Инвестирование куда вложить деньги

Мастер вкладов и инвестиций

Как работает сервис

Преимущества «Мастера вкладов и инвестиций»

Пример результатов подбора

Партнеры сервиса

Начинаем инвестировать: куда выгодно вложить деньги

Все больше людей задумываются о том, куда вложить деньги, чтобы получать прибыль. Еще совсем недавно самым распространенным вариантом сбережения было хранение денег «под матрасом» или на банковском депозите. Но в последнее время набирает популярность тема инвестиций. Люди становятся старше, успешнее и кроме зарплаты хотят иметь источники пассивного дохода. Но для того, чтобы инвестиции приносили не только доход, но и удовольствие, стоит сначала изучить возможности и оценить риски.

Давайте разберемся, какую тактику инвестирования лучше выбрать в том или ином случае.

С чего начать?

Прежде чем выбрать инструмент, ответьте для себя на следующие вопросы:

  • Какова цель инвестирования: просто сохранить деньги или сохранить и приумножить?
  • Какую сумму вы собираетесь инвестировать?
  • На какой срок?
  • Насколько вы готовы рисковать?

В зависимости от ответов выбираем инвестиционную стратегию.

Вклады

Если у вас есть небольшая свободная сумма денег или вы совсем не склонны к риску и планируете хотя бы частично спасти деньги от инфляции, вам подойдет банковский депозит. Это простой инструмент, он не потребует дополнительных расходов. Но и заработать таким образом не удастся, в лучшем случае вы выйдете «в ноль» с учетом инфляции.

Зато с банковского депозита можно забрать деньги в любой момент, если деньги нужны срочно, — правда, с процентами придется расстаться. Вклады до 1,4 млн рублей страхуются, так что вы защищены и от риска того, что с вашим банком что-то случится.

Если же вы располагаете значительной суммой денег, хотите зарабатывать, готовы рисковать и вкладывать деньги на длительный срок, стоит задуматься об инвестировании в акции и облигации.

Облигации

Как и депозит, облигация — это долговой инструмент. Покупая облигации на бирже, вы даете банку в долг под процент на определенный срок. Основные минусы облигаций по сравнению с вкладами:

  • чтобы торговать ими, придется завести брокерский счет и разбираться с торговым терминалом, мобильным приложением брокера или правилами торговли «с голоса»;
  • их не всегда можно быстро продать;
  • проценты выплачиваются раз в полгода;
  • они не застрахованы.

Все эти минусы перевешиваются одним внушительным обстоятельством: доходность по ним зачастую вдвое превышает проценты по депозитам.

Облигации выпускает государство, а также коммерческие структуры, в том числе и сами банки. Это хороший «переходный» инструмент для тех, кто хранил сбережения на банковском депозите и хочет попробовать более высокодоходные вложения.

Тем, кто ищет еще более высокодоходные инструменты, есть смысл обратить внимание на акции.

Акции

Акции — это уже не долговой инструмент. Это ценная бумага, дающая владельцу права собственников бизнеса: доля в собственности, в прибыли, принятие крупных управленческих решений.

Заработать на акциях можно двумя способами:

  • купить, дождаться роста цены и продать;
  • получать дивиденды, то есть долю в прибыли.

Акции — более доходный инструмент, цена на них может расти на десятки процентов за месяц. Но, как и все прибыльные вложения, торговля акциями сопряжена с рисками:

  • роста цены можно и не дождаться, и даже наоборот, цена может упасть, и инвестор получит убыток при продаже бумаги;
  • компания не обязана платить дивиденды, это решение принимается каждый раз отдельно на собрании акционеров и зависит от экономической ситуации в стране и состояния бизнеса компании.

Чтобы снизить влияние этих рисков на доход от инвестиций, стоит следовать нескольким правилам.

Как вложить деньги, чтобы получать прибыль

  1. Если у вас есть кредиты и появились свободные средства, сначала закройте долги и только потом задумывайтесь о бирже. Не всегда торговля ценными бумагами может принести доходность, сопоставимую со ставкой по кредиту, особенно при отсутствии опыта.
  2. Не инвестируйте последние деньги. Рассматривайте инвестиции как возможность получить дополнительный доход, при этом определенную часть средств стоит хранить в виде наличных на текущем счете или коротких депозитах (например, сумму, которой хватит на покрытие ваших полугодовых расходов).
  3. Не вкладывайте все средства в один инструмент. Разбейте сумму, которую вы готовы инвестировать, на несколько частей. Одну часть можно положить на депозит, вторую вложить в акции, третью — в облигации. Есть универсальное правило: доля депозитов и облигаций в портфеле должна примерно равняться вашему возрасту. То есть чем старше инвестор, тем консервативнее становится его стратегия.
  4. Правило номер три действует и внутри каждой отдельной категории. Например, стоит следить за тем, чтобы на акции какого-то одного эмитента приходилось не более 15% денег, которые вы вкладываете в акции. Так вы не будете зависеть от успешности бизнеса одной компании. В идеальном портфеле должны присутствовать акции эмитентов из разных отраслей и даже стран.

Не знаешь сам — спроси у мастера!

Какого брокера выбрать и в какие именно акции и облигации вложить деньги, чтобы получить прибыль? Можно составлять портфель самостоятельно, можно воспользоваться онлайн-сервисами, например «Мастером вкладов и инвестиций» Банки.ру. При создании этого сервиса уже учтены все указанные выше нюансы составления портфеля.

Воспользоваться сервисом просто: отвечаем на вопросы, указываем сумму, которую готовы инвестировать, выбираем стратегию — и получаем вариант уже сформированного портфеля. Портфель можно донастроить вручную, а начать инвестировать — практически сразу: «Мастер» сделает все необходимые заявки. Оставляйте заявку и начинайте получать пассивный доход.

ТОП-10 направлений для инвестиций: куда инвестировать деньги в Украине

В 2021 году украинцы получили новый, довольно привлекательный инструмент инвестицирования — сельскохозяйственная земля.

С начала сентября в Украине стартовала налоговая амнистия. Вместе с тем держать деньги «под матрасом» стало опасно: если гражданин имеет сумму более 400 тысяч гривен, и не задекларировал ее, через год налоговая и банки могут спросить о происхождении этих денег.

Эти сбережения никуда не исчезнут, и никто их конфисковать не сможет. Однако, если будет необходимость их использовать, придется заплатить 18% налога на доходы физических лиц. Поэтому во избежание недоразумений с банками и налоговой, деньги под матрасом лучше не оставлять.

Куда выгодно вложить деньги в 2022 году, и как приумножить собственные доходы

Квартира у метро

Инвестиции в недвижимость традиционно являются наиболее привлекательными с точки зрения соотношения рисков и прибыли. Стоимость квартир может похвастаться стабильностью, в отличие от котировок акций мировых компаний-гигантов, а тем более курса криптовалюты, поэтому вкладываясь в недвижимость, инвестор обычно не рискует потерять свои деньги.

Первый способ инвестировать в недвижимость — приобрести «однушку у метро». Речь идет о квартире в относительно удачной локацией (или неподалеку удобной транспортной развязки, или около станций метро), чтобы в дальнейшем сдавать ее в помесячную аренду.

Рынок недвижимости: что будет с ценами осенью и стоит ли ждать обвала

Сейчас стоимость аренды квартир советской застройки в удачной локации стоит в среднем от 6 тыс. до 9 тыс. гривен в месяц, а снять квартиру в новострое можно по цене от 11 тыс. грн до 15 тыс. грн в месяц.

При этом, сейчас цены на аренду жилья постоянно растут: за первую половину 2021 года они вернулись к уровню, который был накануне коронакризиса, а осенью ожидается, что они вырастут еще на 10-15%, если же в Украине не будут введены существенные ограничения в связи с очередной волной коронавируса.

Второй способ инвестирования — вложить средства в квартиру на первичном рынке, еще на стадии котлована. Наибольшей популярностью пользуются одно- и двухкомнатные квартиры площадью до 60 кв. м в удачных локациях. Инвестируя в такую недвижимость, есть шанс увеличить свои капиталовложения минимум на 30% за полтора-два года.

Впрочем, стоит учитывать, что цены на недвижимость в Украине достигли экономически обоснованного максимума — сейчас только 8% украинцев могут позволить себе приобрести жилье. Прогнозируется, что в 2022 году рынок будет стабильным, поэтому цены существенно расти не будут.

Сельскохозяйственная земля

Рынок сельскохозяйственной земли открылся в Украине только с 1 июля 2021 года, однако инвестиции в угодья не в новинку для украинцев. Просто сейчас приобрести участок можно легально.

Ожидается, что после открытия рынка цена гектара будет стремительно расти: сначала ежегодно на 10-15% до 1-2 тыс. долларов за гектар, а с 2024-го года, когда право покупать землю получат предприятия, — до 5-10 тыс. долларов за гектар. Поэтому инвестируя в землю в ближайшие два года, есть возможность быстро и существенно приумножить собственные средства.

Инвестиции в землю: как и сколько можно заработать

Как рассказал автор Youtube-канала «Семейный бюджет» Любомир Остапив, «однушка у метро» выглядит привлекательнее по сравнению с земельным участком из-за ее ликвидности: во-первых, сейчас ее проще продать, во-вторых, владелец жилья не зависит от арендатора, в частности сам устанавливает и повышает арендную плату.

С другой стороны, по сравнению с квартирой, инвестирование в земельный участок тоже имеет большие плюсы. Во-первых, земля является простой в управлении (отдавая ее в аренду агрохолдингу, владелец ежегодно получит платеж, не тратя средства на ее содержание и ремонт). Во-вторых, землю, в отличие от квартиры, при необходимости можно продать по частям. И в-третьих, в перспективе земля может принести более высокий доход: нет никаких прогнозов, что стоимость квартиры в пятилетней перспективе может вырасти в 3-5 раз.

Читайте также  Как создать электронный кошелек яндекс деньги

Депозиты

Если инвестиции в недвижимость и землю — это возможность заработать и приумножить собственные средства, то депозитные счета в банках — это лишь возможность сохранить свой капитал.

По состоянию на сентябрь 2021 года ставки на гривневые депозиты в надежных банках не превышают 6-8%, а на долларовые — 1-2%. При этом, инфляция (рост цен и, соответственно, обесценивание национальной валюты) в годовом измерении сейчас составляет 10,2%.

Однако, финансовые аналитики отмечают, что депозиты являются и останутся одним из самых популярных инвестиций, ведь сейчас это наиболее простой и понятный инструмент для инвестора.

Государственные облигации (ОВДП)

Похожая ситуация и с государственными облигациями: благодаря ОВГЗ инвестор тоже может только сохранить собственные средства. Так, их доходность в гривнях колеблется в пределах 10-12%, в долларах — в пределах 2-3%.

«ОВГЗ очень легки в использовании, их можно покупать даже через мобильное приложение. Облигации можно приобрести как на полгода или год, так и на более длительный период. Инвесторы предпочитают «короткие» облигации, — годовые, или, максимум, двухлетние — хотя «длинные» ОВГЗ, например, семилетние, имеют несколько большую доходность. Если «короткие» приносят 10-11%, то на «длинных» можно заработать и 12%. Многие инвесторы не готовы вкладываться в «долгие» облигации из-за рисков», — объясняет в комментарии Любомир Остапив.

По сравнению с депозитами, ОВГЗ имеют ряд преимуществ. Во-первых, их ставки доходности на несколько процентов выше. Во-вторых, в отличие от депозитов, доход по ОВГЗ не облагается 18-процентным налогом на доходы физических лиц. В-третьих, выплата стоимости облигаций и процентов по ним гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется выплата только на сумму до 200 тысяч гривен.

Иностранные валюты
Самым простым и понятным инвестиционным инструментом является хранение средств дома или в банке в иностранной валюте. Однако, на этом можно и потерять. К примеру, в позапрошлом году из-за того, что нерезиденты активно покупали украинские облигации, гривна укрепилась к доллару на огромные 19%.

В Министерстве финансов ожидают, что к концу 2024 года курс валюты возрастет до 29,4 грн за доллар, поэтому купив доллар сейчас, есть шанс приумножить свои гривневые сбережения к тому времени почти на 10%.

Драгоценные металлы (золото и серебро)

Еще один способ сохранить собственный капитал в долгосрочной перспективе — вложить средства в драгоценные металлы: золото и серебро. Правда, время для этого сейчас — не лучшее: цена на золото с начала 2021 года существенно упала — с 1900 до 1770 долларов за унцию, а в апреле стоимость унции драгоценного металла достигала и 1660 долларов.

Аналитики отмечают, что цена золота и доллар имеют обратную зависимость: если доллар дорожает, то золото, наоборот, дешевеет, в том числе и в других валютах, что негативно влияет на его спрос. Сейчас доллар очень слаб: в разгар коронакризиса в США решили «лечить» свою экономику, вливая неподкрепленные деньги. Речь идет о сумме более чем 2 трлн долларов. Сейчас ФРС США планирует сворачивать программы стимулирования экономики. Поэтому в перспективе доллар будет укрепляться, а драгоценные металлы, соответственно, — обесцениваться.

«Сейчас не видно интереса к драгоценным металлам. Цена на золото в этом году падает. В общем, это очень специфическая ниша для инвестиций. Однако, золото в мире считается активом, который защищает от кризисов, ведь сохраняет свою стоимость уже более 2000 лет», — объясняет Любомир Остапив.

По его словам, инвесторы, как правило, не покупают золото в слитках, ведь это влечет за собой дополнительные затраты на его хранение. Обычно на бирже покупают ценные бумаги, которые привязаны к котировкам золота. В Украине есть депозит «Золотой стандарт» в государственном «Укргазбанке». Таким образом инвестор не покупает золотые слитки, а привязывает вложенные средства к цене золота.

Акции иностранных компаний

В Украине ежегодно растут объемы инвестиций в акции иностранных компаний — мировых гигантов. Аналитики называют это одним из лучших способов сэкономить деньги на пенсию, тем более это почти не занимает времени — достаточно лишь нескольких часов в год.

«Инвестор может купить один фонд акций. Например, крупнейший в мире фонд по мировым акциям называется VT. Покупая их, человек покупает частички в 8 тысячах компаний по всему миру. Далее раз в полгода или год он просто докупает этот фонд себе в инвестиционный портфель, и все», — объясняет Любомир Остапив.

Как объясняет специалист, основной вид заработка — на росте цены акций компаний, ведь дивиденды платят не все, и их объем относительно всего фонда незначительный — до 2%. Например, компания Amazon вместо регулярных выплат своим акционерам, реинвестирует дивиденды в свое развитие, в результате чего акции компании постоянно растут.

В то же время, на фондовом рынке периодически происходит кризис. Например, в 2008 году акции мировых компаний упали почти в два раза. Однако, по словам Любомира Остапива, после кризисов фондовый рынок отигрывает все потери за несколько лет, поэтому в долгосрочной перспективе инвесторы остаются в хорошем плюсе.

«Кризисы происходят регулярно, инвестор не в состоянии их предвидеть. К примеру, последний кризис был связан с COVID-19. Никто этого не мог предвидеть, и тем более, того, что рынок так стремительно упадет. Поэтому лучший способ — методично инвестировать в течение многих лет. Статистика американского рынка свидетельствует, что за последние 20 лет инвесторы оставались в плюсе, даже несмотря на то, что за это время произошло два кризиса», — говорит специалист.

Криптовалюта

Самой выгодной инвестицией за последнее десятилетие были криптовалюты. К примеру, в 2010 году биткойн торговался по курсу в 0,003 доллара за штуку, а в этом году его цена достигла 60 тысяч долларов. Специалисты советуют рассматривать криптовалюты как часть инвестиционного портфеля, однако учитывать, что этот актив очень непредсказуемый, а потому — рисковый.

«Если предприниматель до 40 лет накопил определенный капитал, и хочет его инвестировать, ему не стоит вкладывать все в криптовалюты. К примеру, биткойн может стоить 50 тысяч долларов, за месяц — 40 тыс. долларов, а дальше — неизвестно, возрастет ли он до 100 тыс. долларов, или упадет до тысячи. С другой стороны, если человек хочет вложить, например, тысячу долларов в криптовалюту, нужно учитывать, что есть риск потерять всю сумму, но вместе с тем есть возможность много заработать», — объясняет Любомир Остапив.

По его словам, мир криптовалют и блокчейна — финансовое будущее, однако вкладывая средства в ноунейм-валюту, которых тысячи, инвестор должен понимать, что она может просто не выжить.

«Относительно других криптовалют: сейчас есть Ethereum, на блокчейне которого делается много проектов. Это не значит, что его курс должен расти, но эта криптовалюта задействована в новой финансовой экосистеме», — говорит специалист.

Альтернативные инвестиции: монеты и банкноты

Инвестор, чтобы сэкономить и приумножить собственные средства, может воспользоваться не только традиционными финансовыми инструментами. К примеру, если человек имеет хобби — коллекционирование монет и банкнот, автомобилей, вина, или произведений искусства, — это можно рассматривать как вариант для инвестиций.

Любомир Остапив отмечает, что альтернативные инвестиции — это обычно очень узкие ниши. Если инвестор не имеет заинтересованности и не готов тратить собственное время — соответственно, нет и смысла держать в инвестиционном портфеле такие активы. Они, как правило, неликвидны и трудно спрогнозировать их стоимость.

Инвестиции в бизнес

Наконец, чтобы приумножить собственные средства, можно самостоятельно заняться малым бизнесом, или же инвестировать в уже существующие предприятия и иметь или кредитный доход, или долю прибыли компании.

«Такие предложения можно найти даже в интернете, но это рискованно, ведь можно встретить некачественные проекты. Однако, в Украине есть инвестиционные клубы: «Укринвестклуб», Клуб Кира Горшкова, или Young Business Club. Там заявки на финансовую помощь фильтруются, поэтому инвесторы получают только более или менее качественные предложения». Также избранные, действующие бизнеса разных размеров можно найти на портале InVenture.

Одним из вариантов инвестиций в сфере бизнеса является покупка автомобиля для аренды в такси. Правда, это рисковая инвестиция. Во-первых, неизвестно, сколько средств будет нужно для ремонта автомобиля. Во-вторых, есть риск аварии.

Как объясняет Любомир Остапив, здесь диапазон доходности от минус 100%, если автомобиль будет разбит вдребезги и расходы не компенсирует страховая компания, до 50%. Есть востребованные машины, которые несколько лет поездят в такси, после чего их можно будет продать с небольшой уценкой. Поэтому инвестор вполне может рассчитывать на доходность в 30-50% годовых.

Куда вложить деньги под проценты

Деньги — это не просто средство обеспечения жизни, но и финансовый инструмент, приносящий доход. Хранить деньги дома, даже обменяв рубли в валюту, невыгодно: инфляция обесценивает накопления, товары и услуги дорожают. Заставить деньги работать можно разными способами: начать инвестировать, открыть банковский вклад или приобрести ценные активы. Разбираемся, куда стоит или, наоборот, не стоит вкладывать свои сбережения, чтобы сохранить их и получить дополнительный доход.

Куда не стоит вкладывать деньги

Начинающим вкладчикам и инвесторам стоит избегать чрезмерно рискованных способов приумножить свой капитал, даже если они обещают очень высокую доходность. Помните, чем выше предложенный процент, тем жестче требования по вкладам и риски по инвестициям. К высокодоходным, но рискованным способам заработать на инвестициях относятся трейдинг, вложения в криптовалюту и финансовые пирамиды.

  • Трейдинг. Игра на бирже может показаться легким заработком, который требует скорее удачи, чем профессиональных навыков. Однако в реальности это не так: новичок, не знакомый с особенностями трейдинга, рискует очень быстро потерять вложенные деньги. Игра на бирже может принести доход, но только тем, кто обучался трейдингу и знаком со всеми его нюансами. Понимать принципы торгов недостаточно, необходимо следить за экономикой, политикой, уметь правильно оценивать конъюнктуру, чтобы не поддаться панике при колебаниях рынка и не продать активы, теряя долю прибыли.
  • Криптовалюта. В последнее время биткоины показывают значительный рост, поэтому многие начинающие инвесторы закономерно хотят заработать на криптовалюте. Но нужно помнить, что этот тип «валюты» ничем не обеспечен, поэтому предсказать его рост или падение новичку практически невозможно. Майнинг затратен, и не приносит такой прибыли, как непосредственная торговля эфиром или биткоинами. Плюс, существуют ограничения по обороту этих расчетных единиц, а их обналичивание затруднено и связано с дополнительными расходами.
  • Финансовые пирамиды. Рискованный и небезопасный способ получения дополнительного дохода, связанный с использованием мошеннических схем. категорически не рекомендуем рассматривать такой вариант инвестирования. Финансовые пирамиды или похожи на инвестиционные фонды, но главным отличием является высокая заявленная доходность, например, 1% в день. часто оперируют только электронными деньгами, а прибыль участников обеспечивается за счет привлечения новых клиентов, реального инвестирования при этом нет. Такие проекты имеют собственные сайты, каналы в соцсетях, но не входят в реестр ПИФов ЦБ, не имеют официальной регистрации. Гарантировать доход и защиту средств участников невозможно.
Читайте также  Какие деньги в германии

Вкладывать деньги можно только в проверенные банки и инвестпроекты: только так можно не потерять свои сбережения и получить доход.

Банковские вклады

Банковский вклад — это классический способ сохранения средств и получения гарантированного дохода. Основной плюс вкладов — их безопасность: даже при досрочном закрытии по вкладу будет выплачен процент по ставке до востребования, потерять часть, как при инвестировании или покупке валют, нельзя. Кроме этого, все банковские депозиты застрахованы. В 2021 году сумма возмещения составляет 1 млн 400 тыс. рублей. Если у банка внезапно отзовут лицензию или он перестанет работать по другой причине, вы сможете получить компенсацию.

Однако стоит иметь в виду, что классические депозиты вряд ли смогут принести вам значительный доход. Вклады до востребования, как правило, имеют меньшую ставку, чем срочные. Наибольшую доходность показывают вклады с запретом на движение средств в течение всего периода и большой суммой открытия. Чтобы получить максимум на вложениях, открывайте вклад с пополнением без снятия, с капитализацией на счете вклада и постарайтесь не снимать средства до окончания срока. Чем дольше срок размещения — тем выше процент.

Акции и облигации

Акции и облигации — это ценные бумаги различных частных или государственных предприятий, которые впоследствии можно перепродать или получать по ним регулярные отчисления — дивиденды. При правильном управлении такими активами они могут обеспечить гораздо более высокий доход по сравнению с обычным вкладом, однако риски потери средств в этом случае тоже растут. В отличие от вклада, где в самом худшем случае можно просто выйти с той же суммой, что вы вложили, при инвестировании можно потерять часть средств.

Инвестиции в ценные бумаги требуют определенных навыков и знаний, поэтому покупку и управление ими лучше доверить профессиональному брокеру. Банки предлагают услугу открытия индивидуального инвестиционного счета — ИИС. Следить за ситуацией на финансовом рынке, управлять счетом, покупать и продавать акции будет профессиональный в соответствии с выбранной клиентом стратегией. Вложиться можно в акции российских или зарубежных компаний, а также в государственные облигации, а по истечении трех лет инвестирования можно получить налоговый вычет.

Другой вариант — открыть брокерский счет, который позволит клиенту самостоятельно выйти на биржу и покупать акции интересующих его компаний. Такой вариант скорее подойдет тем, кто уже разобрался в теме инвестирования.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы — золото, платина, серебро и палладий — остаются в цене даже во времена крупных финансовых кризисов, поэтому многие предпочитают вкладывать часть своих денег именно в этот актив. Гарантированно предсказать прибыльность таких вложений может быть непросто даже специалисту — риски примерно такие же, как при инвестировании в акции: если цена упала, вы теряете средства. Покупка драгоценных металлов принесет доход в том случае, если клиент готов вложить свои деньги на достаточно длительный срок — в среднем от 5 до 15 лет.

Вы можете купить традиционные слитки или монеты либо открыть в банке обезличенный металлический счет. На таком счете будут отображаться сведения о купленном клиентом металле, но сам металл на руки не выдается. Такой метод вложения денег удобен тем, что начать инвестиции можно с совсем небольшого количества металла без необходимости сразу тратить большую сумму на покупку целого слитка.

Валюта

Еще один распространенный способ заработать или просто сохранить сбережения на прежнем уровне — это положить деньги на депозит в иностранной валюте, например долларах, евро или швейцарских франках. Процентные ставки по таким вкладам обычно гораздо ниже, чем по рублевым депозитам, однако заработать здесь можно на самом росте курса валют. К тому же иностранные валюты менее подвержены инфляции, чем рубли, поэтому обесцениваются значительно медленнее. Вы не только сохраняете деньги, но и получаете защищенный доход — вклады в банках застрахованы.

Малый бизнес

Интенсивно развивающаяся сфера малого бизнеса старается привлечь как можно больше негосударственных денег, взамен предлагая своим инвесторам хороший доход. Инвестирование в перспективный , который впоследствии будет активно расти и расширять свою клиентскую базу, способно принести значительную прибыль. Однако и этот вид инвестиций подвержен стандартным рискам: фирма может обанкротиться, оказаться не настолько доходной, как это было обещано заранее, или попросту закрыться. Вкладывать деньги в подобные проекты можно только тогда, когда вы уверены в их надежности, юридической чистоте и ликвидности.

Инвестировать в малый бизнес можно двумя способами — вложив деньги через краудлендинговые платформы или вступив в долю с собственником. Использование платформ в некоторых случаях может защитить инвестора от потери средств, но при этом не гарантирует ему полный возврат вложенной суммы или сверхбольшую доходность. Проекты такой категории не имеют страхования и никак не защищают участника. Тогда как депозиты в банках приносят прибыль и застрахованы, при инвестировании в частный бизнес вы принимаете все риски на себя.

Недвижимость

Еще один распространенный способ сохранения и приумножения своих средств — это вложение их в недвижимость. Здесь требуется собственный капитал или заемные средства, что подразумевает грамотное планирование, анализ рынка и стабильное финансовое положение инвестора. Заработать на недвижимости можно следующими способами:

  • Покупка для последующей перепродажи. В этом случае можно приобрести недвижимость еще на этапе строительства, когда стоимость за квадратный метр минимальна, а продать уже готовый объект по максимальной цене. Но недвижимость невозможно продать за один день, и в сложной ситуации при сокращении доходов избавиться от таких активов быстро можно только если поставить цену значительно ниже рынка. При увеличении сроков строительства, избыточном предложении или снижении спроса покупателей к конкретному объекту или ЖК тоже будут проблемы с возвратом инвестиций. Плюс на фоне снижения ставок по ипотеке именно на новостройки многие покупатели отказываются от приобретения недвижимости не у застройщиков, что также негативно влияет на общую прибыль при продаже.
  • Покупка жилой или коммерческой недвижимости для сдачи в аренду. Такой способ позволит получать ежемесячный пассивный доход в течение долгого времени, а также сохранит возможность при необходимости продать этот объект и получить дополнительные свободные средства. При таком варианте инвестирования важно соблюсти баланс доходов и расходов. Сдавать в аренду можно только готовый объект, а если вы покупаете его на стадии строительства и с привлечением заемных средств, возврат инвестиций будет долгим. Даже при покупке за собственные средства готового к эксплуатации объекта есть риски и дополнительные расходы. Может потребоваться ремонт, арендатор окажется неблагонадежным, сам объект выбран неправильно и не пользуется спросом.
  • Инвестиции в недвижимость. Это участие в паевых инвестиционных фондах или закрытых инвестпроектах, привлекающих деньги для жилого и коммерческого строительства. Высокую доходность показывают вложения в строительство объектов торговли и туристической инфраструктуры в крупных городах, но прибыльность такого инвестирования напрямую зависит от объема собственных средств и ликвидности выбранного объекта.

При вложениях в недвижимость стоит просчитать возможные риски — например, риск банкротства застройщика, а также проанализировать состояние рынка жилья и, наконец, определить ликвидность выбранной недвижимости — возможность быстро и выгодно ее продать.

Как выбрать, во что вложить деньги

Если вы располагаете небольшой суммой и не готовы ее потерять — не стоит вкладываться в высокорисковые проекты вроде игры на бирже. В таком случае лучше положить эти деньги на вклад с небольшой, но гарантированной доходностью.

Если вы располагаете небольшой суммой и не готовы ее потерять — не стоит вкладываться в высокорисковые проекты вроде игры на бирже. В таком случае лучше положить эти деньги на вклад с небольшой, но гарантированной доходностью.

Если есть возможность вложить более крупную сумму, а вы готовы к рискам возможной потери средств ради получения прибыли — рассмотрите инвестиционные или брокерские счета, операции с валютой или вложения в бизнес.

Читайте также  Как положить деньги на карту сбера

Если важно скорее сохранить деньги, чем получить сверхдоход, можно рассмотреть более длительные методы инвестирования — например, инвестиции в драгоценные металлы или оформление депозита с большой процентной ставкой и длительным сроком действия.

Райффайзенбанк предлагает выбор программ для инвестирования и вложения средств под проценты — брокерские и индивидуальные инвестиционные счета, классические банковские вклады, накопительные счета и депозиты. Чтобы начать инвестировать и зарабатывать на своих сбережениях, достаточно открыть личный кабинет в системе Райффайзен Капитал или зарегистрироваться в мобильном приложении банка, проконсультироваться с финансовым менеджером и выбрать программу. Следить за результатами ваших инвестиций можно прямо в приложении.

Инвестирование куда вложить деньги

  • серийные ювелирные украшения — даже, если это очень дорогие изделия с бриллиантами, это всё равно заводское украшение, не имеющее особой ценности и способное её получить спустя пару сотен лет;
  • автомобили (не коллекционные) — это худшая инвестиция: во-первых, машина будет требовать новых и новых затрат, а во-вторых, истину гласит дилерская поговорка: «Автомобиль, выехавший с покупателем за ворота салона, сразу теряет половину стоимости»;
  • техника — почти без комментариев: она устаревает менее, чем за год;
  • виртуальные вещи: танки, игровая мана, биткойны, криптовалюты и т.д.. Просто не стоит покупать виртуальные вещи за реальные деньги, риск потерь и законодательный риск слишком велики.

Также совершенно неоправданно и даже опасно выглядят вложения в азартные игры, лотереи, спортивные и иные тотализаторы, фонды развития перспективных препаратов и проч. За всем этим стоят умные люди и ещё более умные машины и программы, которые найдут способ оставить вас в лучшем случае ни с чем, в худшем — ещё и с долгом.

Как видите, вариантов вложения много, на любой вкус и на любую стартовую сумму. Главное — ничего не бояться, начать, не останавливаться в получении знаний и опыта, не пускать дела на самотёк. Перефразируя известные строки, не позволяйте деньгам лениться. Работайте на результат.

Выгодные бизнес вложения — путь к приумножению

  • Разбор
  • Для себя
  • Элементарно
  • Личный опыт
  • Повестка дня
  • Отдохнуть
  • Перейти на сайт
  • Контакты

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Куда инвестировать небольшие суммы денег

Начнем с того, что стать инвестором может каждый. Для этого вовсе не нужно иметь миллионы на счету или чемоданы наличности. Начать можно с гораздо более скромной суммы, например, с пары тысяч рублей. Каждый знает, что эти деньги можно положить на банковский депозит или потратить на покупку валюты — и это тоже будут инвестиции. Но не всем известно, что с этими деньгами можно войти в мировой фондовый рынок и стать совладельцем крупнейших мировых компаний.

Вариант № 1. Купить ETF (БПИФ)

ETF (по-английски exchange-traded fund) — это инвестиционный или индексный фонд, ценные бумаги которого свободно продаются и покупаются на фондовой бирже. Как правило, структура ETF максимально точно повторяет один из базовых индексов.

Например, в корзину индекса S&P 500 входят акции более чем 500 крупнейших американских публичных компаний, таких как Exxon Mobile, Amazon, Facebook, Apple, Microsoft и др. Таким образом, купив всего лишь один пай одного из биржевых паевых инвестиционных фондов (российский аналог ETF) БПИФ, отслеживающих индекс S&P 500, можно опосредованно стать хотя и совсем небольшим, но все же акционером гигантов мирового рынка.

Несколько таких фондов торгуются на Московской бирже, и купить в них пай можно через брокерский или индивидуальный инвестиционный фонд (ИИС). Варианты БПИФ:

  • AKSP от управляющей компании «Альфа-капитал». В портфеле фонда — акции американского ETF на индекс S&P 500. Паи AKSP продаются только за доллары США, стоимость одного пая — чуть меньше $11, то есть как раз 1000 рублей.
  • VTBA от банка ВТБ. Фонд также имеет акции американского ETF, паи торгуются за доллары и рубли. Цена одного пая также около $11.
  • SBSP от банка «Сбер». Содержит не бумаги американского ETF, а собственно акции из корзины индекса S&P 500. Паи фонда продаются как за доллары, так и за рубли, цена одного пая — около $17, что немногим больше 1000 рублей.

Паи других фондов стоят несколько дороже — от 3000 рублей. Например, биржевой паевой фонд Сбербанка SBMX на индекс МосБиржи. Многие эксперты считают, что российский фондовый рынок недооценен, поэтому инвестиции в бумаги отечественных компаний весьма перспективны.

БПИФы не выплачивают дивиденды или купоны — вся прибыль реинвестируется. Это обеспечивает рост капиталу фонда и, соответственно, котировкам. В данном случае это плюс: небольшой размер инвестиций не позволяет рассчитывать на сколько-нибудь серьезные дивиденды, зато держатель пая получает возможность через некоторое время заработать на его продаже.

Другие достоинства биржевых паевых инвестиционных фондов — низкие (0,8–1,5 %) комиссии и высокая ликвидность.

Вариант № 2. Купить акции

Покупка акций — это, по сути, вложение в действующий бизнес. Новичкам обычно рекомендуют начинать с акций голубых фишек — так называются крупные компании с высокой капитализацией и устойчивым ростом, который они демонстрируют на протяжении длительного времени.

Средняя доходность акций российских акций составляет примерно 4,34 % годовых сверх инфляции, что в любом случае доходнее банковского депозита.

Итак, что можно сегодня купить на МосБирже?

На 1000 рублей:

  • 2 акции «Роснефти»;
  • 2 акции «Татнефти»;
  • 3 акции банка Сбер;
  • 3 акции МТС;
  • 4 акции «Газпрома»;
  • 5 акций МосБиржи;
  • 9 акций «Алросы»;
  • 28 акций «Сургутнефтегаза».

Внимание! Акции многих компаний продаются не поштучно, а лотами. Например, размер лота акций «Алросы» – 10 штук.

Бумаги других «голубых фишек» стоят дороже. Однако следует иметь в виду, что чем крупнее и стабильнее компания, тем меньше доходность по ее акциям. На бумагах компаниях третьего эшелона можно заработать значительно больше, но и риск понести убытки или вовсе потерять капитал неизмеримо выше.

Важно! Перед покупкой акций инвестору следует внимательно ознакомиться с дивидендной политикой эмитента. Так, в уставе компании может быть зафиксировано положение, согласно которому, дивиденды акционерам не выплачиваются, а прибыль направляется в дальнейшее развитие бизнеса.

Вариант № 3. Купить облигации

Самый надежный и при этом малоприбыльный вариант — вложение в долговые бумаги федерального займа (ОФЗ), доходность которых ненамного превышает процент по банковским депозитам. Несколько прибыльнее корпоративные облигации, но их доходность обратно пропорциональна надежности компании. Минимальный размер инвестиций в случае покупки большинства ОФЗ колеблется в районе 1000 рублей. Корпоративные бонды стоят намного дороже — как правило, от $1500.

Инструменты фондовой биржи подходят для инвестирования как небольших сумм, так и солидных капиталов. Маленькие деньги не могут принести большую отдачу, но могут помочь приобрести ценный опыт торговли на фондовой бирже и стать первым шагом к первому миллиону. К тому же, поскольку речь идет о совсем небольших суммах, можно взять за правило регулярно инвестировать часть постоянного дохода (например, заработной платы) и тогда, через некоторое время, можно будет подумать о формировании полноценного портфеля инвестора.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.