Как правильно экономить деньги таблица

Как правильно экономить и жить в свое удовольствие

Я люблю деньги, а вы? Мне нравится все, что с ними связано — зарабатывать, тратить, копить, коллекционировать и рассматривать. Я легко расстаюсь с нужной суммой, но очень люблю экономить — зачем переплачивать или покупать то, что тебе не нужно?

Поэтому сегодня я расскажу, как начать экономить деньги. Иногда мои подруги спрашивают, как мне удается быть всегда при деньгах, и при этом ни в чем себе не отказывать. Все дело в том, что еще в студенчестве я узнала, как экономить деньги при маленькой зарплате — к сожалению, большой зарплаты мне никто не предлагал, а жить хотелось нормально. С тех пор я собрала целую коллекцию хитростей, которая содержит исчерпывающую информацию о том, как правильно экономить и копить в кризисное время.

Как проанализировать свой бюджет

Что представляет собой ваш бюджет? С давних пор мой бюджет — это сложная таблица в экселе, куда я заношу все доходы и расходы. Там учтены разные регулярные платежи вроде коммунальных услуг, свет и электричество, ЖКХ, одежду, развлечения.

Если вы хотите понять, как экономить деньги в семье, у вас должна быть своя таблица, где учтены любые сведения о товарах и услугах, за которые вы платите. Есть множество программ и всяческих приложений, можно использовать их — таблица в программе наглядно продемонстрирует, какие расходы больше всего, на чем можно попробовать сэкономить. Я считаю, что можно экономить на таких категориях расходов, как:

свет и электричество;

  • мелкие траты.
  • Вообще психология трат говорит о том, что экономить нужно на тех тратах, которых больше всего. Потому что экономить на гаджетах, к примеру, которые покупаются довольно редко — плохая идея. А вот выбрать более бюджетный вариант для ежедневного ланча — хороший способ сэкономить. Таблица подскажет, какие траты можно подсократить.

    Продукты и питание

    Моя мама говорит, что экономить на питании нельзя, мол, как экономить на продуктах, если от этого напрямую зависит здоровье. На самом деле, есть множество способов, как экономить на еде и при этом питаться вкусно, разнообразно и более полезно. В кризис экономить на питании можно по-разному:

      выбрать более бюджетные марки тех или иных продуктов;

    отказаться от полуфабрикатов;

  • внимательно читать упаковки.
  • Бюджетные марки продуктов помогают сэкономить на питании — я не заметила особой разницы между макаронами под известной итальянской маркой и обычными российскими макаронами. Довольно часто в крупных гипермаркетах есть собственные марки продуктов, и в большинстве своем это нормальные качественные товары, свежие и хорошие.

    Экономия на питании не должна быть в ущерб вашему меню.

    Что еще нужно знать, чтоб понять, как начать экономить деньги:

      представлять свои истинные расходы и доходы;

    иметь дополнительные источники дохода кроме зарплаты;

  • уметь копить деньги.
  • Как экономить на еде и не испортить здоровье? Легко и просто, нужно планировать меню на неделю. Правильно составленное меню на неделю поможет в следующем:

      не нужно думать что приготовить;

    можно сделать домашние полуфабрикаты;

    можно заранее заготовить нужные продукты питания;

  • можно сбалансировать принципы питания всей семьи.
  • Как правильно составить меню на неделю

    Время, которое вы потратите на составление меню на неделю, не будет потрачено зря, а в конце месяца можно будет приятно обрадоваться сэкономленной сумме. Когда меню на неделю планируется заранее, то питание в процессе становиться более разнообразным.

    Для того, чтоб составить меню на неделю, нужно выбрать свободное время, лучше всего это сделать на выходных (чтоб успеть купить продукты на неделю). Лучше всего составлять меню питания на неделю в какой-то тетрадке или одном документе (я имею ввиду текстовый файл), не стоит выбрасывать их — спустя какое-то время их можно будет заново использовать.

    Я также пролистываю кулинарные книги в момент составления меню на неделю — так у меня получается пореже повторяться и все время готовить что-то новое. Например, в моем меню присутствует два дня, когда я готовлю что-то из мяса, два рыбных дня, два вегетарианских дня. Иногда я заменяю что-то курицей.

    Составляя план питания на неделю, ориентируйтесь также на время готовки, чтоб не стоять на кухне целыми днями, когда вы и так слишком устали.

    Экономия на хозяйстве и коммунальных платежах

    Вот на чем можно хорошо сэкономить, так это на коммунальных платежах. Обязательно проанализируйте, сколько коммунальных платежей вы выплачиваете, поинтересуйтесь, можно ли оплатить что-то заранее, и при этом сэкономить.

    Одной из моих статей экономии стало электричество. Первым делом я проверила класс потребления энергии у всей бытовой техники, которую я использую дома. Сейчас у меня большая стиральная машинка — энергии она потребляет немногим больше, чем маленькая, но при этом я стираю раз в неделю большими загрузками. Так можно экономить свет и воду, а это значит, что экономия на ЖКХ получается внушительная.

    Следующий шаг для экономии на коммунальных платежах — рациональное использование ресурсов. Пришлось заморочиться, и сначала починить всю сантехнику в доме. Если краны текут — вы не сэкономите никогда! Подтекающий кран на кухне в сутки лишает вас огромного количества воды.

    Как экономить семейный бюджет с помощью счетчиков. Обязательно поставьте счетчики на воду, газ и электричество, потому что усредненные нормы потребления обычно сильно превышают реальный расход коммунальных услуг.

    Как сэкономить семейный бюджет на коммунальных услугах? На самом деле, это несложно. Начните меньше потреблять. Поставьте посудомоечную машину, а не мойте руками (или научитесь набирать воду в раковину). Выключайте свет в тех помещениях, где никого нет, используйте энергосберегающие лампы, которые дают яркий свет.

    В отопительный сезон экономить на ЖКХ помогает, как ни странно, хороший ремонт — правильно сделанная теплоизоляция и хорошие батареи снижают размер коммунальных платежей. А если вы не привыкли выключать свет за собой, то можно поставить систему автоматического выключения.

    Экономить свет на самом деле легко — достаточно начать его выключать, а также использовать электроприборы не на полную мощность — тогда платежи за свет будут оправданными и несколько меньше.

    Курсы и книги

    Существуют разные курсы и книги о том, как научиться экономить деньги. Они рассказывают о том, как правильно экономить, как планировать свои расходы, как откладывать и копить.

    Я бы не стала покупать такой курс за деньги (это противоречит самой идее экономии), но периодически читаю блоги, где публикуют советы о том, как экономить на платежах ЖКХ, как меньше платить за свет и как вообще пережить кризис. Если вам близка психология, то обязательно почитайте статьи о том, как жить в кризис.

    Экономим на глупостях

    Пожалуй, это самое веселое и простое, что можно сделать для того, чтоб понять, как правильно экономить деньги. Мы все нуждаемся в каких-то товарах и услугах, платим за свет и ЖКХ, учимся копить деньги, и регулярно начинаем их откладывать. Но есть такие статьи расходов, которые, казалось бы, можно было просто вычеркнуть — я говорю об излишествах.

    Психология трат говорит обратное — излишества нужны, и притом регулярно. В противном случае можно заиметь кучу проблем и комплексов, и совершенно испортить отношения с деньгами.

    Деньги — не только способ оплачивать ЖКХ и бензин, это еще и ресурс. Если говорить фактически, то психология трат говорит о том, что деньги — это эквивалент нашего времени, знаний и усилий (потраченных на работу). Несомненно, они должны не только обеспечивать нас, но еще и радовать.

    Поэтому глупости обязательно должны быть — красивый журнальчик, с которым приятно валяться в ванне, походы в хороший кинотеатр, внутриигровые покупки на фейсбуке — все это делает нашу жизнь более приятной и наполненной.

    Читайте также  Как снять деньги на билайне

    Делайте себе приятное, радуйте себя, но только делайте всегда это сознательно.

    Как пережить кризис

    Как научиться экономить деньги, если их действительно в обрез? В этом случае придется немного пересмотреть свои приоритеты. Если ваша задача состоит в том, как экономить семейный бюджет в условиях жесточайшего дефицита, то я советую обратиться к опыту наших бабушек и мам.

    Пересмотрите свои ценности в пользу минимальных трат, начните многие вещи делать самостоятельно. Наши мамы не нуждались в услугах посторонних — они сами подстригали детям волосы, сами мыли окна, и сами делали полуфабрикаты.

    Они точно знали ответ на вопрос о том, как научиться экономить семейный бюджет — потому что зачастую условия дефицита не позволяли ни заработать побольше, ни как-то отрегулировать траты. Начните ездить на оптовый рынок вместо продуктового магазина (только предварительно рассчитав расходы и убедившись в том, что это выгодно), а также не стесняйтесь пользоваться вторичными товарами.

    Секон хенд — отличная идея не только для студентов, но и для детей. В большинстве случаев детские вещи приходится откладывать еще до того, как они успевают износиться — просто потому, что малыши быстро растут. Очень часто люди готовы отдать бесплатно то, что им больше не нужно — можно посмотреть в сообществах вашего города в разделах отдам даром.

    Обязательно делайте заготовки и запасы. Откладывать деньги получается не всегда, слишком много соблазнов, а вот постепенно копить консервы в кладовке все-таки можно.

    Очень сильным подспорьем являются какие-то полезные бытовые навыки — например, когда мне в студенчестве были нужны деньги, я шила подружкам платья на заказ.

    Психология и кризис

    Как экономить семейный бюджет, если в стране кризис? Кризисное время всегда очень тяжело сказывается на людях — все дорожает, проходят сокращения, и чувствуется какая-то общая тревога.

    Лучший способ борьбы со всеобщей паникой — накопления. Я советую абсолютно всем научиться копить деньги, а также научиться их правильно вкладывать — это поможет уберечь себя от инфляции. Откладывать понемногу можно даже с самой маленькой зарплаты, и со временем эти деньги станут хорошей опорой, если вы продолжите их копить.

    Подумайте о том, в каких услугах люди продолжают нуждаться в кризис, и выучитесь чему-то новому. Мне помогают откладывать средства мои рукодельные навыки — вся женская половина моей семьи умеет создавать руками что-то красивое, это одновременно и хобби, и неплохой доход.

    А также я советую вам продумать все варианты развития событий. Что вы будете делать, если вдруг потеряете работу? Как вы поступите, если долгое время не сможете ее найти? Есть ли у вас финансовая подушка безопасности? Когда человек знает ответы на все эти вопросы, ему не страшен ни один кризис.

    Как научиться правильно копить деньги?

    Вопрос, как правильно копить деньги, намного важнее, чем кажется. Не секрет, что накопления способны помочь во множестве жизненных ситуаций, но зачастую скопить значимую сумму очень сложно. И дело не всегда в низком доходе: часто причина неудач — непонимание, за что взяться и как начать. Но это можно преодолеть — расскажем, как именно.

    Содержание статьи

    • Зачем нужно копить деньги
    • Как приучить себя копить
    • Способы копить деньги
    • Лайфхаки: как не тратить накопления
    • Что делать, если доход низкий

    Зачем нужно копить деньги

    Финансисты и консультанты считают, что делать накопления стоит каждому человеку, который имеет постоянный источник дохода. Причем желательно откладывать 20 % от заработка, если у человека есть такая возможность: если ее нет, сумму можно снизить до 10 % или даже до 5 %. Они правы: накопления — это очень важно. И вот почему:

    • они помогут обойтись без кредитов, процентов и обязательств перед банком, если планируются дорогая покупка или иная существенная трата;
    • накопления уменьшают риск попасть в финансовую яму, например, из-за просрочек по кредитам;
    • в случае кризисной ситуации накопленные деньги можно использовать в качестве подушки безопасности и уберечь себя от множества неприятностей.

    Кроме того, накопления — это, в первую очередь, выгодно. Деньги, лежащие на счету, приносят Вам небольшой, но доход благодаря процентам. А отсутствие кредитов позволит Вам не переплачивать за покупки.

    Как приучить себя копить

    Если Вы еще не откладываете с заработка определенную сумму, возможно, самое время начать. Мы понимаем, что это непросто: понадобится приучить себя копить регулярно, постоянно, а это, пожалуй, самое сложное. Впрочем, существуют способы, которые помогут привыкнуть быстрее.

    Начните вести бюджет. Учет доходов и расходов позволит Вам лучше понимать, куда и как уходят деньги, следовательно, поможет оптимизировать траты. После такой оптимизации свободных средств, скорее всего, начнет оставаться больше, и Вы сможете начать копить. Бюджет не просто так считают основой финансовой грамотности: он учит планировать и учитывать, развивает умение распоряжаться деньгами.

    Расставьте приоритеты. Зачастую люди не могут научиться копить, потому что формируют накопления по остаточному принципу: отправляют в копилку все, что осталось в конце месяца. Но если человек не экономит, он с большой вероятностью потратит все. Поэтому старайтесь делать накопления приоритетной статьей бюджета: наравне с оплатой финансовых обязательств или хотя бы с обязательными расходами. Иными словами, выделять некоторую сумму в копилку лучше сразу после получения зарплаты, а не тогда, когда большая ее часть уже потрачена.

    Пользуйтесь приложениями. Помочь в накоплениях могут разнообразные программы и таблицы, а также приложения для мобильных телефонов, например, «Дзен-мани». В первую очередь они предназначены для ведения личного бюджета, но в некоторых из них можно вести учет накоплений. Более того: приложения банков позволяют настроить автоматический платеж, что удобно, если Вы боитесь забыть перевести деньги в «копилку».

    Заведите накопительный счет. Конечно, не стоит держать накопления там же, где и основные средства: так легко запутаться. Рекомендуется разбивать сумму: часть держать в наличных, еще часть отправлять на специальный накопительный счет. Практически у любого банка есть такие предложения: счета-копилки, зачастую с процентом на лежащие там средства. Вывод с таких «копилок» невыгоден: например, Вы лишаетесь выплаты процентов. Это стимулирует не тратить накопления без лишней нужды.

    Способы копить деньги

    Регулярный платеж. Наиболее простой способ научиться копить — это регулярно, например, после каждой зарплаты, складывать в «копилку» определенную сумму в зависимости от Ваших возможностей. Если хотите, можете делать это самостоятельно или настроить автоплатеж через банковское приложение. Размер этой суммы определяется индивидуально: это могут быть и 5 %, и 20 % от заработной платы. Главное — чтобы на оставшиеся у Вас деньги Вы могли спокойно прожить ближайший месяц, без проблем оплачивая все обязательные статьи расходов.

    Челленджи. Если регулярный платеж кажется скучным и сложным выбором, можете попробовать один из многочисленных челленджей по накоплению. Они обычно длятся год и подразумевают, что каждую неделю или каждый день человек откладывает определенную сумму. Дальше возможны вариации:

    • на первой неделе в копилку отправляется самый маленький платеж из всех, в дальнейшем сумма увеличивается. Размер шага зависит от дохода: Вы можете начать и со 100 рублей в неделю, каждый раз увеличивая сумму на 50 р., или даже с 10 рублей с шагом в 10 рублей;
    • обратный подход, при котором копить начинают с наиболее крупного платежа из возможных, а в последующие периоды понемногу его уменьшают;
    • гибкий вариант — отправлять в копилку можно любую сумму, но нельзя использовать одно и то же значение дважды, а минимальный шаг должен составлять 10 или 50 рублей.

    Округление. Некоторые банки предлагают необычный способ накоплений: при каждой покупке сумма округляется в большую сторону, и разница между фактической тратой и округлением отправляется на накопительный счет. Иными словами, Вы копите деньги, когда делаете покупки. Это одновременно учит рационально тратить и дает возможность откладывать. Способ удобен для тех, кому психологически тяжело регулярно отправлять средства на накопительный счет.

    Читайте также  Как перевести деньги на карту кукуруза

    Лайфхаки: как не тратить накопления

    Бывает такое: Вы вроде бы начали копить, но постоянно таскаете из копилки деньги, и в итоге результата нет. Справиться с этим помогут несколько правил и лайфхаков.

    • Четкое целеполагание. Всегда помните, зачем Вам нужны накопления. Не копите просто так. Держите в голове, что скопленная сумма послужит Вам подушкой безопасности или станет возможностью купить долгожданную и очень ценную вещь без кредитов. Ставьте цели и следуйте им: это увеличивает мотивацию.
    • Ограничение доступа. Старайтесь организовать копилку так, чтобы Вам было неудобно или невыгодно доставать из нее деньги. Пусть это будет счет, вывод средств с которого занимает довольно много времени или лишает Вас процентов на остаток.
    • Планирование. Если ориентироваться на крупные покупки заранее, то необходимость срочно снимать деньги с накопительного счета отпадет. Конечно, никто не застрахован от форс-мажоров — но порой для них накопления и нужны.

    Что делать, если доход низкий

    Бывают ситуации, когда доход скромный, и даже 10 % от зарплаты откладывать не выходит: эти деньги уходят на бытовые нужды. При таких вводных копить сложнее — но все равно возможно. Не опускайте руки и помните, что даже небольшая сумма, если ее откладывать регулярно, со временем может превратиться в солидные накопления. А мы подскажем, что можно сделать, чтобы процесс пошел быстрее.

    Разумно экономить. Нет, речь не о том, чтобы отказывать себе во всем. Разумная экономия — это часть финансовой грамотности, и заключается она в первую очередь в том, чтобы тратить деньги с выгодой для себя. Например, не покупать какую-то вещь в магазине с большой наценкой, если можно приобрести ее со скидкой в другой сети. Или внимательно изучить отзывы и характеристики конкретного товара, перед тем как покупать: возможно, найдется что-то выгоднее и лучше. В пользу накоплений Вы можете отказываться от мелких необязательных трат. Например, если готовить еду для работы дома, а не пользоваться ресторанами, можно сэкономить ощутимую сумму. Ее лучше не тратить, а отложить, чтобы в будущем позволить себе крупную покупку.

    Пользоваться правилом 10 секунд. Если Вы видите интересный товар, отойдите от него и подождите 10 секунд, чтобы понять, так ли он хорош. Зачастую первое впечатление проходит, и Вы перестаете хотеть его приобрести. Если же покупка крупная, срок можно увеличить до нескольких дней или даже до месяца.

    Пользоваться выгодами. Кешбэк, разнообразные бонусы и купоны — прекрасный способ сэкономить часть денег от покупки. Но стоит понимать, что пользоваться ими нужно, только если вещь Вы и так собирались приобретать. Покупать что-то ненужное только из-за скидки на него — пример нерациональной траты, а их следует избегать. Но если речь идет о важной или тем более крупной покупке, следует заранее продумать, как можно сделать ее выгоднее. Возможно, где-то проходит акция, или Вы можете оплатить часть суммы накопленными бонусами. Иногда хорошим помощником может стать даже кредитная карта: в ней обычно повышенный кешбэк, а если погасить ее до истечения льготного периода, проценты платить не придется.

    Искать способы заработка. Если, несмотря ни на что, копить не получается, то возможно, Вам стоит увеличить доход. Мы понимаем: это не так-то просто сделать, а ситуации у всех разные. Ищите способы: возможно, Вам помогут подработка на фрилансе или вложение имеющихся накоплений в консервативные финансовые инструменты с невысокой, но стабильной доходностью. Не переживайте. Выход можно найти всегда. А если совместить поиск дополнительных источников дохода с советами по финансовой грамотности, поправить положение окажется не так тяжело, как кажется. И вскоре у Вас появится возможность копить.

    Как бы то ни было, основное условие успешных накоплений — это регулярность и дисциплина. Даже если откладывать чуть-чуть, но постоянно, Вы сможете накопить существенную сумму. А это — возможность подстраховаться, если что-то пойдет не так, позволить себе долгожданную покупку или избежать кредита. Помните: все в Ваших руках.

    Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

    Как правильно экономить и копить деньги?

    Маленькая зарплата не помеха для накоплений, потому что первостепенную важность имеют не доходы, а расходы. Если внимательно проанализировать свои расходы, то можно прийти к неутешительному выводу – значительная часть средств уходит впустую.

    Спонтанные покупки, приобретение дорогого алкоголя, походы в развлекательные центры – все это может привести к дефициту домашнего бюджета. Если вы хотите взять под контроль свои расходы, то рекомендуем использовать программу для ведения домашней бухгалтерии «Экономка».

    Хорошо бы выработать привычку – перед очередными тратами спрашивайте себя: а действительно ли мне нужна эта вещь? Умеренная экономия семейного бюджета принесет вам со временем большую пользу.

    Важно понимать, что экономить – это не означает понижать свой жизненный уровень. Экономия должна просто способствовать оптимизации семейного бюджета. В некоторых случаях привычка экономить и разумно распоряжаться деньгами наоборот повышает жизненный уровень семьи, потому что за счет сокращения бессмысленных расходов и отказа от вредных продуктов питания, можно накопить со временем солидную сумму.

    Обычно люди не понимают, что мелкие регулярные ненужные траты с годами превращаются в крупные суммы денег. В некоторых случаях этой «наличности» хватило бы на приобретение автомобиля или дачного участка.

    Во многих семьях главная категория расходов – это продукты питания. Пельмени, колбаса и сыр – довольно дорогие и вредные продукты. Например, кусок вареного мяса гораздо полезнее колбасы. А рыба, приготовленная в пароварке, на порядок полезнее пельменей. Прочитав книги о здоровом питании, вы сможете не только улучшить свое здоровье, но и перестать тратить деньги на съедобную «бытовую химию».

    Первым шагом на пути обретения привычки экономить, должен стать учет расходов и доходов. Для достижения этой цели существует немало инструментов – программы для ПК и приложения для смартфонов/планшетов. Установите на свой компьютер или смартфон соответствующее приложение, и начинайте вести домашнюю бухгалтерию. Спустя месяц вы получите полный отчет о расходах. Следует очень внимательно изучить данный отчет, и определить, какие расходы можно сократить или вообще исключить.

    Вторым шагом на пути к экономии может стать расстановка финансовых приоритетов. Например, вы выделяете на месяц фиксированную сумму денег и тратите ее на самые необходимы товары и услуги. После того, как сумма израсходована, вы прекращаете все расходы. Так вы научитесь расставлять финансовые приоритеты.

    Третий шаг – накопления. Придерживайтесь принципа «плати сначала себе». Как только вы получили зарплату, откладывайте фиксированную часть в свою «копилку». Только после этого начинайте тратить деньги (в соответствии с финансовыми приоритетами).

    4 метода начать экономить

    Неприятно гадать в конце месяца, куда делись деньги. Но хуже, когда до зарплаты ещё неделя, а финансы уже закончились. Хотите взять под контроль доходы и расходы? Тогда вам нужен бюджет. Выбирайте один из этих 4 популярных методов распределения денег:

    Метод №1: Light

    Сколько денег вы тратите ежемесячно на предметы первой необходимости: квартплату, бензин, продукты, кредитные платежи, телефон и Интернет? А сколько вы можете потратить на развлечения: кино, рестораны и выставки, шопинг, абонемент в спортзал или занятия для детей? Задумывались ли вы, какую часть дохода нужно отложить на будущее? Если да, то вам подойдёт «Бюджет 50/30/20».

    Суть метода: разделите свой доход так, чтобы 50% уходило на покрытие основных платежей, 30% — на то, что вам нравится, а оставшиеся 20% — на достижение финансовых целей.

    Вам не нужно расписывать категории и устанавливать для них лимиты. В этом месяце вы купили абонемент в бассейн, а в другом — оплатили выходные в доме отдыха. И в оба месяца вы отложили деньги. Нужно лишь придерживаться определённых процентных рамок. Доли регулируют в зависимости от финансовой ситуации (например, 60/20/20).

    Читайте также  Как вывести деньги с quik сбербанк

    Этот метод помогает держать расходы под контролем. Но вы не чувствуете себя связанными и не должны отказываться от своих желаний. В конце концов, 30% — это приличная сумма для развлечений.

    Метод №2: Medium

    Этот метод аналогичен предыдущему, но правила немного отличаются. Вы расставляете личные приоритеты: что, кроме обязательных расходов, имеет для вас значение? Это могут быть персональные тренировки или репетитор по английскому для ребёнка. А может, каждый месяц вы навещаете родных в другом городе и эти транспортные расходы вам необходимы. Есть решение — «Бюджет 60%».

    Суть метода: разделите доход на части: 60% и 40%. Первая доля — это необходимые + важные для вас расходы. Вторая — свободные деньги: отложите их на отпуск или ремонт, внесите дополнительный платёж по кредиту или потратьте на развлечения.

    Этот метод подходит тем, кто хочет взять под контроль несущественные траты. Бюджет получается нестрогий, но вы будете знать, на что идут ваши деньги.

    Метод №3: Hard

    Если вы считаете, что мягких ограничений мало, и хотите взять под контроль каждый заработанный рубль, то обратите внимание на «Нулевой бюджет».

    Суть метода: ваши ежемесячные расходы (включая сберегательные отчисления) должны равняться вашим ежемесячным доходам. Вот и всё.

    Выглядит просто, но, чтобы составить такой бюджет, нужно потрудиться. Для начала получите представление о том, как вы тратите. Пару месяцев собирайте чеки и квитанции или записывайте свои расходы, закажите выписку по карте. Определите актуальные для себя бюджетные категории, а затем для каждой назначьте лимит. Возможно, с цифрами придётся поиграться, пока баланс не сойдётся идеально.

    «Нулевой бюджет» требует предварительной подготовки и дисциплины. Но такой метод подскажет, в чём причина ваших финансовых проблем. Вы начнёте осознанно относиться к каждому рублю.

    Метод №4: Hard core

    Этот метод — высшая лига бюджетирования. Это железная воля. Это полная перезагрузка взаимоотношений с деньгами. Это бюджет «Голые Кости».

    Суть метода: вы совершаете только абсолютно необходимые траты. А оставшиеся деньги откладываете.

    Такой жёсткий подход нужен, если вы хотите быстро накопить денег или погасить долги. А ещё это хороший способ пересмотреть своё отношение к шопингу, вещам и деньгам в целом.

    Бюджет готов. Что дальше?

    Вы составили бюджет. Теперь, покупая продукты или обновляя гардероб, нужно придерживаться установленных лимитов.

    В этот момент, наверное, все вспоминают про систему денежных конвертов. Когда у каждой расходной категории есть свой конверт с выделенной суммой. Расходы оплачиваются из соответствующих конвертов: продукты — из одного, кино — из другого, бензин — из третьего. Если в конверте закончились деньги, то расходы по категории приостанавливаются до следующей зарплаты. Системой легко пользоваться, если вы придерживаетесь «Нулевого бюджета».

    В теории всё гладко. Но на практике подобное жонглирование конвертами затруднительно. И выручает следующее правило: все переменные расходы оплачиваются наличными. Так легче сдерживать свои траты в установленных границах. Потому что человеку психологически сложнее расставаться с наличными деньгами, чем оплачивать покупки банковской картой.

    А вот постоянные расходы лучше автоматизировать с помощью онлайн-платежей. Так самое главное всегда будет оплачено в срок. Сбережения следует хранить на соответствующих счетах, а не дома.

    Выбирая метод бюджетирования, учитывайте, насколько строги вы хотите быть к своим расходам. Помните о своих финансовых приоритетах: вы хотите понимать, на что идут ваши деньги, или вам нужно копить.

    Подумайте, как вы будете следовать составленному плану. Возьмёте ручку с блокнотом, составите таблицу в Excel или предпочтёте мобильное приложение? Если не знаете, с чего начать, найдите бесплатные шаблоны бюджетов в Интернете.

    Скорее всего, у вас не сразу получится следовать своему финансовому плану. Но упорство побеждает отсутствие опыта. Не позволяйте своим ошибкам в ведении бюджета помешать научиться управлять своими деньгами.

    Японская система ведения бюджета Kakebo

    В последние несколько лет в России стала набирать популярность тема финансовой грамотности. Частично это связано с проектом Министерства финансов по развитию финансового образования в России, частично — с повышение уровня осознанности граждан в отношении распределения личного и семейного бюджета. Уже начиная со средней школы учеников знакомят с такими понятиями, как ипотека, инвестиционный капитал, дифференцированный платеж и др. Однако одного понимания, что копить и откладывать хорошо, на практике недостаточно. Нужны понятные и удобные методы и инструменты. Существует множество способов ведения личного или семейного бюджета. В данной статье мы познакомим вас с системой Kakebo.

    Как и самая известная система уборки и хранения вещей по Конмари, Kakebo родом из Японии. Это слово состоит из трех иероглифов, означающих книгу с домашними счетами (дословно: бытовая счетная книга). Автором системы является первая японская журналистка Мотоко Хани. В 1903 году она создала женский журнал, в котором публиковала советы, как контролировать свои доходы и расходы. Уже в 1904 году ее советы оформились в целую систему. Однако наибольшую популярность система приобрела в сороковых годах прошлого века.

    Суть и принципы системы Kakebo

    Kakebo основана на фиксации и контроле всех доходов и расходов. Система позволяет планировать бюджет и делать хоть небольшие, но регулярные накопления. Основные принципы системы заключаются в порядке и контроле: «я управляю деньгами и ничего не забываю», экономии: «я вижу, где могу снизить расходы», спокойствии: «я не думаю постоянно о том, что денег не хватит», самодисциплине и осознанности: «я привыкаю жить по средствам и копить».

    Чтобы начать пользоваться данным методом, вам необходимо завести два блокнота: большой будет вмещать финансовые планы на месяц, маленький блокнот используется для записи всех расходов за день. Первый блокнот остается дома, второй всегда берется с собой. В большом блокноте нужно составить таблицу планирования бюджета на следующий месяц, в которой будет три обязательных элемента: план доходов на месяц, план расходов на месяц, план сбережений.

    В плане доходов фиксируются все поступающие денежные средства за месяц, это заработная плата, доходы от аренды или продажи, возвращенные долги и т. п. Сначала расположите доходы, в которых вы точно уверены, например заработную плату. После этого в течение месяца добавляйте новые суммы: премии, денежные подарки. В плане расходов указываются обязательные, постоянно повторяющиеся расходы за месяц, такие как оплата по кредитам, взносы за аренду или ипотеку, коммунальные расходы, расходы на сотовую связь, проезд и Интернет. План сбережений состоит из суммы, которую вы планируете отложить за месяц. Далее необходимо сделать расчет суммы переменных затрат на месяц. Из суммы всех доходов вычитается сумма всех расходов и сумма запланированных сбережений.

    Переменные затраты = Сумма доходов – Сумма расходов – Сумма сбережений

    Переменные затраты на месяц делятся на четыре группы:

    Бытовые расходы

    Примеры: расходы на питание или продукты, одежду, обувь, бытовую химию, различные мелочи для дома.

    Культурные и образовательные расходы

    Примеры: походы в кино, музеи, на выставки и концерты, покупка книг, тренинга, вебинаров; курсов.

    Расходы на отдых и развлечения

    Примеры: походы в рестораны, кафе и клубы, поездки.

    Непредвиденные расходы

    Примеры: расходы на лечение, ремонт, помощь близким.

    Все эти затраты заранее нужно распределить в процентном соотношении, исходя из 100%. Бытовые расходы обычно занимают наибольшую долю. Доля остальных затрат постоянно варьируется, но именно их легче всего контролировать и снижать.

    В конце месяца все траты из блокнота суммируются, распределяются на доли и вычисляется общий итог. Таким образом, вы понимаете, сколько денег тратится каждый месяц и в каких пропорциях, сколько денег из запланированной суммы вам удается отложить и какие статьи расходов требуют пересмотра.