Временная администрация в банке что это

Новости

МОСКВА, 13 июл — РАПСИ. Арбитражный суд Московской области удовлетворил заявление ПАО банк «Финансовая корпорация Открытие» о признании банкротом своего бывшего старшего вице-президента Антона Сбытова, говорится в материалах суда.

В отношении должника введена процедура реструктуризации долгов.

Арбитражный суд Москвы 23 апреля 2019 года признал недействительной сделку по выплате банком в пользу Сбытова 60 миллионов рублей. Суд применил последствия недействительности сделки в виде взыскания этой суммы с ответчика. Вышестоящие инстанции оставили без изменения решение столичного арбитража.

Как следует из материалов дела, банк 1 августа 2017 года выплатил ответчику премию за особые достижения в первом полугодии 2017 года. Премирование сотрудников банка тогда регламентировалось Положением об оплате труда и премировании работников ПАО Банк «ФК Открытие».

Истец сообщил, что итоговый финансовый результат банка за 2017 год составил минус 397,9 миллиона рублей, что следует из отчета о финансовых результатах. Во втором полугодии 2017 года в банк была введена временная администрация Банка России для реализации мер по предупреждению банкротства кредитной организации.

В суде представитель истца пояснил, что банк не располагает сведениями об особых достижениях ответчика в первом полугодии 2017 года. По мнению заявителя, сам по себе определенный результат хозяйственной деятельности банка, равно как и выполнение ответчиком своих обязанностей, предусмотренных трудовым договором, не является основанием для выплаты ответчику дополнительного вознаграждения в виде премии, в особенности — за особые достижения.

Банк летом 2018 года подал в суд ряд исков к экс-менеджерам кредитной организации о признании сделок по выплате премий недействительными и взыскании денежных средств.

В сентябре 2018 года арбитраж отклонил заявления банка «ФК Открытие» об аресте денежных средств и временном ограничении на выезд из РФ девяти бывших топ-менеджеров. Банк указал, что непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда, поскольку трудовые отношения ответчиков с истцом прекращены, а заявитель не располагает информацией относительно трудоустроенности и дохода ответчиков. Также не исключена возможность выезда ответчиков за пределы России, отметил заявитель.

Ряд заявлений банка были отклонены судом.

Ситуация со структурами «Открытия»

Центральный банк (ЦБ) РФ с 29 ноября 2017 года возложил функции временной администрации банка «Финансовая корпорация Открытие» на Управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (УК ФКБС).

Как сообщил ЦБ, полномочия временной администрации УК ФКБС с учетом изменений, внесенных в законодательство о банкротстве Федеральным законом от 25 ноября 2017 года 328-ФЗ, позволят провести корпоративные процедуры, необходимые для прекращения (изменение характера) обязательств перед субординированными кредиторами, изменения размера его уставного капитала и формирования органов управления банка.

«Данные меры позволят в более короткие сроки завершить процедуры по докапитализации банка и вывести его в режим соблюдения общих регулятивных требований Банка России», — отметил регулятор.

Ранее сообщалось, что ЦБ РФ с 29 августа 2017 года назначил временную администрацию по управлению банком «ФК Открытие». При этом отмечалось, что банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки.

ЦБ также сообщал, что финансовые организации и специализированные сервисы, входящие в группу банка, в том числе СК «Росгосстрах», банк «Траст», «Росгосстрах Банк», АО «НПФ Лукойл-гарант», АО «НПФ Электроэнергетики», ОАО «НПФ «РГС», АО «Открытие Брокер», а также «Точка» и Рокетбанк продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов. В состав временной администрации вошли сотрудники Банка России и Фонда консолидации банковского сектора ООО «УК ФКБС».

Банк «ФК Открытие» был создан в декабре 1992 года. Он является значимой кредитной организацией и вхолит в топ-10 крупнейших банков РФ. Единственным акционером банка является Банк России с долей 100%. Региональная сеть банка насчитывает 521 клиентский офис в 227 городах 73 регионов страны.

Новости

«Киберплат» выполнил все обязательства перед участниками системы электронных платежей

ООО «КИБЕРПЛАТ» — процессинговая компания, обеспечивающая передачу информации между платежными агентами, которые осуществляют прием платежей от населения, расчетным банком и получателями денежных средств.

17 сентября 2021 г. Банк России отозвал у КБ «ПЛАТИНА» (расчетного банка системы электронных платежей «КИБЕРПЛАТ») лицензию на осуществление банковских операций и ввел в банке временную администрацию.

Временная администрация банка могла дать платежным агентам указание о прекращении приема платежей от населения, но не сделала этого.

Информация обо всех платежах, внесенных гражданами как до, так и после отзыва лицензии у КБ «ПЛАТИНА», была передана банку системой «КИБЕРПЛАТ» в автоматическом режиме и находится в распоряжении временной администрации банка, поскольку учтена в АБС Банка на счете 30232 «Незавершенные расчеты с операторами услуг платежной инфраструктуры».

Несмотря на это, временная администрация направляет в «КИБЕРПЛАТ» массу запросов о предоставлении значительного объема сведений в нереально короткие сроки (несколько часов), подвергая компанию своего рода DOS-атаке. Например, запрос № 117ВА от 24 09.2021 с требованием предоставить гигантский объем данных в срок до 18:00 28.09.2021 был вручен компании только в 16 час. 27.09.2021. Получив такой запрос, «КИБЕРПЛАТ» естественно сообщил, что обработает его и даст ответ в разумный срок. В обработке запросов временной администрации фактически задействован весь персонал «КИБЕРПЛАТ», и компания прилагает максимальные усилия для того, чтобы обработать эти запросы.

Ранее «КИБЕРПЛАТ» уже сообщал о непроведении платежей 518 тысяч россиян. В настоящее время компания считает необходимым уточнить, что 447 тысяч из них были обработаны Банком Платина до 9.00 17 сентября, то есть до начала работы временной администрации в банке «Платина».

Еще 71 тыс платежей была обработана уже после прихода временной администрации, так как она не смогла своевременно уведомить платежных агентов об остановке платежей Банка «Платина».

Ответственные сотрудники Центрального банка, проводившие проверку Банка «Платина» с апреля до августа 2021 года, не могли не понимать, что внезапная остановка временной администрацией расчетов Банка «Платина» неминуемо приведет к «зависанию» платежей, проведенных в процессинге «КИБЕРПЛАТ» предыдущим днем.

«КИБЕРПЛАТ» полностью выполнил принятые на себя обязательства, доведя до банка «ПЛАТИНА» информацию о внесенных платежах, и исключил искажения сведений о состоянии расчетов между абонентами и операторами.

Стать Платежным агентом

123610, г.Москва, ЦМТ, Краснопресненская наб., д.12, подъезд 7, 12-й этаж,
отдел автоматического подключения

Для регионов:

Для Москвы:
8 495 967-02-20

Звонить с 9.00 до 18.00
по московскому времени

В самарском банке «Спутник» введена временная администрация

Лента новостей

  • 20:04 Арестованы все четверо напавших на мужчину с ребенком в Новой Москве
  • 19:49 Пловчиха Кирпичникова завоевала третье золото на ЧЕ в Казани
  • 19:34 Задержаны семь самых активных участников драки в Домодедове
  • 19:04 В Екатеринбурге задержали не того психического шамана
  • 18:35 Суд арестовал двух напавших на отца с ребенком в Новой Москве
  • 18:04 ВМФ России провели учения на фоне захода кораблей США в Черное море
  • 17:35 Обвиняемые в нападении на мужчин с ребенком в Новой Москве отрицают покушение на убийство
  • 17:05 «Зенит» в меньшинстве сыграл вничью с «Уралом»
  • 16:35 Ставрополье завершает режим нерабочих дней
  • 16:05 Шойгу сообщил о причинах наблюдения за кораблями США в Черном море
  • 15:37 Сборная РФ по плаванию лишилась серебра ЧЕ в смешанной эстафете
  • 15:07 Зима придет в Московский регион 15 ноября
  • 14:27 Вирусолог Чумаков призвал к обязательной вакцинации россиян от COVID-19
  • 13:47 Якутский «шаман» Габышев помещен в психбольницу в Екатеринбурге
  • 13:07 Система QR-кодов в Красноярском крае продлена на неопределенный срок
  • 12:27 СК предъявил обвинения участникам нападения на мужчину с ребенком в Новой Москве
  • 11:47 В Домодедове произошла массовая драка
  • 11:06 В РФ выявлено 39,1 тысячи случаев коронавируса
  • 10:55 В покушении на премьера Ирака участвовали три беспилотника
  • 10:17 Куба отменяет карантин для туристов с 7 ноября
  • 09:37 На шахте в Казахстане погибли шесть горняков
  • 09:02 При покушении на премьер-министра Ирака пострадали десять охранников
  • 08:30 Возбуждено дело о пытках заключенных в больнице в Ростовской области
  • 07:32 Суслов: Украина скоро может стать банкротом из-за цен на газ
  • 06:30 Эксперт назвала средние зарплаты IT-специалистов
  • 05:29 Фридман считает опасным и безответственным скорый отказ от газа
  • 02:40 Американские заключенные пожаловались на пытку в тюрьме детской песней
  • 01:37 Определены имена российских космонавтов для обучения на Crew Dragon
  • 00:33 Режиссер и актер Стивен Спилберг продал свою суперъяхту Seven Seas
  • вчера, 23:39 В украинском списке угроз нацбезопасности значатся десять умерших деятелей культуры РФ
  • вчера, 22:49 Митрополит Иларион призвал ввести в России жесткий карантин
  • вчера, 22:20 В Средиземное море из США пришло судно для слежки за подлодками
  • вчера, 21:50 «Салават Юлаев» заболел гриппом и не выйдет на матч
  • вчера, 21:20 «Сочи» разгромил ЦСКА в матче чемпионата России по футболу
  • вчера, 20:50 Мурашко анонсировал поставки «Спутника Лайт» в регионы
  • вчера, 20:20 Россияне снова выиграли Межконтинентальный кубок по пляжному футболу
  • вчера, 19:50 Telegram готовит к запуску платную функцию отключения рекламы
  • вчера, 19:20 Фигуристка Щербакова победила на этапе Гран-при в Италии
  • вчера, 18:49 Мурашко сообщил о пятикратном росте числа вакцинированных
  • вчера, 18:20 В Москве и Подмосковье продлен желтый уровень погодной опасности
  • вчера, 17:50 Мурашко сообщил о росте заболеваемости детей коронавирусом в России
  • вчера, 17:20 Кудрин: пандемия показала неготовность здравоохранения к потрясениям
  • вчера, 16:50 Коста-Рика первой в мире ввела обязательную вакцинацию детей
  • вчера, 16:21 Россиянина схватили в Виннице за срыв украинского флага
  • вчера, 15:52 Коронавирусом в мире заразились четверть миллиарда человек
  • вчера, 15:22 Установлена личность подростка на самокате, сбившего пенсионерку в центре Москвы
  • вчера, 14:53 Привитые «Спутником V» смогут получить австрийский COVID-сертификат
  • вчера, 14:24 Рябков подтвердил обсуждение с главой ЦРУ темы Украины
  • вчера, 13:54 Ножевое нападение совершено на пассажиров поезда в Германии
  • вчера, 13:25 В США на концерте рэпера Трэвиса Скотта погибли восемь человек
Читайте также  Реквизиты карты сбербанка как узнать

Все новости »

Центробанк возложил эти функции на Агентство по страхованию вкладов

В самарском банке «Спутник» введена временная администрация. Центробанк возложил эти функции на Агентство по страхованию вкладов. Также регулятор ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов финасовой организации сроком на три месяца. Это является страховым случаем. АСВ пообещало начать выплаты не позднее 24 сентября 2021 года.

По данным Банка России, «Спутник» нарушал законы о банковской деятельности, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на осуществление отдельных видов операций. Кроме того, «Спутник» занижал величину кредитного риска и завышал стоимость активов в отчетности. Также самарский банк был вовлечен в проведение сомнительных валютно-обменных операций.

По величине активов кредитная организация занимает 292-е место в банковской системе РФ. «Спутник» является единственной кредитной организацией в РФ, с которой у банка внешней торговли Корейской Народно-Демократической Республики (КНДР) имеются корреспондентские отношения в России в рамках исполнения резолюции ООН 2270 (2016) в целях обслуживания операций учреждений ООН для КНДР.

«Спутник» остался в орбите ЦБ

Регулятор только поменял в проблемном банке администрацию

ЦБ решил не отзывать лицензию у банка «Спутник» за многочисленные нарушения, а ввести временную администрацию и мораторий на расчеты с кредиторами. Снисходительное отношение к банку из третьей сотни с большой вероятностью связано с обслуживанием им операций учреждений ООН для КНДР. Операции по этим счетам были незначительные, и перевод их в другие банки не должен вызвать проблемы. При этом, по оценке экспертов, у банков есть большой объем ликвидных активов, из которых могут быть покрыты обязательства части кредиторов.

Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ / купить фото

Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ / купить фото

Банк России в пятницу ввел временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов в банк «Спутник» сроком на шесть месяцев. Одновременно с 10 сентября ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на три месяца.

  • По данным Банка России, «Спутник» нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты ЦБ, к нему неоднократно применялись меры, в том числе вводились ограничения на осуществление отдельных видов операций.
  • При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных валютно-обменных операций. Его оценка со стороны ЦБ выявила снижение капитала кредитной организации до уровня ниже размера, предусмотренного для банков с базовой лицензией.

Банк находится в конце третьей сотни по величине активов. Согласно отчетности банка на 1 августа 2021 года, его капитал составлял около 312 млн руб. Чистая прибыль за семь месяцев составила чуть более 5 млн руб. Банк является участником системы страхования вкладов. И введение моратория на удовлетворение требований кредиторов является страховым случаем.

Впрочем, объем остатков на счетах физических лиц банка невелик — на 1 августа едва превышал 500 млн руб.

Как правило, в таких случаях Банк России, не колеблясь, отзывает лицензии. Однако в этом случае ввел временную администрацию. Последний раз аналогичное действие было принято в отношении Севастопольского морского банка (СМБ) в январе 2020 года. Тогда же он был передан на санацию в РНКБ, и в настоящее время проводится их объединение. Не исключено, что нынешнее решение регулятора связано с тем обстоятельством, что «Спутник» является единственным банком в РФ, с которым у Банка внешней торговли Корейской народно-демократической республики (КНДР) имеются корреспондентские отношения в целях обслуживания операций учреждений ООН для КНДР.

Впрочем, введение временной администрации и защита от кредиторов не означает автоматический перевод проблемного банка на санацию. В частности, в декабре 2015 года ЦБ ввел временную администрацию во Внешпромбанк сроком на полгода. Но после оценки финансового состояния уже через месяц, в январе 2016 года, отозвал лицензию у этой кредитной организации.

Почему банки все чаще добровольно расстаются с лицензиями

По итогам завершения работы временной администрации АСВ в банке «Спутник» равновероятны два варианта: либо санация, либо отзыв лицензии, говорит управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Сейчас это решение отложено для изучения имущества банка, состояния и качества его активов. Оценка значимости в случае небольших банков — это скорее экспертное суждение о локальной значимости кредитной организации в отдельных сегментах рынка или регионах, как, например, было в случае с СМБ, поясняет господин Беликов. «Если реальные ликвидные активы будут найдены, то, возможно, целесообразно будет сохранить этого игрока на рынке»,— считает он. При этом частично предварительные выводы формируются и в ходе выездных проверок со стороны ЦБ, говорит он.

С учетом позиции «Спутника» очевидно, что существенный ущерб сектору при отзыве лицензии нанесен не будет, однако его роль в расчетных операциях с КНДР под вопросом, отмечает эксперт.

Перевести счета в другой банк, как правило, не представляет большой сложности, но в то же время желательно минимизировать потери, в том числе по средствам нерезидентов, заключает эксперт.

Согласно отчетности банка на 1 августа, на корреспондентских счетах банков-нерезидентов (счета ЛОРО) в «Спутнике» находилось около 576 млн руб. Детализация банков-корреспондентов в публичной отчетности недоступна, но можно предположить, что это и есть средства Банка внешней торговли КНДР, указывает господин Беликов, тем более что размещение и поддержание средств на корсчетах в небольших банках другими кредитными организациями — совсем не распространенная практика. Это объем остается неизменным с первого квартала 2018 года, не было по этим счетам и оборотов.

То есть его статус в последние годы не обеспечивал фактическое движение средств между КНДР и Россией. В предыдущие годы, в 2016–2017, обороты по корсчетам банков-нерезидентов составляли в пределах 200 млн руб. в месяц, оценивает эксперт.

Кроме того, на текущих счетах в Спутнике есть 193 млн руб. средств юридических лиц—нерезидентов, то есть гипотетически средств учреждений ООН частично или полностью. 56% этой суммы номинировано в российских рублях, остальное — в иностранной валюте. Обороты по этим счетам в обозримой ретроспективе наблюдаются только в 2021 году с выраженной активизацией в последние два-три месяца. Впрочем, если они действительно могли быть связаны с опосредованием операций организаций ООН, то вызывает вопросы, почему за поступлением средств не последовали операции по их перечислению на счета в банках-нерезидентах, отмечает господин Беликов.

Как ЦБ расчищает рынок, на который никто не идет

Тем не менее есть обязательства «Спутника» перед нерезидентами. Помимо кредитного портфеля (на 375 млн руб.), который может оказаться невозвратным, и недвижимости и прочего имущества (на 456 млн руб.), обладающего низкой ликвидностью, в отчетности банка на 1 августа отражены денежные средства и их эквиваленты на 319 млн руб. и ценные бумаги на 544 млн руб. (с преобладанием ОФЗ и КОБР), перечисляет эксперт. Эти высоколиквидные и ликвидные активы «могут быть конвертированы в абсолютную ликвидность и направлены на частичное исполнение обязательств перед кредиторами при условии достоверности отчетности», указывает господин Беликов.

Читайте также  Как продлить дебетовую карту сбербанка

Порядок банкротства финансовых организаций меняется

Юридическая компания «Пепеляев Групп» информирует о том, что 20.04.2021 был принят Федеральный закон № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», которым внесены существенные изменения в регулирование банкротства финансовых организаций.

Нижеперечисленные изменения вступают в силу 18.10.2021 и направлены на предупреждение банкротства финансовых организаций, ускорение применяемых к ним процедур в случае отзыва лицензии, расширение полномочий Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ, Агентство) и функций временной администрации.

В каких случаях временная администрация финансовой организации имеет расширенные полномочия

В каких случаях функции временной администрации финансовой организации возлагаются на АСВ

Новые полномочия временной администрации

Во всех вышеперечисленных случаях временная администрация обладает полномочиями, аналогичными тем, которые есть у арбитражных управляющих в рамках применяемых в делах о банкротстве процедур:

  • проведение анализа финансового состояния финансовой организации;
  • проведение инвентаризации имущества финансовой организации;
  • ведение учета предъявленных кредиторами требований к финансовой организации, а в кредитных организациях – ведение реестра требований кредиторов должника;
  • поиск, выявление и возврат имущества финансовой организации, находящегося у третьих лиц, в том числе переданного в доверительное управление;
  • отказ от исполнения сделок, если они влекут убытки или препятствуют восстановлению платежеспособности финансовой организации;
  • оспаривание сделок, в т. ч. по предусмотренным законодательством о банкротстве основаниям.

Кроме того, временная администрация кредитной организации обладает дополнительными полномочиями:

  • подавать иски об истребовании имущества у третьих лиц, о расторжении договоров;
  • продавать активы финансовой организации до проведения первого собрания кредиторов и даже до введения в ее отношении процедуры банкротства;
  • совершать другие действия по защите прав и законных интересов кредитной организации и ее кредиторов.

А в случае отзыва лицензии временная администрация НПФ обладает правом совершать действия, направленные на подготовку имущества такого фонда к возможной продаже.

Вследствие существенного расширения полномочий временной администрации период банкротства финансовых организаций может существенно сократиться, поскольку мероприятия конкурсного производства фактически начнут осуществляться сразу после отзыва лицензии. Это существенно повышает шансы удовлетворения требований кредиторов.

Изменение порядка предъявления требований кредиторов к кредитным организациям

В соответствии с новым законом временная администрация начинает вести реестр требований кредиторов кредитных организаций.

Для данных целей в течение пяти рабочих дней со дня ее назначения временная администрация публикует соответствующее объявление в газете «Коммерсантъ», ЕФРСБ и на сайте АСВ (последнее – в случае, если полномочия временной администрации исполняет Агентство).

Кредиторы могут предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации. Однако для участия в первом собрании необходимо уложиться в срок в 30 рабочих дней с момента вышеуказанной публикации.

Срок рассмотрения требования составляет 30 рабочих дней с момента его получения временной администрацией. Отказ в установлении требований может быть обжалован в суд в течение 10 календарных дней с момента получения кредитором уведомления об отказе. К возражениям необходимо приложить доказательства их направления временной администрации. В случае удовлетворения возражений судебный акт является основанием для внесения изменений в реестр требований кредиторов кредитной организации.

В конкурсном производстве, введенном в отношении кредитной организации, срок на подачу возражений на результаты рассмотрения требования конкурсным управляющим сокращен с 15 до 10 календарных дней.

Наиболее важные изменения в процедуре банкротства НПФ

Новый закон существенно расширяет полномочия временной администрации негосударственного пенсионного фонда в целях осуществлении мер по предупреждению его банкротства. В частности, временная администрация может принимать решения об изменении уставного капитала НПФ, его реорганизации и ликвидации, приобретении и погашении собственных акции НПФ, осуществлять продажу имущества фонда.

Предусматривается возможность введения моратория на удовлетворение требований кредиторов на срок до трех месяцев в период действия временной администрации с возможностью его продления в пределах периода действия временной администрации.

Если Советом директоров Банка России утвержден план участия контрольного органа в осуществлении мер по предупреждению банкротства НПФ, допускается оспаривание сделок НПФ, в т. ч. по предусмотренным законодательством о банкротстве основаниям.

Поскольку изменения в отношении НПФ вступают в силу с 01.05.2021, необходимо оперативно оценить обусловленные этим риски.

Кроме того, новый закон вводит отдельную норму о текущих платежах страховой организации в период деятельности временной администрации и в ходе конкурсного производства. Данной нормой установлен перечень таких платежей и их очередность.

О чем подумать, что сделать

Учитывая продолжающуюся «зачистку» финансового рынка, рекомендуем регулярно отслеживать появление негативной информации относительно кредитных и иных финансовых организаций, услугами которых пользуется ваша организация (в т. ч. на сайте ЦБ РФ). При ее наличии стоит подумать о необходимости размещения активов в иных структурах.

Процедура ликвидации (банкротства) банка в Казахстане (Юридическая фирма «Тлеулин и партнеры»)

Процедура ликвидации (банкротства) банка в Казахстане

С начала 2018 года в Казахстане отозваны лицензии у 3-х банков: Банк Астаны, ЭксимБанк и Qazaq Banki. Новостные порталы наполнены информацией об их банкротстве, вкладчикам отказывают в выплатах. Давайте разберемся в механизме банкротства банка и отметим особенности такой ликвидации.

Все, что касается деятельности банков, в том числе их банкротство и ликвидация, не подчиняется общим положениям законодательства, а регулируется законом «О банках и банковской деятельности» и актами Национального Банка Казахстана (далее — НацБанк). Закон разъясняет, что банк может быть ликвидирован добровольно или принудительно. Принудительная ликвидация возможна в случае банкротства банка, лишения банка лицензии или в иных случаях по решению суда. Остановимся подробнее на каждом случае принудительной ликвидации.

Процедура банкротства банка

Банкротство банка устанавливается судом в случае его неплатежеспособности. Вопрос платежеспособности банка вправе оценивать только НацБанк. Для этого НацБанк проводит анализ финансового положения банка, используя сложные методики расчетов, таких как расчет пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, с учетом размера капитала банка, в том числе наличия у банка денежных обязательств и иных требований денежного характера, не исполненных банком в течение трех и более месяцев с момента наступления срока их исполнения. По результатам проведенного анализа НацБанк представляет суду заключение о платежеспособности или неплатежеспособности банка.

При вынесении решения суд разрешает вопрос о признании банка банкротом и его принудительной ликвидации, которое направляет в НацБанк для исполнения.

Лишение банка лицензии на осуществление банковских операций

С момента лишения банка лицензии руководство банка отстраняется и управление всеми делами банка переходит к временной администрации, которую назначает НацБанк. В течение 10 рабочих дней со дня лишения лицензии временная администрация принимает решение об одновременной передаче всех активов и обязательств банка в другой банк, либо о нецелесообразности такой передачи.

В течение 10 рабочих дней с момента окончания передачи активов и обязательств другому банку, либо с момента принятия решения о нецелесообразности такой передачи, НацБанк направляет в суд заявление о принудительной ликвидации банка. В суде не требуется установления платежеспособности банка и оценки его финансового положения. Также суд не исследует законность действий НацБанка при лишении банка лицензии и временной администрации. Решение о принудительной ликвидации суд направляет в НацБанк для исполнения. По такому алгоритму в настоящий момент происходит ликвидация трех казахстанских банков, о которых упоминалось выше.

Читайте также  Как оплатить yota через банковскую карту

По иным основаниям в случае заявления соответствующего иска

Основанием иска может послужить осуществление деятельности с грубым нарушением законодательства или другие существенные нарушения в создании, реорганизации или деятельности банка, которые создают невозможность дальнейшего существования банка как юридического лица. Иск по данному основанию может заявить, как НацБанк, так и любое иное юридическое или физическое лицо.

Решение о принудительной ликвидации суд направляет в НацБанк для исполнения. Кроме того, с даты принятия судом решения банк лишается лицензии на осуществление всех банковских операций.

Процедура принудительной ликвидации

Перечисленные случаи — лишь основания для введения процедуры принудительной ликвидации. После вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка НацБанк назначает ликвидационную комиссию, которая принимает управление всеми делами банка и всю документацию, включая печати и штампы, от руководства или временной администрации банка. Ликвидационная комиссия разрабатывает план работы, проводит инвентаризацию и оценку всей имущественной массы банка, ведет реестр требований кредиторов, утверждая его в НацБанке. Главная задача ликвидационной комиссии — завершение ликвидации банка. Для этого она взыскивает всю дебиторскую задолженность, возвращает активы в имущественную массу, реализует имущество и ведет расчеты с кредиторами в порядке их очередности.

Любой банк, даже относительно небольшой, имеет большое количество активов, часть которых может оказаться неликвидной, безнадежной к взысканию или не подтвердиться при инвентаризации. Это создает большой объем работы для ликвидационной комиссии, из-за чего процедура принудительной ликвидации банка может длиться годами, или даже десятилетиями. Примером тому служит АО «ВалютТранзитБанк», в котором процедура принудительной ликвидации длится с момента вступления в силу решения о ликвидации банка — 01 марта 2007 года по настоящий момент. На сегодня банк ведет удовлетворение 3-й очереди кредиторов.

Очередность удовлетворения требований кредиторов при ликвидации банка

В случае принудительной ликвидации банка, кредиторы должны заявить свои требования ликвидационной комиссии, после чего они распределяются по очередям:

1) физические лица, перед которыми банк несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью;

2) кредиторы по оплате труда и иным выплатам, и компенсациям, вытекающим из трудового договора;

3) организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, по сумме выплаченного (выплачиваемого) ею возмещения по гарантируемым депозитам согласно расчету, представленному банком;

4) физические лице по депозитам, в том числе размещенным в исламском банке, и переводам денег;

5) некоммерческие организации, занимающиеся исключительно благотворительностью;

6) юридические лица по обязательствам, обеспеченным залогом имущества банка;

7) налоговая задолженность, а также задолженность по возврату кредитов, выданных из республиканского бюджета;

8) остальные кредиторы.

Требования каждой очереди удовлетворяются только после полного удовлетворения требований предыдущих очередей.

Для физических лиц, имеющих депозиты или карт счета в ликвидируемом банке

Физические лица, которые держали депозиты или имели платежные карточки и счета в ликвидируемом банке, получают возмещение из средств Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), не дожидаясь наступления соответствующей очереди. Максимальный предел гарантии составляет 10 млн тенге по депозитам в тенге и 5 млн тенге по депозитам в иностранной валюте.

Для этого в течение 14 рабочих дней с даты вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка, КФГД объявит банк-агента, который будет работать с вкладчиками ликвидируемого банка в качестве агента по выплате от имени и за счет средств КФГД. После объявления КФГД выбранного банка-агента, вкладчикам следует обратиться в отделение данного банка с заявлением на выплату гарантийного возмещения. Банк-агент произведет выплату в течение 5 рабочих дней со дня поступления документов.

Если размер депозита превышает приведенные суммы, на превышающую разницу физическое лицо должно заявить требование ликвидационной комиссии ликвидируемого банка, после чего такое лицо будет включено в четвертую очередь, и ожидать возмещения наряду с остальными кредиторами банка согласно очередности.

Комитет кредиторов

В процедуре принудительной ликвидации банка формируется комитет кредиторов — это контрольный орган, который состоит из кредиторов-представителей каждой очереди. Каждую очередь представляет по одному кредитору. Членом комитета кредиторов становится кредитор с наибольшей суммой требований по конкретной очереди. Исключение составляют кредиторы 4-й очереди — в состав комитета кредиторов могут быть привлечены 2 кредитора с наибольшими суммами требований по данной очереди.

Роль НацБанка в процедуре принудительной ликвидации банка

В отличие от процедуры банкротства юридических лиц в Казахстане, где все значимые вопросы решаются кредиторами, каждый этап и документ в процедуре принудительной ликвидации банка подлежит обязательному согласованию или утверждению НацБанком. Кроме того, НацБанк имеет полномочия ознакомления с любыми документами ликвидационной комиссии для их изучения и проверки.

Это значит, что фактически НацБанк не только зачастую выступает инициатором принудительной ликвидации банка и назначает членов ликвидационной комиссии, но и следит за законностью и обоснованностью каждого принятого решения, проверяет все действия и бездействия членов ликвидационной комиссии на предмет их соответствия законодательству и соблюдения интересов третьих лиц.