Где появились первые деньги

Деньги: откуда они берутся и кто их контролирует

Мы привыкли считать деньгами монеты и купюры, но сегодня деньги уже не должны непременно звенеть или хрустеть. Откуда берутся деньги в современном мире, кто контролирует их количество и сколько их должно быть в стране?

Как появились деньги?

Ракушки, шкуры и рога убитых животных, чай, шелк, пшеница, бобы какао — все это в разное время и в разных частях мира выполняло (а где-то выполняет до сих пор) роль денег. Если вам интересна история развития денежной системы – посмотрите видео, в котором о ней вкратце рассказывает декан экономического факультета МГУ Александр Аузан:

Откуда берутся деньги?

В России деньги выпускает Банк России. Он оценивает, сколько наличных денег требуется экономике, и запускает производство необходимого количества банкнот и монет. Печатает банкноты и чеканит монеты по заказу Банка России специальная государственная компания — «Гознак» (монеты чеканят монетные дворы в Москве и Санкт-Петербурге).

Банк России считает количество выпущенных денег и прогнозирует, сколько их понадобится в будущем. Причем не только прогнозирует точное количество денег, которые нужно напечатать, но и планирует покупюрно: сколько купюр номиналом 5000 рублей, а сколько — 100 рублей, в каких купюрах завезти деньги сургутским нефтяникам, а в каких — в южные регионы.

При этом деньги, которые существуют физически (наличные деньги), — это только часть всех денег в стране. Остальные деньги безналичные — записи на банковских счетах людей и компаний. Откуда берутся эти деньги? Их создают коммерческие банки.

Как коммерческие банки создают деньги?

Допустим, вы открываете депозит в банке, помещаете на него свои деньги — 100 000 рублей. Они не перестают быть вашими, вы можете снять их в любой момент, но банк платит вам процент за то, что ими пользуется, например выдает 90 000 другому человеку, но уже в кредит. Получается, что количество денег увеличилось, хотя физически их больше не стало. Вы храните свои 100 000 на депозите и получаете процент. Клиент банка тратит выданный ему кредит в 90 000 и платит по нему проценты.

При этом наличных осталось столько же, сколько было.

От чего зависит количество наличных денег в экономике страны?

Наличные — только часть всех денег в стране. Их количество зависит:

  • от того, насколько развиты и распространены современные платежные инструменты (банковские карты, оплата с помощью мобильной связи и интернета);
  • от инфраструктуры (достаточно ли банкоматов, платежных терминалов, устройств для приема платежных карт);
  • от масштаба экономики и ее потребностей;
  • от отношения к наличным в стране.

В разных странах люди по-разному относятся к наличным деньгам.

В Швейцарии в силу традиций и психологии граждане любят наличность. Есть немало историй о швейцарцах, которые хранят дома весьма крупные суммы. Например, про то, как сгорел особняк, а вместе с ним — огромная сумма денег, спрятанная за камином. Но финал у истории счастливый: обгоревшие остатки купюр восстановили по номерам, и Центральный банк Швейцарии вернул деньги владельцу.

В Швеции жители равнодушны к звонкой монете, они используют все меньше наличных денег. Сегодня более 95% всех розничных покупок шведы совершают безналично, с помощью электронных платежей.

С каждым годом потребность в наличных деньгах снижается — такова общая тенденция в мире. Развиваются современные платежные инструменты — оплата с помощью платежных карт или мобильного телефона. Например, в нашей стране все больше людей оплачивают покупки безналично, на начало 2008 года российские банки выпустили около 100 млн карт, а на конец 2016-го — уже 250 млн.

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги — это вид безналичных денег, которые находятся на счете банка. С помощью предоплаченных карт или электронных кошельков ими можно оплачивать товары и услуги, в том числе в интернете. Они удобны и облегчают транзакции, потому что не требуют открытия банковского счета клиенту.

И сколько же денег должно быть в стране?

Точной цифры нет, и она не важна. Важна именно динамика, темпы нарастания или сжатия объема денег. Как правило, в период подъема экономики количество денег (так называемая денежная масса, совокупность всех денег в экономике) в стране растет, в период спада — снижается.

Например, в России в 2008–2009 годах, в период кризиса, произошло колоссальное сжатие денежной массы. В обычной же ситуации и при нормальном развитии экономики количество денег растет. Чем активнее развивается экономика, тем больше она требует денег.

Но могут быть и излишние деньги. Центральный банк следит за объемом денег в стране: если темпы роста денежной массы превосходят те, которые он прогнозировал, то появляется риск не удержать и инфляцию. Почему денег стало больше? Экономика не поглотила эти деньги или произошел случайный выброс денег? С этим как раз разбирается центральный банк.

Как правило, для центрального банка страны количество денег — не критичный, но важный показатель состояния экономики. У банка нет задачи управлять денежной массой, ее не нужно искусственно ограничивать или увеличивать, ее определяет экономика.

Денежная история — от шкур до онлайн-платежей

Первые деньги

Когда на территории нынешней России появились первые деньги — доподлинно неизвестно, но уже к призванию варягов (IX век), торгово-денежные отношения сложились вполне. Правда, из-за отсутствия собственных серебряных рудников, в ходу были иностранные, в основном — арабские монеты, но на Северо-Западе Руси охотно пользовались западноевропейскими монетами.
Сложившийся транзитный торговый маршрут, известный как «путь из варяг в греки», требовал порядка и мира на всём протяжении, что способствовало возникновению первых русских княжеств (государств). С появлением князей постепенно начинается чеканка собственной монеты, в каждом княжестве — своей, но были общие названия для тех или иных монет и примерно равный вес — это было важно, так как монеты были серебряные и именно содержание драгоценного металла определяло их номинал.

Впрочем, монеты иностранной чеканки по-прежнему использовались, было важно, из чего они сделаны, а не кем выпущены.

Наряду с металлическими монетами в ходу были другие виды денег – скот, меха. От наименования последних пошло название куны (куница) и веверица (белка) для некоторых монет.

Возникает профессия менялы, очень актуальная из-за большого количества самых разнообразных монет, имевших хождение, что было не очень удобно для торговли.

Появление рубля

Нашествие татаро-монгол и установление их контроля над Русью приводит к периоду, который принято называть безмонетным — прерывается поступление зарубежной монеты, собственная перестаёт чеканится, в том числе и потому, что выпуск монеты является привилегией суверена (государя), а им выступает далёкий монгольский Великий Хан. Но не стоит думать, что деньги на Руси исчезают — они трансформируются. В ходу гривны — серебряные бруски весом порядка 200гр, в это же время появляется термин «рубль», им обозначают отрубленный кусок гривны. Безмонетный период продлился до XIV века, пока Русь не освободилась от ига. Чеканка монет в княжествах возобновляется.

Единая монетная система

Следующий серьёзный шаг в истории русских денег — создание единой монетной системы страны, произошедшее в 1535 году благодаря великой княгине Елены Глинской, матери Ивана Грозного. Она объединила московскую и новгородскую деньгу (так называлась основная монета), ввела копейку (так стали называть номинал из-за изображения всадника с копьём, который был Георгием Победоносцем, покровителем Москвы). Единая денежная система стала хорошим подспорьем Ивану Грозному в создании единой империи.

Наступившая после смерти Ивана Грозного Смута отразилась и на деньгах — по стране ходили копейки самых разных государей, включая Лжедмитриев, польская монета, даже пиастры встречались! Нижегородское (Второе) ополчение Минина и Пожарского стало чеканить собственные деньги в Ярославле, от имени Фёдора Иоанновича, последнего Рюриковича на московском престоле, что было ещё и политическим манифестом — всё пойдёт по «отчине и дедине», как полагается.

Рубль долгое время был лишь счётной единицей, без физического воплощения. Первый русский рубль отчеканен при Алексее Михайловиче, отце Петра I. Пётр вводит рубль в денежную систему страны и делает его конвертируемым, чеканя по весу и размеру равным талеру — тогдашней мировой валюте.

Читайте также  Как вывести деньги с мегафона без комиссии

Катенька, Петруша и «орловская печать»

Бумажные деньги, ассигнации, появляются при императрице Екатерине II — 29 декабря 1768 года. Императрица вела войну с Турцией и отчаянно нуждалась в финансах. Серебряные рубли либо припрятывались населением, либо уходили за границу в оплату поставок военного снаряжения и продуктов. Интересно, что портрет Екатерины II был на сторублёвой купюре последних денег императорской России. Купюру нежно называли в народе «катенькой». Максимальный номинал при Николае II – 500 рублей, на банкноте изображён Пётр I, «петруша».

В Отечественную войну 1812 года Наполеон наводнил Россию фальшивками, стремясь подорвать экономику, но план не удался.

Невозможно в рассказе о русских деньгах обойтись без Ивана Орлова, изобретшего в 1890 году многокрасочную печать в один прогон, что повысило качество изготовления банкнот и ценных бумаг и на порядок снизило количество подделок. Из России «орловская печать» распространилась по всему миру.

Злато, серебро, бумага

Со времён Екатерины Второй и до самого падения Российской империи было два денежных курса: серебряного рубля и рубля бумажного. Во времена войн бумажный рубль обесценивался, например, в Первую мировую войну за него давали не больше 25 копеек серебром. Краткий период золотого рубля, введённого министром финансов Сергеем Витте, дав потрясающий экономический эффект, закончился с началом русско-японской войны.

2000 валют на территории Российской Империи

Падение монархии и переход власти к Временному правительству обрушил российский рубль в бездну. «Керенки», как стали называть деньги Временного правительства, при оплате отматывали буквально метрами, часто их использовали даже, не разрезая на отдельные купюры. Октябрьский переворот и начавшаяся Гражданская война тоже не способствовали стабилизации российской валюты. На территории бывшей Российской империи ходило порядка 2000 различных валют, часто не обеспеченных ничем, кроме честного слова эмитента. Даже у белых единственным, кто располагал золотым обеспечением денег, был Колчак, которому после захвата Казани перешёл хранившаяся там почти половина золотого запаса империи.
В качестве обеспечения мог использоваться… опиум, как это было с деньгами красного Семиречья.
На Дальнем Востоке собственные деньги выпускал Пётр Симада, этнический японец, население охотно принимало эти банкноты. В Якутии в качестве денег использовались винные этикетки с надпечатками.

Советские деньги

Отдельную статью можно было бы посвятить деньгам Советской России, где бушевала гиперинфляция и постоянно шла денежная реформа. Более того, большевики без зазрения совести печатали «царские» пятирублёвые банкноты, отличавшиеся от настоящего образца 1909 года лишь количеством цифр в нумерации, и чеканили «царские червонцы» для оплаты закупок за рубежом.

Победу в Гражданской войне СССР закрепил введением золотого червонца в 1923 году. Он стабилизировал финансовую систему страны и стал средством международных расчётов.

  • Госбанк СССР отчеканил в 1975—1982 годах монеты, повторявшие внешний вид червонца, но с другими датами.

До самого окончания Великой Отечественной войны в СССР была своеобразная двойная система — рубли и червонцы (уже бумажные). Ленин на деньгах СССР появляется впервые в 1938 году, как раз на червонцах, хотя планы по изображению вождя на банкнотах ходили ещё в 20-е годы. Самое последнее изображение Ленина на отечественных деньгах — 1992 год, двухсотрублёвка (этот номинал был введён впервые, после чего повторён уже в РФ в 2017 году).

Новые образцы советских банкнот поступили в обращение в 1938 году и на них впервые были изображены военные сюжеты: на трёхрублёвке — солдаты в полной выкладке в походе, на пятирублёвке — лётчик возле истребителя. Дизайнер, Иван Дубасов, использовал фотографии реальных людей, но их имена установить не удалось. Именно Дубасов разработал дизайн почти всех банкнот СССР.

Интересно, что по цветовым решениям банкноты 1938 года повторяли царские — песочного цвета рублёвая купюра, зелёная — трёхрублёвая и пятирублёвая — синяя. Этот же колор сохранялся на протяжении всей истории СССР.

В 1943 году было намерение ввести новые образцы советских денег, как рублей, так и червонцев с зашкаливающей военно-патриотической тематикой в изображениях, включая военачальников прошлого — от Александра Невского до Кутузова, но решили, что не время.

В СССР прошло четыре денежные реформы: 1947, 1961, 1991, 1992 годы. И каждый раз они отличались конфискационным характером в отношении сбережений граждан.

В 1947 году впервые появляются вертикально ориентированные купюры — номиналом один, три и пять рублей. В следующий раз отечественные банкноты приобретут вертикальную ориентацию на сторублёвке, посвящённой Зимней олимпиаде в Сочи.

Деньги в Российской Федерации

В постсоветской России также прошло несколько волн изменения банкнот, в настоящее время мы пользуемся купюрами образца 1997 года, введёнными после деноминации, разве что с добавлением двух номиналов — 200 и 2000 рублей в 2017 году и посвящёнными различным важным событиям сторублёвками, являющимися законными платёжными средствами, но не встречающимися в обороте — они осели в коллекциях бонистов.

Впервые на банкноте к ЧМ мира по футболу — 2018 был частично использован пластик. Поговаривают о планах ЦБ выпускать полностью пластиковые деньги.

Первая пластиковая карта

Электронные деньги

С криптовалютой в России всё сложно. Официально ЦБ РФ и Минфин считает её денежным суррогатом, запрещённым к обороту на территории России. Хотя время от времени регулятор заявляет, что начнёт выпуск собственной крипты. Тем не менее, в законе о цифровых активах криптовалюта даже не фигурирует.

С другой стороны, легальные электронные деньги доступны любому россиянину. Безналичные платежи становятся, пожалуй, обязательной финансовой практикой граждан.

Транзакции можно осуществлять с помощью электронных кошельков и платёжных систем, даже с помощью мобильных устройств.

Похоже, что российский рубль, ещё до второй половины XVII века бывший виртуальной валютой (помните, мы писали про счётную единицу при отсутствии физического воплощения?), на новом витке эволюции возвращается к нематериальной форме, но на ином технологическом уровне.

Электронные и онлайн-платежи

Взрывными темпами развивается рынок электронных платежей. По данным ЦБ, доля платежей населения по картам за первые три месяца текущего года выросла до 86% с 78% в 2019 году, а вот наличных домохозяйства сняли с карт всего в 28% операций по картам против 31% год назад.

Всего электронных платежей в первом квартале 2020 года прошло на 7 трлн рублей, превзойдя прошлогодние показатели на 9,7%.

Это значит, что мы с вами, становимся страной с одной из самых развитых платежных систем в мире. И сегодня, в День России, мы желаем вам финансового успеха, финансового здоровья вашему бизнесу, а техническими средствами на выгодных условиях, вас обеспечит VEPAY.

Мы используем файлы cookie, чтобы персонализировать контент, адаптировать и оценивать результативность рекламы, а также обеспечить безопасность. Перейдя на сайт, вы соглашаетесь с использованием файлов cookie для сбора информации на VEPAY и за его пределами. Ознакомьтесь с нашими правилами в отношении файлов cookie или перейдите в раздел «Настройки файлов cookie».

История

Трудно себе представить современную жизнь без денег. Деньги – это мера стоимости, средство платежа, одна из форм накопления сбережений. При использовании денег производитель товара имеет возможность продать свой товар сегодня, а купить сырье, например, лишь через неделю. При этом он может продать свой товар в одном месте, а купить нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения при обмене. Это важнейшее изобретение человечества, без которого развитие общества было бы невозможным.

Довольно долго человек обходился без денег. Многие тысячелетия единственным способом получить желаемое служил простой обмен товарами, то есть бартер. Излишки собственного производства обменивались на излишки, имеющиеся у других. Обмен стал носить постоянный, массовый характер и рынок был главным местом общественной жизни. Однако на рынке все чаще возникали проблемы, которые трудно было решить. Какова стоимость одной ложки? И стоила ли лошадь больше, чем повозка? Людям надо было что-то более компактное.

Читайте также  Деньги под расписку как оформить

Особого внимания заслуживает происхождение бумажных денег. Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году нашей эры. Металлические монеты было довольно тяжело перевозить, поэтому правительства задумывалось об использовании в расчетах бумажных денег. Купцам стали платить не монетами, а специальными сертификатами, которые легко разменивались на золотые или серебряные монеты. На этих сертификатах изображали важных людей, чиновников, ставили свои подписи и печати. В Европу бумажные деньги, как свидетельствуют историки, были завезены путешественниками и первые бумажные деньги здесь были напечатаны в конце XVII века. В России первые бумажные деньги были введены при Екатерине II (1769 г.). Назывались они – ассигнациями. Но это были не те бумажные деньги, которые мы знаем сейчас, а долговые обязательства. Сейчас бы мы их назвали – облигациями. В банке их можно было обменять на медные монеты.

Когда же появились первые бумажные деньги на территории Беларуси? После присоединения Беларуси к России в результате раздела Речи Посполитой (1772 г.) на ее территории начала действовать та же денежная система. То есть, первые бумажные деньги в Беларуси появились в 1772 году. Первые собственные деньги появились в Беларуси после того, как распался Советский Союз. Все страны, которые в него входили, стали жить отдельно и печатать свои деньги. Национальный банк Республики Беларусь начал выпуск банкнот, на которых изображались животные. Пожалуй, самая знаменитая банкнота – это 1 рубль, на которой изображен заяц. Впоследствии все белорусские банкноты в народе стали называть «зайчики». Сегодня на современных белорусских деньгах изображены памятники архитектуры Беларуси. Настоящая банкнота обладает многоступенчатой системой защиты, чтобы ее нельзя было подделать. Право печатать деньги имеет только центральный банк страны. Подделка денег строго запрещена по закону, за это можно попасть в тюрьму.

У каждой страны есть свои деньги. Эти деньги разных видов, форм и расцветок. Так в США – американский доллар, в Грузии – грузинская лари, в Чехии – чешская крона, на Кубе – кубинское песо, в Монголии – монгольский тугрик, на Украине – украинская гривна, а в Болгарии – болгарский лев. Но вне зависимости от названия валюты деньги в каждой стране по-прежнему остаются особым универсальным товаром, который можно обменять на что угодно. В своей стране люди используют национальную валюту, но для осуществления операций за границей им нужна иностранная валюта.

А еще сегодня все деньги можно разделить на две группы – наличные и безналичные. С наличными все понятно, это те деньги, которые в виде бумажных купюр либо монет лежат в кошельке. Наличные деньги или наличность – самая распространенная форма денег. Однако с наличными деньгами иногда возникают проблемы: они изнашиваются, их могут украсть, их можно потерять, иногда возникают сложности со сдачей. Безналичные деньги не печатаются на бумаге. Безналичные деньги нельзя потрогать, они не имеют формы – ни бумажной, ни в виде монет. Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на счетах в банках. Человек, который имеет право распоряжаться этими деньгами, называется владельцем счета. Одним из инструментов доступа владельца к счету является банковская платежная карточка, которая легко помещается в кошельке. С ее помощью владелец счета может оплачивать все, что нужно. На сегодняшний день банковская платежная карточка – один из самых удобных способов дистанционного управления своими денежными средствами, при котором не нужно всякий раз ходить в банк для совершения платежа. Так, совершение безналичных расчетов с использованием банковской платежной карточки позволяет сэкономить время и не стоять в очереди в банке или у банкомата за наличными деньгами. Кроме того, безопаснее хранить денежные средства на счете в банке, чем наличные деньги в кошельке или дома. Даже в случае потери банковской платежной карточки клиент банка не теряет средства, хранящиеся на его банковском счете, только надо максимально быстро заблокировать карточку, чтобы она перестала работать.

Более широкое использование населением страны банковских платежных карточек, а также иных способов безналичных расчетов способствует дополнительному вовлечению денежных средств населения в банковский оборот и работает на экономику страны в целях повышения уровня благосостояния граждан.

НАЛИЧНЫЕ НЕ В МОДЕ

Вытеснят ли карты оплату наличными

По всему миру наличные используются более чем в 80% операций, отчего создается ощущение, что бумажные деньги останутся с нами надолго. Но всё же многое говорит о том, что не в столь отдаленной перспективе использование наличных сойдет на нет, а банкноты и монеты будут представлять ценность только для нумизматов.

КРАТКАЯ ИСТОРИЯ НАЛИЧНЫХ

Деньги, заменившие собой бартер в древности, много веков назад тоже казались инновацией. Первой твердой валютой стали золото и серебро, которые всегда высоко ценились, независимо от внешних факторов, затем появились монеты, следом — первые бумажные деньги. Валюты (хотя тогда и не было такого понятия) исчезали, завоеватели привносили свои формы оплаты, деньги эволюционировали вместе с миром. Развитие этого платежного инструмента происходило несравненно дольше, чем технологические прорывы в безналичных платежах настоящего времени. Многовековая история наличных денег постепенно подходит к концу, и писать ее все сложнее из-за активного развития безналичных платежей.

УХОД В БЕЗНАЛИЧНОЕ ПРОСТРАНСТВО

Большинство государств не скрывает заинтересованности в снижении доли оборотов по операциям с наличными. Страны, каждая в своем темпе, постепенно движутся в безналичное будущее. Так, ряд скандинавских стран, прежде всего Норвегия и Швеция, уже практически отказались от использования наличных, доведя уровень их использования до 2% операций. Южная Корея планирует отказаться от наличного обращения уже в 2020 году. Из обращения изымают купюры определенного номинала, ограничивают максимальную сумму расчета наличными. Яркий тому пример — Индия, которая в 2016 году провела шоковую реформу по изъятию из оборота купюр распространенного номинала, вызвав тем самым социальные волнения.

В России роль наличных по-прежнему велика, лимита на операции с наличными для граждан пока не существует. Правда есть ограничения на наличные расчеты между юридическими лицами — не более 100 000 руб. Не оставляет сомнений, что ограничение расчета наличными и для физических лиц — вопрос времени. Серьезно этому способствует развитие финансовых технологий.

Но пока новые технологии не стали поводом для отказа от разнообразия и клиентам банков есть из чего выбирать. Так в Банке Русский Стандарт одинаково легко получить кредит наличными до 2 000 000 рублей и выпустить кредитную карту. Что предпочесть зависит от того, для чего нужны деньги. Если клиент в основном собирается оплачивать покупки: мебель, технику, одежду и обувь, продукты, то удобней и выгодней пользоваться кредитной картой — например, Platinum. По ней действует льготный период до 55 дней, который легко продлить до 24 месяцев, подключив рассрочку, или вернуть до 25% суммы покупки в виде cashback. Кстати, снятие наличных по этой карте тоже доступно, причем в первый месяц — без комиссии в любых банкоматах. Если же планируются крупные траты, выручит кредит наличными, за его счет удобно оплатит приобретение машины, ремонт, свадебный банкет или даже строительство дома.

ЗА БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ!

Перевод операций в безналичное поле позволяет достичь практически 100% прозрачности операций, что самым серьезным образом усложняет расчеты по незаконным сделкам, снижает коррупционную составляющую, увеличивает собираемость налогов, повышает эффективность инструментов монетарной политики (например, использование отрицательных ставок).

Отказ от бумажных денег значительно снижает операционные издержки банков по инкассированию и учету наличных денежных средств. Безналичные расчеты также популяризируются за счет продвижения финансовыми компаниями своих услуг. Таким образом, они становятся более выгодными и для владельцев карт.

Дополнительные опции, доступные владельцам карт через программы лояльности: скидки, cashback, привилегии, начисление процентов на остаток по счетам, повышает интерес со стороны клиентов к оплате картами или электронными деньгами. И, конечно, безопасность безналичных денег выше, чем хранение и расчеты с помощью наличных. По расчетам специалистов, экономия из-за отказа от наличных может достичь 1,5% ВВП.

Читайте также  Промсвязьбанк где снять деньги без комиссии

ОБРАТНЫЙ ОТСЧЕТ НАЛИЧНЫХ

Развитие технологий и без команды сверху уже запустило процесс перехода на безналичную форму расчетов самым естественным образом. Такие сервисы, как мобильный банкинг, переводы по номеру телефона с карты на карту, электронные кошельки, стали ежедневной рутиной для жителей России. Оплата с помощью QR-кодов, еще совсем недавно реализованная в России через системы Alipay и WeChat, которыми пользуются гости из Китая, благодаря Системе быстрых платежей уже в этом, 2019, году стала доступна и жителям России. Запущены сервисы мгновенной конвертации валют — возможность оплатить счет картой не только в рублях, но и в валюте той страны, в которой была выпущена карта. Реализован сервис оплаты чаевых с карты. Внедрение расчетов на основе технологии блокчейна только ускорит процесс отказа о наличных.

АРГУМЕНТЫ В ПОЛЬЗУ НАЛИЧНЫХ

Будущее повсеместного приема безналичных платежей все же не так близко, как хотелось бы. Если крупные торговые сети в обязательном порядке принимают карты к оплате, то малый бизнес — пока реже. Одна из причин кроется в том, что для таких предпринимателей эквайринг довольно дорого обходится по сравнению с наличными платежами, ведь оборудование стоит дорого и при небольших оборотах медленно окупается. Но и здесь появляются новые технологии, которые позволяют принимать оплату картами с помощью смартфонов, просто установив на них специальное приложение.

Конечно, как и любой прогресс, отказ от наличного денежного обращения имеет и обратную сторону. Полная прозрачность операций подразумевает неограниченный контроль со стороны государства над операциями частных лиц. Кратно повышаются риски, связанные с киберпреступностью. Но все эти и другие вызовы так или иначе придется решать в цифровой экономике, переход к которой необратим. Тем не менее спешить с прогнозами об исчезновении наличных в краткосрочной перспективе не стоит. Самым реалистичным на данный момент выглядит прогноз о том, что с бумажными деньгами мы попрощаемся не ранее, чем через десять лет.

Как появились деньги?

Деньги — бумажный эквивалент товаров и услуг. История денег говорит, что они были созданы с целью упрощенного обмена между людьми. Сначала это были золотые и серебряные монеты, которые позже заменили квитанции и так появились деньги бумажные. Расскажем простыми словами об истории денег.

Деньги — одно из величайших человеческих изобретений человечества. Происхождение и начало истории денег связано с 7 — 8 тыс. до н.э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались — с переменным успехом — скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы стать денежным эквивалентом, предмет должен был получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена.

Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения, — это и есть деньги. Действительно, деньги — это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

Основные этапы истории развития денег

Как появились деньги? Они прошли четыре важных этапа:

  • Первый этап — появление денег с выполнением их функций случайными товарами;
  • второй этап — закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным);
  • третий этап — этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;
  • и последний четвертый этап — постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

Золото и серебро в качестве денег

Наиболее полно вышеперечисленным требованиям отвечали золото и серебро, таким образом, в процессе эволюции товарного обмена выделяется особый, абсолютно ликвидный товар, используемый в качестве всеобщего эквивалента стоимости денег. Этим товаром становятся золото и серебро — ранняя форма металлических денег.

Золото и серебро появляются в качестве денег ещё в XIII веке до н. э. в виде различных слитков с определённым весом металла. В результате дальнейшего развития рыночных отношений из металла начинают чеканить монеты — денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое полноценное денежное содержание. Но история денег на этом не заканчивается.

Монеты из природного сплава золота и серебра (электрума) впервые появляются в государстве Лидия в VII веке до н. э. На Руси чеканка монет стала производиться в IX — X веках. Однако, вследствие отсутствия золотых месторождений в Киевской Руси преимущественно использовались иностранные — арабские и византийские монеты из золота и серебра. Позже, примерно с XI века, во внутреннем обращении стали использоваться серебряные и медные слитки. Наиболее распространённым был слиток серебра весом в один фунт (примерно 400 г), имевший название «гривна». Но «гривна» имела довольно высокую стоимость, поэтому её рубили пополам, на две равные части, получившие название «рубль» или «рублёвая гривенка».

Товарные деньги

Для ранней формы металлических денег характерно совпадение товарной стоимости содержащегося в монетах металла и их номинальной стоимости, указанной на лицевой стороне монеты.

В этом кроется один из недостатков товарных денег. Если их ценность как товара превысит их ценность как денег, то они прекратят функционировать. Действительно, если бы, например, рублёвая монета имела серебряное (или золотое, или какое-либо другое) содержание стоимостью, скажем, два рубля, то было бы очень выгодно переплавить монету и продать её в качестве слитка. Поэтому, несмотря на незаконность подобных действий, рублёвые монеты стали бы исчезать из обращения.

В связи с этим, приблизительно с XV века металлические деньги начинают терять свою товарную основу. Металлические монеты начинают делиться на полноценные (номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них металла) и неполноценные (номинальная стоимость выше стоимости содержащегося металла). В настоящее время ни в одной стране мира металлические деньги не являются полноценными.

История бумажных денег или банкнот

Особого внимания заслуживает происхождение бумажных денег (банкнот). Откуда они появились? Какова же история денег? Для ответа на этот вопрос необходимо вновь обратиться к истории.

Вскоре после того, как в сделках стало использоваться золото, стало очевидно, что как покупателям, так и торговцам неудобно и небезопасно перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото каждый раз при заключении сделок. Поэтому в практику вошло правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, имеющим специальные кладовые и готовым за плату предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию.

Вскоре товары стали обмениваться на эти квитанции, которые превратились в раннюю форму бумажных денег или банкнот, а сами золотых дел мастера стали прототипами современных банкиров. Поскольку золото, хранимое золотых дел мастерами в кладовых редко востребовалось, то есть оно не находилось в обращении, можно сказать, что квитанции были полноценными деньгами, поскольку их количество в точности соответствовало количеству золота на хранении.

Так было до тех пор, пока какой-то изобретательный золотых дел мастер, видя, что количество поступающего золота превышает количество изымаемого, не начал выпускать в обращение квитанции, не обеспеченные золотом, давая под проценты ссуды торговцам, производителям и потребителям. Так зародилась банковская система частичных резервов. Эти квитанции уже не были полноценными деньгами. Считается, что родоначальниками банков и бумажных денег были английские золотых дел мастера. В дальнейшем право выпуска бумажных денег перешло из частных рук к государству.

В России бумажные деньги появились в 1766 году по указу императрицы Екатерины II. Или стали рубль и его сотая часть — копейка. В настоящее время, также, как и металлические деньги, бумажные деньги ни в одном государстве мира не имеют товарной основы, то есть они не обмениваются ни на золото, ни на другие драгоценные металлы. Но история денег на этом не заканчивается. Появляются их эквиваленты, и развитие идет полным ходом.