Как узнать дошли ли деньги до получателя

Мгновенные переводы: как доказать ошибку или ее отсутствие

Перевод от незнакомца

Ошибочные переводы случаются не только с банками, физлица тоже часто путают счет отправителя и переводят деньги не туда.

✅ Если это был мгновенный платеж, то есть перевод по номеру телефона, то отозвать его через банк нельзя. Можно только связаться с получателем и попросить вернуть. Одна журналистка поделилась своей историей. Она случайно перевела через систему быстрых платежей 7 200 руб. на неизвестную карту. Отменить операцию не получилось, а в банке отказались раскрывать личность получателя. «Такую услугу мы не оказываем, информация конфиденциальная», — объяснили в отделении. Суклин подтверждает, что далеко не все кредитные организации раскрывают эту информацию: сведения о счетах, вкладах и операциях клиентов относятся к банковской тайне. Журналист нашла выход из ситуации: отправила получателю минимальную сумму для перевода, в сообщении оставила свой номер и попросила с ней связаться. Ей повезло: перезвонили и деньги вернули.

✅ Если сумму переводили по номеру счета, операцию можно попробовать отменить, пока деньги еще не поступили на счет получателя. Для этого нужно прийти в офис банка и написать заявление о возврате платежа. Но кредитная организация это делать не обязана и не факт, что деньги получится вернуть.

✅ Деньги можно попытаться вернуть через суд. Но проблема истца все та же — определить надлежащего ответчика. Когда плательщику известны данные получателя, проблемы, конечно, нет. Но о том, кто получил деньги по ошибке, ничего не известно. В таком случае Галина Гамбург, руководитель практики имущественных и обязательственных отношений Национальная Юридическая Служба АМУЛЕКС Национальная Юридическая Служба АМУЛЕКС Федеральный рейтинг. × , советует предъявлять иск к банку и ходатайствовать об истребовании у кредитной организации сведений о получателе платежа. Дальше просто происходит замена ответчика на надлежащего. Гамбург говорит, что вернуть деньги, скорее всего, получится, если ответчик не сможет доказать, что у него были основания для получения денег.

✅ Если же деньги случайно получили вы, лучше запросить в банке выписку по счету либо платежку, на основании которой пришли средства. Так можно выяснить, от кого и с какого счета пришли деньги. Если это ошибка, то сумму придется вернуть как неосновательное обогащение.

В сентябре 2016-го Лариса Смирнова* по ошибке перевела 55 000 руб. со своей карты Сбербанка на счет Гульфии Камаловой*. Деньги Смирновой не вернули, она обратилась в суд. Но сделала это только спустя 2,5 года. В иске она попросила взыскать с Камаловой 55 000 руб. как неосновательное обогащение, проценты за пользование чужими деньгами с сентября 2016-го по май 2019-го (11 600 руб.), расходы на представителя (35 000 руб.) — в общей сложности 101 600 руб.

Первая инстанция решила: истица сама должна доказать, что у ответчика возникло неосновательное обогащение. Смирнова доказательств не представила, поэтому получила отказ в иске. Такого же мнения оказались апелляция и кассация.

Нижестоящие инстанции поправил ВС. Он сказал, что истец должен доказать факт получения денег, а ответчик — то, что это не неосновательное обогащение. Акты трех инстанций он отменил, а дело вернул в апелляцию (дело № 21-КГ20-9-К5). При повторном рассмотрении Верховный суд Кабардино-Балкарской Республики решил, что перечисление денег действительно было: это подтверждают выписки со счета, но ответчица не смогла доказать, что деньги она получила не случайно. В итоге суд взыскал с Камаловой сумму неосновательного обогащения (55 000 руб.), проценты за пользование чужими деньгами (11 600 руб.), а еще расходы на представителя (15 000 руб.).

Исходя из позиции ВС, чтобы взыскать ошибочно перечисленные деньги, истцу достаточно подтвердить факт их перевода на счет ответчика. Сделать это можно, просто предоставив банковскую выписку. А после этого уже ответчик должен объяснить, за что получил сумму, объясняет Стирманова.

Перевод выдают за ошибку

Порой ошибки нет, деньги заплачены за что-то по договоренности. Но отправитель может оказаться недобросовестным и захотеть вернуть деньги как неосновательное обогащение. Задача ответчика в таких случаях — доказать, что основание у перевода было. Например, были заключены соглашения. В подтверждение этого нужно предоставить договор. Но и отсутствие бумаг еще не свидетельствует о неосновательном обогащении, уверена Стихина.

«Агентство Сибирь» перечислило несколькими платежами на карту Виолетты Сокиной* 2,8 млн руб. В назначении переводов было указано, что это возврат долга по конкретному договору займа. Но после этого общество обратилось в суд, чтобы взыскать эту сумму с Сокиной как неосновательное обогащение. Фирма уверяла, что никакой договор с ней не заключала. Первая инстанция в иске отказала, а вот апелляция и кассация требование удовлетворили. Ответчица смогла предоставить только копию договора займа, а еще сослалась на свидетельские показания. Но суды решили, что эти доказательства не подтверждают заключение договора.

Дело дошло до ВС, который напомнил: доказать факт заемных отношений можно не только с помощью оригинала договора. ВС обратил внимание на платежные поручения (в них указано, что этот возврат долга по договору займа). А еще коллегия решила, что общество могло получить реквизиты банковской карты Сокиной только после заключения договора (дело № 69-КГ20-23-К7). В итоге ВС вернул дело в апелляцию, при повторном рассмотрении она оставила решение первой инстанции без изменения. То есть суд не дал взыскать с Сокиной перечисленные деньги.

Чтобы отбиться от иска о неосновательном обогащении, пригодятся любые относимые к спору доказательства.

Чтобы подтвердить сложившиеся правоотношения, следует использовать любые доказательства, например переписку, аудио- и видеозаписи. Нужно в совокупности обосновать логичность и последовательность перевода.

Ксения Стихина, старший юрист тюменского филиала БА Бюро адвокатов «Де-юре» Бюро адвокатов «Де-юре» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство (включая споры) группа Страховое право группа Уголовное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Финансовое/Банковское право группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство 12 место По количеству юристов 14 место По выручке 19 место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании ×

Что еще в таком случае суды будут учитывать для признания «реальности» платежа:

✅ Показания свидетелей. Андрей Сидорин* перевел на карту Екатерине Серегиной* 300 000 руб., а спустя время решил взыскать их как неосновательное обогащение. Он утверждал, что деньги перечислил по ошибке и между ними нет никаких обязательственных отношений. Ответчица же уверяла, что деньги он перевел ей не случайно: ее сожитель ремонтировал машину Сидорина, а клиент перевел 300 000 руб. в счет оплаты работы. Ее слова подтверждали свидетели. Первая инстанция в иске отказала, а вот апелляция и кассация встали на сторону истца. ВС отменил решения нижестоящих инстанций, которые взыскали деньги как неосновательное обогащение и не приняли во внимание свидетельские показания. Судя по ним, средства были перечислены в счет оплаты услуг по ремонту автомобиля. А еще ВС учел, что истец 9 месяцев после перевода фактически бездействовал и не пытался вернуть деньги (дело № 60-КГ20-6-К9).

✅ Бумажные подтверждения отношений, помимо договора. Например, с помощью выданных доверенностей удалось доказать, что стороны договорились об оказании юруслуг (дело № 44-КГ19-28).

✅ Периодичность перевода. Систематичность перечисления денег суды рассматривают как доказательство в пользу обязательства (дело № А55-21386/2020).

✅ Знакомство сторон. Екатерина Назарова, руководитель практики административного и страхового права ССП-Консалт ССП-Консалт Федеральный рейтинг. × , говорит, что еще суды оценивают отношения, которые связывают стороны спора: являются ли они партнерами по бизнесу или знакомыми. Так, по делу № 18-КГ19-186 истец утверждал, что случайно перевел незнакомцу деньги. Суд решил, что перевод не может быть ошибочным, потому что истец знает, где живет ответчик, его номер телефона. А еще стороны раньше уже переводили друг друг деньги (дело № 18-КГ19-186).

Если переводы совершались систематически и стороны знакомы, то суд, скорее всего, посчитает, что между сторонами сложились обязательственные отношения. Соответственно, на стороне ответчика не может образоваться неосновательное обогащение.

* Имена и фамилии участников споров изменены редакцией.

Денежные переводы по Украине и за рубеж

Все о способах, тарифах, сроках и возможных сложностях при осуществлении денежных переводов по Украине и за рубеж.

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Какие существуют способы перевести деньги от одного лица другому?
  2. С какими проблемами может столкнуться клиент банка, если хочет перевести деньги другому лицу (по Украине либо заграницу)?
  3. Какие документы и данные необходимы, чтобы успешно отправить и получить денежный перевод?
  4. Какие сведения необходимо знать получателю и отправителю денег для осуществления обычного перевода в денежной системе?
  5. Какие способы и системы подойдут для переводов по Украине и за границу?
  6. Какие бывают ошибки (например, в самой трансакции, в электронной системе, из-за человеческого фактора), по которым может не дойти перевод?
  7. Что делать, если адресат не получил денежного перевода?
  8. Какую максимальную сумму можно перевести из-за рубежа в Украину?

Какие существуют способы перевести деньги от одного лица другому?

Осуществить перевод денег от одного физического лица другому физическому лицу можно одним из трех способов:

  • с помощью систем денежных переводов без открытия текущего счета или с открытием (Western Union,MoneyGram, Ria Money Transfer, Welsend, Intel Express, Приват Мани, Правэкс-Телеграф, Аваль Экспресс и другие);
  • на текущий электронный или карточный счет получателя со счета отправителя или без открытия счета через кассу банка без использования системы денежных переводов (СЭП и другие Р2Р-переводы, SWIFT);
  • на транзитный счет банка получателя с указанием паспортных данных получателя в основании платежа (платежное поручение).

С какими проблемами может столкнуться клиент банка, если хочет перевести деньги другому лицу (по Украине либо заграницу)?

Что касается «трудностей переводов», то по каждому из предложенных способов есть нюансы в зависимости от страны назначения, т.е. являются денежные переводы внутренними, по Украине, или же международным.

  1. Перевод по Украине:
  • с помощью системы денежных переводов без открытия текущего счета можно перечислить только национальную валюту Украины без ограничений по суммам;
  • с помощью системы денежных переводов с открытием текущего счета как отправителем так и получателем можно перечислить иностранную валюту без ограничений по суммам;
  • на текущий электронный или карточный счет получателясо счета отправителя без использования системы денежных переводов можно перечислить национальную и иностранную валюту без ограничений по суммам;
  • без открытия счета отправителем на текущий электронный или карточный счет получателя через кассу банка без использования системы денежных переводов можно перечислить только национальную валюту без ограничений по суммам;
  • на транзитный счет банка получателя с указанием паспортных данных получателя в основании платежа можно перечислить только национальную валюту без ограничений по суммам.
Читайте также  Как положить деньги на сберкарту

Также существует вариант пополнения лицевого счета физического лица от третьих лиц через кассу банка, в котором открыт счет получателя.

  1. Перевод за пределы Украины:
  • с помощью системы переводов без открытия счета в один рабочий день можно перечислить иностранную валюту в сумме, эквивалент которой не превышает 150 000,00 грн. без подтверждающих документов.
  • сумму, эквивалент которой превышает 150 000,00 грн. в один рабочий день можно отправить только с текущего счета при наличии подтверждающих документов.
  • без ограничений по суммам — только при выезде на ПМЖ, оплате расходов на лечение, обучение, смерти за границей.

Незнание вышеизложенной информации зачастую затрудняет осуществление операций по отправлению переводов.

Какие документы и данные необходимы, чтобы успешно отправить и получить денежный перевод?

При отправлении переводов на текущие счета необходимым условием является предоставление сотруднику банка реквизитов счета получателя. Данный документ традиционно предоставляется банками своим клиентам непосредственно при открытии ими текущих счетов, либо же по первой просьбе владельца счета. Зачастую, реквизиты формируются по установленному в определенном финансовом учреждении шаблону и всегда в соответствии с требованиями НБУ или международными стандартами (реквизиты счетов в иностранной валюте).

Идеальным является вариант, когда отправитель предоставляет в свой банк копию документа с реквизитами, предоставленного банком получателя, а не записанные от руки в хаотическом порядке данные. Это позволит избежать ошибок, вызванных невнимательностью, неразборчивым почерком прочее.

Для осуществления перевода резиденты Украины в обязательном порядке должны предъявить оригиналы паспорта, свидетельства на постоянное проживание (в случае иностранных граждан) и идентификационного кода; нерезиденты — паспорт и документы, подтверждающий источник происхождения у них наличных средств.

При отправке денежных средств через системы срочных переводов желательно уточнить у получателя, присутствует ли выбранная Вами система в его городе либо удобном ему пункте получения. Так вы сможете избежать бессмысленного отправления денег и потери комиссии за предоставленную банком услугу.

Какие сведения необходимо знать получателю и отправителю денег для осуществления обычного перевода в денежной системе?

Чтобы совершить денежный перевод, клиент должен заполнить «Заявление на отправление перевода», которое содержит следующие пункты: ФИО получателя, а также его адрес и телефон (последние два пункта являются необязательными). Затем клиент получает квитанцию с контрольным номером (контрольный номер денежного перевода), который позволит проверять состояние перевода денег онлайн. Этот номер также должен знать получатель.

Чтобы получить деньги, клиенту необходимо заполнить «Заявление на получение перевода», указав ФИО отправителя, страну, из которой осуществляется перевод, сумму и контрольный номер денежного перевода.

Какие способы и системы подойдут для переводов по Украине и за границу?

Самый надежный и недорогой способ перевода, который не имеет ограничений по суммам, доступен в случае, когда у отправителя и получателя средств имеется открытый счет в банке, а также возможность произвести подтверждение происхождения средств в случае, если сумма перевода превышает установленные законодательством размеры.

Осуществить перевод со счета на счет можно:

  • посредством системы электронных платежей НБУ (СЭП)
  • с помощью международных платежных систем (наиболее популярные – Вестерн Юнион и Маниграм),
  • с помощью международной платежной системы SWIFT,
  • перевода с карты на карту (2р2-перевода) (через банковские сайты или специальные сервисы к примеру PAYSEND, EASYPAY, iPay).

Осуществить перевод без открытия счета можно:

  • посредством перевода Укрпочты – как для внутренних платежей (по Украине), так и с помощью международного денежного перевода;
  • с помощью международных платежных систем – тех же Вестерн Юнион, Маниграм, РИА и прочих, однако следует учесть, что тарифы на такие переводы будут выше, чем в случае перевода со счета на счет.

Таким образом, в настоящее время существует несколько десятков вариантов перевода денег с открытием и без открытия счета в банке.

Переводы посредством Укрпочты занимают примерно от 1 до 5 дней, при этом стоимость услуг не очень привлекательна для населения. Так, плата за перевод в национальной валюте составляет: до 2 000 грн. — 2 % от суммы, но не менее 15 грн., свыше 2 000 грн. — 1,5 % от суммы, но все же Укрпочта привлекает своих клиентов разветвленной сетью отделений, даже в небольшом населенном пункте, будь то село или деревня, у почты имеются отделения.

Более оперативно на рынке денежных переводов работают крупные коммерческие банки, переводы которых можно разделить на две группы: через текущий счет и международные системы, которые обычно охватывают большое количество банковских отделений по всему миру и предлагают достаточно привлекательные тарифы. Причем, когда отправитель вносит деньги в кассу отделения банка, они попадают в единую базу электронных расчетов, после чего получатель имеет возможность сразу же получить деньги в ближайшем отделении. Иными словами, денежные переводы осуществляются моментально.

Лидеры сегмента денежных переводов – американские системы Western Union и MoneyGram — берут за свои услуги самую дорогую плату – 2-7% от суммы перевода. За это клиент получает возможность передать деньги за рубеж в течение 15 минут, а получатель – забрать финансовую посылку в 200 странах мира.

Альтернативным вариантом крупнейших систем переводов являются их более мелкие конкуренты, которые не могут похвастаться большим охватом стран, куда можно передать деньги, зато берут гораздо меньшие комиссионные. Наиболее известные системы международных переводов, доступные для украинцев после запрета российских систем денежных переводов – Ria Money Transfer, Welsend, Intel Express, а тарифы за пересылку у них ниже, чем у лидеров рынка – 1,2-3% суммы перевода. Правда, выбор пунктов приема и выплаты переводов в этом случае несколько меньше.

Для переводов без открытия счета в пределах Украины можно воспользоваться системами переводов, принадлежащими украинским банкам: Приват Мани, Правэкс-Телеграф, Аваль Экспресс и другие.

Какие бывают ошибки (например, в самой трансакции, в электронной системе, из-за человеческого фактора), по которым может не дойти перевод?

Ситуации, когда неизвестна судьба перевода, отправленного по системам срочных переводов, является фантастической, поскольку принцип работы систем построен таким образом, что статус перевода можно отследить в любой момент времени. Сделать это можно достаточно быстро, для чего нужно обратиться в пункт отправления перевода.

Что касается ошибок при отправлении переводов на текущие счета, то здесь главное предоставить правильные реквизиты получателя и внимательно проверить заполнение полей платежного поручения. Также важно назначение платежа — на счет физического лица не будут зачислены денежные средства, поступившие от осуществления предпринимательской деятельности.

Что нужно делать клиенту банка в случае таких ошибок?

В случае если перевод долгое время не поступает получателю — нужно обратиться в отделение банка, где была осуществлена данная операция.

На основании заявления клиента можно провести расследование — данная услуга является платной, если ошибка произошла по вине клиента. Если ошибка произошла по вине сотрудников банка, расследование будет бесплатным.

Здесь следует обратить внимание на то, что если ошибка будет обнаружена в платежном поручении, под которым стоит подпись клиента, то это считается виной последнего.

Что делать, если адресат не получил денежного перевода?

В случае отказа получателя.

Отправитель обращается с паспортом в банк или отделение банка, через которое был отправлен перевод, где заполняет заявление, в котором декларирует желание вернуть отправленный перевод. После чего банк осуществляет возврат перевода, при этом сумма комиссии, уплаченная ранее за осуществление перевода, клиенту возвращена не будет.
При возвращении невостребованных переводов банки придерживаются следующей процедуры.

В случае не получения перевода из-за рубежа.

Если получатель по истечении шести месяцев с дня поступления перевода из-за границы не получил сумму перевода, то перевод в течение трех рабочих дней по прошествию указанного срока возвращается в банк отправителя.

В случае не получения перевода в пределах Украины.

Если получатель по истечении 30 дней с дня поступления перевода не получил сумму перевода, то перевод в течение трех рабочих дней по прошествию указанного срока возвращается в банк отправителя.

Какую максимальную сумму можно перевести из-за рубежа в Украину?

Рrostobank.ua выяснил, кто вводит ограничения, как можно однократно перевести большие суммы.

Зачисления на текущие счета физических лиц — резидентов и нерезидентов переводов из-за рубежа и дальнейшая их выплата с этих счетов осуществляется без ограничений по суммам.

Иностранная валюта, переведенная из-за рубежа для выплаты наличными без открытия счета, может быть выплачена в один операционный (рабочий) день в сумме, которая в эквиваленте не превышает 400 000 гривен. В случае если эквивалент суммы превышает 400 000 гривен, вся сумма зачисляется на текущий счет получателя.

При переводе средств из-за рубежа в Украину ограничения вводятся банком-отправителем и законодательной базой страны, отправляющей перевод.

товары и услуги

*104# Узнать сумму денежных средств, доступных для платежа

Лимиты и ограничения

При оплате с мобильного счета есть следующие ограничения:

Сервисы доступны физическим лицам и корпоративным абонентам, у которых есть личные балансы.

При оплате с мобильного счета невозможно использовать кредитные и бонусные средства, денежные средства, поступившие в рамках услуги «Обещанный платеж», а также средства, начисленные по рекламным акциям, скидки на услуги связи, предоставленные Tele2, скидки на первоначальный объем услуг, предоставляемые при заключении договора (покупке комплекта услуг, оборудования) и стартовый платеж.

Читайте также  Где лучше хранить деньги дома

Минимальная и максимальная сумма платежа, руб. От 0,01 до 15000 рублей с учетом комиссии.
Зависит от товара/услуги, в пользу которой совершается перевод. Информация предоставлена в форме оплаты товара/услуги
Неснижаемый остаток на лицевом счете после платежа, руб. 1 рубль

Обещанный платеж

Дополнительная опция к основной услуге «Обещанный платеж».

Для получения обещанного платежа отправьте + в SMS на номер 315. Условия и сумма для пополнения определяются автоматически при каждом запросе.

Погашение происходит автоматически после пополнения счета мобильного телефона.

Команда для получения информации по остатку задолженности – ИНФО на номер 315.

Оферта

3.7. В случае взимания с Пользователя вознаграждения Оператором связи и/или Оператором ЭДС за увеличение Остатка ЭДС до момента передачи Распоряжения Пользователя Оператору ЭДС, Оператор связи обязан предоставить Пользователю следующую информацию:

• об электронном средстве платежа предоставляемом Пользователю Оператором ЭДС;

• о сумме увеличения Остатка электронных денежных средств;

• о размере вознаграждения, уплачиваемого Пользователем, в случае его взимания;

• о дате и времени предоставления информации.Пользователь вправе отказаться от пользования Сервисом после получения информации, указанной в настоящем пункте, а Оператор связи обеспечивает Пользователю такую возможность посредством SMS/USSD или функционала WEB-сайта Оператора связи.

3.8. Условия пункта 3.8 настоящих Правил не применяются в случае если:

• Оператор связи и/или Оператор ЭДС не взимается вознаграждение за увеличение остатка электронных денежных средств с Пользователя;

• При подтверждении Заказа, в том числе если Заказ содержал Распоряжение на совершение рекуррентных платежей, Пользователь выразил согласие на взимание вознаграждения Оператором связи и/или Оператором ЭДС за увеличение остатка ЭДС при условии, что:а) Перевод осуществляется для оплаты услуг ТСП по предоставлению парковок (парковочных мест), перевозке пассажиров и багажа, использованию платных автомобильных дорог и автомобильных дорог, содержащих платные участки;б) размер вознаграждения с момента получения от Пользователя указанного в настоящем пункте согласия не увеличился.3.9. В рамках предоставления Сервиса и в случае, если это необходимо для выполнения Заказа Пользователя, Оператор связи при взаимодействии с Оператором ЭДС:

• запрашивает ТСП от имени Пользователя о наличии товаров (возможности оказания услуг, выполнения работ и т.п.), указанных в назначении Распоряжения Пользователя;

• информирует Пользователя посредством SMS о невозможности приобретения указанных товаров/работ/услуг в случае отсутствия установления связи с ТСП, отсутствия ответа ТСП, отсутствия у ТСП указанных в Распоряжении товаров (невозможности оказания услуг, выполнения работ);

• в случае своевременного получения от ТСП подтверждения о наличии у ТСП указанных в Распоряжении Пользователя товаров (возможности оказания услуг, выполнения работ), передает Оператору ЭДС Распоряжение Пользователя о необходимости увеличения Остатка ЭДС в сумме, достаточной для оплаты товаров/работ/услуг, указанных в Распоряжении Пользователя и совершении Перевода в пользу соответствующего ТСП.

• при получении от Оператора ЭДС информации об увеличении Остатка ЭДС осуществляет перечисление такому Оператору ЭДС денежных средств, за счет ранее внесенных Пользователем Авансом Оператору связи в размере увеличения Остатка ЭДС.

• информирует Пользователя о перечислении Оператору ЭДС суммы денежных средств, за счет ране внесенного Пользователем Аванса Оператору связи.

3.10. При предоставлении Сервиса Оператор связи обеспечивает конфиденциальность информации и данных о Пользователе с учетом п. 2.2. настоящих Правил. Оператор не несет ответственности за ущерб любого рода, причиненный Пользователю из-за разглашения последним своих персональных данных (учетной информации).

3.11. Оператор связи вправе прекратить предоставление Сервиса или изменить условия настоящих Правил в любое время в одностороннем внесудебном порядке с обязательным уведомлением Пользователей, путем размещения соответствующей информации на WEB-сайте Оператора связи, размещенному в сети Интернет по URL-адресу: www.tele2.ru в порядке предусмотренном разделом 5.3. настоящих Правил.

3.12. При совершении Заказа Пользователь подтверждает, что ознакомился с настоящими Правилами и условиями публичных оферт Операторов ЭДС, размещенных согласно информации, указанной в п. 3.6 настоящих Правил, понимает изложенные в них условия и принимает их полностью и безоговорочно.

3.13. Пользователь подтверждает, что любые Заказы совершенные с использованием абонентского устройства, которое идентифицируется в сети связи Оператора связи по абонентскому номеру, выделенному при заключении договора об оказании услуг связи, или предоставленному ему абонентом — юридическим лицом на законных основаниях, совершены Пользователем самостоятельно. Пользователь несет ответственность за любые действия совершенные в рамках Сервиса им (или любым третьим лицом с учетом п.3.14 настоящих Правил) с использованием указанного выше в настоящем пункте абонентского номера.

3.14. До момента получения Оператором связи от Пользователя (либо абонента – юридического лица) письменного заявления об утрате SIM-карты, все платежи, осуществленные в рамках исполнения Заказов, считаются поступившими от имени и за счёт Пользователя. Пользователь не вправе предъявлять Оператору связи и/или Оператору ЭДС требования о возврате платежей Пользователю, осуществленных с использованием утерянной SIM-карты и осуществленных до момента получения Оператором связи письменного заявления от Пользователя (или абонента-юридического лица) об ее утрате.

3.15. При использовании Сервиса Пользователь обязуется не совершать действий наносящих вред Оператору связи, другим Пользователям и абонентам и/или третьим лицам. Оператор связи вправе приостановить предоставление Сервиса при нарушении Пользователем условий настоящих Правил, а также в целях предотвращения мошеннических действий при пользовании Сервисом.

3.16. В случае если Распоряжение Пользователя содержит поручение Оператору ЭДС осуществлять увеличение Остатка ЭДС и совершать Переводы на сумму увеличенного Остатка ЭДС на регулярной (периодической) основе (рекуррентные платежи), то в целях прекращения Распоряжения на совершение рекуррентных платежей Пользователь сообщает об этом одним из следующих способов:

— путем направления SMS-сообщения на короткие номера 3443, 7535, 1200, 3434, 2420, 6162, 5542, 4345 с текстом: «СТОП»

4. Ответственность Сторон.

4.1. За невыполнение или ненадлежащее выполнение условий настоящих Правил Стороны несут ответственность установленную настоящими Правилами и действующим Российским законодательством.

4.2. Оператор связи не несет ответственности перед Пользователем за задержки и перебои в работе технических платформ и транспортных сетей или сетей связи, в возникновении которых нет вины Оператора связи.

4.3. Оператор связи не несет ответственности перед Пользователем за нарушение условий по передаче товаров, оказание услуг, выполнение работ, а равно за их качество. Все претензии Пользователя по данным вопросам должны предъявляться ТСП.

4.4. Оператор связи не несет ответственности перед Пользователем за содержание сформированного им Распоряжения. Ответственность Оператора связи ограничивается исполнением обязательства по передаче Распоряжения Оператору ЭДС и перечисления денежных средств Оператору ЭДС в счет увеличения Остатка ЭДС за счет ранее внесенного Пользователем Оператору связи Аванса.

5. Действие настоящих Правил во времени и условия их прекращения/изменения.

5.1. Настоящие Правила вступают в силу с момента их размещения на WEB-сайте Оператора связи и действуют до того момента, пока Оператор связи не объявит об их прекращении.

5.2. Настоящие Правила применяются для каждого Пользователя с момента совершения им Заказа и в зависимости от того, какое из условий наступит раньше, действуют до момента:

— исполнения Оператором связи обязательств по перечислению Оператору ЭДС суммы денежных средств в счет увеличения Остатка ЭДС, либо

— отказа Пользователя от передачи Распоряжения, либо

— невозможности исполнить Распоряжение по причинам указанным в п.3.9 настоящих Правил, либо прекращения Оператором связи предоставления Сервиса,

— либо прекращения договора оказания услуг связи, а равно прекращения законных оснований пользования услугами связи (в случае если договор об оказании услуг связи заключен с абонентом – юридическим лицом).

5.3. Настоящие Правила могут быть изменены Оператором связи путем размещения новой редакции Правил на WEB-сайте Оператора связи, размещенного в сети Интернет по URL-адресу: www.tele2.ru. Правила в новой редакции вступают в силу по истечении 10 (десяти) календарных дней с момента размещения новой редакции Правил на сайте Оператора связи если иной более поздний срок не будет указан Оператором связи.

Реквизиты Операторов ЭДС:

1. Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация «МОБИ.Деньги»
ОГРН: 1137711000107, ИНН: 7750005852
Адрес: 125009, г.Москва, Большой Гнездниковский пер., д. 7
Web-сайт: nkomobi.ru

2. КИВИ Банк (ЗАО) ОГРН: 1027739328440, ИНН: 3123011520
Адрес: 107031, г. Москва, Петровский пер., д.10, стр.2,
Web-сайт: www.qiwi.com.ru

3 РУНА-БАНК (АО)
ОГРН: 1027739295968, ИНН: 7701041336
Адрес: 101000,г.Москва, ул.Мясницкая, д.42/2, стр.2
Web-сайт: www.runabnk.ru

4. ООО РНКО РИБ
ОГРН: 1027739588205, ИНН: 7704019762
Адрес: 119146, г. Москва, Фрунзенская наб., д. 24/1
Web-сайт: www.ribank.ru

5. АО АО «Банк Воронеж»
ОГРН: 1023600002084, ИНН: 3666007928
Адрес: 394006, Воронеж, ул.Челюскинцев, 149
Web-сайт: банкворонеж.рф

Как найти потерявшийся денежный платеж?

Почему нужно искать потерявшиеся деньги?

Онлайн-переводы в интернет-банках довольно удобны. Их можно сделать в любой нужный момент, не тратя времени на поход в офис банка. Для совершения платежа достаточно иметь текущий счет или карту, с которой будет происходить списание, а также знать все реквизиты получателя средств.

Если получатель обслуживается в этом же банке, то достаточно указать его счет для получения. Если счет получателя находится в другом банке, то заполнять придется все данные: БИК, ИНН, КПП, коррсчет, счет, наименование банка и получателя.
Читайте также: Сущность и типы банковских переводов
При совершении ошибки даже в одной цифре деньги могут не дойти или зависнуть на счетах до выяснения. Когда прошло 3 дня нужно справляться и узнавать, пришли ли деньги получателю. Если деньги не пришли, нужно понять в чем проблема и начать их розыск. Возможно потребуется отправить в банк получателя уточнение перевода. А возможно деньги были заблокированы и потребуются другие действия.

В любом случае ответственность за получение перевода лежит на отправителе. Именно ему нужно, чтоб деньги дошли до получателя. В случае, если это контрагент, то оплата по договору будет проведена, когда деньги появятся на расчетном счете. До появления денег ни о какой поставке товара или начале работ не может идти и речи.

Сроки переводов через интернет-банк.

Отправить деньги в личном кабинете можно на счет другого человека или организации. На счете для списания должно хватить суммы для платежа и комиссии. Стоит помнить, что все межбанковские платежи подразумевают оплату комиссии за перевод.

Читайте также  Как переслать деньги в украину из россии

Платежи внутри банка обычно проходят без дополнительных затрат для отправителя. Переводы внутри банка проводятся быстро: мгновенно или в течение дня. Внешние переводы могут идти до 3 рабочих дней. Поэтому, если платеж делается в счет оплаты кредита стороннего банка, то стоит сделать его заранее, чтобы не попасть на просрочку

Почему платеж не дошел до получателя?

В случае допущения ошибок или технических сбоев платежи могут не дойти до своего адресата. Причин для этого может быть несколько:

  • Неверно указаны реквизиты. Данные для платежа стоит перепроверить несколько раз для избежания ошибок. Нехватка даже одной цифры влечет за собой сложность для правильной доставки перевода. В большинстве случае платеж, отправленный по неверным реквизитам, возвращается обратно отправителю, а в истории операций статус платежа будет стоять, как «Не исполнен» или «Возвращен». Иногда деньги возвращаются не на счет, с которого бы сделан перевод, а на счет «До востребования» или на «Невыясненные суммы». В этом случае с клиентом связываются сотрудники банка и просят внести корректировки в платеж или возвращают деньги на счет. Деньги также могут зависнуть на счетах банка-получателя. Например, данные счета и его владельца не сходятся. В данном случае сумма будет отправлена в банк-отправителя, или деньги будут «висеть» до тех пор, пока не поступит запрос о судьбе платежа.
  • Технический сбой. К сожалению, банковские программы еще далеки от совершенства и имеют свойство «зависать» в ненужный момент. Например, в момент отправки система дала сбой, и деньги просто ушли не туда или попали на другой счет банка. Технические сбои бывают непродолжительными и обычно все исправляется довольно быстро. Если платеж так и не дошел, а деньги со счета отправителя списаны, то нужно написать заявление на розыск платежа.
  • Недостаточно денег для отправки. Это случается тогда, когда отправитель не рассчитал сумму с учетом комиссии. Чаще всего это выясняется на стадии отправки, и система выдает ошибку, что недостаточно средств для совершения перевода. Бывают также ситуации, когда пришла блокировка налоговой на указанную сумму, либо же блокировка по суду. Заблокированные деньги нельзя отправить

Читайте также: Какие данные банковской карты нельзя разглашать 3м лицам?
Таким образом, при отправке перевода стоит следить за историей платежей и дожидаться, чтобы статус перевода перешел в «Исполнено». Если деньги ушли со счета, но не дошли до получателя, то стоит начать их искать.

Когда стоит беспокоиться о недоставке платежа?

Время доставки перевода зависит от многих факторов: в какой банк отправляются деньги, в какой валюте, какая сумма и проч. Если сумма платежа превышает 600 т.р., то по 115-ФЗ банк вправе потребовать документы, на основании которых делается данный платеж, например, договор купли-продажи или дарения. До предоставления этих документов платеж может быть заблокирован.

Переводы внутри банка проходят одним днем. Исключение: платежи, сделанные поздно, могут проходить на следующий день Перевод за пределы банка проводятся дольше (до 3-5 рабочих дней). Это зависит от скорости зачисления денег по межбанковским счетам. Например, если платеж сделан поздно вечером в пятницу, то обработаться он может только в понедельник утром. В итоге время доставки перевода растягивается до недели.

Таким образом, если перевод не был доставлен внутри банка в течение 1-2 дней, а по межбанку в течение 3 рабочих дней, то стоит начать искать, куда он делся.

Как искать потерянный платеж?

Для розыска потерянного платежа нужно будет написать заявление в банке, указав дату, суммы, данные для отправки. На основании заявления банк начнет искать пропавший платеж сначала на своих счетах, а затем будет делать запрос в банк-получателя. Отправитель может самостоятельно обратиться в тот банк, куда был совершен платеж, и уточнить, поступал ли он вообще на счета. Если платеж действительно «завис» на невыясненных счетах, то нужно будет делать официальный запрос и писать заявление на корректировку платежа.

Оставить обращение о платеже можно и по горячей линии. Сотрудники службы поддержки передадут обращение в ответственное подразделение для исполнения обращения клиента.

Чтобы не запутаться, действия по поиску будут следующими:

    При получении сообщения от получателя, что перевод не дошел, нужно прийти банк и подать заявление на розыск платежа (при нежелании сотрудников принять это заявлении стоит напомнить п.2.14 383-Положения ЦБ РФ).

Онлайн-перевод с карты на карту

переводы в рублях РФ доступны между картами, выпущенными банками РФ;

переводы в рублях РФ или долларах США или в евро;

для осуществления перевода иметь карту или счет в Альфа-Банке не обязательно;

можно осуществить перевод между картами разных платежных систем (MasterCard / Maestro и Visa).

Перевод с карты на карту реализован Альфа-Банком в соответствии с условиями и правилами международных платежных систем MasterCard и VISA по технологиям MasterCard MoneySend и Visa Personal Payments «Платежи и переводы Visa». Перевод с карты на карту через сайт, мобильное приложение, Интернет-банк «Альфа-Клик», а также сайты партнеров банка RuRu, Banki.Ru, Одноклассники, CreditCardsOnline осуществляется на основании «Договора об условиях предоставления АО Альфа⁠-⁠Банк услуги «Перевод с карты на карту».

Особенности услуги

переводы в рублях РФ доступны между картами, выпущенными банками РФ;

переводы в рублях РФ или долларах США или в евро;

для перевода необходимо указать данные карты отправителя и номер карты получателя. Срок действия карты получателя указывать не обязательно;

для осуществления перевода иметь карту или счет в Альфа-Банке не обязательно;

средства зачисляются на карту получателя автоматически, приходить за получением перевода в банк не требуется;

перевод осуществляется, только если карта отправителя поддерживает технологию 3DSecure;

можно осуществить перевод между картами разных платежных систем (MasterCard / Maestro и Visa).

Виды переводов, запрещенных для любых каналов перевода

карт, не поддерживающих технологию 3dSecure;

с корпоративных карт Альфа-Банка РФ;

с карт Visa любых иностранных банков;

банк отправителя или банк получателя может отказать в переводе или устанавливать собственные условия и ограничения для таких переводов.

Переводы

Лимиты

С 12.09.2018 лимиты на перевод с карты на карту общие для клиента и суммируются по всем картам клиента. Лимиты устанавливаются только на карту отправителя. Лимиты на перевод с карты на карту в каналах Альфа-Банка (Интернет-банк, Альфа-Мобайл, сайт Банка, АТМ):

Пакет услуг Комфорт, Альфа-Карта

Пакет услуг Максимум, Альфа-Карта Премиум

Альфа⁠-⁠Банк → Другой банк

Разовый Дневной Ежемесячный

200 000 500 000 2 000 000

300 000 1 000 000 3 000 000

600 000 1 500 000 3 000 000

100 000 200 000 1 500 000

Между картами Альфа-Банка

Разовый Дневной Ежемесячный

500 000 1 500 000 3 000 000

600 000 2 000 000 3 000 000

600 000 2 000 000 3 000 000

500 000 1 000 000 2 000 000

Лимиты на перевод с карты Альфа-Банка на любую карту в сторонних каналах:

Пакет услуг Комфорт, Альфа-Карта

Пакет услуг Максимум, Альфа-Карта Премиум

Альфа-Банк → Любой банк (Альфа-Банк или другой)

Разовый Дневной Ежемесячный

100 000 150 000 1 500 000

100 000 150 000 1 500 000

400 000 600 000 2 000 000

100 000 150 000 1 000 000

По каждой карте (Банка или Стороннего банка) установлены следующие лимиты: Максимальная сумма одной операции — 600 000 рублей РФ. Максимальная сумма всех операций в течение суток с использованием одной карты —2 000 000 рублей РФ. Максимальная сумма всех операций в календарный месяц с использованием одной карты — 3 000 000 рублей РФ. Лимит зачисления средств на корпоративные карты Альфа-Банка с карт физических лиц Банка/сторонних банков, независимо от канала совершения перевода и количества переводов — 100 000 рублей в календарный месяц. Лимиты на ввод средств на карты Альфа-Банка с карт других банков, а также на переводы между картами Других банков ограничиваются только указанными выше лимитами.

Тарифы

0% (без комиссии) — между картами Альфа-Банка, при этом карта отправителя не является кредитной картой;

0% (без комиссии) — с карты другого банка на карту Альфа-Банка*;

1,95% (минимум 30 руб) — с дебетовой карты Альфа-Банка Россия на карту другого банка РФ или между картами разных банков.

Сроки зачисления

моментально — на карты Альфа-Банка;

до 60 минут — на карты других банков**.

* Обращаем ваше внимание, что некоторые банки-эмитенты могут взимать комиссию за исходящий перевод с карты отправителя. ** Зачисление происходит моментально, в редких случаях до 2х календарных дней.

Безопасность

Уважаемые клиенты! Обращаем ваше внимание, что в текст sms-уведомлений по 3DSecure были внесены изменения.

SMS-сообщение для переводов: «Dlya perevoda s karti na kartu na summu 1000.00 RUB Vash odnorazoviy parol: 123456. Ne soobshayte etot parol nikomu, v tom chisle sotrudnikam bankov»;

SMS-сообщение для оплаты покупок: «Dlya operacii v DELIVERY CLUB na summu 1000.00 RUB Vash odnorazoviy parol: 123456. Ne soobshayte etot parol nikomu, v tom chisle sotrudnikam bankov».

Будьте внимательны и не сообщайте одноразовые пароли никому, в том числе сотрудникам банка. В целях обеспечения безопасности переводов через интернет и мобильное приложение, списание средств с карты отправителя осуществляется по технологии 3DSecure (Verified by Visa/MasterCard Secure Code) в соответствии с правилами, установленными банком, выпустившим вашу карту отправителя. Обычно это ввод одноразового пароля, предоставленного вам банком, выпустившим карту. При переводах через SMS используется дополнительная подтверждающая SMS c паролем, сформированным банком, чтобы гарантировать, что перевод выполняется именно владельцем карты/телефона. В целях безопасности при переводах через SMS применяется следующее правило: если сумма SMS переводов в течение 24 часов с одного номера телефона составит 5 000 руб, последующие SMS-переводы в эти 24 часа будут возможны только, если перевод с такой карты отправителя и на такую карту получателя уже был совершен в предшествующие 30 календарных суток (не считая текущих) через банкомат, сайты, Интернет-банк «Альфа-Клик», мобильное приложение Альфа-Банка на любую сумму, либо через SMS на сумму более 5 000 ₽