Куда лучше инвестировать деньги

Куда лучше инвестировать деньги в Украине?

По оценкам НБУ, рост потребительских цен в Украине в сентябре ускорился до 11% в годовом измерении. Более того, в диапазоне 10–11% показатель инфляции находится уже несколько месяцев. В Нацбанке объясняют, что сентябрь и октябрь — время традиционного пика цен. По итогам года НБУ ожидает инфляцию 9,6%. На возвращение показателя к целевому диапазону около 5% регулятор рассчитывает только к концу 2022 года. В этих условиях защитить и приумножить накопления становится архисложной задачей.

Скромные депозиты. Почему процентные ставки по депозитам в гривне не радуют?

Банковские срочные вклады — самое распространенное и понятное направление для сохранения средств и получения доходности. Гривневые депозиты обычно радовали высокими ставками — еще год назад достигали 12% годовых. Однако в ­2021-м этот инструмент не оправдал ожидания вкладчиков.

«Сегодня годовые темпы инфляции существенно опережают средние ставки по гривневым депозитам, а долларовый депозит уже давно не отражает долларовую инфляцию, — говорит Андрей Шевчишин, руководитель отдела аналитики ГК Forex Club. — И это без учета налогов, которые взимаются с прибыли». Напомним, доходы по депозитам граждан облагаются налогом на доходы физлиц (НДФЛ) по ставке 18% и военным сбором 1,5%. Так что реальная средняя ставка по депозитам ниже. В конце октября это 8,7% годовых (индекс UIRD для вклада на 12 месяцев).

«В 2020 году на фоне коронакризиса и высокой неопределенности домохозяйства были склонны к сбережению средств и нарастили депозиты на 27%. А с середины 2021 года начали сокращать свои вклады в банках», — рассказывает Игорь Дейсан, старший аналитик Центра макроэкономического моделирования Киевской школы экономики.

Эту тенденцию эксперт объясняет влиянием ускорения потребительской инфляции на реальные доходы населения, увеличением количества путешествий после длительных карантинных ограничений, а также низкими ставками по депозитам.

Впрочем, банки, оглядываясь на инфляцию и слабый приток новых вкладов, в ближайшее время могут приподнять ставки.

«В Украине наблюдаются признаки оживления кредитования, потребность в дополнительном ресурсе может заставить банки несколько поднять процентные ставки», — считает Игорь Дейсан. Если же эффективная доходность по депозитам сохранится на нынешнем уровне, то с учетом инфляционного прогноза НБУ, о котором речь шла выше, обойти инфляцию гривневые вклады смогут не ранее конца 2022 года.

Вкус облигаций: ставки по ОВГЗ

Для инвестиций украинцы все чаще выбирают облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ), которые по сравнению с депозитами выглядят привлекательнее.

«Во-первых, ставки по ОВГЗ составляют 10–12%, чего практически нет на рынке депозитов. Во-вторых, доход инвестора не облагается НДФЛ в отличие от банковских вкладов. Также ОВГЗ гарантирует само государство вне зависимости от размера вложений, тогда как гарантии Фонда гарантирования вкладов физлиц распространяются только на суммы до 200 тыс. грн», — отмечает Владимир Данилин, юрист ЮКК «Де-юре».

Андрей Шевчишин добавляет, что ОВГЗ, в отличие от депозита, — более гибкий и спекулятивный инструмент. «Благодаря высокой ликвидности после покупки ОВГЗ у держателя почти всегда есть возможность продать облигации с дисконтом на фондовом рынке», — заключает эксперт.

По оценке Григория Овчаренко, управляющего локальными активами группы ICU, ОВГЗ в Украине стали вторым по популярности финансовым инструментом после банковских депозитов — объем вложений физлиц в гособлигации за 2021 год почти удвоился, достигнув 21 млрд грн.

«Текущие ставки доходности делают этот инструмент наиболее привлекательным для локальных и западных инвесторов. Снижение тарифов и минимальной суммы инвестирования (от 50 тыс. грн) превратило ОВГЗ из инструмента приватного банкинга в продукт для массового инвестора», — комментирует Овчаренко.

Популяризации ОВГЗ способствует цифровизация. Как отмечает Данилин, некоторые участники рынка уже предоставляют или анонсируют на ближайшее время возможность удаленного открытия счета для инвестирования в ОВГЗ через заключение договора с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП).

Зарубежные акции. К какому брокеру обратиться для инвестиций?

Вложения в акции, в отличие от ОВГЗ, остаются для украинских граждан неизведанным океаном. Однако здесь открываются интересные возможности для инвестиций, в том числе если речь идет о покупке акций иностранных компаний.

«Лучше всего воспользоваться известной компанией-брокером, например Interactive Brokers. Наиболее очевидным вариантом выглядит покупка известных акций — Apple, Google, Tesla, но в таком случае портфель не будет диверсифицированным. Поэтому начинающим инвесторам лучше купить акции индексного фонда, который состоит из тех же акций и определенного фондового индекса (например S&P500)», — советует Инна Звягинцева, аналитик инвесткомпании Adamant Capital.

По ее словам, лучшие результаты при инвестировании в акции дает долгосрочная стратегия на несколько лет. Директор департамента казначейства и финансовых институтов ОТП Банка Антон Коваленко рекомендует инвестору избегать краткосрочных спекуляций, рассчитывать на инвестиционный горизонт свыше одного года и вкладывать в акции около 10% от объема своих инвестиционных средств.

Правило одного процента. Как вложить деньги безопасно и не прогореть

В отличие от гарантированного относительно небольшого дохода по депозитам и ОВГЗ, акции могут принести инвестору как большой выигрыш, так и крупные потери. Например, за 2020 год акции Tesla выросли на 740%. 21 октября 2021 года они торгуются по цене около $890. А по прогнозам инвестфонда Ark Invest, к 2025-му их стоимость может подскочить до $3 тыс. Однако даже акции ведущих компаний не застрахованы от обвала. Например, в феврале только за один день акции той же Tesla просели на 20%.

В перспективе возможностей для инвестиций в акции будет больше.

«Недавно НБУ разрешил украинским торговцам ценными бумагами, в том числе банкам, выполнять заказы клиентов на глобальных торговых площадках. Этот шаг значительно облегчил украинцам процесс инвестирования. Ведь задача по избранию надежного субброкера теперь возлагается на украинского торговца-посредника», — говорит Антон Коваленко. По его словам, сейчас такую услугу предоставляет своим клиентам только ОТП Банк. Однако, как отмечает Владимир Данилин, минимум еще два банка заявили о том, что осенью 2021 года откроют для своих клиентов доступ на американский рынок ценных бумаг.

Инвестиции в недвижимость. Выгодные квадратные метры

Нынешней осенью предприниматель Андрей Иваненко продал доставшуюся в наследство дачу под Киевом. Вырученные деньги, добавив собственные сбережения, сразу же вложил в покупку квартиры в столице. «Деньги должны работать, а не лежать просто так», — объясняет бизнесмен. Так как его семья жильем обеспечена, новую квартиру Иваненко рассматривает как способ сбережения средств и источник дополнительного дохода от сдачи в аренду.

Большинство украинцев считают инвестирование в недвижимость одним из заветных желаний.

«Важно понимать, что хочется получить на выходе инвестпроекта: пассивный доход от сдачи в аренду, быстрый, относительно небольшой доход без дополнительных вложений от продажи на заключительном этапе строительства или максимальную прибыль при условии дополнительных вложений в дизайн, ремонт и меблировку», — говорит Ирина Луханина, директор АН Best&Seller.

По ее словам, покупка на ранних этапах строительства и продажа на заключительном обещает доходность от 20 до 45%, а если вложиться в ремонт — то все 60–80%. Богдан Маковецкий, столичный риелтор, советует инвесторам покупать однокомнатные квартиры за полтора-два года до сдачи дома в эксплуатацию. Доходность при перепродаже квартиры в таком случае составит 30–40%.

«В ликвидных форматах, таких как мини-город, экокомплекс, полифункциональный квартал в сегменте комфорт+, можно рассчитывать в среднем на плюс 25–35% за цикл строительства, а в многофункциональных сервисных жилых комплексах в бизнес-сегменте — на плюс 35–40%», — ­продолжает Виктория Берещак, эксперт рынка недвижимости. То есть при своевременной сдаче дома в эксплуатацию доходность вполне может составить 15–25% годовых, что заметно превышает ставки по депозитам.

Арендный бизнес — игра вдолгую. Как отмечает Луханина, окупаемость при последующей сдаче квартир в аренду составляет 10–15 лет, коммерческих помещений — семь-десять лет. Однако в популярных новых объектах Киева и городов-миллионников в инфраструктурно развитых районах квартира может окупиться с лихвой и в течение шести-восьми лет. Далее — чистая прибыль от сдачи в аренду.

А может крипта? Как правильно инвестировать в криптовалюту?

Киевлянин Алексей Сахно несколько лет зарабатывал на покупке и продаже криптовалют на бирже. Пытаясь купить дешевле и продать дороже, он часто угадывал тренды и оставался в выигрыше. Однако бывали крупные провалы. Процесс превратился в азартную игру, которая отнимала много времени и сил. В итоге Сахно вывел средства из криптовалют и вложился в несколько квартир. «Я просто хочу спать спокойно, а не отслеживать котировки в режиме 24/7», — объясняет свои мотивы инвестор.

Инвестиции в криптовалюты могут быть высокодоходными, однако высокие риски будут держать инвестора в постоянном напряжении.

«Криптовалюты фактически ничем не подкрепляются, их стремительные взлеты и падения часто зависят от новостей. Кроме того, инвестиции трудно защитить от противоправных действий — прецеденты взлома криптобирж неединичны», — предупреждает Владимир Данилин. Он считает, что инвестировать в криптовалюты стоит только тем, кто ориентируется на этом рынке на уровне профессионального игрока.

«Криптовалюты представляют собой высокоспекулятивный инструмент с высокой волатильностью, — продолжает Инна Звягинцева. — Но если есть желание попробовать, стоит выбрать надежную биржу по рекомендации и ликвидную известную криптовалюту (биткоин, этериум)».

Читайте также  Киви как снять деньги

Все опрошенные эксперты предупреждают о том, что в крипту ни в коем случае нельзя инвестировать все свои деньги.

«Вкладывайте в криптовалюты только те суммы, которые готовы потерять, — советует начинающим инвесторам Андрей Шевчишин. — Выделите 5%, а для самой агрессивной стратегии — не более 10% от общего объема запланированных инвестиций. И работайте только с топовыми криптовалютами и биржами».

Эксперт советует инвестировать в топ-20 криптовалют по капитализации, спекулировать небольшими суммами с валютами третьего-пятого десятка, а от торговли криптой с рейтингом капитализации ниже 50 воздержаться из-за риска потерять большую часть вложений.
Тем не менее, если вытащить счастливый билет, потенциальные прибыли от таких вложений могут в разы превысить любые доступные на рынке инвестиционные инструменты.

Инвестиции в бизнес толпой. Краудинвестинг в действии

В Украине популярным становится вхождение в новые проекты в качестве миноритарного инвестора совместно с другими инвесторами. При этом на рынке уже есть компании, которые занимаются подбором качественных проектов, проведением предварительного анализа перспективности и выявления рисков бизнеса и содействием в выходе из бизнеса или привлечении дополнительного капитала.

Так, одна из таких компаний InVenture собирает пул инвесторов в быстрорастущие компании в определенных отраслевых нишах, которые нацелены на масштабирование, требуют пополнения оборотного капитала либо же капитальные инвестиции в модернизацию основных фондов или выход на новые рынки.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Рассказываем, какие инвестиционные инструменты есть на рынке и на что нужно обратить внимание при их выборе.

Пассивный доход — это основа будущих накоплений. Чтобы получать его, достаточно выбрать один или несколько вариантов инвестирования. В нашем обзоре вы найдете надежные способы приумножения капитала с минимальными рисками.

Акции

Акция — это ценная бумага, которая дает держателю право на получение определенного дохода. Многие начинающие инвесторы отказываются от такого способа вложения капитала, так как боятся понести убытки. Если вы не разбираетесь в особенностях фондового рынка, можно обратиться к профессиональному брокеру. Посредник подберет эффективные готовые стратегии или возьмет акции в доверительное управление.

Выбирая способ вложения денег, лучше всего остановиться на покупке акций государственных и крупных компаний. Они называются «голубыми фишками». К «голубым фишкам» относят ценные бумаги таких корпораций, как Сбербанк, Газпром, Роснефть и др. Инвестиции в них сопровождаются меньшими рисками.

Есть два основных способа заработка на акциях:

  • Получение дивидендов. Многие компании-эмитенты выплачивают фиксированное вознаграждение держателям акций. Окончательное решение по перечислению дивидендов принимается по итогам финансового года. Основой для определения размера выплат является чистая прибыль компании. Российские корпорации перечисляют прибыль по акциям по итогам года. В зарубежной практике дивиденды направляются ежеквартально.
  • Получение дохода от продажи ценных бумаг.Например, если инвестор приобрел пакет акций стоимостью 500 000 рублей, а через 9 месяцев его стоимость составила 750 000 рублей, ценные бумаги можно реализовать. Доход от продажи составит 250 000 рублей без учета налогов.

Важно: физические лица не могут выйти на биржу самостоятельно. Для этого необходимо открыть брокерский счет. Сделать это можно как в банке, так и у профессиональных участников рынка ценных бумаг, например, в компании БКС. Открывать счет через брокера выгоднее, так как банки удерживают большие комиссии.

Для открытия счета достаточно обратиться в офис компании с паспортом и подписать договор. Многие брокеры предлагают сделать это онлайн. Обратите внимание, что большой популярностью пользуется одна из разновидностей брокерского счета – ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

Главное преимущество ИИС заключается в том, что его владелец получает право на налоговый вычет. Согласно законодательству, любая прибыль, полученная в результате продажи ценных бумаг, облагается налогом в размере 13%. Если вы заработали на бирже 250 000 рублей в течение года, необходимо заполнить декларацию и уплатить НДФЛ. Владельцы ИИС могут рассчитывать на возврат перечисленного налога. Таким образом, доход увеличивается на 13%.

Важно: если вы планируете получать налоговые вычеты, ИИС должен действовать как минимум на три года. Раньше срока вывести деньги можно, но придется вернуть все полученные льготы государству.

Вклад

Банковский вклад (депозит) — один из самых распространенных способов инвестирования. Он не принесет сверхприбыли. Средняя доходность здесь варьируется от 4 до 7 % годовых, но число рисков сведено к минимуму.

Выбирая банк, обращайте внимание на то, страхуются ли депозиты Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если у кредитного учреждения отзовут лицензию, вы не потеряете свои деньги. Важно отметить, что «несгораемая сумма» составляет 1 400 000 рублей. Именно поэтому мы рекомендуем не размещать вклады более 1 400 000 в одном банке, а распределить их по нескольким финансовым учреждениям.

Получать прибыль по вкладу можно в конце срока (сумма процентов добавляется к начальному депозиту) или на ежемесячной основе. Во втором случае проценты поступают клиенту на карту или счет. Их можно снимать.

Сама ставка по вкладу зависит от того, можно ли его пополнять, а также выводить со счета деньги. Максимальный процент предлагается на вкладах без возможности снятия и пополнения. Ставка будет ниже, если вы будете проводить операции по счету.

Также можно рассмотреть открытие накопительного счета. Крупные российские банки предлагают ставку 4-6% годовых. При этом получать прибыль можно и на ежедневной основе.

Облигации

Выбирая, куда вложить деньги, чтобы получить прибыль, многие инвесторы предпочитают облигации. Их основное отличие от акций заключается в том, что держатель получает фиксированный (купонный) доход, размер которого известен заранее.

Есть два типа облигаций:

  • Государственные (они же ОФЗ — облигации федерального займа) — это ценные бумаги, которые выпускаются Министерством Финансов РФ. Их цель — привлечение дополнительного финансирования от частых лиц. Приобретая ОФЗ, вы предоставляете государству определенную сумму в долг. Крупные финансовые вложения не требуются. Стоимость одной облигации, как правило, — 1 000 рублей. Минимальная сумма, на которую можно приобрести ОФЗ, составляет 10 000 рублей. На большую прибыль могут рассчитывать инвесторы, которые владеют ОФЗ не менее трех лет. Купонный доход перечисляется каждые 6 месяцев. Средняя прибыль — от 6 до 8 % годовых.
  • Корпоративные — это долговые бумаги компаний. Можно приобрести облигации крупных корпораций и получить доходность выше, чем по банковскому вкладу. Обратите внимание на то, что в таком случае риски также небольшие.

Недвижимость

Куда вложить деньги, чтобы получать прибыль ежемесячно? Например, купить недвижимость. Вы можете приобрести как жилые, так и коммерческие объекты.

Недвижимость — это ликвидный актив, который с течением времени может вырасти в цене. Самый распространенный вариант — приобрести жилье или другой объект на этапе «котлована». В таком случае вы можете рассчитывать на минимальную стоимость за квадратный метр.

Есть два способа зарабатывать на недвижимости:

  • Сдавать ее в аренду и получать доход на ежемесячной основе.
  • Реализовать объект. На каждом этапе строительства стоимость «квадрата» возрастает. Вы можете продать квартиру через несколько лет в 1,5-2 раза дороже, а полученную прибыль реинвестировать.

Покупка недвижимости в крупных городах России обойдется в сумму от 5 000 000 до 20 000 000 рублей.

Драгоценные металлы

Еще один распространенный способ вложения денег — покупка драгоценных металлов. К ним относят палладий, платину, золото и серебро. Выбирайте такой способ инвестирования, если хотите получить прибыль в перспективе.

Инвестиции в драгоценные металлы — долгосрочные. Также важно отметить, что, если вы владеете драгметаллами менее чем 3 года и продаете их, доход будет облагаться налогом. В случае, если активы находятся в собственности более трех лет, декларировать прибыль и уплачивать НДФЛ не нужно.

Также вы можете открыть обезличенный металлический счет. В этом случае покупать драгоценные металлы не нужно. Инвестор вносит определенную сумму на счет. Она конвертируется в граммы. Вы не торгуете драгметаллами, поэтому уплачивать подоходный налог не требуется. Доходность вложений напрямую связана с ростом стоимости драгметаллов.

Средняя доходность от инвестиций в МФО составляет 20-25 %, но вложения сопровождаются рисками. Физические лица в России могут инвестировать в работу микрофинансовых компаний.

Предусмотрены следующие условия:

  • Минимальная сумма инвестиций — 1 500 000 рублей.
  • Если кредитор планирует вывести свои деньги раньше срока, доходность снизится.
  • Досрочно снять возможно не всю сумму, а только ту ее часть, которая превышает 1 500 000 рублей. Например, если вы инвестировали 1 700 000 рублей, к выводу доступно только 200 000 рублей.
  • С полученного дохода необходимо уплатить НДФЛ. Стандартная ставка составляет 13%.
Читайте также  Что не является деньгами

Доверительное управление

В инвестициях риск и доходность связаны. Чем выше прибыль, тем более рискованны ваши вложения. Доходность по акциям и облигациям не гарантирована. Инвестиции не застрахованы АСВ.

Если вы не хотите продумывать стратегии самостоятельно и анализировать фондовый рынок, обратите внимание на передачу денег в доверительное управление. В России это:

  • Паевые инвестиционные фонды — о них расскажем более подробно далее.
  • Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с доверительным управлением. Управляющая компания (УК) предлагает инвестору открыть счет и выбрать одну из готовых стратегий. Сама УК управляет средствами на ИИС в рамках конкретной стратегии. У этого варианта есть преимущество в виде налоговых льгот.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — одна из форм коллективного вложения денег. Это портфель, который включает в себя несколько активов (ценные бумаги — акции и облигации, валюта и другие финансовые инструменты).

Правильно «подобрать» набор инструментов финансового рынка для начищающего инвестора проблематично. Необходимо грамотно проанализировать ситуацию на рынке, выбрав ликвидные активы. В таком случае всю работу по формированию ПИФа и управлению им берут на себя профессиональные управляющие. Они проводят различные операции, направленные на приумножение размещенных инвесторами средств. Это могут быть покупка-продажа ценных бумаг, а также валюты, выдача займов и др. Инвестору остается лишь отслеживать результаты работы.

Доходность ПИФа зависит от того, как изменилась стоимость пая. Вложения не застрахованы государством, поэтому инвесторы могут как заработать, так и потерять свои деньги.

Важно: работа ПИФов контролируется государством в лице Центрального Банка, а также специализированным депозитарием. Они следят за действиями управляющей компании в целях соблюдения интересов инвесторов.

Зарабатывать на паях можно двумя способами:

  • Погашение принадлежащих инвестору паев. В таком случае сама управляющая компания компенсирует участнику полную стоимость пая денежными средствами.
  • Реализация (продажа) другому лицу. Необходимо найти покупателя и оформить сделку.

Подведем итоги

На рынке есть несколько вариантов инвестирования для получения ежемесячной прибыли: банковский вклад, покупка акций и облигаций, недвижимости, ПИФы, вложения в МФО, доверительное управление. При выборе способа важно обращать внимание на уровень риска, размер располагаемого капитала, а также собственные цели.

Если вы хотите начать инвестировать в акции, нужно выбрать надежного брокера и открыть счет. Особенно популярна такая разновидность брокерского счета, как ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

Куда лучше инвестировать деньги

  • серийные ювелирные украшения — даже, если это очень дорогие изделия с бриллиантами, это всё равно заводское украшение, не имеющее особой ценности и способное её получить спустя пару сотен лет;
  • автомобили (не коллекционные) — это худшая инвестиция: во-первых, машина будет требовать новых и новых затрат, а во-вторых, истину гласит дилерская поговорка: «Автомобиль, выехавший с покупателем за ворота салона, сразу теряет половину стоимости»;
  • техника — почти без комментариев: она устаревает менее, чем за год;
  • виртуальные вещи: танки, игровая мана, биткойны, криптовалюты и т.д.. Просто не стоит покупать виртуальные вещи за реальные деньги, риск потерь и законодательный риск слишком велики.

Также совершенно неоправданно и даже опасно выглядят вложения в азартные игры, лотереи, спортивные и иные тотализаторы, фонды развития перспективных препаратов и проч. За всем этим стоят умные люди и ещё более умные машины и программы, которые найдут способ оставить вас в лучшем случае ни с чем, в худшем — ещё и с долгом.

Как видите, вариантов вложения много, на любой вкус и на любую стартовую сумму. Главное — ничего не бояться, начать, не останавливаться в получении знаний и опыта, не пускать дела на самотёк. Перефразируя известные строки, не позволяйте деньгам лениться. Работайте на результат.

Выгодные бизнес вложения — путь к приумножению

  • Разбор
  • Для себя
  • Элементарно
  • Личный опыт
  • Повестка дня
  • Отдохнуть
  • Перейти на сайт
  • Контакты

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Эксперты назвали способы выгодно инвестировать полмиллиона рублей

Опрошенные «Известиями» эксперты рассказали, как вложить 500 тыс. рублей, чтобы как минимум сохранить их от обесценивания из-за инфляции. Аналитики назвали несколько вариантов в зависимости от целей и продолжительности инвестирования: например, накопление на крупные покупки, умножение текущего капитала, создание финансовой подушки.

Франчайзинг

Если есть цель заняться бизнесом, 500 тыс. рублей станут хорошим вложением во франчайзинг, заявил Виталий Цыганков, генеральный директор компании Forward. По его словам, франшиза является оптимальным вариантом для начинающих предпринимателей, у которых есть стартап и финансовая подушка безопасности. Покупка бизнеса с уже разработанной стратегией варьируется от 500 тыс. до 900 тыс. рублей. Однако это может стоить и больше 1 млн рублей — это зависит от узнаваемости бренда, точки франшизы, арендуемой торговой площади. Однако при выборе необходимо сделать акцент на все ключевые моменты: от сложностей с запуском до финансового вопроса.

«К сумме вложений в бизнес, заявленной франчайзером, необходимо иметь финансовую подушку безопасности — не менее 30%. Важно понимать всем будущим франчайзерам, что в ваш стартовый вклад не будут входить расходы на аренду, открытие юридического лица и так далее», — сказал Цыганков.

Российские и иностранные акции

Виталий Манкевич, президент Русско-Азиатского союза промышленников и предпринимателей, считает, что решение об инвестировании зависит от отношения к риску. Он отметил, что среди основных трендов, которые нас ждут: рост ставки Банка России, вероятно, рост ставки ФРС США в перспективе, рост сырьевых цен и начало инфляционного цикла.

По его словам, из этого следует, что «столь любимые россиянами» дивидендные акции будут падать вслед за ростом базовой ставки. Облигации также ждет падение.

«Во-вторых, откачка ликвидности, которая, например, уже прошла в Китае, привела там к локальной коррекции индексов на 10%, нам это тоже предстоит пройти», — сказал он.

Поэтому нужно ориентироваться на две категории российских акций: компании-экспортеры металла, нефти, газа, удобрений с хорошими мультипликаторами и потенциалом роста, либо компании, которые выиграют от восстановления внутреннего рынка: авиаперевозчики, ритейл (который также выиграет от роста цен), сельскохозпредприятия.

Из зарубежных рынков Манкевич рекомендует смотреть ETF (Exchange Traded Fund; аналог ПИФа, но с меняющейся ценой за акции в зависимости от спроса и предложения — Ред.) рынка Гонконга (прежде всего на индекс Hang Seng) и на рынок Китая (на индекс Shanghai Composite). Эксперт выразил мнение, что КНР станет лидером экономического роста в 2021 году, кроме того, процесс откачки ликвидности там начался раньше, поэтому «потенциал роста там есть хороший, и это будет правильным инвестрешением».

В свою очередь, Игорь Фанман, эксперт по управлению личными финансами и инвестициями, отметил, что акции, ETF фонды, ПИФы относятся к прогнозным доходам — это инвестиции, по которым будущий результат не гарантирован и основан на потенциальном росте актива. Доходность по таким продуктам может быть высокой, а может быть и убыточной. Многое зависит от экономической ситуации, циклов и массы нюансов, которые сложно спрогнозировать. Здесь важно правильно выбрать брокера: есть хорошие и надежные компании, а есть откровенные мошенники, которые просто украдут деньги клиента. Перед выбором брокера нужно проверить его лицензию, почитать отзывы и сравнить рейтинги.

Если рассматривать вложения на срок от одного года, то стоит инвестировать, начав с простых инструментов, таких как облигации, заявил Андрей Карманенко, директор по развитию розничного бизнеса SBI Банка. При низком риске доходность по ним выше, чем по вкладам.

Инвестирование в облигации или ПИФы, по его словам, может принести доходность на уровне 10–15% годовых при умеренном риске.

«Чем больше срок инвестиций, тем ниже эффект от возможных колебаний на биржах», — заключил он.

Валюта, вклады и аренда

Александра Базак, независимый финансовый советник, считает, что, как минимум, следует купить на эту сумму доллары, поскольку сейчас «достаточно приятный курс».

Самым простым способом инвестирования в России она назвала открытие индивидуального инвестиционного счета в банке с доходностью около 20% годовых.

«И, пожалуйста, всегда помните, что если где-то обещают доходность в 250–700% годовых, то это финансовая пирамида и риск никогда не вернуть свои деньги огромен», — предупредила она.

При инвестировании на короткие сроки, от нескольких дней до двух–трех месяцев, лучше всего подойдет накопительный счет, считает Андрей Карманенко. По его словам, многие банки предлагают повышенные ставки по таким счетам на уровне ставок по вкладам при условии совершения ежедневных покупок по их картам. Например, переведя каждодневные расходы на карту банка, в котором у клиента есть накопительный счет, можно получить доход до 6% и выше. При таком вложении доходность вряд ли будет существенно выше инфляции, но с точки зрения отсутствия риска и наибольшей ликвидности на короткие сроки это оптимальный вариант.

В свою очередь Игорь Файнман рассказал, что также есть инструменты с фиксированной доходностью: банковский депозит, сдача в аренду недвижимости, дивиденды крупных компаний. То, что здесь может случиться форс-мажор: у банка отзовут лицензию или арендатор скроется с имуществом клиента — это скорее исключение из правила.

«Все мудрые инвесторы живут именно на фиксированную доходность. Они могут «поиграть» в спекуляции, но основу их портфеля всегда составляют инструменты, которые приносят фиксированный доход ежемесячно», — заключил он.

Финансовая подушка

Почти все эксперты сошлись во мнении, что первым шагом в инвестировании является создание финансовой подушки безопасности в размере привычного ежемесячного дохода клиента на несколько месяцев в случае потери работы. Также они советуют обратиться к независимым финансовым консультантам или советникам, которые смогут подобрать подходящие варианты инвестиций.

«Первым шагом в инвестировании является создание финансовой подушки безопасности, которая позволит покрывать расходы семьи в течение хотя бы шести месяцев в случае потери заработка или другого регулярного дохода», — рассказал Максим Бекенёв, независимый финансовый консультант.

Если, по его словам, расходы составляют, например, 100 тыс. рублей в месяц, то размер финансовой подушки безопасности должен быть 600 тыс. рублей.

Он также считает, что эти средства имеет смысл вложить в самые надежные и ликвидные инструменты — депозиты в банках или облигации федерального займа (ОФЗ) с коротким сроком до погашения.

«И только если размер накопленного капитала превышает требуемую сумму для подушки безопасности, можно подумать про более рискованные и потенциально более доходные финансовые инструменты», — заключил он.

Владимир Верещак, финансовый советник консалтинговой компании «Богатство», также выразил мнение, что прежде чем начинать инвестировать, у человека должна быть финансовая подушка хотя бы на 12 месяцев жизни без активного дохода. При этом 500 тыс. рублей — это по 41 тыс. рублей/мес.

«Для всех, чей ежемесячный доход не превышает эту сумму (а таких в России довольно много), полмиллиона рублей лучше просто оставить на черный день», — считает финансовый советник.

В начале июня в пресс-службе Банка России заявили «Известиям», что запас денег на черный день или финансовая подушка безопасности являются резервным фондом гражданина, который в случае потери работы, болезни, незапланированных расходов может обеспечить существование на несколько месяцев без потери качества жизни.

По данным опроса страховой компании «Росгосстрах жизнь», каждый четвертый обладатель накоплений в России держит в качестве отложенной суммы 50–100 тыс. рублей, а каждый шестой — более 500 тыс.

Для тех, кто в банке

Низкая инфляция позволила Банку России продолжить снижать ключевую ставку (до уровня 4,25%), что потянуло за собой уровень ставок по депозитам (впрочем, тенденция к понижению ставок по вкладам началась еще в 2019 году). За последний год максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банках по объему привлеченных вкладов физлиц упала, по данным Банка России, с 5,93% до 4,49%. В начале 2019 года тот же показатель был лишь немногим меньше 8% годовых.

Цикл снижения кредитных ставок закончился, тогда как по депозитам можно даже ожидать некоторого (впрочем, незначительного) повышения ставок в течение наступившего года, считает вице-президент международного рейтингового агентства Moody»s Ольга Ульянова.

«Это объясняется тем фактом, что кредитный портфель банков по-прежнему будет расти быстрее, чем портфель депозитов, и банкам, возможно, потребуется простимулировать вкладчиков если не нарастить свои сбережения, то хотя бы не выводить их активно в альтернативные каналы, такие как инвестиции на финансовых рынках и рынке недвижимости», — говорит Ульянова.

На депозиты до года приходится примерно 35,6% сбережений россиян и еще 32,6% приходится на вклады с погашением от одного года до трех лет. Таким образом, не все еще столкнулись с низкими ставками по депозитам, а судя по росту остатков на текущих счетах, многие вкладчики действительно ожидают более высоких ставок, говорит управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий.

Это подтверждается статистикой Сбербанка. По данным РБК, за 2020 год объем денег на рублевых счетах физлиц в банке (накопительных, карточных, некоторых других, но не на депозитах) вырос на 1,2 трлн рублей, или на 42%. Остатки на валютных счетах у розничных клиентов Сбербанка выросли в прошлом году на 2,8 млрд долларов (55,3%). Во многом деньги перетекли на текущие счета именно с депозитов.

По словам Русецкого, рублевые облигации являются следующим по уровню риска инструментом за депозитом, и для бывших вкладчиков это разумный вариант для инвестирования. «Текущая доходность компаний первого эшелона порядка 6%, у второго эшелона она составляет 7-7,5% к погашению, что выше депозитных ставок даже с учетом налогов. Мы не ожидаем резкого изменения в доходностях в 2021 году и предпочитаем покупку среднесрочных корпоративных облигаций, не рекомендуем увеличивать доходность портфеля за счет длинных государственных облигаций или высокодоходных бумаг. Если доходность рынка облигаций недостаточная, то лучше добавить в свой портфель российских акций», — говорит он. С точки зрения секторов стоит уделять внимание сырьевым компаниям и финансовому сектору, полагает Русецкий.

По его словам, российский фондовый рынок по-прежнему остается одним из самых дешевых в мире с точки зрения оценки по мультипликаторам, но в последние годы к этой дешевизне добавилась высокая дивидендная доходность. На фоне роста цен на сырье дивидендная доходность индекса Мосбиржи достигнет 8-9%, это будет основным фактором для роста котировок, считает Русецкий.

В 2020 году российский рынок акций впервые за шесть лет вошел в медвежью фазу (падение составило более чем на 20% от максимумов) и успел восстановиться. Обычно после столь сильного падения рынок продолжает расти еще два года, указывает аналитик. В первом квартале 2021 года стоит ожидать обновления максимумов индекса Мосбиржи и его дальнейший рост, прогнозирует Русецкий.

«Потенциальные риски для российского рынка могут прийти с двух направлений: низкая скорость вакцинации населения либо низкая эффективность вакцин, а также потенциальные санкции со стороны США. Относительно санкций — нужно смотреть на уровень конфронтации сторон. В настоящий момент не стоит ожидать тяжелых санкций (которые могут навредить рынкам), так как предпосылок для этого нет. В целом 2021 год выглядит достаточно позитивно для развивающихся стран и для России в частности», — считает Русецкий.

Принимая решение, инвестору необходимо выбирать активы не по потенциалу роста, а прежде всего по толерантности к риску самого инвестора, предупреждает аналитик. Если у интересующихся фондовым рынком нет опыта инвестирования, то лучше начинать с коротких облигаций и/или небольшой доли акций, указывает он.