Как отмываются деньги

Отмывание денег

На этой странице автоматически появляются все публикации, посвященные теме незаконных махинаций по отмыванию денежных средств.

  • Дата 04.11.2021
  • ТемыКипр
  • Написать в редакцию
  • НапечататьНапечатать эту страницу
  • Постоянная ссылка https://p.dw.com/p/2YQ9c

Bloomberg: В Москве-Сити отмывают деньги хакеров и даркнета 04.11.2021

По данным Bloomberg, четыре компании, имеющие офисы в башне «Федерация», обналичивают криптовалюту, полученную незаконным путем. Против одной из них США уже ввели санкции, в отношении другой идет расследование.

Оргпреступность в 2020 году нанесла экономике ФРГ ущерб в 837 млн евро 01.11.2021

Объем активов, полученных преступным путем, увеличился на 58 процентов — с 644 млн евро в 2019-м до более чем 1 млрд евро годом позднее, сообщает BKA. Глава МВД Зеехофер заявил о беспрецедентном давлении на банды.

Турция попала в «серый список» группы по борьбе с отмыванием денег 22.10.2021

Включение в «серый список» FATF означает наличие проблем в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Анкара назвала решение FATF несправедливым.

«Ни одной новой детали»: Зеленский впервые прокомментировал «Досье Пандоры» 17.10.2021

Президент Украины утверждает, что ни он, ни его партнеры по «Кварталу 95» не занимались отмыванием денег. В то же время Владимир Зеленский не отрицает использование офшоров.

Венесуэла прервала переговоры с оппозицией из-за выдачи США соратника Мадуро 17.10.2021

Кабо-Верде выдали США колумбийского бизнесмена Алекса Сааба — доверенное лицо Николаса Мадуро. В знак протеста власти Венесуэлы приостановили переговоры с оппозицией.

«Досье Пандоры»: можно ли осушить налоговые гавани? 06.10.2021

Журналисты в очередной раз опубликовали информацию об офшорных схемах ведущих мировых политиков и чиновников. В связи с этим возникает вопрос: неужели не существует способа закрыть офшоры?

В Германии прошла полицейская операция против отмывания денег 06.10.2021

В трех федеральных землях ФРГ прошли прошли массовые обыски в офисах и жилых помещениях лиц, которых подозревают в отмывании денег и организованной преступности. Арестованы 11 человек.

В Китае все финансовые операции с криптовалютами объявили вне закона 24.09.2021

Пекин будет считать любые операции с криптовалютами «незаконной финансовой деятельностью». Участвующим в подобных сделках будет грозить уголовное преследование, сообщили в Народном банке Китая.

Банкир из РФ с криминальным прошлым перевел в фонд принца Чарльза полмиллиона фунтов 13.09.2021

Принц Чарльз хотел лично встретиться с банкиром Дмитрием Леусом, сделавшим щедрое пожертвование в его фонд, однако комитет по этике при фонде выразил обеспокоенность биографией россиянина.

Кандидата в канцлеры Шольца критикуют из-за реакции на обыск в Минфине ФРГ 10.09.2021

Глава Минфина социал-демократ Шольц сказал, что вместо обысков следовало направить письменный запрос. Христианские партии и «зеленые» назвали это неправильным сигналом.

В Минфине и Минюсте Германии прошли обыски 09.09.2021

Правоохранительные органы провели обыски в министерстве финансов и министерстве юстиции ФРГ в рамках предварительного расследования в отношении сотрудников Группы финансовой разведки.

Еврокомиссия намерена усилить борьбу с отмыванием денег в ЕС 20.07.2021

Еврокомиссия предложила запретить в ЕС наличные платежи на сумму более 10 тысяч евро и анонимные электронные кошельки, а также создать ведомство по борьбе с отмыванием денег.

Мать россиянина Винника рассказала о планах его экстрадиции из Франции в Грецию 09.07.2021

Осужденному во Франции Александру Виннику сообщили, что в августе его экстрадируют в Грецию, где он был задержан 4 года назад, рассказала мать россиянина. Винник был приговорен в Париже к 5 годам за отмывание денег.

«Троянец» Locky: суд в Париже подтвердил приговор россиянину Виннику 24.06.2021

Апелляционный суд Парижа оставил в силе приговор Александру Виннику по делу о разработке «троянца» Locky. Россиянин признан виновным в отмывании денег, однако не в создании вредоносной программы.

Европол и ФБР сообщили об успехе операции более чем в 100 странах 08.06.2021

Следователи Европола и профильных ведомств 16 стран с помощью криптотелефонов получили доступ к зашифрованной платформе, используемой преступными бандами по всему миру.

Полиция Германии провела спецоперацию против преступных кланов 08.06.2021

В рамках спецоперации проведены обыски на 30 объектах в земле Северный Рейн — Вестфалия. Произведены задержания, конфисковано имущество.

Организация Объединенных Наций

Управление ООН по наркотикам и преступности

УНП ООН и вопросы отмывания денег и противодействия финансированию терроризма

Группа УНП ООН по вопросам правоохранительной деятельности, организованной преступности и отмывания денег несет ответственность за осуществление Глобальной программы борьбы с отмыванием денег, доходами от преступной деятельности и финансированием терроризма, которая была создана в 1997 году в связи с мандатом, предоставленным УНП ООН на основании Конвенции Организации Объединенных Наций о борьбе против незаконного оборота наркотических средств и психотропных веществ 1988 года. Мандат Группы был усилен в 1998 году в результате принятия Генеральной Ассамблеей на ее двадцатой специальной сессии Политической декларации и мер по борьбе с отмыванием денег, которые расширили рамки мандата, включив в него все серьезные преступления, а не только те, которые связаны с наркотиками.

Основная задача Глобальной программы состоит в том, чтобы содействовать укреплению потенциала государств-членов в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, а также в оказании им помощи в выявлении, аресте и конфискации незаконных доходов, как это предусмотрено в документах Организации Объединенных Наций и других общепринятых стандартах, путем предоставления, по просьбе государств, соответствующей технической помощи.

В контексте стандартов Организации Объединенных Наций Глобальная программа борьбы с отмыванием денег, доходами от преступной деятельности и финансированием терроризма преследует следующие цели:

  • Оказание помощи в достижении цели, которая была поставлена Генеральной Ассамблеей на ее двадцатой специальной сессии перед всеми государствами и которая заключается в принятии законодательства, обеспечивающего приведение в действие универсальных правовых документов о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма
  • Обеспечение государств необходимыми знаниями, средствами и опытом для реализации национального законодательства и положений, предусмотренных мерами по борьбе с отмыванием денег, которые были приняты Генеральной Ассамблеей на ее двадцатой специальной сессии
  • Оказание помощи нуждающимся в ней государствам во всех регионах с целью совершенствования специализированных знаний и навыков должностных лиц органов уголовного правосудия в деле расследования и уголовного преследования сложных финансовых преступлений, особенно преступлений, касающихся финансирования терроризма
  • Укрепление международного и регионального сотрудничества в борьбе с финансированием терроризма посредством обмена информацией и взаимной правовой помощи
  • Расширение правовых, финансовых и оперативных возможностей государств эффективно бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма

Как отмываются деньги

&nbsp Четыреста сравнительно честных способов отмыва денег
Термину «отмывание» — 70 лет
В конгрессе США в среду завершились двухдневные слушания, посвященные «делу Bank of New York». Сенсаций не произошло. Конкретных доказательств того, что через банк отмывались деньги «русской мафии» или «разворованные кредиты МВФ», конгрессмены так и не получили. История с Bank of New York не стала самым крупным делом об отмывании денег за всю историю, как первоначально предполагала западная пресса. Слушания лишь еще раз привлекли внимание к самой проблеме, которая очень серьезна и практически неразрешима.

Чикаго — родина прачечных
Тема отмывания денег, которую в последнее время с усиленным интересом обсуждает весь мир, кому-то может показаться вечной. На самом деле самому термину «отмывание денег» всего-то семьдесят лет, а уголовным преступлением подобный вид деятельности был впервые признан лишь в 1986 году. Международному сотрудничеству в борьбе с отмыванием денег еще меньше — 10 лет.
Говорят, что первым человеком, начавшим отмывать криминальные доходы, был легендарный гангстер Аль Капоне. Вроде бы он скупал для прикрытия чикагские прачечные и химчистки, откуда и пошел термин «отмывание денег».
В отличие от этой легенды, подтвержденным фактом является то, что «главбух мафии» той же эпохи Мейер Лански стал первым использовать номерные счета в швейцарских банках для легализации своих доходов.
Схемы отмывания денег двадцатых годов поражают своей примитивностью. Так, к примеру, канадский производитель спиртного Сэмуэль Бронфман (отец и дед нынешних руководителей компании Seagram) поставлял свой товар в США в годы «сухого закона». В Канаде подобного закона не было, экспорт спиртного был вполне легален, а вот импорт его на территорию США был преступлением. Но это была уже забота не Бронфмана, а его американских партнеров. Еще одной заботой партнеров было то, что они не могли выписывать чеки на имя человека, который, как всем известно, руководил в соседней стране компанией по производству спиртного. Поэтому все операции велись через счет в канадском банке Bank of Montreal, выписанный на имя никогда не существовавшей личности по имени Дж. Нортон.
Если Бронфмана защищала государственная граница, то американским нарушителям «сухого закона» приходилось прилагать дополнительные усилия по легализации своих капиталов. Кроме химчисток, с которых все и началось, большой популярностью у гангстеров той эпохи пользовалась киноиндустрия (самый яркий пример — Джозеф Патрик Кеннеди).
Потом в моду вошла благотворительные фонды, благодаря которым гангстеры не только отмывали деньги, но и зарабатывали имидж меценатов.

Читайте также  Как вернуть деньги обратно на карту сбербанка

Третий по значению бизнес
Система легализации криминальных прибылей развивалась с каждым годом. В настоящее время ее годовой оборот оценивается в $300-500 млрд. Таким образом, отмывание денег можно считать третьей по значению индустрией мира (после нефтяного бизнеса и торговли вооружениями). Причем речь идет только об отмывании доходов от серьезных преступлений. 70% указанных выше сумм — деньги наркомафии. Оценить, каков всемирный годовой объем легально заработанных, но укрытых от налогов средств, просто невозможно.
Из сотен миллиардов долларов, обращающихся в этом бизнесе, правоохранительным органам удается изредка обнаружить сотню миллионов. За минувшее десятилетие было лишь четыре случая, в которых фигурировали деньги такого порядка. В 1992 году специальный агент американского Совета по борьбе с наркотиками (Drug Enforcement Administration, DEA) Харольд Ванкель гордо докладывал конгрессу об успехе двух крупных операций, направленных против отмывания денег,— операции «Зеленый лед» и операции Dinero (в переводе с испанского — «деньги»).
Обе операции были направлены против колумбийского наркокартеля Кали. В первой участвовали правоохранительные органы восьми государств. Полицейским удалось получить доступ к финансовой инфраструктуре колумбийской наркомафии. В ходе операции были арестованы 240 человек, в том числе семь крупных финансовых менеджеров наркокартеля. Конфисковано около $66 млн наличными, 5 тонн кокаина, 6 тонн героина.
Вторая операция — Dinero — длилась два с половиной года. Полицейским из четырех стран (Великобритании, Испании, Италии и Канады) удалось внедриться в финансовые структуры колумбийской наркомафии. Были отслежены финансовые связи итальянской мафии с колумбийскими наркобаронами, обнаружены личные счета крупных мафиози. Операция закончилась арестами и конфискациями тех же масштабов, что и «Зеленый лед».
В прошлом году колумбийским наркобаронам был нанесен еще один мощный удар, названный «Операция ‘Касабланка'». Агенты американских правоохранительных органов под видом торговцев наркотиками вышли на банкиров, занимающихся отмыванием денег, чтобы проследить, как работает эта система.
Схема оказалась довольно простой. Курьеры из Колумбии клали наличные средства, полученные от наркоторговли, на банковские счета в Лос-Анджелесе. Оттуда деньги переводились в мексиканские банки, работники которых знали, кому принадлежат эти средства, и помогали их отмыть. Затем деньги перемещались опять в Лос-Анджелес. В результате операции «Касабланка» было конфисковано в общей сложности более $150 млн, 2 тонны кокаина, 4 тонны марихуаны. Было арестовано около 150 человек, граждан Колумбии и Мексики. В том числе были задержаны 22 представителя 12 крупнейших банков Мексики (все они имели привычку проводить уик-энд в США).
По завершению операции министр финансов США Роберт Рубин шутил: «Мы ударили наркоторговцев по самому больному месту — по кошельку».
Крупнейшей европейской операцией подобного плана можно считать арест в Великобритании некоего Осамы эль-Курда, обвиненного в отмывании 70 млн фунтов стерлингов ($112 млн) через принадлежащий ему пункт обмена валюты.
Если сравнить объемы денег, отмываемых в мире, с достижениями борцов с этим явлением, то видно, что «отмыватели» действуют гораздо успешнее. Самые громкие операции их противников похожи на комариные укусы. В результате многолетних усилий борцам с отмыванием денег удается конфисковывать средства, не превышающие десятой доли процента от годового оборота криминального бизнеса.
Хотя в деле Bank of New York суммы и были на два порядка больше всех известных ранее случаев, рекорда не вышло. Не было доказано криминальное происхождение денег, а уж о каких-либо тоннах героина и массовых арестах речи просто не шло.

Две пятилетки незримого боя
Возможно, неудачи борцов с отмыванием денег можно объяснить тем, что сама борьба началась относительно недавно. В 1986 году США стали первой страной, признавшей отмывание денег преступлением. На саммите G7 в Париже в июле 1989 года была создана первая международная организация по борьбе с отмыванием денег — Financial Action Task Force on money laundering (FATF).
В качестве заслуг FATF можно указать то, что она неплохо изучила то явление, с которым должна бороться. Организация постоянно выпускает обзоры, посвященные нынешней ситуации с отмыванием денег. В обзорах немало внимания уделяется России.
Так, аналитики FATF отмечают, что рост спроса на кокаин в Европе вызвал необходимость отмывания больших, чем раньше, денежных сумм колумбийской мафией. Это, в свою очередь, повлекло за собой создание альянсов колумбийских наркоторговцев и российских специалистов по незаконным финансовым операциям.
«В Восточной Европе по-прежнему отмываются крупные суммы, полученные в результате мошенничества при приватизации, расхищения государственных и корпоративных средств,— говорится в обзоре FATF 1999 года.— Продолжает вызывать озабоченность активность представителей организованной преступности, действующих на территории бывшего СССР. Многие из представителей этих организованных преступных группировок вывозят свои полученные криминальным путем прибыли в страны Европы и делают крупные инвестиции в недвижимость в таких регионах, как французское и испанское побережье Средиземноморья. Трансфер фондов обычно производится через финансовые офшорные центры, а уже затем приобретается недвижимость. Трудно оценить, насколько российские финансовые институты связаны с деятельностью организованной преступности. То же можно сказать и о российских компаниях».
Но не стоит считать, что все грехи валят на одну Россию. Список стран и территорий, которые у FATF вызывают серьезную озабоченность в связи с отмыванием денег, состоит, кроме нашей страны, еще из четырех десятков позиций. Еще примерно столько же стран вызывают озабоченность, но менее серьезную.

«Читы» и «хавалы»
В начале восьмидесятых американские борцы с наркотиками впервые документально зафиксировали такое явление, как подпольная банковская система, в странах Юго-Восточной Азии. По данным местных правоохранительных органов, большая часть денег наркомафии региона обращается именно в этой системе, которая гарантирует практически мгновенный перевод средств в другую страну.
Хотя Запад узнал о подпольном китайском банке лишь недавно, его реальный возраст измеряется веками. Возникла эта подпольная система еще в период правления династии Цинь и была предназначена для спасения как от грабительских налогов властителей, так и от разбойников. В настоящее время невидимая банковская сеть объединяет в основном пункты обмена валюты, ювелирные магазины, внешнеторговые компании разных стран Юго-Восточной Азии. Через систему проходят деньги как заработанные честным путем, так и полученные преступными способами, например за счет торговли героином.
Работает подпольный банк на удивление просто. Для перевода денег может хватить телефонного звонка «банкира» в одной стране «банкиру» в другой, чтобы родственник, знакомый или деловой партнер клиента за рубежом получил уплаченную клиентом сумму. Кроме того, при перемещении из одной страны в другую клиент подпольного банка может везти с собой не деньги, а клочок бумаги — «чит» — с кодовым рисунком или надписью.
Американский исследователь феномена подпольной китайской финансовой системы Уильям Кесседи вспоминает, как высокопоставленный представитель полиции Гонконга как-то заявил, что ему довелось конфисковать у преступника бумажку с нарисованным на ней слоном, которая давала предъявителю возможность получить в местном ювелирном магазине $3 млн наличными. Код, с помощью которого шифруются «читы», известен только тем, кто работает в подпольной банковской системе.
По сравнению с традиционными банками подпольные имеют ряд преимуществ — клиенту обеспечена полная анонимность. Подпольного банкира не волнует источник происхождения денег. Кроме того, получив «чит» в одной стране, его можно обменять в другой на деньги в любой валюте, золото или героин по согласованному заранее курсу. Кроме стран Юго-Восточной Азии, эта система действует и в других странах с большой китайской диаспорой, например в США.
По схожей схеме работает и другая подпольная банковская система, основанная на доверии,— «хавала» (одно из значений этого слова на хинди и есть «доверие»). «Хавала» связывает Индию со странами, где проживает большое количество этнических индусов. Индийская система существовала задолго до того, как британцы познакомили эту страну с европейскими банками. Изобретена она была независимо от китайской, но действует практически аналогично — телефонные звонки, зашифрованные послания. Системы эти объединяет также то, что они открыты только для людей соответствующей национальности и непроницаемы для «чужаков».
Если учесть, что более трети жителей нашей планеты — индусы и китайцы, недооценивать подпольные банковские системы этих двух стран не стоит. К тому же размах подпольных операций в ряде азиатских стран оценивается экспертами как близкий по размеру к легальному банковскому обороту.

Читайте также  Как забрать деньги с яндекс кошелька

Модные новинки
Если на Востоке многие «отмыватели» работают по старинке, то на Западе их коллеги идут в ногу с прогрессом. Так, специалисты по отмыванию денег уже вовсю осваивают сеть Интернет (там удобно вести банковские операции, а организация игорного бизнеса через компьютерную сеть приносит хорошие доходы и большую независимость от государства).
Или возьмем такое событие, как переход Европы на евро. Как ни странно, оно имеет прямое отношение к отмыванию денег. Известно, любимой валютой преступников всего мира являются доллары США. Самая крупная банкнота, находящаяся в обращении,— $100. Пятисотдолларовики и более крупные купюры, использовавшиеся когда-то для межбанковских расчетов, в обращении практически отсутствуют. Да, конечно, шутки ради можно купить коллекционную банкноту достоинством в $500 и ею законно расплатиться на территории США, но это будет невыгодным чудачеством. В крупных расчетах «черным налом» реально используются стодолларовики. Однако самой крупной наличной банкнотой единой Европы будут 500 евро.
Один миллион долларов стодолларовиками весит около 8,8 кг. При нынешнем курсе евро аналогичная сумма 500-евровыми бумажками будет весить около 3,5 кг. Если мафиози оценят это удобство, то преступный мир может постепенно перейти с американской валюты на европейскую, что, в свою очередь, испортит позиции доллара, а следовательно, повысит курс евро и сделает его еще более привлекательным.
Еще одна новинка — рынок деривативов. О нем весь мир заговорил, когда трейдер Ник Лисон своими неудачными операциями на этом рынке обвалил британский банк Barings. Менее известно, что этот рынок стал в последние годы одним из любимых мест отмывания денег, полученных преступным путем. В этих случаях брокер относит операции, принесшие реальные биржевые убытки, на счет криминального клиента. Преимущество системы в том, что не требуется никакой фальшивой документации. А действует она так.
Брокер использует два счета. На счет «А» клиент помещает деньги, которые требуется отмыть. Со счета «Б» клиент должен получить отмытое. Затем на бирже он покупает сто деривативных контрактов на покупку какого-либо товара по цене $85,02 с «плечом» в $25. Одновременно он продает сто точно таких же контрактов по цене $85,00. Предположим, что к концу биржевой сессии цены контрактов снизились до $84,72 на продаже и $84,74 на покупке. Брокер закрывает свои позиции по этим ценам. В результате на счете «А» отмечается следующая операция: покупка по $85,02 и последующая продажа по $84,72. Чтобы посчитать общий результат, нужно разницу курсов (каждый цент соответствует одному пункту, получается 30 пунктов) умножить на «плечо» ($25) и умножить на количество контрактов (100). Итог — $75 тыс. убытка. Аналогичным образом можно подсчитать, что операции по счету «Б» принесут $65 тыс. прибыли.
Реальный же результат всех этих операций будет состоять в том, что за возможность отмыть $65 тыс. клиент платит $10 тыс., то есть 15% от суммы, что является вполне нормальным показателем для операций по отмыванию денег.
А кроме новомодных Интернетов и деривативов есть еще старые добрые офшоры, благотворительные фонды, операции с недвижимостью, покупка паспортов государств с льготным налогообложением, номерные банковские счета и т. д. А самое главное — что иногда практически невозможно определить грань между обычными финансовыми операциями и третьим по размеру видом бизнеса.
АЛЕКСЕЙ Ъ-АЛЕКСЕЕВ

Как киберпреступники отмывают похищенные у банков деньги

Как правило, деньги, до которых удается добраться преступникам, проходят сложный маршрут, прежде чем их получают организаторы атаки. Рассказываем об их нелегком пути.

29 сентября 2020

У некоторых киберпреступных группировок атаки на банки и иные финансовые учреждения поставлены на поток. Всем известно, что чаще всего отследить похищенные средства практически невозможно, но не все четко понимают, почему. О том, как злоумышленники отмывают украденные деньги, рассказали в совместном исследовании компания BAE Systems и исследователи платежной системы SWIFT.

Откуда и как уходят деньги

Атака на банки может идти по двум сценариям — непосредственно на инфраструктуру банка и счета или же на банкоматы и связанные с ними системы. Разумеется, схемы вывода и последующего отмыва денег после этого немного различаются. Но суть одна — злоумышленники пытаются вернуть средства, добытые неправомерными способами, в экономику.

Традиционно в криминалистике непосредственный процесс отмывания денег делят на три стадии:

  • размещение — первый перевод со счета жертвы на счета мошенников или вклад похищенной наличности;
  • наслоение — проведение многочисленных операций, которые призваны скрыть происхождение средств и их настоящего владельца;
  • интеграция — отмытые деньги инвестируются в легальный или криминальный бизнес.

Последний этап — интеграция уже отмытых средств обратно в экономику — это отдельная тема, которая заслуживает отдельного поста. Поэтому подробно рассматривать его здесь мы не будем. Однако поскольку поиск методов отмывания денег после успешной атаки — не вариант, добавляется еще одна фаза. Задолго до того, как финансы будут похищены и механизмы легализации финансов придут в действие, начинается процесс подготовки.

Подготовка

Для того чтобы украденные средства можно было быстро перевести, злоумышленники, как правило, готовят множество счетов, принадлежащих физическим или юридическим лицам. Это могут быть счета ничего не подозревающих людей, доступ к которым был захвачен злоумышленниками; людей, втянутых в мошенническую операцию обманом; или же добровольных помощников киберпреступников.

Люди, оказывающие помощь злоумышленникам, обычно называются «мулами». Иногда их используют для открытия счетов по поддельным или краденым документам (разумеется, так просто это не провернуть — чтобы банк не распознал подлог, у преступников должен быть инсайдер). Иногда мулов вербуют через рекрутинговые агентства, маскируя откровенную незаконность своего предложения мутными формулировками вроде «организация удобного метода инвестирования». На самом деле такие люди, как правило, четко понимают, что участвуют в чем-то незаконном, но предпочитают закрывать на это глаза — уж больно выгодное предложение. Таких «сообщников» чаще всего обманывают.

Размещение

Итак, злоумышленникам удалось при помощи вредоноса, социальной инженерии или инсайдера перевести деньги на некий счет. В этот момент в игру вступают мулы. Они действуют следующим образом:

  • переводят финансы на другие счета, чтобы запутать следы;
  • заказывают товары на свой адрес (или на адрес, который к которому они каким-либо образом имеют доступ);
  • снимают деньги в банкоматах.

Есть еще такой вид вариант мошенничества: людей нанимают работать в компанию, которая якобы помогает иностранцам покупать товары в магазинах, не пересылающих товары за границу. То есть они получают и отправляют посылки международной почтой. Работают такие организации, как правило, месяц-два. Далее к ним приходит местная полиция.

Наслоение

Когда товары или деньги в банкоматах получают сообщники, действующие сознательно, то добыча легализуется по давно отработанным схемам обычной преступности. Деньги обмениваются на свободно конвертируемую валюту (чаще всего доллары); вещи (чаще всего электроника) сдаются скупщикам. Разумеется, и у обменных пунктов, и у магазинов, скупающих предметы, должны работать какие-то механизмы для выявления потенциально незаконных сделок, однако они чаще всего обходятся — либо благодаря халатности, либо с использованием взяток. Полученные деньги через какие-нибудь третьи руки передаются организаторам схемы. Разумеется, мулов могут поймать. Но максимум, что могут найти представители закона — это самих мулов и их процент. Ни основной части похищенного, ни контактов организаторов преступления обнаружить не удается.

Читайте также  Как скидывать деньги с теле2 на теле

Далее наличные отмываются по «классическим» преступным схемам: покупка драгоценностей или металлов (этот бизнес до сих пор часто предпочитает работать с наличностью) или покупка и последующая продажа фишек в казино.

Если же деньги переводятся дальше безналично, то к процессу подключаются подставные компании, работающие в разных государствах. Обычно они находятся в странах, где нет жесткого контроля за финансовыми транзакциями, либо где очень строгие законы, охраняющие тайны коммерческих сделок. Несколько переводов с дроблением и конвертацией в разные валюты — и вот уже происхождение денег не отследить. И это не обязательно фирмы-однодневки, у них может быть и частично легальный бизнес, в который похищенные деньги вливаются незаметным потоком.

Сравнительно недавно для отмывания денег стали использовать криптовалюты. Они привлекают злоумышленников тем, что для совершения транзакций пользователю не нужно предоставлять свои персональные данные. Однако этот метод не так прост, как кажется. Ведь наряду с анонимностью валюты на базе блокчейна еще и абсолютно прозрачны. Так что для вывода средств приходится делать множество транзакций. Например, в 2018 году группировка Lazarus после взлома криптовалютной биржи вывела $30 миллионов, а потом за четыре дня совершила 68 переводов между разными кошельками.

Практические выводы

Как мы видим, киберпреступники выстроили сложную и многоступенчатую схему отмывания денег. В процессе они много раз меняют счета, компании, форму представления, валюту, юрисдикцию. И все это занимает считаные дни. Некоторые компании за это время еще даже не замечают, что были атакованы.

Поэтому разумнее всего именно банкам взять дело в свои руки и выстраивать систему кибербезопасности таким образом, чтобы минимизировать возможность взлома финансовых систем и получения контроля над ними. У нас есть специальный продукт, ориентированный именно на банки и другие финансовые учреждения: платформа Kaspersky Fraud Prevention. Она позволяет не только обеспечить поведенческий анализ пользователей и контроль транзакций и финансовых операций, но и отслеживать попытки отмывания похищенных денег через ваш банк. Узнать о нем подробнее можно на сайте решения.

Как отмываются деньги

  • Отмывание денег с использованием торговых операций
  • Как отмывают деньги через внешнюю торговлю
  • Примеры
  • Сколько теряет российский бюджет
  • Как бороться с отмыванием денег через торговлю
  • Как отмывают деньги через внешнюю торговлю
  • Примеры
  • Сколько теряет российский бюджет
  • Как бороться с отмыванием денег через торговлю

Отмывание денег — это придание законного вида доходам от преступной деятельности. Чтобы замаскировать настоящее происхождение «грязных» денег, используют разные схемы — неизменно одно: «отмывают» всегда доходы, полученные в результате преступления, например наркоторговли, уклонения от уплаты налогов или коррупции.

Все более популярным у злоумышленников становится отмывание денег через торговые операции. Например, из России сотни миллиардов рублей ежегодно выводятся за рубеж через фиктивные сделки. Наша цель — рассказать о том, как работают такие схемы, и призвать органы государственной власти всерьез заняться решением этой проблемы.

При отмывании денег с использованием торговых операций товары на самом деле могут вообще не перемещаться через границу. Если же сделка все-таки происходит и какое-то движение товаров в действительности есть, то злоумышленники завышают или занижают стоимость и/или объем товара, многократно выставляют счета за одни и те же партии или указывают неправильные характеристики товара, чтобы обмануть таможенный контроль.

Суть отмывания денег через внешнюю торговлю — это умышленное перемещение через границу незаконных доходов. Как и в любом другом виде отмывания нелегальных средств, это необходимо, чтобы замаскировать настоящее — преступное — происхождение денег и скрыть их обладателей. Это можно сделать и внутри государства, но больший простор для таких операций предоставляет международная торговля. Отмытые деньги злоумышленник получает на банковский счёт за рубежом, где их можно спокойно тратить.

Схема отмывания денег через торговые операции внешне напоминает обычную международную торговлю. Компания А заключает договор поставки, к примеру, на медицинское оборудование с зарубежной компанией В. Оплатить товар, просто отправив деньги с одного банковского счета на другой, невозможно: банк должен получить от покупателя — компании А — документы для таможенно-валютного контроля. Деньги поступят на счет компании B только после того, как банк проверит подлинность документов и одобрит платеж. К этому времени товар уже окажется у покупателя.

Если на самом деле происходит отмывание денег через торговлю, компании А и В окажутся в сговоре или и вовсе принадлежащими одному лицу или организации. Данные в таможенных декларациях будут искажены, а товар в реальности никогда не пересечет границу. Отмытые деньги тем временем под видом оплаты товара отправятся на банковский счет злоумышленников в другой стране, где на них купят виллу, яхту или картину Клода Моне.

Отмывание денег может принимать вид торговли любыми товарами. Однако, по данным ФАТФ, наиболее часто используются в таких схемах: