Как взять домашние деньги

ООО «ДОМАШНИЕ ДЕНЬГИ»

Полное наименование компании: Общество с ограниченной ответственностью МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ «ДОМАШНИЕ ДЕНЬГИ»

Реквизиты

Позиции в рэнкингах

Архив рейтингов

Рейтинг финансовой надежности микрофинансовой организации (отозван) История присвоения рейтинга

Национальная шкала Прогноз Дата
отозван отозван, 30.12.2016 30.12.2016
B+.mfi B+.mfi, Негативный, 30.12.2016 Негативный 30.12.2016
B+.mfi B+.mfi, Негативный, 28.12.2016 Негативный 28.12.2016
A.mfi A.mfi, Негативный, 05.08.2016 Негативный 05.08.2016
A+.mfi A+.mfi, Негативный, 07.07.2015 Негативный 07.07.2015
A++.mfi A++.mfi, Стабильный, 29.07.2014 Стабильный 29.07.2014
A++.mfi A++.mfi, Стабильный, 26.09.2013 Стабильный 26.09.2013
A+.mfi A+.mfi, Позитивный, 28.06.2013 Позитивный 28.06.2013
A+.mfi A+.mfi, Стабильный, 28.06.2012 Стабильный 28.06.2012
A+.mfi A+.mfi, Стабильный, 30.01.2012 Стабильный 30.01.2012
A.mfi A.mfi, Стабильный, 27.10.2011 Стабильный 27.10.2011
A.mfi A.mfi, 01.06.2011 01.06.2011

История присвоения рейтинга
Рейтинги кредитоспособности финансовых компаний (отозван) История присвоения рейтинга

Национальная шкала Прогноз Дата
отозван отозван, 30.12.2016 30.12.2016
B+ B+, Негативный, 30.12.2016 Негативный 30.12.2016
B+ B+, Негативный, 28.12.2016 Негативный 28.12.2016
B++ B++, Негативный, 05.08.2016 Негативный 05.08.2016
A (III) A (III), Негативный, 07.07.2015 Негативный 07.07.2015
A (II) A (II), Стабильный, 29.07.2014 Стабильный 29.07.2014
A (II) A (II), Стабильный, 28.06.2013 Стабильный 28.06.2013
A A, Стабильный, 28.06.2012 Стабильный 28.06.2012

История присвоения рейтинга
Облигации Домашние деньги серии 01 История присвоения рейтинга

Национальная шкала Дата
отозван отозван, 30.12.2016 30.12.2016
B+ B+, 30.12.2016 30.12.2016
B+ B+, 28.12.2016 28.12.2016
B++ B++, 05.08.2016 05.08.2016
A A, 06.07.2012 06.07.2012

История присвоения рейтинга

Упоминания о компании

Аналитика

  • Об агентстве
  • Методологии
  • Раскрытие информации
  • Реквизиты
  • Вакансии
  • Антикоррупционная политика

Москва, ул. Николоямская, дом 13, стр.2
Показать на карте

Служба внутреннего контроля

Высказать свое замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму

© 2021 АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Помощь в оформление моментального займа в Москве на сайте Домашние Деньги

Как оформить займ в Москве в Домашних Деньгах

Как это работает

Отзывы о Домашние Деньги

Получение денег в Москве в компании «Домашние деньги»

Если Вы являетесь гражданином нашей огромной страны России – легко можете стать нашим заемщиком! Минизайм – простой способ получения денег на прозрачных условиях с выгодными процентными ставками.

Мы доверяем своим клиентам, а потому не требуем справок о доходах и иных подтверждений Вашего благосостояния. Предъявите свой паспорт и ожидайте результата рассмотрения заявки в самые минимальные сроки. Денежные средства Вы можете потратить на любые необходимые цели: от покупки бытовой техники или путёвки на море до оплаты медицинских или образовательных услуг.

С любым может произойти событие, потребующее срочных денежных затрат. Будь то полоска рабочего или личного автомобиля, сломавшийся на кухне кран или неожиданное приглашение на важное торжество – все это требует материальных расходов. Порой у людей не хватает средств просто дотянуть до зарплаты, тем более если произошли непредвиденные обстоятельства, но можно взять деньги в долг. Связываться с банком – чаще всего очень долго и бюррократично – муторно. Просить у родственников, друзей, знакомых – психологически неприятно и не всегда совсем имеет смысл. Самый правильный путь выхода из сложившейся ситуации – обращение в центр займов «Домашние деньги». Мы поможем Вам взять деньги в долг уже сегодня!

Получение денег в долг в Москве под проценты

Частный заем на выгодных условиях без дополнительной головной боли – это совершенно возможно. Мы гарантируем юридическую чистоту и законность всех операций. Запрашивать кучу документов, справок, ксерокопий – пусть эта участь останется банковским структурам, а мы можем выдать займ по одному только паспорту всего за день!

Заем на короткий срок может выдать практически любая кредитная организация, но люди выбирают в Москве «Домашние деньги»?

  • Рекордно высокая скорость обработки заявки. Наши клиенты в Москве получают информацию о принятом решении не более чем через сутки.
  • Выдача до 30000 рублей без справок о доходах и иных подтверждений платёжеспособности.
  • Лояльное отношение к клиенту, основанное на доверии. При заключении договора Вам потребуется только паспорт.
  • Все условия открыты для любого физического лица: здесь Вы не встретите неожиданно начисленных платежей или непредвиденных комиссий.
  • Удобство пользователя для нас не на последнем месте, а потому Ваш личный клиентский менеджер приедет с документами и картой, Вам не придётся идти за этим в офис.
  • Вернуть процентный займ не трудно, при возникновении вновь возникших денежных затруднений, мы готовы вместе найти пути выхода из кризиса.

Если Вы всё ещё не понимаете, где и как можно получить деньги в Москве, обратитесь к нам, и квалифицированные сотрудники помогут и проконсультируют Вас.

Как получить деньги взаймы за час в Москве?

Как правило, люди долго ломают голову, прежде чем оформить заём крупной суммы. Если с такой проблемой идти к родственникам и друзьям, придётся столкнуться с неминуемым расспросом, долговые взаимоотношения могут испортить дружбу, более того не все владеют свободными наличными средствами. Обратиться в ломбард – тоже выход, но придётся отдать в залог дорогостоящее имущество.

«Домашние деньги» способны решить Ваши денежные трудности всего за один день. Мы выполняем подбор компаний Онлайн, готовых выдать Вам денежные средства в тот же день. Что для этого требуется?

  1. Оставить заявку на займ любым удобным способом. Подать настоящую правдивую информацию о себе, размер запрашиваемой суммы и желанный срок пользования денежными средствами.
  2. Ожидать решения от компаний, которым мы передадим Вашу заявку.
  3. Заключить договор, оставаясь дома. Личный менеджер встретится с Вами в указанном месте. От клиента необходим паспорт гражданина РФ с ксерокопиями всех страниц.
  4. Начать пользование банковской картой и снять деньги в любом ближайшем банкомате города.

Все ещё не верите, что можно взять деньги под проценты в Москве уже в день обращения? Тогда скорее оставьте заявку и распрощайтесь с финансовыми трудностями!

  • Погасить займ
  • О компании
  • Получение займа в Москве
  • Требования к заемщику
  • Займы на дом в Москве
  • Займ по одному документу в Москве
  • Займ до 50 000 рублей в Москве
  • Преимущества онлайн-займов
  • Онлайн займ в Москве
  • Другие займы

© 2018 « » — сайт не является официальным сайтом микрофинансовой компании и его представительством в Москве. Просим так же обратить внимание что сайт не использует зарегистрированные товарные знаки ООО «Домашние Деньги».

По сведениям администрации сайта, компания, которую Вы возможно ищите, на текущий момент не предоставляет услуги займов населению. Заполняя заявку на данном сайте Вы передаете информацию четко в соответствии с согласием на обработку персональных данных тем компаниям, которые там указаны.
Целью сайта является помощь заемщикам в подборе предложений от компаний, предоставляющих займы населению, нашедших данный сайт по основному ключевому запросу «домашние деньги», права на который принадлежали до последнего момента компании Домашние деньги, не оформляющую на текущий момент займы через сеть интернет.

Компромат.Ru ®

Весь сор в одной избе

Евгений Берштам увел «Домашние деньги»

Владелец экс-лидера на рынке микрозаймов кредитовал финансами компании себя и аффилированные структуры

Дарья Борисяк

Евгений Берштам

Эпопея с «Домашними деньгами», некогда лидером российского рынка микрофинансирования, стартовала в апреле этого года, когда компания допустила первый дефолт, не пройдя оферту по бондам. Уже к августу компанию и ее совладельца Евгения Бернштама начало банкротить Агентство по страхованию вкладов, оказавшееся крупнейшим ее кредитором в силу обстоятельств: «Домашние деньги» активно кредитовались в банках, и почти все они за последние годы лишились лицензии. А это 3,25 млрд руб.

Что мы знаем о «Домашних деньгах»? Это большая микрофинансовая компания, специализировавшаяся на выдаче не очень крупных и не слишком длинных займов населению под высокие проценты. Еще в 2014 г. она рекламировала свои займы по федеральным ТВ-каналам со слоганом «Где деньги взять? Давно известно: «Домашние деньги» — доступно и честно».

Теперь вопрос «Где деньги взять?» впору задавать самой компании. А для ее кредиторов актуален другой вопрос: «А куда, собственно, деньги делись?»

Многое становится понятным, если просто открыть последнюю отчетность «Домашних денег», т. е. результаты за I квартал 2018 г. по российским стандартам: более свежей информации нет. Из этой отчетности, например, можно узнать, что за последние два года компания увеличила предоставление займов юрлицам в 6 раз: с 2,15 млрд до 12,64 млрд руб. За это же время она сократила портфель займов населению с 5,58 млрд до 0,43 млрд руб. Что же за компании прокредитовали «Домашние деньги» и куда делся розничный портфель?

В отчетности сказано, что по состоянию на 31 декабря 2017 г. компания выдала заем кипрской Reluzo Trading Limited в размере 6,92 млрд руб. Пролистнув еще несколько страниц, мы узнаем, что Reluzo Trading Limited является аффилированным лицом, а заглянув в реестр, обнаружим, что конечные бенефициары этой компании — Евгений Бернштам с супругой. Они же на 100% и владеют «Домашними деньгами».

Где еще 5,7 млрд руб.? В отчетности указано, что 5,22 млрд руб. в виде займа получила компания «Домашние деньги сервис». Эта компания была создана как дочернее общество, и, судя по отчетности, на ней были сгруппированы просроченные долги. Ближе к концу можно найти, что на балансе компании «Домашние деньги сервис» оказалась задолженность заемщиков-физлиц на 15,97 млрд руб., из которых на основной долг приходится как раз 5,2 млрд руб. А все остальное — 10,77 млрд руб. — это начисленные проценты. В 2016 г. была похожая история, только тогда основной долг был 7,2 млрд руб., а процентов накапало на 5,8 млрд руб.

Вот в общих чертах и ответ на вопрос, куда делись деньги. Хотя непонятно, зачем все было сделано именно так: на этот вопрос отчетность ответа не дает. Остается открытым и другой вопрос: где теперь эти деньги взять, чтобы расплатиться с кредиторами. Свой вариант ответа Бернштам уже предложил кредиторам: создать новую компанию и поменять долги перед «Домашними деньгами» на ее акции. И уж эта компания деньги заработает и долги вернет.

Есть и еще один вопрос, но он уже не к бизнесмену Бернштаму, который решает проблемы, как может, и не к тем, кто покупал облигации «Домашних денег», не читая отчетности. Это вопрос к Центральному банку, надзирающему за микрофинансовыми организациями аж с 2013 г.: а ведь в финансовом сообществе обычно принято ворчать на банковский надзор.

[«Коммерсант»,28.08.2018, «Банкротство дошло до собственника «Домашних денег»: Агентство по страхованию вкладов (АСВ) требует признать банкротом бенефициара МФК «Домашние деньги» и МФО «Финотдел» Евгения Бернштама. Причина иска — долг перед Русским трастовым банком, конкурсным управляющим которого является АСВ. […]
Как следует из карточки дела, исковое заявление оставлено без движения до 17 сентября. Сумма иска в материалах дела не раскрывается.
В то же время, по словам собеседников “Ъ”, АСВ банкротит Евгения Бернштама в связи с неисполнением договора поручительства по кредиту. Как следует из материалов спора, рассмотренного 25 сентября 2017 года в Гагаринском районном суде Москвы, Русский трастовый банк подавал иск к МФО «Финотдел» по поводу возврата ранее предоставленной МФО кредитной линии на 10 млн руб., в рамках которой поручителем был господин Бернштам. Также в обеспечение по кредиту банку был предоставлен в залог портфель займов стоимостью 12,5 млн руб. В августе 2016 года у Русского трастового банка была отозвана лицензия. А в 2017 году АСВ потребовало возврата кредита в связи с неплатежами. Общая задолженность МФО «Финотдел» составляла на тот момент 10,1 млн руб. Суд удовлетворил исковые требования АСВ и вынес решение обратить взыскание на заложенный портфель займов. — Врезка К.ру]

[«Коммерсант», 24.08.2018, «Домашним деньгам» не дали шанса»: Агентство по страхованию вкладов (АСВ) от имени банка «Интеркоммерц» обратилось в суд с заявлением о признании банкротом микрофинансовой компании (МФК) «Домашние деньги». Сумма задолженности компании перед «Интеркоммерцем» составляет более 1,7 млрд руб. […]
Информация о том, что АСВ от имени банка «Интеркоммерц» (лицензия отозвана 8 февраля 2016 года) 23 августа подало в суд заявление о банкротстве МФК «Домашние деньги», опубликована в картотеке арбитражных дел. Основанием стала невыплата «Домашними деньгами» «Интеркоммерцу» долга по кредиту 1,78 млрд руб. […]
В «Домашних деньгах» отметили, что подача иска еще не означает факт признания компании банкротом. «До тех пор, пока суд не вынесет официальное постановление, компания будет вести деятельность и пытаться выполнить обязательства перед кредиторами,— отметили там.— Выплаты банку «Интеркоммерц» по основному долгу должны были начаться лишь в 2019 году, компания не смогла в текущих реалиях выплачивать проценты, однако предполагала начать выплаты при первой возможности». — Врезка К.ру]

Домашние деньги — Личный кабинет (вход, онлайн-заявка на кредит)

Ведение микрофинансового бизнеса в последнее время затрудняют ужесточение регулирования и падение спроса на займы. Многие МФО уходят с рынка или меняют профиль деятельности. Но компания «Домашние деньги», начавшая работу еще в 2007 году, не теряет свой рейтинг, а количество постоянных клиентов организации только увеличивается. Она уже не первый год является одной из самых крупных в сегменте предоставления микрозаймов физическим лицам.

Возможности «Личного кабинета»

Первый шаг для получения займа и старта сотрудничества – регистрация в финансовом онлайн-сервисе. После этого для каждого нового пользователя будет создан «Личный кабинет», то есть персональное рабочее пространство для работы с МФО, мониторинга состояния текущего займа, просмотра истории оформленных и погашенных микрокредитов. Каждый раз для входа необходимо будет вводить авторизационные данные – номер договора и пароль, сформированный в процессе регистрации.

Возможности «Личного кабинета» в финансовом онлайн-сервисе «Домашние деньги»:

  1. Просмотр состояния текущего займа, графика платежей, истории микрокредитов.
  2. Получение уведомлений.
  3. Ввод и систематизация данных о новых клиентах, приглашенных через «Партнерскую программу».
  4. Подача онлайн-заявки, заявки на участие в партнерской программе.
  5. Информация о ближайших точках оплаты.
  6. Данные о персональном менеджере, контактах с компанией.
  7. Возможность оплатить задолженность в любое время суток.

«Домашние деньги» — регистрация в «Личном кабинете»

Для регистрации в системе сервиса «Домашние деньги» необходимо выбрать в левой части главной страницы раздел «Личный кабинет» – «Зарегистрироваться».

Нажмите, чтобы увеличить

Затем заполняем регистрационную форму, указывая номер договора, фамилию, дату рождения, пароль, нажимаем «Получить СМС». Уведомление с пин-кодом будет отправлено на номер телефона, указанный при оформлении договора. Потом вводим комбинацию в специальном поле и нажимаем «Подтвердить PIN-код». Именно этот пин-код позиционируется как пароль, его нужно будет вводить для входа в «Личный кабинет». Также для клиентов разработана мобильная версия «Личного кабинета» – Digital Cash Clients.

Портал «Домашние деньги» — вход в «Личный кабинет»

Для входа в «Личный кабинет» финансового сервиса «Домашние деньги» пользователю нужно заполнить форму входа, указав номер договора о займе и пароль, созданный в процессе регистрации. Чтобы перейти к ней, нужно в левой части главной страницы выбрать раздел «Личный кабинет».

Нажмите, чтобы увеличить

«Домашние деньги» – условия займа

Формат работы микрофинансовой организации «Домашние деньги» не предусматривает посещения клиентом офиса. Ему нужно только отправить онлайн-заявку на сайте и встретиться с менеджером на дому для подписания договора. Клиент МФК «Домашние деньги» может рассчитывать на займ от 2 до 50 тыс. руб. на срок 4-52 недель. Тем, кто обращается впервые, могут оформить займ до 10 или от 15 до 30 тыс. руб. Сумма обязательно должна быть кратной 1000 руб.

  1. «Стандартный»:
    • 15-25 тыс. на 25 недель (250,0% годовых);
    • 25-44 тыс. руб. на 52 недели (186,0% годовых).
  2. «Рассрочка» – 75% годовых:
    • 2-5 тыс. руб. на 4 недели для тех, кто обратился впервые;
    • 2-8 тыс. руб. на 4 недели, если займ повторный.
  3. «Старт» – 5 тыс. руб. на 4 недели под 795,0% годовых.
  4. «Клуб»:
    • 20-25 тыс. на 25 недель под 220,0% годовых;
    • 25-54 тыс. на 52 недели под 180,0%.
  5. «Реструктуризация» – 10-150 тыс. руб. на 6-104 недели под 6% годовых.

Специально готовить пакет документов для подтверждения платежеспособности не нужно, ведь для оформления займа необходим только паспорт. Но важно учитывать, что компания обслуживает не все регионы и города. Ознакомиться с их точным списком можно на портале «Домашние деньги» в разделе «Регионы присутствия». Оформить заявку на получение нового кредита можно даже в том случае, если не погашен предыдущий займ, но только при условии своевременного внесения платежей и в рамках специальных предложений (стоит уточнить их доступность у персонального менеджера). В остальных случаях подать запрос на следующий микрозайм разрешено только после полного возврата выплат по предыдущему. В некоторых случаях (присвоение инвалидности, несчастный случай, тяжелое заболевание и т.д.) кредитор одобряет заявление о реструктуризации долга.

Специальные штрафы за просрочку платежей не предусмотрены, но компания начинает начислять проценты на всю сумму по той же ставке, если срок задолженности превышает 7 недель. Период просрочки начинается с момента уведомления об этом клиента (по телефону, СМС-сообщением), но не раньше оговоренного правилами срока. Ознакомиться с подробностями можно в Общих условиях предоставления и обслуживания займов ООО «Домашние деньги» на официальном сайте.

Обязательные условия предоставления займов:

  1. Возраст от 18 до 70 лет.
  2. Проживание в регионе и городе, которые обслуживаются МФК «Домашние деньги».
  3. Наличие источника постоянного дохода, но необязательно официального (им может стать, например, сдача в аренду недвижимости, пособие, но не стипендия).

«Домашние деньги» — онлайн-заявка на кредит

Первый шаг оформления микрокредита – онлайн-заявка на сайте. Пользователю необходимо на главной странице ресурса, воспользовавшись интерактивным онлайн-калькулятором, выбрать нужную сумму займа, срок предоставления, указать, оформлялся ли микрокредит у этой компании раньше, и нажать «Получить деньги». Сумма переплаты указывается сразу же.

Нажмите, чтобы увеличить

Затем понадобится заполнить поля формы: указываем свое имя, номер телефона и нажимаем «Отправить заявку» (важно учитывать, что последним действием заемщик автоматически соглашается с условиями обработки персональных данных, поэтому с ними необходимо ознакомиться предварительно).

Нажмите, чтобы увеличить

В течение нескольких часов клиенту перезвонит оператор колл-центра, чтобы уточнить данные и договориться о дате и времени встречи для окончания процедуры оформления займа. Если пользователь заинтересован в том, чтобы его заявку рассмотрели как можно быстрее, лучше сразу заполнить полную форму, которая находиться ниже экспресс-заявки – «Ответ сразу».

Нажмите, чтобы увеличить

При возникновении трудностей на этапе оформления онлайн-заявки на кредит можно заказать услугу «Обратный звонок», и сотрудник компании перезвонит в течение нескольких минут. Заполняя полную форму, указываем информацию о себе в несколько этапов, подтверждаем каждый нажатием функциональной кнопки «Продолжить»:

  1. Старт – сумма и срок займа, фамилия, имя, отчество, номер мобильного телефона, адрес электронной почты.
  2. Паспортные данные – серия, номер документа, кем выдан, код подразделения, дата выдачи бумаги, дата и место рождения владельца, пол, регион проживания, адрес регистрации и проживания (или ставим галочку возле «Адрес регистрации совпадает с адресом проживания»).
  3. Личная информация – данные о месте работы (или ставим галочку возле «Не работаю»), стаж на последнем месте работы, из предложенных вариантов указываем статус кредитной истории, сумму постоянного или дополнительного дохода (или пенсии). Также на этом этапе клиенту нужно указать удобное время для встречи с менеджером, подтвердить действие вводом капчи, выбрать вариант того, откуда узнали о компании, и цель займа. Затем нажимаем «Получить деньги».

После заполнения онлайн-заявки на указанный номер телефона позвонит оператор и уточнит детали предоставления займа. Затем информация анализируется и проверяется системой финансового онлайн-сервиса. В случае одобрения клиенту поступит еще один звонок от менеджера, и стороны окончательно договорятся о времени встречи для получения денег (срок зачисления не превышает 24 часов). Клиент сможет снять их с персональной карты, которую доставят на дом. Она предназначена только для расходных операций, перевести средства на карту своего банка нельзя. В некоторых регионах есть возможность получить деньги наличными в точке выдачи Юнистрим (нужно подготовить паспорт и секретный код, который пришлет компания в СМС-сообщении). Снять деньги с персональной карты получится в любом банкомате, комиссия указана в комплекте документов, а уточнить перечень банкоматов, где клиент сделает это бесплатно, можно, позвонив по телефону, указанному на обороте карты.

Способ предоставления займа зависит от региона, где проживает заемщик. К приходу менеджера на дом клиенту необходимо подготовить не только оригинал паспорта, но и ксерокопии страниц с фото, пропиской, данными о ранее выданных паспортах (даже если она не заполнена). Для участия в бонусных программах и акциях от компании необходим СНИЛС. Компания имеет право отказать в предоставлении займа без объяснения причин.

Совет: при необходимости можно воспользоваться альтернативным способом подачи заявки на получение микрозайма – звонок на «горячую линию». Оператор уточнит нужные данные и объяснит дальнейшую процедуру оформления.

«Домашние деньги» – погасить займ?

Заемщик обязан погашать займ согласно графику компании – еженедельно. Если вносить платежи с такой периодичностью не получается, то во избежание создания негативной кредитной истории переводить деньги нужно вперед. При необходимости досрочного погашения клиенту следует связаться со своим менеджером и передать через него соответствующее заявление минимум за 30 дней до планируемой даты. Внести полную сумму с процентами нужно не позднее указанного в документе срока.

Способы погашения займа:

  • Оплата наличными:
    • Московский Кредитный Банк;
    • платежные системы Rapida, Золотая корона, Amigo, SkySend, Лидер, Элекснет;
    • электронные платежные системы DeltaPay, CyberPlat, Qiwi;
    • сеть магазинов «Кари», «Связной»;
    • салоны связи «Евросеть», «Билайн»;
    • денежный перевод Юнистрим.
  • Безналичный способ:
    • банковский перевод Сбербанка (банком взимается комиссия, срок зачисления – до 5 рабочих дней, необходимо знать реквизиты компании);
    • оплата банковской картой (понадобится номер карты и договора или код для платежей).

«Домашние деньги» — телефон

Уточнить информацию об оформлении онлайн-заявки, получить ответ на нужный вопрос можно, позвонив на круглосуточный номер телефона «горячей линии» компании «Домашние деньги» – 8(800)-555-35-35. Оставить жалобу или отзыв получится через клиентский сервис – 8(800)-555-72-49 или службу поддержки – 8(800)-555-55-50. Официальные обращения направляют по адресу: 115088, Москва, 2-ой Южнопортовый проезд, д. 33, стр. 1 (формируя текст, нужно указать номер договора, фамилию, имя и отчество, номер телефона).

Сохраните статью в 2 клика:

МФО «Домашние деньги» предлагает своим клиентам удобный и выгодный формат сотрудничества. После заполнения онлайн-заявки на сайте и ее одобрения на дом выезжает специалист, который поможет закончить процедуру оформления микрокредита и передаст вам персональную карту, на которую зачислят средства.

Как Евгений Бернштам кредитовал под сотни процентов годовых и разорился

Компания “Домашние деньги” амбициозно вышла на рынок микрофинансирования в 2007 году. Западная бизнес-модель, крупные инвесторы, быстрый рост бизнеса — казалось бы все гарантировало успех. “Домашние деньги» кредитовали население под сотни процентов годовых. Но в апреле 2018 года компания отказалась выкупать облигации на сумму 840 млн рублей по выпуску общим объемом 1,25 млрд рублей. Микрофинансовая организация объяснила свое решение тем, что оценивает эти инвестиции как спекулятивные. В июле компания вновь допустила технический дефолт, а в августе разослала кредиторам предложение по реструктуризации долгов и потеряла лицензию. Почему компания, выдающая займы под такие проценты, в итоге разорилась?

Евгений Бернштам. Фото: RBC

Откуда все пошло. Бернштам не раз говорил, что бизнес-модель “Домашних денег” построена по образцу британской компании Provident Financial. Компания была основана в 1880 году, ее ключевой продукт — это home credit loans, кредиты с доставкой на дом через агентскую сеть. В интервью “Банкир.ру” Бернштам рассказал о том, что “заразился этой идеей” после того, как побывал в Лондоне и поговорил с руководителями бизнеса дочерней компании Provident, работавшей за пределами Великобритании. “Я понял, что это самая интересная история, которая может быть. Я воодушевился этим и особенно бизнесом Восточной Европы”, говорил Бернштам в интервью.

На встрече с инвесторами в октябре 2013 года Бернштам сказал, что компания определила свой сегмент как 70-80 млн человек, или 78% взрослого населения страны. Это люди с доходом ниже 30 тыс рублей.

Как все было устроено. Кредиты выдавали агенты – без офисов и отделений. Человек, живущий в том или ином городе или поселке брался раздавать кредиты соседям. Решение принималось по системе, так называемого, визуального скоринга, — агент приходил домой и смотрел в каком состоянии жилье, нет ли на руках татуировок, при этом никаких справок не требовалось. Первый платеж нужно было вносить через 7 дней, к 30 дню (обычному сроку до первого платежа в банке) клиент «Домашних денег» должен был сделать 4 платежа, рассказывал Бернштам в интервью в 2012 году. “Агенты, которые выдавали займы, потом их и собирали”, рассказывает бывший сотрудник холдинга. Его слова подтверждает еще один собеседник, отмечая, что агенты — они же и коллекторы, которые начинали взыскивать с первого дня просрочки.

“К бизнес-модели и ее применимости в России изначально были вопросы, — считает президент НАПКА Эльман Мехтиев. По его словам, модель построена на том, что агенты привлекают свой ближний круг и большое значение здесь имеет репутация. “Не вернул деньги — опозорился перед соседом. В других странах Восточной Европы, например в Польше эта идея хорошо выстрелила, люди возвращали займы. В России модель не заработала”, отмечает Мехтиев.

Что говорит отчетность. Люди, которым “Домашние деньги” выдавали кредиты, их просто не возвращали – это оказался настоящий subprime. В отчетности за 2016 год идет речь о плановом уровне дефолтности в 23%. На самом деле, в первые годы работы компании уровень дефолтности держался на среднем для этого бизнеса уровне в 40%, с 2013 года он начал расти и по итогам 2016 года у “Домашних денег” было просрочено 82% займов (видно из отчетности компании по МСФО). То есть из 5 кредитов возвращался только один. Это означает, что, выдавая пять кредитов по 25 тыс рублей, компания должна была получить с единственного качественного заемщика обратно 125 тыс рублей, и это только, чтобы окупить риск. В презентации компании 2013 года указано, что эффективная ставка по кредитам – 168%. Этого не хватит, чтобы компенсировать дефолтность в 82%.

Все эти годы компания теряла деньги: она показывала отрицательный денежный поток от операционной деятельности, который закрывала займами, и дефицит капитала, который финансировала за счет взносов акционера. Только по итогам 2016 года капитал компании стал положительным, операционный денежный поток так и остался отрицательным. Все это означает, что основной бизнес не приносил денег компании, а потреблял их все эти годы. По итогам 2017 года компания отчетность по МСФО не раскрывала.

Как рос бизнес “Домашних денег”

Цифры

  • 24% — доля на рынке микрокредитования «Домашних денег»
  • 15-25 тыс рублей составлял средний размер займа
  • 23% плановый уровень дефолтности «Домашних денег»
  • 82% займов были просрочены на 29 дней и больше по итогам 2016 года

Контекст. В 2011 году, когда «Домашние деньги» начали свою деятельность, экономика росла, инфляция снизилась до 6%, а правительство приняло закон, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций. В 2012 году рост экономики начал замедляться, но все равно перспективы выглядели радужными – инфляция стабильна, доходы населения растут. Мировой финансовый кризис обошел Россию стороной, ее называли «тихой гаванью».

А потом наступил 2014 год, случился Крым и санкции, ЦБ отпустил рубль в свободное плавание, инфляция начала расти, экономика замедляться, а доходы населения падать. Сильнее всего пострадали малообеспеченные и бедные граждане, те, на которых сделал ставку Бернштам. Сам Бернштам определял эту категорию как subprime – этим людям банки денег не дают.

В 2015 году ЦБ начинает остужать растущий двузначными темпами рынок микрозаймов (+30% в 2012 году, +40% в 2013 году, +30% в 2014 году). С 1 июля 2015 года ставка по микрозаймам ограничена. Например, с 1 января 2016 года ставки по займам до 30 тыс. рублей на срок от 6 месяцев до 1 года не могли превышать 229% годовых (не больше трети от среднерыночной ставки, которая тогда составляла 171% годовых).

Директор СРО “МиР” Елена Стратьева говорит, что все равно спад темпов роста большинство участников связывали с ухудшением финансового положения населения.

В 2016 году ЦБ еще туже затянул гайки — с 1 января 2017 года проценты, комиссии и штрафы по микрокредиту не могут быть больше 300% от суммы займа.

Тайм-лайн

Октябрь 2018 года. Евгений Бернштам предложил инвесторам вложиться в новую МФО.

Август 2018 года. ЦБ исключил “Домашние деньги” из реестра МФО

Апрель 2018 года. “Домашние деньги” отказались выкупать облигации на сумму 840 млн рублей по выпуску общим объемом 1,25 млрд рублей

С 1 января 2017 года максимальный долг по микрокредиту не может быть больше его трехкратного размера.

2015 год. Регулятор ограничил максимальную ставку микрозаймов.

2014 года. Санкции и падение курса рубля, кризис.

2011 год. Включение компании в реестр МФО.

2007 год. Основание «Домашних денег»

Интересный факт. Знакомый Бернштама говорит, что в «Домашних деньгах» очень хорошо платили менеджменту. “Зарплаты топ-менеджеров превышали рыночные примерно на 40%, они летали бизнес-классом, у директора было два водителя”, говорит знакомый Бернштама, добавляя, что это не тот уровень бизнеса, который может позволить себе такие расходы. “За высокие зарплаты сотрудники терпели не всегда хорошее обращение к себе со стороны Бернштама. Он любил устраивать ночные заседания, принимал импульсивные решения, с ним очень нелегко было работать эмоционально”, добавляет он. При этом, как говорит знакомый Бернштама, и два бывших сотрудника холдинга Adela Financial Retail, сам Бернштам не производил впечатления человека, живущего на широкую ногу. “Про яхты и недвижимость ничего не было слышно, у него одна хорошая машина — “Мерседес Бенц”, водитель, но также была и охрана”, вспоминает бывший сотрудник холдинга.

Откуда деньги. Одним из первых инвесторов «Домашних денег» был совладелец Global Ports Константин Николаев, который купил 3% компании в 2011 году за $1,5 млн, писал “Ъ. Первые два года деньги привлекались либо от связанных сторон (то есть от акционера), либо в банках под личное поручительство Бернштама. В 2012 году компания вышла на рынок облигаций и тогда же начала собирать деньги инвесторов – частных лиц и компаний. Закон разрешал привлекать крупные суммы у частных лиц, которые понимают во что они инвестируют

Благодаря широкому кругу знакомых Бернштама среди инвесторов “Домашних денег” оказались многие бизнесмены и банкиры. “Бернштам прошелся по своей визитнице, сумев привлечь деньги крупных частных инвесторов”, отмечает его знакомый. Среди них, например, оказался экс-предправления МДМ-Банка Тимур Авдеенко. Авдеенко говорит, что его инвесткомпании покупали обязательства холдинговой компании Бернштама, но больше года назад, еще до возникновения проблем, продали их. А также менее удачливый совладелец Руссобанка Павел Типикин, у которого “зависло” $12 млн.

Бернштам умел расположить к себе людей. “Инвесторы, которые вкладывались в его бизнес, больше смотрели на человека, а не на отчетность”, говорит его знакомый. “Я нес деньги под команду. Мне было достаточно, что у компании публичная отчетность, есть аудиторы. Я ходил на встречу с инвесторами, очень респектабельное мероприятие, на нем присутствовал бывший чиновник и глава саморегулируемой организации МФО” (председатель совета саморегулируемой организации “МиР” Алексей Саватюгин на тот момент, а ныне помощник председателя Счетной Палаты, — Frank RG), отмечает другой инвестор. Это было в 2016м году.

“Бернштам давал личные гарантии и поручительства, что также действовало на инвесторов”, добавляет третий.

График долга (с долей под личное поручительство)

Источник: Отчетность «Домашних денег», расчеты Frank RG

Занимать приходилось дорого, следует из документа со структурой кредиторов. По банковским кредитам максимальная ставка составляла 30% (кредит от Инбанка, привлеченный в 2015 году). Ставка по рублевым облигациям достигала 30% в рублях и 19% по еврооблигациям. Крупнейшим кредитором был банк «Русский стандарт», который выдал 3,4 млрд рублей в 2014-м году с погашением в декабре 2017 года. В срок по этому кредиту «Домашние деньги» не заплатили, его реструктурировали, увеличив проценты до 18% с 12% с небольшим. Судя по всему, это было первым звонком, но тогда он не был никому слышен. В итоге именно с «Русским стандартом» «Домашние деньги» и расплатились.

Способ существования компании описывает ее бывший сотрудник. “У Бернштама была навязчивая идея — давайте найдем деньги. Перед каждой офертой по облигациям был стресс — где взять деньги. Он привлекал новые потоки, задерживал платежи контрагентам. В какой-то момент денег не наскребли”. Не удивительно, все эти годы компания продолжала поглощать деньги – денежный поток от операционной деятельности так и не стал положительным.

Весной этого года «Домашние деньги» остановили выплаты инвесторам. «Не понял куда все делось», сказал Бернштам по воспоминаниям одного из инвесторов.

Куда все делось. К 2017 году доля неработающих кредитов выросла до 82%. То есть из 5 выданных кредитов, возвращался один. Чтобы окупить риск, такой кредит нужно было выдавать по 400-500%, а этого ЦБ уже не разрешал. Бернштам, кстати, попытался продать компанию Сбербанку в 2016м году, но тот не заинтересовался. «Ведомости» писали со ссылкой на отчетность за 1 квартал 2018 года, что к этому времени у «Домашних денег» почти не осталось займов населению – портфель сократился с 5,58 млрд на начало года до 430 млн рублей. На 30 июня 2017 года портфель займов населению был (по балансу за вычетом резервов) 5,6 млрд рублей. Всего же их было выдано на 16 млрд рублей, из которых 12 млрд были просрочены. «Ведомости» указывают на большой объем кредитов, выданных юридическим лицам, например Reluzo Trading Limited, бенефициарами которой являются Бернштам и его супруга. А также дочерней компании «Домашние деньги сервис».

На большой объем займов связанным сторонам указывали аудиторы, инвесторы задавали вопросы на встречах. Бернштам отвечал, что это нужно, чтобы соблюдать нормативы ЦБ, рассказали два инвестора.

Источник, близкий к холдингу, говорит, что “Домашние деньги” финансировали материнскую структуру с двумя целями: “Первая — это покупка своих же облигаций, а вторая — покрытие убытков родственных компаний — “Финотдел” (компания выдавала микрозаймы малому бизнесу) и “Секвойя кредит консолидейшн” (коллекторское агентство)». Бывший сотрудник “Домашних денег” говорит, что кредитование холдинговой компании связано со схемами, которые Бернштам придумал для финансирования собственного же бизнеса.

На балансе компании «Домашние деньги сервис» в итоге оказался и портфель займов населению, который исчез с баланса микрофинансовой организации, утверждают «Ведомости». Издание указывает, что на компании группировались просроченные долги, которых, как видно из отчетности, больше 80% портфеля.

Обязательное. Евгений Бернштам отказался от интервью для этой статьи. Главный исполнительный директор “Домашних денег” Андрей Бахвалов отказался от комментариев. Директор по рискам Сергей Голицын не ответил на сообщения Frank Media.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.