что такое паевые инвестиционные фонды. А между тем, вложение денег в ПИФы сулит самую большую доходность, особенно в долгосрочной перспективе. Кроме того, плюс паевых фондов в том, что всеми денежными операциями в ПИФах управляют профессионалы. Вам не надо разбираться во всех тонкостях фондового рынка – если ваша специальность далека от финансовой сферы, то делать это самому может оказаться крайне накладно. Также надо понимать, что если вы занятой человек, то вряд ли сможете систематически отслеживать колебания фондового рынка и, соответственно, своевременно принимать правильные решения о действиях на нем.

Но есть и риски, причем они достаточно велики. Так, на фондовом рынке никто не гарантирует вам доход. Если фонд ничего не заработал за год, то и ваша прибыль за год, соответственно, будет равняться нулю. «Недополученных» денег вам никто не вернет. Все риски в любом случае берет на себя сам инвестор, то есть вы. Более того, вы будете постоянно выплачивать вознаграждение управляющей компании, даже в моменты, когда фонд терпит убытки.

Вывод: ПИФы могут стать «золотой жилой» и приносить хорошую доходность, обеспечивая вашу старость, но риск при этом возрастает вместе с обещанной прибыльностью.

НПФ.

Нередко в крупных городах России можно увидеть, как толпы иностранных туристов довольно пожилого возраста снимаются на фоне наших достопримечательностей. И мы с завистью думаем, что пенсионная система многих зарубежных стран куда лучше нашей. Вот только мало кто знает, что так путешествовать им позволяет далеко не государственная пенсия, которая составляет лишь небольшую часть их реальной пенсии. Государство, конечно, гарантирует отработавшим свое людям некий доход, но он невелик. Основную же часть пенсии они копят для себя сами, делая вклады на свою старость через структуры, подобные нашим негосударственным пенсионным фондам. И как показывает практика – вложения это выгодные.

Так же ездить в другие страны в старости могут и наши граждане, на свою пенсию. Нужно только грамотно использовать возможности, которые дают наши НПФ. К примеру, самому вкладывать в свою будущую пенсию через систему негосударственного пенсионного обеспечения. В рамках договора с негосударственным пенсионным фондом вы будете самостоятельно перечислять взносы на свое будущее пенсионное обеспечение, а НПФ будет инвестировать эти средства, гарантированно увеличивая их, и соответственно, значительно повышая размер будущей пенсии.

Еще есть накопительная часть пенсии. Если ее перевести в НПФ, то она также станет своеобразным «вкладом», который от вас не потребует никаких дополнительных затрат. Просто часть ваших пенсионных отчислений, которые за вас платит работодатель, в виде 6% от вашего дохода, будет автоматически переводиться на ваш счет в выбранном вами НПФ. Более того, эти деньги в НПФ будут работать на вас, опять же, принося регулярный гарантированный доход.

Есть в НПФ и другие виды вкладов, которые приносят ощутимый доход. К примеру, Ханты-Мансийский негосударственный фонд предлагает для бюджетников Ханты-Мансийского автономного округа – Югры специальную пенсионную программу. Она называется «Две пенсии для бюджетников» и позволяет каждому работнику бюджетной сферы получать сразу две пенсии – страховую пенсию по старости и дополнительную окружную. То есть, если вы, к примеру, будете переводить на свой пенсионный счет 500 рублей, государство вам будет добавлять еще столько же. По сути, вы получите стопроцентную доходность, которая гарантирована государством. Да и вообще, практически вся деятельность НПФ тщательно контролируется государством, поэтому и надежность их крайне высока.

Еще один немаловажный момент — любое из этих накоплений, смогут наследовать ваши дети. Поэтому, если вы вдруг не сможете воспользоваться своей пенсией, накопленные деньги не пропадут – они составят довольно приличное наследство для вашей семьи.

Вывод: в совокупности все вышеперечисленные факторы делают вклады в НПФ привлекательными. Они дают возможность получить все то, чего ждут от вкладов: высокую доходность и надежность.

Во что можно выгодно вложить деньги

  • серийные ювелирные украшения — даже, если это очень дорогие изделия с бриллиантами, это всё равно заводское украшение, не имеющее особой ценности и способное её получить спустя пару сотен лет;
  • автомобили (не коллекционные) — это худшая инвестиция: во-первых, машина будет требовать новых и новых затрат, а во-вторых, истину гласит дилерская поговорка: «Автомобиль, выехавший с покупателем за ворота салона, сразу теряет половину стоимости»;
  • техника — почти без комментариев: она устаревает менее, чем за год;
  • виртуальные вещи: танки, игровая мана, биткойны, криптовалюты и т.д.. Просто не стоит покупать виртуальные вещи за реальные деньги, риск потерь и законодательный риск слишком велики.

Также совершенно неоправданно и даже опасно выглядят вложения в азартные игры, лотереи, спортивные и иные тотализаторы, фонды развития перспективных препаратов и проч. За всем этим стоят умные люди и ещё более умные машины и программы, которые найдут способ оставить вас в лучшем случае ни с чем, в худшем — ещё и с долгом.

Как видите, вариантов вложения много, на любой вкус и на любую стартовую сумму. Главное — ничего не бояться, начать, не останавливаться в получении знаний и опыта, не пускать дела на самотёк. Перефразируя известные строки, не позволяйте деньгам лениться. Работайте на результат.

Выгодные бизнес вложения — путь к приумножению

  • Разбор
  • Для себя
  • Элементарно
  • Личный опыт
  • Повестка дня
  • Отдохнуть
  • Перейти на сайт
  • Контакты

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов

Вариант 1: недвижимость

Cамый очевидный и надежный вариант — недвижимое имущество. По данным опроса «Ромир», более половины россиян (52%) предпочли бы вложить свободные деньги в недвижимость или землю. Людям психологически проще расставаться с деньгами, когда взамен они получают что-то твердое и осязаемое, что потом можно сдать, перепродать, заложить или использовать для собственных нужд.

Читайте также  Во что выгодно вкладывать деньги в россии

Позитивные моменты:

  • риск потери капитала полностью почти отсутствует — если не считать случаев мошенничества или физического разрушения;
  • если локация выбрана удачно, то можно самостоятельно выбирать арендаторов и поднимать ставку;
  • можно заработать на росте стоимости, заходя на ранних стадиях строительства;
  • можно сократить расходы по налогу с аренды за счет регистрации ИП на упрощенке или на патенте;
  • можно воспользоваться льготной ипотекой, покупая дом в новостройке;
  • оформление сделки за счет материнского капитала, чтобы получить имущественный вычет для покупки и обслуживания квартиры.

Но есть и минусы, главный — это не пассивный доход. Если вы хотите системно инвестировать в недвижимость, то становитесь предпринимателем. И тогда нуждаетесь в надежной управляющей компании, каких на рынке мало. Есть и другие минусы:

  • риск, что квартиросъемщики не заплатят, а квартира не будет приносить доход;
  • порог входа достаточно высок — не у всех есть несколько миллионов на квартиру;
  • дополнительные расходы на содержание недвижимости (затраты на риелтора/брокера, регистрацию, оценку, ремонт, налоги, коммунальные платежи);
  • если сдавать жилье в аренду, то в большинстве случаев доходность будет меньше депозита в пересчете на вложенное;
  • рублевая недвижимость часто теряет в стоимости, и доходность по ней получается даже ниже депозита;
  • заработок ограничен и, как правило, находится в коридоре 5–10% годовых, что не ведет к приумножению капитала, а лишь помогает его сохранить.

Что касается рынка нежилой недвижимости, то он сильно упал за 2020 год. Согласно исследованию Knight Frank, доля офисного сегмента снизилась на 25%, торговая недвижимость — 79%, гостиничная — 67%. При этом инвестиции в складские активы выросли до ₽41,3 млрд, что больше годовых результатов за всю историю. Это легко можно обосновать тем, что логистические и складские объекты стали неотъемлемой частью развития рынка e-commerce.

В России этот вид инвестирования только набирает популярность. По итогам марта 2021 года число частных инвесторов на Мосбирже достигло более 11 млн. При этом активно торгующих на бирже граждан гораздо меньше: около 1,2–1,3 млн человек, что составляет буквально 2–3% работающего населения страны. Это крайне низкий показатель.

Начать инвестировать можно и с нескольких тысяч рублей. Для новичков фондовый рынок и его инструменты представляются чем-то очень сложным, но это не так.

Сначала необходимо открыть счет у брокера. Большинство российских банков сейчас имеют брокерские лицензии — достаточно позвонить или скачать приложение. Далее инвестор переводит деньги со своего банковского счета на брокерский, баланс которого он видит в своем приложении, и все — можно инвестировать.

Часто начинающим инвесторам предлагают отдать деньги в доверительное управление. Однако они могут управлять своим портфелем самостоятельно и делать это достаточно успешно. Самая эффективная стратегия — это покупка акций в долгосрок. Достаточно выбрать от 7 до 15 бумаг сильных компаний (в идеале — в бизнесе которых вы разбираетесь или чьей продукцией пользуетесь, понимая, что она качественная), а потом держать их акции. Это каждый способен сделать самостоятельно, без управляющего.

Наиболее популярные инструменты — акции и облигации. Облигация — это долговая ценная бумага. Она дает право держателю на получение купона, который выплачивается ежеквартально. И в конце срока гасится тело облигационного займа. Акции выпускаются акционерным обществом и закрепляют права владельца на получение определенного процента от прибыли компании. Как правило, от 25% до 50% прибыли компании уходят на дивиденды.

Акции доходнее, но они волатильны — их цена может существенно меняться в зависимости от настроений рынка и финансовых показателей компании.

Рекомендую держать в портфеле количество облигаций, равное вашему возрасту в процентном соотношении. Если вам 35 лет, то 35% средств можно держать в облигациях, остальное в акциях. Крупные компании платят по облигациям 7–8%, российский рынок акций растет в среднем на 9–10%, а самые талантливые инвесторы получают 20–30% ежегодно.

Кризисы — отличное время для покупки акций и получения сверхдоходности. Известен пример российской пенсионерки — Ларисы Морозовой. В 2008 году, когда в России был кризис, она купила акции российских компаний. Теперь Лариса получает двузначные и трехзначные дивидендные доходности, а также ведет вебинары в Школе Московской биржи.

Когда рынок растет и акции беспрерывно дорожают, то стоит задуматься об их продаже, наращивании подушки безопасности. Главное правило — лучше инвестировать регулярно по чуть-чуть, чем вовсе не делать этого.

Вариант 3: частные компании/бизнес

По данным международной аналитической компании Preqin, рынок прямых (внебиржевых) инвестиций дает доходность в полтора-два раза выше, чем фондовый рынок. У этого инструмента есть нюансы.

Риски: на публичный рынок, как правило, выходят уже зрелые крупные компании. Их денежные потоки более-менее стабильны и прогнозируемы, внутренние процессы хорошо отстроены. Им присвоены кредитные рейтинги, которые позволяют кредитоваться без залогов под невысокий процент.

В малом и среднем бизнесе ничего этого нет. Если говорить про совсем ранние стадии, которые называются pre-seed (есть только идея) и seed (есть первые продажи, но пока компания убыточна), то здесь «смертность» компаний составляет 90% и более.

Если у компании стадия развития «Раунд А», то фирма, как правило, работает в плюс. Ее бизнес-модель доказана, но при этом она еще не масштабировалась. Проект еще имеет кратный потенциал роста, пусть не в 10 тыс. раз, как на стадии pre-seed, но в 10–20–50 и даже 100 раз вырасти вполне может.

Ликвидность: в прямых инвестициях продажа связана с самостоятельным поиском покупателя, сложными переговорами, подключением корпоративных юристов. Эта проблема отчасти решается частными брокерами и площадками по продаже готового бизнеса и долей в них. Сейчас некоторые компании создают чаты инвесторов в Telegram для того, чтобы организовать внутреннюю биржу, соединяющую потенциальных покупателей акций и продавцов. Такая механика не может обеспечить сопоставимую ликвидность. Но например, у Dodo Pizza в Telegram-чате более 2500 инвесторов, и можно приобретать или продавать пакет даже на $1 млн.

Срок инвестирования: прямые инвестиции — это минимум три года. В 2017 году я инвестировал в Dodo Pizza ₽13,2 млн. Тогда одна акция компании стоила 1300$. Сейчас сделки на вторичном рынке совершаются в коридоре от $3500 до $4000 за одну акцию. А пакет моей компании оценивается более чем в ₽30 млн.

Активное владение: если профессионально заниматься прямыми инвестициями, то необходимо гораздо более глубокое погружение в суть бизнеса. Для компании это очевидный плюс — они приобретают не только инвестора, но и амбассадоров бренда.

При этом нужно тщательно подбирать инвесторов. А тем, в свою очередь, не стоит иметь неправильные ожидания. Стоит осознавать все риски и понимать, что это бизнес и никаких гарантий здесь нет и быть не может.

Как инструмент хранения денег золото может быть выгодно только на долгосрочную перспективу. С 1979 по 2019 год драгметалл рос в среднем на 3–3,5% в год. При этом всегда возможно временное снижение цен, от чего есть риск уйти в минус.

Отдельно хочется отметить отсутствие системы страхования вкладов. Если банк, в котором у вас лежит золото, обанкротится, то все ваши активы пропадут. Подобные операции лучше доверять надежным банкам, чья устойчивость и стабильность выгодны не только вкладчикам, но и государству.

С сентября 2020-го по март 2021-го количество жителей России, пришедших на Московскую биржу, выросло более чем в полтора раза. При этом набирает популярность участие в первичных размещениях (IPO), которые могут дать высокую доходность. Например, сервис Airbnb вышел на IPO в декабре 2020-го, и уже через три месяца его акции выросли на 188%.

Но в процессе, когда частная компания становится публичной, есть свои подводные камни.

Аллокация: если спрос превышает предложение, то вложить всю планируемую сумму невозможно. Брокеры распределяют акции пропорционально между всеми инвесторами. Например, если вы хотите вложить миллион, то вам могут одобрить только 10 тыс. И дальше вы уже ищете, куда разместить оставшуюся сумму.

Локап-период: это заранее заданный период времени (обычно три месяца) после IPO, когда держатели не могут продать акции компании. Его используют, чтобы спекулянты не обвалили цену бумаг. За время локап-периода цена может измениться: например, Facebook вышел на IPO в мае 2012-го, а через три месяца его акции упали в два раза.

Стартапы: на IPO могут выйти совсем молодые компании без выручки. Вкладываться в них крайне рискованно, так как сложно спрогнозировать потенциал акций. Например, фитнес-стартап Peloton вышел на IPO в 2019 году. Акции компании упали сразу же, так как руководство неправильно оценило стоимость компании, и только в 2020 году бумаги начали расти.